Hela denna bilaga är en annons från Sfm i samarbete med Newsfactory
Försäkringsförmedlare – för kompetent rådgivning
Vilka är sak- och livförmedlarna? Försäkringsförmedlare i andra länder Fristående, opartisk och transparent
s20 s15 s4
Distribution i Dagens Industri i maj 2014
VI GÖR DET SÄKERT – Bli anknutet ombud
Aviatum AB är ett svenskt värdepappersbolag. Som anknutet ombud får du möjlighet att ta emot och vidarebefordra order samt lämna investeringsrådgivning.
Aviatum - Financial solutions
www.aviatum.se | Vasagatan 15, Stockholm | 08-440 10 90
Hela denna bilaga är en annons från Sfm i samarbete med Newsfactory
2
”Kompetenta och kunniga förmedlare fyller en viktig funktion för kunden” Förmedlare har nöjdast kunder En försäkringsförmedlare träffar många kunder. Kunden kan vara ett företag eller en konsument. Men oavsett vilket är en central fråga om kunden är nöjd. En kund som fortsätter att vara kund är sannolikt en nöjd kund. Detta bekräftas också av den årliga undersökning som Svenskt Kvalitetsindex, SKI, gör. Deras målgrupp är privatpersoner och företag som har en relation till försäkringsbolag och försäkringsförmedlare och de allting om att kunden ska kunna teckna den lösning som passar just honom eller henne. Här kan kvalificerade, erfarna och kunniga förmedlare vara till stor nytta. Det är viktigt att kommande regler utformas så att vi kan behålla en stark försäkringsförmedlarkår som kan ge bra och transparent rådgivning, fristående från försäkringsbolag och banker, och att vi inte reglerar bort möjligheten till detta. Med försäkringsförmedlare konkurrensutsätts marknaden vilket leder till produktutveckling och prispress som är till fördel för kunderna. Samtidigt måste förmedlare uppfylla höga krav på kompetens, dokumentation, erfarenhet och mycket annat. Sfm introducerade under 2012 InsureSec med syfte att genom självreglering, registrering, kontroll och krav på utbildning stärka trovärdigheten för försäkringsförmedlare. InsureSec har haft stort genomslag på förmedlarmarknaden och har krav som är särskilt designade för försäkringsförmedlare. Nästan 80% av målgruppen, förmedlare som är registrerade hos Finansinspektionen, återfinns hos InsureSec. Detta är en viktig faktor för att ge ett lyft för marknaden, såväl för kunder som för förmedlare. Charlotta Carlberg VD, Sfm
genomför 2 500 intervjuer. Bäst index, nöjdast kunder, har försäkringsförmedlare. Kundnöjdheten med förmedlare har SKI mätt sedan 2007 och försäkringsförmedlare ligger stadigt högt i index. Det kundnära arbetssättet är troligen en av nyckelfaktorerna.
Innehåll
De senaste 15 åren har jag varit verksam i finansbranschen, både hos myndigheter och olika försäkringsbolag. Den svenska finansmarknaden har under den här perioden varit med om stora förändringar. Detta gäller såväl i Sverige som i andra länder i Europa och världen i övrigt. Förändringarna kommer sannolikt att fortsätta, med fler och tydligare krav på tillsyn och transparens, liksom en skärpt lagstiftning vad gäller rådgivning och finansiell analys. Samtidigt har vi redan idag ett omfattande regelverk för försäkringsförmedling och finansiell rådgivning med tillsyn från Finansinspektionen. Försäkring och finansiella produkter upplevs av många som krångligt. Det finns en stor efterfrågan på rådgivning och stöd kring försäkring. Därför anser jag att det är bra att det finns möjlighet att söka hjälp. Med kunden i centrum kan man uppnå kundnytta. Förmedlare kan ge kunden valfrihet och möjligheten att skapa anpassade lösningar. Förmedlare sätter press på marknaden att ta fram bättre och billigare lösningar och detta är till fördel för kunden. Ibland finns det produkter som passar alla men ibland behövs försäkringsförmedlare som kan hjälpa kunden att hitta just det som passar bäst här och nu. Till slut handlar
Fristående, opartisk och transparent 4 Tack, försäkringsförmedlaren 4 Större trygghet med nischad förmedlare
6
”Vi skulle inte kunna bedöma risknivån utan henne” 6 Samarbete som ger mer pengar i plånboken
6
Anders Parment om kostnadseffektiva förmedlare
9
Jenny Wretlind om sitt drömyrke förmedlare
9
Thomas Gyllenmo ger sin bild
10
Henrik Rydén, ansvarig för JLT:s verksamhet i Norden 11 Försäkringsförmedlare i andra länder
15
Anders Gustafson om förmedlarens roll
16
”Frikretsaren” Gunnar Andersson
16
Trender
19
Vilka är sak- och livförmedlarna?
20
Intervju Peter Bergman
21
Denna tematidning är producerad av Newsfactory Media Group i samarbete med Sfm, Svenska Försäkringsförmedlares Förening Newsfactory AB, Gävlegatan 12 a, 113 30 Stockholm, 08-545 03 990, info@newsfactory.se, www.newsfactory.se Projektledare: Roland Wiklund, Försäljning: Jan Danielsen, Arez Mohammed, Erik Tingström, Joakim Classon, Formgivning: Lindkvist & Co, Texter: Sfm och Patrik Wirén, Traffic: Newsfactory AB, Repro: Newsfactory AB, Tryck: BOLD/DNEX, V-TAB, Daily Print Umeå. Är du intresserad av din egen kundtidning och vill veta mer om hur vi kan hjälpa er. Kontakta vår affärsutvecklingschef Roland Wiklund på 08-545 03 598 eller roland.wiklund@newsfactory.se
Lite hjälp av en stor aktör. Eller stor hjälp av en liten? En förmedlare inom Hjerta har den stora organisationens styrka i ryggen. Men framförallt är vi små, fristående och lokala. Det märker du genom att vi finns i din vardag, ser till ditt bästa och väljer bland hela marknadens utbud när det gäller försäkringar, placeringar och pensionslösningar. Läs mer på www.hjerta.se
Hela denna bilaga är en annons från Sfm i samarbete med Newsfactory
4
Fristående, opartisk och transparent En försäkringsförmedlare agerar på kundens uppdrag och ska ge kunden lämpliga råd. Det innebär att förmedlaren ska gå igenom kundens specifika förutsättningar och omständigheter, dokumentera dessa och sedan ge råd utifrån kundens situation. Skälen för rådet ska också dokumenteras. Förmedlaren kan arbeta på olika sätt, där det vanligaste är att förmedlaren analyserar flera olika försäkringsbolags produkter. Ibland frågar kunden om förmedlaren är oberoende, med det undrar kunden oftast om förmedlaren har avtal om att förmedla något särskilt försäkringsbolags produkter. Idag finns inte någon lagreglering om just ordet oberoende, men det betyder inte att
Det finns idag flera möjligheter för privatpersoner att själva analysera valmöjligheter och göra aktiva val. Att anlita en förmedlare är inte nödvändigt för alla. Men med en förmedlare vid din sida kan du få hjälp och stöd med att göra val och förstå helheten.
det saknas vare sig reglering av förmedlaren eller reglering av informationsgivningen till kunden. Fokus i lagstiftningen ligger på att förmedlare ska vara tydliga och transparenta mot sina kunder. Kunden ska få information om hur förmedlaren arbetar, vad skälen för råden är och dessutom priset för förmedlingen. Varje förmedlare måste dokumentera sina rådgivningstillfällen. Det betyder att du som kund kan gå tillbaka och se vad ni talade om och vilka råd du fick. Sfm anser att en förmedlare ska tydliggöra sin roll för kunden, oavsett hur han eller hon arbetar med förmedlingen. Det är viktigt att kunden förstår vad förmedlaren tillför.
Varför ska jag anlita livförsäkringsförmedlare? Att använda sig av en förmedlare är en möjlighet som ger dig som kund ökad insikt i din försäkringslösning och vilka alternativ du har. Idag läggs ett stort ansvar för pensionssparandet på individen. Många vill ha hjälp att förstå vad som gäller för den egna pensioneringen. Här kan försäkringsförmedlarens kunskap och kompetens vara till stort stöd, så att du som kund kan göra välgrundade val. Utöver att hjälpa till med kunskaper och information vid själva rådgivningstillfället hanterar försäkringsförmedlaren normalt merparten av administrationen kring försäkringshanteringen. Det inkluderar
förarbete inför ett kundmöte, själva kundmötet och efterarbete med uppföljningar. Den finansiella marknaden Det finns oerhört många produkter på den finansiella marknaden. Det kan vara svårt att veta vilken som är bäst och framförallt vilken som är bäst för just dig som kund med dina unika behov. Det finns ett stort värde i att förmedlare kan arbeta med flera olika försäkringsföretags produkter. På så sätt får kunden tillgång till en större del av marknadens produkter. Med försäkringsförmedlare ökar konkurrensen, vilket leder till prispress och produktutveckling både hos förmedlarna men framförallt hos produktbolagen.
Tack vare försäkringsförmedlaren kan han fokusera på kärnverksamheten – De vet vilket skydd jag behöver för min verksamhet. Det var bara ett halvår sedan Anders Edvinsson, produktionschef och vd på Optocare, kom i kontakt med en försäkringsförmedlare. Men redan har han haft stor hjälp av sin nya samarbetspartner, inte minst vad gäller företagsrådgivningen.
Optocares affärsidé är att leverera och installera strukturerade datanät med en särskild kompetens inom fiberoptiska datanät. På senare tid har företaget, som existerat sedan 2007, växt rejält. Bara de senaste månaderna har fyra personer anställts, vilket innebär en fördubbling av antalet anställda. Anders Edvinsson berättar att försäkringsförmedlaren haft en viktig rådgivande roll när företaget expanderat. – Jag har fått hjälp att bygga upp en företagsstruktur för att Optocare ska kunna växa vidare på ett sunt sätt. Försäkringsförmedlarens kompetens när det gäller företag, ledarskap och organisation var en av anledningarna till att jag nappade på deras erbjudande. De har en bra och bred kunskap, säger han. Just den breda kompetensen är någonting som Anders Edvinsson återkommer till när han berättar om samarbetet med försäkringsförmedlaren. Under ett första möte, som varade i hela tre timmar, fick han ta del av en dokumenterad kompetensnivå både vad gäller försäkringar och allmän rådgivning.
– Allt var samlat på ett ställe och de visade en helhetssyn som kändes intressant för både mig och mina anställda. Sedan tyckte jag om att de lade ned så mycket tid redan första gången vi sågs, att de inte bara hastade igenom saker och ting. ”De vet vilket skydd jag behöver för min verksamhet” Även om Anders Edvinsson själv är ganska insatt i de olika pensionsmodellerna upplever han att förvaltning är en djungel. Han är dessutom väl medveten om att han som egenföretagare har begränsat med tid. – Jag måste ägna mig åt min kärnverksamhet, det vill säga det som genererar pengar och jobb åt oss. Jag har helt enkelt inte tiden som krävs för att bli lika bra påläst på försäkringsskydd som dem. De är juridiskt pålästa och vet vilket skydd jag behöver för min verksamhet. Jag känner trygghet och kan istället ägna mig åt det jag ska göra, säger han. I dag uppskattar han att han själv slipper kommunicera med försäkringsbolaget och att han har en kontaktperson
Fotograf: Anna-Maria Edvinsson
som både erbjuder en bra portfölj och fungerar som bollplank. – Jag fick en prisvärd portfölj jag hade haft svårt att plocka ihop själv och samtidigt har jag nu en kompetent rådgivare. Det är en resurs jag verkligen har användning för.
OsseenSYD Annons DI-bilaga_252x360mm_R03_PRINT_ICCFPv3.indd 1
2014-05-07 22:18
Hela denna bilaga är en annons från Sfm i samarbete med Newsfactory
6
Större trygghet med nischad förmedlare För Sveriges Lås och Säkerhetsleverantörers Riksförbund är det viktigt med en försäkringsförmedlare som verkligen förstår medlemmarnas behov. Hos en försäkringsförmedlare med specialkunskap har förbundet hittat ett långvarit samarbete som inleddes redan i slutet av 1990-talet. – Vi skulle ha ett elände utan vår försäkringsförmedlare, säger förbundsdirektör Mats Moberg. Faktum är att försäkringsförmedlaren funnits med i bilden längre än Mats Moberg, som tillträdde 2005. Då var kontakten redan rejält etablerad sedan lång tid. – Han kan vår bransch, som på många sätt är lite speciell. Våra medlemmar har servicebilar fullastade med värdefulla saker, de har butiker och
lager, produkter ute hos slutkunder… Vår kontakt vet precis vad ett skyltfönster kostar och är duktig på regler, standarder, lagar och normer kring inbrottssäkerhet. Stort kontaktnät är betydelsefullt Mats Moberg berättar vidare att försäk-
ringsförmedlaren hela tiden bevakar branschen och tar till sig ny information för att inga luckor ska uppstå i försäkringsskyddet. Kontakten sker ibland med kansliet och andra gånger direkt med medlemmen. – Hans kontaktuppgifter står på vår hemsida och de vet att han är vår kontaktman på försäkringsfrågor så ibland
kontaktar de honom direkt och andra gånger går det via oss, säger och til�lägger att det är skönt med någon som kan hålla i kommunikationen med försäkringsbolagen. – Det är en stor fördel. Plus att han har en massa kontakter överallt och vet vad som händer i branschen.
