مشــــــروع قـانـــــو البنـــــــك المر ـــــــ والجهـا المصـرفي
إحصائيات الودائع والتوظيفات بالجها المصرفي 865مليار 3050مليار ودائع عمله أجنبية ودائع عمله محلية اجمالي الودائع
631مليار 1225مليار قروض عمله أجنبية قروض عمله محلية اجمالي القروض
3915مليار جنيه 716مليار 3199مليار ودائع القطاع عام ودائع القطاع خاص
1856مليار جنيه 731مليار 1125مليار قروض القطاع عام قروض القطاع خاص
أجمالي القروض والسندات وأذو الخ انة 3531مليار جنيه %90,2م أجمالي ودائع العمالء السندات وأذو الخ انة 1675مليار %47
القروض 1856مليار %53
1364
%73 %15
%12
275
217
قروض افراد قروض شر ات قروض شر ات بر صغيرة ومتوسطة
2
أهــداف مشــروع القانو
oموا بة أفضل الممارسات الدولية والنظم القانونية للسلطات الرقابية المناظرة. oتع ي استقاللية البنك المر
في ضوء اح ام الدستور.
oتطوير قواعد الحو مة سواء بالبنك المر o
أو بالبنوك.
يادة التنسيق والتعاو بي الجهات الرقابية على القطاع المالي.
oالتدخل المب ر لمنع حدوث اال مات المصرفية ومعالجة أوضاع البنوك المتعثرة. oتنظيم الرقابة واالشراف على نظم وخدمات الدفع والت نولوجيا المالية.
oوضع االطر القانونية لتنظيم إصدار وتداول العمالت الرقمية. oوضع قواعد للمنافسة العادلة ومنع االحت ار وحماية حقوق العمالء في الجها المصرفي. 3
اهـم مرجعيـات مشـروع القــــانو
oأفضل الممارسات الدولية للبنوك المر ية. oتوصيات الخبراء الدوليي المتخصصي في قواني البنوك. oالقواعد الدولية للحو مة واهمها القواعد الصادرة ع لجنة با ل ومنظمة التعاو االقتصاد والتنمية. oالمقترحات التي وردت للبنك المر oمقترحــات قطاعــات البنــك المر ـ للقانو الحالي م الحاجة للتعديل.
م البنوك وغيرها م الجهات ذات الصلة خالل السنوات األخيرة. المختلفــة فــي ضــوء الخبــرات الم تســبة ومــا اظهــر التطبيــق العملــي
4
اهــم مبــادئ مشــروع القــــانو oتع ي االستقالل الفني والمالي واإلدار للبنك المر oتقوية السلطات الرقابية للبنك المر
.
.
oتطوير وتحديث الجها المصرفي وتدعيم قدراته. oالعمل على منع تضارب المصالح. oت ريس مبادئ الشفافية واالفصاح والمساواة. oتع ي الشمول المالي.
5
أهـم مالمح مشــروع القـــانو مواد االصدار oتوحيد النظام القانوني الذ تخضع له البنوك. oمنح مهلة لتوفيق االوضاع (م سنة إلى ثالث سنوات).
البنك المر
المصر
oجهــا رقــابي مســتقل لــه شخصــية اعتباريــة عامــة ,يتبــع رئــيس الجمهوريــة ,ويتمتــع باالســتقالل الفنــي والمالي واالدار . o
يادة الحد االدنى لرأس المال المدفوع للبنك المر
م أربعة مليار جنيه إلى عشري مليار جنيه.
6
أهـم مالمح مشــروع القـــانو البنـك المـر ـــ
المصــر
اهداف واختصاصات البنك المر وفقا ً ألح ام الدستور؛ سالمة النظـام النقـد والمصـرفي واسـتقرار االسـعار فـي oتم تحديد اهداف البنك المر اطار السياسة االقتصادية العامة للدولة. بما ي فل تحقيق اهدافه بإضافة الرقابة واالشراف على نظم وخـدمات الـدفع, oتدعيم اختصاصات البنك المر والعمــل علــى حمايــة المنافســة ومنــع الممارســات االحت اريــة ,وحمايــة حقــوق مســتهل ي الخــدمات المقدمــة مـ الجهات المرخص لها. oتحــديث الوســائل التــي يتخــذها البنــك المر ـ لتحقيــق اهدافــه مثــل القيــام بينشــطة المقاصــة والتســوية الماليــة لألوراق المالية الح ومية. وااليداع والقيد والحفظ المر
oإعادة تنظيم فتح الحسابات النقدية أو بالمعاد النفيسة أو االوراق المالية بالبنك المر
.
