Mi Dinero, edición #2 Ene-Feb 2013 by Mi Dinero Revista

Editorial Como si el tiempo pasara, literalmente volando, ya estamos iniciando el año 2013 y lo maravilloso de este momento, es la nueva oportunidad que te regala la vida de poder ir detrás de cada uno de tus sueños. Está en ti declarar que sí es posible lograr todas las cosas que te propongas.

Este 2013 será un año interesante, en el que la creatividad, la organización personal y la disciplina, jugarán un rol determinante en tu futuro y en el de tu familia; donde sin duda alguna, el optimismo debe ser tu carta de presentación y el entusiasmo por lograra tus sueños sea el motor que te mueve.

Muchos te dirán que “este no será un año fácil”, mas yo estoy convencida de que este será difícil, siempre que tu actitud sea de derrota y de conformismo. Si en cambio decides que para ti será un año de oportunidades y que estás dispuesto a trabajar con gran entusiasmo para lograr aquellas cosas que te has fijado como metas, entonces la vida, el destino y Dios, se encargarán de que estos deseos sean una realidad.

Escríbeme Escríbeme aa pamela@revistamidinero.com.do pamela@revistamidinero.com.do

En esta edición te traemos un contenido que ha sido trabajado cuidadosamente, con el fin de que el mismo te sirva de orientación, educación y ayuda en este momento de cambios en la economía dominicana; poniendo a tu disposición consejos e ideas que definitivamente serán de gran utilidad en este nuevo año. Vive la vida con alegría y entusiasmo, recuerda siempre que hay personas para quien eres un líder y una fuente de inspiración, además de tu familia, la que depende espiritual, moral y económicamente de ti. Este es tu momento, saca el mejor provecho de él. ¡Dios te bendiga!

Pamela Pichardo Directora Ejecutiva

¡Gracias a Dios por ésta revista, ayudará a muchas personas como yo a organizarnos económicamente!

Nurys Peralta Galicia Felicidades, está excelente la publicación, interesante, sencilla y fácil de leer. La han visto dos o tres personas a mi alrededor y me la han pedido para leerla. ¡Éxitos en tu proyecto!

Carolina Amiama Felicidades en este nuevo proyecto. Para definir mi parecer sobre la revista y decirlo en una sola palabra, está “EXQUISITA” ¡Felicidades nuevamente!

Miguel Adames

Los felicito, son un ejemplo como emprendedores. Gracias por sus valiosos consejos sobre Finanzas Personales.

Germán Genao Felicitaciones para todo el equipo de la Revista Mi Dinero, excelente contenido en cada una de las secciones. ¡Me encantó! Les auguro mucho éxito.

Rita Hernández Mis felicitaciones a Revista Mi Dinero por este primer ejemplar con información tan útil y comprensible. ¡Éxitos!

Liza Arzeno Conoce lo que opinan nuestros lectores del contenido de Mi Dinero, a través de las Redes Sociales

REVISTA MI DINERO Año 2, Número 2 Directora PAMELA PICHARDO Coordinadora de Edición JULIA GÓMEZ Colaboradores JOAQUÍN DISLA DANIEL MARTÍNEZ JOSÉ SALCÉ ARIDIA VÁZQUEZ

Redactores JUANA AYBAR JULIA GÓMEZ GEURIS GUZMÁN LISSET LIRANZO CARLOS VARGAS Ventas de publicidad CLARIBEL QUEZADA ventas@revistamidinero.com.do Diseño y diagramación LAURA LONGA M. ALEJANDRA TABAR C.

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Glosario

Fotografía ISTOCKPHOTO Portada ALEJANDRA TABAR C. Impresión OMNIMEDIA Una publicación de Grusap S.L.R Revista Mi Dinero no se hace responsable ni se identifica con las opiniones que sus colaboradores expresan a través de los trabajos y artículos publicados. Reservados todos los derechos. Prohibida la reproducción total o parcial de cualquier información gráfica o escrita por cualquier medio sin autirozación de su editor.

52 Planifica la educación de tus hijos

Pluriempleo y Pluriactividad ¿Sabes qué son?

24 Las compras por Internet en RD

El Déficit Fiscal ¿Qué es?

Bolsa de Valores en la República Dominicana

Reforma Fiscal, familia y dinero

Pregúntale a Don Rich | MI DINERO

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¡Hola! Tuve la oportunidad de estudiar fuera del país con un préstamo estudiantil, el cual, comenzaría a pagar una vez completara mi especialización y empezará a trabajar. Felizmente ya estoy de regreso en el país, laborando en una empresa privada y en mi área profesional. Sin embargo, tengo la inquietud de saber si

además de pagar las cuotas mensuales de mi préstamo estudiantil, me conviene hacer pagos extraordinarios en forma adicional, y así adelantar la fecha de saldo total del mismo. Tengo mucho interés en este tema, por lo que les agradezco de antemano su atención y recomendación. Atentamente, Pedro Luís Jiménez

¡Hola Pedro! Tu inquietud es válida. Te felicitamos por ello, pues trae grandes beneficios organizarse siendo joven en aspectos económicos. Una de las preguntas más importantes en este caso es ¿Qué tasa de interés estás pagando? Y paso a explicarte la importancia de esta variable, en relación a la decisión que debes tomar. Siempre que la tasa de interés que estás pagando por tu préstamo sea más alta que la tasa de interés que recibes por tus ahorros, te convendrá utilizar parte de tu capacidad de ahorro mensual para hacer aportes extraordinarios al capital de tu préstamo. Lo anterior tiene sus excepciones y observaciones, por lo que considero importante destacar: Primero, las tasas de interés en las cuentas de ahorro y Certificados Financieros, normalmente son más bajas que

Nunca aceptes que los pagos extraordinarios sean aplicados a cuotas futuras las tasas de interés que pagamos por los préstamos llamados Tasa Activa. Sin embargo, puede darse el caso de que tengas otras formas de invertir tus ahorros con un mayor rendimiento a largo plazo, como sería, por ejemplo, en la compra de un terreno, iniciar tu pequeña empresa, entre otros. En caso de que tengas una opción concreta y de riesgo controlado para invertir tus ahorros y obtener un rendimiento anual mayor a la tasa de interés de tu préstamo estudiantil, entonces conviene, desde el punto de vista financiero, invertir en dicha opción y mantenerte pagando religiosamente las cuotas normales de tu préstamo. Por otra parte, si no tienes una alternativa que te garantice un mayor rendimiento anual que la tasa de interés de tu préstamo, conviene que aproveches tus ingresos para hacer

pagos extraordinarios, siempre que los mismos sean aplicados directamente al capital de dicho préstamo. Nunca aceptes que tus pagos extraordinarios sean aplicados a cuotas futuras de interés y capital. Negocia para que se conviertan en reducciones del principal o capital. Un consejo a tener presente, es que no debes agotar todos tus ahorros al hacer pagos extraordinarios a tu préstamo estudiantil. Es recomendable que siempre tengas un fondo de emergencia, equivalente a cuatro o seis meses de tus gastos

fijos mensuales. En el caso de lectores que sean cabezas de familia, este indicador debe ser más alto. Esperamos que estas líneas sirvan para que logres tomar la decisión que más convenga al desarrollo de tus finanzas personales. ¡Éxitos siempre!

Escribe tus dudas y preguntas a: donrich@revistamidinero.com.do

Plan de Carrera | MI DINERO

Tu principal herramienta de presentación laboral Con tu Currículum Vitae, o CV, impresiona y logra que ese trabajo sea tuyo

l Currículum Vitae, Resume, Hoja de Vida o como gustes llamarle, es sin duda alguna la primera herramienta con que cuenta una persona que busca agenciarse un puesto de trabajo, por lo que este debe impactar positivamente y a primera vista al personal de reclutamiento de cual-

quier empresa; sin embargo, en muchas ocasiones este no es el caso. ¿Cuántas personas con buena preparación profesional, técnica y excelente experiencia laboral, no han sido y son rechazadas al momento de aplicar a un puesto por el simple hecho de no saber plasmar correctamente sus credenciales? Realmente muchas. Para Zairy Vásquez, Gerente de Adquisición de Talentos de una exitosa empresa local, el Currículum Vitae es un documento que debe recoger de forma clara y concisa los datos personales, la formación y la experiencia laboral del candidato a un puesto de trabajo. Entiende que actualizar, repotenciar y tener al día esta Hoja de Vida, garantiza mejores resultados al momento de buscar un nuevo empleo; sin embargo, está consciente de que es una tarea compleja, pues siempre escuchamos recomendaciones de cómo crear el currículum perfecto, pero realmente no existe una fórmula única para elaborar una propuesta ganadora. Además de que las modas y las nuevas tendencias vienen y van.

MI DINERO | Tu principal herramienta de presentación laboral

“En los últimos años, la comunicación ha cambiado muchísimo. Las posibilidades que nos ofrecen las nuevas tecnologías de la información y la comunicación son infinitas. Incluso, nuevas herramientas, muchas de ellas relacionadas con la explosión de las Redes Sociales, están transformando al sector de la contratación laboral. No obstante, el currículum clásico, debido al tiempo que lleva en circulación, en relación a otros formatos, es sobre el que más se ha reflexionado y escrito; quizás por ello, también sea hoy la fórmula favorita de los reclutadores, entre los que me incluyo. De hecho, cuando

observamos el currículum de un postulante, a través de un portal de empleo, estos extraen un formato clásico del mismo”, resalta esta especialista. Un estudio de Bumeran.com, México, dice que los reclutadores emplean en promedio 20 segundos para mirar un CV, si es atractivo, le dedican más tiempo al leerlo, en caso contrario, lo desechan. Por eso te recomendamos que al momento de redactar tu resumé, tomes en cuenta las siguientes recomendaciones de nuestra experta Zairy Vásquez:

Datos personales que no deben faltar en tu CV Una dirección de correo electrónico que incluya tu nombre y apellido, tratando de evitar el uso de pseudónimos que no aportan ninguna credibilidad Tu nombre completo

Tu teléfono móvil. El fijo puede ser obviado

Un enlace de tu perfil de LinkedIn u otra red profesional sería muy interesante. No olvides que se trata de adaptar el CV a la realidad actual Elige una fotografía adecuada (en caso de que te la exijan). No se trata de demostrar lo guapo (a) que eres, sino de mostrarse más cercano, de modo que el seleccionador pueda identificarte Otros datos como el estado civil, posesión de carnet de conducir, etc., quedan a tu criterio. Piensa si son necesarios, de acuerdo a las condiciones de la oferta

