arte aniversario
Editorial Surgió la idea... y ante mí estaba la posibilidad de hacer realidad ese sueño de emprender mi propio proyecto, el cual, como es normal, se hizo acompañar de la incertidumbre, el miedo y por la incómoda sensación de no saber por dónde empezar, pero sobre todo, por un deseo enorme de hacerlo realidad. Con el tiempo todo fue encajando y las personas adecuadas empezaron a llegar, permitiendo que aquel sueño que una vez tuve ya empezara a tener forma.
¡Cuánta gente valiosa hemos conocido en el camino! ¡Cuántos amigos hemos ganado! y lo más importante, a cuántas personas hemos podido llevar un mensaje positivo, de cambio, crecimiento y organización personal.
© Jesse Víctor
Así, como probablemente te esté pasando a ti, nació hace 1 año este maravilloso proyecto llamado Mi Dinero, el que con mucho esfuerzo y un gran equipo de personas comprometidas, entregadas y con deseos firmes de superación, celebra con esta edición su primer año de circulación.
Escríbeme a pamela@revistamidinero.com.do
Hoy comparto con ustedes mi gratitud hacia Dios, al que agradezco cada detalle de amor para conmigo. Además, agradezco a José Augusto, mi esposo, por creer en mí y apoyarme incondicionalmente, así como a mis padres Delio y Dinorah, a quienes debo todo lo que soy y tengo en la vida. Asimismo, expreso mi gratitud a Alejandra, quien ha sido un ángel caído del cielo para hacer realidad este proyecto, a Laura por su compromiso, sus ideas y sus ocurrencias, a Julia, quien con tanto esmero hace que cada palabra tenga sentido, a Claribel, por presentar este sueño a nuestros patrocinadores, y a Gretchen, que le pone el corazón online a Mi Dinero. A todos los colaboradores, especialistas, consultores y anunciantes que nos han abierto las puertas y brindado su apoyo, GRACIAS del alma. Y a ustedes, que nos leen, que nos siguen en las redes, que asisten a los talleres y que son la real razón de este medio ¡GRACIAS!
Pamela Pichardo Directora Ejecutiva
@pampichardo
REVISTA MI DINERO Año 2, Número 7 Directora PAMELA PICHARDO Coordinadora de Edición y Corrección de Estilos JULIA GÓMEZ
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Colaboradores CRISTIAN BURGOS PAULO HERRERA ELEUREN MÉNDEZ JACQUELINE MORA ESTHER MORALES CÉSAR PERELLÓ JOSÉ SALCÉ CARLOS VARGAS Ventas de publicidad CLARIBEL QUEZADA ventas@revistamidinero.com.do Social media GRETCHEN LORA Diseño y diagramación LAURA LONGA M. ALEJANDRA TABAR C. Fotografía ISTOCKPHOTO Portada ALEJANDRA TABAR C. Impresión OMNIMEDIA Una publicación de Grusap S.L.R.
Revista Mi Dinero no se hace responsable ni se identifica con las opiniones que sus colaboradores expresan a través de los trabajos y artículos publicados. Reservados todos los derechos. Prohibida la reproducción total o parcial de cualquier información gráfica o escrita por cualquier medio sin autorización de su editor.
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Pregúntale a Smart Coach
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emprendedores
El marketing personal: ¡Tú también eres una marca!
tema central
14 Visualízate, proyéctate e inicia bien el 2014 22
mi consumo inteligente
Pedir descuentos: Todo un arte
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finanzas, familia y futuro
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¿Cómo elegir el regalo de Navidad de los más pequeños?
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publirreportaje
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libro del mes
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Bazar de novedades
26 PROTECOM: Un espacio para reclamar tus derechos 32
mi plan de retiro
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mi entorno económico
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La energía y mis finanzas: Un trabajo en equipo
Seguro médico internacional: Una buena inversión
¿Qué tanto sabes sobre el uso de las Tarjetas de Crédito?
Llega la Navidad, ¿por qué la gente compra?
Seguros Constitución: Una empresa aseguradora que se consolida
Las 10 diferencias entre Empleados y Emprendedores
Pregúntale a Smart Coach | MI DINERO
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ss Je ctor e Ví
mejor comprar “ ¿Es que alquilar? “
Cristian Burgos C.
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¡Saludos! Soy un empleado privado de 30 años. Tengo ahorrados RD$400,000 pesos para pagar el inicial de un apartamento valorado en RD$2,500,000. Ya calculé que la cuota a 15 años me sale casi en RD$24,000, que es más o menos lo mismo que pago de alquiler. Es cierto que el apartamento en el que vivo ahora es mucho más cómodo que el que pienso comprar, pero ¿No es mejor comprar que alquilar?
Adquiriente Precavido
Estimado adquiriente precavido: En general, no hay recetas. No siempre es mejor comprar, como tampoco es siempre mejor alquilar. Antes de materializar la decisión, debes revisar algunos aspectos. En primer lugar, no debes tomar la decisión de espaldas a tu riesgo de liquidez. ¿Tienes fondo de contingencia? Si no lo tienes, debes apartar de esos ahorros que tienes, un monto igual a por lo menos 3 meses de costo familiar básico. Por otro lado, ten en cuenta el riesgo de sostenibilidad de tu ingreso: ¿Qué tan seguro te sientes en tu trabajo? Recuerda que estarías haciendo un compromiso por 15 años, por lo que debes considerar cualquier cambio importante que pueda suceder, tanto del lado de tus
ingresos, como del de tus egresos. Si existe a la vista cualquier riesgo importante en cualquiera de estas variables – y tomando en cuenta que ya ocupas una vivienda cómoda – lo recomendable es posponer la decisión para cuando el panorama esté más claro. También debes comprender que – por tu perfil profesional y de edad - eres el activo más productivo e importante de tu familia, por lo que puede ser una buena idea evitar una sobrecarga de compromisos financieros en esta etapa de tu vida.
© Jes
se V ícto r
me convierto “¿Cómo en inversionista? “
Paulo Herrera M.
¡Hola y gracias por sus consejos! Ya completé, gracias a Dios, mi cambio de ciclo financiero. Logré saldar unas deudas que tenía, pude reunir mi fondo de contingencia y ahora estoy en proceso de reunir liquidez para invertir. ¿Cómo lo hago? ¿Cómo me convierto en inversionista? ¿Cuáles cosas debo tener en cuenta?
Rigoberto
¡Hola Rigoberto! ¡Felicitaciones por esos importantes logros! Antes de diseñar una estrategia de inversión, recuerda que invertir consiste en “estacionar” dinero en un lugar, para que retorne a ti tiempo después, con una “moña”. Para que esto suceda, es clave que evites, en la medida de lo posible, tener que dejar de invertir antes de tiempo por una necesidad previsible. Para ello, revisa tu perfil de riesgo actual, pues los riesgos son dinámicos, por lo que siempre será saludable esta revisión periódica. En especial, debes mantenerte atento al riesgo de liquidez, de forma que la estrategia de inversión pueda sostenerse ante cualquier fluctuación en tu flujo de caja. Luego, revisa tus objetivos de
vida para los próximos 5 años, así como los objetivos financieros para los próximos 3. Asegúrate de no invertir el efectivo para cubrir las necesidades que puedas tener en ese período, en destinos de difícil liquidación. Después de considerar todo esto, entonces sí puedes determinar cuánto dinero tienes disponible para invertir y cuál es el retorno objetivo de la inversión. Dedícate a conocer a fondo los instrumentos de renta fija y variable que están disponibles en el mercado. Cuando estés listo para invertir, hazlo sin prisa y con tu objetivo siempre claro.
Escribe tus dudas y preguntas a: info@revistamidinero.com.do
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Emprendedores | MI DINERO
El marketing personal: ¡Tú también eres una marca! Igual que una marca empresarial o corporativa revela sus capacidades y los elementos diferenciadores que tiene para compararse con otras en su mercado, la marca personal comunica lo que nos hace diferentes 12
“
Cuando vi a José Miguel la primera vez, me sorprendió su estilo, su forma de hablar y esa personalidad que llenó todo el salón de clases. Dije para mis adentros, es una persona que definitivamente quiero conocer mejor”. Así me narraba una amiga cercana la experiencia que tuvo cuando conoció a su esposo, con quien tiene 17 años de matrimonio. Esta experiencia, surgida de un momento esencialmente coloquial, generó en mí la pregunta: ¿Cuáles elementos son necesarios para desarrollar una impresión duradera en los demás? y ¿qué variables son necesarias para catapultar a una persona común en una marca personal? Te invito a que caminemos juntos a través de estas nociones y aprendamos a fortalecer nuestro marketing personal y a dejar de ser un producto “commodity”, para convertirnos en una marca reconocida y diferente.