7
أهـم مالمح مشــروع القـــانو البنـك المـر ـــ
المصــر
إدارة وحو مة البنك المر oإعادة تنظـيم لليـة تعيـي المحـافظ طبقـا ً ألح ـام الدسـتور (قـرار مـ رئـيس الجمهوريـة لمـدة اربـع سـنوات قابلـة للتجديد لمرة واحدة بعد موافقة مجلس النواب بيغلبية أعضائه). oإعادة تش يل مجلس ادارة البنك المر
,والنص على أ ي و غالبية اعضائه م غير التنفيذيي .
oالشروط الواجب توافرها في المحافظ ونائبيه واعضاء مجلس اإلدارة. oتحديد سلطات صنع القرار داخل البنك المر
.
oتنظيم التفويض في االختصاصات.
oقواعد تجنب تعارض المصالح بالنسبة للمحافظ ونائبيه واعضاء مجلس االدارة.
8
أهـم مالمح مشــروع القـــانو البنـك المـر ـــ عالقة البنك المر
المصــر بالح ومة
oاعادة تنظيم المجلس التنسيقي المختص بوضـع لليـة التنسـيق بـي السياسـة النقديـة للبنـك المر ـ وعدد م ذو الخبرة. للح ومة ,ويضم المجلس في عضويته ممثلي ع الح ومة والبنك المر
والسياسـة الماليـة
oاستحداث لجنة االستقرار المالي بهدف الحفاظ على استقرار النظام المالي فـي الدولـة ,وتنسـيق الجهـود لتجنـب حـدوث أ أ مة مالية وإدارتها في حالـة حـدوثها ,برئاسـة رئـيس مجلـس الـو راء وعضـوية المحـافظ وو يـر الماليـة ورئـيس الهيئة العامة للرقابة المالية.
تعاو البنك المر
مع الجهات األجنبية المناظرة
oتنظيم تعاو البنـك المر ـ ال ُمشتر ة.
مـع الجهـات االجنبيـة المنـاظرة ,بهـدف التنسـيق وتبـادل المعلومـات ,تفعـيالً لمبـدأ الرقابـة
oويشمل ذلك ابرام مذ رات التفاهم والمشار ة في المجموعات الرقابية او مجموعات تسوية اوضاع البنوك المتعثرة. oالتي يد على حماية سرية البيانات المتبادلة. 9
أهـم مالمح مشــروع القـــانو تنظيم الجها المصرفي إعادة تنظيم شروط ترخيص البنوك oأ تتخذ المنشية ش ل شر ة مساهمة مصرية أو فرعا ً تابع لبنك أجنبي. oيادة الحد االدنى لرأسمال البنوك ليصبح 5مليارات جنيه مصر و 150مليـو دوالر أمري ـي لفـروع البنـوك االجنبية؛ بما ي يد مـ صـالبة و فـاءة القاعـدة الرأسـمالية للبنـوك فـي مواجهـة المخـاطر المحتملـة ,ويعـ مـ قدرتها على المنافسة مع البنوك األخرى إقليميا ً وعالميا ً. oاإلفصاح ع هي ل المل ية oعدم االخالل بقواعد المنافسة السليمة.
oموافقة السلطة الرقابية االجنبية المختصة في بلد المقر الرئيسي علي العمـل فـي جمهوريـة مصـر العربيـة ,وأ تطبق مبدأ الرقابة المجمعة وأ تبد عدم ممانعة لتطبيق مبدأ الرقابة المشتر ة مع البنك المر .
