6 HÌNH THỨC ĐẦU TƯ TÀI CHÍNH HIỆU QUẢ

FINANCIAL INVESTMENT

Ngày nay, khi có sẵn trong tay một khoản tiền nhàn rỗi thì nhiều người đã bắt đầu tìm đến những kênh đầu tư tài chính để khoản tiền có thể sinh sôi nảy nở. Trong khuôn khổ bài viết này, hãy cùng ấn phẩm Portfolio Vietnam tìm hiểu tường tận tất cả những kênh đầu tư tài chính cá nhân phù hợp với bạn.

THEO GOVALUE

ĐẦU TƯ TÀI CHÍNH LÀ GÌ?

Đầu tư tài chính là việc bạn sử dụng khoản tiền nhàn rỗi để tìm kiếm lợi nhuận. Gia tăng vốn ban đầu bằng việc mua bán cổ phiếu, trái phiếu hoặc các công cụ tài chính khác. Đây là một hình thức để “tiền đẻ ra tiền”.

CÁC KÊNH ĐẦU TƯ TÀI CHÍNH HIỆU QUẢ

Với sự góp sức của công nghệ, ngày nay, các nhà đầu tư có nhiều kênh để lựa chọn đầu tư sinh lời.

Đầu tư vàng

Đây là hình thức đầu tư xuất hiện sớm nhất và phù hợp với những nhà đầu tư có tiền vốn nhưng lại sợ rủi ro và không tìm thấy kênh đầu tư phù hợp. Thật sai lầm khi nhiều người cho rằng phải có số tiền lớn mới có thể đầu tư vào vàng. Bạn hoàn toàn có thể mua 1 đến 2 chỉ vàng sau mỗi lần lĩnh lương và rồi tích lũy dần dần cho đến khi có trong tay một lượng vàng đáng kể… Dần dần bạn sẽ có trong tay một lượng vàng đáng kể. Ưu điểm của đầu tư vàng là số vốn bỏ ra ít, thời gian đầu tư thoải mái nhưng vẫn đem lại hiệu quả. Việc mua bán vàng cũng hết sức đơn giản, dễ dàng, nhanh chóng. Tuy nhiên, bạn cần phải nhớ rằng giá vàng biến động rất thất thường, vậy nên để thu được lợi nhuận ngắn hạn thì bạn cần có sự tính toán và ra quyết định chính xác.

Gửi tiết kiệm

Hình thức này được nhiều người nghĩ đến đầu tiên khi có một khoản tiền nhàn rỗi bởi tính an toàn. Bạn sẽ được hưởng lãi suất đều đặn mà không sợ thất thoát hay thua lỗ. Tuy nhiên, mức sinh lời của hình thức gửi tiết kiệm không cao, chỉ từ 4 – 8%/năm. Bên cạnh đó, với tốc độ lạm phát, đồng tiền mất giá như hiện nay thì số tiền lãi bạn nhận được sẽ ngày càng ít đi. Ngoài ra, cần lưu ý rằng bạn sẽ không nhận được tiền lãi nếu rút trước hạn. Chưa kể, trong thời gian gần đây liên tiếp ghi nhận những tình huống như khách hàng VIP mất tiền tỷ trong sổ tiết kiệm, thậm chí, cán bộ ngân hàng câu kết với nhau để chiếm đoạt tài sản của khách,… đã khiến cho nhiều “thượng đế” lo ngại về mức độ an toàn của loại hình đầu tư này.

Bất động sản

Bất động sản vẫn là một trong những kênh đầu tư cho lợi nhuận cao và thu hút khá nhiều nhà đầu tư quan tâm, đặc biệt là trong bối cảnh nhu cầu nhà ở tăng mạnh ở những thành phố lớn như Hà Nội, TP.Hồ Chí Minh, Đà Nẵng… khiến cho thị trường bất động sản trở nên sôi động hơn bao giờ hết. Bất động sản còn giúp nhiều nhà đầu tư thắng đậm khi chỉ “bỏ 1 vốn thu 4 lời” với mức lợi nhuận bình quân của thị trường 8 – 12%/năm. Tuy nhiên, khi đầu tư bất động sản, bạn cần phải quan tâm đến nhiều yếu tố như địa điểm, chất lượng… Có thể thấy rằng dù thị trường bất động sản khá nóng, nhưng tình trạng nhiều chung cư và khu đô thị được xây xong lại không có người ở đang xuất hiện nhan nhản quanh vùng ngoại thành. Hoặc trong nhiều trường hợp, khi thị trường nhà đất chững lại sẽ dẫn đến yếu tố thanh khoản của bất động sản trở nên rất thấp và chậm. Bạn có thể bị ứ đọng vốn, khó sinh lời, rủi ro khá cao. Việc đầu tư bất động sản cũng đòi hỏi bạn phải có một số vốn khá lớn, hoàn toàn không thích hợp với người mới tham gia đầu tư tài chính.

