Editorial No deja de sorprenderme lo rápido que va este año. Ayer iniciábamos el 2014 y de manera increíble ya estamos a mitad del mismo. Este es el momento propicio para desempolvar todas las metas que nos trazamos al inicio del mismo, ver qué hemos cumplido y acelerar el paso para lograr las que aún están pendientes.
Una de las cosas que más trabajo nos cuesta es elegir el colegio, ya sea por primera vez o porque hayamos decidido hacer un cambio de institución. En esta edición te presentamos un interesante artículo sobre la elección del colegio adecuado, analizando las distintas variables que deben ser tomadas en cuenta a la hora de tomar esta importante decisión.
© Jesse Víctor
Muchas cosas llegan con el avance progresivo del año, y una de las que más nos agobia a los que ya somos padres son las vacaciones de los niños, porque nos debatimos no solo en qué cosas productivas los pondremos a hacer durante este tiempo y en cuáles alternativas tenemos para que no pasen el día frente al televisor, sino también la preparación del nuevo y esperado año escolar.
Escríbeme a pamela@revistamidinero.com.do
También te traemos un artículo sobre turismo interno, que te ayudará a explorar opciones interesantes de actividades que puedes realizar con tu familia, que no impliquen un gran presupuesto y que a la vez te ayuden a aprovechar al máximo estas vacaciones. ¡Emprendedores! Para ustedes tenemos un artículo de mucha motivación, con una interesante entrevista realizada a José Luis Ravelo y Rafael Fernández, conductores de los programas radiales Almuerzo de Negocios y Marketing Mix, quienes son un verdadero ejemplo de emprendimiento. Te espero adentro de estas páginas, cada una escrita y trabajada con mucho entusiasmo y amor para ti. ¡Dios te bendice!
Pamela Pichardo Directora Ejecutiva
@pampichardo
banco central
REVISTA MI DINERO Año 2, Número 10 Directora PAMELA PICHARDO pamela@revistamidinero.com.do Coordinadora de Edición y Corrección de Estilos JULIA GÓMEZ juliagomez@revistamidinero.com.do Colaboradores CRISTIAN BURGOS PAULO HERRERA JOSÉ SALCÉ
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Ventas de publicidad CLARIBEL QUEZADA ventas@revistamidinero.com.do Social media GRETCHEN LORA Diseño y diagramación LAURA LONGA M. ALEJANDRA TABAR C. Fotografía ISTOCKPHOTO FREEPIK Portada ALEJANDRA TABAR C. Impresión OMNIMEDIA Una publicación de Grusap S.L.R.
Revista Mi Dinero no se hace responsable ni se identifica con las opiniones que sus colaboradores expresan a través de los trabajos y artículos publicados. Reservados todos los derechos. Prohibida la reproducción total o parcial de cualquier información gráfica o escrita por cualquier medio sin autorización de su editor.
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Pregúntale a Smart Coach
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emprendedores
Emprendedores por partida doble
tema central
14 El colegio adecuado, ¿Cuál es? 22
mi consumo inteligente
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Las Tarjetas de Débito
32
mi plan de retiro
Prepara tu bolsillo para un nuevo “Back to School”
¿Inversión en pesos o dólares?... Una guía para decidir
mi entorno económico 38 Infografía 40
El presupuesto ciudadano: Conoce el Presupuesto General del Estado
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finanzas, familia y futuro
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Niños en la casa: Inician las vacaciones escolares
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libro del mes
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Soluciones tecnológicas
Organízate y disfruta de hacer turismo interno
Diario Emprendedor
Pregúntale a Smart Coach | MI DINERO
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¿Damos un ‘tarjetazo’ y ‘resolvemos’ después?
ss Je ctor e Ví
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Cristian Burgos C.
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El mejor amigo de mi novio se casa en dos semanas. La boda se llevará a cabo en un hotel ubicado en la playa. Teníamos un “clavo”, pero tuvimos que utilizarlo y ahora no tenemos los fondos disponibles para hospedarnos en el hotel. No queremos faltar, ya que después de todo, se trata de su mejor amigo. ¿Damos un “tarjetazo” y “resolvemos” después?
Novia Confundida
@smartcoachrd
Estimada Novia Confundida: Muy interesante tu pregunta. Partiendo de que la boda es un evento importante para ustedes, lo que les recomendamos es que busquen la manera de ir sin que se convierta en una fuente de incertidumbre futura. En otras palabras, que no se convierta en un “lío”, que es lo que se convertiría si dan el tarjetazo sin más, para después tardar meses – y hasta años – resolviendo esa situación. Traten de reducir el costo del evento lo más que puedan. Evalúen, incluso, convertir el viaje en un proyecto de un grupo de amigos, de modo que la carga y el riesgo se reparta entre todos. Luego, conviertan el viaje en un proyecto con las siguientes variables definidas y conocidas: ¿Cuánto costará? ¿Cuánto
pueden disponer mensualmente para desmontar el costo? y, por tanto, ¿en cuánto tiempo se desmontará? Conociendo eso, pueden entonces explorar diversas formas de financiar el evento, como por ejemplo, un préstamo de consumo o de un relacionado, que puedan pagar en varios meses. La clave está en ser muy sinceros al estimar el tamaño de la carga, del riesgo y el tiempo en que lo desmontarán (y cómo) antes de dar el paso. Ante las alternativas – pagar con una tarjeta de crédito sin saber cómo repagarla, o dejar de ir a un evento que es importante para ustedes – la opción es estar dispuestos a entregar “tiempo” para el repago, pero conociendo cómo se hará, cuánto costará y en cuanto tiempo se hará.
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se V ícto r
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Es hora de asignar una mesada a nuestros hijos
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Paulo Herrera M.
Somos una pareja con dos hijos que se acercan a la adolescencia y pensamos que llegó la hora de que aprendan a manejar dinero y a asumir más responsabilidades en cuanto a las decisiones que toman, por lo que hemos decidido asignarles una mesada. ¿Alguna recomendación sobre cómo hacerlo? ¡Gracias!