Plan de Carrera | MI DINERO

Herramientas para hacer un Currículum más competitivo: Carta de Presentación Este documento antecede al currículum y debe ir dirigido a la persona dedicada a la selección del personal. Se debe especificar el puesto al que se desea aplicar y las habilidades que te convierten en la persona indicada para el puesto. Existen diversas opiniones en torno a la importancia de redactar una carta de presentación; sin embargo, no es obligatorio si no te la piden. Hoy en día, el seleccionador, a través de las Redes Sociales a las que pertenece el candidato, puede conocer mucho más sobre él. Así que ya sabes, cuida tu perfil también en las redes

Resaltar Resalta aquella información que aporta valor y que puede ser de interés (currículum inteligente). Este debe ser preciso y solo debe dar un vistazo simple para comprenderse. Tu currículum debe crear una foto clara e instantánea de quién eres y de lo que puedes ofrecer a tu contraparte Identidad digital Es importantísimo crear una identidad digital en las distintas bolsas de empleo en línea, como por ejemplo: Aldaba Frases objetivos Muchas personas redactan ‘frases objetivo’, algo recomendado por escritores y asesores profesionales por muchos años (hasta que los reclutadores y gerentes empezaron a considerarlo como algo irrelevante). Tú podrías realizarlo mucho mejor con un título de “resumen ejecutivo”

Estética Cuida la estética de tu formato. Ten en cuenta las faltas de ortografía y el estilo de redacción. Es muy importante la buena ortografía, ya que un error ortográfico en la redacción del currículum, automáticamente será desechado por Recursos Humanos (RRHH) Si se es Profesional Universitario o Técnico Superior, puede omitir los estudios de bachillerato y primaria en el currículum Como consejo final, nuestra asesora de Adquisición de Talentos, resalta que tu Currículum Vitae es lo único que un empleador sabe de ti. Te representa. Es tu marca personal. Así que, si está desorganizado, el empleador supondrá que tú eres desorganizado, mientras que si está bien pensado, organizado y es agradable a la vista, tendrás mayores posibilidades de ser considerado para continuar con el proceso de selección.

Recuerda que “nunca tendrás una segunda oportunidad para una buena primera impresión” por CARLOS VARGAS | carlosvargas@revistamidinero.com.do

Empresa Propia | MI DINERO

Pluriempleo y Pluriactividad ¿Sabes qué son?

Tanto el Pluriempleo, como la Pluriactividad, son formas de trabajo que ofrecen importantes ventajas en el ámbito laboral, a cualquier persona que desee incursionar en ello para obtener dinero 14

a crisis económica mundial ha empujado a muchas personas a valerse de varias modalidades de trabajo para poder salir adelante, así como para lograr alcanzar las metas y objetivos propuestos, tanto para ellos, como para su familia. Dos modalidades de trabajo muy comunes, y que muchas veces desempeñamos sin darnos cuenta de que lo hacemos o de los beneficios, oportunidades o elementos que debemos tomar en cuenta, son el Pluriempleo y la Pluriactividad. Ambas, son experiencias laborales productivas y sobre las que pretendemos ayudarles a entender y a conocer, pues no sabemos en qué momento debamos hacer uso de ellas para emprender una nueva forma de trabajo y subsistencia. Tanto el Pluriempleo, como la Pluriactividad, son condiciones de trabajo que ofrecen importantes ventajas en el ámbito laboral a cualquier persona que desee incursionar en ello para obtener dinero, y sobre todo, ayudan a que el trabajador mantenga la ilusión de sentirse valorado y útil, por poder desempeñar más de una función o trabajo. Además de ser muy gratificante, esto sirve como un gran alivio a nivel económico.

Sin embargo, es importante establecer la diferencia entre cada una de estas modalidades de trabajo, de manera que podamos estar consientes de los beneficios, desafíos y oportunidades a los que debemos enfrentarnos, una vez decidamos trabajar bajo una de estas actividades laborales. Pluriempleo, por ejemplo, se entiende como la situación del trabajador por cuenta ajena, quien presta sus servicios profesionales a dos o más empresarios distintos y en actividades que den lugar a su alta obligatoria en un mismo Régimen de la Seguridad Social. Es decir, que son personas que tienen empleo fijo en una empresa, sin embargo, prestan ese mismo servicio a otra empresa. Esto es muy positivo, pues en caso de que la empresa le despida, ese empleado no se quedará con las manos vacías, sino que podrá contar con el sueldo de la otra actividad; además de que cuentan con un seguro médico y otros beneficios de ley que le brinda la principal empresa para la cual colabora. También cotizan para la Seguridad Social. La persona que busca un segundo empleo, y que por consiguiente realiza el Pluriempleo, debe tener

en cuenta que esa segunda actividad no debe interferir, de ninguna manera, con la primera: ya sea por cambios de horarios, descenso de productividad, conflicto de exclusividad u otros. Hay que ser conscientes de que pluriemplearse no es una situación sencilla, y que debe ser, en la medida de lo posible, un medio temporal. Igualmente, se debe tomar en cuenta la posibilidad de que una de las empresas no esté de acuerdo con la condición de pluriempleado de su trabajador y esto puede provocar la pérdida del empleo.

Ventajas

PLURIEMPLEO

Mayor generación de ingresos Mayor oportunidad de ahorro y facilidad de entretenimiento (viajes, restaurantes, compras) Trabajar en proyectos más específicos en las áreas en las que más te gustan de tu carrera Diversidad en radio de acción Facilidad de elección de los trabajos deseados Desarrollo de proyectos en los que se pueden tomar las decisiones personalmente, sin tener un jefe de por medio Libertad de crear proyectos

Recomendaciones Organización y responsabilidad para poder crear un equilibrio entre el tiempo de trabajo y el tiempo de descanso/ocio Manejo de una gran carga con largas horas de trabajo, lo que conlleva un cansancio crónico Tener fuerza de voluntad y disciplina para poder cumplir con los tiempos de entrega. Tener siempre un calendario de entrega Tener un área separada de trabajo en el hogar Cobrar lo justo sin quedar por debajo o por encima del justo valor del trabajo realizado

Empresa Propia | MI DINERO

Asimismo, se entiende por Pluriactividad a la situación del trabajador por cuenta propia y/o ajena. Es decir, que es cuando una persona realiza dos o más funciones diferentes de manera independiente. Esto se produce con mayor frecuencia en el sector servicios, ya que muchas empresas necesitan de la gestión de una persona solo de manera específica, y los colaboradores que ven oportunidad de independencia en ello, aprovechan esta coyuntura. Es cada vez más frecuente encontrar personas que deciden trabajar bajo esta modalidad y que no vuelven a emplearse de manera fija y única a una empresa, una vez han llegado a una etapa de madurez profesional o en caso de que hayan sido desvinculados de la empresa para la cual trabajaron durante muchos años. Este tipo de trabajadores, aunque no tienen que saber de todo, deben tener, por lo menos, conocimientos básicos sobre las acciones que realiza. Además, conviene tener una visión general de las cosas, lo que le ayudará a comprender y a realizar con mayor facilidad el trabajo que desarrolla. Igualmente, es importante entender qué hacen sus competidores, así como los competidores de sus clientes y el sector donde estos se desarrollan, lo que les permitirá convertirse en socios estratégicos y lograr los objetivos propuestos. Sin lugar a dudas, el elemento que destaca a quienes trabajan bajo esta modalidad es su espíritu emprendedor, pues son personas

que perciben oportunidades de negocios donde otros no las ven o no se retan a verlas, además están dispuestos a asumir los riesgos que sean necesarios para alcanzar las metas que se proponen. Consideraciones a tomar en cuenta Seguridad Social: Es importante que quienes trabajan por cuenta propia se aseguren de estar bajo El Sistema de Pensiones Dominicano, el cual, cuenta con dos modalidades: Régimen Contributivo y Régimen Subsidiado. Sin embargo, es al primero –Régimen Contributivo– al que deberán estar afiliados de manera obligatoria, única y permanente, los trabajadores asalariados que ejerzan dos o más trabajos de manera simultánea o pasen a trabajar en el sector informal. En este régimen se establece un salario cotizable máximo equivalente a veinte (20) salarios mínimos nacional. Los trabajadores que prestan servicios a dos o más empleadores y/o reciben ingresos por actividades independientes, deberán declarar estos ingresos para fines de acumulación en su cuenta personal. De igual forma, el salario mínimo cotizable será igual a un (1) salario mínimo del que por ley correspondiente al sector donde trabaja el afiliado. Seguro Médico: Para quienes trabajan por cuenta ajena, es muy importante la contratación de un seguro médico, pues no sabemos en qué momento puede flaquear nuestra salud. En este sentido, el señor Franklin Ramírez, xxxx de Ars Constitución, recomienda estar consientes de la necesidad de tener un buen seguro siempre, para prevenir y evitar lamentos. Dice que para hacer una buena la elección, debes analizar el monto que podrás pagar por un seguro, y partiendo de ello, conocer los diferentes planes que existen en el mercado, así como las coberturas que estos ofrecen, en especial, saber cuál es el límite máximo de la cobertura.

MI DINERO | Pluriempleo y Pluriactividad ¿Sabes qué son?

Consideraciones importantes Ventajas Facilidad de manejar el tiempo Ser su propio jefe Independencia económica Múltiples conocimientos, por tener que dominar variados escenarios Desventajas Poca disponibilidad de tiempo. Muchas veces debe trabajar durante todo el día No vacaciones, a menos que tenga una persona de confianza que le sustituya en el trabajo Tensión por atender varios clientes y más aún cuando no cuenta con un equipo de trabajo Recomendaciones Es importante la inteligencia emocional, ya que muchas veces se debe tratar con personas difíciles Contratar un seguro médico, pues no sabemos cuándo se presenten situaciones de salud Estar pendientes de cotizar en el Sistema de Pensiones Dominicano. Con esto aseguran un retiro laboral digno Asegurarse de tener un ahorro para el futuro Promediar los ingresos Manejar el gasto de acuerdo a los ingresos promediados Mantenerse actualizados en cuanto a cambios en el sector o sectores para los que trabaja Renovarse y cultivar los conocimientos Mantener actitud positiva y estar conscientes de que no siempre tendremos buenos trabajos Tratar, en la medida de lo posible, de tener un cliente que le asegure una entrada fija por JULIA GÓMEZ | juliagomez@revistamidinero.com.do

Lo importante en todo esto, es que estemos conscientes de que el cambio siempre implica una novedad que resulta atractiva, y aunque en algunas ocasiones tenemos cierto temor de lanzarnos, solo debemos planificar con cuidado lo que queremos lograr a corto, mediano y largo plazo, además de trazarnos metas claras y objetivas. ¡Recuerdo que el trabajo honra!