Đầu tư chứng khoán

So với các kênh đầu tư trên, đầu tư chứng khoán mang lại lợi nhuận cao hơn cho nhà đầu tư. Đầu tư chứng khoán chính là việc bạn “gián tiếp” đầu tư vào doanh nghiệp, thông qua việc mua chứng khoán. Đây là một kênh đầu tư tài chính khá linh hoạt, mà không cần nhiều vốn. Nếu so với bất động sản, bạn phải bỏ ra từ 500 triệu đến 1 tỷ hoặc cả chục tỷ và phải chờ hàng tháng, hàng năm trời mới có thể sinh lời; thì đầu tư chứng khoán chỉ cần 2 – 3 triệu đồng là đã có thể đầu tư. Và nếu muốn, chỉ sau 2 -3 ngày là bạn đã có thể bán đi để thu lời. Tuy nhiên, nhà đầu tư cần phải nhớ rằng đầu tư cổ phiếu là đầu tư vào doanh nghiệp. Do đó, nếu bạn đầu tư vào những doanh nghiệp yếu kém, làm ăn thua lỗ thì chắc chắn không thể sinh lời. Để đầu tư thành công, bạn cần trau dồi kiến thức về thị trường đầu tư, có sự nhạy bén và một chút may mắn.

Forex

Một thị trường hấp dẫn nhà đầu tư không kém thị trường chứng khoán, đó là thị trường ngoại hối. Giao dịch ngoại hối, hay forex, là việc bạn tham gia mua bán các cặp tiền tệ khác nhau trên thị trường. Theo số liệu năm 2016, lượng tiền giao dịch mỗi ngày trên thị trường forex lên tới 51.000 tỷ USD. Nhờ đó mà thị trường forex có mức thanh khoản cực cao, dễ dàng đem lại khoản lợi nhuận “kếch xù” cho nhà đầu tư. Chỉ cần số vốn khoảng 100 – 200 USD là bạn đã có thể đầu tư. Tuy nhiên, lợi nhuận cao đi kèm rủi ro lớn. Để đầu tư forex, bạn cần có vốn kiến thức nhất định cùng những kinh nghiệm cần thiết để “sống sót” trên thị trường. Một nhánh của đầu tư forex đó là đầu tư vào các đồng tiền ảo mà nổi bật nhất hiện tại phải kể đến Bitcoin.

Quỹ đầu tư

Nếu bạn là một nhà đầu tư không có kiến thức chuyên sâu về tài chính hay thị trường chứng khoán, không có thời gian theo dõi, bám sát thị trường nhưng vẫn muốn tìm kiếm một kênh đầu tư dài hạn an toàn và tiện lợi thì hãy đầu tư vào Quỹ đầu tư. Mặc dù xuất hiện khá lâu trên thế giới nhưng quỹ đầu tư mới chỉ có ở Việt Nam một vài năm trở lại đây. Quỹ đầu tư được hình thành bởi vốn góp của các nhà đầu tư, với mục đích là đầu tư vào cổ phiếu, trái phiếu, hoặc các loại tài sản khác. Những tài sản này sẽ được quản lý bởi các chuyên gia có nhiều năm kinh nghiệp trong lĩnh vực tài chính. Đây có thể được coi là hình thức đầu tư “gián tiếp” trên thị trường chứng khoán.

6 BƯỚC ĐẦU TƯ TÀI CHÍNH AN TOÀN VÀ HIỆU QUẢ

Tất cả các hình thức đầu tư đều luôn đi kèm với rủi ro nhất định.Vậy chúng ta phải làm thế nào để đầu tư an toàn và hiệu quả?