Padres Preocupados
Estimados Padres Preocupados: Aprender a manejar dinero – y, sobre todo, aprender a distinguir y a equilibrar necesidades y deseos – debe formar parte integral del proceso de formación de un adulto. Existen dos maneras de introducir a nuestros hijos al manejo del dinero; puede ser en forma de una suma fija que se asigna como mesada o semanal, o bien entregar dinero para consumos ocasionales, cuando estos se presentan, como ocio, prendas de vestir, antojos, entre otros. Ambas formas, que son válidas, deben hacerse partiendo de los mismos principios. La clave está en asignar dinero partiendo de una referencia de tiempo y cantidad que le dé sentido a la entrega y al uso del dinero. En cuanto a la cantidad,
la mejor referencia que puede usarse es el costo ordinario de la comunidad, para lo cual, hay que conocerlo a conciencia. De esta manera, el monto de la mesada o semanal – o de la suma que se asigna incidentalmente – consiste en una porción consciente de este costo. Un ejemplo: si la mesada de uno de los hijos es, digamos, 500 pesos, él debe saber qué porcentaje del costo de la comunidad representa esa suma, y cómo se relaciona con otros consumos de la familia, como la alimentación o el transporte. Por otro lado, en cuanto al “cuándo” sucede, deben tener en cuenta lo siguiente: la mesada o la asignación debe entregarse sólo después de que la comunidad haya cubierto su costo ordinario.
Escribe tus dudas y preguntas a: info@revistamidinero.com.do
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Emprendedores | MI DINERO
Emprendedores por partida doble Los emprendedores deben prepararse y renovar continuamente las ideas, para poder mantenerse
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mprender es sin duda uno de los retos m谩s importantes que puede asumir una persona. Tomar la decisi贸n de lanzarte en un proyecto, conlleva perseverancia, entusiasmo y un inmenso compromiso.
MI DINERO | Emprendedores por partida doble
En revista Mi Dinero nos sentimos altamente motivados por compartir testimonios de personas comunes que lograron emprender su propio proyecto, poniendo un gran esfuerzo, demostrándonos a todos que sí es posible lograr las metas que nos proponemos y más importante aún, que es posible mantenerse. Una muestra de dedicación, perseverancia, excelentes resultados y de gran éxito, la podemos ver a través de José Luis Ravelo y Rafael Fernández, quienes hace 9 años identificaron una oportunidad de mercado y se unieron en una sociedad que les permitió iniciar su programa de radio, bajo el nombre de Marketing Mix. Con el estreno de este programa, que inició con una duración de 30 minutos, José Luis y Rafael cambiaron la forma de escuchar radio los fines de semana en nuestro país, ya que hasta ese momento, los sábados solo se escuchaban programas con
contenidos musicales y ningún programa interactivo se había atrevido a romper con ese paradigma. Actualmente, Marketing Mix es uno de los programas de radio más escuchado por los dominicanos en esa franja de horario, gracias a los interesantes temas de mercadeo, publicidad, negocios y tecnología que se tratan cada sábado, los cuales, apasionan e interesan a su audiencia. Hoy en día es difícil imaginarnos el nivel de sacrificio que hicieron Ravelo y Fernández para sacar adelante su proyecto, y justo ahí está el gran mérito de estos emprendedores, quienes al momento de iniciar el programa aún eran empleados privados. De acuerdo a lo que nos expresa Rafae Fernández, una de las cosas que les resultaba más difícil era mantenerse al día con temas de marketing, tanto locales como internacionales, sobre todo, cuando tenían que cumplir con las
exigencias laborales que les demandaba su empleo fijo. De igual manera, Rafael expresa que el mejor consejo que puede brindar para motivar a los emprendedores que actualmente tienen una buena idea y se mantienen como empleados privados, es que deben preparar las bases para ese proyecto propio, que es un reto, que debe ser planificado; que no debe hacerse de manera impulsiva y que se debe buscar la forma de poco a poco ir preparando el terreno para llevar ambos proyectos juntos, de menos a más y luego tomar la decisión de independizarse en el momento preciso. Estos meritorios emprendedores no se conformaron con iniciar un solo proyecto, y decidieron lanzarse desde un punto aún más alto, dando inicio a una producción radial diaria, a través de Almuerzo de Negocios, un programa con el que buscaban abarcar diferentes aspectos, y que contaría con la ayuda de varios colaboradores y una producción más ejecutiva. Sin lugar a dudas, trabajar una producción diaria, conservando un empleo fijo, es muy
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Emprendedores | MI DINERO
demandante, y como expresa José Luis Ravelo, esto conlleva un sacrificio muy grande. Asegura que para ello se debe estar bien preparado y que esto se logra dedicando mucho tiempo a la lectura, además de ser analítico y estar actualizado. “Hemos tenido que volver a estudiar marketing sin ir a la universidad”, agrega. Asimismo, Rafael Fernández expresa que para mantener una buena relación de sociedad y superar los
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Almuerzo de Negocios : Lunes a viernes de 1:00 - 3:00 PM por Studio 88.5 FM
conflictos que se puedan generar en el día a día, lo más importante es ser positivos, sumar, no restar, no ser indiferentes y siempre servir de referente laboral y familiar. Esta expresión la ratifica José Luis. Siempre innovando Definitivamente, lo más difícil de emprender es mantenerse y para esto lo más importante es renovar continuamente nuestras ideas. Una muestra de ello es ver cómo
Para m es cr í, Rafael eativ o
Marketing Mix: Sábados de 11: AM a 1: 00 PM por Zol 106.5 FM
©J e sse
uis i, José L m a r a P a ccionist es perfe
© Je sse Víc tor
Víctor
José Luis Ravelo
José Luis y Rafael, luego de 9 años continúan renovando el contenido de sus programas, creando siempre novedades para su audiencia. Actualmente Almuerzo de Negocios presenta renovada imagen y contenido, a través de una nueva temporada que hace honor a los 6 años de transmisión diaria, que incluye nuevas secciones y tiene un concepto fresco y moderno para agradar a los oyentes.
Rafael Fernández
CLAVES DE SU ÉXITO: Consistencia, química, ser atrevidos, profesionales, positivos, analíticos; entender que todo tiene su tiempo y momento, además de que debemos acompañarnos siempre de recurso humano que sume por JULIA GÓMEZ | juliagomez@revistamidinero.com.do
TE INVITAMOS A QUE PARTICIPES ACTIVAMENTE DE UNA JORNADA CON LA METODOLOGÍA DEL CASO 17 DE JUNIO 2014 • 6:16 P.M • RESERVACIONES •
809-565-9558 / info@barna.edu.do
Pregunta por las próximas jornadas de verano
Tema central | MI DINERO
El colegio adecuado, 驴Cu谩l es? 14
La educaci贸n es vital para el desarrollo de todo ser humano, y por consiguiente, de toda sociedad. Es el mejor legado que podemos dejar a nuestros hijos. Es nuestra mejor inversi贸n
COLEGIO
MI DINERO | El colegio adecuado, ¿Cuál es?
