Mi Dinero, edición #4 May-Jun 2013 by Mi Dinero Revista

Editorial Para todo el equipo de Mi Dinero cada edición es un nuevo reto, y para mí, es como dar a luz a un nuevo hijo. Trabajar una nueva edición es cada vez más apasionante y se convierte en un reto lograr que la selección de temas, el diseño y todos los detalles que esto envuelve, tengan como resultado una presentación especial y un producto que sea del agrado y utilidad de todos nuestros lectores.

Asimismo, en esta edición nos llena de mucho orgullo recibir a Cristian Burgos y a Paulo herrera, quienes juntos forman Smartcoach, el equipo que estará dando respuesta a todos los casos que recibimos y compartiendo con nuestros lectores toda su experiencia en el área de Cultura Financiera.

Justo cuando trabajaba el artículo principal, conocí por casualidad de la vida al señor Esteban Mateo, y en ese momento surgió la idea de trabajar El juego del dinero como nuestro artículo central; esto así, porque la exposición de este especialista sobre el tema, me pareció sumamente aterrizada y acertada, puesto que no solo manejar el dinero es un juego, sino también el manejo de la vida, y estás en la obligación de aprender a jugarlo, quieras o no. Aprender no es difícil, solo necesitas un poco de disposición, entusiasmo y más que nada, decisión.

Escríbeme a pamela@revistamidinero.com.do

De igual manera, César Perelló nos comparte informaciones de gran utilidad sobre los Certificados Financieros, como un instrumento de ahorro e inversión. Además, Federico Castillo nos da sus recomendaciones sobre el tan importante y adecuado uso de las Tarjetas de Crédito. Muchos son los colaboradores de esta edición y muchos son los temas de interés, esbozados como siempre con la calidad que ustedes, nuestro valor más preciado, merecen. Conozcan, disfruten y diviértanse con esta nueva forma de jugar con el dinero que le traemos en esta nueva edición. Abrazos,

Pamela Pichardo Directora Ejecutiva

@pampichardo

REVISTA MI DINERO Año 2, Número 4 Directora PAMELA PICHARDO Coordinadora de Edición y Corrección de Estilos JULIA GÓMEZ

Colaboradores JOAQUÍN DISLA DACIANA MARTE JOSÉ SALCÉ FEDERICO CASTILLO CÉSAR PERELLÓ PAULO HERRERA CRISTIAN BURGOS

Pregúntale a Don Rich

Cualidades del Gerente para lograr resultados

Tu seguridad... Tu vida

Un mapa para cambiar tu ciclo financiero

Uso inteligente de las tarjetas de crédito

Planifica tus vacaciones familiares ¡Llegó la hora de la diversión!

Libro del mes

Bazar de novedades

Ventas de publicidad CLARIBEL QUEZADA ventas@revistamidinero.com.do Social media GRETCHEN LORA Diseño y diagramación LAURA LONGA M. ALEJANDRA TABAR C. Fotografía ISTOCKPHOTO Portada ALEJANDRA TABAR C. Impresión OMNIMEDIA Una publicación de Grusap S.L.R Revista Mi Dinero no se hace responsable ni se identifica con las opiniones que sus colaboradores expresan a través de los trabajos y artículos publicados. Reservados todos los derechos. Prohibida la reproducción total o parcial de cualquier información gráfica o escrita por cualquier medio sin autirozación de su editor.

56 ¿Qué tanto sabes sobre tu tarjeta de crédito?

La educación financiera de los niños de 6 a 10 años

¿Y a los emprendedores, quién los motiva?

22 El uso de las tarjetas de crédito para compras por Internet Certificados de depósito o depósitos a plazo fijo

16 El juego del dinero

Pregúntale a Don Rich | MI DINERO

¡Hola! Soy madre soltera, tengo una niña de 6 años y me dedico a la venta de bienes raíces, por lo que mis ingresos son variables en el tiempo. Soy madre soltera y tengo una hija de seis años. Hace unos meses, las ventas de inmuebles se redujeron drásticamente, por lo que pasé una temporada bastante difícil. Ahora las cosas, gracias a Dios, comienzan a mejorar. ¿Cómo puedo evitar que se repita este desagradable episodio de estrechez? Muchas gracias. Vendedora Estresada

Estimada Vendedora Estresada: Gracias por tu pregunta. Vamos por partes. La naturaleza de tu actividad profesional —la venta de inmuebles— determina que tus ingresos se muevan a un ritmo diferente al de tus gastos. En otras palabras, mientras tus ingresos llegan “juntos” y con una periodicidad difícil de prever, tus gastos fijos recurrentes ocurren cada semana y cada mes. Esta circunstancia es igual para la mayoría de las personas que tienen ingresos variables. Es crítico para ti y para estas personas, entender que la variabilidad del ingreso entraña un riesgo de flujo de caja mayor que el que deben manejar las personas que tienen ingresos fijos y regulares. La situación que experimentaste hace unos meses ilustra perfectamente qué sucede si este riesgo se materializa: cuando el ingreso variable se hace esperar, el impacto en la liquidez es directo, pues los costos y gastos recurrentes continúan demandando dinero. No entra efectivo por un tiempo, pero sigue saliendo. Ciertamente, debes estar preparada para enfrentar una eventualidad de este tipo, pues en tu

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oficio, es más que probable que suceda. La buena noticia es que, si bien no puedes controlar que tal riesgo ocurra o no, puedes minimizar su impacto en el bienestar de tu familia. ¿Cómo te preparas? Pues construyendo una reserva líquida que te permita cubrir tu costo básico por un período de tiempo prudente, de forma que puedas hacer uso de ella si tus ingresos entran “en baja”. Lo $ clave aquí es que esta reserva líquida, la cual necesitamos todos, debe ser relativamente mayor que la que requieren las personas que tienen ingresos fijos.

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En general, recomendamos que se construya un fondo de contingencia líquido que pueda cubrir los costos básicos de la comunidad por un mínimo de tres meses; en el caso de una persona que como tú, tiene ingresos variables, este tiempo debe ser mayor. La construcción de este fondo de contingencia debe ser tu primer objetivo de ahorro. Otro aspecto que debes tener en cuenta, es que las personas con ingresos variables deben ser muy cuidadosas al tomar cualquier decisión de consumo o inversión que involucre un compromiso de pagos regulares por encima del costo básico. Cuando tus ingresos no suceden en base regular, aumentar el monto de tus compromisos financieros mensuales no es lo más recomendable. Recuerda siempre que tu bienestar está ligado a tu liquidez y por la naturaleza de tu trabajo, sabes que enfrentarás periódicas sequías de ingresos, por lo que debes apoyar tus movimientos financieros en reservas de efectivo relativamente considerables. ¡Buena suerte!

Escribe tus dudas y preguntas a: smartcoach@smarcoach.net

Plan de Carrera | MI DINERO

Cualidades del Gerente para lograr resultados

Lograr cualquier meta, aunque parezca ser de fácil alcance, requiere aplicar habilidades y cualidades que nos permitan obtener los resultados que nos destaquen en el mundo competitivo en que vivimos

n la pasada edición hacíamos referencia a la habilidades que debe tener un gerente para ser competitivo, así como a las destrezas que debe tener un directivo efectivo; en esta ocasión, quisiéramos completar este ciclo de informaciones, recomendándoles algunas cualidades que debe tener el gerente para lograr excelentes resultados y colocarse como gran competidor en el exigente mundo laboral actual.