MI DINERO | El marketing personal: ¡Tú también eres una marca!
Actualmente existen muchos autores y pensadores modernos que hablan del concepto de marca personal de forma profunda; pero sin buscar complicarnos con conceptos muy elaborados, les comparto la definición del reconocido autor y estratega de marca personal, Andrés Pérez Ortega, que dice: “Una marca personal es un conjunto de elementos que surgen en nuestro interior y que nos ayudan a gestionar la percepción que los demás tienen
de nosotros. Estas herramientas impactan nuestro entorno profesional, laboral y por relación directa, nuestra generación de ingresos.” De forma complementaria, nuestra Marca Personal nos ayuda a comunicar de forma efectiva nuestras capacidades y el valor inherente a lo que somos y hacemos. Igual que una marca empresarial o corporativa revela sus capacidades y los elementos diferenciadores que tiene para compararse con otras en su mercado, la marca
personal comunica lo que nos hace preferibles, en comparación con otros profesionales en nuestro entorno directo. Actualmente la competencia por tener mejores posiciones, mejores oportunidades o por generar más ingresos, nos impulsa a desarrollar una plataforma personal que promueva de forma coherente nuestras condiciones individuales, para poder sobresalir ante otros profesionales con iguales condiciones o competitividad.
Los componentes que forman la estructura de nuestra marca personal son: nuestros valores, educación, imágen personal y experiencia. Dichos elementos interactúan de una manera equilibrada, permitiendo que nuestra propuesta de valor sea única. Cada una de estas columnas ejerce una función integral para sostener nuestras ventajas comparativas frente a otros profesionales iguales a nosotros, tanto en el entorno, como en competencias, lo que nos hacen ser más atractivos en un ambiente ultra competitivo. En detalle: Nuestros valores son el soporte fundamental en la construcción de nuestra marca personal; es la
gasolina que enciende el motor de lo que somos, nuestro mapa conductual para dirigir nuestros esfuerzos hacia las metas emocionales y conductuales. Son los que nos impulsan al cumplimiento de nuestros sueños y nos inspiran a dar la milla extra cuando es necesario La educación es la materia prima de nuestros conocimientos y paradigmas para conducirnos a una formación profesional impecable; es eso que nos permite analizar nuestro entorno competitivo de forma racional y objetiva La imagen personal es el conjunto de elementos visuales que representan nuestra propuesta de valor; es la brillante armadura
que debemos presentar. De forma llana, es nuestro sello personal, el cual, debe hablar por nosotros desde el primer momento en que nos presentamos al mundo con un deseo de alcanzar un propósito. Es la expresión exterior de lo que queremos vender La experiencia se designa como el indicador clave para el éxito de una marca personal y el monitor de nuestro éxito futuro. Este elemento sustenta nuestra reputación y proporciona carácter a nuestras ejecutorias, en ambientes donde se nos exige el liderazgo formal de un equipo o para emprender proyectos personales
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Emprendedores | MI DINERO
La mezcla adecuada de todos estos elementos, permiten un crecimiento equilibrado de nuestra marca personal y que podamos comunicar, de manera eficiente, lo que somos en nuestros propósitos de éxito y diferenciarnos de otros profesionales con calificaciones similares en el
mercado actual, así como en una colectividad que necesita que presentemos credenciales individuales. Y finalmente, guardando una similitud con la vida empresarial, nuestra marca personal también necesita que para fortalecerla, le definamos un plan de desarrollo
fundamentado en la rigurosidad del análisis estratégico y competitivo. Para esto les presento el modelo acuñado por el experto en estrategia personal, Andrés Pérez Ortega, denominado Plan Estratégico Personal.
Plan Estratégico Personal
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por ELEUREN MÉNDEZ MORENO | eleurenm@thefourthcapital.com
FUNDAPEC
Tema central | MI DINERO
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Visualízate, proyéctate e inicia bien el 2014 El único requisito para hacerlo, es que estés dispuesto a mirar tu realidad a la cara, aceptarla y enfrentarla
MI DINERO | Visualízate, proyéctate e inicia bien el 2014
por JULIA GÓMEZ fotografía ISTOCKPHOTO ilustración JESSE VÍCTOR fuente TUSFINANZASTUFUTURO.COM
Finaliza el año 2013 y son muchos los pensamientos que vienen a nosotros cuando vemos concluir un ciclo, sin haber logrado alcanzar por lo menos un tercio de las metas propuestas, y peor aún, cuando estas metas son de carácter financiero. Lo más difícil de esta situación, es que continuamos sin saber qué hacer para concluir adecuadamente este período festivo, en el que nos vemos motivados a invertir en regalos, cenas, fiestas y otras tantas cosas, estando conscientes de que debemos iniciar un nuevo año lleno de incertidumbres financieras, pues no sabemos cómo se comportará la economía mundial y por consiguiente, la de nuestro país. ¡Pero no te desanimes! Este es un excelente momento para
que aprendas de tus errores y modifiques tu comportamiento financiero; un cambio que debes hacer para poder alcanzar las metas que te has propuesto, tanto para ti, como para tu familia. En revista Mi Dinero siempre buscamos la manera de llevarte recomendaciones que te permitan vivir una vida económica adecuada, llevadera y por qué no, que te permita lograr tu independencia económica y libertad financiera. La Navidad es el calor y la alegría que envuelve nuestros corazones; es la chispa que nos hace compartir amor y generosidad hacia nuestros semejantes, pero de no manejar nuestra economía adecuadamente, al concluir este período podemos acabar con una gran desilusión.
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Tema central | MI DINERO
Te invitamos a poner en práctica estos consejos: Toma una fotografía de tu situación financiera, así conoces lo que tienes hasta la fecha y lo que debes, dándote cuenta de cómo estuvieron tus gastos de fin de año
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Define tus metas y objetivos de corto, mediano y largo plazo, así como el ahorro que necesitarás para alcanzarlas. Si tienes deudas, tu mayor responsabilidad debe ser eliminarlas lo más pronto posible, ya que estas son como un ahorro negativo
Define el monto de lo que debes, para hacer el pago de tus deudas mes a mes, sin olvidarte de agregar hasta el menor monto que debes pagar. Trata de ajustar tu presupuesto, pues el ahorro o el pago de tus deudas no debe ser “lo que te sobre”, pues difícilmente te sobrará algo, ya que siempre hay imprevistos o gastos más importantes; por el contrario, este monto trátalo como el gasto más importante que debes pagar
Si eres el sostén económico de tu familia, no puedes olvidar un seguro de vida, medico u otro que entiendas cubre los riesgos a los que te expones, pues esto te permitirá proteger a tu familia en caso de emergencias. Si no tienes seguro, trata de que sea un propósito para cumplir en este año nuevo
Revisa una vez al año, con mucho cuidado, tus documentos, verificando que todo esté en orden, así como los beneficiarios de tu póliza de seguro y cuentas bancarias. Asegúrate de que las pólizas aún estén vigentes
Revisa constante y cuidadosamente, junto a tu familia, el plan financiero que te hayas planteado, de manera que puedas hacer cualquier modificación necesaria. Este proceso de planificación financiera es dinámico, que debe ajustarse tan pronto cambien tus ingresos, necesidades personales, nuevos gastos y otros
MI DINERO | Visualízate, proyéctate e inicia bien el 2014
Cristian Burgos Cabrera y Paulo Herrera Maluf, de Smartcoach, recomiendan convertir el 2014 en el año de tu reseteo financiero, a través de las siguientes recomendaciones: ¿Soportas un reto para el año 2014? Atrévete a cambiar de ciclo financiero. El único requisito para hacerlo, es que estés dispuesto a mirar tu realidad a la cara… y a aceptarla. Suena fácil, pero no lo es tanto. Lo que sí te garantizamos es que se trata del proyecto más rentable de tu vida. Aquí te presentamos algunas ideas para lograrlo:
todos y cada uno de tus riesgos, comprenderlos y proyectarlos en un período de 3 a 5 años. También debes tomar en consideración los eventos que probablemente sucederán en tu comunidad en ese período proyectado. Este análisis te servirá para determinar cuáles decisiones “caben” – y cuáles no – en tu plan de vida y financiero.
El primer paso es pasar por un período de observación – unos 30 días – para identificar y comprender el ritmo real de tus entradas y salidas de efectivo. Esto te permitirá separar los gastos ordinarios de los extraordinarios, a la vez que te haces sensible, con relación a tu verdadera situación. El resultado de la observación dictará el sentido de dirección de tu cambio de ciclo, así como el de todos tus movimientos financieros durante el año.
