8 minute read
Cuộc đua chuyển đổi số ngân hàng - Khi đại dịch trở thành cơ hội bứt phá
nguyễn Minh những con số ấn Tượng
Những khó khăn và thách thức trong mùa dịch đã khiến các ngân hàng phải nhanh chóng tìm cách thích ứng, duy trì sự phát triển, đáp ứng đầy đủ nhu cầu cho cả khách hàng cá nhân cũng như khách hàng doanh nghiệp. Chuyển đổi số trở thành lời giải ngắn nhất cho những vấn đề cấp bách ấy.
Advertisement
Theo thống kê của Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam, năm 2021 hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt đạt mức tăng trưởng cao, cụ thể thanh toán qua internet tăng 48,8% về số lượng và 32,6% về giá trị so với năm 2020; qua điện thoại di động tăng 76,2%; qua mã QR tăng đến 200%. Một trong những ngân hàng có mức tăng trưởng vượt trội nhất trên các kênh số là BIDV, với tỷ trọng số lượng giao dịch tính đến ngày 31/12/2021 lên tới 67% trên tổng số lượng giao dịch toàn hàng.
Thành công trên xuất phát từ sự chủ động của BIDV khi trở thành ngân hàng tiên phong thành lập Trung tâm Ngân hàng số (TTNHS) nhằm chuyên biệt hóa việc phát triển ứng dụng công nghệ thông tin trong hoạt động ngân hàng. Sau hơn ba năm đi vào hoạt động, nhân sự của TTNHS đã tăng lên hơn 100 người với số lượng lập trình viên hơn 50 người và số lượng cán bộ nghiệp vụ khoảng 40 người. Cơ cấu tổ chức được kiện toàn với 9 nhóm
BIDV được xem là ngân hàng tiên phong thành lập Trung tâm Ngân hàng số nhằm chuyên biệt hóa việc phát triển ứng dụng công nghệ thông tin trong hoạt động ngân hàng.
nhân sự và sẽ tiếp tục tăng trưởng để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao đối với hoạt động ngân hàng số.
Những năm gần đây, BIDV đẩy mạnh số hóa để cạnh tranh, giữ vững các khách hàng doanh nghiệp và khách hàng cá nhân trung thành, đồng thời tiếp tục đẩy mạnh thu hút khách hàng mới, đặc biệt là các nhóm khách hàng Millenials và Gen Z. Tính đến đầu năm 2022, số lượng khách hàng cá nhân sử dụng BIDV SmartBanking tăng 55% so với năm 2020, khách hàng doanh nghiệp sử dụng BIDV iBank tăng 44%. Với quy mô này, BIDV đang là một trong những ngân hàng có lượng người dùng nhiều nhất trên kênh số.
Vượt qua những hoài nghi, áp lực với mô hình hoạt động mới cũng như trở ngại nguồn nhân lực, thành công bước đầu của Ngân hàng số đã khẳng định sự đúng đắn trong tầm nhìn của Ban Lãnh đạo BIDV và sự kiên định của Ban Giám đốc Trung tâm Ngân hàng Số trong quá trình phát triển đơn vị.
giá Trị cốT lõi nằm ở sản phẩm
Có nhiều yếu tố để thu hút và giữ chân khách hàng, nhưng điều quan trọng nhất vẫn là sở hữu những sản phẩm tốt, tiếp đến là số lượng, chất lượng sản phẩm. Đây cũng chính là những lợi thế lớn của BIDV. Hiện tại, BIDV sở hữu danh mục hơn 100 sản phẩm dịch vụ số, đồng thời liên tục đưa ra các phiên bản mới được thiết kế dựa trên quá trình thấu hiểu hành vi, thói quen tiêu dùng của khách hàng; cập nhật các xu hướng, công nghệ mới nhất của thị trường.
Với khách hàng cá nhân, từ tháng 3/2021, BIDV đã triển khai phiên bản Smartbanking thế hệ mới trên cơ sở hợp nhất các nền tảng giao dịch trực tuyến, với nhiều tính năng vượt bậc và trải nghiệm đồng bộ, liền mạch ở mọi kênh giao dịch: Mobile app, Web, Tablet, Apple Watch, SmartKeyboard trên các ứng dụng chat.
SmartBanking cung cấp cho khách hàng đầy đủ các tiện ích từ phi tài chính đến tài chính với hệ sinh thái đa dạng và toàn diện qua 88 tính năng. Đặc biệt, tính năng “Đăng ký cho khách hàng chưa có thông tin tại BIDV” qua eKYC giúp khách hàng mới dễ dàng mở tài khoản thanh toán và sử dụng dịch vụ ngay trên ứng dụng mà không cần đến ngân hàng. Ngoài ra, tính năng “Ủng hộ Quỹ Vắc-xin Covid-19” giúp khách hàng dễ dàng chuyển tiền miễn phí đến tài khoản của Quỹ do Bộ Tài chính quản lý, mang lại sự thuận lợi trong hoạt động thiện tâm mùa dịch. Trong năm 2021, SmartBanking đạt hơn 7,5 triệu khách hàng (trong đó 1,8 triệu khách hàng mới) với tổng 297,7 triệu giao dịch, giá trị giao dịch đạt 3,6 triệu tỷ đồng. Đây là những con số khẳng định vị thế là một trong những ngân hàng bán lẻ số 1 thị trường của BIDV.