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MI DINERO | Reforma Fiscal, familia y dinero

Reforma Fiscal, familia y dinero En este año 2013 inicia con una nueva Reforma Fiscal. Joaquín Disla nos comparte 10 mandamientos para poder afrontarlos de la mejor manera posible por JOAQUÍN DISLA fotografía iSTOCKPHOTO

El año 2012 ya es historia. Podemos darnos a la tarea de reflexionar sobre lo que en él nos ocurrió y entonces convertirlo en una experiencia de aprendizaje, o simplemente, como decimos en buen dominicano, “soltarlo en banda”. En este 2013, sin embargo, de inicio tenemos una realidad económica diferente: La realidad de la Reforma Fiscal (del Paquetazo). Estemos de acuerdo o no, ésta afectará la economía de nuestros hogares. La familia, como sistema, está compuesta por un conjunto de personas que son interdependientes los unos de

los otros; es decir, que lo que le afecte a uno, quiérase o no, afectará a los demás. Y el dinero es uno de los tantos hilos que entrelazan esa interdependencia. A la luz de la realidad del “Paquetazo” y de la vulnerabilidad económica que éste puede producir en los hogares, presento a continuación “Los diez mandamientos económicos para la familia en este 2013”. Son diez puntos que habrán de servir de guía o pautas a los padres o jefes de hogar, para enfrentar dicha realidad de una manera efectiva. Estos puntos son los siguientes:

Tema central | MI DINERO

1er MANDAMIENTO Identifique si usted se está manejando con un presupuesto o con un listado de gastos. Para llegar a esta conclusión, debe ponerlo en blanco y negro, es decir, escriba cuales son los renglones o partidas en los que usted realiza un gasto mensualmente. La diferencia entre los dos, es que el primero es el resultado de un esfuerzo de reflexión crítica, ponderada y descriptiva, mientras que en el segundo no hubo esa reflexión.

2do MANDAMIENTO 20

Identifique si en el presupuesto o listado de gastos se está produciendo el fenómeno llamado “error de agenda”, que significa haber puesto en el mismo una partida que no era necesaria y que fue el resultado de una decisión económica irracional. Si encontró alguna partida bajo este criterio, entonces ésta debe ser eliminada inmediatamente o programar su eliminación, si no fuese posible lo anterior.

3er MANDAMIENTO Identifique cuál renglón o partida usted puede eliminar o reducir, no por cuestión de error de agenda, sino porque la nueva realidad económica lo amerita (por ejemplo: gasto en celulares y teléfono, salidas familiares, vestimenta, etc.).

4to MANDAMIENTO Tenga presente que todo renglón o partida puede ser sujeto de reducción o de eliminación. Aquí el factor a tomar en cuenta es el tiempo en que se puede hacer. En alguno de ellos usted puede ejecutar una acción inmediata (por ejemplo, en gasto de celular); en otros, tendrá que esperar algún tiempo (por ejemplo, mudarse).

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MI DINERO | Reforma Fiscal, familia y dinero

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5to MANDAMIENTO No asuma nuevas deudas. Independientemente de que usted la tenga programada, este no es el mejor momento para asumir nuevos compromisos económicos. Espere a ver como se desenvuelve la situación y los efectos directos e indirectos del paquetazo. Aquí el tema a trabajar y enfrentar, es vencer la cultura del “placer inmediato”. ¡Sea prudente! ¡No se precipite!

6to MANDAMIENTO Lleve anotaciones: ¡Es un imperativo! Cómo podrá saber dónde, cuánto y cómo se están esfumando los chelitos, sino lleva un registro de sus gastos. Por idiosincrasia, no nos gusta anotar, y hasta cierto punto hay que reconocer que es un ejercicio que requiere mucha disciplina, pero, ¡cuán beneficioso son los resultados! Desde lo más simple, hasta lo más importante…anótelo (por ejemplo, la botellita de agua, el dulce de maní, el cafecito que se toma, etc.)

7mo MANDAMIENTO A pesar de las reducciones o eliminaciones que haya que realizar no debe dejar de ahorrar. Recuerde que por principio lo primero que debe hacerse cuando se recibe cualquier cantidad de dinero es sacar lo correspondiente al ahorro. Incluso, si la situación se pone muy difícil, no hay ningún problema en tambien reducir la cantidad de dinero que se ahorra, porque lo importante no sería tanto la cantidad que se ahorra sino el no perder el hábito de ahorrar. También recuerde que el ahorro no tiene que ser necesariamente monetario. La familia puede ahorrar cuando disminuye el despilfarro al interior de la misma, como por ejemplo, cuando se cocina una taza menos de arroz, que terminaba anteriormente botándose.

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8vo MANDAMIENTO Este es un buen momento para retomar o empezar a aplicar el dicho popular o refrán que entre nosotros reza de la siguiente manera: Arrópese hasta donde la sábana le alcance. En una cultura como la nuestra, en donde prima mucho la cultura de la apariencia (del allante), es necesario que entendamos que tenemos que aprender a vivir de acuerdo a nuestras posibilidades. Sin embargo, tambien tenga presente que por muy apretada que esté la situación económica, debe sacarse algo para compartir con la familia y para uno añoñarse. Así sea una paleta de helado para cada miembro de la familia una sola vez al mes… saque esos chelitos y dígales que el helado se lo merecen y que lo disfruten.

9no MANDAMIENTO 22

No se dé el lujo de gastar un solo centavo que no haya sido previamente planificado. El dinero que así se gasta, automáticamente genera una deuda, y ésta puede ser con: a) una Institución Financiera b) una persona -prestamista, familiar, amigo, etc.- c) con usted mismo. ¡Cuidado con el gasto no-programado! ¡Sus consecuencias son mortales económicamente!

10mo MANDAMIENTO Realice una reunión familiar: el propósito de la misma, es poner al tanto a todos los miembros de la familia sobre la nueva situación económica por la que van a atravesar. En la medida en que todos participen y tengan información, en esa misma medida se espera que se comprometan a apoyar todos los esfuerzos de ajuste que habrán de tener lugar. Sugiero que se les explique el por qué de estos ajustes y qué lo provocó. Todos deben saber que esta situación tuvo una génesis y que no es un acontecimiento fortuito; deben tambien recordar que somos parte de una sociedad; y como tal, debe interesarnos saber las cosas que pasan a nuestro alrededor, para crear en los miembros un sentido de pertenencia, responsabilidad, solidaridad, vigilancia y exigir rendición de cuentas, cuando esta sea necesaria. ¡NO ENCUBRA EL TEMA!

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por JOAQUÍN DISLA, experto en Economía Doméstica, Finanzas Personales y Familiares. Puedes contactarlo en joaquin_disla@yahoo.com

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Reflexiones y recomendaciones de los expertos EN LOS HOGARES “El gobierno ve el año 2013 como un año de cambios y oportunidades, mientras que la oposición lo ve como el final del mundo. Sin embargo, la realidad es que este año será como cualquier otro de los tantos que han pasado, por consiguiente, la diferencia la podemos hacer cada uno de nosotros. Esto lo podemos lograr asumiendo una actitud diferente hacia el dinero; manejando adecuadamente las tarjetas de crédito, evitando el pago de intereses por financiamiento, creando fondos de emergencia que nos ayuden a evitar el sobre-endeudamiento cuando lleguen los gastos inesperados, realizando presupuestos que nos ayuden a dirigir los escasos recursos hacia donde realmente se necesitan y planificando mejor las compras. Todo esto se obtiene creando un mapa de nuestro futuro financiero, llevando un estilo de vida acorde con César Perelló nuestros ingresos, lo cual, no quiere decir que seamos conformistas, sino todo lo contrario, esto indica que si queremos llevar un estilo de vida, cualquiera que este sea, primero debemos conseguir los ingresos para financiarlo, y esos ingresos se obtienen con actividades productivas”.

EN EL PAÍS

Fauntly Garrido

“Tenemos que mirar hacia afuera. Propiciar políticas que nos garanticen poder exportar bienes y servicios al exterior, a la vez que transformamos las habilidades de nuestros conciudadanos. Solo así podremos garantizar un sector productivo local solido y resistente, capaz de sostenerse en escenarios altamente competitivos. Es hora de eliminar la mediocridad y la erosión salarial y de bienestar como las herramientas fundamentales de la competitividad”

A pesar de que en el país ya se han realizado varias Reformas Fiscales, para los dominicanos esto sigue siendo un elemento tenebroso, por entender que esta afecta directamente su presupuesto y atenta con las metas planteadas y que muchas veces se ven tronchadas. En este caso, lo importante es mantener la ecuanimidad en cuanto al gasto se refiere y tratar de conservar una

actitud positiva frente a las situaciones que estos cambios puedan conllevar, además de dar siempre rienda suelta al espíritu emprendedor que caracteriza a los dominicanos, quienes siempre saben salir airosos de los peores momentos de crisis. por JULIA GÓMEZ | juliagomez@revistamidinero.com.do

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Las compras por Internet en RD

Los principales beneficios que buscan quienes compran online son la comodidad, ahorro de tiempo y dinero, facilidad y libertad de compra, la rapidez y eficiencia

as Compras por Internet tienen cada día más presencia e importancia en la vida los dominicanos, quienes como siempre van con la tendencia de cambiar sus tradicionales hábitos de compra en todo lo que les asegure cuidar su dinero y lograr significativos ahorros en su presupuesto familiar y personal. En Internet encuentras, a un solo click de distancia, las mejores ofertas, así como un inmenso mercado con todos los productos y servicios que podamos llegar a imaginar, eliminando cualquier barrera de horario y distancia. A través de este, podemos comprar ropas de marca, perfumes, computadoras, video juegos, móviles, boletos de avión e incluso obras de arte. Todo sin la necesidad de moverse de su casa y generalmente a un costo menor que en las tiendas convencionales, ya que por esta vía,

el vendedor puede ofrecer directamente a un consumidor final y evitar los intermediarios que entran en la cadena comercial, encareciendo cualquier producto. Muchos piensan que cuando se compra por Internet se está menos protegido que cuando se hace físicamente. Esto está totalmente injustificado, ya que existen sistemas que protegen al comprador. La seguridad jurídica es mayor cuando compramos por Internet que cuando vamos a una tienda y firmamos un recibo, porque cuando lo hacemos de manera Online, nos estamos comprometiendo y autorizando personalmente esa transacción. Todo esto, queda registrado.