MI DINERO | Cualidades del Gerente para lograr resultados

¿Cuáles son esas cualidades? 1. Tener claro lo que se quiere La principal causa por la que la gente no consigue lo que quiere, es porque no lo sabe. Muchas personas funcionan por inercia, dejándose llevar en piloto automático; y como decía Séneca: “No hay buen viento para quien no sabe a dónde va”. Cuanto más concretas, detalladas y específicas son nuestras metas, más fáciles de conseguir, pues de esta manera se pueden alinear todos los recursos, concentrar todas las energías y diseñar todas las acciones hacia ese fin. De otro modo, cuando las metas son difusas, los esfuerzos están dispersos y los resultados no son lo esperado. 2. Ser personas de acción Si decides hacer algo y no actúas, en realidad no has decidido nada. La acción es la verdadera medida de la inteligencia. Mientras que son personas de acción las que no esperan a que se den las circunstancias perfectas, que se valen de todos los medios que están a su alcance y que ven todo el camino por delante. Estas personas siempre están en movimiento y sobre la marcha van

descubriendo las soluciones. Cuando caminamos, provocamos que ocurran cosas positivas. 3. Ser disciplinados La disciplina es hacer lo que se tiene que hacer, aunque no se desee; es por ello que mucha gente no consigue resultados, ya que prefiere hacer lo cómodo a lo necesario. Y como bien decía Víctor Hugo: “A nadie le faltan fuerzas, lo que a muchos les falta es voluntad”. Recuerda que la pereza es el mayor enemigo de la disciplina y que para conseguir resultados extraordinarios, no hay que hacer cosas extraordinarias, pero sí ciertas repetidas a lo largo del tiempo. 4. No perder el foco La dispersión es uno de los grandes enemigos en la consecución de objetivos. Steve Jobs expresó en una ocasión: “Cuando te dedicas a construir algo tan grande como Apple, tienes que dejar de vivir otras vidas que podrías estar viviendo”. Vivir es elegir y elegir es descartar. Lo importante aquí es saber decir no a muchas cosas y no centrarse en lo que se ha perdido con alternativas descartadas,

sino estar centrado en lo que ganan con la elección acertada. 5. Tener paciencia Casi todo lo bueno de la vida se cuece a fuego lento y tarda tiempo en llegar. No se siembra hoy y se recoge mañana. Para mí, la paciencia es, quizás, la virtud más difícil de encontrar en el desarrollo personal, porque hablar de paciencia es hablar de futuro; y el futuro no nos lo puede garantizar nadie. Por eso hablar de paciencia es hablar de fe, que no es más que confiar en lo que no se ve; es estar conscientes de que si uno trabaja y tiene capacidad de esperar, los resultados llegan, pero nadie nos lo puede garantizar. 6. Poner la responsabilidad en nosotros mismos La autorresponsabilidad es el primer requisito del auto-liderazgo. Las personas responsables no esperan que otros les resuelvan la vida, porque saben que de esta manera puede pasar el tiempo y seguir igual. Estos no se centran en lo que va a pasar, sino que ponen el foco en lo que desean hacer. A pesar de las trabas burocráticas y muchos obstáculos,

Plan de Carrera | MI DINERO

no dedican un minuto a quejarse y lamentarse, sino que ponen su atención en cómo bordearlos. Quejarse puede hacernos sentir mejor, pero no soluciona nada. 7. Tener una fuerte determinación Y determinación significa decidir por adelantado que pase lo que pase uno va a seguir adelante. A pesar de los obstáculos, de las injusticias, de las críticas, de los fracasos, no detenerse. Will Smith, el actor de Hollywood, para explicar lo que era su compromiso y determinación con el trabajo, ponía el siguiente ejemplo: “Aquí hay dos máquinas de correr de gimnasio, yo me voy a subir en una y tú en otra, y sólo pueden ocurrir dos cosas: o tú te bajas antes o yo muero en la cinta”. Eso es determinación, algo por lo que uno está dispuesto a apostarlo todo. En la vida no hay que preguntar a la gente qué quiere conseguir, sino qué está dispuesta a perder, porque eso indica el grado de compromiso que tiene con la causa y con sus metas. 8. Ser mentalmente sanos El mayor enemigo del hombre son los pensamientos negativos; pensamientos que nos torturan, nos sabotean, nos arrinconan y nos hacen sentir

pequeños. Estos nos llevan a pensar que no somos buenos, capaces o no nos merecemos nada. La mente es el arma más poderosa con la que contamos las personas, y esta, o la controlas tú a ella o te controla ella a ti. Cambiar la forma de pensar, cambia la forma de actuar. 9. Movernos en entornos adecuados Hay entornos tóxicos y entornos estimulantes; entornos que sacan lo mejor de uno y entornos que reprimen nuestro potencial; entornos con gente que te carga de energía y entornos con gente que absorben tu energía; entornos que potencian la confianza y entornos que alimentan el miedo. Los límites no están en las personas, están en los entornos. ¿Y qué son entornos? Un ejemplo de ello, es la tierra en la que se cultiva: si la semilla es buena, pero el terreno no es fértil, no saldrá nada. Por el contrario, si a una persona se le pone en buena tierra y se la riega, crece sin parar; porque estamos hechos para crecer, mejorar y evolucionar. 10. Tener actitud de mejora continua Nuestra vida es un reflejo de nuestro desarrollo personal, por eso, no hay mejor inversión que la que se

hace en uno mismo. La gente que no se desarrolla se deprecia. Como profesionales, debemos pensar siempre cómo mejorar; no dejar de leer, estudiar, acudir a conferencias y seminarios, relacionarse con gente. Hay gente que dice: “Es que yo soy así” y en este tema del desarrollo personal, es importante destacar que tú siempre puedes cambiar y mejorar, porque la oportunidad de aprender siempre está ahí, disponible para ti. El activo económico más valioso que tiene una persona es su capacidad de aprender. Debemos tener claro que cualquier meta, aunque esté a nuestro alcance, no significa que sea fácil, lo que requiere pasar a la acción, aplicando las habilidades y cualidades para obtener los resultados que deseamos ante el mundo competitivo en que vivimos.

por DACIANA MARTE | dacianavaldez@personasgrandiosas.com

Empresa Propia | MI DINERO

¿Y a los emprendedores, quién los motiva? Uno de los retos más grandes a los que se enfrenta un emprendedor, es sin duda la lucha contra su propia mente, a la cual, debe decírsele una y otra vez: Silencio, ¡yo si voy a triunfar! 14

i eres de los que decidiste seguir el camino del emprendimiento, probablemente te veas expuesto a sentimientos encontrados, donde sientes que el deseo de hacer tus sueños realidad y lograr establecer un negocio exitoso, es directamente proporcional a las dudas, al miedo al fracaso y la desesperación que produce el hecho de no ver resultados tan rápido como quisieras. Por suerte, existen diversas formas para encontrar la motivación que nos permita levantar el ánimo y estar una vez más preparados para perseguir nuestros sueños y superar cualquier obstáculo que se interponga.

• Pasión • Futuro • Metas • Gratitud

MI DINERO | ¿Y a los emprendedores, quién los motiva?

Aquí compartimos 10 fuentes para encontrar inspiración en momentos difíciles y siempre estar con la energía enfocada para lograr todos nuestros proyectos, sin importar cuán grandes se vean y lo incierto que parezca el camino.

¿Qué cosas debemos hacer para mantenernos motivados todo el tiempo?

1. La pasión Cuando sientes pasión por tu negocio, nunca vas a sentirte desmotivado. No importa cuántas dificultades debas enfrentar y si debes fracasar 10.000 veces antes de ver consolidar tu empresa. La mayoría de los emprendedores erróneamente buscan el negocio perfecto o el negocio más rentable y terminan emprendiendo en sectores que no les generan la más mínima emoción. Los negocios son como el amor, aunque conozcas mucha gente atractiva, solo hay una que realmente despierta tus pasiones y por la que sientes deseos de darlo todo, hasta la muerte.

2. Una visión del futuro deseado Antes de comenzar un emprendimiento, es recomendable visualizar el futuro del mismo y grabarte esa visión en tu cabeza, de esta manera vas a programar tu mente para que cada día trabaje en pro de esa visión.

3. Metas claras Las metas deben ser claras, precisas y definidas en tiempo y espacio. Cuando no se tiene un rumbo definido, es más fácil caer en la tentación de abandonar algún proyecto. Debes plantearte metas, como por ejemplo: Para diciembre de este año voy a abrir mi primer local comercial Cada 7 meses abriré un nuevo local comercial Estas metas se convertirán en un mapa para enfocar tus energías y sentirte motivado cada día.

4. Conocer historias de emprendedores exitosos Esta actividad es buenísima para llenarnos de inspiración y sentirnos con ganas de hacer realidad todos nuestros proyectos. Es especialmente recomendable buscar casos de éxito en la misma industria que deseamos emprender.

Empresa Propia | MI DINERO

5. La lectura Hay libros con contenidos muy motivadores como: Padre Rico, Padre Pobre; Pasión por emprender; la biografía de Steve Jobs, entre muchas otras publicaciones que te transmiten el entusiasmo del autor por querer hacer cosas grandes.

