Stambeni kredit ili stambena štednja

Page 1

V1.0.0

Stambeni kredit?

/ DA / DA Stambena štednja? Stambena štednja? http://kredit.hadzo.com

PRIČA O DVIJE PORODICE KOJE SU KUPILE Č STANOVE ISTE VRIJEDNOSTI. SAZNAJTE KAKO JE JEDNA PORODICA KUPILA STAN, UŠTEDJELA Š ZA SEBE 44.500 KM, A SIROMASIMA PODJELILA 46.500 KM. 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13

14 15 16 17 18 19 20


Glavne uloge Glavne uloge • Mladi bračni par: porodica ATAMAK – Bračni par koji se odlučio na kupovinu p j p stana putem kredita sa kamatnom stopom. p • Ml Mladi bračni par: di b č i porodica INTEMAP di INTEMAP – Bračni par koji se odlučio na kupovinu stana putem štednje.

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13

14 15 16 17 18 19 20


Kako je sve počelo? Kako je sve počelo? • ATAMAK bračni par: – Stanje na računu: j – Ukupna mjesečna primanja:

0,00 KM , 2400,00 KM

• INTEMAP bračni par: – Stanje na računu: – Ukupna mjesečna primanja: Ukupna mjesečna primanja:

0,00 KM 2400 00 KM 2400,00 KM

Dakle, obje porodice sa istim mjesečnim primanjima. 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13

14 15 16 17 18 19 20


Odluka... • ATAMAK bračni par: – – – –

Kupujemo stan: Kupujemo stan: Dovoljno sredstava za kupovinu? Kreditiranje Štednja

DA, ODMAH DA ODMAH NE DA NE

• INTEMAP bračni par: – – – –

Kupujemo stan Kupujemo stan Dovoljno sredstava za kupovinu? Kreditiranje Štednja

DA, NE ODMAH DA NE ODMAH NE NE DA

Dakle, ATAMAK => kredit, INTEMAP => štednja. 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13

14 15 16 17 18 19 20


Cijene stana: j • ATAMAK bračni par: – Kupovina stana: Kupovina stana:

150 000 KM 150.000 KM

• INTEMAP bračni par: – Najam stana (mjesečno):

250 KM

Ovo su početne cijene njihovog stanovanja. 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13

14 15 16 17 18 19 20


I krenuli su... • ATAMAK bračni par: – – – –

Kredit: Kredit: Rok otplate: Mjesečna rata: Ostatak plate mjesečno:

150.000 KM (kamatna stopa 8%) 150.000 KM (kamatna stopa 8%) 20 godina 1.254,66 KM 2400,00 ‐ 1.254,66 = 1145,34 KM

• INTEMAP INTEMAP bračni par: b č i – – – – –

Mjesečni najam stana: Trajanje štednje: Trajanje štednje: Mjesečna štednja za stan: Mjesečno ukupno: j p Ostatak plate mjesečno:

250,00 KM 20 godina 20 godina 1004,66 KM 1.004,66 + 250,00 = 1.254,66 KM , , , 2400,00 ‐ 1.254,66 = 1145,34 KM

Ono što ATAMAK izdvoji za ratu kredita, INTEMAP plati kiriju + ostatak štedi. 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13

14 15 16 17 18 19 20


Mjesec dana nakon odluke: j • ATAMAK bračni par: ATAMAK bračni par: – – – –

Stan u kojem žive: Namještaj i ostala oprema: Namještaj i ostala oprema: Dosadašnji trošak: Stanje štednog računa: Stanje štednog računa:

70 metara kvadratnih poklon mnogobrojne familije poklon mnogobrojne familije 1.254,66 KM (prva rata kredita) 0 00 KM 0,00 KM

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13

14 15 16 17 18 19 20


Mjesec dana nakon odluke: j • INTEMAP bračni par: p – – – –

Stan u kojem žive: Namještaj i ostala oprema: j j p Dosadašnji trošak: Stanje štednog računa:

70 metara kvadratnih poklon mnogobrojne familije p g j j 250,00 KM (najam prvog mj.) 1004,66 KM

Dakle, obje porodice ž žive u istim uslovima, l jer su im stanove opremile porodice.