MI DINERO | Las compras por Internet en RD

Seguridad Es fundamental tomar en cuenta, al momento de realizar este tipo de transacciones a través de la Web, saber identificar cuándo una página Web es segura, con lo que podemos ahorrarnos muchos problemas durante las compras Online. Para determinar si una página es segura y realizar la compra, debes realizar los siguientes pasos: Al hacer clic sobre el botón comprar/pagar debe llevarte a una nueva página que ha de comenzar con HTTPS://… La letra S es la parte importante. Indica que es un sitio web seguro y utiliza un certificado digital para cifrar los datos de la transacción Además debes encontrar un candado junto al https de la url (dependiendo del navegador, puede aparecerte en otra parte del mismo). Mismo significado y puedes hacer clic sobre él para ver la información del certificado

Recomendaciones a tomar en cuenta al momento de comprar por Internet Unas recomendaciones que entendemos son de vital importancia y que debemos tomar en cuenta, al momento de realizar cualquier compra a través de la Web, son las que ofrece PayPal a través de su portal. Esta es una empresa estadounidense propiedad de eBay, que pertenece al sector del comercio electrónico por Internet, y a través de la cual, puedes hacer el pago de tu compra online. Sus recomendaciones son las siguientes: Una contraseña segura: Al configurar una cuenta en una tienda en Internet, no elija palabras cotidianas, nombres de familiares o fechas de cumpleaños. Mejor, utilice combinaciones de letras mayúsculas y minúsculas, números y símbolos. Y tenga una contraseña diferente para cada cuenta Un proceso seguro de pago: Asegúrese de que la tienda en Internet utiliza Secure Sockets Layer (SSL), que codifica información delicada. Busque el icono del candado cerrado en la parte inferior de la ventana de su navegador para ver si está protegido Más información sobre los vendedores: Busque revisiones de otros compradores. Muchos sitios de comercio electrónico, incluido eBay, tienen sistemas de votos que incluyen comentarios y clasificaciones de otros compradores Haga preguntas: Reciba respuestas sobre un artículo de los vendedores antes de hacer una compra o una oferta. Una buena comunicación ayuda a asegurar una transacción sin problema Busque una política de reembolso o de devoluciones: Si no hay publicada una política, pregunte al vendedor si hay un límite de tiempo para devolver un artículo y si se ofrece un reembolso total o un crédito de mercancías Vendedores verificados de PayPal: Compruebe el estado de asociación y busque sólo usuarios verificados que lleven activos al menos 60 días. Obtenga más información sobre nuestras Preguntas frecuentes sobre la verificación

Mi consumo inteligente | MI DINERO

Principales beneficios de comprar por Internet Precio más reducido que en tiendas Mayor stock y variedad de productos Podemos obtener más información y opiniones sobre los productos Podemos comprar productos de varias marcas Contacto con los distribuidores principales Mayor atención y calidad en el servicio Comodidad Abierto las 24 horas, los 365 días del año Rapidez, ya que podemos visitar multitud de tiendas sin gastar mucho tiempo

Cuando le interese un producto en particular, no olvide tener cuidado con los siguientes aspectos: Artículos con gran demanda o valor muy alto: Los productos difíciles de encontrar o caros (como ordenadores, joyería y electrónica) requieren una precaución especial. Realice comprobaciones y dobles comprobaciones antes de realizar la compra. Esto se hace especialmente importante durante las vacaciones Confirme la autenticidad: Para coleccionables como, por ejemplo, objetos de interés deportivo, siga los pasos requeridos para confirmar que los artículos son auténticos Signos de advertencia habituales: Retraso en el envío: No pierda de vista la fecha de entrega recomendada Ofertas no solicitadas: Recibir un correo electrónico no solicitado de un vendedor con un producto similar a aquel por el que acaba de hacer una oferta podría ser indicativo de fraude

De acuerdo al portal Chozadigital.com, comprar por Internet es una fuente de ahorro bastante llamativa en cuanto a precios, pues artículos que nos podrían costar de RD$ 1,700.00 (aprox. US$45) a RD$ 2,600 (aprox. US$ 70) en tiendas dominicanas, podría salir por RD$ 900 (aproximadamente US $ 24) o menos en una tienda Online. Esto, dependiendo del artículo.

Demasiado bueno para ser verdad: Si es demasiado bueno para ser verdad, es posible que lo sea. Esto incluye a vendedores que ofrezcan precios muy bajos o grandes cantidades de artículos imposibles de encontrar

MI DINERO | Las compras por Internet en RD

Recomendaciones de los couriers Muy válidas y acertadas son las recomendaciones que ofrecen los couriers que brindan servicio en el país, como es el caso de Jet Pack, quienes indican que es importante estar seguros de que la página en la que se está comprando es una tienda reconocida. Además de esto, señalan que muchas tiendas online detectan tu dirección de IP y automáticamente cambian tu país a República Dominicana, indicando que si esto sucede, lo debes hacer es cambiar tu país a Estados Unidos.

Asimismo, señalan que es importante que te asegures de colocar tu código de cliente en la dirección de envío junto a tu nombre y que debes tomar en cuenta que muchas tiendas online no reconocen los números como parte de tu nombre, además de que en ocasiones no te permiten colocar el código junto al mismo, por lo tanto, en estos casos debes colocar tu código de cliente o cualquier otra información o campo, junto a la dirección, siempre al final, para evitar alterar los datos que ya suministraste. Mientras que Aeropaq recomienda utilizar Amazon.com para una primera experiencia de compra online, por su facilidad de manejo, así como por su variedad de artículos. Destacando además, que los cupones o códigos de descuentos representan ahorros que van desde un 15% hasta un 50% descuento. Muchas veces es un código personal que le envían al cliente vía email y otras veces están por un tiempo

u horas limitadas en el homepage de la página web de la tienda. Estos suelen ser llamados “promo codes” o “check out code”, los cuales, debes ingresar al momento de finalizar la compra, en el proceso de pago en que ingresas tus datos personales y el de tu tarjeta. De igual forma, Aeropaq nos indica que si al momento de comprar una prenda de vestir o un zapato, tienes la duda de si esta te quedará, solo debes utilizar el “size chart”, una opción que tienen las tiendas online y que sirve para ver las medidas exactas (en pulgadas y/o centímetros). También recomiendan leer los comentarios que otros usuarios han dejado sobre el artículo, lo cual, es muy util. No importa dónde o cómo decidas comprar; lo importante es estar conscientes de que debes hacerlo con inteligencia y saber elegir sólo lo que necesitas, no lo que, cuando ves una oferta, pienses puedes necesitar en el futuro. El ahorro debe ser siempre tu principal aliado para lograr tus metas.

por JULIA GÓMEZ , fuente: COMOCOMPRARPORINTERNET.COM juliagomez@revistamidinero.com.do

Mi consumo inteligente | MI DINERO

Controla tus finanzas desde tu Smartphone Con las múltiples aplicaciones o Apps disponibles en tiendas móviles y otras páginas de Internet, algunas gratuitas y otras de pago, puedes convertirte en tu propio amo y señor.

e te hace pesado encender tu computadora, laptop, tableta electrónica o escribir en un papel tus gastos financieros, o simplemente no tienes esa disciplina? Eso ya no es una excusa, porque tu Smartphone o teléfono inteligente te ayuda a controlarlos de una manera rápida y sencilla. Con las múltiples aplicaciones o Apps disponibles en tiendas móviles y otras páginas de Internet, algunas gratuitas y otras de pago, puedes convertirte en tu propio amo y señor. Estas te ayudan a simplificarte la vida y controlar tus gastos e ingresos. La compra del supermercado, el pago de la luz y la renta, el gasto en combustible, comida rápida y hasta los antojitos diarios, los puedes registrar, de manera pormenorizada y sin el riesgo de pasarte de lo que ya has presupuestado. Los teléfonos inteligentes no sólo son para comunicarte, tomar fotos, grabar, chatear, entretenerte o trabajar, son también un medio eficaz para controlar

tus finanzas y hacerte prosperar. Las aplicaciones que te presentamos a continuación las puedes descargar en cualquier dispositivo con sistema operativo Android, iOS y BlackBerry.

MI DINERO | Controla tus finanzas desde tu Smartphone

My Expenses Permite crear un gasto o transacción con nombre, fecha, coste, clasificaciones por cuentas y categorías, gastos recurrentes, ver los gastos por día, semana o mes y hacer una copia de seguridad de todos los datos, entre otros

AceMoney Con herramientas disponibles, permite un práctico control de las cuentas de sus usuarios: ahorros, préstamos, tarjetas de crédito, etc. Permite conseguir informes exhaustivos por categorías o pagos, para saber exactamente en qué se está gastando el dinero

Debt Free No está destinada para el gasto diario, sino que visualiza las deudas y ayuda a calcular cuánto dinero se debe destinar durante el mes a su pago, y también calcular cuánto tiempo o interés se puede reducir en caso de que cambien las variables

Moneybox Controla los gastos domésticos, de trabajadores profesionales y pequeñas empresas. Permite acceder a los resúmenes de los ingresos y gastos mediante gráficos, filtros y estadísticas

Moneytracking Permite conocer cómo se gasta el dinero y dónde van los ingresos cada mes. También está orientada a pequeñas empresas, para ayudar a gestionar su contabilidad de forma sencilla. Es gratis MoneyWell Su sistema grafica con cubos las distintas áreas de gastos mensuales, con la que se consigue ajustar lo máximo posible a un plan de gastos que apenas varía cada mes. En dispositivos de Apple se ve claramente el dinero que queda en cada área del presupuesto y en todas las cuentas, entre otros

Expenditure Aplicación muy útil para las personas que van a menudo de viaje y tienen que cambiar la moneda, ya que utiliza su propio conversor que permite anotar y controlar los gastos en el país, donde se encuentre

ReadyForZero Gestiona las deudas contraídas por los usuarios. Es necesario añadir todas las deudas junto a las cuotas de pago y el periodo de finalización de las mismas. Destacan los gráficos para conocer el estado de las cuentas y el avance de la reducción de las deudas. Envía alertas por correo electrónico de los próximos pagos pendientes y del estado de las cuentas