6. Gratitud

También puedes agradecer compartiendo tu éxito con los demás. Recuerda el principio universal de dar para recibir. No hay mejor sensación que ver sonreír a alguien y saber que tú eres el causante de esa alegría, lo cual, es muy motivador y te ayudará a mantener las ganas de continuar siempre adelante con tus proyectos.

7. Frases motivacionales Toma algunas frases y elabora carteles para poner en lugares que revises constantemente y verás cómo, poco a poco, tu mente se alimenta del pensamientos de ellos.

8. Ser consciente de que estás cambiando el mundo Los emprendedores están para cambiar el mundo y no hay mejor manera de motivarse, que despertarse cada día sabiendo que estás generando empleo, creando oportunidades, redefiniendo industrias, inspirando a otras personas... en fin, tu labor como emprendedor va mucho más allá de lo que piensas. Tienes una enorme responsabilidad y compromiso con este mundo.

9. Un equipo de trabajo positivo Busca personas complementarias y positivas, que aporten a tu negocio y estén dispuestas a perseverar, al igual que tú, y que te levanten el ánimo cada vez que pienses en desfallecer.

10. La muerte

Algunos prefieren no hablar de ella, pero mira la perspectiva Steve Jobs sobre la muerte: “Recordar que voy a morir pronto es la herramienta más importante que haya encontrado para ayudarme a tomar las grandes decisiones de mi vida, porque prácticamente todo, las expectativas de los demás, el orgullo, el miedo al ridículo o al fracaso se desvanece frente a la muerte, dejando sólo lo que es verdaderamente importante. Recordar que vas a morir es la mejor forma que conozco de evitar la trampa de pensar que tienes algo que perder. Ya estás desnudo. No hay razón para no seguir tu corazón”

“La capacidad de auto motivación es una de las más importantes que deben desarrollar los emprendedores” por JULIA GÓMEZ | juliagomez@revistamidinero.com.do fuente NEGOCIOSYEMPRENDIMIENTO.ORG

Tema central | MI DINERO

El juego del dinero La economía es un juego en el que todos jugamos ¿Conoces tú las reglas para ganar? por ESTEBAN MATEO esteban_mateo@hotmail.com ilustración LAURA LONGA M.

D CARRERA

Robert Kiyosaki, a través de su grandioso libro Mi Padre Rico, dijo: “Cuanto más rápido se mueva tu dinero, más altas serán sus ganancias y menor el riesgo”. La sabiduría financiera convencional recomienda que usted ahorre dinero e invierta a largo plazo. En otras palabras, dejar el dinero parqueado no fue el consejo del Padre Rico. Su consejo fue incrementar la velocidad del dinero y no estacionarlo.

A E LA RAT

ega: gente ju la e d ía r anera se la mayo e esta m o en que d d y o o m r l e e in d astoEste es mpo por rabajo-g t ie t e d o d o n s í, io bia garlo as írculo vic intercam eciden ju s en el c d o d e a u p q a s r ven at . iento. Lo decibles deudam n -e o s n ados pre a lt u s e desc r g s e o ju an tiene un n la que e a r e n la ma rsonas. Esta es e las pe d % 7 9 el 95 al

Veamos la relación trabajo-ahorroinversión como un juego, un juego de la vida real, donde no hay opción para dejar de jugar y en el que por desconocimiento, la mayoría de las personas juegan de la misma manera y se ven atrapados en lo que se le llama la carrera de la rata. Aprendamos cómo podemos jugar de una nueva forma y las consecuencias de hacerlo de esta manera.

C O NSE C U EN EL JUEGO DCIAS DE JUGAR E ESA FORM A Vivir de fo

rma rutina ria y monó día 40 año tona (repet s, esperand ir el mismo o solamente lo s vi er n es) Vivir endeu dado Vivir esclavi zado por su fuente de in Vivir sin su greso eños ni asp Vivir acost iraciones umbrado y “acomodad o” a la inco modidad

MI DINERO | El juego del dinero

TRA BAJO TRA BAJO T TTRRAAB R A B B A TRA A J BAJO JO OT TRABA AJO JO R

TREAl BjAuJOeg d o e DEUD l dine ABAJO A r S oGA GAST DDEEUUDDA ASÍ JUEG G STOS OS DEUDA SAS A S LA A S TOS M AYOR DEUDA ÍA DEUDAS S G A S O G T C A G O A S EUDAS O IO G S T T O ASTO OS S S CIO S OCOICIO O G A O OCCI IOO OCIO STOS O CIO DEUD A DEUD S AS

Este es TRA dirá, el lead d BAJO el art pero i a cu para l que s menos de lo que no e b sabe s si da vean equ e dar com e que . ilibra En nu o 3 li e d neas o prop stro país . O io se tener 4 h , un ne a con mún quien gocio de ve pobla un alto p rtido en l G

a ci o es, po ón econó rcentaje d meta comica e r tan nues me to much t os lec , un prop nte activ ra a, y ó tores en es sito c te o p ra, co moment ueden ide n el que o. Si mo ve n t ifica a remo s a co libertad fi rse n ntinu ación ancie.

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Tema central | MI DINERO

Acá es im JUGAR portant e reducir en activ el tiemp idades d o y el din e ocio, in actitude ero que vertirlo s frente gastamo e n a aprende l dinero, tus ingr s r nuevos así com esos. No hábitos o im o t ras form porta si dinero, e y empieza as de in sa inver crement sión te s s con un en tu fo ar erá bien poco de rma de recompe tiempo sentir y y nsada p de pens Cuando or un ca ar sobre se empie mbio asuntos za a jug tratand de diner ar de es o de sali o . t a r de la t nueva fo se corre rampa d rma, es el riesgo el emple de: o o del a decir, Tener la utoemp ca leo, Expand pacidad de soña r y alcan ir la visió z ar lo que n de lo q Crecer ue uno e como ind s capaz d sueñas ividuo Ser eje e lograr mplo para los demá Vivir li s y dejar bre de d un legad eudas Vivir u o digno d na vida q e ser imit ue valga ado la pena

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MI DINERO | El juego del dinero

REGLAS DEL JUEGO El sistema económico está diseñado para mantener sin dinero al que no sabe jugar el juego Si no eres capaz de cuidar los centavos, no podrás retener los pesos El dinero solo se queda junto a quien lo respeta, esto no significa adorarlo ni endiosarlo El dinero es como el oxígeno, solo notamos su importancia cuando se está acabando El dinero debe estar en movimiento, para generar más dinero Evita las deudas malas, es decir, las que solamente sacan dinero de tu bolsillo En asuntos de dinero, si algo lo está haciendo la mayoría, posiblemente ya no es una buena idea

OBSTÁCULOS PARA CAMBIAR LA FORMA DE JUGAR Vivir sin metas, sin un propósito Creer que ya lo conocemos todo Poca Educación Financiera; esa que sirve para vivir Baja inteligencia emocional. Dejarse afectar por todo El miedo a lo desconocido, a lo que puedan decir, al fracaso, al éxito, entre otros Desear gratificación inmediata (con sufrimiento diferido), premiarse antes de haber ganado Hacer solo lo que nos gusta, en lugar de hacer lo que sea necesario para obtener los resultados que deseo; esto siempre de acuerdo a sus valores y principios

F RA SES Q U E DICE PARA EVADIR S O PIENSAS EL J U E G O Yo no puedo Yo no sé ha cer eso o no doy para eso Qué van a d ecir Soy muy vie jo o muy jove n No tengo tie mpo ni dine ro Este es mi e scape de la semana Todo el mun do lo hace a sí ¿Qué tu quie res que yo h aga...?

lo requiere ión de ganar nc te in la n co o ica. iera académ Jugar el jueg ucación financ ed le p m si ue oridamucho más q rincipios y pri p s, re lo va e revisión d ensar, la Requiere una distinta de p a rm fo a un crear sformar los des. Requiere ue puede tran q a ic ún la ente logrando así cual, es finalm nuestra vida, te an ur d s o ndid ciencia. hábitos apre tado de cons es o tr es nu elevar

Jugar es obligatorio: Si a pesar de no querer, lo tienes que jugar, entonces ¡Apréndelo!

portadilla Mi consumo inteligente

Mi consumo inteligente | MI DINERO

El uso de las tarjetas de crédito para compras por Internet Muchos piensan que cuando se compra por Internet se está menos protegido que cuando se hace físicamente, lo cual, está totalmente injustificado 24

ctualmente la mayoría de las compras por Internet se hacen con tarjetas de crédito. Estas son ideales para este tipo de transacción, por su procesamiento rápido y bajos niveles de riesgo. Sin embargo, cuando intentamos realizar alguna compra a través de la Web por primera vez, llegan a nosotros, de manera natural y normal, innumerables dudas; dudas sobre la seguridad del lugar en donde compraremos, la seguridad de nuestros datos, de nuestra tarjeta, entre otras tantas inquietudes.