15 por JULIA GÓMEZ juliagomez@revistamidinero.com fotografía ISTOCKPHOTO
Siempre que los padres se ven en la necesidad de elegir un colegio para sus hijos, indiscutiblemente están ante una encrucijada, pues buscar la mejor opción y que se adapte a su presupuesto, no es tarea fácil. Y aunque la enseñanza primaria universal es uno de los Objetivos del Milenio, en la República Dominicana nos vemos obligados a erogar una importante partida presupuestaria para lograr que nuestros hijos reciban una educación adecuada. Aunque se dan pasos con el fin de lograr la adecuación
de esta, en el país proliferan un sinnúmero de colegios privados, quienes ofrecen una diversidad de opciones que bien pueden ser adaptadas a todas las necesidades, como la económica y el tipo de enseñanza. Por ejemplo, las ofertas van desde los colegios tradicionales, hasta los bilingües o americanos y religiosos, cuyos costos y características varían de acuerdo a sus políticas.
Tema central | MI DINERO
Antes de tomar la decisión
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Cuando vamos a iniciar una búsqueda consciente de colegio, una de las primeras características a tomar en cuenta, es la personalidad del niño, así como la situación de salud física y emocional que el infante pueda tener. Si tu niño padece de algún síndrome, es importante buscar un centro cuya especialidad en la enseñanza sea para manejar niños con la naturaleza que este tenga. Asimismo, al iniciar el proceso de búsqueda del mismo, es importante evaluar la calidad del centro docente; tomando en cuenta su estructura, la preparación y calidad humana de su cuerpo docente, además de estar seguros de que los valores por los que allí se rigen, son los que deseas sean inculcados a tu hijo. Para esto, visita el colegio, habla con su directora y con otros padres cuyos niños ya tengan un tiempo estudiando allí. Además,
aprovecha y tómate un tiempo para ver la dinámica de clases e interacción de los maestros con los alumnos, así como el comportamiento que muestran los alumnos, lo cual, dice mucho de las reglas y enseñanzas del centro. Si uno de los principales criterios de búsqueda, al momento de elegir un colegio, es la parte económica, es importante tomar en cuenta la distancia transcurrida desde el hogar al centro docente, pues no se logra ningún ahorro cuando se gasta un monto adecuado en el colegio, pero se debe invertir el dinero ahorrado en la compra de combustible. Otro aspecto importante a investigar, es sobre las clases extra-curriculares que ofrece el colegio, pues además de que estas son importantes para el desarrollo del niño, ayudan a balancear el presupuesto, por no tener
MI DINERO | El colegio adecuado, ¿Cuál es?
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Aumento anual 2010 2011 2012
6% 4% 5%
Promedio
5%
que incurrir en gastos de combustible para moverlos de un lugar a otro. También evitan destinar determinado monto para contratar a una niñera para que esté junto a ellos. Investiga cuál ha sido el nivel de aumento de precio en los últimos 3 años y con ello obtendrás un promedio que te permitirá conocer el monto estimado que se aumentará durante los años siguientes y de esta manera poder establecer un presupuesto. Este ejemplo puede ser útil:
6%+4%+5%=15÷3=5%
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Estimado de colegiatura anual por niño* *aplicando el 5% de incremento
Años escolares
Precio estimado anual
1er año
RD$ 95,000
2do año
RD$ 99,750
3er año
RD$ 104,738
4to año
RD$ 109,974 Para que puedas tener mayor información en cuanto a costos y características de los colegios, de acuerdo al tipo, le presentamos la siguiente lista de algunos de los principales colegios de Santo Domingo y sus características.
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Tema central | MI DINERO
Características de algunos de los principales colegios de Santo Domingo EDUCACIÓN BILINGÜE
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ABC
Community for Learning
American School
MC School
Carol Morgan
Saint George
EDUCACIÓN TRADICIONAL
Apostolado
Loyola
Babeque
Luis Muñoz Rivera
Calasanz
San Judas Tadeo
CONSA
Serafín de Asís
• Idiomas: español e inglés
• Idioma: español
• Aumentos de precio revisados de manera anual
• Educación generalmente basada en creencias católicas
• Precios varían entre US$ 3,000 y US$ 5,000 aproximadamente
• Aumentos de precios revisados de manera anual • Precios fijados en pesos. Oscilan entre RD$ 80,000 y RD$ 120,000 aproximadamente
Fuente: Páginas Web y/o llamadas telefónicas
MI DINERO | El colegio adecuado, ¿Cuál es?
Mauricio Olivo
en un colegio Yo preferí inscribir a mi hijo ga una amplia oferta bilingüe y que además ten s, porque así no de clases extra-curriculare lo de un lugar a otro tengo que estar moviéndo a una nana para que y hasta me ahorro pagar un poquito más, le o me lo cuide. Aunque pag feccione, no solo en per se ayudo a que cada día además en las diferenlas clases regulares, sino clases cada día. tes áreas en las que recibe
Marcia Betancourto religioso, porque
Mi hijo estudia en un colegi ulcan son los que como los valores que allí se inc cados. Adicional a familia nos sentimos identifi cio y la cercanía, porque esto, es importante el pre hijo en el colegio más aunque quiera poner a mi que no son estos los caro, estoy consciente de n la mejor enseñanza, que necesariamente brinda valores; además de que ni los mejores ejemplos y manejado de la mejor mi presupuesto debe ser o. manera, porque es limitad
Padres y madres nos dicen qué elementos tomaron en cuenta al elegir el colegio de sus hijos
Alicia Suero
El colegio en que estudia mi hija lo elegí por recomendación. Me interesaba que se inculcaran ciertos valores, que la cali dad humana y preparación de de sus maestra s es muy buena, además de que no hay mucha rotación de maestros, porque entiendo que esto afecta mucho a los estudiantes y dice mucho del trato que se les da, que es vita l para una buena educación. También inve stigué sobre la frecuencia en que el colegio hac ía los aumentos de precios, así como la pro porción que se aumenta cuando suelen hacerlo .
Recuerda que la inversión que hagamos en educación es la mejor herencia que podemos dejar a nuestros hijos, quienes por situaciones del destino, pudieran quedarse sin nuestra presencia y aunque podamos dejarle todo el dinero del mundo, de no contar con los principios, valores y la preparación académica adecuada, nunca podrán alcanzar sus sueños, que al final es lo que queremos.