MoneyBook Informa día a día de todos los ingresos y gastos; ofrece un histórico mensual con gráficas para comprobar en qué se realiza un mayor gasto. Con ayuda de iconos localiza cada operación económica que realicemos

Es importante que recuerdes, que para que tengas libertad financiera y puedas dormir tranquilo, debes presupuestarte, anotar tus gastos, evitar las compras innecesarias, cuidar el manejo de las tarjetas de créditos y mantener el control de tus finanzas. por CARLOS VARGAS | carlosvargas@revistamidinero.com.do

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Cuidando tu figura y tu bolsillo Una dieta balanceada y unos buenos hábitos de alimentación, no solo te garantizan que gozarás de buena salud, sino que serán tus aliados para proteger tus finanzas personales

a mayoría de las personas se controlan en esta difícil época económica, intentando ahorrar más y gastar menos. Pero cuando se trata de la salud, ¿se puede ahorrar? Resulta que sí se puede; si se hace con inteligencia hay maneras de ahorrar dinero, al mismo tiempo que se come sanamente, se mantiene la aptitud física y se recibe la atención médica necesaria. Los hábitos de salud son determinantes para cuidar nuestras finanzas; hábitos como el cigarro, el alcohol o un estilo de vida poco saludable, nos llevan a la obesidad y al surgimiento de costosas enfermedades que pueden incrementar sustancialmente los gastos que realizamos por concepto de salud. Para iniciar con un plan de adelgazamiento, es impor-

tante que entiendas que este se trata de un programa que requiere acciones de corto, mediano y largo plazo, para que los resultados sean visibles.

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Para que tu objetivo de bajar esos kilos de más no atente contra tu presupuesto y adelgaces hasta tu bolsillo, aquí las siguientes recomendaciones: No inviertas tu dinero en productos milagrosos que te aseguran un rápido resultado Adicional a tus gastos mensuales, considera un monto para el pago del nutriólogo, el gimnasio o tu forma preferida de ejercitarte Se constante en el tratamiento o rutina que emprendas, ya que si no lo terminas e inicias otro, esto sólo causará que desperdicies tu dinero y no logres resultados

Si buscas bajar de peso para una fecha especial, prográmate con tiempo para que llegues a la meta y no comiences a gastar de más en busca de un resultado inmediato o milagroso Es importante ir al supermercado sin hambre y con la lista de la compra hecha. El hambre hace que nos tienten comidas que nos sacan del presupuesto ya planteado Asimismo, uno de los grandes problemas de ahorro de dinero es comer fuera de casa, pero a veces, es simplemente imposible para aquellos que solo hasta la noche pueden regresar a sus casas de su jornada laboral.

Desventajas de comer fuera de casa

Si asistir al trabajo implica comer fuera de casa, sabrás que una de las principales desventajas de comprar comida a diario es su impacto en el bolsillo, pues sin duda, esto tiene un mayor costo económico que cuando cocinamos y comemos en nuestro hogar. Igualmente, las desventajas de comer fuera de casa recaen sobre nuestra dieta y por lo tanto, sobre la salud y la estética del organismo, pues como sabemos, lo que comemos repercute en nuestro cuerpo, así como a nivel físico, emocional y mental. Cuando comemos fuera de casa tenemos el principal inconveniente de que nunca sabemos con exactitud qué contiene lo que comemos, pues no sabemos con qué ingredientes y de qué manera fue elaborado nuestro plato.

Además, dependiendo del ambiente, podemos llegar a comer más fuera de casa; en cambio, si cocinamos raciones justas en el hogar, no podemos pasarnos con la ingesta. Por otro lado, la presencia de platos sofisticados y atractivos al paladar, muchas veces nos incita a comer más y más. Esto sucede también cuando comemos en un buffet libre, lugar donde solemos ingerir más alimentos, por la gran variedad de platos para escoger. Como podemos ver, además del impacto económico, comiendo fuera de casa tenemos varias desventajas, si queremos cuidar nuestra dieta; no obstante, podemos hacer mucho para sortear estos obstáculos y lograr el cuerpo en forma que tanto buscamos.

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Consejos para cuidar la dieta y el bolsillo comiendo fuera de casa

No pasa nada si un día comemos de más, pero si de manera habitual debemos comer fuera de casa, podemos emplear los siguientes consejos y cuidar la dieta, aun comiendo en un restaurante o asistiendo a un evento donde la comida no es casera: Elige de antemano: Si asistes a un restaurante o lugar donde puedes escoger qué comer, hazlo previamente, de manera que no sientas tentado por las ofertas variadas que figuran en la carta de menús No piques pan: Solicita que retiren la panera de la mesa o no piques, reserva para el momento de la comida Evita bebidas calóricas: Al momento de escoger que tomar, elige bebidas sin azúcar ni alcohol; con ésta medida, puedes ahorrar notables calorías en una comida. Es importante tomar en cuenta, además, que las bebidas calóricas como e el alcohol y las gaseosas, son mucho más costosas No pierdas de vista lo que comes: Registrar mentalmente lo que comes y no perder de vista las porciones ni la cantidad que has comido, ayudará a sostener un control en lo que ingieres, por lo tanto, lleva en tu mente un registro de lo que comes y las cantidades

Come despacio: Si masticas bien, comes lentamente, disfrutas del momento y saboreas la comida, podrás saciarte fácilmente y comerás menor cantidad. Elige primer plato como plato principal: Si quieres una opción ligera para comer, puedes escoger un primer plato como plato principal y así comerás menor cantidad y más liviano Evita el postre: Si buscas comer ligero y debes hacerlo en un restaurante o en un comercio de comida rápida, debes evitar el postre al concluir tus comidas; preferiblemente come una fruta en tu casa o bebe una infusión digestiva para cerrar la comida Cuida los métodos de cocción: Pregunta de qué forma son cocinados los platos y evita las frituras, pues evitando los platos fritos, puedes ahorrar muchas grasas y calorías Prioriza los vegetales y carnes magras Ten en cuenta estos consejos y podrás cuidar tu peso y tu bolsillo en estos tiempos de dificultad económica.

por DRA. ARIDIA VÁSQUEZ | aridiavasquez@revistamidinero.com.do

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Bolsa de Valores en la República Dominicana La forma de participar en este mercado, se hace mediante los puestos de bolsas o intermediarios de valores, que son quienes se encargan de buscar los inversores y emisores en este mercado

¿Qué son las bolsas de valores? Las Bolsas de Valores son organizaciones de carácter privado, que ofrecen las facilidades necesarias para que sus miembros, atendiendo los mandatos de sus clientes, introduzcan órdenes y realicen negociaciones de compra y venta de valores, tales como acciones de sociedades o compañías anónimas, bonos públicos y privados, certificados, títulos de participación y una amplia variedad de instrumentos de inversión. Cada bolsa suele especializarse en las operaciones de productos locales de su país o de una región en particular. También pueden especializarse en la comercialización de renglones, como es el caso de las bolsas agrícolas, de valores, de materias primas, etc. Esto hace que las operaciones se focalicen en los diferentes tipos de negocios, lo cual es posible, en gran medida, gracias al papel de las corredoras, que brindar la oportunidad a los inversionistas de entrar a cualquiera de estos mercados. ¿Cómo funcionan? Partiendo de lo antes dicho, podemos decir que el mercado de valores, como también suele llamarse, tiene un funcionamiento similar a un mercado de frutas u otros productos comunes. En este caso, los productos

bursátiles son: valores, materias primas, bonos, divisas, créditos, deudas y otros derivados, los cuales, operan de manera física en el mercado de valores y está abierto a que cualquiera que participe en el mismo, a través de una corredora, pueda adquirirlos. Las corredoras de bolsas ofrecen a sus clientes la facilidad de obtener las informaciones necesarias que les permita participar en cualquier mercado de bolsas del mundo y con los productos de su preferencia, lo cual, las hace imprescindibles para este tipo de negocios. Normalmente estas entidades suelen especializarse en un tipo de productos o mercados regionales, lo que hace aún más fácil el proceso de negociaciones. Por ejemplo, hay corredoras que suelen especializarse en el mercado de bienes raíces o tecnologías, así como bonos, etc. Esto permite un mejor enfoque en los negocios. Asimismo, existen corredoras que se concentran en los mercados internacionales, como lo es caso de mercados regionales, los cuales, casi siempre tienen focalizada la comercialización de sus productos. ¿Cuántas bolsas existen en el país? En el caso de la República Dominicana, existen varias bolsas que se especializan en diversas operaciones; sin

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embargo, solo dos de ellas tienen un carácter de permanencia, ya que hay una dedicada a inversiones turísticas, que suele activarse de manera esporádica, como forma de captar inversiones y abrir nichos de negocios para el sector turístico. Bolsa de Valores de la República Dominicana Una de estas es la Bolsa de Valores de la República Dominicana (BVRD), la cual, concentra sus operaciones en la comercialización de bonos y certificados de inversión. La forma de participar en este mercado, se hace mediante los puestos de bolsas o intermediarios de valores, que son quienes se encargan de buscar los inversores y emisores en este mercado. Según Máximo Mejía, encargado de operaciones de la Bolsa de Valores de la República Dominicana (BVRD), la forma de participar en estos mercados se logra con la adquisición de un puesto de operación, lo que se hace a través de una corredora que normalmente cobrará una comisión por cada operación que se realice a su nombre en un mercado determinado. La entrada al mercado de valores como inversionista, se realiza a través de un puesto de bolsa, para lo cual, serán necesarios una serie de requisitos que se acompañan

de las respectivas indagatorias, las cuales, hacen con el objetivo de depurar la persona física o jurídica interesada en participar en dicha bolsa. Estos requisitos pueden ser vistos en la página web de la BVRD. Las corredoras facilitan, en gran medida, las operaciones a los particulares, ya que con la ayuda de la tecnología y estudios focalizados del comportamiento de mercados, permiten que los participantes realicen sus operaciones desde la comunidad de sus hogares u oficinas, sin la necesidad de desplazarse hasta el lugar donde funcionan dichas bolsas, todo esto con la garantía de los estándares de seguridad más altos del mercado. Bolsa Agro Empresarial de la República Dominicana Otra entidad que opera bajo esta modalidad de mercado, es La Bolsa Agro Empresarial de la República Dominicana, una empresa filial a la Junta Agro Empresarial Dominicana (JAD), que focaliza sus operaciones en la comercialización de productos e implementos industriales y agrícolas. Entre los principales beneficios que se obtiene, al participar en esta bolsa, se encuentran: las asesorías y consultorías en gestión agro empresarial, mayor transparencia en las operaciones, la exención de impuestos e ingresos en operaciones de compra y venta, la obtención de informaciones actualizadas sobre los precios del mercado, la participación conjunta de productores y comerciantes, así como un mejor acceso a financiamientos. Bolsa Turística del Caribe (BTC) En otro orden, esta la Bolsa Turística del Caribe (BTC), fundada en el año 1996, tiene como objetivo promover la oferta turística de la República Dominicana y el Caribe, así como impulsar el fomento y el comercio regional de viajes con operadores de los principales mercados. Evidentemente, se trata de una entidad que focaliza sus esfuerzos al sector turismo, por lo que cada año