Con estas direcciones claras, ya puedes proceder a ejecutar tu plan financiero. Para que el cambio de ciclo suceda, debes estar dispuesto a “desmontar” las decisiones relacionadas con aquellas cosas que no “caben” en el plan, así como a posponer algunos objetivos de vida, con el fin de no atropellar el ritmo de tu flujo de caja. Regulando el tiempo y el ritmo de tus decisiones – sin perder de vista los riesgos – podrás ir alcanzando la meta del cambio de ciclo.
Como segundo paso hacia el reseteo financiero, es esencial que tomes conciencia de tus riesgos, que estés dispuesto a ajustar tus expectativas, y por consiguiente, tus decisiones. Debes repasar
Cristian Burgos C. Paulo Herrera M. smartcoach@smartcoachrd.net
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Tema central | MI DINERO
César Perelló: “Para iniciar un nuevo año, es importante mirar hacia adelante y proyectarse”. Para estos meses muchas personas se preguntan ¿Cuál es la mejor manera de terminar el año? ¿Hay algo que puedo hacer para mejorar esta situación en la que vivo? ¿Tengo alguna esperanza? La verdad es que contestar estas preguntas debe ser un trabajo de cada quien. Sin embargo, me permito traer un par de tips o consejos que sería adecuado tomar en cuenta, al momento de realizar este ejercicio.
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Lo primero que debemos hacer, es no pensar en el pasado. Aunque es recomendable aprender de los errores, no es bueno vivir quejándose por lo que pudo ser y no fue. Mirar hacia adelante y proyectarse es mejor; además, es una buena forma de motivarse. Luego debemos determinar el punto de partida, es decir, cuál es nuestra situación actual, y proyectarnos hacia donde queremos llegar, lo que en coaching se llama la situación deseada. Por ejemplo: situación actual - estoy desprotegido - situación deseada - quiero tener un fondo de emergencia-.
César Perelló perellocesar@hotmail.com
Para ayudar a llegar a esa situación deseada, no se puede quedar el detalle del presupuesto. Tomar todos nuestros ingresos de final de año y también todas las deudas. Tratando por todos los medios de atacar esas deudas que se comen nuestros ingresos, especialmente aquellas de un alto interés. Si usted es una persona, como somos la mayoría, cuyos ingresos apenas alcanzan para cubrir sus gastos, aún cuando lleva un estilo de vida moderado, entonces este final de año es propicio para pensar en un plan B; que no es más que buscar la forma de hacer productiva esa actividad que nos gusta y que podemos convertir en generadores de ingresos que ayuden a nuestra canasta. Así, podrá comenzar el próximo año con un nivel de endeudamiento apropiado, con sus finanzas organizadas y además, generando ingresos extra que le ayuden a mantenerse alejado de la olla. Recuerde que muy a pesar de lo que digan, este año nuevo puede ser su año, pero esto depende, en gran medida, de usted.
MI DINERO | Visualízate, proyéctate e inicia bien el 2014
Para concluir de manera próspera el presente año e iniciar correctamente el año entrante, Carlos Rodríguez, de Analytica RD, nos invita a tomar en cuenta las siguientes consideraciones o consejos ¿Qué hacer con tu doble sueldo? Esa es la gran incógnita que buscan responder muchos de los dominicanos al momento de recibir ese sueldo trece, el cual, es la gratificación por ley que los empleadores dominicanos deben entregar a sus trabajadores en diciembre. Como todos sabemos, esta entrada adicional no es un regalo, y por consiguiente, hay que saber cómo administrarlo. Con esta entrada extra, muchos resuelven inconvenientes que han tenido durante el año; sin embargo, se recomienda no comprometer con antelación este sueldo trece y destinarlo al pago de deudas o hacer un abono al capital para que se reduzcan tus pagos mensuales, y luego de cumplir los compromisos económicos pendientes, el dinero restante debe tener como destino tu cuenta de ahorros. Hay que tomar en cuenta que en nuestro país existe una gran tradición de celebrar la Navidad en familia, con una gran cena y bebidas; sin embargo, no podemos dejarnos llevar por este exceso de consumo y gastar todos nuestros ingresos en estas celebraciones, tenemos que hacerlo de manera cautelosa y ahorrativa, evitando rotundamente las compras compulsivas, es decir, el comprar por comprar. Una forma en la que muchas personas emplean su ingreso extra percibido en el mes de diciembre, es
adquiriendo objetos o satisfaciendo necesidades que le serán útil durante mucho tiempo, como puede ser una vivienda, el inicial de un carro, un electrodoméstico para su hogar, entre otras cosas. Al mismo tiempo, una forma de invertir ese dinero de forma correcta y no solo gastarlo por gastar, es buscando cómo aumentar su productividad, ingresando nuevamente a la universidad, asistiendo a cursos, postgrado, maestrías; de esa forma, incrementas tu valor como capital humano y hasta pudieras conseguir un aumento salarial o un ascenso dentro de tu compañía y percibir mayores ingresos. Finalmente, haz un presupuesto de tus ingresos y gastos del mes, tomando en cuenta siempre dejar una parte como ahorro y no tocar ese dinero. Así, con el transcurso del tiempo, ese ahorro se va incrementando. Igualmente, la parte más importante que debemos pensar, es la de, ¿en dónde te ves dentro de 5 años? Para ello, tienes que hacer un breve análisis de tu vida y hacia qué dirección quieres ir, tomando en cuenta lo que te motiva y lo que necesitas para alcanzar llegar ahí. Nada es gratis en la \vida, para todo hay que trabajar con mucho esfuerzo y dedicación. ¡Recuerda que tener una organización es muy importante y que el ahorro es esencial para el desarrollo! Carlos Rodríguez: economista02@analytica-rd.com
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portadilla Mi consumo inteligente
Mi consumo inteligente | MI DINERO
Pedir descuentos: Todo un arte Las marcas saben que a todos nos gusta recibir mucho más por el dinero que pagamos y si es a través del descuento, la satisfacción de la compra será mayor
DESCUENTO
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A
muchas personas se les hace imposible pedir un descuento y si intentan hacerlo, sienten una gran vergüenza que no les permite articular palabra alguna; sin pensar que con esto se pierden de la oportunidad de obtener mayores beneficios en la compra de un bien o servicio, así como en la negociación de un paquete salarial adecuado a su preparación profesional y experiencia laboral. Sin embargo, son más las personas que han perdido esa vergüenza y se lanzan siempre en su búsqueda de pagar el menor precio posible por cualquier bien o servicio deseado. Para otros, pedir descuentos es simplemente un arte, a través del cual, sienten gran plenitud y euforia al momento de lograr vencer a su gran oponente, que en ese caso, sería el vendedor.
MI DINERO | Pedir descuentos: Todo un arte
Cupones de descuentos Y como los tiempos cambian, y con ellos la forma en que nos relacionamos y hasta negociamos, actualmente existen opciones que evitan el proceso de negociación que tanto para compradores, como para vendedores, puede ser de mucho tedio, al momento de que un comprador adquiera eso que tanto desea, pero que sus ingresos y presupuesto no le permiten. Ahora existe una excelente herramienta de marketing, destinada al incremento de ventas de un producto o servicio, así como a la fidelización del cliente, quien desde la comodidad de su hogar u oficina, compra las ofertas sin mayores complicaciones; está herramienta no son más que los Cupones de Descuento. Esta opción de compra y venta va en aumento y de acuerdo a estudios realizados por expertos, se espera que para el año 2015, el 57. 5% de los consumidores recurra a esta herramienta de compra, al momento de adquirir un bien o servicio. Importante tener en cuenta al momento de comprar tu cupón Es importante verificar siempre las restricciones o características de la oferta comprada, así como el plazo establecido o el tiempo límite para ser redimido. Asimismo, es importante tener en cuenta que si no utilizas el valor total del cupón en una visita, no puedes utilizar el resto en otra ocasión. Tampoco te será devuelta la cantidad de dinero equivalente a la cantidad no utilizada de dicho cupón. La mayoría de las ofertas tienen restricciones de no poder combinarse. Los cupones no pueden ser devueltos una vez haya sido confirmada la compra, por lo que tu solicitud se considerará definitiva. Las empresas que ofrecen este servicio, brindan garantía de seguridad de los datos bancarios, pues como
bien indican en su portal, estos se transmiten directamente a las plataformas de cobro de los bancos, por tanto, los datos de la tarjeta de crédito se manejan directamente con el proveedor de servicio, sin que terceros accedan en ningún momento a información particular. Esta modalidad de compra, que representa significativos ahorros al momento de adquirir un producto, es además una herramienta de mercadeo y venta, por lo que muchas personas se vean expuestas a las necesidades creadas por esta, lo que les lleva a comprar desmedidamente cosas que no son necesarias y a convertir este consumo en un importante escape en su presupuesto personal y familiar. Antes de comprar una oferta, piense si realmente representa una oportunidad para usted.