De igual forma, muchos piensan que cuando se compra por Internet se está menos protegido que cuando se hace físicamente, y esto está totalmente injustificado, ya que existen sistemas que protegen al comprador. La seguridad jurídica es mayor cuando compramos por Internet que cuando vamos a una tienda y firmamos un recibo, porque cuando lo hacemos de manera online, nos estamos

MI DINERO | El uso de las tarjetas de crédito para compras por Internet

comprometiendo y autorizando personalmente esa transacción. Todo esto, queda registrado. De acuerdo al portal comocomprarporinternet.com, otro componente que muchas veces hace sentir temor a los usuarios, al momento de pagar con su tarjeta a través de la Internet, es pensar en la falta de seguridad para realizar este tipo de transacción; dudas que han sido, en gran medida, las causantes de que el comercio electrónico no haya crecido tanto como se esperaba. Evidentemente existe un cierto riesgo, como en cualquier actividad que realicemos,

pero bajo las condiciones adecuadas, el riesgo de fraude es muy bajo. Actualmente, para los pagos en línea se utiliza un protocolo llamado SSL (Secure Sockets Layer) que garantiza que nuestra información viaje por Internet de forma segura. Estos afirman que el fraude existe, pero es mucho más seguro realizar un pago con tarjeta de crédito en un banco en línea, mediante una conexión segura con SSL, que darle la tarjeta a un camarero de un restaurante o bar para que nos cobre. Sin embargo, mucha gente está dispuesta a darle la tarjeta al camarero, que puede copiar

la tarjeta o apuntar el número sin problema, pero nunca pagarían con ella por Internet, dónde la persona que quisiera averiguar sus datos debería entrar en los ordenadores de los bancos, lo que es mucho más difícil que duplicar una tarjeta o apuntar los datos de la misma. Este modelo de confianza que tiene el usuario, quien confía en el camarero, pero no en lo que sucede en Internet, es en gran medida, porque sabe que el camarero vive en su barrio y lo conoce, lo que le da cierta seguridad. En cambio, por muy segura que sea la Internet, no conoce quien está del otro lado.

¿Cómo funcionan los pagos en línea con tarjetas de crédito? 1. El comprador selecciona un producto entre los ofrecidos en una tienda en línea 2. En la caja registradora, el comprador indica qué desea pagar por el producto seleccionado con tarjeta de crédito 3. El comprador llena el campo con el número de su tarjeta de crédito y la fecha de expiración de la misma

4. Esta información es inmediatamente remitida, en línea, a la compañía de la tarjeta de crédito para su autorización 5. La compañía de la tarjeta de crédito autoriza la transacción y así lo notifica a la tienda y al comprador 6. Después de haber recibido la autorización, la tienda en línea hace los arreglos para entregar el producto al comprador

7. Si la transacción no puede ser autorizada, se le notifica a la tienda en línea y al comprador, de manera que el comprador pueda elegir usar otro método de pago El envío de la información a la compañía de la tarjeta de crédito, la autorización y el reenvío de la autorización al comprador y a la tienda en línea, generalmente puede ser completada en menos de 15 segundos.

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Ventajas de pagar en línea con tarjeta de crédito 1. El proceso de autorización puede ser completado en segundos 2. Toda la transacción se lleva a cabo en línea, es decir, que se elimina la necesidad de realizar actividades fuera de línea relacionadas con la transacción, tanto para el comprador como para la tienda

3. Si la tienda en línea no cumple con su parte de la transacción, el comprador puede solicitar que se le reintegre el monto del pago cargado a su crédito por la compañía de la tarjeta de crédito

Nunca envíes los datos de tu tarjeta de crédito por internet ya que te expondrías a correr un gran riesgo 26

Toma el control con eCard Para tener una mayor seguridad, tranquilidad y evitar comprometer tu tarjeta de crédito principal al momento comprar a través de la Web, el Banco Caribe creó la tarjeta eCard, exclusiva para comprar solo por Internet. Esta tarjeta tiene como ventaja principal que su banda magnética no está codificada para hacer compras a través de un verifone en un punto de venta., lo que garantiza que si se pierde, no será fácil hacer fraude con ella. Además, cuenta con un sistema de monitoreo de compras con el cual el cliente recibe un minimensaje o correo cada vez que es utilizada en una tienda virtual. También, con eCard puedes comprar en páginas que requieren una dirección en el extranjero. Por ser solo para comprar por Internet, permite tener mayor control de los gastos y es muy útil cuando la compartes con tus hijos, ya que todas las compras se consolidan en un solo crédito.

Recuerda 1. Asegúrate de pagar siempre antes de la fecha de vencimiento 2. Paga siempre la totalidad de lo consumido 3. Anota las fechas de corte para que las tengas pendientes 4. No compres por impulso 5. Cuidado con las APPs. Como su tarjeta está registrada, es muy fácil comprar con tan sólo un clic y luego caer en consumos no deseados por JULIA GÓMEZ | juliagomez@revistamidinero.com.do

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Tu seguridad… Tu vida La seguridad no es un lujo. Los sistemas de alarmas para el hogar o para la oficina son definitivamente una inversión para la tranquilidad y el bienestar de los tuyos

i n la República Dominicana hablar de seguridad física, personal, familiar y del país en sentido general, se ha convertido en parte de nuestro día a día. Lamentablemente todos tenemos algún familiar, amigo, conocido o quizás, tristemente nosotros mismos hemos sido víctimas de algún acto delincuencial en determinado momento. La gran mayoría culpa al gobierno por la deficiencia en la educación, otros a la falta de valores familiares y espirituales; sin embargo, lo cierto es que los tiempos de dejar la puerta sin seguro, caminar a pie a cualquier hora o salir un grupo de amigas solas, sin preocuparse, han terminado. Ha llegado el

momento de detenerse a reflexionar sobre esto. La seguridad, o mejor dicho, la inseguridad, es una situación seria y es real. No importa cuánto nos sentemos a rememorar tiempos pasados, los que para nosotros eran mejores, sino adaptarnos a nuestra nueva realidad. En vista de lo que sucede día a día en nuestro entorno, uno se pregunta ¿Qué hacer? ¿Cómo puedo proteger mi hogar de ser violado cuando no esté, o peor aún, cuando mi familia esté durmiendo? ¿Puedo evitar ser víctima de un robo, un atraco o, en casos más sofisticados, de un secuestro? Por la experiencia que he adquirido durante más de 15 años en la industria de la seguridad electrónica, la mejor recomendación es que deben aprender a disminuir su riesgo, mantenerse alerta y manejar la situación inteligentemente, si se llegara a presentar. Eso es vital para preservar la vida. Existen en el mercado accesibles y confiables sistemas de alarma para hogares, que representan una muy buena inversión en los activos de tu casa y que se traduce en bienestar para los integrantes de tu familia. La buena noticia es que, aunque anteriormente los sistemas de seguridad eran un servicio exclusivo de personas adineradas, ya existen planes que se adaptan al bolsillo de la familia promedio de nuestro país.

MI DINERO | Tu seguridad… Tu vida

¿Por qué es recomendable tener un sistema de alarma en mi casa? Tienes garantizado que nadie entrará a tu casa o apartamento sin que te des cuenta Puedes estar confiado en que nadie se colará en tu habitación mientras duermes o estás fuera de la casa Tienes acceso a un sistema de monitoreo que te sirve de respaldo con policías armados a la hora que lo necesites Recibes notificación de que tu alarma fue activada o que alguien abrió una puerta o ventana en tu hogar, aunque no estés ahí Tienes la ventaja de que, como es un activo de tu casa o apartamento, puedes llevarla contigo en caso de que te mudes, o bien, venderla o alquilarla con este beneficio adicional Lo más importante es que estarás haciendo una inversión en la tranquilidad y la seguridad tuya y de tu familia

El costo de los equipos de seguridad familiar debemos verlo como inversiones inteligentes y no como gastos.