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13

14 15 16 17 18 19 20


Nakon godinu dana: g • ATAMAK bračni par: – Dosadašnji trošak:

1.254,66 KM * 12 mj. = (vraćanje kredita)

15 055 95 KM 15.055,95 KM –

Stanje na računu:

0,00 KM * 12 mj. = (bez štednje)

0,00 KM

• INTEMAP bračni par: p – Dosadašnji trošak:

250,00 KM * 12 mj. = (plaćanje najma)

3000,00 KM –

Stanje na računu:

1004,66 KM * 12 mj. = (štednja za stan)

12.055,92 KM 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13

14 15 16 17 18 19 20


Nakon šest godina: g • ATAMAK bračni par: – Dosadašnji trošak:

1.254,66 KM * 12 mj. * 6 godina = (vraćanje kredita)

90.335,70 KM – Stanje na računu:

0,00 KM * 12 mj. * 6 godina = (bez štednje)

0,00 KM , • INTEMAP bračni par: – Dosadašnji trošak:

250,00 KM * 12 mj. * 6 godina = (plaćanje najma)

18.000,00 KM , – Stanje na računu:

1004,66 KM * 12 mj. * 6 godina = (štednja za stan)

72 335 52 KM 72.335,52 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13

14 15 16 17 18 19 20


Nakon šesnaest godina: g • ATAMAK bračni par: – Dosadašnji trošak:

1.254,66 KM * 12 mj. * 16 godina = (vraćanje kredita)

240.894,72 KM – Stanje na računu:

0,00 KM * 12 mj. * 16 godina = (bez štednje)

0,00 KM , • INTEMAP bračni par: – Dosadašnji trošak:

250,00 KM * 12 mj. * 16 godina = (plaćanje najma)

48.000,00 KM , – Stanje na računu:

1004,66 KM * 12 mj. * 16 godina = (štednja za stan)

192 894 70 KM 192.894,70 KM 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13

14 15 16 17 18 19 20


Došao je kraj / početak: j j/p • ATAMAK bračni par: – Kredit otplaćen:

1.254,66 KM * 12 mj. * 20 godina = (vraćanje kredita)

– Stanje na računu:

0,00 KM * 12 mj. * 20 godina = (bez štednje)

0,00 KM 0 00 KM • INTEMAP bračni par: – Najam stana završen:

250,00 KM * 12 mj. * 20 godina = (plaćanje najma)

60 000 00 KM 60.000,00 KM – Stanje na računu:

1004,66 KM * 12 mj. * 20 godina = (štednja za stan)

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13

14 15 16 17 18 19 20


Rezime... • ATAMAK bračni par: – Uložili u proteklih 20 godina:

• 301.118,4 KM • Rizik gubitka hipoteke (stan roditelja) • Rizik od povećanja kamate Rizik od povećanja kamate • Razne zabrane i sl.

– Dobili u proteklih 20 godina: • Boravak u opremljenom vlastitom stanu površine 70 kvadrata • Vlasništvo nad stanom Vlasništvo nad stanom

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13

14 15 16 17 18 19 20


Rezime... • INTEMAP bračni par: – Uložili u proteklih 20 godina: • 60.000 KM (najam stana)

– Dobili u proteklih 20 godina: Dobili proteklih 20 godina • Boravak u opremljenom iznajmljenom stanu površine 70 kvadrata • Ušteđenih: Ušteđenih:

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13

14 15 16 17 18 19 20


Šta dalje? j • ATAMAK – Adaptacija stana starog 20 godina

• INTEMAP – Kupovina stana vrijednosti 150.000 KM – + Planovi, šta uraditi sa preostalih:

INTEMAP kupuju stan od 150.000 i ostaje im 91.118 KM. 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13