Cupones en nuestro país En la creciente demanda de los cupones de descuento, República Dominicana no es la excepción, pues han surgido una gran cantidad de empresas que brindan estos servicios, de los que podemos mencionar a ViaGrupo, Cuponext, Tuangou, Tirapalante, Vaca. do, Megusta, Tucotin, Auge.com.do, ClickSocia, SuperCupon y RedCorner, así como una larga lista que en el proceso hasta puede verse descontinuada por el seguimiento de sus creadores, quienes al no emplearse en una eficaz estrategia, se ven forzados a salir del negocio. La mayoría de estas empresas brindan a sus usuarios descuentos que van desde un 35 hasta 95%. A través de los descuentos, los interesados pueden comprar desde cenas, almuerzos, paquetes para celebrar cumpleaños, hasta opciones de belleza.
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Mi consumo inteligente | MI DINERO
Cupones en compras por Internet Cuando realizas tus compras a través de Internet, muchas veces te dan la opción de introducir algún cupón o código de descuento para ahorrar aún más en tu compra. Estos códigos o cupones de descuento, los suelen sacar las propias marcas o tiendas de productos para beneficio de sus clientes, y muchas veces, cuando estás realizando la compra a través de la Web, el descuento se aplica automáticamente. Una buena opción para conseguir códigos de descuento para comprar por Internet, es la página www.retailmenot.com, la cual, es especializada en buscar estos códigos o cupones para infinidad de marcas y productos.
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Planes de fidelización Las marcas saben que a todos nos gusta recibir mucho más por el dinero que pagamos y si es a través del descuento, la satisfacción de la compra será mayor; es por esta razón que utilizan los cupones de descuento como una manera de fidelizar a sus clientes, llevándoles hasta la comodidad de su computadora, celular o cualquier dispositivo móvil, la opción de comprar sus productos y servicios, pero a un menor precio. Con esto, ganan los consumidores y los vendedores.
por JULIA GÓMEZ | juliagomez@revistamidinero.com.do fuente: http://aprovechalos.com/Preguntas
bonos ccn
Mi consumo inteligente | MI DINERO
PROTECOM: Un espacio para reclamar tus derechos Para realizar cualquier reclamo ante este organismo, debes haber tramitado la reclamación ante la Empresa de Distribución de Electricidad 28
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esde el año 2011, los dominicanos usuarios del servicio eléctrico cuentan con un organismo centralizado al que pueden acudir en caso de que sean vulnerados sus derechos. A través de la Ley General de Electricidad No. 125-01, se creó la Oficina de Protección al Consumidor de Electricidad (Protecom), la cual, tiene como función atender los reclamos de los consumidores de servicio público frente a las facturaciones, mala calidad de los servicios o cualquier queja motivada por excesos o actuaciones indebidas de parte las Empresas Distribuidoras de Electricidad. Esta oficina está bajo la dirección de la Superintendencia de Electricidad y funciona en las principales ciudades del país, donde todo ciudadano que sea cliente o usuario titular de una Empresa de Distribución de
Electricidad, puede presentar una reclamación en segunda instancia. ¿Cómo puedes reclamar tus derechos ante PROTECOM? Una vez determines que existe alguna irregularidad en tu factura o cualquier violación a tus derechos de usuario, primero debes realizar una reclamación a la Empresa de Distribución de Electricidad con la que tengas el contrato (primera instancia), y si no responden a tu solicitud en el tiempo establecido por ley o no quedaste satisfecho con la decisión adoptada, el siguiente paso es llevar el caso a PROTECOM. Recuerda que como Cliente o Usuario Titular, cuentas con un plazo de diez (10) días
MI DINERO | PROTECOM: Un espacio para reclamar tus derechos
laborables, a partir de la fecha en que recibes respuesta de la Empresa de Distribución de Electricidad, para realizar tus reclamaciones en PROTECOM. En caso de que el plazo se venza, la reclamación sería inadmisible. Requisitos para Presentar Reclamaciones en PROTECOM Para realizar cualquier reclamo ante este organismo, debes aportar la documentación que compruebe haber tramitado la reclamación en primera instancia, es decir, ante la Empresa de Distribución de Electricidad. En caso de que la distribuidora haya emitido una respuesta, se te solicitará presentar copia de la misma o el comprobante de que la reclamación fue realizada (formulario de reclamación, acuse de instancia depositada, etc.) Asimismo, si la Empresa de Distribución no ha emitido respuesta, luego de vencido el plazo establecido para la misma, debes presentar el comprobante de reclamación entregado en la distribuidora (formulario de reclamación, acuse de instancia depositada, etc.). ¿Por cuáles motivos puedes reclamar ante las distribuidoras y PROTECOM? A través de la resolución SIE-305-2011 sobre la Homologación de Motivos para Presentación de Reclamaciones ante las Distribuidoras y las Oficinas de Protección al Consumidor de Electricidad (PROTECOM), la Superintendencia de Electricidad dio a conocer los motivos básicos por los cuales los usuarios titulares pueden reclamar. Aquí te mencionamos algunos: Facturación sin aplicar créditos por fallos de PROTECOM (reclamación del usuario por devolución ordenada por PROTECOM, pero que no ha sido acreditada o pagada por la Empresa Distribuidora) Actas de irregularidad no intencional, facturación con precios incorrectos
Retraso en reconexión del servicio (reclamación del usuario por no reconexión del servicio por la Empresa Distribuidora, pasando el plazo permitido de 12 horas en Zona Urbana y 24 horas en Zona Rural) Facturación con cargos indebidos por reconexión Corte indebido Facturación alta Facturación estimada sin uso de energía Facturación con cambio unilateral de tarifa Facturación sin aplicar pagos realizados Facturación con tarifa contratada asignada incorrectamente Facturación sin acatar orden de cambio de tarifa por fallo de PROTECOM ¿La Ley General de Electricidad te protege? En la Ley General de Electricidad se establecen derechos y deberes, tanto a los ciudadanos como a las Empresas de Distribución de Electricidad, con el objetivo de lograr el bienestar de los clientes o usuarios titulares y del Sector Energético. A continuación te presentamos algunos de esos derechos: Derecho a exigir a la Empresa de Distribución de Electricidad la debida atención y procesamiento de los reclamos o quejas que considere pertinente efectuar
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Mi consumo Mi consumo inteligente inteligente | MI| DINERO MI DINERO
Derecho a abonar el equivalente al promedio de las tres (3) últimas facturas pagadas, en el caso de presentar reclamaciones por facturas de consumo por montos mayores al pago regular (de que no existir históricos de pagos, pagará el equivalente al 33% de la factura) Derecho a solicitar un acuerdo de pago sin intereses, en caso de que su facturación mensual exceda los treinta y un (31) días
Reclamar es un derecho legal que tienes como usuario del servicio eléctrico y tanto las Distribuidoras como PROTECOM, están en la obligación de atender todos los casos que se presenten. Verificar tu factura y monitorear tu medidor cada mes te mantendrá alerta ante cualquier irregularidad o cargo fuera lo establecido y/o contrato. Además, podrás tener el control de que lo pagas es realmente lo que consumes.