La capacidad de sentirse y vivir más tranquilo y seguro empieza por ti y por tu familia.

Actualmente puedes instalar un servicio de alarma para tu apartamento con una inversión aproximada de RD$15,000 o bien puedes optar por pagarlo de forma mensual, con los planes de financiamiento que van desde 2,400 mensuales.

Mi consumo inteligente | MI DINERO

Consejos prácticos de seguridad

Es tiempo de cambiar nuestra mentalidad de reactiva a proactiva; por ello, les comparto además algunos consejos prácticos de seguridad, que le servirán para el diario vivir. Espero que sean de edificación para usted y su familia. 1. Nunca ofrezca detalles en las Redes Sociales de donde se encuentra usted o su familia 2. No abrir la puerta a extraños. Si alguien va a realizar un trabajo o llevar un delivery, dar detalles por anticipado al servicio o a los familiares 3. Procure siempre, antes de llegar a la casa, tener a mano las llaves del portón y observe el entorno antes de abrir o desmontarse de su vehículo 4. Cambie de rutas de acceso a lugares de visita diaria, como colegios, trabajo y casa, así es más difícil el seguimiento por parte de los delincuentes 5. Evite hablar por teléfono mientras camina en la calle, hace ejercicio o en las esquinas de los semáforos, ya que esto distrae y nos hace más vulnerables 6. Evite el uso de cajeros electrónicos en zonas poco iluminadas y solitarias. Prefiera plazas y supermercados, aunque le tome más tiempo 7. Revise su hogar antes de salir o al acostarse y guarde los objetos de valor, como carteras, tabletas electrónicas y laptop en lugares no visibles 8. Concientice a sus hijos de cómo manejarse con extraños y en casos de peligro 9. Acostúmbrese a no dar muestras de que su casa está sola por varios días. Coordine para que no le lleven el periódico, deje una luz encendida y procure adquirir un sistema de seguridad electrónico en una empresa del mercado que sea confiable, donde usted pueda informar de su viaje para recibir atención especial y que se comuniquen con un familiar o vecino en caso de que la alarma se dispare 10. Si lamentablemente no puede evitar estar en situación de peligro, no muestre resistencia y evite gritar o a forcejear

¡Recuerde que su vida y la de los suyos es lo más importante! por ODA GARCÍA | odagarcia@securityplus.com

Mi plan de retiro | MI DINERO

Certificados de depósito o depósitos a plazo fijo Para evitar gastar su dinero en cosas para las cuales no ha sido planificado, la mejor forma y la más segura, es llevarlo a un banco y depositarlo

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na estrategia muy usada por las personas que tienen el ahorro como un hábito, es alejar lo más que puedan de su alcance el dinero que con tanto sacrificio han logrado convertir en su fondo de emergencias o para futuras inversiones. La razón es simple: mientras más alejado de nuestras manos esté ese dinero, menores son las probabilidades de caer en tentaciones y gastarlo en cosas para las cuales no ha sido planificado. La mejor forma y la más segura para lograr esto, es llevar ese dinero a un banco y depositarlo. ¡Santo remedio! Pero como sabemos, hoy día los intereses devengados en cuentas de ahorros son muy bajos, así que una mejor opción es llevarlos a la misma institución, pero en un instrumento diferente: un certificado de depósito. Los CD, como se les conoce también a los certificados de depósito, son depósitos realizados por personas o instituciones en una entidad financiera, regularmente un banco, por un plazo determinado. Por este dinero depositado recibimos un certificado de parte del banco, el cual, no es transferible y que establece el monto depositado y el tiempo e interés acordado. Nos comprometemos a dejar el dinero depositado un tiempo y el banco se compromete a pagar un interés por dicho

depósito. El tiempo acordado generalmente va desde un mes hasta uno, dos o más años. El interés recibido por dicho depósito dependerá del monto, así como de la duración del mismo. A diferencia de una cuenta de ahorros, donde el depositante puede retirar su dinero en cualquier momento sin penalidad alguna, en el caso de los depósitos a plazo fijo o certificados de depósito, se espera que el plazo establecido entre las partes sea cumplido antes de que el depositante retire su dinero. Esto no quiere decir que no se puede retirar la suma depositada cuando el cliente lo desee o necesite. Los ingresos pagados por el banco, provenientes del interés devengado por el certificado de depósito, pueden ser, a solicitud del cliente, depositados en una cuenta corriente o de ahorros en el mismo banco. Asimismo, el banco puede girar un cheque a favor del cliente, o por último, estos pueden ser reinvertidos en el mismo CD. En los dos primeros casos, al paso del tiempo el monto depositado originalmente se mantiene invariable; sin embargo, en el caso de que los intereses se reinviertan al monto del CD, el capital va aumentando a medida que van sumándose a este los intereses devengados cada mes. A esto se le llama interés compuesto, con el que lo depositado genera intereses que

MI DINERO | Certificados de depósito o depósitos a plazo fijo

se convierten en capital, y a su vez, ese nuevo capital genera nuevos intereses. El monto mínimo con que se puede dar apertura a un CD es de RD$10,000.00. Dependiendo de la cantidad a depositar, el interés a recibir puede ser negociable. Usualmente los bancos tienen un rango entre el interés más alto y el más bajo que ofrecen, dependiendo del monto depositado. Es común que cuando se trata de tasas de interés por CD, todos los bancos ofrezcan más o menos lo mismo. Es el mercado. Si alguien le ofrece algo muy por encima de lo que está ofreciéndose en el mercado, dude.

¿Cuánto tiempo tarda en duplicarse mi inversión en un CD que devenga un 9% de interés anual? 72 / 9% = 8.00 Años

Mi plan de retiro | MI DINERO

PRINCIPALES DIFERENCIAS Cuentas de ahorro

Certificados financieros

Monto mínimo RD$500

Monto mínimo RD$10,000

Interés pagado promedia el 1% anual

Interés pagado promedia el 7% anual

No existe compromiso de tiempo mínimo de permanencia del dinero en la cuenta

Existe compromiso de tiempo mínimo de permanencia del dinero

El interés ganado se deposita en la misma cuenta de ahorros

El interés ganado se puede re-invertir en el mismo certificado o se puede depositar en una cuenta de ahorros

No es recomendable para el ahorro, ya que el dinero puede ser retirado cuando el cliente lo quiera

Ayuda al ahorro personal, porque mantiene el dinero fuera del alcance inmediato del usuario

Con los bajos intereses que ofrecen en este tiempo, los cuales, no llegan al 7% al año, los CD son una buena forma para guardar momentáneamente los ahorros, pero no una buena opción de inversión. Una forma de comprobar lo anterior, es la fórmula del 72. Con esta se puede saber cuánto tiempo tarda su dinero en duplicarse en un CD, dada una determinada tasa de interés. Solo divida 72 entre el porcentaje de interés que va a devengar

y el resultado será más o menos la cantidad de años que necesitará para duplicar su dinero depositado. Además, en épocas de alta inflación, su dinero puede perder valor si la tasa de interés recibida está por debajo del índice de aumento de los precios. Así que si decide depositar su dinero en CD ¡preste mucha atención a la inflación!

por CÉSAR PERELLÓ | perellocesar@hotmail.com

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Un mapa para cambiar tu ciclo financiero El cambio de ciclo financiero es un proceso, no un resultado instantáneo, que comienza con una decisión y un compromiso

i tienes la sensación repetida de que el dinero no te alcanza, aún cuando hayas experimentado incrementos en tus ingresos; si sientes que necesitas ingresos extraordinarios para “nivelarte” o para eliminar resacas; si cualquier imprevisto te “descuadra” el mes y sientes la frustración de no cumplir con un presupuesto; entonces, el objetivo de cambiar de ciclo financiero es para ti.

Cero culpa Antes de abordar este objetivo, me veo obligado a advertirte sobre la importancia de ahuyentar la tentación de sentirte culpable o de auto-flagelarte por tu situación actual, sin importar cuál sea esta. Debes entender, en cambio, que el estado actual de las cosas es consecuencia de una brecha de conocimiento que hemos tenido la gran mayoría de los dominicanos y las dominicanas, por no decir de los latinoamericanos en general, ya que no nos enseñaron a gestionar un movimiento financiero que permita que nuestro ingreso activo se convierta, sin sacrificar nuestro bienestar, en generador de riqueza y no en fuente de acumulación de déficits y resacas financieras.