10
أهـم مالمح مشــروع القـــانو تنظيم الجها المصرفي قواعد التملك في رسوس أموال البنوك ُ oيحظر على أ شخص وأطرافه المرتبطة أ يتملك مـا ي يـد عـ %10مـ رأس المـال المصـدر أو مـ حقـوق التصــويت أل بنــك أو أيــة نســبة تــسد إلــى الســيطرة الفعليــة عليــه ,إال بعــد الحصــول علــى موافقــة ُمســبقة مـ مجلس ادارة البنك المر . oوفــي حالــة مخالفــة ذلــك ,توقــف حقــوق التصــويت وتو يعــات االربــاح الخاصــة باألســهم ال ائــدة علــى النســبة المصرح بها ,ويتعي علي المخالف التصرف في النسبة ال ائدة خالل ستة أشـهر مـ تـاريي أيلولتهـا إليـه؛ وإال ا يطلب م الهيئة العامة للرقابة المالية تعيي أحدى شر ات السمسرة لبيع األسـهم ,علـى ا للبنك المر أ تسول حصيلة البيع للمساهم بعد خصم المصروفات. oال ام البنوك بإمساك سجل لحملة األسهم لما ي يد على ,%5واخطار البنك المر oإل ام بورصة األوراق المالية وشر ة مصر للمقاصة بإخطار البنك المر ـ وأطرافه المرتبطة %5م رأس المال المصدر للبنك.
ب ل تحديث يطرأ عليه.
إذا جـاو ت مل يـة أحـد المسـاهمي
11
أهـم مالمح مشــروع القـــانو تنظيم الجها المصرفي قواعد الرقابة واالشراف على البنوك oتحديد المبادئ العامة التي يتعي على البنوك االلت ام بها في ممارسة أعمالها. oالت ـ ام ــل بنــك بإعــداد خطــة معالجــة تتضــم مجموعــة م ـ االفتراضــات ألحــداث جســيمة قــد تقــع فــي النظــام المصرفي أو على البنك واحتماالت تعرضه لمشا ل مالية قـد تـسثر علـى سـالمته الماليـة أو ربحيتـه أو سـيولته, واإلجراءات التصحيحية الال مة الستعادة سالمته المالية (.)Recovery Plans oتنظيم خدمات التعهيد التي تقدم للبنوك. oإعداد إطار قانوني لنظام االبالغ ع المخالفات (.)Whistle Blowing Regime
oميثاق سلوك العمل المصرفي وقواعد األصول المهنية.
12
أهـم مالمح مشــروع القـــانو تنظيم الجها المصرفي نظام تسجيل االئتما oإضـافة شـر ات وجمعيــات التمويـل متنــاهي الصـغر وغيرهـا مـ جهـات مــنح االئتمـا إلـى نظــام تسـجيل أرصــدة التمويل بالبنك المر . oيعــد البنــك المر ــ وشــر ات االســتعالم االئتمــاني بيانــا ً مجمعــا ً عمــا تــم تقديمــه ل ــل عميــل فــور اســتقبالهم المعلومــات المرتبطــة بالتســهيالت االئتمانيــة المقدمــة ويجــب علــى جهــات مــنح االئتمــا االطــالع علــى البيــا المجمع الخاص بالعميل وأطرافه المرتبطة قبل منحه تسهيالً ائتمانيا. oتبــادل المعلومــات المتعلقــة بمديونيــة العمــالء بــي البنــك المر ــ االستعالم االئتماني.
والبنــوك وجهــات مــنح االئتمــا وشــر ات
13
أهـم مالمح مشــروع القـــانو تنظيم الجها المصرفي حو مة البنوك
oالحصــول علــى موافقــة البنــك المر ـ قبــل تعيــي المســئولي الرئيســيي بــالبنوك ,لضــما ).(Fit and Proper استيفائهم لشروط الجدارة التي يحددها مجلس إدارة البنك المر oتحديــد المبــادئ العامــة التــي يتعــي علــى المســئولي الرئيســيي االلتــ ام بهــا عنــد ممارســة أعمالهم. oإل ام ل بنك بتطبيق سياسة داخلية فعالة للحو مة والرقابة الداخلية.