Algunas dependencias de PROTECOM
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DISTRITO NACIONAL Gustavo Mejía Ricart #73, Ensanche Serralles, Tel.: 809-683-4122 ext. 286- 225 E-mail: protecommetro@sie.gob.do HERRERA Calle Isabel Aguiar, Herrera Plaza Isabel Aguiar, locales 2 y 3 Tel.: 809-561-0442 / 809-560-0442 E-mail: protecomherrera@sie.gov.do SANTO DOMINGO NORTE Av. Jacobo Majluta casi esq. Av. Hermanas Mirabal, Plaza Touriñan, locales 103-104 1er piso, Villa Mella Tel.: 809- 569-9379 E-mail: protecomvmella@sie.gov.do ENSANCHE OZAMA Av. Venezuela, Plaza Ozama Tel.: 809- 598-1856 / 809-598-1791 809-596-5608 / 809-596-9744 Fax. 809-598-1791 / 809-596-5608 E-mail: protecomozama@sie.gob.do CARRETERA MELLA Carretera Mella, Km. 81/2, Island Plaza, Urbanización Cancino I, Santo Domingo Este
Tel.: 809-483-3309 / 809-483-3177 E-mail: protecommella@sie.gob.do SAN FRANCISCO DE MACORÍS Calle Rivas esquina 27 de Febrero, Edif. Tuana Tel.: 809-244-0105 / 809-244-0096 E-mail: protecomsfm@sie.gob.do LA VEGA Av. Imbert esq. Los Robles, Plaza Aspen, local 3, Los Robles Tel.: 809-242-2500 E-mail: protecomlavega@sie.gob.do SANTIAGO Av. Franco Bidó #77, Sector Nibaje Tel.: 809-241-2500 / 809-241-7726 Fax. 809-581-3013 E-mail: protecomsantiago@sie.gob.do PUERTO PLATA Calle Antera Mota, esquina Virgilio Ortega, local 112, Tel. 809-586-7125 809-586-7120 Fax. 809-586-057 Email:protecompuertoplata@sie.gob.do MAO, VALVERDE Calle Duarte #73, antiguo Servi Moto Maeña
Tel.: 809-572-6741 Fax. 809-572-6741 E-mail: protecommao@sie.gob.do SAN CRISTÓBAL Av. Constitución #198 Tel.: 809-528-6647 / 809-528-9173 809-528-7360 E-mail: protecomsancristobal@sie.gob.do BANÍ Calle Santomé #10, esq. 27 de Febrero, Peravia Tel.: 809-380-0914 / 809-380-1474 E-mail: protecommao@sie.gob.do AZUA Calle Bartolomé Pérez #214-A Tel.: 809-521-4213 E-mail: protecomazua@sie.gob.do SAN JUAN DE LA MAGUANA Calle Trinitaria #24 casi esq. Av. Mella. Tel.: 809-557-3535 E-mail: protecomsjm@sie.gob.do BARAHONA Calle Colón esq. Profesor Juan Bosch No. 45, 1er Nivel Bloque Cero, Tel.: 809-524-2648 / 809-524-3714 E-mail: protecombarahona@sie.gob.do
SAN PEDRO DE MACORÍS Av. Francisco A. Caamaño #33 esq. Carr. Mella, Edif. Gubernamental Tel.: 809-529-5037 Fax. 809-246-2600 E-mail: protecomspm@sie.gob.do LA ROMANA Calle Espaillat #47 Edificio Flavia Tel.: 809-556-4253 / 809-556-4309 E-mail: protecomromana@sie.gov.do HIGÜEY Calle Club Rotario #1, Plaza Doña Juana, 2do piso, local 19, Tel.: 809-746-0135 Fax. 809-476-0505 Email: protecomhiguey@sie.gov.do
por CARLOS VARGAS | carlosvargas@revistamidinero.do fuente HTTP://WWW.SIE.GOB.DO
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Mi plan de retiro | MI DINERO
Seguro médico internacional: Una buena inversión En tiempos como éstos, en que la inestabilidad económica es el factor común, resulta imprescindible contar con una cobertura médica
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uando hablamos de planificación financiera, tendemos a pensar en nuestro retiro, crecimiento de patrimonio, en cubrir los estudios o universidades de nuestros hijos, en entender las planificaciones sucesorias, entre otras. Todos sentimos que lo referente a nuestra salud lo tenemos cubierto, que tenemos la mejor cobertura médica disponible en el país. Hoy, en medio de esta crisis e incertidumbre, donde la mayoría cuestiona sus compromisos económicos, es fundamental identificar cuáles son los riesgos más significativos que afrontamos, para saber qué gastos son indispensables dentro de nuestro presupuesto. Uno de estos riesgos, es la salud personal y la de nuestra familia. En estos momentos es cuando más debemos hacer hincapié en la importancia de estar cubiertos ante un importante riesgo patrimonial, debido a posibles desembolsos médicos. Pongamos la necesidad en perspectiva con este ejemplo: Si alguien tiene una enfermedad catastrófica y necesita ir a EE. UU, los costos pueden ascender a U$ 40,000. Ante una crisis, estos gastos se hacen mucho más difíciles de cubrir, y mucho más, cuando se está frente a la necesidad
de recibir un tratamiento en ese país, donde la noche de hospital puede costar hasta U$ 22,000. En ese sentido, la actual crisis económica mundial, así como la inflación médica que sigue creciendo, junto al riesgo financiero que corremos, reafirma la importancia de tener una cobertura médica que día a día nos brinde protección y tranquilidad. Aunque muchas veces, producto de la misma situación económica que nos agobia, podemos pensar que éste no es un buen momento o que las cosas no vienen bien para invertir en un seguro de esta naturaleza, debemos tener claro que cuando las cosas “no vienen bien”, es cuando más debemos asegurarnos, para evitar gastos que, sin excepción, saldrán de nuestros bolsillos en el peor de los momentos.
MI DINERO | Seguro médico internacional: Una buena inversión
Razones por las cuales es necesario contar con un plan internacional de salud que también proteja su salud financiera:
#1 Salud física El estrés, sus consecuencias cardíacas y neurológicas, los accidentes de tránsito, deportes de riesgo en jóvenes, el cáncer, entre otros, son las enfermedades de este siglo, a las que se logra la curación o la reincorporación de las capacidades físicas y la recuperación, con una buena calidad de vida y cobertura de salud. Asimismo, los medicaciones biológicas, implantes biogenerados con nuestras propias células, partes de órganos fabricados por biotecnología que cada vez más reemplazan partes de nuestro cuerpo, así como robots y aparatos que sustituyen constantemente las cirugías convencionales, son solo algunos ejemplos de avances tecnológicos de última generación que garantizan aún más nuestras vidas y que pueden ser cubiertas con una cobertura internacional. Disponer de una cobertura que le permita acceder a estos adelantos médicos no es costoso. La única cobertura que le puede garantizar el acceso a tratamientos menos invasivos que los practicados localmente, así como a los medicamentos de última generación, y lograr tiempos menores de recuperación, es la vinculada a planes internacionales que cumplan las siguientes condiciones: Cobertura en cualquier hospital Cobertura automática de todo nuevo tratamiento (medicamentos, equipos médicos y procedimientos) aprobado por la FDA La experiencia indica que nadie rechazaría recibir una mejor solución médica ante un problema de salud importante, sin importar su costo o el lugar donde pueda encontrarse.
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Mi plan de retiro | MI DINERO
#2 Salud mental
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Saber que frente a un imprevisto de salud importante dispondrá de los fondos necesarios para acceder a los recursos médicos más avanzados, es contar con salud mental. Nadie se visualiza a sí mismo alcanzando la edad de retiro sin poder disfrutar de la vida y del estilo de vida al cual está acostumbrado. Menos aún, teniendo que permanecer en su casa como lo hacían las personas mayores en el pasado. Por ello, el cuidado de su salud y el hecho de contratar la cobertura correcta, le brindarán la tranquilidad emocional y mental que está buscando.
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Salud financiera
Saber que cuenta con el capital necesario para hacer frente a cualquier imprevisto relacionado con la salud de su familia, con los mejores médicos y sin necesidad de recurrir a sus ahorros o afectar su patrimonio, le brinda salud financiera. En la medida que aumenta la gravedad de un accidente o enfermedad y se carece de una cobertura internacional de salud, que además sea creciente y móvil, se recurre primero al capital líquido disponible y préstamos, para luego rescatar inversiones y, por último, llegar a la venta de bienes muebles e inmuebles. Auto-asegurarse no es una opción conveniente, debido al riesgo financiero que ello implica. Una solución viable, es transferir el riesgo a terceros, mediante un plan de salud internacional focalizado en la protección de los grandes gastos médicos.
¿Cuáles son las posibles fuentes de financiamiento ante una enfermedad grave o accidente?
Venta de bienes muebles e inmuebles
Rescate de inversiones Capital líquido y/o acceso a préstamos
Menos grave
ENFERMEDAD
Más grave por OMAR MEJÍA | omejia@acxseguros.com
Mi entorno económico | MI DINERO
¿Qué tanto sabes sobre el uso de las Tarjetas de Crédito? Busca tu lápiz, llena el test y descubre cómo andan tus conocimientos sobre el uso de las Tarjetas de Crédito
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l uso de las tarjetas de crédito como medio de pago, es sin duda uno de los más utilizados, efectivos y que ofrecen mayor seguridad en las transacciones que realices; no obstante, puede ser la principal causa de un desbalance financiero personal de gran magnitud. La Tarjeta de Crédito puede ser tu mejor aliada, siempre y cuando aprendas a utilizarla de manera correcta; para esto, lo más importante es que conozcas y te familiarices con los términos, usos y condiciones. Para que logres saber qué tan buenos son tus conocimientos sobre el correcto uso de esta usual herramienta de pago, compartimos el siguiente test:
MI DINERO | ¿Qué tanto sabes sobre el uso de las Tarjetas de Crédito?