14 15 16 17 18 19 20


Pitanja za ATAMAK j • Kakav je osjećaj leći u postelju svaku noć sa spoznajom da ste nekome dužni svotu od 300.000 KM? dužni svotu od 300.000 KM? • Kakav je osjećaj kada vam neko “pomaže” da kupite stan, a znate da mu za tu “uslugu” morate uzvratiti istim takvim stanom? • Ko vam je garantovao da ćete biti zdravi svih tih 20 godina, te da vas šef Ko vam je garantovao da ćete biti zdravi svih tih 20 godina te da vas šef neće otpustiti u slučaju bolesti? • Da li bi vam, u tom slučaju, u bolnicu kamatni kreditodavac došao da vas obiđe ili da vas zaobiđe? obiđe ili da vas zaobiđe? • Jeste li sasvim sigurni da i vaši roditelji nisu bili zabrinuti zbog njihovog stana koji je bio pod hipotekom? • Da li su INTEMAP‐ovi stvarno bili ugroženi svih ovih 20 godina kao “potstanari”, vidjeli ste fografije njihovog stana?! • Da li biste voljeli vašoj kćerci i vašem sinu za njihov 21 rođendan kupiti po jedan nov automobil? Ili manji stan? Obaviti hadždž? • Ko vam je reklamirajući taj stan garantovao da ispod ili iznad komšije nisu g grozne i problematične? p 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13

14 15 16 17 18 19 20


Pitanja za INTEMAP j • Zar onaj opremljeni stan nije bio vaše vlasništvo cijelo vrijeme? ij l ij ? • Raduje li vaše studente, kćerku i sina, što se sada sele u novi stan? sele u novi stan? • Čujem da nakon porodičnog odlaska na hadždž planirate kćerci i sinu kupiti po automobil? Platiti planirate, kćerci i sinu kupiti po automobil? Platiti im postdiplomske studije? • Počinjete sa novim ciklusom štednje? Za Počinjete sa novim ciklusom štednje? Za porodični biznis? • Kakav je bio osjećaj davati 50.000 KM i pomagati Kakav je bio osjećaj davati 50 000 KM i pomagati ljude koji su siromašni, tokom ovih 20 godina?

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13

14 15 16 17 18 19 20


Računanje zekata Riječ zekat je arapska riječ koja označava čišćenje, rast, napredovanje. Stoga zekat, kao jedan od pet stubova islama i obaveza koja nas određuje kao muslimane označava čišćenje imetka od muslimane, nečistoća kao pripreme za njegov rast, napredak i uvećavanje. Negirati zekat, kao strogu vjersku obavezu, b znači či iizlazak l k iiz vjere, j a nedavanje zekata za osobu koja ga je dužna dati prestavlja veliki grijeh koji podrazumjeva kako dunjalučku tako i ahiretsku hi t k kkaznu i udaljava d lj od d All Allahove h dž.š. milosti. Na novac, bez obzira u kojem obliku bio, koji se nalazi u posjedu vlasnika, na bankovnom računu, pozajmljen drugoj osobi ili deponovan na određenom mjestu, daje se zekat 2,5% od ukupne vrijednosti novca.

god

ušteđeno

zekat

God

ušteđeno

zekat

1

4018.64

100.46

11

110008.3

2750.20

2

15974 09 15974.09

399 35 399.35

12

120293 5 120293.5

3007 33 3007.33

3

27630.66

690.76

13

129342.1

3233.55

4

38995.82

974.89

14

138164.5

3454.11

5

50076.84

1251.92

15

146766.3

3669.15

6

60880.84

1522.02

16

155153

3878.82

7

71414.74

1785.36

17

163330.1

4083.25

8

81685.29

2042.13

18

171302.8

4282.57

9

90674 9 90674.9

2266 87 2266.87

19

179076 2 179076.2

4476 90 4476.90

10

100463.9

2511.59

20

186655.2

4666.37

Ukupan zekat na štednju za stan u trajanju p j j j od 20 godina iznosi 46.425,95 KM.