14
أهـم مالمح مشــروع القـــانو تنظيم الجها المصرفي اآلثار اإليجابية لتطبيق مبادئ الحو مة في البنوك oدعم فاءة مجالس إدارة البنوك في اإلشراف على أعمال اإلدارة التنفيذية. oتطــوير أداء البنــوك وضــما ســالمة الجهــا المصــرفي ,بمــا يــنع س علــى االســتقرار المــالي والنمــو االقتصــاد فــي الدولة. o
يادة ثقة العمالء في الجها المصرفي.
oرفع التصنيف االئتماني للبنوك م قبل مسسسات التصنيف الدولية.
البنوك المملو ة أسهمها بال امل للدولة oتعديل ُمسمى بنوك القطاع العام لتصبح البنوك المملوك اسهمها بال امل للدولة. oالتي يد على خضوعها لذات االح ام المقررة لباقي البنوك. 15
أهـم مالمح مشــروع القـــانو تنظيم الجها المصرفي اإلجراءات التصحيحية والج اءات
oلمجلس اإلدارة ,حال ثبوت مخالفة أ م البنوك أو المسئولي الرئيسيي ,ألح ام هـذا القـانو أو اللوائح أو القرارات الصادرة تنفيذاً له ,اتخاذ واحد أو أ ثر م اإلجراءات أو الج اءات األتية: o o o o
o o
توجيه تنبيه. إل ام البنك بإ الة المخالفة واتخاذ اجراءات تصحيحية خالل مدة محددة. لحضـور اجتماعـات مجلـس إدارة البنـك أو جمعيتـه العامـة دو إيفاد ممثل ع البنك المر أ ي و له حق التصويت. ال ام رئيس مجلس إدارة البنك المخالف بدعوة مجلس اإلدارة أو الجمعيـة العامـة إلـى االنعقـاد للنظر في أمر المخالفات المنسوبة إلى البنك واتخاذ الال م نحو إ التها. توقيع ج اءات مالية على البنك. تنحية واحد أو أ ثر م المسئولي الرئيسيي . 16
أهـم مالمح مشــروع القـــانو تنظيم الجها المصرفي تدابير التدخل المب ر oتحديد حاالت التدخل المب ر في حالة اضطراب أعمال أ مـ البنـوك ,وبيـا اإلجـراءات التصـحيحية التـي يجـو اتخاذها ,وأهمها االتي: للبنك المر تع ي سياسات الحو مة وإدارة المخاطر والرقابة الداخلية. التقيد بالمتطلبات الرقابية االضافية التي يحددها البنك المر
.
ت وي مخصصات واحتياطيات إضافية أو يادة رأسماله المصدر والمدفوع. حظر تو يع األرباح أو الم ايا المالية على المساهمي . حل مجلس إدارة البنك وتعيي مدير مسقت إلدارته لمدة ال تجاو سنة ,ودعوة الجمعية العامة الختيار مجلس جديد. تعليق حقوق تصويت المساهمي الرئيسيي ,ومطالبتهم ببيع حصصهم خالل مدة محددة. االندماج في بنك أخر. 17
أهـم مالمح مشــروع القـــانو تنظيم الجها المصرفي تسوية أوضاع البنوك المتعثرة oعدم سريا قانو تنظيم إعادة الهي لة والصلح الواقي واإلفالس على البنوك. oالبنك المر
هو السلطة المختصة بتسوية أوضاع البنوك المتعثرة.
oأهداف التسوية: الحفاظ على استقرار النظام المصرفي. حماية مصالح وأموال المودعي . الحد م استخدام المال العام في تسوية أوضاع البنوك المتعثرة. تخفيض خسائر الدائني ,لما أم .
18
أهـم مالمح مشــروع القـــانو تنظيم الجها المصرفي إجراءات تسوية أوضاع البنوك المتعثرة oحل مجلس إدارة البنك المتعثر وتعيي مفوض إلدارته. oاإليقاف ال لي أو الج ئي لعمليات البنك أو لبعض أنشطته. oتخفيض القيمة اإلسمية ألسهم البنك أو تخفيض عدد االسهم المصدرة. oإعادة رسملة البنك ع طريق طرح أسهم جديدة أو أ أوراق مالية أخرى قابلة للتداول. oتخفيض قيمة بعض الت امات البنك أو تحويلها إلى أسهم في رأسماله أو في البنك المعبر . oحوالة ل أو بعض الحقوق وااللت امات واالصول المملو ة للبنك المتعثر لبنك لخر أو للبنك المعبر . oدمج البنك المتعثر في بنك لخر أو نقل مل ية أسهمه.