¿Qué tanto conoces las Tarjetas de Crédito? Selecciona la respuesta que creas es correcta 1. ¿Cómo saber cuánto se ha gastado en la Tarjeta de Crédito? a) Recolectando las boletas de compra y comprobantes que se entregan al usar las tarjetas b) Revisando el Estado de Cuenta que entrega el emisor de la tarjeta c) A y B juntas 2. ¿Qué cargos se hacen al retirar dinero con la Tarjeta de Crédito desde un Cajero Automático? a) Se debe pagar una comisión más el valor correspondiente al interés b) Solo lo que corresponde a la tasa de interés c) No aplican cargos por este concepto 3. Por usar una Tarjeta de Crédito, el emisor tiene la posibilidad de hacer los siguientes cobros al usuario: a) Dinero utilizado, intereses y comisiones b) Comisiones, intereses y gastos corrientes c) Comisiones semanales, intereses anuales y gastos de cobranza 4. De acuerdo a las normas vigentes, el emisor de la Tarjeta de Crédito debe remitir a su titular, en papel o por correo electrónico y al menos una vez al mes, un estado de cuenta con la siguiente información: a) Nombre el titular, fecha de estado y nombre del banco b) Pagos realizados, avances otorgados, cantidad de dinero o saldo y monto a pagar, entre otros datos
c) Leyes generales del emisor de la tarjeta 5. En caso de pérdida o robo de la Tarjeta de Crédito, el titular deberá comunicar de inmediato este hecho a través de los servicios de comunicación que se le hayan indicado. El emisor u operador, deberá: a) Registrar la recepción del aviso tan pronto lo reciba b) Proporcionar un número o código de recepción y la constancia de la fecha y hora de ingreso c) A y B juntas 6. ¿En qué caso no se cobran intereses por las compras realizadas con la Tarjeta de Crédito? a) Si el monto usado es pagado íntegramente en el mismo mes en que se uso, no se cobran intereses b) Siempre se cobran c) En el caso de compras por bajos montos 7. ¿Cómo se puede cancelar una Tarjeta de Crédito? a) Dejando de usarla b) Dando aviso, entregando las tarjetas y solicitando formalmente la cancelación c) Enviando una carta a su ejecutivo de cuenta
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Mi entorno económico | MI DINERO
Si respondiste correctamente de 8 a 10 preguntas, definitivamente tus conceptos están claros y es muy probable que te manejes de manera correcta cuando utilices tu Tarjeta de Crédito.
Si solamente respondiste de manera correcta entre 5 y 7 preguntas y tienes una tarjeta o estás pensando solicitarla, deberías hacer un alto, tratar de comprender exactamente cómo debe ser el manejo adecuado y así evitar caer en deudas que luego no puedas manejar.
Si respondiste 4 preguntas o menos de manera correcta, entonces la recomendación para ti es que no utilices Tarjetas de Crédito hasta no asegurarte de aprender todo lo referente al adecuado uso de las mismas. Quizás tu medio de pago podría ser una Tarjeta de Débito.
Respuestas: 1:C, 2:A, 3:A, 4:B, 5:C, 6:A, 7:B, 8:A, 9:A, 10:A
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8. ¿A qué llamamos fecha de corte? a) Es la fecha establecida para cierre de los consumos, cargos y pagos del mes, efectuados por el tarjetahabiente y que serán detalladas en el estado de cuenta b) Es el importe mensual mínimo que debe pagar el tarjetahabiente al emisor antes de la fecha límite de pago c) Es el último día que tiene el tarjetahabiente para realizar el pago mínimo, parcial o total de las sumas adeudadas 9. Las Tarjetas de Crédito son: a) Una forma de consumo que permite diferir el pago a 30 días b) Una forma de préstamo para poder comprar inmuebles c) Una extensión de tu salario 10. Las tasas de interés de las tarjetas de crédito en República Dominicana oscilan entre: a) 7-8% mensual b) 20% al año c) 1% mensual
por PAMELA PICHARDO | pamela@revistamidinero.com.do fuente WWW.BANCAFACIL.CL
banesco
Mi entorno económico | MI DINERO
La energía y mis finanzas: Un trabajo en equipo Es nuestro deber aportar a la solución y a nuestras finanzas personales, haciendo un uso consciente y adecuado de la energía y pagaando por el servicio que consumimos 44
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n tema de creciente interés en República Dominicana, es la situación del sector eléctrico. Todos somos afectados de una forma u otra, ya que los apagones tienen costos para las empresas y para la calidad de vida, Los precios de la energía impactan nuestra capacidad de competir; el gasto del hogar, y el déficit del sector, financiado por el gobierno, deteriora las finanzas públicas y genera presiones para mayores impuestos. El sector eléctrico Comencemos por analizar las características de nuestro sector eléctrico. Producto, en gran parte, del fracaso del gobierno en proveer luz de manera constante, el sector privado llevó a cabo cuantiosas inversiones para construir plantas de generación, bajo contratos que garantizarán el éxito de la inversión. En inicio, la dependencia en combustibles derivados del petróleo era alta (mayor al 80%), lo cual, no era un problema, debido a bajos precios en esa época.
EL gran problema: La poca facturación El Gobierno desde siempre ha subsidiado la tarifa eléctrica, pero adicionalmente, las fallas técnicas y deficiencias en la facturación y cobranza han generado pérdidas del orden del 40%. Es decir, de cada 100 kilovatios que se generan, las distribuidoras solamente facturan 60, y aquí radica uno de los problemas principales. Esa diferencia, además de la tarifa subsidiada, la debe pagar el Gobierno. Los precios del Petróleo se han incrementado significativamente en los últimos años, lo que ha puesto presión sobre los costos y las tarifas. Esto, unido a reformas del sector, incentivó la inversión en plantas de combustible diferentes y tecnologías modernas. De hecho, hoy en día, menos del más del 50% de la energía se genera a través de nuevas fuentes menos costosas, como el gas natural, el carbón y la energía renovable.
MI DINERO | La energía y mis finanzas: Un trabajo en equipo
Nuestro país, a diferencia de Costa Rica y otros países de Centroamérica, no tiene una gran capacidad de generar electricidad de fuentes hidroeléctricas, aunque hoy el 12% la generamos con dicha fuente. ¿Cómo opera el sistema actual? El sistema actual prioriza las plantas de menor costo; es decir, en horarios de bajo consumo solo operan aquellas plantas de costos menores (las más eficientes). A medida que se incrementa la demanda, se van incorporando a la generación las plantas por orden de costo. Así, en horarios de alto consumo, el costo de generar es alto. Claramente nuestra tarifa no es la más baja de Latinoamérica y tampoco la más alta, pero el Estado todavía subsidia la tarifa en algunos tramos hasta en un 60%. El subsidio no es malo; sin embargo, la existencia de un precio por debajo de lo real incentiva el consumo, aumentando la demanda y con ellos el costo de generación, incrementando el déficit.
100%
kilovatios producidos
60%
facturado a clientes
El sector sigue el proceso de transformación, en cuanto a disminuir los costos de generación; no obstante, los temas de las pérdidas siguen drenando las finanzas públicas. En la medida que aumenta el consumo y no se resuelven los temas críticos de pérdidas, las finanzas públicas se deterioran y se hace Fuentes hidroeléctricas necesario aumentar el endeudamiento, que tarde o temprano se convierte en mayores impuestos. Gas natural / Carbón / Al final todos pagamos. Energía renovable Como dominicanos es nuestro deber aportar a la Pretróleo solución y a nuestras finanzas personales.
Fuentes de generación de energía 12% 40% 48% 100% * Datos aproximados
40%
no facturado y subsidiado por el gobierno
Total energía producida
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Mi entorno económico | MI DINERO
Te recomiendo seguir las siguientes recomendaciones para que puedas disminuir o controlar tu facturación eléctrica: En primer lugar, debemos hacer un uso consciente y adecuado de la energía, comprar artefactos de bajo consumo, apagar las luces y aires acondicionados cuando no sean necesarios, además, motivar estos buenos hábitos en nuestro entorno.
46 En segundo lugar, y muy importante, pagar por el servicio que consumimos y no incurrir en prácticas fraudulentas.
Y finalmente, así como nos unimos en la lucha por el 4% por la educación, unirnos en la lucha por la reducción del fraude eléctrico. Si no luchamos a favor del sector, mañana los costos serán mucho más altos.