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portadilla Mi consumo inteligente
Mi consumo inteligente | MI DINERO
Prepara tu bolsillo para un nuevo “Back to School”
Organízate con tiempo para cuando llegue este momento
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omo ya es costumbre para quienes tienen hijos en edad escolar, cada año llega ese momento en el que se ven enfrentados a esa larga y renovada lista de útiles escolares que provoca fuertes dolores de cabeza a más de un integrante de la familia. Junto a la entrega de la lista escolar empiezan los comentarios en los pasillos de las empresas, y en más de una ocasión se escuchan frases como: “si vieras la lista de mis hijos...parece que en vez de ir en la mañana lo voy a mudar en el colegio”; todo esto, con el agravante de que cada período las cosas son mucho más caras y nuestros hijos se niegan a reciclar las cosas de sus hermanitos y exígen que todo sea nuevo. Provocado por determinadas situaciones, con el paso del tiempo todos hemos desarrollado un poco de creatividad para estirar el presupuesto ante el famoso “Back to School”, pero siempre hay informaciones valiosas que se nos escapan y que es bueno refrescar, como las que les presentamos a contunuación:
MI DINERO | Prepara tu bolsillo para un nuevo “Back to School”
La conciencia que solo se crea en el hogar La comunicación es básica en la formación de nuestros hijos y de acuerdo a las informaciones que hemos compartido con anterioridad, la educación financiera no es la excepción. Mientras más partícipes hacemos a nuestros hijos sobre la forma correcta de manejar el dinero y cómo lo hace su familia, crearemos más conciencia en ellos, para que cuando llegue el momento en el que se vean expuestos a elegir sus propios útiles escolares, lo hagan con criterio.
Presión Social Como padres y primeros educadores, debemos mantener siempre una posición neutral y no ceder ante la presión de los hijos, quienes siempre desean llevar todo nuevo al inicio de cada año escolar; más aún, cuando el niño tiene hermanitos que van más avanzados, y por tanto, hay útiles que pueden ser utilizados en más de una ocasión. Podemos incentivarles a mezclar cosas nuevas con cosas recicladas y completar de esta forma todo lo que deben llevar a clases este nuevo año.
Si cedes ante la presión de tus hijos cuando son pequeños, será casi imposible no hacerlo cuando sean grandes. Manten siempre tu postura. ¿De dónde saco el dinero? La primera recomendación es que te prepares con anticipación para este momento. No es novedad que cada año, en esta época, tendrás que hacer la inversión escolar, así que no permitas que te agarre por sorpresa y empieza a guardar desde el mes de enero y por qué no, desde el mes siguiente al inicio de clases Hay formas de ahorro informales que se presentan todo el tiempo entre amigos, familiares y compañeros de
trabajo, como por ejemplo, a través del famoso “San”. En este sentido, si normalmente gastas un aproximado de RD$20,000 en este renglón, puedes hacer un esfuerzo de ahorrar RD$3,300 por 6 meses y de ahí juntar el dinero Hay algunas empresas que ofrecen Bonos a sus empleados y se los descuentan en varias partidas, a través de la nómina; esto puede ser una especie de préstamo sin interés, que si eres organizado, vale la pena aprovechar También puedes abrir una cuenta de ahorros destinada exclusivamente a este renglón y asignar un monto de ahorro para estos fines
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Mi consumo inteligente | MI DINERO
No cuesta dinero, más un poco de esfuerzo si Trabaja constantemente en crear conciencia en tus hijos sobre la importancia de no maltratar sus útiles, sus uniformes y zapatos. Que se diviertan, claro está, pero que no maltraten; que no rayen los libros, que los recojan y no los dejen tirados... en fin, que los cuiden Trata de lavar los uniformes siempre en ciclos de lavado suave, para que no se destruyan y ten siempre aguja e hilo para que puedas reparar cualquier desperfecto y no recurrir a la compra de un uniforme nuevo ante la rotura de cualquier botón
Antes de salir a comprar cosas nuevas, intenta hacer tu mejor esfuerzo para reciclar y ver qué cosas se pueden usar del período escolar anterior Prepárate con tiempo e intenta forrar los libros tu mismo. A veces resulta tedioso y cansón, pero a los niños les motiva ver cómo la familia preparar la llegada de su próximo año escolar y al mismo tiempo, los compromete con los resultados finales. En caso de que no tengamos tiempo, a las abuelas les encanta contribuir con este tipo de tarea
Los especiales: ¿Qué si y qué no? 24
Para la época escolar seremos claramente bombardeados por todas las tiendas que venden libros y uniformes. Definitivamente encontraremos cosas que valen la pena; sin embargo, también encontraremos otras que solo tienen el objetivo de hacernos gastar más. Aquí algunos consejos que pueden ser de tu utilidad: Compara precios antes de comprar. Puedes llamar a dos librerías y así saber cuál es el estimado de los precios No esperes el momento final, pues hay ocasiones en que los mejores especiales de escolares no son necesariamente en dicha temporada. Puedes ir surtiéndote
de lápices, borradores, sacapuntas, o de otros elementos con anticipación y así evitar comprarlas en esos días. Aunque podamos pensar que con determinados artículos no tendremos significativos ahorros, pensemos en el refrán que dice: “Grano a grano se llena la gallina el buche” Cuidado con los 2X1. Si solo tienes un hijo, quizás no sea necesario pagar más por dos tijeras, si al final de cuentas, solo necesitas una Ojo con las mascotas de personajes del momento, normalmente son más caras y con menos páginas que las tradicionales
Siempre es importante compartir con los que tienen menos que tú, así que regala las cosas que ya no estés utilizando, pues seguramente alguien las estará necesitando y recibirá con mucho amor. por VALENTINA VILLANUEVA | valentina@revistamidinero.com.do
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Mi consumo inteligente | MI DINERO
Las Tarjetas de Débito Tener el control de tus finanzas personales se vuelve cada vez una prioridad para todos los dominicanos
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ara ventaja de todos los dominicanos, en el país la educación financiera está tomando una gran relevancia e importancia. Varias instituciones financieras se suman a esta jornada esducativa y cada vez existe más interés de parte de los ciudadanos por organizar sus presupuestos, establecer de manera más clara sus metas y lo más importante, tener unos sanos objetivos de ahorro. El control de los gastos es siempre la mayor preocupación en cuanto a economía se refiere, porque sin duda alguna, el alto costo de la vida y las corrientes modernas de vivir de las apariencias motivan, y hasta impulsan, a llevar un total descontrol de los gastos del día a día. El uso de los medios electrónicos como forma de pago, siempre será un medio cómodo para realizar transacciones; sin embargo, no todos poseen el autocontrol para establecer límites adecuados de consumo y es por esto que surgen las Tarjetas de Débito, las cuales, nos ayudan a llevar control de lo que gastamos de manera detallada. Cuando hablamos de débito, nos referimos a una cantidad de dinero que pertenece al cliente y que, a diferencia del crédito, no es