19
أهـم مالمح مشــروع القـــانو حماية العمالء والمنافسة وتسوية المنا عات oيصدر مجلس ادارة البنك المر
الئحة تنظم حقوق العمالء تشمل على األخص:
مراعاة اإلفصاح بشفافية ومصداقية ع البيانات والمعلومات الجوهرية للخدمات التي تقدمها. صياغة شروط وأح ام عقود تقديم الخدمات بش ل واضح ومفهوم ل افة فئات العمالء. توفير للية سريعة ومجانية للتعامل مع ش او العمالء بش ل عادل وبشفافية وفعالية. توفير أنظمة لمنة تضم سالمة وسرية بيانات وحسابات العمالء. نشر قائمة بيسعار الخدمات التي تقدمها والبيانيات االساسية عنها.
ُ oتنشي بالبنك المر
o
وحدة ذات طابع خاص لحماية حقوق العمالء ,تتولى فحص الش اوى المقدمة منهم.
ما ُتنشي لجنة لفض المنا عات بي الجهات المرخص لها وعمالئها برئاسة احد اعضاء الجهات القضائية.
20
أهـم مالمح مشــروع القـــانو حماية المنافسة ومنع الممارسات االحت ارية ُ oيحظر على الجهات المرخص لها القيام بي ممارسات احت ارية أو ضارة بالمنافسة ,وعلى األخص االتي: االتفــاق علــى تحديــد أســعار الخــدمات محــل التعامــل أو شــروط التعاقــد عليهــا أو اقتســام األســواق أو التقــدم للمناقصــات والم ايدات. تقييد إتاحة الخدمات بهدف اإلضرار بالعمالء. تقديم خدمات بسعر يقل ع ت لفتها يترتب عليه اإلضرار بالمنافسة. إل ام العمالء أو مقدمي الخدمات أو الموردي بعدم التعامل مع جهات منافسة دو اسباب معقولة.
ُ oتنشي بالبنك المر والتحقق م صحتها.
وحدة ذات طابع خاص لتلقي البالغـات عـ ايـة ممارسـات احت اريـة او ضـارة بالمنافسـة,
ت ليف الجهة المخالفة بتعديل أوضاعها وإ الة المخالفة فورا أو خـالل فتـرة oيجو لمجلس ادارة البنك المر منية محددة ,وإال وقع االتفاق أو التعاقد المخالف باطال. 21
أهـم مالمح مشــروع القـــانو اآلثار اإليجابية لنظام حماية العمالء والمنافسة: oرفع الوعي والثقافة المصرفية لد العمالء ,وتع ي ثقة المتعاملي في الجها المصرفي. oتحسي نوعية وجودة الخدمات المصرفية. oتع ي المنافسة بي البنوك بما يدعم نمو و فاءة القطاع المصرفي. o
مر
يادة اإلقبال على استخدام الخدمات المصرفية ,والنهوض بمعدالت الشمول المالي.
التح يم والتسوية
ُ oينشي مر مستقل للتح يم والتسوية في المنا عات التي تنشي بسبب تطبيق اح ـام هـذا القـانو والقـواني ذات الصلة بالمعامالت المصرفية وغيرها م االنشطة التي تباشرها الجهات المرخص لها . oالهدف هو توفير للية سريعة للفصل في المنا عات المصرفية بمعرفة خبراء متخصصي في هذا المجال.