El subsidio no es malo; sin embargo, la existencia de un precio por debajo de lo real incentiva el consumo, aumentando la demanda y con ellos el costo de generación y el déficit. por JACQUELINE MORA BÁEZ | jmora@analytica-rd.com
BHD
portadilla finanzas, familia y futuro
Finanzas, Finanzas, familia familia y futuro y futuro | MI| DINERO MI DINERO
Llega la Navidad, ¿por qué la gente compra? La Navidad es un espacio para darse, más que para dar; es una época para celebrar logros y la bendición de tener cerca a nuestros seres queridos
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ste tema es mandatorio en cualquier junta de directivos en tiempos de planificación empresarial o durante un diálogo sobre cómo vender más productos y colocar más servicios en la época navideña. Paralelamente, es la chispa en discusiones académicas, principalmente cuando se quiere analizar el comportamiento del consumidor. Así como este tema se convierte en un foro inherente a las carreras de negocios y mercadeo en la mayoría de las universidades alrededor del mundo, debería ser, además, un tema para discutir en familia. Transitemos juntos a través de este camino desconocido, ayudados por el filtro agudo de una visión especial que nos permitirá hacer algunos análisis de esta época del año, donde todos nos sentimos inusualmente bondadosos y caritativos. Indagando con algunos amigos sobre por qué las personas se sienten más motivadas que en otras estaciones del año a gastar
un extra y cuáles sentimientos nos motivan para dar rienda suelta a la algarabía de comprar al iniciar los meses “bre”- septiembre, octubre, noviembre y diciembre - nos encontramos con múltiples razones que motivan a las personas. Cada una tiene su libro particular para explicar este consumo adicional; sin embargo, vimos de forma repetitiva, a veces oculta o a veces muy presente, una realidad común que trasciende a todo lo que sentimos, que no es más que la enorme necesidad psicológica de reconocimiento y la necesidad de vernos autorealizados y apreciados por otros, al presentar lo productivo que fue el año que recién cerramos. Todo esto se convierte en una enorme ola de compulsividad, motivada por un ambiente aupado por las marcas
MI DINERO | Llega la Navidad, ¿por qué la gente compra?
y las tiendas por departamentos de todo el planeta, quienes buscan canalizar esta frenética avanzada y convertirla en dinero líquido, el cual, fluirá por las cajas registradoras con mayor rapidez, en comparación con lo que usualmente pasa en otras épocas del año. Sin lugar a dudas, en esta temporada de compras y fiestas, las personas están dispuestas a gastar un poco más por el lujo, que por lo necesario, estimuladas en gran medida por el ingreso extra que se recibe en este período, así como por la ansiedad creada por los compromisos con familiares, amigos
y conocidos, a quienes queremos demostrarle amor a través de una bonanza, real o irreal. La realidad es que las compras no programadas, mezcladas con lo irracional de los deseos, pueden resultar en una acumulación de bienes superfluos que no definen la época navideña, pero que con una presión ejercida por la cantidad excesiva de mensajes, anuncios y encartes, nos hacen ceder casi por hipnosis. Para traducirles este planteamiento, que pudiera parecer anti-navideño, cuando en realidad es un llamado de atención al lado racional-consciente, con el que buscamos hacerle ver que
hay múltiples plataformas, con herramientas sofisticadas en la mezcla del marketing, que hacen que usted consuma al menos 50% más de lo que estaría dispuestos a gastar en condiciones regulares. Existen varios escenarios que hemos descubierto y que ponemos a su disposición para que como consumidor haga un análisis que le permita tener una visión racional del gasto de fin de año. A continuación los principales hallazgos:
son duplicados y al rebajar el porcentaje referido, el precio queda igual que antes o más caro que en tiempos de bajo consumo Productos y servicios novedosos o llamativos, a precios de introducción en período navideño: En la mayoría de los casos, son productos y servicios que no alcanzaron su nivel óptimo de ganancias o de ventas durante el año y para poder registrar niveles adecuados al cierre, son
relanzados o cambiados de lugar, aprovechando este tiempo en el que las personas compran para demostrar su felicidad
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Principales hallazgos Especiales y ofertas en fechas de celebración o muy próximas a las mismas: Muchos de los precios expresados en catálogos bien coloridos, con todo tipo de propuestas y precios que suelen llamar la atención, pueden significar que usted pagará entre 30% y 120% más sobre el precio regular, si lo comparamos con los precios en otras épocas del año. En este escenario, los descuentos están basados en que los precios
Finanzas, Finanzas, familia familia y futuro y futuro | MI| DINERO MI DINERO
La manada que compite: Este es un fenómeno que se presenta el día previo a las fechas festivas, donde el empresario lanza unos “especiales anzuelos” para generar una multitud de compradores. El cliente, sobre-estimulado por la multitud, compite por los productos en “cantidades limitadas”,
y por un aspecto psicológico de competencia, terminamos comprado más allá de lo planificado. Vemos con frecuencia escenas en las que se llenan pasillos, góndolas y plazas, motivando una consciencia de manada, para que compren hasta que se acabe todo
Recomendaciones 52
Le recomendamos que antes de llevarse de los sentimientos de bonanza que acompañan su doble sueldo, planifique sus gastos y racionalice sus compras lo más que pueda. Esto le resultará en una mejor distribución de su gasto, para poder aprovechar oportunidades que realmente pueda asumir, y a identificar si lo que compra es por una decisión consciente o por una manipulación ejercida por las marcas, para que deje sus ingresos extras en las cajas registradoras.
La Navidad es un espacio para darse, más que para dar; es una época para celebrar logros y la bendición de tener a sus seres queridos cerca de usted. Asimismo, es una época que sirve para honrar la memoria de los que ya no están cerca y acercarse a sus seres amados de una forma creativa y auténtica, fomentando recuerdos extraordinarios para los más pequeños de la casa.
Eleuren Méndez Moreno, MGP. Profesional del Marketing con más de 18 años de experiencia. Experto en estrategia de negocios, comunicación de marketing, creación de nuevos productos y WoM. Ha trabajado para diferentes industrias tales como, comercio electrónico, banca personal & preferente y telecomunicaciónes. Es Socio Fundador & Director Ejecutivo de The Fourth Capital Consulting Group. por ELEUREN MÉNDEZ MORENO | eleurenm@thefourthcapital.com
Finanzas, familia y futuro | MI DINERO
¿Cómo elegir el regalo de Navidad de los más pequeños? No es necesario recurrir a los avanzados juguetes llenos de tecnología, circuitos y demás. Cuanto más sencillo sea un juguete, muchas más posibilidades de éxito tendremos 54
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e acerca la Navidad, una fecha especial que se identifica por la unión, alegría, fiestas y cada vez más, por la compra e intercambio de regalos. Aunque tradicionalmente la Navidad ha sido un momento para compartir en familia, la sociedad en que vivimos nos ha convertido en consumidores compulsivos, hasta el punto de que es más importante el tamaño y el precio del regalo que hacemos, que la intencion o la persona que lo hace. Elegir los regalos que les traerá el niñito Jesús a los chicos, se ha convertido en un dolor de cabeza para los padres, tíos, padrinos y amigos, quienes al momento de comprar un juguete, se ven presionados por la sociedad y la publicidad, por lo que terminan comprando algo, guiado más que nada por el precio, que por el juguete en sí mismo.
MI DINERO | ¿Cómo elegir el regalo de Navidad de los más pequeños?
