Polska siła e-commerce. Allegro Pay zdobywa rynek BNPL

z Rafałem Czernikiem rozmawia Rafał Tomaszewski

Rynek odroczonych płatności rozwija się w bardzo szybkim tempie – nie tylko w Polsce, ale w całej Europie. Nad Wisłą działa już wielu dostawców rozwiązań BNPL, ale na jednego z liderów rynku wyrasta Allegro Pay. W 2021 roku za pomocą fintechowego rozwiązania Allegro sfinansowano transakcje o wartości ponad 2 mld złotych. Skąd tak duża popularność odroczonych płatności na platformie? Co dokładnie umożliwia fintechowe rozwiązanie Allegro? Jakie są dalsze plany rozwoju? Jak badany jest scoring kredytowy klientów? Na te pytania odpowiedział nam Rafał Czernik, director of consumer financial services w Allegro.

Rafał Tomaszewski: Zacznę od trudnego pytania. Czy Allegro można zakwalifikować do miana fintechu?

Rafał Czernik: Nie tylko można, ale i trzeba. Allegro Pay to najbardziej innowacyjna oferta fintechowa Allegro, ale też jedna z najbardziej przejrzystych, prostych i bezpiecznych ofert z segmentu tzw. buy now, pay later (BNPL) na rynku. Naszą przewagą jest to, że jesteśmy częścią potężnej e-commerce’owej grupy, która z jednej strony zapewnia ogromny wybór ofert, a z drugiej właśnie bezpieczeństwo zakupów.

R.T.: No właśnie, porozmawiajmy o Allegro Pay. Ile osób skorzystało już z Waszego rozwiązania? Z najnowszych danych wynika, że w 2021 roku sfinansowaliście transakcje o wartości ponad 2 mld PLN.

R.C.: Allegro Pay zostało udostępnione wszystkich chętnym kilka miesięcy temu, co bardzo szybko przełożyło się na potrzebę zwiększenia rocznego celu wartości udzielonych pożyczek. Nie możemy wchodzić w szczegóły, ale usługa spotkała się z bardzo pozytywnym odbiorem wśród kupujących. Usługi Allegro wspierają jedna drugą i dajmy na to sukces Allegro Pay ułatwia rozwój Allegro Smart!, co z kolei przekłada się na większe zainteresowanie Allegro Pay.

R.T.: Co dokładnie umożliwia Allegro Pay? O jakich tutaj usługach mówimy?

R.C.: Allegro Pay pozwala na odroczenie płatności i rozłożenie ich na raty, dając większą elastyczność finansową oraz zapewniając klientom bezpieczniejsze i łatwiejsze zakupy. Uruchomienie usługi zajmuje tylko kilka klików. Zewnętrzne finansowanie poszczególnych zakupów nie jest już konieczne, ponieważ cały proces można przeprowadzić za

pośrednictwem Allegro ze środków zapewnionych przez Allegro. Niczego prostszego nie znajdziecie.

R..T.: A co jeszcze może pojawić się w przyszłości? O jakich rozwiązaniach możemy mówić?

R.C.: Postrzegamy Allegro Pay jako jedną z dźwigni naszego przyszłego rozwoju, ponieważ jesteśmy pewni, że zapewnia klientom większą elastyczność i bezpieczeństwo – powtarzam to raz za razem, ale właśnie do tego dążymy w naszej grupie. Skorzystamy na tym wszyscy, także rynek jako taki, tylko przy założeniu, że sprzedający i kupujący będą zadowoleni z oferty. A wygląda na to, że Allegro Pay doskonale wpisało się w potrzeby rynku swoją funkcjonalnością.

R.T.: W trakcie zeszłorocznej Gali Fintech Awards, organizowanej przez Fintek.pl, Allegro zdobyło główną nagrodę w kategorii BNPL. Rozwiązanie jest także doceniane w innych plebiscytach. Chyba można mówić o sukcesie?

R.C.: Pozwolę sobie odpowiedzieć za pomocą konkretnego przykładu: NPS usługi zmierzony w trakcie pilotażu osiągnął niespotykany w świecie finansów poziom 89. Mógłbym się rozwodzić nad unikatowością Allegro Pay, ale to konsumenci są ostatecznymi weryfikatorami i powiedzieć, że usługa przypadła im do gustu, to jak nic nie powiedzieć.