22
أهـم مالمح مشــروع القـــانو تنظيم الجها المصرفي صندوق تطوير الجها المصرفي ُ oينشي صندوق لدعم وتطوير الجها المصرفي ,يتمتع بالشخصية االعتبارية المسـتقلة ,وتت ـو مـوارد بصـورة أساسية م نسبة ال ت يد ع %1م صافي االرباح السنوية القابلة للتو يع في البنوك. oيدير الصندوق مجلـس إدارة برئاسـة المحـافظ ويضـم فـي عضـويته نـائبي المحـافظ وخمسـة مـ رسسـاء البنـوك وثالثة أعضاء مستقلي م ذو الخبرة. oويهدف الصندوق إلي تطوير البنية التحتية المشتر ة للجها المصرفي بما يعود بالنفع علـي االقتصـاد القـومي, وذلك م خالل عدد م الوسائل مثل: •
نظام التعرف االل تروني المشترك علي هوية العمالء (.)Shared KYC
•
نظام المدفوعات اللحظية (.)Instant Payments
•
ما ينات الصارفات اآللية المشتر ة بي البنوك (.)White labeled ATM’s
•
تطوير منظومة الدفع الوطنية. 23
المسشرات العامة للخدمات اإلل ترونية في القطاع المصرفي المصر
24
أدوات ووسائل الدفع المستهدفة في 2020
ما ينات الصراف اآللي
18ألف
محافظ الهاتف المحمول
18مليو
بطاقات الدفع
50مليو
أدوات ووسائل الدفع المستهدف توفيرها في 2020
خدمات بن ية م خالل اإلنترنت
نقاط البيع االل ترونية
400ألف
38
بنك
اإلطــار العــام للتحــول إلي مجتـمـع أقـل اعتمــاداً علـى أوراق النقــد المجلس القومي للمدفوعات
التجارة اإلل تـــــــرونية الح ومـــــــــة اإلل تـــــــرونية التــثــقيـــف المـــــالي
حــمايــــة العــمــــــالء
صــــرف الدعــــم رقمــيــــا
تقديـــم الخــدمات المــصرفيـة بالو الـة
األمـــــــ السيبـــــــــرانــــــي الت نولوجيــــا المـــاليــــة واالبت ار
البنيـــة التحتيـــة للقبـــول اإلل تـــروني خدمات الدفع عبر الهاتف المحمول
منظومة بطاقات الدفع الوطنية
اإلطار التشريعي والرقابي البنية التحتية لألسواق المالية 26
أهـم مالمح مشــروع القـــانو نظم وخدمات الدفع والت نولوجيا المالية نظم وخدمات الدفع ُ oيحظر م اولة أ نشاط يتضم تشغيل نظم الدفع أو تقديم خدمات الدفع إال بعد الحصـول علـى التـرخيص الـال م م البنك المر . oيحـدد مجلـس إدارة البنـك المر ـ شـروط واجـراءات مـنح تـراخيص تشـغيل نظـم الـدفع وتقـديم خـدمات الــدفع, وقواعد الرقابة واالشراف عليها؛ وعلى وجه الخصوص:
قواعد التشغيل البيني بي أنظمة الدفع. شروط ومواصفات الهي ل التنظيمي واجراءات الحو مة وإدارة المخاطر. الية إصدار ونشر معايير اداء الخدمة ومسشرات األداء الرئيسية. قواعد تقديم خدمات الدفع. ضوابط االستعانة بشر ات التعهيد والو الء. قواعد ضما وحماية أموال العمالء. تحديد توقيت نهائية تسوية أوامر الدفع. 27
أهـم مالمح مشــروع القـــانو نظم وخدمات الدفع والت نولوجيا المالية فوائد التحول إلى مجتمع أقل اعتماداً على أوراق النقد:
o o o o o o o o
تيسير سداد االلت امات المالية للمواطني وتوفير الوقت والجهد ومتابعة أوجه األنفاق. خفض معدالت الفساد والبيروقراطية والروتي . يادة فاءة النظام المالي وفاعلية السياسة النقدية. يادة متحصالت الدولة وتحسي التدفقات النقدية. تيسير انتقال األموال ب فاءة وفعالية. تقليل ت لفة طباعة وتداول أوراق النقد. المساهمة في الحد م التضخم ,وتحقيق الشمول المالي. استهداف الشرائح المهمشة ومحــدود الدخــل وخاصــة الشباب والمـــرأة واصحـــاب المشــروعات الصغيــرة والمتوســطة ومتناهيــة الصغــر. 28
أهـم مالمح مشــروع القـــانو الجــديـد نظم وخدمات الدفع والت نولوجيا المالية فوائد التحول إلى مجتمع أقل اعتماداً على أوراق النقد:
ُ oتظهر الدراسات العالمية أ ل يادة في استخدام وسائل الدفع غير النقدية بنسبة %10 تسدى إلى يادة حجم الناتج المحلى اإلجمالي بنحو 1,5مليار دوالر سنويا ً وتتيح نحو 200ألف فرصة عمل. oوفقا ً ألحدث الدراساتُ ,تقدَّر ت لفة التعامالت النقدية بحوالي %2,2م الناتج القومي ( )GDPبما يعادل حوالي 94مليار جنيه مصر .