BƯỚC 1: Xác định nhu cầu của bản thân

Khi nghĩ về đầu tư, trước tiên, bạn nên xem xét đến tình hìnhtài chính hiện tại. Vấn đề ở đây không phải là chuyện nhiềutiền hay ít tiền, mà là bạn có phải dùng đến số tiền này trongkhi đang đầu tư hay không? Khoản tiền bạn đầu tư cần mứcthanh khoản như thế nào? Bạn có phải rút vốn ra hay không?Thanh khoản là một yếu tố quan trọng trong việc lựa chọn loạihình đầu tư. Tiền đầu tư chỉ nên là những khoản tiền tích lũyhoặc tiền dư ra mà bạn không cần đến chúng từ 6 tháng trởnên. Vì vậy, hãy kiểm tra tình hình tài chính cá nhân một cáchcẩn thận trước khi bắt đầu.

BƯỚC 2: Xác định mục tiêu đầu tư

Hãy trả lời những câu hỏi như mục tiêu của bạn khi đầu tư làgì? Để kiếm tiền đi du lịch, mua nhà, mua xe, nghỉ hưu hay là locho con cái? Việc xác định rõ mục tiêu đầu tư sẽ giúp bạn xácđịnh mức độ rủi ro cũng như xác định khoảng thời gian bạn sẽđầu tư trong bao lâu. Đầu tư dài hạn có những sự khác biệt sovới đầu tư ngắn hạn.

BƯỚC 3: Xác định mức độ rủi ro có thể chấp nhận được

Một khi đã xác định được mục tiêu đầu tư và thời gian đầu tư,bạn cần đánh giá mức độ chấp nhận rủi ro của bản thân. Hãynhớ rằng lợi nhuận càng cao, rủi ro càng lớn và không có hìnhthức đầu tư nào mà không có rủi ro cả. Bạn muốn tìm kiếmlợi nhuận cao trên thị trường chứng khoán, thì hãy chắc chắnrằng bạn có thể chấp nhận việc bạn thua lỗ, thậm chí là mấttrắng số tiền đầu tư. Nếu bạn lo lắng về rủi ro thì nên xem xétnhững khoản đầu tư mà không mất vốn gốc, như gửi tiết kiệm, hoặc mua trái phiếu. Những khoản đầu tư này có lợi nhuận thấp hơn nhiều so với việc đầu tư vào cổ phiếu, nhưng chúng lại giúp bạn ngủ ngon hơn vào mỗi tối.

BƯỚC 4: Xem xét yếu tố lạm phát

Một yếu tố bạn cần quan tâm đó là rủi ro về lạm phát. Bạn muốn khi về già có một khoản tiền nho nhỏ, và muốn đầu tư vào loại hình đầu tư có rủi ro thấp, lợi nhuận ổn định nên quyết định đem gửi tiết kiệm ngân hàng với lãi suất 6%/năm. Nhưng đây chỉ là lãi suất danh nghĩa. Giả sử mức lạm phát được nhà nước giữ ở mức 4%/năm. Mức lợi nhuận thực tế (tính gần đúng) bạn nhận được là: 6% – 4% = 2%/năm.Như vậy, mức lãi suất này chỉ giúp khoản tiền của bạn theo kịp lạm phát mà thôi. So vói mức 6% danh nghĩa, nó chắc chắn làm chậm kế hoạch đầu tư của bạn. Do đó, hãy đảm bảo yếu tố “lạm phát” nằm trong kế hoạch đầu tư.

BƯỚC 5: Khởi đầu với số tiền nhỏ

Bắt đầu với số vốn nhỏ sẽ giúp bạn làm quen dần với các cơ hội đầu tư. Số vốn ban đầu có thể nhỏ, trích từ tiền lương hàng tháng của bạn nhưng khi tích lũy lại, nó sẽ là một con số vô cùng lớn Bên cạnh đó, hãy ghi chép lại những khoản đầu tư của bản thân, kiểm tra mức độ hiệu quả.

BƯỚC 6: Không ngừng học hỏi

Đầu tư tài chính thực sự không dễ dàng. Bạn có thể thua lỗ ngay mới bắt đầu, đó là lí do vì sao chúng ta nên bắt đầu với số tiền nhỏ. Nhưng chính từ những lần vấp ngã, bạn sẽ rút ra những bài học kinh nghiệm quý báu cho bản thân. Hãy trau dồi thêm kiến thức, tìm đọc những cuốn sách nổi tiếng về đầu tư hoặc tham gia các khóa học để tiết kiệm thời gian và không cần phải “ngụp lặn” trong bể kiến thức nhiều vô tận.

Chúc bạn đầu tư thành công!