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organiza un evento internacional para la comercialización de productos y servicios turísticos, donde se dan cita compradores y vendedores del Caribe, Centroamérica, Norteamérica y Suramérica. Esta entidad concentra sus operaciones en la zona Este del territorio dominicano, por ser esta la más frecuentada por el turismo internacional. Diferencia entre inversión en certificados financieros e inversión en bosa Una de las principales diferencias, es que la tasa de interés en las bolsas es mayor. Otra característica, es que las inversiones en bolsas facilitan la venta de tus valores en cualquier momento, sin embargo, en cuanto a los

certificados, existen limitaciones temporales para las ventas o penalidades, en caso de su cancelación prematura. No obstante, en el caso de los certificados financieros el inversionista no necesariamente tiene que estar pendiente de los valores del mercado, puesto que los bancos suelen tener unos precios más estables en las ganancias de los bonos, mientras que en el mercado bursátil, los precios son muy variantes. Este último factor puede hacer ganar o perder mucho dinero, dependiendo de la habilidad de los inversionistas de vender o retener sus valores en determinados momentos.

por GEURIS J. GUZMÁN | geurisguzman@revistamidinero.com.do

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¿Vale la pena invertir en solares? Al invertir en un terreno, debe tener en cuenta, además del gasto, el tiempo que conllevará la construcción de un inmueble

n esta ocasión le traemos un artículo muy interesante, el cual, lo realizamos con la finalidad de orientarles sobre los elementos qué deben tomar en cuenta al momento de invertir en un terrero, y no en un apartamento. Una buena construcción inicia con la correcta elección del solar, por tanto, es conveniente auxiliarse de un profesional con conocimiento en el área; ya sea un ingeniero, arquitecto o corredor de bienes raíces. De esta forma se evitan hacer malas inversiones y pasar por desagradables situaciones. Asimismo, al momento de realizar la elección o compra de un solar, es importante tomar en cuenta que los documentos del solar estén en orden (título, deslinde, hipotecas), para evitar problemas al momento de realizar cualquier negociación. De igual forma, es prudente tener conocimiento del uso de suelo y sub-suelo del terreno. Es determinante que antes de tomar la decisión de comprar, examine las condiciones del lugar; es decir, la ambientación de la zona, los lugares recreativos y el tipo de personas que

SE VENDE

habita el lugar, de esta manera estará asegurando sus gustos y tranquilidad futura. Una de las principales ventajas, al momento de optar por un solar, y no por una propiedad ya edificada, es que usted cuenta con la libertad de construir a su gusto, es decir, que con ayuda de un arquitecto, podrá definir el diseño de la propiedad que tanto desea, con las comodidades que considere pertinentes. En comparación con la compra de una propiedad ya edificada, un solar puede resultar más factible, ya que de la única forma que usted estará completamente satisfecho con su casa, es haciéndola a su gusto, aunque puede implicar mayores gastos, ya que debe invertir, además de la compra del terreno, en la construcción. A esto, se le suma que vivir en apartamentos tiene ciertas limitaciones, como el hecho de tener que ajustarse a los regímenes de condominio. Al invertir en un terreno, debe tener en cuenta, además del gasto, el tiempo que conllevará la construcción de un inmueble. Estos son los principales puntos que usted debe tomar en cuenta al momento de elegir un solar, como una manera de invertir. Recuerde que todo en la vida tiene sus altas y bajas y asi ocurre en el mercado de bienes raíces. por JUANA AYBAR | juanaaybar@revistamidinero.com.do

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El Déficit Fiscal ¿Qué es? El Déficit Fiscal es la diferencia negativa entre los ingresos y los egresos públicos en un plazo determinado

l Déficit Fiscal es un término que en la historia del país ha sido, hasta cierto punto, familiar, ya que frecuentemente escuchamos hablar sobre ello en los noticieros o leemos en las noticias, colocándose en los últimos meses del año 2012 como uno de los temas más relevantes, en cuanto a economía se refiere. Sin embargo, el verdadero significado del Déficit, su impacto y sus consecuencias, no son necesariamente algo que todos conocemos y entendemos; es por esta razón que en revista Mi Dinero queremos profundizar un poco en el mismo y explicarles de manera sencilla lo que realmente sucede detrás del famoso Déficit Fiscal. Para ello, es importante definir el término Déficit Fiscal, hacer referencia a cada uno de los conceptos que lo conforman por separado y poder comprender la complejidad de éste. El término déficit, por ejemplo, hace referencia a una carencia de algo. En el aspecto económico, está relacionado con la mala administración de los recursos de un Estado. Por su parte, la palabra fiscal hace referencia a aquello relativo al Estado, su tesoro (fisco). El Déficit Fiscal es la diferencia negativa entre los ingresos y los egresos públicos en un plazo determinado. El concepto abarca tanto al sector público consolidado, como al sector público no financiero y al gobierno central. Se trata del resultado negativo de las cuentas del Estado. Cuando los gastos estatales superan a los ingresos, se produce el déficit. El déficit fiscal, por lo tanto, aparece cuando las recaudaciones por impuestos y otras vías no alcanzan

para cubrir aquellas obligaciones de pago que han sido comprometidas en el presupuesto. La contabilidad nacional se encarga de medir el déficit, apelando a diversas cuentas para poder representar con números la actividad económica de manera sistemática. Es importante señalar que cuando un país gasta más de lo que ingresa, se dice que tiene un Déficit Fiscal, en caso de que gaste lo mismo que ingresa, tiene un presupuesto equilibrado y si gasta menos que lo que entra en sus arcas, tiene un superávit. Cuando un país se encuentra en etapa de crecimiento, es normal que presente un superávit presupuestario, dado que la sociedad pagará debidamente sus impuestos y consumirá más bienes y servicios, pues contará con un empleo que se lo permitirá. Por su parte, las empresas tendrán un nivel más elevado de beneficios, lo que traerá como consecuencia positiva, un mayor ingreso del dinero fiscal. Déficit Fiscal y Deuda Pública Por otro lado, cabe definir el término Déficit Fiscal y Deuda Pública, ya que muchas veces se cree que son la misma cosa y evidentemente, no lo son. El Déficit Fiscal, como ya lo hemos dicho, se refiere a las pérdidas del Estado a lo largo de un año; mientras que el segundo término (Deuda Pública), hace referencia a la deuda que el Estado ha asumido frente a sus acreedores en varios períodos; es decir, el déficit que ha acumulado. Al existir el déficit, el Estado debe recurrir a la deuda pública para pagar la diferencia negativa de sus

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En el 2012, el Estado Dominicano gastó 43% por encima del compromiso aprobado por el Congreso

acciones económicas, de este modo, ambos conceptos se retroalimentan. Al aparecer un Déficit Fiscal, se entiende que el Estado ha estado gastando, durante un período de tiempo determinado, generalmente de un año, más de lo que ha recibido en impuestos y demás transacciones para el dinero público. Cabe señalar que la forma en la que un estado consigue el dinero es a través del cobro de impuestos, de las ganancias por vender recursos naturales y de los préstamos que realiza a otros países. El dinero que recibe debe utilizarlo para los gastos de funcionamiento (sueldos de los empleados), en la inversión social e infraestructura (alquileres, mantenimiento), los pagos de la deuda (lo que otros países le han prestado) y la seguridad nacional, entre otros gastos estatales. El déficit implica que el Estado ha utilizado más dinero del que tenía en sus arcas, y ese saldo negativo debe pagarse de alguna manera; para ello, se recurre a una serie de herramientas que permiten una mayor recaudación o un menor gasto (disminución sueldos, eliminación

de gastos innecesarios). Pero no es tan sencillo tomar estas decisiones, es necesario tener en cuenta un sinfín de variables, porque cualquier decisión puede afectar los aspectos políticos y sociales del país. Para medir el déficit fiscal, la contabilidad nacional aplica diversos criterios respecto a los pagos, los cobros y las obligaciones. Por lo general, el déficit se califica o se juzga de acuerdo al porcentaje del Producto Interno Bruto (PIB) que representa. Para el caso el de la República Dominicana, se estima que en el año 2012 el déficit fiscal cerró en RD$188 mil millones, equivalente a un 8% de Producto Interno Bruto, o visto de otra manera, de un presupuesto aprobado para el 2012 que ascendía a RD$430 mil millones, el

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180 Evolución del Déficil Fiscal de RD de 2010-2012 (Miles de millones de RD$)

2010 48

2011

2012

Estado gasto 43% por encima del compromiso aprobado por el Congreso. Es importante destacar que tanto la Deuda Pública, como el Déficit Fiscal, son los peores enemigos del desarrollo y son por demás, causas esenciales por las que los países en vía de desarrollo no pueden salir de cualquier situación económica en la que se encuentren; y por consiguiente, continúan endeudándose. La relación que existe entre Déficit Fiscal y Deuda Pública es irrefutable, ya que juntas conforman un círculo vicioso y permanente que se ve reflejado en la utilización de la Deuda Pública para solventar los gastos del año anterior. Como consecuencia, el déficit se incrementa y cada año se hace más difícil de cubrir dicha deuda. Lo ideal sería que la Deuda Pública se invirtiera de una forma en la que pudiera recuperarse.