29
أهـم مالمح مشــروع القـــانو الت نولوجيا المالية oتع ي استخدام الت نولوجيا الحديثة في تقديم الخدمات المالية والمصرفية.
oانشاء بيئة اختبار رقابية لتطبيقات الت نولوجيا المالية والت نولوجيا الرقابية. oتســهيل إجــراءات التــرخيص للشــر ات الناشــئة التــي تختبــر الت نولوجيــا الماليــة والت نولوجيــا الرقابيــة لتقــديم الخدمات المالية المبت رة.
oتحديد ضوابط التطبيقات االل ترونية التي تتيح الولوج الي حسابات العمالء. oاضفاء الحجية القانونية على الوثائق االل ترونية المتعلقة بالمعامالت المصرفية وخدمات الـدفع ,إذا تـوافر فيهـا المعايير الفنية التي يحددها مجلس ادارة البنك المر .
30
أهـم مالمح مشــروع القـــانو تابع الت نولوجيا المالية oيصدر مجلس إدارة البنك المر
القواعد واالجراءات المنظمة ل ل م :
المصادقة االل ترونية على المعامالت البن ية وأوامر الدفع وأوامر التحويل ,وقبول الشروط واالح ام الخاصة بها. التسوية اإلل ترونية للشي ات. اصدار وتداول الشي ات االل ترونية. أمر الخصم االل تروني.
oي ــو لهــذ الوســائل االل ترونيــة ذات حجيــة اصــل المحــررات فــي االثبــات ,إذا تــوافر فيهــا المعــايير الفنيــة التــي يحددها مجلس ادارة البنك المر . oيصـــدر مجلـــس ادارة البنـــك المر ـــ قواعـــد تنظـــيم اصـــدار وتـــداول والتعامـــل بـــالعمالت المشـــفرة والنقـــود االل ترونيــة ,و ُيحظــر انشــاء أو تشــغيل منصــات إلصــدار أو تــداول تلــك العمــالت والنقــود أو التــرويج لهــا بــدو الحصول على الترخيص الال م. oإل ـ ام جهــات وشــر ات المرافــق العامــة فــي المجــاالت التــي يحــددها البنــك المر ـ بإمــداد شــر ات االســتعالم االئتماني بالبيانات الخاصة بطالبي االئتما لتقييم الجدارة االئتمانية وذلك بشرط موافقة طالب االئتما .
31
أهـم مالمح مشــروع القـــانو تابع الت نولوجيا المالية
اآلثار اإليجابية لتشجيع االبت ار والت نولوجيا المالية: • •
توفير فرص عمل جديدة للشباب. يادة قاعدة المستخدمي لوسائل الدفع غير النقد .
•
تشجيع ثقافة ريادة األعمال خاصة المتعلقة باستخدام الت نولوجيا في تصميم خدمات مالية جديدة.
•
تشير الدراسات إلى أ ل 1جنيه يتم استثمار في الـت نولوجيا الماليـة بصـفة عامـة ي يـد 1.6جنيـه م الناتج المحلي اإلجمالي و ل وظيفة تم توفيرها في الـ Fintechتدعم 5.6وظائف أخرى.
32
أهـم مالمح مشــروع القـــانو أهمية الشمول المالي
•
ضم االقتصاد غير الرسمي إلى منظومة االقتصاد الرسمي.
•
المساهمة في تحقيق التنمية االجتماعية ودفع معدل النمو االقتصاد .
•
تخفــيض نســب البطالــة والفقــر م ـ خــالل اتاحــة خــدمات ماليــة مناســبة ل ــل فئــات المجتمع.
•
تطوير قدرات فئات محدود الدخل على اإلنتاج وتحسي الدخل.
33
ش را ً