”Vi skulle inte kunna bedöma risknivån utan henne” För Tord Andersson, som arbetar med både dricks- och avloppsvatten i Stockholms norra förorter, spelar försäkringsförmedlaren en oerhört viktig roll. Inte minst när det gäller riskbedömningen. – Den som inte är förberedd när saker går fel kan råka väldigt illa ut, säger han. Tord Andersson har egentligen två yrken. Dels är han chef för Administration och IT-stöd samt tf chef för laboratorium, läcksökning och vattenmätarverkstad på Norrvatten som ordnar dricksvatten till Stockholms norra förorter. Samtidigt är han även chef för verksamhetsstöd på Käppalaförbundet som tar hand om avloppsvattnet i ungefär samma kommuner. Det är två
skilda organisationer men med gemensam administration som även delar samma försäkringsförmedlare. – Vi har en verksamhet med många anläggningar där det kan bli komplicerade skadebilder. Då är det knepigt att välja rätt försäkring och inte minst rätt nivå på försäkringen. Då måste man ha en partner som förmår att tränga igenom för-
säkringsivrarnas ganska luddiga villkor och extremt finmaskiga små avtalstexter och som samtidigt förstår vår verksamhet och kan hjälpa oss göra riskbedömningar, säger han. Genomgång minst en gång i kvartalet Hur mycket kontakt har ni med er försäkringsförmedlare?
– Alla skador slussar vi via henne så att det hamnar i rätt försäkring och skrivs på rätt sätt. Men även om det inte händer någonting har vi genomgång av verksamheten minst en gång i kvartalet för att uppdatera och upprätthålla alla våra register och anläggningar. Det händer alltid nya saker i form av nytillkomna anläggningar och annat och vi skulle inte kunna bedöma risknivån utan henne.
Samarbete som ger mer pengar i plånboken När Joan Pierrou, i dag 76 år, fick ett samtal från en försäkringsförmedlare var hon först skeptisk. Hon hade ju inga pengar att investera och trodde därmed inte heller att det fanns några pengar att spara. Tre år senare konstaterar hon att hon faktiskt hade stor nytta av samarbetet. ”Jag kan se att jag får mer pengar över varje månad, säger hon”. Innan hon gick i pension arbetade Joan Pierrou som receptionist på Consultus, en organisation som arbetar med ledarutveckling, kommunikation, projektledning och kompetensutveckling. Något större intresse för ekonomi har hon egentligen aldrig haft men när försäkringsförmedlaren ringde upp henne tänkte hon ändå ”varför inte?”
– Vi fick en bra kontakt och det är klart att det lät lockande att få lite extrapengar varje månad, säger hon. Träffar förmedlaren några gånger varje år Med hjälp av bland annat seniorlån har hon nu möjlighet att dryga ut sin inkomst genom att omvandla en del av
lägenhetens låsta kapital. Några gånger per år träffar hon sin försäkringsförmedlare som då går igenom vad som hänt sedan sist. – Jag behöver inte engagera mig, vilket är väldigt skönt. De sköter allting och förklarar så att jag förstår lite mer för varje gång. Det har fungerat väldigt bra.
Du ser att samarbetet har en positiv effekt på din ekonomi? – Ja, jag ser varje månad att det gör skillnad, att jag får mer att leva för. Sedan underlättar det väldigt mycket att det finns någon vid min sida som har den kunskap som jag själv saknar, säger hon.
VI GÖR DET
– Bli anknutet ombud Pusselbiten
saknas? Pusselbiten som Pusselbiten som saknas? som saknas?
Pusselbiten Pusselbiten somsaknas? saknas? Pusselbiten som som saknas? Pusselbiten som saknas?
Vi tillhandahåller administration och Aviatum AB är ett svenskt Vi tillhandahåller Vi tillhandahåller administration ochadministration och rådgivningstjänster värdepappersbolag. rådgivningstjänster rådgivningstjänster inom försäkring. inom försäkring.inom försäkring. Vi tillhandahåller administration och Som anknutet ombud fårVi tillhandahåller administration och rådgivningstjänster inom försäkring. - Financial solutions Vi tillhandahåller administration och du möjlighet att ta emot och rådgivningstjänster inom försäkring.
Aviatum
rådgivningstjänster inom försäkring.
www.aviatum.se | 08-440 10 90 Vasagatan 15, Stockholm
vidarebefordra order samt lämna investeringsrådgivning.
Philipsson & Partner AB SOLNA BUSINESS PARK
Philipsson & Partner AB SOLNA BUSINESS PARK Tel. 08-22 60 30 www.philipssonpartner.se
Philipsson & Partner AB Tel. 08-22 60 30 SOLNA BUSINESS PARK www.philipssonpartner.se Tel. 08-22 60 30 www.philipssonpartner.se
Philipsson & Partner AB Philipsson & Partner AB SOLNA BUSINESS PARK SOLNA BUSINESS PARK Tel.Tel. 08-2208-22 60 30 60 30 www.philipssonpartner.se www.philipssonpartner.se
Philipsson & Partner AB SOLNA BUSINESS PARK Tel. 08-22 60 30 www.philipssonpartner.se
Vi tillhandahåller administration och rådgivningstjänster inom försäkring.
Philipsson & Partner AB För mer information kontakta: Thomas Gyllenmo, 08 - 566 101 18, thomas.gyllenmo@cata.se SOLNA BUSINESS PARK Tel. 08-22Thomas 60 30 Irstam, 08 - 566 101 29, thomas.irstam@cata.se www.philipssonpartner.se Capitalis Tailor tillhandahåller tjänster inom Pension & Risk Consulting samt Risk Management för företag. Vi har ett starkt
fokus på analys med syfte att optimera pensionshanteringen för företag och anställda, samt minimera riskerna för företag.
Besöksadress: Tegnérgatan 23 - Box 3381 - 103 68 Stockholm www.swig.se - info@swig.se - Vxl 08 - 566 100 00
Spela med ”Max Matthiessen haross ett starktistället varumärke, kompetenta rådgivare
Vi har fler tröjor att fylla och söker fler entreprenörer som, liksom vår nya kollega Micke och kontor över tillsammans hela Sverige Carlstam i Uppsala, vill utvecklas med oss.”Läs mer på maxm.se/vaxlaupp.
Hela denna bilaga är en annons från Sfm i samarbete med Newsfactory
8
Arctic – ledande inom gruppförsäkringar Arctic har arbetat med produktförsäkringar sedan 1980-talet och är pionjärer när det gäller gruppförsäkringar. Målet är att skapa trygghet och mervärde. – Vi tänker alltid väldigt långsiktigt när vi gör affärer säger Markus Brunqvist, VD. Att påstå att Arctic kan produktförsäkringar är knappast en överdrift. Bolaget grundades redan 1986 och har en dokumenterat unik kompetens inom området. Även försäkringsbolagen ger Arctic en tydlig kvalitetsstämpel där de har en trygghet i att försäkringslösningarna som arbetas fram av Arctic alltid vill göra samtliga parter nöjda. – Vi är en kreativ part för att skapa nya försäkringslösningar för kunden. Istället för att ta in en helt ny försäkring, vilket innebär att kunden blir dubbelförsäkrad, ser vi hur vi kan komplettera och ta tillvara på den försäkring som redan finns. Vi söker alltid det bästa och mest ekonomiska sättet att lösa det på, berättar Markus Brunqvist.
Korta beslutsvägar Trots företagets självklara position inom gruppförsäkringar är Arctic ett litet bolag sett till antalet anställda, vilket innebär att beslutsvägarna är väldigt korta. Samtidigt tänker man långsiktigt när det gäller affärer och bland uppdragsgivarna finns kunder som de samarbetat med ända sedan starten på 1980-talet. – När vi går in i ett samarbete med ett företag, en organisation eller ett förbund handlar det självklart om att skapa en trygghet för den målgrupp man inriktar sig på, vare sig om det är en slutkonsument eller en medlem. Men framför allt vill vi skapa mervärden i form av försäkring. Vi skapar trygghetslösningar för nya produkter eller ibland äldre produkter
som man har svårt att få fram fördelarna med. Då kan ett mervärde vara det viktigaste. Arctic arbetar enbart med gruppförsäkringar och ”affinity-lösningar”, både vad gäller produkt och företag. – Gruppförsäkringar och ”affinitylösningar” kräver en annan sorts tankegång än andra försäkringslösningar. Vi har till exempel möjlighet att göra om försäkringsbrev efter en specifik tillverkare eller organisation så att det är knutet till deras varumärke, ”branded”. En vanlig förmedlare har svårt att göra det eftersom det då oftast är försäkringsbolagen som har hand om försäkringsbreven.
Ni är medlemmar i Sfm och registrerade hos InsureSec, är det viktigt för er? – Det är en kvalitetsstämpel inom branschen att vara med i Sfm. För oss är det viktigt att följa branschens regler och etik och därför är vi medlemmar.
www.arctic.se
Telefon: 08-746 05 60
JLT – dedikerad spetskompetens Expertis, erfarenhet, kvalité och integritet kombinerat med förstklassig servicenivå är ledorden för JLT. Med specialiserad rådgivning och spetskompetens fokuserar det prisade försäkringsförmedlarbolaget på att verka inom områden där de är, eller har potential att bli, marknadsledande. – De företag vi vänder oss till söker djup specialistkunskap, säger Henrik Rydén, ansvarig för JLT:s verksamhet i Norra Europa. JLT Risk Solutions har en tydligt nischad profil i försäkringsförmedlarbranschen. Deras huvudområden är försäkringsförmedling för brotts- och ansvarsrelaterade risker, kredit- och politiska risker, M&A försäkring, affinity och samtlig skadeförsäkring för entreprenad och life sciencesektorerna. – Även om JLT är en stor internationell aktör försöker vi fortfarande bejaka att vi inte ska göra allt för alla. Vi har förstås ett stort internationellt nätverk vilket gör att vi kan ge service till de kunder som har en internationell verksamhet, säger Henrik Rydén. Skräddarsydda tjänster och produkter Uppdragsgivarna är främst verksamheter med specifika försäkringsbehov och
en komplex riskprofil. JLT Sverige, som utsågs till årets försäkringsförmedlarbolag 2011, erbjuder sina kunder skräddarsydda tjänster och produkter inom utvalda försäkringsområden som försäkringsplacering, riskrådgivning och skadehantering. Det de alla har gemensamt är att de inte söker en generalist. – De uppdragsgivare som anlitar JLT söker en expert inom sitt område. I dag är det omöjligt att vara både bred och djup på samma gång eftersom det handlar om så komplexa frågor, konstaterar Henrik Rydén.
F a k ta JLT Risk Solutions, som startade 1997 och arbetar över hela Norden, är ett helägt dotterbolag till Jardine Lloyd Thompson Group Plc (JLT). JLT omsätter drygt 980 miljoner pund, har över 9 100 anställda med kontor i 39 länder. Genom JLT International Network finns samarbetspartners i ytterligare 100 länder. JLT är en av världens största försäkringsmäklare
www.jltrisk.se
Telefon: 08-442 57 30
och bolaget är noterat på Londonbörsen.
Hela denna bilaga är en annons från Sfm i samarbete med Newsfactory
9
”Förmedlare är en mer kostnadseffektiv försäljningskanal än direktförsäljning” Tanken om direktförsäljning är alltid lockande – man behåller hela marginalen själv och kan presentera produkterna utan att förmedlare tar över kundkontakten. Men enligt Anders Parment, ek.dr., forskar om distributionskanaler, belöningssystem och köpbeteende vid Stockholms universitet, har studier i flera branscher och data från försäkringsbranschen visat att förmedlare är en mer kostnadseffektiv försäljningskanal än direktförsäljning. En etablerad förmedlarkår som har system, kundkontakter och god kännedom om lokala marknader och kunder når dessutom en högre försäljningsvolym. Det är angeläget att alla, oavsett ekonomisk profil och boendeort, har ett tillfredsställande försäkringsskydd. På många håll i landet finns det få aktörer på marknaden, vilket gör att en del människor bara har banken att gå till för att få hjälp med sitt försäkringsskydd. På marknader med flera aktörer och framför allt förmedlare kan man se att både priser och produkter konkurrensutsätts. Kunderna gynnas av att förmedlarna kan pressa priserna på produkterna då de ofta är billigare än att ha en egen rådgivningskår. Därmed faller hela argumentet att provisioner är olyckliga och bör avskaffas i konsumentintressets
tecken. En producent kan skapa en försäljningsorganisation som täcker hela landet men det är mycket kostsamt och rimligen skulle de behöva ta mer betalt för sina produkter. Staten, konsumentorganisationer, skolväsendet, producenter och förmedlare har ett gemensamt ansvar och intresse. Förmedlare skapar mer marknadskrafter och högre effektivitet samt bidrar till mer välinformerade kunder. I länder där ett provisionsförbud införts och bara ett fåtal aktörer har monopol är informationsasymmetrin mellan säljare och
köpare olyckligt stor. Den är tyvärr alldeles för stor i Sverige också. Men med ett större intresse och mer kunskap från köparnas sida, god reglering av marknaden och hög transparens minskar informationsasymmetrin. Här har såväl staten som konsumentorganisationer, skolväsendet, producenter och förmedlare ett gemensamt ansvar och intresse. Kvalificerade och konkurrensutsatta förmedlare sätter press på producenter och är bästa vägen för att säkerställa att kunderna får tillgång till ett brett urval av konkurrenskraftiga produkter. Och det är bra för producenten som får sälja mer försäkringar.