Decisión y ajuste de expectativas El cambio de ciclo financiero es un proceso, no un resultado instantáneo; que comienza con una decisión y un compromiso. No tienes que esperar un ingreso extraordinario para “limpiar” y comenzar de nuevo. La buena noticia es que esta decisión es la más rentable que puedes tomar en tu vida. ¿Quieres cambiar tu ciclo financiero? ¿Estás motivado? Si lo estás, no tendrás ningún problema en seguir el mapa que presentamos aquí.

MI DINERO | Un mapa para cambiar tu ciclo financiero

Lo primero: OBSERVAR Para tomar las riendas de tu movimiento financiero, lo primero que toca hacer es observarlo. La razón para ello es sencilla: fue precisamente la ausencia de atención a la dinámica del flujo de caja, y las decisiones de consumo e inversión tomadas sin sincronía con el mismo, las que causaron tu situación financiera actual. Lo sensato es, por tanto, vencer el impulso de tomar medidas drásticas inmediatas y dedicar unas cuantas semanas a la observación del ritmo del flujo de caja, de forma que las acciones se ajusten a nuestra situación particular. ¿Qué debemos observar? Lo primero es determinar, a partir de un registro detallado, el costo básico recurrente de nuestra comunidad familiar. Este costo básico se compone de los gastos ordinarios en alimentación, transporte, salud, educación, higiene, ocio, así como cualquier otra partida que sea usual en el movimiento financiero comunitario. El cálculo del costo básico excluye los pagos por préstamos, sean hipotecarios o de otra índole. Aunque sean recurrentes, estos compromisos financieros asumidos corresponden a decisiones que probablemente se tomaron en un contexto no gestionado. Separar las cuotas de los préstamos del costo básico, permite, además, que nos planteemos escenarios de higienización que incluyan reestructuraciones de financiamientos, o bien de “resacas” que arrastramos del pasado.

Lo segundo: COMPRENDER La experiencia muestra que el conocimiento de este costo básico es, en sí mismo, un avance importante en el proceso de ordenamiento financiero. Típicamente, hasta que no realizamos esta observación de la realidad, no sabemos con cuánto contamos, ni estamos sensibilizados para diferenciar en nuestros egresos los costos básicos de otros compromisos financieros. Este conocimiento nos permitirá, además, cuantificar la diferencia entre nuestros ingresos activos ordinarios y el costo básico. El tamaño de esta diferencia – y cuánto de la misma tenemos “ocupada” en consumos que no son básicos, o con obligaciones financieras contraídas en el pasado – determinará nuestros próximos pasos.

Mi plan de retiro | MI DINERO

¡Ahora sí! Cambiando de ciclo financiero Una vez cuantificado y comprendido nuestro movimiento financiero, ya podemos trazar el mapa para la higienización. Si el excedente entre el ingreso regular y el costo básico está “ocupado” por compromisos financieros – o resacas – que no dejan espacio para el ahorro y la creación de riqueza, entonces el mapa es claro. La higiene financiera se alcanzará cuando logremos liberar una porción apreciable de ese excedente, de forma que podamos dedicarlo a la acumulación de bolsones de liquidez que regularán las fluctuaciones en nuestro flujo de caja. El cambio de ciclo financiero resulta cuando asimilamos esta realidad y la aplicamos a nuestra situación actual. Es muy importante que estemos dispuestos a asumir las pérdidas o las ganancias que arrastramos por decisiones que tomamos en ciclos anteriores. Este proceso mental es vital para lograr el cambio de ciclo. Enfocarnos en nuestros objetivos de vida, ignorando presiones sociales y aspiraciones poco realistas, puede hacernos más fácil este tránsito.

Bien querer… bien consumir La higiene financiera tiene también aspectos cualitativos. Es frecuente que experimentemos el impulso de consumo, bien sea por encima de nuestras posibilidades, o fuera de tiempo. En ambos casos, la sensibilización y la observación, así como la confrontación con la cantidad real de excedentes que podemos generar en un tiempo determinado, ayudan a racionalizar estos deseos amplificados. Querer lo que puedo, cuando puedo, también es higiene. Desde luego, construir los hábitos que sostienen la higiene requiere paciencia y persistencia. Pero el premio, la autonomía financiera, bien vale la pena. por PAULO HERRERA MALUF | p.herrera@smartcoachrd.net

portadilla mi entorno economico

Mi entorno económico | MI DINERO

Uso inteligente de las tarjetas de crédito El uso de las tarjetas de crédito no siempre es malo, lo importante es tener una buena disciplina financiera 44

ásala, que eso se paga después. Esta frase es bien usada por los vendedores de tiendas por departamentos, cuando entramos a estos establecimientos comerciales, tentados por un articulo o promoción que nos roba la atención. Sin embargo, dejarse provocar por este tipo de discursos, puede representar el comienzo de un camino difícil en cuanto al manejo de nuestras finanzas personales, sobre todo, cuando nos referimos a las tarjetas de crédito. Las tarjetas de crédito no son más que una forma de nosotros diferir pagos (consumo); es un instrumento comercial y financiero que una entidad (banco, asociación de ahorros y créditos) nos cede, con el objetivo que devolvamos en un plazo no mayor a 30 días, lo consumido. Muchos desconocen las ventajas que poseen las tarjetas de crédito, y solo se circunscriben a “pasarla” para consumir. Desmitificando Las personas deben tener claro que el límite o línea de crédito otorgado a nuestra tarjeta de crédito no es un ingreso.

La tarjeta de crédito es un compromiso que asumimos con un banco, por tanto, debe contemplarse como parte de una deuda con la entidad financiera, la cual, puede ser bien costoso si no se salda la totalidad de lo consumido. Todo consumo realizado a través de tarjeta de crédito debe contemplarse en el presupuesto familiar o personal. Salirse de ahí, puede acarrear problemas. Las tarjetas de crédito están para pagar, no para financiar el consumo. No todo lo referido a las tarjetas de crédito es para meter miedo, pues conozco personas que no tienen tarjetas y de todos modos viven “enliados” (deuda es sinónimo de lío en R.D.), lo importante es tener una buena disciplina financiera.

MI DINERO | Uso inteligente de las tarjetas de crédito

Beneficios y ventajas

Facilitan el pago e incrementan la capacidad de compra Sirve para mejorar la administración del dinero propio Ayudan a controlar las compras Asisten en emergencias Ayudan a construir un historial de crédito Ofrecen beneficios adicionales

Potenciales desventajas La posibilidad de que se haga fraude en casos de mal uso intencional, como robo o pérdida de la tarjeta Descontrol en gastos del usuario Uso excesivo del financiamiento, lo que obviamente va encareciendo en forma creciente el costo original de lo comprado ¿Qué cuesta tener tarjeta de crédito? El costo del manejo del dinero plástico tiende a minimizar gastos financieros a todos los sectores envueltos en la operación, como son: Los usuarios: ya que el gasto de tramitación del crédito es muy reducido por la rápida concesión, además de recibirlo en el tiempo preciso; por tanto, el costo de oportunidad es un factor preponderante La entidad emisora: los gastos son menores por la automatización y masificación en la toma de decisiones crediticias y reducción de gastos operacionales, por un menor manejo de transacciones con efectivo y con cheques Los afiliados: por la reducción significativa en la concesión de crédito, la menor necesidad de financiamiento y los menores gastos de papeleo por facturación. Además,

La tasa de interés promedio de una tarjeta de crédito ronda 7-8% mensual las autoridades monetarias tienen menores gastos, por el manejo reducido de la moneda La seguridad Para poder protegernos de fraudes en tarjeta de crédito es importante: Nunca dar información personal a una compañía o banco que usted no contactó Revise su historial de crédito cada seis meses No responda correos pidiendo información personal financiera. Eso se trata de una práctica delictiva llamada “Phishing” No entregue su tarjeta en estaciones de combustibles o restaurantes para que la pasen sin su presencia. Cerciórese de estar presente al momento de hacer la transacción

Mi entorno económico | MI DINERO

Conceptos que debes conocer Pago mínimo Es el importe mensual mínimo que debe pagar el tarjetahabiente al emisor antes de la fecha límite de pago que establece el estado de cuenta, para que el crédito se mantenga al día y no generar cargos por mora.

