TÁC ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG SỐ ĐẾN BẤT ĐỘNG SẢN

DIGITAL BANKING

Các ngân hàng kỹ thuật số đang thể hiện sự hiện diện của họ ở các trung tâm tài chính quan trọng của khu vực như Singapore và Hồng Kông - và không chỉ giới hạn trong không gian ảo mà còn lan tỏa ra trên nền tảng trực tuyến để kết hợp với các sàn thương mại điện tử trong thời điểm đại dịch vẫn còn là nổi ám ảnh toàn cầu.

THEO RAEWYN KOH

Hồng Kông hiện có tám ngân hàng ảo hoạt động ở quốc gia này, trong khi đó, thành phố-bang đang hoàn thiện hồ sơ xét duyệt năm giấy phép mà Cơ quan tiền tệ Singapore sẽ cấp. Các ngân hàng này được kỳ vọng sẽ làm rung chuyển ngành. Trong một báo cáo của nền tảng ngân hàng kỹ thuật số Backbase và công ty tình báo thị trường IDC, hơn 60% khách hàng ở khu vực Châu Á Thái Bình Dương sẵn sàng chuyển sang ngân hàng số trong 5 năm tới. Ở các quốc gia như Nhật Bản, Hàn Quốc và Trung Quốc, nơi các ngân hàng kỹ thuật số đã được thành lập, khách hàng đã coi ngân hàng kỹ thuật số là tiện lợi, cung cấp các dịch vụ liên tục với mức phí ưu đãi và hấp dẫn. Ví dụ: Ngân hàng WeLab của Hồng Kông cung cấp khoản giảm giá 8% ban đầu cho khách hàng sử dụng thẻ ghi nợ của ngân hàng này. Ngân hàng kỹ thuật số thành viên Airstar đã ra mắt với tỷ lệ tiết kiệm 3,6% lên đến HK $ 20.000.

Ngoài việc tự do hóa ngành tài chính để đáp ứng tốt hơn cho người tiêu dùng, các ngân hàng kỹ thuật số thúc đẩy sự đổi mới và khả năng cạnh tranh lớn hơn. Họ sẽ dân chủ hóa hơn nữa các dịch vụ tài chính bằng cách nhắm vào những người không được phục vụ như các doanh nghiệp vừa và nhỏ (SME) và các công ty khởi nghiệp.

ẢNH HƯỞNG ĐẾN CÁC NGÂN HÀNG TRUYỀN THỐNG

Sự gia nhập của các ngân hàng kỹ thuật số đã dẫn đến một loạt thay đổi so với các ngân hàng truyền thống, nhiều ngân hàng trong số đó đã tự phá vỡ và đẩy mạnh các dịch vụ kỹ thuật số của họ. HSBC đã giới thiệu sáu ứng dụng ngân hàng di động mới tại Úc, Ấn Độ, Malaysia, Singapore, Đài Loan và Việt Nam vào năm 2019 và đầu năm 2020. Nó cũng cung cấp tính năng giới thiệu thiết bị di động thông minh ở Trung Quốc vào tháng 4 để đối phó với đại dịch COVID-19, vì vậy khách hàng có thể mở đơn giản một tài khoản trực tuyến trong 10 phút thay vì đến chi nhánh.

Khi Malaysia chuẩn bị cấp giấy phép ngân hàng kỹ thuật số, các ngân hàng địa phương như Ngân hàng Hong Leong gần đây đã tung ra ứng dụng Apply @ HLB để khách hàng mở tài khoản ngân hàng chính thức thông qua ứng dụng. Maybank triển khai tính năng mở tài khoản tức thì cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ đồng thời cung cấp cho họ các dịch vụ một cửa như giải pháp tính lương và thanh toán trên nền tảng Maybank2U của mình.

Nhìn dưới bề mặt của những thay đổi mang tính biến đổi này từ các ngân hàng đương nhiệm, có những tác động đáng kể đối với bất động sản thương mại của họ. Thứ nhất, các dịch vụ kỹ thuật số yêu cầu một nguồn nhân lực, bao gồm tài năng công nghệ mới và đào tạo lại nhân lực hiện tại. Các ngân hàng có thể cần thêm không gian trong trụ sở chính hoặc các trung tâm khu vực để có số lượng nhân viên tăng lên. Họ cũng có thể cấu hình lại không gian làm việc hiện tại của mình để thích nghi và linh hoạt hơn khi nhu cầu nhân sự thay đổi và cơ cấu tổ chức phát triển.