MI DINERO | Las Tarjetas de Débito
Mientras más control tengas de lo que estás consumiendo, más cercano estarás de tener unas finanzas personales saludables Ventajas de usar una Tarjeta de Débito Es una forma rápida y segura de pagar No corres el riesgo de endeudarte con montos que no podrás pagar Decides cuál es el monto que estarás utilizando a través de tu tarjeta de débito Te brinda la opción de no llevar dinero en efectivo o de retirarlo a través del cajero automático, solo cuando lo entiendas prudente No implica pago de interés ni cargos por sobregiro, porque utilizas el dinero disponible en tu cuenta
prestado por el banco. En otras palabras, si haces uso de una Tarjeta de Débito, no corres el riesgo de endeudarte con gastos que no tienes como pagar. Si eres de las personas que recibe el pago de su salario a través de una Tarjeta de Débito, aprovecha al máximo esta herramienta y solo retira el dinero que necesites. Utilízala para hacer compras en establecimientos comerciales y recuerda que mientras más dinero tienes disponible en el bolsillo, más rápido lo haz de gastar. ¿Cómo funciona una Tarjeta de Débito? Las Tarjetas de Débito funcionan relacionadas a una Cuenta de Ahorros. Una vez aperturada, recibirás una Tarjeta de Débito. El límite de tu tarjeta será igual a la cantidad de dinero que tengas disponible en tu cuenta. Siempre será más recomendable tener una Cuenta de Ahorros aparte, donde manejes el dinero que no debes tocar, porque es justamente para tus ahorros y otra para que hagas tus consumos y retiros del mes
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Mi consumo inteligente | MI DINERO
¿Qué transacciones puedo hacer con una Tarjeta de Débito? Pagos: Puedes hacer los pagos de las compras que hagas en establecimientos comerciales. El monto que tendrás disponible para pagar, siempre debe ser menor al balance que tengas disponible en tu Cuenta de Ahorros. Retiros: También puedes hacer retiros de efectivo, si así lo necesitas. Recuerda que el monto máximo que podrás retirar será igual al balance que tengas disponible en tu cuenta de Ahorros, o el establecido por el banco. Podrás hacer tus retiros desde un Cajero Automático, o bien, a través de una ventanilla en el banco emisor de tu tarjeta. Transferencias: Puedes transferir dinero de una cuenta a otra, las cuales, pueden estar a tu nombre o a nombre de otra persona dentro de tu mismo banco u otra institución financiera.
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Importante
Puedes saber el balance de tu cuenta en todo momento, revisando tu Estado de Cuenta desde las opciones que te da el Cajero Automático, haciendo consultas telefónicas o directamente en un centro de servicios. Saber siempre tu balance, te permite conocer como andan tus consumos y que tan apegado estás a tu plan de gastos mensuales.
No permitas que tu cuenta quede en balance cero. Siempre es importante tener un fondo de contingencias para imprevistos en el mes por PAMELA PICHARDO | pamela@revistamidinero.com.do
redes sociales
Mi plan de retiro | MI DINERO
¿Inversión en pesos o dólares?... Una guía para decidir
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Si invertimos con el objetivo primario del crecimiento, la mezcla entre pesos y dólares probablemente privilegiará las mayores tasas de rendimiento que suelen obtenerse en pesos, siempre que las condiciones del tipo de cambio sean más o menos estables
L
a eterna pregunta, y para muchas personas, el eterno dilema: ¿Debo eliminar el riesgo de devaluación de mis ahorros y mis inversiones canjeándolos a dólares o debo, en cambio, aprovechar las mayores tasas de interés que se obtienen, dejándolos en pesos? ¿Debo ahorrar en base a un portafolio de monedas? ¿En cuáles proporciones? La respuesta a estas interrogantes dependerá de nuestros objetivos; por lo tanto, la primera pregunta que debo responder en cada caso es: ¿Cuál es el uso del dinero que voy a colocar? Si tengo claro el “para qué”, será mucho más fácil tomar las demás decisiones. Te adelantamos, sin embargo, una regla general: En cualquier caso, conviene evitar la tentación de la especulación monetaria. Una cosa es proteger nuestro capital de una pérdida de valor – gradual o súbita – por devaluación y otra cosa muy diferente es “apostar” a que un determinado
$
US$ - Protección frente a la devaluación - Menor rendimiento
DILEMA - Vulnerabilidad frente a la devaluación - Mayor rendimiento
RD$
MI DINERO | ¿Inversión en pesos o dólares?... Una guía para decidir
evento devaluatorio ocurrirá en determinado momento. La clave es conseguir lo primero – proteger el capital – sin llegar a lo segundo – especular con el tipo de cambio. La manera más efectiva para eliminar el efecto de la devaluación – y por tanto, de toda especulación en cualquier capital - es repartiéndolo en partes iguales entre moneda local y divisas. De esta forma, cualquier fluctuación en el tipo de cambio – en cualquier dirección – es compensada en un cien por ciento, preservando el capital e independizando nuestros objetivos de ahorro y de inversión de los vaivenes del mercado cambiario. El rendimiento que obtendremos con esta estrategia será el promedio entre las tasas de interés en dólares y las tasas de interés en pesos. Habiendo aclarado la trampa que representa la especulación monetaria, veamos una guía general para decidir la moneda en la que colocaremos nuestros ahorros y nuestras inversiones. ¿Ahorro o inversión? Es importante distinguir si hablamos de ahorros o de inversión, porque no es lo mismo. En ambos casos, la decisión de hacerlo en pesos o en dólares dependerá, como ya indicamos, del uso al que están destinados; sin embargo, diferenciar entre ahorro e inversión no deja de ser importante, pues hacerlo nos aleja tanto de recetas preconcebidas, como de la especulación monetaria. Si el ahorro es de corto plazo, por ejemplo, no es tan relevante si se hace en pesos o dólares. Pero si estoy ahorrando para construir un capital para invertirlo posteriormente, ya empieza el tema de la moneda a ser un factor a considerar.  En el caso de las inversiones, si las hacemos con el objetivo primario del crecimiento, la mezcla entre pesos y dólares probablemente privilegiará las mayores tasas de rendimiento que suelen obtenerse en pesos, siempre
que las condiciones del tipo de cambio sean más o menos estables. Si en cambio, el objetivo de las inversiones es la preservación del capital, lo más recomendable entonces, es protegerlo de la devaluación, con la repartición a partes iguales en ambas monedas.
Cero especulación Para el ahorrista y el inversionista, pocas actividades son más riesgosas que la especulación cambiaria. La operación en el mercado de divisas debe ser un territorio reservado para operadores altamente informados y especializados. El ahorrista y el inversionista, por tanto, deben abordar el tema como un riesgo, del cual, deben proteger la estrategia de ahorro e inversión, más que como una oportunidad para obtener ganancias.