Hon hittade sitt drömyrke i försäkringsbranschen – Jag kommer aldrig att lämna den här branschen. Orden kommer från 32-åriga Jenny Wretlind. För fyra år sedan hittade hon arbetet som tillåter henne att hela tiden fortsätta utvecklas.
Jenny Wretlind studerade International Business på Handelshögskolan i Göteborg och hade bestämt sig för att hon ville arbeta internationellt. Men när hon avslutat studierna och började arbeta som marknadsansvarig handlade det oftast om att optimera försäljning i Sverige. Istället var det först när hon kom i kontakt med försäkringsvärlden som hon verkligen fick användning av sina kunskaper. – HL Lambert behövde hjälp med internationella försäkringsprogram så jag började läsa på om försäkringar och tyckte det lät jätteintressant. Tidigare saknade jag att få ett större ansvarsområde och möjligheten att lära mig mer. Men det fick jag inom försäkringsbranschen, säger
Jenny Wretlind som förutom sin magisterexamen i ekonomi också är diplomerad sakförmedlare samt underwriter. Till en början var hon som ”en öppen bok”. Med stor nyfikenhet sög hon in så mycket kunskap som möjligt. Trots att det var en ny värld som öppnade sig, med allt det innebar av osäkerhet, upplevde hon försäkringsbranschen som väldigt välkomnande och positiv, vilket är en bild hon fortfarande har. – Jag känner att jag har hittat hem och att det finns möjligheter att utvecklas hur mycket som helst. Jag är väldigt stolt över yrket och det passar mig som handen i handsken.
Vad är det som gör att du känner sådan stolthet för din yrkesroll? – Jag arbetar väldigt nära mina kunder och då handlar det mycket om förtroende. Jag trivs med ansvaret som det medför och att kunna hjälpa kunderna genom hela kedjan, att de känner att jag finns där och att de har mitt stöd. Vilka är de största utmaningarna? – Att du hela tiden måste hålla dig ajour med omvärlden. Politiska utspel eller kriser påverkar finansvärlden och därmed också försäkringsindustrin.
I dag har hon varit på HL Lambert i fyra år. Och det krävs inte många minuters samtal förrän det är uppenbart att det här är en människa som hamnat helt rätt i tillvaron och som hittat en yrkesroll hon trivs med. – Jag gillar att man aldrig blir färdiglärd. Är man nyfiken och framåt är det en lättnad att ha hittat det här yrket. Att vara mäklare ger också en spännande inblick i försäkringsindustrin. Du har kontakt både med kunder och försäkringsbolag och måste förstå hela maskineriet för att kunna förklara det för kunden. Har du inte den kunskapen är du inte trovärdig inför kund, säger hon.
Hela denna bilaga är en annons från Sfm i samarbete med Newsfactory
10
”Alla måste hela tiden bli bättre på det de gör för att vara konkurrenskraftiga.” Thomas Gyllenmo har arbetat i försäkringsbranschen sedan 1988. Han beskriver det som en spännande bransch som inte minst ställer högra krav på den analytiska förmågan. – Kombinationen av analytiskt tänkande, komplexa produkter, komplex information och möjligheten att vara entreprenör gör arbetet väldigt spännande, säger han. Innan han hittade sin väg in i försäkringsbransch hade Thomas Gyllenmo engagemang inom konsultbranschen, Affärsvärlden, IIB och Harvard Business School. Han arbetade även inom SEB Trygg under åtta år och har en omfattande utbildning och erfarenhet av analysarbete inom försäkring både från Sverige och utlandet. I dag är han delägare i Capitalis, som han var med och grundade 1995, och arbetar främst mot större och medelstora företag. – Jag planerade egentligen inte alls att gå in i branschen men är man kreativ finns det många affärsmöjligheter. Men blir heller aldrig fullärd utan det är bara ens egen vetgirighet som sätter stopp, säger han.
En bransch i förändring Med sin långa erfarenhet kan han också se hur drastiskt branschen har förändrats genom åren. Inte minst när det gäller livförsäkringar. – Det har utvecklats enormt bara de senaste 10-12 åren och är mycket mer omfattande än det var förr. Och går vi tillbaka ännu längre i tiden, säg 20-25 år, så har det inte minst blivit otroligt komplext när det gäller rådgivningen. Hur då? – När jag började 1988 fanns det för det första inga fondförsäkringsprodukter alls. Det fanns inga mäklare utan det var bara försäkringsbolagets säljare som jobbade med traditionella livförsäkringspro-
dukter. Och det var bara försäljning, det var inte så mycket rådgivning på den tiden. Sedan kom mäklarna och då blev det en helt annan typ av marknad, säger han. Thomas Gyllenmo konstaterar att även försäkringsförmedlarens roll har utvecklats väldigt mycket sedan etableringen under 1990-talet. I takt med att alltmer ansvar läggs på den enskilda individen växer också kraven på förmedlaren, vilket han ser som någonting väldigt positivt. – Absolut. Allting som gör att det ställs mer krav på våra tjänster gör att kunderna får någonting som är bättre. Alla måste hela tiden bli bättre på det de gör för att vara konkurrenskraftiga.
Att röra
På din sida av bordet! Livförsäkring Pensionsförsäkring Sakförsäkringar Gruppförsäkringar
äta bra och ha roligt
Quality Broker är en proaktiv försäkringsförmedlare som förmedlar liv- och pensionsförsäkringar, sak-och gruppförsäkringar till samtliga verksamheter och företag. Vår förmedling och rådgivning omfattar även norsk och internationell försäkringsmarknad. Vi är medlemmar i IBN – International Benefits Network.
är också en långsiktig
Våra kvalificerade rådgivare med lång erfarenhet av försäkringsbranschen sitter alltid på din sida av bordet vid förhandlingar med försäkringsbolagen.
investering.
Vår målsättning är att ditt företag ska få bästa möjliga försäkringsskydd och villkor, dina behov och dina önskemål skall leda dig till ditt mål och vår arbetsuppgift är att hjälpa dig dit.
w w
w w
Läs mer på www.danica.se Quality Broker AB • Linnégatan 76 • 115 23 STOCKHOLM • 08-664 81 60 • info@quality-broker.se
w w
w w
på sig,
THAT IS TOTALLY IMPOSSIBLE THAT IS TOTALLY IMPOSSIBLE THAT IS TOTALLY IMPOSSIBLE THAT IS TOTALLY IMPOSSIBLE THAT IMPOSSIBLE THAT IS IS TOTALLY TOTALLYTHAT IMPOSSIBLE IS TOTALLY IMPOSSIBLE w w
THAT IS TOTALLY IMPOSSIBLE THAT IS TOTALLY IMPOSSIBLE THAT IS TOTALLY IMPOSSIBLE THAT IS TOTALLY IMPOSSIBLE THAT IS TOTALLY IMPOSSIBLE
CYBERCYBER RISKS RISKS
w w
Risk Management kan påsätt. sätt. Det vanligaste äras atta en person på för heltid för att hantera företagets risker, det skadeFör attmore fåpå reda vihjälpa kan hjälpa The Internet culture is hanteras growing at aolika staggering rate, not only communications and entertainment medium, but alsonew asskadea new business More and companies are maximizing the Risk Management kan hanteras påaolika Det vanligaste ärasatt person anställsanställs på heltid att hantera företagets risker, det attmore få reda hurpå vi hur kan Er, Er, The Internet culture is growing at staggering rate, not onlynansiering/försäkring a en communications entertainment medium, but also business outlet. outlet. MoreFör and companies are maximizing The complex and changing regulatory and its associated risks canand make finding theDirectors’ right Directors’ andas aofta Toout find out how can contact: help,the contact: förebyggande arbetet och ansvara för attlandscape adekvat riskfi implementeras. Historiskt har denna en bakgrund vänligen kontakta: The complex andopportunities changing regulatory landscape andnansiering/försäkring its associated risks can make finding theofright and person To find how we canwehelp, förebyggande arbetet och ansvara förRISKS attby adekvat riskfi implementeras. Historiskt harproducts. denna person ofta haft enhaft bakgrund business offered this exciting medium to sell and increase awareness their vänligen kontakta: CYBER business opportunities offered by this exciting medium to sell and increase awareness of their products. Officers’ Insurance seem an impossible task. på ett försäkringsbolag men det kan lika gärna vara någon från den egna organisationen som har arbetat med säkerhetsfrågor exempelvis. The complex and changing regulatory landscape itsden associated risks canäras make finding theDirectors’ right and To find out how can help, contact: Risk Management på sätt. Det vanligaste atta som en person anställs påDirectors’ heltid hantera företagets risker, det skadeEXCEPTIONAL EXTENSIVE EXPERTISE Officers’ Insurance seem anSERVICE impossible task.kan på ettcomplex försäkringsbolag men det kan likalandscape gärna vara någon från egna organisationen harright arbetat med säkerhetsfrågor exempelvis. För att få we reda på contact: hur vi kan hjälpa Er, The and changing regulatory and itsand associated risks can make finding the andför att To find out how we can help, The Internet culture is hanteras growing at aolika staggering rate, not only communications and entertainment medium, but also as a new business outlet. More and more companies are maximizing Jesper Bretz Fredrik Elmlund Jesper Bretz Fredrik Elmlund Recently we have seen colossal changes in the way that information technology affects our lives. Faster and cheaper have resulted in millions of new users every year with access to the The complex and changing regulatory landscape andnansiering/försäkring its associated risks canFaster make finding the right Directors’ andof To findyear out how we can help, contact: förebyggande arbetet och ansvara för att adekvat riskfi implementeras. Historiskt har denna person ofta haft en bakgrund Officers’ Insurance seem an task. vänligen kontakta: Recently we have seen colossal in the way that information technology our lives. and computers have resulted in millions ofärnew users every with access to dettough Ett mindre vanligt grepp ärchanges attinimpossible hyra inbe en deltidskonsult. Howden Insurance Brokers erbjuder denna tjänst och har i dagsläget ett tillsvidarehave no doubt that you’ll impressed with our competitive approach and our product As acomputers team we have the know-how itför atttakes to solve notpåjust thehjälpa Er, It’sWe crucial that your risks are understood byoffered your broker and that your cover is specifically tailored to meet your needs. business opportunities by this exciting medium toaffects sell and increase awareness ofcheaper their products. Officers’ Insurance seem an impossible task. Försäljningschef Risk Management kanspecialists, hanteras på olika sätt. Det vanligaste att en person anställs på heltid hantera företagets risker, skade- problems, Managing Director Ett mindre vanligt grepp är att hyra en deltidskonsult. Howden Insurance Brokers erbjuder denna tjänst och har i dagsläget ett tillsvidareFör att få reda hur vi kan It’s crucial that your risks are understood by your broker and that your cover is specifically tailored to meet your needs. Jesper Bretz Försäljningschef Managing Director Officers’ Insurance seem an impossible task. på ett försäkringsbolag men det kan lika gärna vara någon från den egna organisationen som har arbetat med säkerhetsfrågor exempelvis. the internet now common place at home and at work. Jesper Bretz The complex and changing regulatory landscape and its associated risks can make finding the right Directors’ and To find out how weperson can help, contact: vänligen uppdrag förcommon ett börsnoterat större börsnoterat industriföretag liksom man har avlastat risk managers under föräldraledighet. Fördelarna ärarbetet många. The complex and changing regulatory landscape and its associated risks can make finding the right Directors’ and To find out how we can help, contact: and sector expertise. But we also want you to know that we’re here to provide you with an easy ones. the internet now place at home and at work. förebyggande och ansvara för att adekvat riskfi nansiering/försäkring implementeras. Historiskt har denna ofta haft en bakgrund Jesper Bretz kontakta: Fredrik Elmlund uppdrag för ett större industriföretag liksom man har avlastat risk managers under föräldraledighet. Fördelarna är många. It’s crucial thatrisks yourare risks understood by your broker and that yourthat cover is specifically tailored toyour meet your needs. Our proactive approach toare providing insurance solutions forin directors and officers is tailored unique. Itthat ispå not that we have a secret Managing Recently we have seen colossal changes the way information technology affects ourtailored lives. Faster and cheaper computers have resulted inegna millions ofDirector new users every year with access to It’s that your understood by your and that your cover specifically to meet needs. Tel: 08 545 670 28 Our proactive approach topåen providing insurance solutions for directors and officers isföretagets unique. Itcover ispå not we aFör secret Officers’ Insurance an impossible Samtidigt som företaget får en funktion iseem den egna organisationen som lärHowden känna verksamheten djupet, blir bekant med de olika delarna Managing Director Insurance seem impossible task. Ett mindre vanligt grepp är att hyra in en task. deltidskonsult. Insurance Brokers erbjuder denna och har ithat dagsläget ett tillsvidarepåOfficers’ ett försäkringsbolag menan det kan likaEr, gärna varaTel: någon från den organisationen somthe har arbetat medabundance säkerhetsfrågor exempelvis. Tel: 545 670 22 Riskcrucial Management kan hanteras olika sätt. Det vanligaste är attbroker en person anställs på att is hantera risker, det skadeatt fåto reda på hur vi kan hjälpa It’s crucial that your risks are understood byheltid your broker and that your is specifically totjänst meet your needs. 08 545 670 28 outstanding service. We believe the expertise knowledge of our people to none. Representing The complex and changing regulatory landscape and itsand associated risks08 can make finding right Directors’ and is second To find out how we can help, contact: Försäljningschef Samtidigt som företaget får funktion i are den egna organisationen som lärför känna verksamheten djupet, blirhave bekant med de olika delarna Managing Director It has never been easier to trade online and as consumer confidence in e-trade grows, online trading is only likely increase. Email and electronic newsletter are now used in as a Tel: 08 545 670 22 Jesper Bretz Jesper Bretz Fredrik Elmlund formula for success, but that we a company who employs people who enjoy challenges, are experts in their field, work Itformula has never been easier to trade online and as consumer confidence in e-trade grows, online trading is only likely to increase. Email and electronic newsletter are now used in abundance as a The complex and changing regulatory landscape and its associated risks can make finding the right Directors’ and To find out how we can help, contact: the internet now common place at home and at work. förebyggande arbetet och ansvara föruppdrag att adekvat nansiering/försäkring implementeras. Historiskt har denna person haft en bakgrund Email: felmlund@howden.se vänligen kontakta: Our proactive approach to providing insurance solutions for directors and officers isofta unique. Itoch isoften not that weavad have avad secret för ett börsnoterat industriföretag liksom man har avlastat risk managers under föräldraledighet. Fördelarna är inmånga. av företaget och fårto en god inblick i större försäkringsbehovet så ärfri man fri att nyttja den efter behov i förhållande till ekonomin tillåter. for success, but that we are ariskfi company whoareemploys people who enjoy challenges, are experts in their field, work Insurance seem Email: felmlund@howden.se EttOfficers’ mindre vanligt grepp äran attimpossible hyra en task. deltidskonsult. Howden Insurance Brokers erbjuder denna ioutstanding dagsläget ett tillsvidare- results, Our proactive approach providing insurance solutions for directors and officers isdirectors unique. Itcover is not that have secret av företaget och får en god inblick i försäkringsbehovet så är man att nyttja den efter behov och iis förhållande till ekonomin tillåter. We work hard at building lasting relationships. We can create tailored solutions, using clients insurance we produce fromDirector initial It’swe crucial thatneeds. your risks are understood by markets, your Email: broker and that your consistently cover isjbretz@howden.se specifically tailored totjänst meetoch yourharneeds. It’s crucial that your risks understood by your broker and that your specifically tailored toour meet your Tel: 08670 545 670 22 Our proactive approach toegna providing insurance solutions for and officers is we unique. It ispå not that have ato secret Försäljningschef means communication with customers, suppliers and Email: jbretz@howden.se Officers’ Insurance seem andet impossible task. Managing på ettcomplex försäkringsbolag men kan lika gärna vara någon från den organisationen som har arbetat med säkerhetsfrågor exempelvis. Managing Director Tel: 08 670 28 Jesper Bretz Tel: 08 545 The andof changing regulatory landscape and itssuppliers risks can make finding the right Directors’ andchallenges, To find out how we can help, contact: excellently in focused teams, and who, above all, take the these challenges seriously and personally. Our clients Samtidigt som företaget får funktion iemployees. den egna organisationen som lär känna verksamheten djupet, blir bekant med deindustriföretag olika delarna means of communication with customers, and employees. Tel:22 08545 545 670used 22 Nybrogatan 27 Man får dessutom en person med god inblick ien försäkringsmarknadernas ständiga förändring, uppdaterad på utveckling av villkor, skadeJesper Bretz formula for together success, but that we are aassociated company who employs people who enjoy are experts infield, their field, work Fredrik Elmlund uppdrag förreceive ett börsnoterat man har avlastat risk managers föräldraledighet. Fördelarna är många. excellently together inbut focused teams, and who, above all, take the these challenges seriously and Our clients receive Risk Management kan hanteras påthe olika sätt. Det vanligaste ärchallenges, att en person anställs påuppdaterad heltid förpersonally. att hantera företagets risker, det skadeIt has never been easier to trade online and as consumer confidence in e-trade grows, online trading is only likely increase. Email and electronic newsletter are now in abundance as a För att fåstörre redatorisks påwork hur viunderstood kan hjälpa Er,yourliksom Nybrogatan 27 Man får dessutom en person med god inblick i försäkringsmarknadernas ständiga förändring, på utveckling av villkor, skadeNybrogatan 27 formula for success, that we are a company who employs people who enjoy are experts in their work our own policy wordings – and retain influence at most senior level with the leading insunegotiations right through to the settlement ofunder claims. It’s crucial that your are by broker and that your cover isjbretz@howden.se specifically tailored tothat meetweyour needs. formula for success, but that we are a company who employs people who enjoy challenges, are experts in their field, Email: Officers’ Insurance seem an impossible task. Ett vanligt grepp ärare att understood hyra av inOur en deltidskonsult. Howden Insurance Brokers erbjuder denna tjänst och har i fri dagsläget ett tillsvidareOurwe proactive approach to en providing insurance solutions for directors and officers is unique. It ispånotdjupet, have a secret Email: felmlund@howden.se Nybrogatan 27 It’smindre crucial that your risks by your och broker and that your cover is specifically tailored to meet your needs. Managing Director proactive approach to providing insurance solutions for directors and officers is unique. Iten isFörsäljningschef not that have avad secret företaget får en god inblick i försäkringsbehovet så är man att nyttja den efter behov och i förhållande till ekonomin tillåter. Tel: 08 545 670 2822 Email: jbretz@howden.se The complex and changing regulatory landscape and its associated risks can make finding the right Directors’ and a personal approach that allows us to understand their needs better and, therefore, to deliver a unique service and product. To find out how we can help, contact: Managing Director Email: jbretz@howden.se förebyggande arbetet och ansvara för att adekvat riskfi nansiering/försäkring implementeras. Historiskt har denna person ofta haft bakgrund förebyggande verktyg och liknande. Samtidigt som företaget får funktion i den egna organisationen som lär känna verksamheten blir bekant med de olika delarna 114 39 Stockholm Tel: 08 545 670 Jesper Bretz vänligen kontakta: Cyber Liability risks are losses and liabilities that arelevant company faces asand aall,of result of the using the internet, computer systems and email. The risks come from within (employees and and excellently together in focused teams, and who, above all, take the these challenges seriously and personally. Our clients receive Tel: 08 545 670contractors) 22 we aexcellently personal approach that allows us to understand their needs better and, therefore, to deliver ainsurance unique service and product. means of communication with customers, suppliers employees. förebyggande verktyg och liknande. 114 39people Stockholm uppdrag förrers. etttogether större börsnoterat industriföretag liksom man har avlastat risk managers under Fördelarna är många. Cyber Liability risks are losses and liabilities athat company faces as aföräldraledighet. result using internet, computer systems and email. The risks come from within (employees and contractors) and focused teams, and who, above all, take the challenges seriously and personally. Our clients receive S-114 39 excellently together in focused teams, and who, above take the these challenges seriously and personally. Our receive This means we can deliver extremely and highly responsive policies. We succeed areas other brokers do not make understand our for success, but that wevillkor, are a where company who employs who enjoy challenges, experts in their field, work Nybrogatan 27 27are Man får dessutom enthat person med god inblick i försäkringsmarknadernas ständiga förändring, uppdaterad på utveckling skadeIt’s crucial that your riskstoin are understood by your broker and that your cover is specifically tailored toits meet your needs. formula for success, but we are aan company who employs people who enjoy challenges, are experts införetaget their field, work Officers’ Insurance seem impossible task. felmlund@howden.se på försäkringsbolag men det kan these lika gärna vara någon frånwe den egna organisationen som harright arbetat med säkerhetsfrågor exempelvis. Our proactive approach providing insurance solutions officers isStockholm unique. Itoch isbecause not that S-114 39 Stockholm avformula och fårclients enin god inblick i försäkringsbehovet såfor är directors manNybrogatan fri attand nyttja den efter behov i förhållande ekonomin tillåter.sure we Email: Our proactive approach providing insurance solutions for directors and officers is unique. It is not that have a secret Managing Director Theett complex and changing regulatory landscape and associated risks can make finding the Directors’ and service To find out how weto av can help, contact: Tel: 08 545 670 28 Nybrogatan 27we havetill avadsecret Nybrogatan 27 Email: jbretz@howden.se Samtidigt som företaget får en funktion i den egna organisationen som lärand känna verksamheten på djupet, blir bekant med deone-size-fits-all olika delarna Tel: 08 545 670 22 Tel: 08 545 670 22 Email: jbretz@howden.se a personal approach that allows us to understand their needs better and, therefore, to deliver a unique and product. Jesper Bretz Fredrik Elmlund from the outside; hackers, viruses, and increasingly sophisticated new forms of attack. Det skadeförebyggande arbetet exempelvis är ofta ett långsiktigt arbete som kan ta sig formen av projekt i olika sammanhang. Att då kunna We shape insurance products to meet directors’ officers’ needs rather than provide insurances. ainsurance approach that allows us to understand their needs better and, therefore, to deliver aand unique service and product. excellently together inbusiness, focused teams, and who, above all, take the these challenges seriously andexperts personally. Our clients receive aavformula personal approach that allows us tosolutions understand their needs better and, therefore, to deliver a unique service and product. förebyggande verktyg och liknande. from theforIt’s outside; hackers, and increasingly sophisticated new forms of attack. made possible by our very way of working: our job doesn’t begin and end by clients’ core and use this knowledge to educate insurers so that they understand 114 39 Stockholm Nybrogatan 27 success, that we are apersonal company who employs people who enjoy challenges, are experts in their field, work Man får dessutom en person med god inblick i försäkringsmarknadernas ständiga förändring, uppdaterad på utveckling av villkor, skadeCyber Liability risks are losses and liabilities that a company faces as a result of using the internet, computer systems and email. The risks come from within (employees and contractors) and Det skadeförebyggande arbetet exempelvis ärdistinct ett långsiktigt arbete som kan ta sig formen av projekt i olika sammanhang. Att då kunna excellently together in focused teams, and who, above all, take the these challenges seriously personally. Our clients receive We shape insurance products to meet directors’ and officers’ needs rather than provide one-size-fits-all insurances. formula for success, but that we are a company who employs people who enjoy challenges, are in their field, work Officers’ Insurance seem an impossible task. Email: felmlund@howden.se S-114 39 Stockholm Our proactive approach to providing for directors and officers is unique. It is not that we have a secret Ett mindre vanligt grepp är att hyra in en deltidskonsult. Howden Insurance Brokers erbjuder denna tjänst och har i dagsläget ett tillsvidareföretaget och får enbut god inblick iviruses, försäkringsbehovet så ärofta man fri att nyttja den efter behov och i förhållande till vad ekonomin tillåter. It’s crucial that your risks are understood by your broker and that your cover is specifically tailored to meet your needs. Nybrogatan 27 Email: S-114 39 Stockholm Försäljningschef Managing Director S-114 39and,Stockholm Email: jbretz@howden.se Tel:man 08 jbretz@howden.se 545 670 22 Nybrogatan 27 Jesper Bretz lägga mer eller mindre tid på ärall,naturligtvis ärneeds tilltalande iinthroughout. en tid av svängande konjunkturer då många gånger måste aexcellently personal approach that allows us to understand their needs therefore, toseriously deliver aand unique serviceOur andclients product. excellently together in focused teams, and who, above take the allows these challenges seriously and personally. Our clients förebyggande verktyg liknande. 114 39 Stockholm Nybrogatan 27 Man får dessutom en person med god inblick försäkringsmarknadernas ständiga förändring, uppdaterad på utveckling avreceive villkor, skadeuppdrag förwho ettnågot större börsnoterat industriföretag liksom man har avlastat risk managers under föräldraledighet. är många. formula formatching success, but that we are adetta company who employs people enjoy challenges, experts field, work together inoch focused teams, anddå who,kunna above all, takebetter the these challenges personally. receive lägga mer eller mindre tid på äridetta naturligtvis något som är tilltalande iand en tid av svängande konjunkturer då man många måste your needs to insurers. We represent your interests our clients’ risks. We shape insurance products to meet directors’ and officers’ rather than provide one-size-fits-all insurances. a personal approach that us tosom understand their needs better and, therefore, toFördelarna deliver aand unique service and product. from outside; hackers, viruses, and increasingly sophisticated new forms of attack. Cyber Liability addresses the first and third-party risks associated with Internet, networks information assets. Det skadeförebyggande exempelvis är ofta ett långsiktigt arbete som kan ta sig formen av projekt igånger olika sammanhang. Att We shape insurance products to meet directors’ officers’ needs rather provide one-size-fits-all insurances. Nybrogatan 27 It’s not impossible. We know how. S-114 39 Stockholm It’sarbetet crucial that your risks are understood byare your broker and thattheir your cover isInternet, specifically tailored tothat meet your needs. Email: jbretz@howden.se We shape insurance products to meet directors’ and officers’ needs rather than provide one-size-fits-all insurances. Our proactive approach providing insurance solutions fore-business, directors and officers isthe unique. Itthan isnetworks we a secret Nybrogatan 27 Cyber Liability addresses the first and third-party risks with e-business, the and assets. Managing Director It’s not impossible. We know how. S-114 39a unique Stockholm Tel: 08 545 670 2822allows us to understand their needs better and, therefore, aexcellently personal approach that allows us to understand their needs better and, therefore, to deliver aand unique service and product. ställa omunder fokus under resans gång påall, vilka åtgärder som bör prioriteras. förebyggande verktyg liknande. 114 39 Stockholm Samtidigt somassociated företaget fårto en funktion i den egna organisationen somOur lär känna verksamheten pånotdjupet, blirhave bekant med information de olika delarna Tel: 08 545 670 together inoch focused teams, and who, above take the these challenges seriously personally. clients receive a personal approach that to deliver service and product. ställa om fokus resans gång på vilka åtgärder som bör prioriteras. Det skadeförebyggande är måste oftaand ett långsiktigt arbete som kan taprovide sig formen av projekt iknow olika sammanhang. S-114 39 WeStockholm shape products toexempelvis meetifdirectors’ officers’ needs one-size-fits-all lägga mer eller mindreproducts tid påfordetta är naturligtvis något som ärneeds tilltalande i en tid av svängande konjunkturer dåinsurance man många gånger Our promise isarbetet that, anyone can dorather it,than ‘Howden will insurances. how’.Att då kunna Nybrogatan 27 success, but that we are ainsurance company who employs people who enjoy challenges, are inwetheir work We shape insurance to meet directors’ and officers’ rather provide one-size-fits-all insurances. Email: felmlund@howden.se S-114 39 Stockholm Our proactive approach providing solutions and officers isrisks unique. Itthan is experts not that have avadsecret avformula företaget och fårthan enand godtota inblick ideliver försäkringsbehovet såfor ärservice man friidentify attsammanhang. nyttja den efter behov och i förhållande tillfield, ekonomin tillåter. Cyber Liability addresses the first third-party risks associated with e-business, the Internet, networks and information assets. It’s not impossible. We know how. It’s not impossible. Weneeds know how. a personal approach that allows us to understand their needs better and, therefore, toformen ahelp unique and product. jbretz@howden.se Our specialist approach gives your organisation full support. We you to and provide support and advice on willnågotmost your Det skadeförebyggande arbetet exempelvis är ofta ett långsiktigt arbete som kan sig av projekt idirectors olika Att då kunna We shape insurance products to meet directors’ and officers’ rather provide one-size-fits-all insurances. Tel:eller 08 545what 670tid22påcoverage It’s not impossible. We know how. lägga merEmail: mindre detta är naturligtvis som ärsuit tilltalande i en tidspecific av svängandeneeds. konjunkturer då man många gånger måste ställa omorganisation fokus under resans gång vilka åtgärder bör Our specialist approach gives your full We help you tosom identify risks and provide what coverage most and suit your needs. S-114 excellently inpå focused and who, above all, take the prioriteras. these challenges seriously andexperts personally. Ourfield, clients receive WeStockholm shape insurance towill meet directors’ officers’ needsspecific rather than provide one-size-fits-all insurances. Nybrogatan 27 Man får support. dessutom person god ikonjunkturer försäkringsmarknadernas ständiga förändring, uppdaterad påtheir utveckling avand villkor, advice skade- 39on formula for together success, but thatmed weteams, are a inblick company who employs people enjoy challenges, are insupport work It’s not impossible. Weproducts know how. lägga mer eller mindre tid på detta är naturligtvis något som är tilltalande i enentid av svängande då who man många gånger måste 27resans gång på vilka åtgärder som bör prioriteras. Email:and jbretz@howden.se We shape insuranceWe products to meet and officers’ rather than provide insurances. ställa omNybrogatan underadvice It’sdirectors’ not impossible. Weneeds know how. It’s not impossible. know how. specialist approach gives your organisation Wechallenges help toyou toaandunique identify risks and on what coverage will most aexcellently personal approach that allowsteams, us toone-size-fits-all understand theirsupport. needs and, therefore, deliver serviceOur andclients product. förebyggande verktyg liknande. 114fokus 39 Stockholm together inoch focused and who,full above all, takebetter the these seriously personally. receiveprovide support ställa om fokus under resans gång påOur vilka åtgärder som bör prioriteras. S-114 39 Stockholm It’s not impossible. We Nybrogatan 27 know how. It’s not impossible. We know how. a personal approach products thatarbetet allowstoexempelvis usmeet to understand theirlångsiktigt needs needs better and, deliver a unique and product. Att då kunna Det skadeförebyggande är oftaand ett arbeterather somtherefore, kan taprovide sigtoformen av projektservice i olika sammanhang. We shape insurance directors’ officers’ than one-size-fits-all insurances.