Muchas veces, cuando elegimos el juguete para obsequiar a nuestros hijos, sobrinos o ahijados, compramos los que nos gustan a nosotros, pero a ellos solo los ilusionan, provocando que estos juguetes pasen inmediatamente al rincón. Otras veces, compramos regalos muy sofisticados y modernos y al final los niños acaban jugando con la caja. Para evitar que el
juguete que compramos con tanta emoción, no reciba la adecuada atención de los niños, debemos tener en cuenta lo siguiente: La edad Los gustos El estilo de vida Propósito
El juguete perfecto no es el más caro, sino el que estimule la imaginación del niño y le ayuda a crecer jugando No es necesario recurrir a los avanzados juguetes llenos de tecnología, circuitos y demás, pues cuanto más sencillo sea un juguete, muchas más posibilidades de éxito tendremos, y especialmente, cuando sean juguetes destinados a fomentar una actividad que estimule a su hijo. Evitemos comprar juguetes que prácticamente juegan solos y dejan al niño como mero espectador. Los juegos que conocemos de
toda la vida, son los que más utilizan los niños: Juegos para dramatizar: Cocinitas, casitas, muñecas, disfraces, limpieza y otros Juegos didácticos : Playmóbil, legos, rompecabezas, juegos de mesas, memoria visual, dominó Juegos creativos: Pintura, pinceles, lápices de colores, acuarelas, tijeras con punta roma, libros para colorear, hacer actividades y leer, masilla
Juegos para la motricidad gruesa y fina: Carros, bicicletas, areneros, toboganes, aros, patines, patinetas, cuerda para saltar, columpios, balones, accesorios deportivos, evitando siempre los juguetes de corte bélico, armas y similares. Si seleccionan juguetes electrónicos “de moda”, piensen que como mínimo deben saber leer para poder utilizarlos adecuadamente
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Consejos generales para elegir regalos:
Los juguetes deben ser seguros. Asegurémonos de que estén confeccionados con materiales que no sean cortantes si se rompen, con colores sólidos y no tóxicos Ten pendiente el rango de edad. Esto permite que el juguete se adecúe a las habilidades e intereses de los niños
La personalidad del pequeño es fundamental. Un niño retraído necesitará juegos socializadores, con varios jugadores Los caprichos momentáneos suelen ser malos consejeros. Cersiórate de que la compra sea ‘segura’ y de largo plazo
56 En definitiva, cuando decides comprar un juguete, hay muchos factores a tomar en cuenta y que nada tienen que ver con el precio. No tratemos de impresionar comprando cosas guiadas por el costo, más bien preocupémonos por elegir juguetes que puedan ayudar al desarrollo de nuestros hijos. No será la única ni
la primera vez en la que probablemente el juguete más económico sea el que más le guste y que por el contrario, uno con muchas luces y tecnología, sea al que más miedo le tenga tu pequeño. Es interesante comparar precios entre diferentes establecimientos de juguetes y estar pendientes de los días
de ofertas que tienen, para así poder ahorrar un poco en estas fechas. Y por último, que más que consejo, es mi deseo, dedicar tiempo a nuestros hijos para jugar, pues ese será nuestro mejor regalo.
por ESTHER MORALES | e.morales@mcschool.edu.do Psicóloga Escolar MC School Especialista en Atención Temprana/ Psicomotricidad Directora Bebé en Movimiento
Publirreportaje | MI DINERO
Seguros Constitución:
Una empresa aseguradora que se consolida
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Mantienen su compromiso de convertirse en líderes del mercado dominicano y de brindar a sus clientes protección a través de sus productos
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in duda alguna, estar asegurado dejó de ser un lujo para la población dominicana. Gracias a la diversificación del mercado, así como de los productos y servicios, las aseguradoras han podido adaptarse a las necesidades y a las posibilidades de cada persona. Hoy en día, ahorrar, financiar e invertir, son acciones que los dominicanos realizan para protegerse de imprevistos de salud, de siniestros, así como para engrosar su capital. El alto costo de la medicina y las reparaciones luego de los siniestros, han impulsado la inversión en la actividad aseguradora, es decir, las personas buscan servicios de seguridad
de calidad, con el fin de cubrir determinados riesgos económicos y bienes que más valoran (riesgos asegurables) a un precio acorde a sus necesidades y capacidades. Durante los últimos 5 años, la actividad aseguradora dominicana ha estado en constante crecimiento. Esta demanda se amplió gracias al mayor poder adquisitivo y al crecimiento que experimenta el mercado económico dominicano.
Seguros Constitución
MI DINERO | Seguros Constitución: Una empresa aseguradora que se consolida
y su participación en el mercado En República Dominicana, una empresa aseguradora que busca ofrecer a sus clientes un servicio con calidad, es Seguros Constitución, y mientras conversábamos con su vicepresidente, el señor Juan José Guerrero, este nos expresa que la misma ocupa el sexto lugar dentro de las aseguradoras, de acuerdo al porcentaje de participación en este mercado, según el ranking elaborado por la Superintendencia de Seguros de la República Dominicana, con más de RD$1,400 millones en primas facturadas. Para el señor Guerrero, la fortaleza de esta empresa aseguradora se refleja en los avances logrados con apenas un lustro de operaciones en República Dominicana. Su participación en el mercado, afirma, ha alcanzado un 5%, lo cual, refleja su estable y sostenido crecimiento, consolidando así su alto sentido de pertenencia y afianzamiento en el país. Asimismo, expresa que la mística de sus directivos y la visión a largo plazo, con un sentido estratégico, han permitido a esta empresa aseguradora obtener importantes logros en un entorno exigente y altamente competitivo. Este ejecutivo agrega que Seguros
Constitución tiene en el país 4 oficinas regionales, ubicadas de manera estratégica para brindar servicio a sus clientes en todo el territorio nacional, así como 5 sucursales, un nuevo Centro de Reclamaciones y más de 10 Agencias de Representación. Esto, ha permitido a la empresa mantener su objetivo de estar presentes en cada una de las provincias, ofreciendo servicios integrales de alta calidad.
Una empresa internacional Seguros Constitución realiza acciones en todos los ramos del negocio asegurador, con inteligencia, adaptabilidad e innovación. Adicionalmente, la empresa tiene presencia en Venezuela, país donde fue fundada y funciona su casa matriz, Ecuador y Panamá. Su crecimiento por la Cuenca del Caribe ha fortalecido el know how operativo en el área geográfica. La aseguradora se esfuerza cada día por brindar servicios adaptados y especializados a cada país.
Para esta empresa, el capital humano es primordial y ha creado un staff joven, multidisciplinario y dinámico, que ha crecido junto a la empresa a través de un plan de reclutamiento interno que les permite ser promovidos a posiciones más altas, de acuerdo a lo expresado por el señor Guerrero. Asimismo, es evidente la alta motivación que esta empresa brinda a su personal, el liderazgo bien enfocado, el trabajo en equipo y el alto sentido de pertenencia al país, lo que junto a un proceso de renovación de la forma de mercadear y comercializar sus productos, han permitido la alta rentabilidad de la empresa, su sostenibilidad y expansión para el desarrollo general de la República Dominicana. Seguros Constitución se constituye en la única aseguradora de República Dominicana que realiza la inspección de vehículos y siniestros a domicilio, sin recargo adicional, de acuerdo a su presidente. Este agrega que la compañía cuenta con el respaldo internacional de un pool de reaseguradoras, que le aportan un alto nivel de solvencia.
El capital humano por JULIA GÓMEZ | juliagomez@revistamidinero.com.do
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Libro del mes | MI DINERO
Las 10 diferencias entre Empleados y Emprendedores La mentalidad puede ser más importante que la cuenta bancaria
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Cuando se trata de dinero, la diferencia más importante entre los ricos y los pobres se encuentra en la mentalidad. Una persona rica, con una mentalidad pobre, tiene mayores probabilidades de perder su riqueza. En contraste, muchas personas que hoy son ricas, comenzaron siendo muy pobres, sin fortuna material, pero teniendo el deseo de enriquecerse y enfrentándose para tener una mentalidad de rico.
Los emprendedores saben poco de muchas cosas. Los empleados saben mucho de pocas cosas
Este libro nos presenta, de manera muy práctica, las 10 principales diferencias entre Emprendedores y Empleados. Todas son válidas y muy reales. Aquí comparto algunas para que tengan una idea más clara sobre el contenido del libro:
Los emprendedores asumen riesgos porque tiene fe. Los empleados optan por la seguridad porque temen
Los emprendedores se educan más de lo que se entretienen. Los empleados se entretienen más de lo que se educan Los emprendedores tienen una perspectiva poderosa del fracaso. Los empleados ven el fracaso como algo negativo Los emprendedores encuentran soluciones. Los empleados solucionan problemas
Los emprendedores vuelan con las águilas. Los empleados picotean con los pollos Los emprendedores ven hacia el futuro. Los empleados ven hacia el pasado
EL LIBRO EN DETALLES TÍTULO ORIGINAL: Las 10 diferencias entre Empleados y Emprendedores AUTOR: Keith Cameron Smith NÚMERO DE PÁGINAS: 128 LO PUEDES ENCONTRAR EN: La mayoría de las librerías locales por JOSÉ SALCÉ | salce@revistamidinero.com.do
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@EmprenderRD es una cuenta a través de la cual César Pichardo comparte ideas, temas e información relacionada con el emprendimiento. Como dice su slogan, su finalidad es despertar el espíritu emprendedor de cada una de las personas que le siguen y animarlos a iniciar su propio negocio. ¡Despierta tú también y síguelos! DÓN DE : http://twitter.com/EmprenderRD
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