Ahorro versus inversión El ahorro es la acción de apartar recursos con un objetivo claro y definido, el cual, siempre parte de la dimensión «tiempo». También puede decirse que ahorrar es la acción de construir un capital para un objetivo determinado, reteniendo una porción de cada ingreso. Invertir es la acción de colocar un capital ahorrado (o existente) para obtener una ganancia como retorno de la inversión en un tiempo determinado. Puede ser en un negocio o en activos financieros.
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Mi plan de retiro | MI DINERO
Guía de decisión: ¿Ahorro o Inversión? AHORRO Ahorro a corto plazo
Construcción de capital para...
INVERSIÓN Crecimiento
Preservación
APLICACIÓN DE LOS FONDOS
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Fondo de contingencia Más que el rendimiento, el valor de estos fondos es estar disponible ante cualquier evento. Una distribución 50%50% en cada moneda puede ser conveniente Necesidades de corto plazo Si los fondos se usarán dentro del año corriente, bien pudiera mantenerse en pesos. No hace daño una distribución 50%-50% en cada moneda
...cubrir necesidades de mediano plazo ... hacer inversiones Vale la pena una mayor concentración en pesos, pues -en condiciones de estabilidad en la tasa de cambio- provee un mayor rendimiento. Conviene mantener una porción en dólares para diversificar el riesgo de la devalución súbita.
...adquisiciones (inmuebles, vehículo, etc.) Vale la pena una mayor concentración en dólares, pues los precios de las adquisiciones están dolarizados
Necesidades de mediano y largo plazo Construcción de patrimonio Vale la pena una mayor concentración en pesos, pues -en condiciones de estabilidad de la tasa de cambio- provee un mayor rendimiento. Conviene mantener una porción en dólares para diversificar el riesgo de una devaluación súbita.
Provisión de rentas Sucesión Distribución 50%-50% en cada monera
por CRISTIAN BURGOS y PAULO HERRERA info@smartcoach.com.do
banco caribe
1 era PARTE
Mi entorno económico | MI DINERO
El presupuesto ciudadano: Conoce el Presupuesto General del Estado El manejo del presupuesto del Estado tiene similitud al manejo del presupuesto familiar, por eso es importante conocerlo
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star bien informados es el primer paso que debemos dar para poder cumplir con la responsabilidad democrática que como ciudadanos y ciudadanas tenemos, de velar por el buen uso del dinero del pueblo dominicano, para favorecer el desarrollo de todos los dominicanos. Al finalizar cada año el gobierno de la República Dominicana anuncia los planes que tiene para conseguir todo el dinero que necesita para el año que está por iniciar, así como especificar cómo lo va a gastar, con el objetivo de poder cumplir con sus funciones y brindar servicios a la población dominicana. Estos planes se presentan en un documento nombrado como Presupuesto General del Estado. En revista Mi Dinero recibimos este documento y nos pareció de suma importancia, por tanto,
hemos querido compartirlo con nuestros lectores, ya que de forma clara y sencilla nos presenta un panorama general sobre el manejo del presupuesto del país. Este artículo lo estaremos presentando en varias ediciones, de manera que la información pueda llegar a ustedes lo más clara posible. Presupuesto General del Estado y su importancia Para poder brindar los servicios de salud y educación, construir obras públicas, ofrecer la energía eléctrica, hacer que funcionen las instituciones públicas y pagar los préstamos que debe, el gobierno necesita dinero. Este dinero viene principalmente del pago de impuestos que hacen los ciudadanos dominicanos y las empresas. Por eso es importante que podamos conocer cómo el gobierno lo utiliza, y exigir que sea gastado de manera transparente y de acuerdo a las necesidades de la población. Para saber qué es lo que hace el
MI DINERO | ¿Inversión en pesos o dólares?... Una guía para decidir
gobierno con este dinero, debemos conocer el Presupuesto General del Estado. El Presupuesto General del Estado consiste en un documento que establece lo que el gobierno necesita recaudar, gastar y financiar cada año, según su capacidad para conseguir dinero y los logros que quiere alcanzar. Como los recursos del país son limitados, el Presupuesto pretende hacer la mejor distribución del dinero disponible, para hacer frente a las diversas necesidades de la población dominicana. El presupuesto General del Estado y el Presupuesto Personal y Familiar El Presupuesto General del Estado puede ser comparado con la planificación que hacen los hogares y las empresas para estimar cómo van a realizar sus gastos e inversiones y cómo van a conseguir el dinero para cubrirlos, ya sea a través de préstamos, salarios o remesas que reciben de familiares que laboran en el extranjero o por medio de otro tipo de apoyo. Por ejemplo, la persona o la familia debe decidir cuánto gastará en comida, transporte, agua, luz y teléfono, educación y salud, ropa, alquiler o préstamo hipotecario y cuánto les será posible ahorrar para necesidades futuras. Al mismo tiempo, debe pensar cómo puede pagar por todo esto y qué gastos son los más importantes; es decir, debe establecer prioridades. Si no cuenta con suficiente dinero para todos los gastos, la persona o familia puede decidir cómo va a gastar menos en algunas de las cosas que no sean prioritarias y así destinar recursos a lo más importante. Quizás hasta pueda considerar algunas opciones para ganar más dinero, consiguiendo otro trabajo o poniendo un negocio. De manera muy similar es que el gobierno planifica el Presupuesto General del Estado. Dada la limitación
de recursos públicos para hacer frente a las diversas necesidades de la población dominicana, el gobierno debe priorizar los gastos e inversiones que va a realizar y cómo pagará por ellos. Debe decidir, por ejemplo, si lo hará por medio del cobro de impuestos a la población y a los negocios o si va a necesitar tomar más dinero prestado y cómo hará para pagarlo. Continuamente, el gobierno debe tener una estrategia para seguir aumentando su capacidad para generar recursos por sí mismo, tanto para cumplir con sus compromisos de pago de deudas, pero principalmente, para realizar las inversiones requeridas para el desarrollo del país. Del mismo modo, debe decidir cómo utilizar el Presupuesto para apoyar el crecimiento de la economía y los empleos formales, con el fin de conseguir más dinero, y cómo distribuir este dinero de manera más justa a la población.
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Mi entorno económico | MI DINERO
Ejemplos de gastos en un presupuesto familiar Otros
Alimentos y bebidas no alcohólicas
18%
Una vez que comprendemos que el presupuesto del Estado tiene similitud con los presupuestos familiares, se nos hará más fácil comprender los componentes del mismo.
25% Vivienda
Transporte
18% 42
Salud
12%
Ejemplos de gastos del Presupuesto del Estado
Restaurantes y hoteles
9%
5%
Intereses y comisiones
Administración
de deuda pública
general
14.3%
Bienes y servicios diversos
Muebles y artículos para el hogar
Protección social
13.5%
7%
6%
Educación
En nuestra próxima edición estaremos trabajando sobre los componentes de dicho presupuesto. Esto nos permitirá expresarnos con mayor propiedad y estar mejor informados de todos los temas económicos de nuestro país.