Một số đã tiến một bước xa hơn. DBS của Singapore đã mở một trung tâm đổi mới rộng 16.000m2 mang tên DBS Asia X tại Fusionpolis vào năm 2016, được thiết kế để nhân viên động não và cộng tác với các nhóm dự án, phòng thí nghiệm đồng sáng tạo, khán phòng và không gian làm việc chung. DBS chủ động sử dụng không gian để tổ chức các sự kiện như Lab Crawl trong khuôn khổ Lễ hội Fintech Singapore hàng năm, đồng thời tổ chức các đối tác bên ngoài, doanh nghiệp xã hội và công ty khởi nghiệp để mô phỏng lại lĩnh vực ngân hàng.

Báo cáo của chúng tôi, “Liệu các ngân hàng kỹ thuật số có phá vỡ bất động sản thương mại?” cho thấy rằng khi fintech thu thập được nhiều tiền hơn trong các ngân hàng truyền thống, việc số hóa này có thể khiến các ngân hàng xem xét và hợp lý hóa lượng không gian thực tế trong danh mục đầu tư hiện tại, đặc biệt là trước tác động của đại dịch.

TĂNG TỐC THAY ĐỔI VÀ CHUYỂN ĐỔI

Đại dịch đã buộc nhiều công ty phải kiểm tra lại các mô hình kinh doanh và dấu ấn bất động sản của họ. Các ngân hàng không bị loại trừ vì họ phải đóng cửa một số chi nhánh của mình trong thời gian đóng cửa.

Ngân hàng OCBC Singapore đã đóng cửa 22 trong số 46 chi nhánh của mình trong thời gian ngừng hoạt động tại Singapore. Mặc dù kể từ khi mở lại tất cả các chi nhánh sau khi đất nước nới lỏng sang Giai đoạn 2, ngân hàng vẫn tiếp tục khuyến khích khách hàng tận dụng các công cụ và dịch vụ kỹ thuật số của mình, chẳng hạn như hội nghị truyền hình với các cố vấn tài chính. Nó hiện cũng đang đánh giá mạng lưới chi nhánh bán lẻ của mình để tối ưu hóa danh mục đầu tư của họ tốt hơn.

Với khả năng cắt giảm chi nhánh và nhiều quy trình ngân hàng có thể được thực hiện hầu như không, các ngân hàng có thể suy nghĩ lại về các chi nhánh bán lẻ hợp nhất và vai trò của họ đối với khách hàng. Các nhánh này có thể chuyển từ không gian giao dịch sang không gian tham vấn nhiều hơn. Các ngân hàng cũng có thể xem xét cách tiếp cận chỉ dành cho cuộc hẹn đối với những khách hàng yêu cầu dịch vụ trực tiếp.

HIỆU ỨNG KNOCK-ON

Bên cạnh ngân hàng truyền thống, các ngân hàng kỹ thuật số cũng sẽ có tác động mạnh mẽ đến các lĩnh vực khác của nền kinh tế. Vì ngân hàng kỹ thuật số có xu hướng phục vụ các doanh nghiệp vừa và nhỏ và doanh nhân trẻ, nguồn tài chính vi mô được cung cấp có thể thúc đẩy các hoạt động kinh tế và phát triển kinh doanh của họ. Nó có thể thúc đẩy tỷ lệ lấp đầy của các không gian thương mại hoặc mở rộng sự hiện diện của chúng trong các văn phòng làm việc chung, mặc dù ở mức độ khiêm tốn trong vài năm đầu.

Và mặc dù nhu cầu bất động sản từ các ngân hàng kỹ thuật số hoàn chỉnh có thể rất ít do các quy định pháp luật hoặc nhiều người thường là một phần của một công ty công nghệ lớn hơn - chẳng hạn như Ngân hàng Kakao nổi tiếng của Hàn Quốc, một phần của tập đoàn Internet Kakao Group - sự gia nhập của các ngân hàng kỹ thuật số sẽ tạo ra các dịch vụ và công ty liên quan đến fintech khác. Nó cũng có thể tạo thành một thành phần chính của nhu cầu cư trú lớn hơn đối với bất động sản thương mại.

Không thể phủ nhận rằng sự chuyển đổi kỹ thuật số ảnh hưởng đến ngành dịch vụ tài chính đã tạo ra sự thay đổi mô hình trong hoạt động ngân hàng, sản phẩm và dịch vụ cung cấp cũng như hồ sơ khách hàng và lực lượng lao động - tất cả những điều này tác động đến bất động sản thương mại đang cư trú phải thích ứng với thời kỳ gián đoạn như hiện nay.