Dakle, ako kod nas već godinu dana stoji 3.850,00 KM, zar od tih 3.850,00 KM naši siromašni iz porodice ili naš siromašni komšija nema pravo na 100 KM? Ili ako kod nas pregodini čak siromašni komšija nema pravo na 100 KM? Ili ako kod nas pregodini čak 165.000 KM, zar iz tako velike svote oni nemaju pravo na samo 4000.00 KM? 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13

14 15 16 17 18 19 20


Kur’an i hadis o kamati Es-selamu alejkum, glavnih ciljeva j Šerijata j jje p postizanje j općeg p g blagostanja g j na Zemlji. j Jedan od g Kur'an i hadis kao dva osnovna izvora Šerijata naređuju sve vrste dobra i u isto vrijeme zabranjuju sve ono što je štetno za pojedinca i društvo. Jedna od glavnih Kur'anskih zabrana odnosi se na nezakonito prisvajanje tuđeg imetka, a u prioritetu tih zabrana je kamata. "O O vjernici, vjernici bezdušni zelenaši ne budite budite, i Allaha se bojte bojte, jer ćete tako postići ono što želite," (Ali-Imran 130.). O posljedicama na Sudnjem danu: "Oni koji se kamatom bave dići će se kao što će se dići onaj koga je dodirom šejtan j izbezumio,, zato što su govorili: g 'Kamata je j isto što i trgovina." A Allah je dozvolio trgovinu, a zabranio kamatu. Onome do koga dopre pouka Gospodara njegova - pa se okani, njegovo je ono što je prije stekao, njegov slučaj će Allah rješavati; a oni koji to opet učine - biće stanovnici Džehennema, u njemu će vječno ostati.“ "O vjernici, bojte se Allaha i od ostatka kamate odustanite, ako ste pravi vjernici." vjernici. (Kur (Kur'an, an, El ElBakara 278.) "Ako ne učinite, eto vam onda, neka znate - rata od Allaha i Poslanika Njegova! A ako se pokajete, ostaće vam glavnice imetaka vaših, nećete nikoga oštetiti, niti ćete oštećeni biti." (Kur'an, El-Bakara, 279.) Davanje, uzimanje i zapisivanje kamate: K ž Dž Kaže Džabir bi r.a.: "All "Allahov h poslanik l ik Muhammed M h d s.a.w.s. je j prokleo kl onoga ko uzima kamatu, onoga koji je daje, onu dvojicu koji svjedoče i onoga koji je zapisuje." Težina grijeha: Kaže Allahov Poslanik Muhammed s.a.w.s.: "Kamata ima 73 stepena. p Najmanji vid kamate je kao da čovjek spolno opći sa svojom majkom."

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13

"I neka među vama bude onih koji će na dobro pozivati i tražiti da se čini dobro a od zla dobro, odvraćati - oni će šta žele postići." (Kur'an, (Kur an, Ali-Imran, Ali Imran, 104.)

„A vjernici i vjernice su prijatelji jedni drugima: traže da se čine dobra djela, a od nevaljalih odvraćaju, i namaz obavljaju i zekat daju, i Allahu i Poslaniku Njegovu se pokoravaju. To su oni kojima će se Allah sigurno smilovati.”

14 15 16 17 18 19 20


Ovo nije obična, SPAM, ili zabavna prezentacija, jer... uz ovu prezentaciju kreirano je i online glasanje i praćenje rezultata:

Ukoliko želite vašim najmilijim: II ukoliko želite da siromašni budu ukoliko želite da siromašni budu obradovani sa:

Klikni dole: Klikni dole:

Glasaj, Glasaj, komentariši i pregledaj komentare i rezultate. komentare i rezultate Reference: O zekatu: http://www.rijaset.ba/zekat/ O kamati: http://url.ba/p0zi

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13

14 15 16 17 18 19 20


Turn static files into dynamic content formats.

Create a flipbook
Issuu converts static files into: digital portfolios, online yearbooks, online catalogs, digital photo albums and more. Sign up and create your flipbook.