Medidas ante el aumento del presupuesto A consecuencia del déficit, el aumento en los impuestos impactará directamente en el presupuesto del hogar, y como nuestro interés es ayudarles a palear las situaciones presupuestarias que se les puedan presentar, le recomendamos tomar las siguientes medidas: Listar: Conocer en detalle en que gastamos el dinero Clasificar: Determinar renglones que pueden estar asociados a ciertas actividades y evaluar si estos son básicos o de lujo Priorizar: Determinar la importancia que tiene, en cuanto al gasto, un renglón frente a los demás Sustituir o Eliminar: Eliminar o sustituir un producto por otro que pueda hacer la misma función y que tenga un menor costo Aumentar: Para algunas personas es posible aumentar el ingreso, ya sea haciendo un mayor esfuerzo o a través de la innovación en su área de trabajo por DANIEL MARTÍNEZ, fuente: definicion.de | danielmartinez@revistamidinero.com.do

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Organiza tu año y haz “una transformación total de tu dinero” Para la administración del hogar no es necesario contratar un contador, solo es cuestión de coordinación y organización personal 50

a planificación financiera consiste en organizar los ingresos, de tal modo que se pueda administrar mejor el dinero, con la finalidad de aprovecharlo y cumplir las metas y objetivos propuestos. Hoy en día, es importante tener un buen manejo de las finanzas personales, ya que esto permite tener una distribución racional de los ingresos, mejorar la situación económica y establecer un balance personal y familiar. Para esto no es necesario contratar un Contador, solo es cuestión de coordinación, organización y de examinar los puntos fuertes y débiles de sus bolsillos. Existen personas que generan grandes cantidades de dinero, pero nunca les alcanza; esto se debe, en gran medida, a la

ausencia de planificación y a que su consumo es mayor a los ingresos que reciben. Queda claro que para tener una vida financiera efectiva, hay que planificar y organizar. ¿Cuál es el mejor momento para empezar a organizarse y crear esos planes de acción? Según expertos, a principio de año es el momento adecuado para iniciar.

MI DINERO | Organiza tu año y haz “una transformación total de tu dinero”

Al finalizar el año, la mayoría de las personas se ven arropados por la fiebre navideña, y por la motivación de un año nuevo se proponen metas y objetivos que muchas veces no

cumplen; por tal razón, a inicio del año es un buen momento para que usted analice y reflexione sobre su situación económica, así como de los consumos excesivos y los

Planifique y enriquezca su vida y su futuro

o mensualmente y cuáles son sus consumos. Diferenciar entre gastos e inversión: Existen dos tipos de gastos: corrientes (gastos) y de capital (inversión). Los primeros no producen recursos en el futuro, y los segundos crean riquezas. Reflexionar sobre las necesidades y el consumo: Una necesidad es la carencia de un bien común. Muchas veces, el mercadeo se encarga de disfrazar esas necesidades, para incentivar el consumo de productos y servicios determinados. Una vez tenga claros estos puntos, se puede proceder con el plan, siguiendo los siguientes pasos: Analizar su situación: Ya conoce su situación financiera, es hora de examinar y eliminar esos pequeños gastos que se puedan convertir en grandes ahorros. Según Dave Ramsey, las finanzas personales “son 80% de comportamiento y un 20% de

Podemos decir que una buena organización de las finanzas asegura que el dinero sea utilizado correctamente; sin embargo, es evidente que para lograrlo hay que crear un plan de acción que le guíe hacia lo que usted quiere y que le permita ver hacia dónde se dirige y por qué. Asimismo, es importante cuantificar las metas y objetivos propuestos, identificar sus debilidades y fortalezas, prevenir el endeudamiento y los problemas futuros. A continuación presentamos algunos puntos importantes que debemos tener en cuenta antes de realizar un plan y organizar las finanzas: Conocer su situación financiera, (ingresos y gastos): Consiste en calcular cuánto recibe usted anual

errores del año anterior. Este análisis le permitirá organizar sus gastos, crear estrategias para ejecutar y presupuestar a corto, mediano y largo plazo.

conocimiento”. Mientras más claro tenga qué es lo que desea y qué es lo que realmente necesita, más rápido identificará las verdaderas prioridades, eliminando además los hábitos de gastos Plantearse objetivos financieros: Hay que tomar en cuenta que los objetivos deben de ser alcanzables y estar adaptados a sus ingresos mensuales Crear estrategias: Las estrategias son aquellas acciones que se llevan a cabo para lograr lo que usted propone Elaborar un presupuesto personal o familiar: El presupuesto sirve para distribuir el dinero correctamente y saber qué cantidad de dinero está dirigida a gastos fijos

Mi entorno económico | MI DINERO

o gastos esporádicos. Ramsey expresa que “si usted hubiese invertido lo que usted dedica a pagos mensuales, sería un millonario libre de deudas, antes de mucho tiempo” Evaluar el plan de acción: Usted debe revisar el plan todos los meses y evaluar si en realidad se están cumpliendo las metas planteadas. Cuando concluya el año, revise nuevamente, ya que puede ser que haya “corrido una buena carrera, pero no ha terminado”. Así, si hubo algún error, puede hacerle los ajustes que sean necesarios

Hay que recordar que aunque el plan este pautado para un año, debe de ser flexible y adaptarse a las necesidades cambiantes, así como al entorno, teniendo en cuenta que pueden surgir imprevistos, ya que es imposible saber exactamente lo que sucederá en el futuro. En conclusión, si organiza su año de manera adecuada obtendrá muchos beneficios; se volverá más consciente y analista a la hora de consumir, evitará el estrés de las posibles deudas, creará el hábito de ahorrar (sea mucho o poco), disfrutará más el dinero, invertirá

de manera más eficaz y podrá cumplir la sus metas más rápida y efectivamente. Es hora de iniciar “una transformación total del dinero” en su vida, tomando en cuenta que a la hora de realizar estos cambios, debe de ser entusiasta, paciente, perseverante y sobre todo, tener auto-control, ya que la mayoría de las veces los resultados no son inmediatos. Sin embargo, al final usted se sentirá exitoso, porque podrá realizar cosas que antes le resultaban imposibles, como comprarse esa casa que tanto deseo!!

por LISSET LIRANZO | lissetliranzo@revistamidinero.com.do

portadilla finanzas, familia y futuro

Mi entorno económico | MI DINERO

Planifica la educación de tus hijos Invertir en la educación de tus hijos es el mejor sacrificio financiero que puedes hacer

a educación constituye un derecho universal de todo ser humano y un deber de cada Estado proveerla, pero ¿De qué tanta calidad es esa educación que facilita y suministra el Estado? En República Dominica aún tenemos muchas oportunidades en este sentido, lo que hace que muchos padres acudan a colegios y universidades privadas para garantizar que sus hijos la reciban con los mejores estándares. De acuerdo a la Organización de las Naciones Unidas para la Educación, la Ciencia y la Cultura -UNESCO- una educación de calidad contribuye a aumentar los ingresos de los individuos a lo largo de toda su vida, propicia un desarrollo económico más vigoroso de un país y permite que las personas efectúen opciones con mayor conocimiento de causa, en cuestiones que revisten importancia para su bienestar. Cuando planificas la educación de tus

hijos, les garantizas un futuro promisorio, proveyéndoles de las facilidades financieras para que se revistan de la armadura del conocimiento y puedan hacer realidad sus sueños; por eso, es importante que esto lo hagas lo más rápido posible. Sin duda alguna, hay una gran verdad, y es que no importa si decides que tus hijos reciban una educación pública o privada, pues de todos modos debemos invertir en uniformes, útiles escolares, alimentación, actividades, investigaciones, entre otros, en una más que en otra, pero hay que hacerlo. Esto, obliga a padres o tutores a destinar grandes partidas presupuestarias, que si no están planificadas para estos fines, se vuelven cuesta arriba durante todo el año. Estela de Jesús, Especialista en Sistemas Informáticos, expresa que ella y su esposo invierten un gran porcentaje de sus ingresos

MI DINERO | Planifica la educación de tus hijos

en la educación de sus hijos, pues consideran que es la mejor herencia que les pueden dejar. Manifiesta que actualmente los costos escolares están muy elevados y en ciertas ocasiones han tenido que sacrificar algunas partidas del presupuesto familiar para poder costear la educación de sus hijos. Pero esta realidad de Estela no es escasa, sino que impera en la mayoría de las familias dominicanas, especialmente en aquellas que tienen menos ingresos. Invertir en la educación de tus hijos es el mejor sacrificio financiero que puedes hacer; sin embargo, hay que hacerlo de una manera planificada y que no te provoque grandes dolores de cabeza; para esto, el periodista Ricardo Heurtley, recomienda lo siguiente:

Lo primero es planificar Esto significa tener una estrategia, un mapa, una hoja de ruta o simplemente una guía para llegar a un punto determinado. En este caso, el objetivo es garantizar a tus hijos el acceso y permanencia en los estudios, ya sean básicos, intermedios o superiores. La clave es comenzar a planificar la educación desde la escuela primaria, mejor si te preparas cuando ellos están en el vientre materno. Establece una tabla de valores estimados que incluya los siguientes datos: Años de estudio, ya sean básicos, intermedios, universitarios y de especialización Valores actuales de la universidad o centros de estudios referentes.

Inflación anual Otros gastos indirectos, compra de libros, tecnología, viajes al exterior, alquiler de vivienda o incluso la compra de un departamento para residir durante el curso de la carrera Lo más probable es que obtengas un número alto, por lo que se recomienda la conversión a dólares o euros. Luego de tener estos datos, debes calcular la cantidad de años que vayas a realizar los aportes mensuales o anuales para lograr la meta. Este análisis es bien simple y se hace tomando en cuenta la edad que tienen actualmente tus hijos y los años que restan para que ingresen a la universidad. Ese valor

El mundo está muy competitivo y para lograr conseguir un empleo hay que estar bien preparado, tanto profesionalmente como emocionalmente

Estela de Jesús

Mi entorno económico | MI DINERO

lo llamaremos horizonte temporal. Determina la herramienta para el ahorro que más te convenga: Como ya tienes el horizonte temporal del ahorro necesario, para que tus hijos tengan un futuro mejor que el presente, debes decidir en qué invertirlos, para que te generen ganancias. Estos puedes invertirlos en certificados, fondos de inversión, inmobiliaria, entre otros, y si es necesario, búscate un asesor financiero para estos fines. Para Estela de Jesús, la formula que le ha dado resultado es ahorrar gran

parte de los ingresos extras (bonos, vacaciones, salario de navidad y otros) para pagar inscripciones, libros en español e inglés, y otros; además de elegir pagar con planes que no sean mensuales, ya que el pago anual es más económico. Lo más importante de todo esto, es que no importa el método que utilices para planificar la inversión de los estudios de tus hijos, si te da resultado y se ajusta a tu presupuesto familiar, es correcto.