Otros
13.5%
23.7% 7.4%
Salud
10.1%
Defensa nacional
2.4%
Justicia, orden público y seguridad por PAMELA PICHARDO | pamela@revistamidinero.com.do fuente PRESUPUESTO CIUDADANO 2014 digepres.com
4.0%
Transporte
5.1%
Energía
8.8%
wind
barista
portadilla finanzas, familia y futuro
Finanzas, familia y futuro | MI DINERO
Organízate y disfruta de hacer turismo interno Disfrutar de unas vacaciones dentro o fuera del país, siempre será una gran idea y si lo hacemos de manera organizada, será sencillo y muy gratificante
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T
oda persona que trabaje o estudie debe tomar, por obligación, un descanso o cese temporal de sus actividades durante un determinado período. Esta práctica es común en habitantes de varios países del mundo, quienes aprovechan diferentes épocas del año para visitar y conocer varios destinos, y para ello, se planifican financieramente durante todo un año, aunque esto, en la República Dominicana no es muy habitual. Los dominicanos, debido a la poca organización financiera y a la falta de cultura en este sentido, no planifican sus vacaciones con antelación, lo que les impide disfrutar junto a su familia de un descanso, por ejemplo, en la estación de verano, que es la misma en que se proporcionan las vacaciones escolares. Lo mismo sucede con las personas que no tienen la responsabilidad que conlleva una familia, quienes por esa misma razón se ven impedidos de hacer los viajes que le permitirían conocer los destinos soñados.
MI DINERO | Organízate y disfruta de hacer turismo interno
Aunque no es la generalidad, muchos dominicanos sí se planifican para vacacionar; sin embargo, la situación económica muchas veces no les permite, realizar los anhelados viajes familiares o con amigos para conocer otros destinos. Si este es tu caso, o simplemente sientes la necesidad de empezar a conocer tu país, puedes
iniciar organizándote para hacer turismo interno y disfrutar de tanta belleza que otorgó la naturaleza a la República Dominicana. ¡Prepárate, porque tienes mucho qué disfrutar! pero antes te invitamos a tomar en cuenta estas recomendaciones:
Recomendaciones: Piensa en los lugares que te gustaría conocer y prepara una lista de con estos destinos, otorgando a cada uno una puntuación que te indique un orden de interés Prepara una lista con todos los detalles de lo que deseas hacer en tu viaje Piensa en la cantidad de personas que vacacionarán y si de acuerdo a la misma tendrás que rentar un vehículo más grande que el que tienes Asegúrate de el vehículo esté en buen estado y que están los documentos, como seguro y licencia de conducir al día Investiga a través de Internet o de llamadas telefónicas el costo de los hoteles de la zona o pregunta a amigos que ya hayan visitado ese destino por los precios estimados, para que puedas definir el hotel en que te quedarás Cuando se tengan todos los detalles anteriores, obtendrás un costo aproximado de lo que le costarán las vacaciones. Este monto estimado se podrá
dividir entre los meses que se tengan por delante de planeación, para así ahorrar una cantidad que permita, llegada la fecha de salida, contar con lo que se necesita Cuando planificas con antelación tus vacaciones, tienes opción de encontrar buenos precios y hasta darte cuenta de qué amigo o familiar tiene una propiedad en la zona de interés, que te pueda prestar o alquilar a un bajo costo Muchas personas, por falta de tiempo o porque entienden es más fácil o económico, prefieren dejar todo en manos de los tours operadores, quienes a través de correos electrónicos y otros medios promocionan sus servicios y ofertas. Si esta es tu decisión, es importante que investigues bien sobre la credibilidad de la empresa a la que piensas destinar la gran responsabilidad, pues muchas se encargan de convertir este grato momento en un desastre.
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Finanzas, familia y futuro | MI DINERO
Lugares de interés La Bahía de Samaná y las Ballenas Jorobadas EL Salto del Limón Lago Enriquillo Las Dunas de Baní La Cueva de las Maravillas Las Cuevas del Pomier Altos de Chavón Las islas Catalina y Saona Bahía de las Águilas
48 Definitivamente, disfrutar de unas vacaciones dentro o fuera del país siempre será una gran idea y si lo hacemos de manera organizada, será sencillo y muy gratificante. Recuerda que cuando nos organizarnos financieramente, como familia, disfrutamos de una vida libre de las preocupaciones producidas por el mal manejo financiero y esa misma educación debemos proporcionar a nuestros hijos, ayudándoles a ser seres humanos organizados y felices. por JULIA GÓMEZ | juliagomez@revistamidinero.com.do
Parque Nacional los Haitises Cabarete Ciudad Colonial Museo de las Hermanas Mirabal Las Terrenas Los 27 Charcos de Damajagua Cayo Arena El Salto de Jimenoa Las Pirámides de Constanza El Teleférico de Puerto Plata
Finanzas, Finanzas, familia familia y futuro y futuro | MI| DINERO MI DINERO
Niños en la casa: Inician las vacaciones escolares Las vacaciones son un buen momento para hablar con los hijos sobre la importancia del dinero y de la adecuada planificación financiera como familia y como persona 50
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uando se acercan las vacaciones escolares, muchos padres empiezan a preocuparse y a pensar qué harán con los niños dentro de la casa, a quienes muchas veces deben dejar con la persona de servicio, quien pudiera no estar preparada para atenderles durante todo el día. Esta misma ansiedad sienten muchos niños, quienes desde ya empiezan a pensar qué harán durante sus vacaciones o a cuáles lugares podrán ir. Un sinnúmero de infantes sienten gran pena cuando ven que sus amiguitos pueden visitar los lugares más deseados por todos, como es el
caso de Disney. Aquí entra en juego la importancia de la comunicación entre los padres y el niño, pues es la única oportunidad para saber cuáles son las cosas que les motivan y en este caso en particular, es bueno preguntarles cuáles son sus expectativas para esta época, para poder explicarles en qué nivel pueden ser cumplidas y por qué. No te angusties al ver llegar esta época o si tu presupuesto es limitado o no, pues existe una inmensa variedad de actividades que te ayudarán a mantener ocupados, no solo a los más pequeños, sino también a los más grandecitos. Aquí te presentamos varias opciones:
MI DINERO | Niños en la casa: Inician las vacaciones escolares