suit your specific needs.
S-114 39 Stockholm
lägga mer eller mindreproducts tid på detta är naturligtvis som ärneeds tilltalande i enthan tid av svängande konjunkturer man många måste of Howden Broking Group Limited, part of the Hyperion Insurance Group. Howden Insurance då Brokers AB isgånger a subsidiary We not shape insurance to meet directors’ något and officers’ rather provide one-size-fits-all Howden Insurance Brokersinsurances. AB is a subsidiary of Howden Broking Group Limited, part of the Hyperion Insurance Group. It’s impossible. We know how. ställa om fokus under resans gång på vilka åtgärder som bör prioriteras. Howden Insurance Brokers AB is a subsidiary of Howden Broking Group Limited, part of the Hyperion Insurance Group. Howden Insurance Brokers AB is a subsidiary of Howden Broking Group Limited, part of the Hyperion Insurance Group. It’s not impossible. We know how.HowdenHowden Howden Insurance Brokers AB is a subsidiary of Howden Broking Group Limited, part of the Hyperion Insurance Group. Insurance Brokers AB is a subsidiary Group Limited, of the Hyperion Insurance Group. Insurance Brokersof Howden AB is Broking a subsidiary of part Howden Broking Group Limited, part of the Hyperion Insurance Group. Registered office: Linnégatan 2, SE-114Brokers 47 Stockholm, Sweden. Tel: +46 8 545 670 20Limited, Email: part info@howden.se Web: www.howden.se Howden AB is a subsidiary Broking Group of the Hyperion Insurance Group. Registered office: Linnégatan 2, SE-114Insurance 47 Stockholm, Sweden. Tel: +46of8 Howden 545 670 20 Email: info@howden.se Web: www.howden.se
Registered office: Linnégatan 2, SE-114 47 Stockholm, Sweden. Tel: +46 8 545 670 20 Email: info@howden.se Web: www.howden.se
47 Stockholm, Sweden. Tel: +46 8 545 670 20 Email: info@howden.se Web: www.howden.se
Howden Insurance Brokers AB is a subsidiary of Howden Broking Group Limited, part of the Hyperion Insurance Group.
47 Stockholm, Sweden. Tel: +46 8 545 670 20 Email: info@howden.se Web: www.howden.se
47 Stockholm, Sweden. Tel: +46 8 545 670 20 Email: info@howden.se Web: www.howden.se
Hela denna bilaga är en annons från Sfm i samarbete med Newsfactory
11
Henrik Rydén, ansvarig för JLT:s verksamhet i Norden, erkänner villigt att han som student inte drömde om en framtid i försäkringsbranschen. Men snart såg han tjusningen med en bransch som bygger mycket på personliga relationer och där produkterna är komplexa med stort behov av rådgivning. Dessvärre har branschen varit dålig på att marknadsföra sig själv. – En av våra stora utmaningar är att få en bra återväxt av unga människor som vill arbeta med skadeförsäkring, säger han.
”Det finns inga standardlösningar utan varje kund och varje problem är unikt”
TRETTIO ÅR
GENUIN KUNDV ÅR D
E& NK TA
& PAR TNER S
DI ÅR DV
30
KE & GENUIN TAN KU OM N
Klimathotet är också ett nytt O ÅR TTI RE fenomen? IT ENGE REKT – Ja, men det är framförallt en frågaLBför S försäkringsbranschen generellt.
Försäkringsbranschen har i många år varit en högröstad opinionsbildare vad gäller bland annat den globala uppvärmningen. Får vi fyra Katrina på 10 år istället för en vart 20 år så är det försäkringsbranschen som tar en stor del av slutnotan. Här i Sverige ser han framför allt att den stora utmaningen inför framtiden är det generationsskifte som hans yrkeskår står inför. Han betonar hur viktigt det är att få unga människor att se skadeförsäkring som ett karriäralternativ. – Livförmedlare som arbetar med sparandeprodukter har inte alls samma problem med återväxten medan vi har varit dåliga på att marknadsföra att det är en intressant bransch där man har nytta av väldigt många olika kompetenser, som till exempel jurister, ekonomer, ingenjörer och matematiker.
E
&P
©
ÅR
OM
& PAR TNER S
TRETTIO ÅR
E& NK TA
ENGELBREKTS & PA RT NER S
KE & GENUIN TAN KU OM N
ENGE LBRE KTS
30
GENUIN KUNDV ÅR D
Fotograf: Anne Nyblaeus
O ÅR TTI RE IT
DI ÅR DV
Alltmer komplexa försäkringslösningar Henrik Rydén konstaterar att hans yrkesroll blivit alltmer mångbottnad. I takt med att världen blir mer komplex blir också försäkringslösningarna mer komplexa. – Vi arbetar mycket med ansvarsförsäkringar och det har blivit en helt annan, mycket tuffare, miljö idag än för fem-tio år sedan. Vi är mycket mer processbenägna. Sedan har det varit en snabb teknisk utveckling kombinerat med en stark tillväxt av tjänstesektorn. En miljö där rådgivaransvaret ökar och så kallade cyberrisker i olika former uppträder.
ÅR
Som så många andra hamnade Henrik Rydén, som har skadeförsäkring generellt och brotts- och ansvarsrelaterad försäkring, M&A-försäkring samt försäkring för kredit- och politiska risker som specialitet, i försäkringsbranschen av en slump. Efter en kort tid som jurist i finanssektorn svepte finans- och fastighetskrisen in över Sverige i början av 1990-talet och han fick söka sig mot en ny bransch. Snart insåg han att försäkringsvärlden var ett bra alternativ. – Det är fortfarande en väldigt speciell bransch som inte är avkönad och som handlar om personliga relationer och diskussioner öga mot öga där pris och villkor förhandlas fram. I våra specialområden finns inga standardlösningar utan varje kund och varje problem är unikt. Det vi sysslar med är en skräddarsydd anpassning utifrån varje kunds speciella dynamik och deras problem och risker, säger han.
OM
E
&P
ENGELBREKTS & PA RT NER S
www.engelbrekts.se
VI GÖR DIN AFFÄR SÄKER – Bli anknutet ombud
Din affär blir säker genom att vi: • • • • • • • •
Aviatum AB är ett svenskt värdepappersbolag. Som anknutet ombud får du möjlighet att ta emot och vidarebefordra order samt lämna investeringsrådgivning.
Kvalitetssäkrar och förbättrar Gör att du förblir fristående Ökar dina kunskaper Ökar ditt urval av placeringar Placerar dig i framkant Ökar din lönsamhet Blir en nära samarbetspartner Gör det omöjliga möjligt
Aviatum - Financial solutions
www.aviatum.se | Vasagatan 15, Stockholm | 08-440 10 90
©
Hela denna bilaga är en annons från Sfm i samarbete med Newsfactory
12
Insuresec licensierar Insuresec har bildats av Svenska försäkringsförmedlares förening för att åstadkomma ökad transparens och kundnytta inom
Procentuell ande l av fö rme dlarna (%) 100 90 80
försäkringsförmedlingsbran-
70
schen. Ett annat mål
60
är att säkerställa sund
50
konkurrens och ett stort
40
utbud av rådgivningstjänster. – Vi är både stolta och glada över det genomslag vi fått inom branschen, säger Jan Fritsch, VD Insuresec AB.
Han konstaterar att det faktum att så många av alla förmedlare som inte är anställda i bank på kort tid anslutit sig till Insuresec visar hur försäkringsförmedlarna verkligen vill säkerställa ordning och reda. – Enligt min mening är det inte Insuresec som behöver förklara varför man ska vara ansluten till oss, det är den del av förmedlarna som ännu inte anslutit sig som bör förklara varför de inte ställer upp på öppenhet, tydlighet och ett gott uppförande gentemot kunder, säger han. Alla försäkringsförmedlare som är anslutna till Insuresec ställer upp på villkoren att alltid följa lagstiftning, myndighetsregler och god sed på försäkringsförmedlingsmarknaden. På Insuresecs hemsida kan vem som helst söka på till exempel en ort för att få fram alla försäkringsförmedlare i området som finns i Insuresecs register och vilka licenser dessa förmedlare har. Det här är en exklusiv service som saknar motsvarighet någon annanstans. Branschen visar prov på transparens när man gratis tillhandahåller ett register som helt öppet visar vilka som ställer upp på ett gott uppförande och vilken kunskap och kompetens de har. Idag saknas bara 15 procent av alla förmedlare i registret.
30 20 10 0
23-aug-12 23-nov-12 23-feb-13
– Vi varken vill eller ska ha med 100 procent, säger Jan Fritsch. Alla förmedlare är tyvärr inte skötsamma och det är bara de skötsamma som ska finnas i registret. Annars är registret utan värde. – Men enligt min mening är det fortfarande en liten bit kvar, fortsätter han. Det är bara en liten grupp förmedlare som inte är skötsamma eller ängnar sig åt ”misselling”, sannolikt inte så många som 15 procent. Värre är det med den grupp aktörer som utan att söka tillstånd hos Finansinspektionen ändå ägnar sig åt rådgivning av det slag som egentligen bara är tillåtet för de som har förmedlartillstånd eller värdepapperstillstånd. Hur stor den gruppen är vet ingen idag. Denna grupp av oseriösa aktörer bryter mot alla tänkbara regler. Här är konsumenten helt utan skydd. Därför tycker vi att alla som tar hjälp av en finansiell rådgivare för att lösa sina försäkringsfrågor bör kolla på vår hemsida att det är en rådgivare med rätt bakgrund. Försäkringsförmedlingsmarknadens Disciplinnämnd avgör disciplinärenden åt Insuresec Insuresec har inrätta en disciplinnämnd som är oberoende från Insuresec. Nämnden består av ledamöter med professionella insikter i och erfarenhet
23-maj-13 23-aug-13 23-nov-13 23-feb-14
av de frågor som nämnden har att pröva. – Disciplinnämndens arbete är både viktigt och helt avgörande för en sund förmedlarmarknad. Det är en stor utmaning att axla detta ansvar, säger Per Johan Eckerberg, ordförande. Disciplinnämnden har som syfte att verka för en god försäkringsförmedlingssed. När en försäkringsförmedlare brutit mot Insuresecs regelverk kan nämnden besluta om disciplinär åtgärd i form av erinran, varning, eller återkallelse av licens och uteslutning ur Insuresecs register. Det finns många angelägna frågor att ta upp framöver, konstaterar Per Johan Eckerberg. – Vi ska till exempel titta på hur en bra dokumentation över kundmöten ska se ut. En annan intressant fråga är vad som är ett tydligt och lämpligt sätt att redovisa provisioner, säger han.
www.insuresec.se
08 - 410 415 75
Jan Fritsch, VD Insuresec AB.