Límite de crédito Es el monto máximo de crédito en moneda nacional, extranjera o en ambas, que la entidad emisora otorga al tarjetahabiente, del cual éste puede disponer para consumir o efectuar avance de efectivo. Tasa de interés Es el porcentaje anualizado aplicado por el emisor al consumo efectuado por el tarjetahabiente, si éste opta por el financiamiento parcial o total de los consumos realizados, de acuerdo a las cláusulas establecidas en el contrato. Fecha de corte Es la fecha límite establecida para el cierre de los consumos, cargos y pagos del mes, efectuados por el tarjetahabiente y que serán detalladas en el estado de cuenta. Luego de ese corte, al tarjetahabiente se le otorga un plazo de 21-22 días para efectuar el pago. En caso de no pagar completo lo consumido al corte, generará cargos por financiar los consumos.

Fórmula Balance al corte/12 meses Fecha límite de pago Es el último día que tiene el tarjetahabiente para realizar el pago mínimo, parcial o total de las sumas adeudadas, reflejadas en el estado de cuenta.

Sigue estos consejos Consume el límite otorgado que tiene la tarjeta, cuando lo amerite Pague el monto consumido, no solo el mínimo. Esto genera altos intereses No retire de un cajero automático, pues se le cargará un monto por retiro No use su extralimite, también genera un costo adicional del dinero Si usa su tarjeta, haga una lista de cosas necesarias que amerite comprar con la misma

por FEDERICO CASTILLO | federicocastillog@gmail.com

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portadilla finanzas, familia y futuro

Finanzas, familia y futuro | MI DINERO

La educación financiera de los niños de 6 a 10 años Lo más importante en la educación financiera de los niños, es fomentar en ellos los conceptos claves de cada etapa de su desarrollo 50

os niños de 6 a 10 años responden afectuosamente a los consejeros que se preocupan por llenar sus necesidades, a quienes muestran interés en ellos y con quien se sienten confiados. A los niños de temprana edad les gusta explorar

el mundo que les rodea. Su tiempo de atención es muy corto, por eso, para enseñarles actividades que ayuden fortalecer su educación financiera, debe ser de manera creativa y con mucho entusiasmo. Adicional a esto, a los infantes les encanta repetir experiencias agradables; es por esto que no les molestará que le repitas una y otra vez las actividades, siempre y cuando lo hagas de una manera natural y divertida. Anímate y enseña a tus chiquitos a ser personas financieramente saludables, pues eso nadie más lo hará y contribuye con ello a su crecimiento y formación como persona responsable.

MI DINERO | La educación financiera de los niños de 6 a 10 años

Aquí te comparto algunos conceptos que pudieran parecer elementales, pero que serán de gran ayuda para la comprensión y relación que tienen tus hijos con el dinero.

Se necesita tomar decisiones acerca de cómo gastar el dinero

1. Dale participación a tus hijos en pequeñas decisiones, como por ejemplo, en la compra que realizas en el supermercado o tiendas de conveniencia, y explícales de qué manera haces la mejor elección entre un artículo u otro

2. Llévalos a un frutero y dale RD$25.00 y motívalos a que elijan la fruta que desean comprar 3. Cuando estés de compras junto a ellos, pregúntate a ti mismo, en voz alta: ¿Necesito comprar esto? ¿Puedo pagarlo? ¿Costará menos en algún otro lugar?

Es bueno visitar varios lugares y comparar precios antes de comprar

1. Aprovecha cuando visites una juguetería y compara precios sobre un juguete en particular. Puedes incluir también tiendas online 2. Si las compras son online, usa cupones y tarjetas de descuento y enséñales cuánto dinero estas ahorrando con ello

3. Motivarlos a que guarden parte del dinero que ahorraste en la compra, como recompensa por ayudarte a dar click o a dictarte los códigos que tienen los cupones. El dinero que te ahorraste puedes dárselo en efectivo y ellos podrían guardarlo en su alcancía

Finanzas, familia y futuro | MI DINERO

Puede ser costoso y peligroso compartir información en la Internet

1. Es muy importante que conozcas todos los Websites que tus hijos visiten 2. Decide cuáles sitios son seguros y apropiados para que ellos puedan navegar y bloquea todos los lugares que sean inapropiados para su edad 3. Crea reglas inquebrantables para que tus hijos, cuando estén

usando la computadora, que no le den a nadie información personal, como sus fechas de cumpleaños, dirección, números de teléfono o nombre de su colegio y explícales por qué 4. No permitas que compren absolutamente nada online cuando estén sin supervisión

Guardar el dinero en cuentas de ahorro lo protege y además te pagan intereses

1. Visita junto a ellos el banco de tu preferencia 2. Investiga sobre las tasas de interés en las cuentas de ahorro

3. Puedes aprovechar para llevar la alcancía y abrirle una cuenta de ahorros en la Asociación La Nacional de Ahorros y Préstamos

Para que enseñes a tus hijos estos conceptos de manera divertida, entra a www.revistamidinero.com.do y descarga un cuento que te aseguramos será de gran ayuda Lo más importante para tus hijos, en el proceso de educación financiera, es que se familiaricen con los conceptos y que vean en sus padres interés genuino en enseñarles por qué es valioso administrar bien el dinero

Puedes abrirle una cuenta de ahorros con un mínimo de RD500

Importantes tips por PAMELA PICHARDO, fuente: WWW.MONEYASYOUGROW.ORG pamela@revistamidinero.com.do

Finanzas, familia y futuro | MI DINERO

Planifica tus vacaciones familiares ¡Llegó la hora de la diversión!

Para que las vacaciones de tus sueños no se conviertan en una pesadilla financiera, es necesario planear y tener un presupuesto que te diga cuánto y cómo puedes gastar

e acuerdo con expertos, lo mejor es, al momento de coordinar las vacaciones, anticiparse al menos dos meses para hacer reservaciones, sobre todo cuando tu viaje coincide con temporadas altas, es decir, cuando la mayoría de las personas toman sus vacaciones, como en el caso de fin de año, Semana Santa y Verano.

MI DINERO | Planifica tus vacaciones familiares ¡Llegó la hora de la diversión!

Antes de hacer la maleta

Para iniciar las vacaciones con el pie derecho, toma en cuenta estos consejos: 1. Lo primero que debes saber es qué tipo de vacaciones quieres, es decir, si deseas algo para descansar, hacer turismo de aventura, entre otras; ya que en base a esto, podrás determinar la duración del viaje y aproximar un costo total 2. Una vez que has decidido el lugar para vacacionar, es recomendable informarte acerca de sus atractivos, el promedio de sus precios y los servicios disponibles. Un buen ejercicio es hacer varias cotizaciones, para que decidas la opción más conveniente 3. Recuerda que el costo de transporte varía cuando viajas en automóvil propio, rentado, autobús o avión. Evalúa cada posibilidad y presupuesta. La forma más cómoda de viajar es en automóvil propio, pero debes agregar el costo de mantenimiento y un chequeo de prevención, para evitar accidentes. La opción más económica es el autobús, que además ofrece seguros de viajero y da garantías, en caso de atrasos o cancelación de ruta

4. Si ya tienes una idea general del costo aproximado, haz un plan para cada día, con itinerarios. Para que el mismo esté completo, lo mejor es determinar lugares para visitar, así como actividades y costos. En este apartado debes incluir un gasto diario promedio, que incluya tarifas de entrada, costo de actividades, transporte, alimentos, entre otros 5. Uno de los mayores costos de viajar, después del transporte, es el hospedaje, por lo que debes poner especial atención a este punto. Para hacer la mejor elección, determina cuánto tiempo pasarás en el hotel; por ejemplo, si es sólo para dormir y bañarte, puedes optar por algo cómodo pero económico. Si sueles pasar gran tiempo en el hotel y necesitas de la tecnología y de todas las comodidades de la ciudad, tu opción deberá ser más lujosa 6. Otro elemento importante, que casi nadie toma en cuenta y donde hay más fugas de dinero, son los recuerdos o regalos para familiares y amigos, ya que aunque sean pequeños gastos, acumulados pueden sumar grandes cantidades. Los expertos recomiendan poner nombre a cada obsequio y fijar un tope máximo por souvenir

por JULIA GÓMEZ | juliagomez@revistamidinero.com.do fuente CNNEXPANSION.COM

7. Si tienes unas finanzas saludables, puedes aprovechar tu tarjeta de crédito para adquirir paquetes de alguna agencia, ya que este tipo de ofertas generalmente presentan buenos descuentos o pueden pagarse a meses sin intereses. Los especialistas solo aconsejan utilizar el plástico, cuando se podrá pagar sin ahorcar otros gastos. Otra ventaja de usar este instrumento, es que al pagar las vacaciones con una tarjeta de crédito, puedes ampararte con los seguros de viajero que generalmente ofrecen 8. Una vez hayas contemplado todas las variables y al agregar actividades según el costo previsto, puedes recortar gastos. Sin embargo y aunque tengas todo planificado, recuerda que siempre debes disponer de un 10 a 20% de tu presupuesto, para hacer frente a cualquier imprevisto.