Actividades de verano Campamentos de verano: Las empresas coordinan campamentos de verano, totalmente gratis, para los hijos de sus empleados. ¡Aprovéchalos! Si tus hijos ya son pre o adolescentes, puedes aprovechar la oportunidad que brindan algunas empresa a hijos de empleados, quienes tienen la opción de trabajar en determinadas áreas durante un tiempo estimado. Esto les ayuda a adquirir una experiencia laboral y a apreciar el trabajo que realizas para pagar sus cosas. Si la empresa para la cual trabajas no cuenta con esta opción, puedes indagar con otras empresas que sí lo hacen. Investiga sobre las clases que imparten de manera gratuita varias instituciones, como por ejemplo, pintura, música o hasta clases de cocina Si eres de los que se vieron en la necesidad de migrar del lugar en que nacieron a la ciudad, entonces eres un
privilegiado y tu hijo también, porque tienen la facilidad de contar con personas que aún siguen viviendo en tu lugar de origen; esta es una muy buena oportunidad para enviar a nuestros hijos a que disfruten de la naturaleza y para que conozcan un poco más del lugar en donde nacieron sus padres. Esto, es divertido, edificante y tienen un bajo costo Durante el tiempo que los hijos tendrán libre, es bueno involucrarlos en las tareas del hogar. Por ejemplo, asígnales un día a la semana para que limpien y ordenen su habitación, así como otras áreas de la casa que lo necesiten. Motívales a decorar su cuarto a su antojo. Esto les ayuda a bajar la tensión, a tener un mayor sentido de la responsabilidad y a sentirse útiles Aprovecha este preciado momento para enseñar a tus hijos mientras disfrutan juntos, visitando los museos y otros lugares del país que ellos desean conocer y que sabes permitirán vivir experiencias enriquecedoras
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Finanzas, familia y futuro | MI DINERO Si tu situación financiera te permite tener a tus hijos en un Campamento de Verano durante las vacaciones, es importante tomar en cuenta algunos consejos que aquí te presentamos: Busca con tiempo el campamento adecuado. Si te planificas, puedes comparar precios y elegir las mejores opciones Es importante tomar en cuenta la edad, el sexo, estado de salud y estado físico, así como las preferencias del niño. Una vez visto esto, investiga cuáles son las actividades que allí se realizan, así como los horarios de dichas actividades
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Asegúrate de que el campamento sea reconocido o trata de buscar referencia de otros padres. Verifica la adecuación de las instalaciones, que el personal esté en la capacidad de cuidar los niños de manera adecuada y si tienen un adecuado manejo en caso de necesitar primeros auxilios o si tienen un seguro para estos casos Si el campamento pasó tu proceso de inspección y decides que es el mejor lugar, asegúrate de conocer y de tener a mano los datos de la persona responsable, así como los teléfonos tanto de este, como del centro Suministra información detallada sobre el estado de salud del niño, así como una dirección clara y un número de teléfono en donde te puedan contactar con rapidez, en caso de ser necesario Si tu presupuesto es limitado y no puedes hacer que tu hijo realice el viaje que tanto anhela o ir al mismo campamento que sus amiguitos, debes explicarle la importancia que tiene para ti cumplir ese sueño; sin embargo, la situación económica en la que están no te lo permite. Este es un buen momento para hablarles sobre la importancia del dinero y de la adecuada planificación financiera como familia y como persona.
por JULIA GÓMEZ | juliagomez@revistamidinero.com.do
Libro del mes | MI DINERO
Diario Emprendedor Los emprendedores abren nuevos caminos, empiezan donde están; el miedo no los detiene, sino que los motiva a seguir adelante Para todos los que estamos inmersos en el mundo del emprendimiento, una de las realidades a las que nos vemos enfrentados es a la auto-motivación y a la búsqueda constante de buenos y nuevos hábitos que nos permitan mantenernos enfocados en nuestra meta.
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Nuestros amigos de Editorial Santillana nos compartieron el libro “Diario Emprendedor”, el cual, en lo personal me ha resultado súper interesante. A través de sus páginas nos motiva a pensar en grande, porque definitivamente las cosas son del tamaño en que tú las puedes ver en tu mente. Si sueñas y piensas en pequeño, los resultados serán pequeños, si lo haces en grande y sin limitaciones, así mismo será lo que obtengas. Fascinada con la lectura, les comparto algunos tópicos de uno de mis capítulos preferidos, que es “El top ten de los hábitos”, que debe cultivar un emprendedor: Hábito de la prudencia y de ahorrar para invertir, el hábito de planificar, de la concentración, de descansar, de divertirse; luego de leer este último, reflexioné sobre el sentido que tiene hacer algo que no nos gusta y la importancia de ser feliz mientras trabajamos, punto específico que olvidamos al pasar del tiempo, con la llegada de las responsabilidades.
Otros tópicos interesantes presentados en este libro, son los pasos que se deben dar para desarrollar nuevos hábitos, algunos de los cuales, presentamos a continuación y que recomiendo seguir al pie de la letra: Piensa en las malas consecuencias, ten convicción, comparte tus motivaciones, visualízate como si ya fueras exitoso, recompénsate, entre otros. Esta es mi recomendación final para ti: Recompénsate a su debido tiempo. No hagas uso irracional de tus ganancias bajo la excusa de que te lo mereces y que para eso trabajas. Disfrútalo a su debido tiempo. Ese será tu mejor regalo.
EL LIBRO EN DETALLES TÍTULO ORIGINAL: Diario Emprendedor AUTOR: Joshua A. Aguilar NÚMERO DE PÁGINAS: 320 LO PUEDES ENCONTRAR EN: La mayoría de las librerías locales
por JOSÉ SALCÉ | salce@revistamidinero.com.do
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Soluciones tecnológicas | MI DINERO
Websites
Apps
@ProconsumidorRD es la cuenta de twitter del encargado de la protección y defensa de los derechos de los consumidores y usuarios de bienes y servicios. Brinda orientación y educación a los consumidores sobre sus derechos, al momento de reclamar y denunciar cualquier situación sobre los productos y servicios adquiridos.
Evernote es una aplicación que te ayuda recordar todas las tareas que le indiques, en todos los dispositivos que usas. Te permite, de forma organizada, guardar tus ideas y mejorar tu productividad. Con Evernote puedes tomar notas, capturar fotos, crear listas de tareas pendientes, escanear tarjetas de visita, grabar notas de voz ideales para reuniones importantes, entre otras cosas. Es muy fácil de usar. QUÉ: Libreta de notas digital
DÓN DE : http://twitter.com/ProConsumidorRD
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D ISP ON IBLE: Web, iOS, Android, Windows CUÁ N TO: Versión Regular (gratuita) y Premium (de pago)
recomendado por LAURA LONGA M.
recomendado por GRETCHEN LORA
Envía tus recomendaciones a info@revistamidinero.com.do
Artículos
recomendado por PAMELA PICHARDO
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