Hela denna bilaga är en annons från Sfm i samarbete med Newsfactory
13
försäkringsförmedlare
Stående från vänster Fredric Korling, Patric Thomsson och Axel Hedberg (föredragande), sittande från vänster Malin Björkmo (vice ordförande), Per Johan Eckerberg (ordförande) och Jan Mikael Bexhed. På bilden saknas Dan Öwerström.
Per Johan Eckerberg, Ordförande i Disciplinnämnden.
Vilka är det som sitter i Insuresecs Disciplinnämnd? Per Johan Eckerberg, ordförande, är till vardags advokat och delägare i Advokatfirman Vinge. Han är också ordförande i Svenska ICC:s grupp för Finansiella tjänster och Försäkring samt författare till Försäkringsrörelsemanualen, en kommentar till nya försäkringsrörelselagen. Per Johan Eckerberg har arbetat som rådgivare till försäkringsbolag och försäkringsförmedlare i mer än 25 år.
Malin Björkmo, vice ordförande, är grundare och delägare i konsultföretaget Björkmo Advisors AB som bedriver regelverksrelaterad rådgivning till finansiella företag. Hon var chef för Försäkring och fond på Finansinspektionen 20092012. Dessförinnan var hon bland annat chef för Enheten för statligt ägande på Näringsdepartementet, vd för Storebrand Livs filial i Sverige och chef för kapitalförvaltningen på Skandia Liv.
Jan-Mikael Bexhed är advokat och delägare i SALC Advokatbyrå, en nischbyrå inriktad mot kommersiell tvistelösning. Han har en traditionell juristbakgrund med domstols- och departementstjänstgöring och under många år var han bolags- och chefjurist hos Försäkringsaktiebolaget Skandia. Han är bland annat specialiserad på försäkringsrätt, europarätt och kulturegendomsrätt. Jan-Mikael Bexhed är också ledamot i Aktiemarknadsnämnden.
Fredric Korling är docent i civilrätt och Senior Regulatory Manager på Skandia. Tidigare var han forskare i finansmarknadsrätt på Stockholm Centre for Commercial Law, juridiska fakulteten, Stockholms universitet.
Dan Öwerström är hovrättsråd i Svea Hovrätt. Han har lång erfarenhet av svensk och internationell försäkring bland annat som styrelseledamot i försäkringsbolag, advokat och chefsjurist och medlem av koncernledningen för det dåvarande börsnoterade Trygg Hansa AB.
Patric Thomsson är grundare och partner i Thomssons Regulatory Advisory AB med särskild inriktning på den rörelserättsliga regleringen av försäkringsmarknaden. Bland kunderna finns både företag och myndigheter. Han har tidigare arbetat på Svensk Försäkring, Finansdepartementet och PPM men har även erfarenhet från myndigheter, advokatbyrå och domstol. Patric var bland annat huvudsekreterare i Solvens 2-utredningen och är också huvudsekreterare i den nya tjänstepesionsutredningen. Patric Thomsson är författare till boken Lagen om försäkringsförmedling.
Hela denna bilaga är en annons från Sfm i samarbete med Newsfactory
14
”Vi har alla kunden i fokus” Bristedt
Kapital & Pension AB Fristående försäkringsförmedling och investeringsrådgivning
För ert företag handplockar vi de bästa försäkringarna!
www.bristedt.se
Besök oss på www.faval.com
Fristående försäkrings förmedlare Företagsförsäkring liv - sak. Privat: Seniorkapital 10 års erfarenhet
Finansiella helhetslösningar
Marsh är världsledande inom försäkringsförmedling och riskhantering. Vi tar fram kreativa lösningar som mitigerar våra kunders riskexponeringar på ett optimerat sätt.
Vi försäkrar tunga fordon och maskiner. Håller förarinfo om skador & självrisker. www.skadekonsult.nu
Fenix Försäkringsmäklare AB. En extern fristående försäkringsavdelning för företag och anställda. Personligt bemötande, personlig service och höga kvalitetskrav!
Etablerat 1995
Här får du råd om försäkringar du har och vilka du kan komplettera med privat eller för ditt företag. Försäkringar kan förbättra din, företagets och familjens ekonomiska trygghet. Ring 08 505 343 00
Partnerwebben
Vår nya onlinetjänst förenklar din vardag ”Bra, enkel och snygg tjänst” Lena Wahlgren, VD QUALITY BROKER AB
Läs mer på formedlare e/ forenadeliv.s
Hela denna bilaga är en annons från Sfm i samarbete med Newsfactory
15
Försäkringsförmedlare i andra länder Försäkringsförmedlare är verksamma i alla länder i Europa. Men de olika marknaderna skiljer sig åt och därför ser förmedlarnas verksamhet också olika ut. Det går därför inte att göra en jämförelse som exakt mäter samma saker. Här följer en kort sammanfattning av förmedlarverksamhet i våra nordiska grannländer.
Det pågår diskussioner inom EU och i Sverige om huruvida provisioner till försäkringsförmedlare ska regleras och i så fall hur. Man hänvisar i diskussionerna till Finland, Danmark, Norge, Holland och England som infört förbud i olika former. Därför finns här en sammanfattning av situationen för förmedlare i dessa länder. En skillnad är att i de nordiska länderna har man infört provisionsförbud både för sak- och livförmedling men i Holland och England omfattar förbudet viss form av livförsäkringsförmedling. I de länder som infört provisionsförbud kan man se en ökning av antalet så kallade anknutna ombud, det vill säga förmedlare som arbetar med enbart ett försäkringsbolag. De är inte fristående och kan inte heller erbjuda hela marknadens utbud av produkter. Danmark Idag finns det knappt 100 livförsäkringsförmedlare och lite drygt 100 sakförsäkringsförmedlare i Danmark. Provisioner är sedan 2006 stoppade både för sak- och livförmedlare, genom övergångsregler fick förbudet fullt genomslag 2011. För livförsäkringsförmedling är det möjligt att under vissa förutsättningar hantera ersättningarna till förmedlare genom försäkringsbolaget. Antalet förmedlare
minskar, tillväxten är mycket svag och förmedlare fusioneras och köps upp. De administrativa kraven på förmedlare är höga. Sammantaget har förmedling med rådgivning till privatpersoner minskat men för sakförmedlare tror man på en framtid för försäkringsförmedlare.
provisioner till försäkringsförmedlare. Uppskattningen är att antalet förmedlare kommer att vara ungefär detsamma de kommande åren, där styrkan hos förmedlarna är att de kan bistå med att teckna försäkringslösningar från försäkringsbolag utanför Norge.
Finland Det finns cirka 50 livförsäkringsförmedlarbolag i Finland, varav kanske fem till tio av dessa är aktiva. Det finns ungefär 70 sakförmedlarbolag. Försäkringsförmedlarna distribuerar cirka 7-8 procent av den totala volymen. I Finland stoppades provisioner hösten 2005 och därefter har antalet försäkringsförmedlare minskat. Istället har andelen anknutna förmedlare, som inte förmedlar konkurrerande bolags produkter, utan endast ett bolags produkter, ökat. Det finns nu över 7 000 sådana i Finland.
Holland I Holland registreras inte förmedlare med särskiljning mellan liv- eller sakförsäkringsförmedlare och antalet förmedlare är mycket stort. Sakförsäkring distribueras till nästan 50 procent av förmedlare. Livförsäkring och pension distribueras till 70 procent av förmedlare. Den 1 januari 2013 infördes ett förbud mot provisioner vid förmedling av komplexa produkter, det vill säga livförsäkringsrelaterade produkter. Mer eller mindre all livförsäkring är komplex och omfattas därmed av förbudet, men sakförmedling omfattas inte alls. Samtidigt med förbudet infördes regler om transparens om ersättningar, vilket gäller för både förmedlare och andra rådgivare, till exempel anställda på banker och försäkringsbolag. Kostnaden för rådgivning är därmed numera fullt transparent oavsett om kunden vänder sig till en förmedlare, en bank eller ett försäkringsbolag. Några direkta konsekvenser av förbudet kan man inte
Norge Det finns idag cirka 60 försäkringsförmedlarbolag i Norge, med sammanlagt cirka 280 förmedlare. Detta är gemensamt för sak- och livförmedlare. Provisionsförbud infördes 2008. Förbudet gäller för både sak- och livförmedling, med undantag för marin- och energiförsäkringar där det fortfarande är tillåtet med
dra riktigt ännu. Men man har noterat en förändring i och med att livförsäkringsförmedlare nu framförallt vänder sig till företagskunder.. England I England finns det över 22 000 livförsäkringsförmedlare och ungefär 3500 sakförsäkringsförmedlarbolag. Den 1 januari 2013 infördes ett förbud mot provisioner för investeringsprodukter. Enkelt uttryckt omfattas produkter där sparandet är utsatt för risk, dvs kan minska beroende på vald underliggande investering. Provisioner är tillåtna vid sakförsäkringsförmedling och vid förmedling av livförsäkring utan sparande. Man ser en förändring i marknaden för rådgivare av finansiella investeringsprodukter, där det framförallt har blivit svårare för kunder som inte har så stora tillgångar att investera att få rådgivning. Det är också troligt att antalet rådgivare av finansiella investeringsprodukter kommer att minska, just nu sker sammanslagningar av mindre förmedlares verksamheter.
Hela denna bilaga är en annons från Sfm i samarbete med Newsfactory
16
Försäkringsförmedlarens roll blir allt viktigare Försäkringsförmedlare Anders Gustafson konstaterar att behovet av tydlig, lättbegriplig information och rådgivning är större än någonsin. – Vi har en betydelsefull roll för våra kunder, säger han. Fotograf: Anneli Larsson
Teamledarna är specialiserade på tjänstepension som kollektivavtalad ITP och ITP-liknande planer samt upphandlar ”fria” planer för icke kollektivbundna företag. Även om det finns mycket information att hämta på nätet är Anders Gustafsons erfarenhet att många upplever frågorna som tråkiga och ganska svåra. Att få en samlad bild över sina pensionslösningar, inte minst med tanke på att pensionssystemet på senare år lagt mer ansvar på den enskilda individen, är inte alltid så lätt. – Det är därför vi sedan några år
tillbaka bland annat arbetar med utbetalningsrådgivning. När det är dags för utbetalning av pension, finns det i dag ett flertal alternativ. Genom flytträtt finns det till exempel stora möjligheter att optimera utbetalningen. Då kan vi bygga ihop en utbetalningsplan och anpassa den efter vad kunden vill uppnå. Alla behöver ett bra försäkringsskydd Efter ett år på bank följt av en tid på en reklambyrås ekonomiavdelning arbetade Anders Gustafson på Trygg Hansa SPP.
Tillsammans med några kollegor startade han sedan det egna försäkringsmäkleriet Teamledarna & Co AB i början av 90-talet. – Vår affärsidé är att förmedla tydlig och lättbegriplig försäkringsinformation. Inte minst när man gått från förmånsbestämd till premie- eller avgiftsbestämd pension blir vår rådgivning allt viktigare. När jag pratar med våra kunder har de en klart positiv bild och vet värdet av att få tillgång till rådgivning. Alla behöver ett bra försäkringsskydd.
Vilka är de största utmaningarna i din yrkesroll? – Den största utmaningen för branschen är att få gehör för hur viktigt det är med rådgivning. Nya kollektivavtalade tjänstepensionsplaner upphandlas centralt. Information och ”rådgivning” ges via portaler på nätet. Vi erbjuder koncept för kostnadseffektiv rådgivning på plats hos kund, vilken innebär ett mervärde både för företaget och den anställde, poängterar Anders Gustafson.
”Det är få personer som har specialistkunskap för att med god precision kunna uppfylla alla sina egna försäkringsbehov utan rådgivning.” Gunnar Andersson har varit en så kallad frikretsare under större delen av sitt yrkesverkamma liv och aktiv som tjänstepensionssparare i nästan 30 år. Under hela den tiden har han haft kontakt med försäkringsförmedlare och därmed byggt upp ett mycket diversifierat pensionskapital. I början blev det mycket traditionella lösningar som blev grunden till hans framtida pension. – En genomgående tråd i mitt pensionssparande är att jag varit trogen mina arbetsgivare i så stor utsträckning som möjligt, vilket sällan har varit ett problem för förmedlarna. Utöver mitt pensionssparande har jag som många andra yrkesarbetande kommit att spara i den fastighet som jag också bott i. Vilken övergripande nytta ser du av försäkringsförmedlare? – Om man håller sig till pensionsförsäkringsbranschen är det tydligt att det har utkristalliserats olika kundkategorier med olika behov av rådgivning och hjälp av försäkringsförmedlare. Det är få personer som har specialistkunskap för att
med god precision kunna uppfylla alla sina egna försäkringsbehov utan yttre rådgivning.
bidrar med, i huvudsak, kompetens och fungerar som en katalysator i en konkurrensutsatt marknad.