De vacaciones en Disney

Todos soñamos con irnos de vacaciones al mágico mundo de Disney, pero nos surge una cuestionante: ¿Alcanzará mi presupuesto para ir a Disney con mi familia? La respuesta es sí! Aquí les comparto algunos consejos para que puedan ahorrar en sus próximas vacaciones a Disney. ¿Cuál es la mejor manera de sacarles mayor provecho a unas vacaciones en Disney? Alójate en uno de los 26 hoteles de Disney’s Resorts, ya que estos hoteles ofrecen en su tarifa muchos beneficios que pueden acortar tu presupuesto, como son: Disney’s Magical Express: Disney ofrece a sus huéspedes el traslado gratis al aeropuerto de Orlando ida y vuelta

Traslados a todos parques de la Corporación Disney Gratis: Magic Kingdom, Epcot, Hollywood Studios, Animal Kingdom, Blizzard Beach, Typhoon Lagoon y Downtwon Disney. Todos estos traslados los ofrecen desde su hotel Disney’s, resorts a los parques, en combinación con los horarios de apertura y cierre de cada parque

Pases Magia a Tu Manera: Los pases magia a tu manera o admisiones a los parques temáticos de Disney, mientras más días agreges, menos pagas por día. Por ejemplo, al comprar un ticket de 4 Días Básico, por US$10.00 adicionales, pueden repetir cualquiera de los parques temáticos de Disney

Parqueo Gratis: Los huéspedes de Disney están exentos de pagar los US $14.00 diarios correspondientes a parqueo Planes de Comidas: Es un beneficio exclusivo para los huéspedes Disney’s Resorts, a través del cual, el cliente puede agregar diferentes opciones de paquetes de comidas y obtener un ahorro de hasta un 20%. Además, puedes hacer reservaciones para desayunar, comer o cenar con tus personajes favoritos de Disney con reserva previa Busca asesoría en tu agencia de viajes para cotizar la mejor opción de los boletos aéreos, así como las ofertas de temporadas que ofrece la corporación Disney. ¡Hospedándose en un hotel temático de Disney’s Resort, podrá mantener la magia, aun después de dejar atrás los parques temáticos!

Recuerda que nunca debes gastar más de lo que puedes pagar, ya que por muy tentadoras que sean las vacaciones, al regresar, la deuda puede transformar el viaje en una pesadilla por ALICIA ABREU OLAS DEL CARIBE, AGENCIA DE VIAJES aliciaabreu@olasdelcaribe.com

¿Qué tanto sá En esta ocasión Revista Mi Dinero te presenta algunas de las principales instituciones que ofrecen servicios de Tarjetas de Crédito entre su catálogo de productos, específicamente la famosa Tarjeta Clásica. Nos sumergimos en la página de la Superintendencia de Bancos de la República Dominicana, donde logramos recopilar algunos datos importantes que debemos tomar en cuenta a la hora de elegir un producto de crédito.

Bancos BHD

Definitivamente tener una Tarjeta de Crédito es una gran ayuda para manejar nuestro presupuesto y construir un buen historial de crédito. Para que puedas hacer un buen manejo de esto, te traemos un poco más en detalle algunos costos asociados a las tarjetas de crédito, que en la mayoría de los casos pasan desapercibidos por el usuario. Recuerda siempre que es tan importante elegir una buena tarjeta de crédito como elegir una buena institución que te brinde el servicio, que te respalde y te ofrezca toda la información y el soporte que puedas necesitar.

Tasa mensual de interés

• Un 7.5%

• Un 7.0%

• Un 8.5% BancoReservas

• Un 6.9% • Para realizar este comparativo tomamos los datos sobre la Tarjeta Visa Clásica, con el objetivo de mantener una igualdad en los renglones consultados • Los datos fueron tomados de la página http://www.sb.gob.do/prousuario/ usando la información actualizada al 31 de marzo del 2013. • Los datos que aparecen como No disponibles, no estaban registrados dentro de la fuente consultada

• Un 7.5%

• Un 7.0%

por JULIA GĂ&#x201C;MEZ | juliagomez@revistamidinero.com.do

Libro del mes | MI DINERO

¿Cómo llego a fin de mes?

Esta obra ofrece un método para alcanzar la prosperidad personal y la seguridad financiera. Ha sido galardonado por SEPA como El Mejor Libro Original del año 2000

Esta propuesta editorial, escrita por Andrés Panasiuk, ofrece una serie de guías y sugerencias que sirven para responder una de las preguntas más frecuentes que la gente suele hacerse: ¿Cómo llego a fin de mes?. A través de la misma, su autor nos lleva a reflexionar y a tener un poco de conciencia sobre la prosperidad, de manera integral, buscando llevarnos al equilibrio de nuestras finanzas, por medio de la organización personal y la preservación de los valores. En la Primera Parte, se nos presentan los principios de la prosperidad integral, y con esto se nos exhorta a tomar una actitud diferente y a trabajar el lema de los Siete Principios: Renuncia, felicidad, paciencia, ahorro, integridad, amor, autocompasión y finalmente, el dominio propio. En la Segunda Parte del libro, el autor trabaja con los Siete Ingredientes para el éxito económico, y aquí nos ayuda en la elaboración de un plan de gasto, así como a planear la distribución de nuestras herencias. En la última parte del libro, se nos presenta La Sabiduría Popular, con la cual, se nos orienta a través de consejos prácticos que nos ayudan a estirar

un poco más el salario, con recomendaciones sobre cómo manejarnos con nuestros medios de transporte, casa, alimentos, ahorros, deudas, recreación, vestimenta entre otros. Todo esto, redactado de una manera simple y de muy fácil comprensión. ¡Anímate! Adquiérelo y sigue aprendiendo sobre cómo manejar mejor tus finanzas.

EL LIBRO EN DETALLES TÍTULO ORIGINAL: ¿Cómo llego a fin de mes? AUTOR: Andrés Panasiuk NÚMERO DE PÁGINAS: 175 LO PUEDES ENCONTRAR EN: La mayoría de las librerías locales

por JOSÉ SALCÉ | salce@revistamidinero.com.do

Bazar de novedades | MI DINERO

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Blog y Lana, un blog sobre finanzas personales ilustrado y con herramientas para aprender a no "sufrir" por el dinero, a multiplicarlo y que además te ayuda a aprender cómo invertirlo. Escrito en un lenguaje llano y bien explicativo. La escritora del mismo es Sonia Sánchez-Escuer, autora del libro Diario de una Oveja Financiera, excelente referencia en lo que a Finanzas Personales se refiere.

DÓN DE : http://www.blogylana.com/

Esta aplicación de Banco Popular Dominicano te permite disfrutar de las ventajas de Móvil Banking, acceso directo a tPago y localizador GPS de cajeros y oficinas. Además, con la nueva funcionalidad Realidad Aumentada, podrás ver a través de la cámara de tu teléfono móvil las ofertas que el Plan de Beneficios ha diseñado para ti. Para usarla, lo único que necesitas es estar afiliado a Internet Banking o a tPago y tener un Smartphone con un plan de datos. QUÉ: El banco en tu móvil. D ISP ON IBLE: iOS, Android, Blackberry CUÁ N TO: Gratis

Artículos El Current cost EnviR Monitor es un transmisor inalámbrico que se instala dentro de la caja de electricidad de tu casa y manda información cada 6 segundos a otro dispositivo que pones en el hogar. Este es como una especie de reloj que marca la energía consumida, lo cual, te permite llevar un control de los kilos consumidos y hacer una proyección de tu gasto de energía eléctrica del mes. D Ó ND E : Amazon.com CUÁ N TO: US$140 a US$160