por CARLOS VARGAS | carlosvargas@revistamidinero.com.do

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¿Cuentas con un buen seguro médico? Disponer de una Póliza de Salud garantiza estabilidad económica y la seguridad médica de tu familia

e seguro que conoces la frase “Es mejor tenerlo y no necesitarlo que necesitarlo y no tenerlo”. En este caso, la misma aplica para el tema en cuestión, el cual, busca arrojar un poco de luz sobre la necesidad de que tú y los tuyos puedan disponer de una póliza de salud, como forma de garantizar la estabilidad económica y la seguridad médica de tu familia. ¿En que consiste un seguro médico? Pero antes de profundizar, lo lógico es conocer a fondo qué es y como funciona una póliza de salud, la cual, se puede definir como un contrato entre un particular y una compañía de seguros de salud, en la que la persona contratante se compromete a realizar los pagos de la prima y la compañía se compromete a cubrir los gastos médicos

en los que se incurren, bajo los términos del contrato. Estos servicios suelen ser ofertados en nuestro país, a través de entidades llamadas Administradoras de Riesgo de Salud (ARS), las cuales, por su naturaleza, pueden ser de carácter público, privadas o mixtas. Estas, están constituidas con patrimonios propios, cuyo funcionamiento consiste en asumir y administrar el riesgo de la provisión del Plan Básico de Salud para una determinada cantidad de afiliados, particulares o por medio

de las empresas, las que están en la obligación de proveer de garantías médicas a sus empleados. La afiliación consiste en la firma de un contrato que, persigue el pago de una prima que puede ser mensual, semestral o anual a la ARS, la cual, luego de haber recibido dichos pagos, está en la obligación de solventar los gastos médicos en que

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tenga que incurrir el asegurado con los prestadores de salud asociados a dicha ARS. Estos contratos se encuentran previamente regulados por medio de del Consejo Nacional de la Seguridad Social, según lo dispone la ley 87-01. Los afiliados están en la obligación de hacer los aportes correspondientes a sus respectivas ARS y dichas prestadoras están obligadas a dar las prestaciones y beneficios establecidos en la referida ley, en relación al Seguro Nacional Familiar de salud. Estas ARS solo son parte del engranaje del sistema de seguros, puesto que el resto de la cadena está compuesta por los afiliados, empleadores, intermediarios y los prestadores de salud. Estos últimos, están representados por el personal médico, las clínicas, hospitales, farmacias y laboratorios, quienes brindan los servicios a los afiliados de las diferentes ARS.

Para tomar en cuenta a la hora de elegir un seguro médico Existen muchas razones por las que se hace necesario adquirir una de estas pólizas. Por ejemplo: el caso de las empresas o instituciones, las cuales están obligadas por ley a proteger la salud de sus empleados y garantizarles los servicios médicos necesarios, por lo que la mayoría de empresas suelen contratar de forma colectiva los servicios médicos necesarios. En este caso, según lo dispone la ley, las empresas aportan el equivalente a un 7.09% del salario devengado por el empleado y los beneficiarios completan el pago de un 2.87 %del mismo. En caso de que la persona no tenga un empleo, el señor Franklin Ramírez, Gerente Regional Zona Norte, de Ars Constitución, sugiere que para hacer una buena la elección, es importante analizar el monto que podrás pagar por un seguro, y partiendo de ello, conocer los diferentes planes que existen en el mercado, así como las coberturas que estos ofrecen, en especial,

saber cuál es el límite máximo de la cobertura. Franklin Ramírez señala que ARS Constitución es un garante de la salud, que tiene una gran gama de planes con mayor cobertura, menos costos y restricciones, así como una gran flexibilidad, al momento de autorizar alguna excepción. Asimismo, para brindar una mejor atención y mayor rapidez a los requerimientos de sus clientes, Ars Constitución cuenta con un Call-Center propio, lo que les permite brindar las mejores atenciones y excelente servicio. Sin embargo la causa fundamental de poseer un seguro médico, más que obedecer el cumplimiento de una ley, es tener cubiertos los gastos médicos de los empleados, para que al momento de requerir el tratamiento de una enfermedad, los beneficiarios puedan contar con un adecuado respaldo económico que les permita cubrir los gastos médicos y de

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hospitalización necesarios. El contrato de estas pólizas se hace a través de un paquete de beneficios médicos que ofertan las Administradoras de Riesgo de Salud, y que suelen incluir: tratamientos ambulatorios, consultas, analíticas, medicamentos y servicios de tratamientos especializados, con la

salvedad de que en algunos de los casos, el contratante de la póliza tiene que cubrir un porcentaje en el pago de estos servicios. Contar con una buena póliza de seguro, solo se traduce en beneficios, ya que al momento de enfrentar una enfermedad que requiera de altos costos médicos para su tratamiento,

los mismos son solventados a través de la prestadora a la que el beneficiario se haya afiliado, de modo que la única preocupación sea la pronta recuperación, y no el dolor de cabeza por el que atraviesan los que no cuentan con un seguro de salud cuando se presenta la necesidad.

Eligiendo un seguro médico

En cuanto a la elección, esta dependerá de varios factores, que van desde la capacidad económica con que se cuente, hasta los planes complementarios que deseemos incluir en nuestra póliza. En este sentido, las diferentes ARS existentes en el país disponen de una serie de clasificaciones o planes que persiguen adaptarse a las posibilidades y necesidades de las personas. La ARS SENASA, brinda varios regímenes: Uno es el contributivo, para el cual cada afiliado y la empresa a la que este pertenezca realiza los pagos correspondientes y el régimen subsidiado, que el Estado dominicano suministra a las personas incluidas en la seguridad social por no poseer un empleo o el dinero necesario para disponer de un seguro médico. Las opciones para la elección de un plan de salud son varias y van desde planes básicos, superiores, royal, max, platinium, hasta incluir planes de pólizas de seguros internacionales. Todo dependerá de la necesidad y las posibilidades que disponga en interesado a la hora de adquirirlos. En relación a los precios actuales para la adquisición de un plan básico individual, inician a partir de RD$759 por cada mes contratado. Lo cual nos brinda una idea de los demás precios en el mercado.

Principales ARS en la República Dominicana Entre las principales Administradoras de Riesgo de Salud de nuestro país, podemos mencionar: ARS Humano, ARS SENASA, que es la ARS estatal, la ARS Palic Salud, ARS Renacer, ARS Constitución, ARS Monumental, ARS Salud Segura del Instituto Dominicano de Seguros Sociales, ARS Futuro, ARS Meta Salud, ARS Sigma, ARS SEMMA de la Asociación Dominicana de Profesores, ARS de las Fuerzas Armadas, ARS CMD del Colegio Medico Dominicano, ARS ISSPOL de la Policía Nacional, entre otras muchas que funcionan como empresas privadas y que cuentan con cientos de afiliados a sus servicios. por GEURIS J. GUZMÁN | geurisguzman@gmail.com

por Julia G贸mez juliagomez@revistamidinero.com.do

Libro del mes | MI DINERO

Padre Rico, Padre Pobre Este bestseller fue el que catapultó a Robert Kiyosaki, consolidándose como uno de los más influyentes autores sobre Finanzas Personales Este, es uno de los libros sobre finanzas personales escritos en el lenguaje más llano posible, y aun así, tiene una gran profundidad y logra generar sorpresa al momento de adentrarnos en los conceptos financieros propuestos por los autores.

Uno de los muchos conceptos importantes del libro, es la definición personal del autor principal acerca de lo que en realidad es un activo financiero y explica, además, que no lo es. Propone que un activo es toda propiedad que nos pone dinero en el bolsillo y cuyo valor aumenta con el tiempo. Partiendo de la definición anterior, sugieren en forma categórica, que una casa propia no es una de las mejores inversiones, y llega más lejos al considerar que la misma no debe incluirse dentro de nuestra relación de activos, explicando a lo largo del libro, las razones que sustentan sus puntos de vista. Otro capítulo interesante del libro, es donde explica los cuatro cuadrantes de la generación de efectivo, así como las ventajas y desventajas de cada uno de ellos. Estos cuadrantes son:

Empleado Autoempleado Empresario Inversionista Padre Rico, Padre Pobre, es uno de los libros sobre el tema de las finanzas personales más vendidos en el mundo, así que si aun no lo has leído, te invitamos a convertirlo en tu próxima lectura.

EL LIBRO EN DETALLES TÍTULO ORIGINAL: Rich Dad, Poor Dad AUTORES: Robert T. Kiyosaki NÚMERO DE PÁGINAS: 264 LO PUEDES ENCONTRAR EN: La mayoría de las librerías locales

por JOSÉ SALCÉ | josesalce@revistamidinero.com.do

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Glosario de términos financieros | MI DINERO

Glosario Este glosario tiene como objetivo ayudar a nuestros lectores a comprender algunos términos utilizados en el ámbito financiero

Bono: Título de renta fija emitido por una entidad pública o privada. Este se emite al portador y es negociable en bolsa. El Bono incorpora una promesa de pagar periódicamente y a largo plazo, una cantidad de dinero; este activo tiene un plazo de vencimiento, y al final del mismo, el emisor tiene que devolver el capital que el inversor le ha prestado

Déficit Fiscal: es la diferencia negativa entre los ingresos y los egresos públicos en un plazo determinado. El concepto abarca tanto al sector público consolidado, como al sector público no financiero y al gobierno central. Se trata del resultado negativo de las cuentas del Estado

Devaluación: Cuando la moneda nacional (peso) pierde valor en comparación con una moneda extranjera (dólar). El tipo de cambio sube

Fuentes: wikipedia.org, .definicion-de.es, resuelvetudeuda.com

Producto Interno Bruto (PIB): Es una medida macroeconómica que expresa el valor monetario de la producción de bienes y servicios de un país durante un período de tiempo determinado (normalmente, un año). El PIB es usado como una medida del bienestar material de una sociedad y es objeto de estudio de la macroeconomía

Superávit económico: se refiere a la diferencia de los ingresos sobre los gastos (egresos) en una organización durante un periodo determinado. Concretamente, el superávit de un Estado se debe a que recauda más por impuestos, tasas, retenciones, etc., que lo que gasta en proveer servicios públicos y pagar deudas. Es decir, que el superávit es lo contrario al déficit

a m i x ó r p a r t s e u n n E : a r e p s e n ó edici a r e i c n a n fi n ó i c ca u d e a L • s o j i h s u de t e c n a c l a al a í g o l o • Tecn bolsillo de tu s a v i t a r e p o o c s a L •