Vad bör en kund tänka på i sin kontakt med en förmedlare? – Det är tre frågor man bör ställa: Vad innebär det du som försäkringsförmedlare just har föreslagit för mig som kund med ”vanliga” ord? Vad finns det för alternativ? Hur ser avgiften ut för förmedlartjänsten och hur betalas den?
Vilka risker ser du dels för förmedlare dels för kunderna i den utveckling som pågår i Europa? - Finansmarknaderna har blivit oerhört komplexa med otroligt många bolag och produkter och krav på information i olika varianter till kunder. Det är bra för konkurrensen samtidigt som behovet av rådgivning ökar. Begränsar man konkurrensen så kommer vi få sämre villkor i produkterna. Därför är det bra med en fristående rådgivare, förmedlare, som samlar ihop behoven hos kunderna och omsätter det i produkter från en leverantör. Om detta görs på rätt sätt är alla vinnare!
Bidrar förmedlare till att skapa en bra marknad för försäkringar i Sverige? Ja, försäkringsförmedlare behövs och bidrar på ett positivt sätt. Man kan se det som en naturlig del i den marknadsekonomi vi lever i där försäkringsförmedlare
Gunnar Andersson är välkänd i försäkringskretsar. Han är utbildad aktuarie och adjungerad professor i matematisk statistik vid KTH i Stockholm. Han har bland annat varit vice vd på Folksam, vd för KP:s pensionsstiftelse och vd för Nordea Liv. Gunnar Andersson har också erfarenhet från flera internationella uppdrag och styrelseuppdrag och har idag flera förtroendeuppdrag.
Rådgivning som gör skillnad söderberg & partners är sveriges ledande fristående rådgivare och förmedlare av försäkringar och finansiella produkter. Vi erbjuder skräddarsydd och kvalificerad rådgivning utifrån varje kunds unika behov. Varmt välkommen in på www.soderbergpartners.se eller ring 08–451 50 00
Alla verktyg ”Max Matthiessen har ettdu starktbehöver varumärke, kompetenta rådgivare och kontor överoch hela ” mer på maxm.se/vaxlaupp. säljstöd, administrativ avlastning bästaSverige kollegorna. Läs
Som rådgivare hos oss får du: förhandlingskraft, attraktiva spar- och försäkringslösningar,
Hela denna bilaga är en annons från Sfm i samarbete med Newsfactory
18
Fristående förmedlare kundens skydd mot finansdinosaurer De senaste månaderna har DI och övrig media granskat delar av förmedlarbranschen. Det är på många sätt bra. Men i jakten på ett fåtal oseriösa aktörer kan nu politiker och myndigheter vara på väg att slå undan fötterna för en bransch som i grunden fyller ett viktigt behov för miljoner svenskar. Resultatet kan bli mindre konkurrens, dyrare försäkringar för konsumenterna, att goda råd blir förbehållet bara de välbeställda och att än mer makt över småföretag och hushållens ekonomi koncentreras till ett fåtal dominerande jättar på en oligopolmarknad. Vi i branschen har hittills delvis misslyckats med att sopa framför vår egen dörr och verka för en fungerande självsanering. Media fyller här en viktig uppgift för att bevaka och kritisera oseriösa aktörer på jakt efter snabba förtjänster. Samtidigt är det viktigt att hålla i minnet att de oseriösa förmedlarna utgör en mycket liten del av en bransch som fyller en viktig funktion och samarbetar med miljontals kunder. För de kunder som idag vill få hjälp att orientera sig i det mycket stora utbudet av försäkringar- och finansiella lösningar så är det idag bara försäkringsförmedlaren som har ett lagstadgat krav att under försäkrat skadeståndsansvar se till kundens intresse. Våra 285 fristående Hjertaförmedlare från Kiruna i norr till Trelleborg i söder arbetar nära sina kunder – i det typiska fallet en småföretagare – för att skapa ekonomisk trygghet för den egna och medarbetarnas ekonomi genom rätt försäkringsskydd och sparande. I många fall bygger förmedlarnas arbete på provision. I de allra flesta fall är det inga fantasisummor som omsätts i verksamheten. Våra förmedlare har i snitt intäkter i nivå med sina kunder, ofta lokalt förankrade småföretagare. I allt väsentligt fungerar den här verksamheten bra och skapar ett tydligt värde för kunderna. Antalet klagomål är få.
Viktiga faktorer är förtroende och nära relation till kunden: Att som lokal förmedlare ge dåliga råd till grannar man möter vid fotbollsplanen, i mataffären och yogaklassen innebär socialt och ekonomiskt harakiri. Kunden får alltid veta vad hen betalar för förmedlarens tjänster och lösningen är alltid kostnadsneutral, det vill säga kunden betalar inte mer inklusive provision än om affären gjort direkt med exempelvis ett stort försäkringsbolag. Fristående förmedlare i topp Den goda relationen återspeglas i Svenskt Kvalitetsindex årliga kundnöjdhetsundersökningen. Kundnöjdheten är hög och ökar stadigt. Särskilt nöjda är kunderna till de fristående förmedlarna som får bra betyg för sin förmåga att agera oberoende, vara proaktiv och erbjuda bra service till sina kunder. Sedan starten har förmedlarnas verksamhet bekostats av olika typer av provisionsavtal med de stora försäkrings- och finansbolagen. Den modellen har varit föremål för kritik från bland annat Finansinspektionen och finansmarknadsminister Peter Norman. Det finns skäl att se över dagens system. Det är viktigt för alla att kunderna kan känna trygghet och att det inte är högst provision som styr rådgivningen.
Samtidigt är vi oroade över vad ett genomgripande förbud i värsta fall kan innebära. Finland har gått längst på den nordiska marknaden med sitt förbud mot provisioner. Resultatet hittills är att många mindre förmedlare slagits ut, konkurrensen minskat och att de stora aktörerna fått ett fastare grepp om kunderna. Ett långtgående provisionsförbud – utan alternativa lösningar – kan förvärra ett betydligt större problem på den svenska marknaden för finansiella tjänster; den starka koncentrationen av makt till ett fåtal aktörer och bristande konkurrens och minskad ekonomisk effektivitet för kunderna. Idag svarar de fyra största bankaktiebolagen tillsammans för över 70 procent av bankernas sammanlagda balansomslutning. De tre största bolåneinstituten ingår i bankkoncerner och svarar tillsammans för ca 85 procent av bolåneinstitutens sammanlagda balansomslutning. En förutsättning för konkurrens och mångfald Sammantaget hade försäkringsbolagen placeringstillgångar för 3 282 miljarder kronor i början av 2013. Av den summan uppgick de tio största försäkringsbolagens andel till cirka 85 procent. Drar staten undan mattan för fristående förmedlare innebär det att
jättarnas grepp om kunderna stärks. Den rådgivning som ges av bankerna är i praktiken ofta försäljningsmöten inriktade på att sälja den egna organisationens mest lönsamma produkter. För den enskilde företagaren eller privatpersonen kan det vara svårt att hävda sin självständighet när rådgivaren han eller hon möter för att välja pensionssparande, även kan bevilja checkkrediten eller bolånet. Ett av de mest effektiva sätten att stärka de många kundernas position är att ge förutsättningar för konkurrens och mångfald. I det sammanhanget har de fristående förmedlarna en nyckelroll. Men då krävs intresse att förstå förmedlarens roll och konstruktiv dialog, snarare än trubbiga förbud riktat mot en liten grupp ruttna äpplen. Robert Edberg VD, Hjerta
www.hjerta.se
Telefon: 08-450 43 30
Hela denna bilaga är en annons från Sfm i samarbete med Newsfactory
19
Vart är förmedlarbranschen på väg? Det finns många sätt att beskriva de förändringar som sker inom förmedlarbranschen. Allt beror på vilket perspektiv du väljer – kundens, förmedlarens, lagstiftarens eller produktbolagens.
Sett ur kundens perspektiv kommer behovet av försäkringar alltid att finnas, oavsett om det gäller pensioner och sparande eller skydd för egendom och företag. Men riskerna förändras. Idag står miljöfrågor högt på agendan, det kan gälla att spara i fonder med uttalat miljöfokus eller att försäkra egendom mot naturkatastrofer. Avseende sakförsäkringsförmedling kan vi se nya typer av risker, till exempel cyberrisker. Har du skyddat det du lagrar i datorn? Om någon hackar sig in i ditt system, är du skyddad om uppgifter försvinner eller sprids? Lagstiftaren har valt att lägga mer och mer ansvar på individerna i styrelser och ledande befattningar i företagen. Det leder också till diskussioner om försäkringslösningar. Alltmer skräddarsydda försäkringslösningar En annan trend är sjukvårdsförsäkring, för tio år sedan var det ovanligt och bara till för de högst betalda inom näringslivet. Idag har fler och fler en sjukvårdsförsäkring. Men utöver dessa trender finns basbehoven av stöd för sakförsäkringslösningar hela tiden kvar. Någon behöver granska byggnader, räkna på risker och mycket, mycket mer. Försäkringslösningarna blir mer och mer blir skräddarsydda. Behovsanalysen av skyddet blir allt viktigare, andra marknader växer, förmedlaren måste ha ett vidgat synfält som ser utanför försäkringsbolagens produktportföljer. Så behovet av hjälp och stöd och rådgivning kring sakförsäkringslösningar ser inte ut att minska. Arvode eller provision? Diskussionerna kring livförsäkringsförmedlare handlar idag ofta om avgifter och hur en förmedlare ska få ersättning, som arvode från kunden eller som provision från produktbolaget. Inom sakförsäkringsförmedling finns idag en långt gående transparens med tydlig information om ersättningen. Livförmedlare har ofta redogjort för principerna bakom ersättningsmodellerna, men här ser vi en tydlig förändring där beloppen redovisas i kronor och ören. Fler och fler livförsäkringsförmedlare låter kunden välja om de vill ha netto eller bruttopremier, det vill säga betala via arvode eller provision. Idag förväntas vi göra många val, men kan känna oro för att kontakta en förmedlare utifrån den bild av förmedlare som målas upp i massmedia. I diskussionerna lyfts ofta länder som har infört provisionsförbud fram, men som alltid vid en jämförelse är det viktigt att säkerställa att man jämför samma saker. Marknaderna inom norden är inte identiska och vi kan också se att provisionsförbud minskar konkurrensen och därmed hämmas produktutvecklingen. Vi vill bygga en transparent och tydlig struktur där intressekonflikter lyfts fram och hanteras.
Lita på konsumentskyddet För som också framgår i utredningen ”Det måste gå att lita på konsumentskyddet, SOU 2014:4” så skulle ett provisionsförbud endast avse en av alla de olika intressekonflikter som kan uppkomma. Ett provisionsförbud är bra för de produktproducenter, försäkringsbolag och banker, som har egen stark distributionskraft. Men det innebär en tillbakagång till ett system där kunden måste gå till flera olika ställen för att kunna jämföra och utvärdera de olika alternativen. Det är inte något vi borde eftersträva. Därför startade branschen 2012 gemensamt ett eget bolag, InsureSec, som registrerar och licensierar försäkringsförmedlare. Genom InsureSec kan man tryggt och säkert följa upp förmedlare på individnivå.
Uppslutningen av förmedlare har varit bra, under det första verksamhetsåret registrerades över 80 procent av målgruppen. Här har alltså branschen tagit ansvar för att hantera intressekonflikter, öka transparensen och samtidigt verka för att försäkringsförmedlare ska finnas kvar på marknaden och fortsatt kunna pressa priser och driva fram bättre produkter till kunderna. Det är viktigt att både kunna möta behovet av rådgivning och behålla en konkurrenskraftig marknad. Charlotta Carlberg,
vd ,
Sfm
Hela denna bilaga är en annons från Sfm i samarbete med Newsfactory
20
Vilka är sak- och livförmedlarna? Merparten av SMF:s medlemmar är livförsäkringsförmedlare, medan ungefär en tredjedel är sakförsäkringsförmedlare. Vad är det då en sak- eller livförsäkringsförmedlare ägnar sig åt? Sakförmedlare Ungefär 1/3-del av Sfm:s medlemmar är sakförmedlare. Sakförmedlare har uppdrag från sina kunder att hitta försäkringslösningar och försäkringsskydd som är anpassade till kundens behov. Det handlar om försäkringar till egendom, det kan vara helikoptrar, shoppingcentrum, industriföretag, ansvarsförsäkringar och egendomsförsäkringar. Variationen för vad en sakförmedlare arbetar med är mycket stor och spänner över hela spektret av företagande. Privatpersoner har också försäkringslösningar för till exempel boende, bil, båt och husdjur. Dessa försäkringslösningar förmedlas mer sällan av försäkringsförmedlare, utan hanteras oftast direkt av försäkringsbolagen. Nästan alla företag har försäkrings-
lösningar för vd, styrelse och sin affär. Många gånger är försäkringslösningarna oerhört komplicerade och placeras därför på den internationella marknaden med flera inblandade försäkringsförmedlare och försäkringsbolag. Det som förmedlas är ofta kombinerade företagsförsäkringar där flera olika delar ingår. Många sakförmedlare är utbildade ingenjörer då riskhantering och bedömning av säkerhet, kontroll av byggnader och lokaler kräver teknisk kompetens. Om sakförmedlaren har missat att säkerställa korrekta lås på byggnader, brandlarm eller att informera om när en ny premie ska vara betald kan det bli dyra misstag. Det vilar ett mycket stort ansvar på en sakförmedlare. Därför har också alla förmedlare egna ansvarsförsäkringar som täcker eventuella miss-
tag som förmedlaren gör. Kunden skyddas även om förmedlaren skulle göra något fel. Livförmedlare Merparten av Sfm:s medlemmar, cirka 2/3-delar, består av livförsäkringsförmedlare. En livförmedlare bistår kunder med rådgivning och hantering av sparande i försäkringslösningar. Det handlar om rådgivning kring kollektivavtal, tjänstepensionslösningar och privat försäkringssparande. Vi är många i Sverige som inte riktigt orkar ta itu med det egna pensionssparandet, även om informationen finns att tillgå så blir det ändå inte gjort. Den som via sin arbetsgivare har möjlighet att träffa försäkringsförmedlare och få rådgivning får den knuff som kanske behövs för att få överblick och fatta beslut om hur den egna ekonomin ska planeras.