Mới đây, BIDV ký kết hợp tác với Bộ Công an triển khai ứng dụng dịch vụ eKYC (định danh điện tử) trên căn cước công dân gắn chip giúp đơn giản hoá, tăng tính thuận tiện, an toàn cho mọi giao dịch của khách hàng. Trong chuỗi sự kiện kỷ niệm 65 năm ngày thành lập BIDV, người dùng đã được trải nghiệm tính năng giao dịch mới như chuyển tiền, nộp/rút tiền tại máy ATM… hoàn toàn bằng căn cước công dân gắn chip một cách dễ dàng, nhanh chóng và đảm bảo an toàn, bảo mật tại các kênh giao dịch tự động ATM, E-Zone của BIDV.
Hiện nay, BIDV đã xây dựng hệ thống kênh giao dịch tự động chấp nhận căn cước công dân gắn chip tại 9 điểm trên địa bàn Hà Nội, Quảng Ninh. Trong thời gian tới, BIDV tiếp tục phối hợp với Bộ Công an triển khai mở rộng trên toàn hệ thống và trên ứng dụng BIDV SmartBanking để gia tăng trải nghiệm của khách hàng khi sử dụng căn cước công dân gắn chip trong giao dịch ngân hàng.
Năm 2022, Trung tâm Ngân hàng số BIDV triển khai thêm ứng dụng mua nhà tại các dự án với tên gọi BIDV Home 2.0. Với ứng dụng BIDV Home, BIDV định hướng xây dựng thành chợ giao dịch (Marketplace) cung cấp đa dạng dịch vụ tài chính và phi tài chính cho khách hàng. Sự kết nối với hầu hết các công ty fintech cùng khoảng 1.500 nhà cung cấp dịch vụ lớn trong nước cho phép BIDV tạo lập hệ thống hơn 2.700 dịch vụ thanh toán, chi tiêu hỗ trợ khách hàng. Gần đây, với chính sách miễn toàn bộ phí dịch vụ khách hàng trên kênh số, BIDV giúp khách hàng có cơ hội sử dụng đa dạng các dịch vụ ngân hàng hơn.
Đối với khách hàng doanh nghiệp, BIDV nâng cấp iBank lên mô hình kênh dịch vụ liền mạch Omni Channel, giúp quản lý dòng tiền, thực hiện điều chuyển vốn tự động để phù hợp với từng nhu cầu. Doanh nghiệp có thể quản lý tách bạch các khoản doanh thu qua hệ thống tài khoản định danh, thực hiện chuyển tiền trong nước 24/7, chuyển tiền quốc tế.
Đối với tính năng đăng ký trực tuyến cho doanh nghiệp, BIDV giúp khách hàng tối ưu thời gian giao
Anh nguyễn chiến Thắng Giám đốc Trung tâm Ngân hàng số BIDV, chia sẻ.
BIDV nhiều năm liền được vinh danh Giải thưởng Sao Khuê – một giải thưởng uy tín về khoa học và công nghệ. 10 năm liên tiếp với tổng cộng 30 danh hiệu được trao đã chứng minh uy tín và chất lượng của những sản phẩm do BIDV thực hiện.
dịch, chi phí và gia tăng trải nghiệm. Ngân hàng cũng hỗ trợ trực tuyến cho khách hàng trong suốt quá trình đăng ký và sử dụng dịch vụ. Để theo đuổi mục tiêu chiến lược Ngân hàng mở (Open Banking), BIDV đã phát triển hệ thống ERP Connection kết nối trực tiếp phần mềm ERP của
doanh nghiệp với hệ thống BIDV iBank thông qua cổng thanh toán trực tuyến. Hệ thống cho phép khách hàng sử dụng các dịch vụ tài chính/ phi tài chính cung cấp bởi
BIDV ngay trên phần mềm ERP của khách hàng. Dù mới triển khai nhưng BIDV đã gặt hái thành công nhất định khi lượng giao dịch thông qua ngân hàng mở với các doanh nghiệp tăng đột biến trên 300% ngay trong năm 2021.
BIDV SmartBanking là một trong những sản phẩm được trao giải thưởng Sao Khuê 2022
sự ghi nhận xứng đáng
Với những thành tựu đã đạt được, riêng năm 2022, BIDV được vinh danh 06 giải thưởng thuộc 04 lĩnh vực: Quản lý điều hành; Ngân hàng Số; Giải pháp công nghệ tiên phong; Nền tảng chuyển đổi số. Ngân hàng cũng vinh dự nhận giải thưởng “Ngân hàng Chuyển đổi số Tiêu biểu 2021” do Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam và Tổ chức Dữ liệu quốc tế IDG phối hợp bình chọn; đây là lần thứ hai liên tiếp BIDV nhận được giải thưởng này.
Nhiều năm qua, BIDV còn được vinh danh ở hàng loạt giải thưởng trong nước và quốc tế, như giải: “Ngân hàng điện tử sáng tạo nhất Việt Nam” năm 2021 của tạp chí The Global Banking & Finance bình chọn (sản phẩm iBank); Giải Ngân hàng số tiêu dùng tốt nhất Việt Nam 2021 (Best Digital Consumer Bank) do tạp chí Global Finance bình chọn…