R.T.: W 2021 roku udzieliliście finansowania na kwotę przekraczającą 2 mld PLN. Jakie są cele na ten rok? Jak wyglądają pierwsze tygodnie pod tym względem?

R.C.: Celów na ten rok nie ujawniamy, ale rozwój jest wpisany w DNA Allegro. Patrząc na to, jak rośnie oferta grupy, można patrzeć z optymizmem również na rozwój naszej oferty BNPL.

R.T.: Na zachodzie Europy coraz więcej mówi się o ryzykach wynikających z rozwoju rynku BNPL. Klienci tracą kontrolę nad wydatkami, kupują więcej niż realnie powinni. Jak sobie z tym radzić? Co może zrobić dostawca odroczonych płatności?

R.C.: Odpowiedzią niech będzie nasze podejście do oferty: jako część Allegro udostępniamy w ramach zakupów na naszej platformie poduszkę finansową opartą na historii zakupowej każdego klienta. Każdy kupujący ma do wyboru kilka możliwości spłat, w tym także spłaty bez dodatkowych kosztów. Allegro umożliwia też bezproblemowe zwroty w razie potrzeby. Wszyscy chętni mają więc bardzo jasno określony pułap i formy zapłaty za zakupy, przy czym rozliczają się bezpośrednio z Allegro, co ułatwia życie sprzedawcom. Że powtórzę: przejrzysta i skrojona na miarę oferta.

R.T.: A jak badacie scoring kredytowy klientów?

R.C.: Jak już nadmieniłem, do podjęcia decyzji o przyznaniu limitu zakupowego wykorzystujemy przede wszystkim dane zakupowe Allegro, co pozwala nam dopasować usługę

do potrzeb i możliwości klienta. W wybranych przypadkach odpytujemy też zewnętrzne bazy, takie jak np. BIK. Przyznane środki zawsze uwzględniają wiarygodność kredytową klienta. Limit może zostać podwyższony, gdy widzimy, że klient korzysta z usługi i jest ona dla niego w pełni zrozumiała. Świadome korzystanie i bezpieczeństwo klientów jest naszym priorytetem.

R.T.: W ramach Allegro Biznes rozwijacie także płatności odroczone dla sektora B2B. To wciąż dość niezagospodarowany obszar na polskim rynku. Jak te usługi różnią się od tych dla segmentu B2C?

R.C.: Odroczone metody płatności są obecne na rynku B2B właściwie od zawsze. Wcześniej po prostu działały offline. Porównując te usługi z segmentem B2C, trzeba pamiętać, że przede wszystkim motywacje i potrzeby biznesu są zupełnie inne. W przypadku klienta indywidualnego częściej mówimy o „kup i wypróbuj / przymierz”. W przypadku biznesu – „kup, zarób, spłać”. Również średnia wartość koszyka zakupowego B2B jest zdecydowanie wyższa niż w przypadku klientów indywidualnych. Zakupy firmowe są bardzo powtarzalne, cykliczne. Inne są również limity, przy której można skorzystać z tej metody płatności, dłuższe są też terminy odroczenia. Mająca rok oferta Allegro Biznes to naszym zdaniem pierwsze tego typu rozwiązanie w Polsce, które kompleksowo odpowiada na potrzeby B2B, również w obszarze finansowania sprzedawców.

R.T.: Czy odroczone płatności B2B cieszą się dużą popularnością wśród Waszych użytkowników? Jak mogą się rozwijać usługi BNPL dla przedsiębiorców?

R.C.: W listopadzie 2021 r. w ramach Allegro Biznes udostępniliśmy odroczone płatności dla wszystkich ofert na platformie od polskich sprzedawców. Już pierwsze dni pokazały, że był to strzał w dziesiątkę, ponieważ częstotliwość zakupów z wykorzystaniem tego rozwiązania znacząco wzrosła. 7 na 10 zakupów klientów aktywnie korzystających z odroczenia płatności na Allegro Biznes dokonywanych jest właśnie tą metodą.

R.T.: Dziękuję za rozmowę.

R.C.: Dziękuję.