En livförmedlare måste ha gedigen kompetens om livförsäkringsmarknaden och dess produkter. Valmöjligheterna är ofta många, förmedlaren ska kunna bistå kunden med att förklara skillnader mellan sparande i traditionell försäkring, fondförsäkring eller depåförsäkring. Förmedlaren ska också hjälpa till att förklara skillnaderna mellan ömsesidigt ägda försäkringsbolag och vinstutdelande försäkringsbolag. Många kunder vill göra egna fondval, även där är förmedlaren ett stöd för kunden. Kunden ska kunna känna sig trygg med sin förmedlare och alla livförsäkringsförmedlare har ansvarsförsäkring, på så sätt har kunden skydd mot fel som förmedlaren eventuellt gör.
Sunt förnuft: lokalt ägande med bred samverkan Säkra Annons 123-178-140424
Sigilletgruppen är en nationell sammanslutning för fristående försäkringsförmedlare med lång erfarenhet, hög moral och långsiktiga kundrelationer.
Försäkring för företagare - av företagare Säkra är en av Sveriges största oberoende kedjor inom försäkringsförmedling, fondplacering och finansiell rådgivning.
Ett medlemskap i Sigilletgruppen är en kvalitetsstämpel på varje enskilt mäkleri, som på ett föredömligt sätt kombinerar stordriftsfördelar med bibehållet lokalt varumärke. Sigillet finns i nuläget på 15 orter runt om i Sverige och vi blir gärna fler. Skaffa ditt sigill idag.
Säkra omfattar ett 60-tal lokala förmedlarbolag, med kontor på femtio platser över hela landet, som samverkar under det gemensamma varumärket Säkra. Besök något av våra lokala bolag på www.sakra.se.
sigilletgruppen.se
Hela denna bilaga är en annons från Sfm i samarbete med Newsfactory
21
Sfm skapar trygghet för både försäkringsförmedlare och kunder SFM är branschorganisationen för professionellt verksamma försäkringsförmedlare. Föreningen ska tillvarata medlemmarnas intressen men också se till så att de yrkesetiska reglerna följs. Sfm, Svenska försäkringsförmedlares förening, arbetar för en konkurrensutsatt marknad med fasta spelregler för all förmedling, ett gott konsumentskydd och kunniga förmedlare. Genom Sfm:s dotterbolag InsureSec kan en försäkringsförmedlare registrera sig och även, efter gedigna tester, erhålla en licens. Det skapar en trygghet hos kunderna, som vet att kompetensen hos förmedlarna är god, konstaterar Peter Bergman, vice ordförande i Sfm. – På insuresec.se kan du som kund söka efter en förmedlare med uppgraderad kunskap, någon som gått de senaste utbildningarna och klarat de senaste
licenstesterna som finns på marknaden. Det ger dig möjlighet att söka förmedlare som verkar i ditt område och som har uppdaterade kunskaper, förklarar han.
”Ett kryss i fel blankett kan ha avgörande betydelse både vad gäller efterlevandeskydd och utfall på kommande pension”
Att hitta rätt i djungeln av försäkringsprodukter kräver kompetens, vare sig det handlar om företag eller privatpersoner. Försäkringsförmedlarens uppgift är att jämföra olika försäkringsbolags produkter för att hitta den bästa lösningen utifrån kundens intressen. Det är en viktig yrkesroll som inte minst är betydelsefull när alltmer ansvar läggs på individen själv. – På 20 års tid har pensionen ändrats från att utgöra en stabil procent av din lön till dagens situation då din pension blir den avkastning som ditt sparande har lyckats ge. Många saknar hjälp från sin arbetsgivare och egen kunskap att hantera alla val, detta gör att människor
blir extremt utlämnade. Ett kryss i fel blankett kan ha avgörande betydelse för både efterlevandeskydd och utfall på den kommande pensionen, konstaterar Peter Bergman. Hur kommer det sig att det finns bristfällig kunskap och bristande intresse för dessa frågor som är så viktiga? – Många upplever att de behöver gå så många och höga trappsteg på en gång och då orkar man inte sätta sig in i det. Sedan har det plötsligt gått ytterligare ett år. Där finns en viktig roll för försäkringsförmedlaren att fylla, säger han.
Thomas vägval lyfte affärerna När Thomas Nilsson bytte från egen verksamhet till Max Matthiessen fördubblades kundstocken. Så här gick det till.
Efter att ha undersökt flera olika alternativ för att få verksamheten att växa föll valet slutligen på att ansluta sig till Max Matthiessen.
Thomas Nilsson i Borås kännetecknar den klassiska bilden av en entreprenör. Starkt engagemang i lokalsamhället, hög energi och alltid en positiv inställning.
– Hos Max Matthiessen kan jag fokusera på det roliga – kundrelationerna – samtidigt som jag har möjlighet att utveckla mitt entreprenör- och affärsmannaskap med eget resultatansvar, säger Thomas Nilsson, som tack vare administrativ och legal backup tillsammans med attraktiva spar- och försäkringslösningar hos Max Matthiessen, har kunnat ökat antalet kunder med över 100 procent.
Under många år drev Thomas egen verksamhet som försäkringsförmedlare i bolaget Inpro. Affärerna tuffade på, men administration och nya legala krav slukade allt mer tid, tid som han istället hade kunnat ägna åt att träffa kunder.
Läs mer: www.maxm.se/vaxlaupp
”
Hos Max Matthiessen kan jag utveckla mitt entreprenörskap
”
TILLÖKNING I BYGGA- OCH BEVARAFAMILJEN
Stabil Utbetalning Med prisbelönta fonder och en unik placeringsfilosofi har Movestic blivit ett av Sveriges mest valda bolag för tjänstepensioner. Nu kompletterar vi våra mycket populära fondpaket Bygga och Bevara med Stabil Utbetalning, som är framtagen för dig som får utbetalningar från din pension. Med Stabil Utbetalning placeras pensionskapitalet på ett tryggt sätt samtidigt som du har möjlighet till god avkastning. Enkelt, tryggt och stabilt.
Historisk avkastning är ingen garanti för framtida avkastning. Kapital som placeras i fonderna kan såväl öka som minska i värde och det finns ingen garanti att få tillbaka hela det insatta kapitalet.
annons2_stabil_utbetalning_di_252x360mm.indd 1
5/8/2014 2:28:43 PM
Hela denna bilaga är en annons från Sfm i samarbete med Newsfactory
23 vä r d e pappe rso m b u d till Oak Capital
Pensionskontakt och Sparkontakt – för din framtids skull Hur bra koll har du på din pension och ditt sparande? Pensionskontakt och Sparkontakt vägleder dig i pensions- och försäkringsdjungeln och hjälper dig maximera din avkastning till så låg kostnad som möjligt. – Vi tittar på helheten och hjälper våra kunder ur många olika perspektiv, säger Johan Hellström, vd Pensionskontakt. Han konstaterar att kunskapsnivån vad gäller pensionssystemet ofta är väldigt låg och att behovet av expertis är stort. Som kund hos Pensionskontakt får du en samlad överblick över dina pensionsförsäkringar och hjälp till förbättringar. – Det är ganska komplexa saker och vi försöker hålla vår rådgivning på ett så enkelt plan som möjligt. Inom liv och placering är det utifrån den risk som våra kunder önskar ta, vi maximerar avkastning till så låg totalkostnad som möjligt, efter skatt. Inom sakförsäkring tittar vi på vilka behov och önskemål våra kunder har och sedan maximerar vi den tryggheten till så låg totalkostnad som möjligt. Vi jobbar även med låneförmedling,
det innebär att om du sitter med dåliga krediter kan vi hjälpa dig lösa dem. Även vid arbetslöshet eller sjukskrivning blir det allt viktigare att ha ett heltäckande ekonomiskt skydd. Tim Öijermark på Sparkontakt berättar att människor ofta tror sig ha ett bättre skydd än de i själva verket har. – Vår uppgift är att få folk att förstå hur det ligger till. Vi har en överblick över marknaden och kan visa vilka produkter som är bäst för just dig. På så sätt kan vi hjälpa kunden att förbättra sin totalekonomi. Ingen bindningstid För Sparkontakt och Pensionskontakt,
med gemensamt kontor vid Norra Bantorget i centrala Stockholm, inleds varje ny kundrelation med ett möte där de berättar om socialförsäkringssystemet, pensionssystemet, olika förvaltningsformer och så vidare. – Det brukar resultera i att vi får en fullmakt som gör att vi kan sammanställa kundens situation, förklarar Johan Hellström och tillägger att det inte finns någon bindningstid. Dessa inledande möten innebär inte heller någon kostnad för kunden. Mer pengar till kunderna Vissa kunder uppskattar framför allt den personliga kontakten, andra att de nu får
Johan Hellström och Tim Öijermark
en överblick som de tidigare saknat. Men framför allt finns det stora möjligheter till ekonomisk vinning. – Det finns en gemensam nämnare med alla våra verksamheter och det är att vi ska leverera mer pengar till kunderna. Det är vårt uppdrag och det har vi haft som affärsidé från början, säger Johan Hellström.
www.pensionskontakt.se
Telefon: 0200 - 58 48 38
SPAR
KONTAKT www.sparkontakt.se
Telefon: 0200 - 58 00 88
Hanteringen av tjänstepensioner är komplex. Det ökar behoven av oberoende analys, särskilt eftersom företag och medarbetare ofta är i ett kunskapsunderläge gentemot sina rådgivare. Rådgivarna kan vara försäkringsförmedlare som erbjuder både pensionsrådgivning till anställda och strategisk rådgivning till arbetsgivaren. Förmedlaren får många gånger betalt via provisioner, där vissa försäkringslösningar genererar provision medan andra inte gör det. Därmed kan ersättningssystemet påverka försäkringsförmedlarens objektivitet. Det kan leda till intressekonflikter – inte minst om förmedlarens roll är otydlig eller om företaget inte har tillräcklig kunskap för att ställa rätt krav på sin rådgivningstjänst.
Oberoende analys – genväg till rätt pensionsrådgivare Fredrik Holmqvist, Hans Eklund och Tom Möller är pensionskonsulter hos PRI Pensionsgaranti. De hjälper företag med bl.a. policyfrågor inom tjänstepension. I det arbetet är utvärdering av förmedlare en viktig fråga. – Vi får ofta frågan att hjälpa till med upphandlingar av försäkringsförmedlare när företag av någon anledning upplever ett missnöje med sin pensionsplan eller rådgivningen kring pensioner, säger Fredrik Holmqvist. Som vi ser det måste företaget ta ett samlat grepp kring hela pensionsfrågan. Att bara byta från förmedlare X till Y hjälper sällan. Istället bör företagen göra en ordentlig nuläges-
analys så de förstår var problemet ligger. – Lika viktigt är det med en behovsanalys för att ta fram en pensionspolicy som är anpassad till företagets förutsättningar, fortsätter han. Allt detta hjälper vi till med i en arbetsprocess, som ibland leder fram till upphandling av ny förmedlare. Lika många företag väljer också att fortsätta med befintlig leverantör, men med ett modernare arbetssätt. kvalitetssäkring Det är även vanligt att pensionskonsulterna agerar internrevisorer för den befintliga förmedlartjänsten. Många företag flyttar över hela ansvaret för
pensionsfrågorna till försäkringsförmedlaren. Då behöver någon med jämna mellanrum utvärdera deras arbete. Detta hjälper PRI Pensionsgaranti till med, t ex via en årlig avstämning med företaget och förmedlaren. Det säkerställer att förmedlaren uppfyller de krav som företaget fastställt i sina policydokument. – Vi är en oberoende part som objektivt granskar alla lösningar utan att ha något ekonomiskt intresse i förslagen som läggs fram. Det är en trygghet för alla parter, även för förmedlaren som får sin tjänst kvalitetssäkrad, avslutar Fredrik Holmqvist.
PRI Pensionsgaranti är ett ömsesidigt kreditförsäkringsbolag. Vi arbetar med kreditförsäkring, pensionsadministration, skuldvärdering, pensionskonsulter och stiftelseadministration. www.pripensionsgaranti.se Telefon: 08-679 06 00
Växla upp din affär Vi söker dig som tillsammans med oss vill växla upp din affär genom styrkan i det stora bolaget. Läs mer på maxm.se/vaxlaupp eller skicka ett mail till vår marknadschef eva.pantzar@maxm.se om du vill veta mer.
www.maxm.se