FINANCIAMIENTO EN LA 4º REVOLUCIÓN

La Revolución Digital transforma el mercado financiero y de seguros agropecuarios. Hablamos de la generación de datos en el campo y su impacto en industrias conexas. Fintech y la digitalización del agro

Las llamadas fintech se caracterizan por aprovechar la tecnología para dar mejores servicios financieros, a un menor costo y llegando a más gente.

Luego de la denominada Tercera Revolución Industrial, caracterizada por la aparición de la computadora como equipo diferencial y de objeto múltiple, el mundo se encuentra transitando la Cuarta Revolución, asociada a la transformación digital, con la particularidad de una fuerte interacción entre factores físicos, digitales y biológicos como eje de todo el proceso de transformación. Ya sea mediante drones, sensores e Internet de las cosas (IoT), así como la acumulación y cruce en redes de Big Data o -en casos más avanzados- de machine learning o inteligencia artificial, el sector agropecuario es un actor central y su capacidad de generar datos e información de forma permanente en tiempo real se ha transformado en un activo del cual es fundamental tomar dimensión, por varios factores: • -El agro no sólo produce alimentos, sino que además genera datos que conforman un insumo fundamental para la toma de decisiones.

• -La necesidad de descubrir y profundizar las capacidades analíticas de los datos que se generan. Esto es, captar datos y saber analizarlos en profundidad en la empresa para la toma de decisiones.

RUBROS DEFINIDOS

El agro y su capacidad de generar datos e información de forma permanente en tiempo real se ha transformado en un activo de peso.

• -Apreciar y valorar la relevancia que estos datos generados mediante la digitalización implican para diversas actividades vinculadas directa o indirectamente a la actividad agropecuaria.

Fundamentales Respecto del último punto, hay dos sectores, no los únicos por supuesto, que son estratégicos para la gestión y la toma de decisiones en la empresa: el de financiamiento y el de seguros.

Y es en este contexto, en el que estos dos sectores -aunque con distinta relevancia- están mostrando una interesante dinámica de cruce entre la digitalización del negocio agropecuario y la estructuración de productos y servicios asociados a esta disponibilidad de datos.

Tanto la actividad del financiamiento como la del seguro han ingresado en un proceso de aprovechamiento, análisis, toma de decisiones y nuevos productos directamente vinculado a la disponibilidad de datos en tiempo real o a la facilidad de interconexión con los usuarios y demandantes de productos.

Todo mejora En el caso del financiamiento, las llamadas Fintech (Finance + Technology) se caracterizan por aprovechar la tecnología para dar mejores servicios financieros, a un menor costo y llegando a más gente. Los principales servicios que ofrecen son tarjetas prepagas, créditos online, pagos online, compra y venta de monedas extranjeras y transferencias de plata entre personas del mismo país o incluso a cuentas de otros países. Dentro del ecosistema financiero argentino, a la fecha existen aproximadamente 151 fintechs locales, y las verticales son las más desarrolladas: pagos (48 %), créditos (38 %), soluciones financieras (18 %), servicios para empresas (15 %) e inversiones (12 %).

El “Estudio sobre el Ecosistema Fintech Argentino” realizado por el Laboratorio de Innovación del Banco Interamericano de Desarrollo (BID Lab), sobre un total de ocho categorías establecidas, expresa que la mayor parte de las fintech que operan en el país se concentran, por un lado, en la gestión de préstamos y, por el otro, en los pagos y transferencias. En el primero de los casos hay 32 empresas, entre las cuales las más destacadas son: Solven Funding, Dinerofull, Agilis, 4Finance, Motormax, Wayni Móvil, Ualá, Moni, Deprestamos y Wenance. En la categoría “pagos y transferencias” figuran 27 firmas, entre las que se destacan: Mercado Pago, TodoPago, Nubi, SocialPOS, Apperto, Smiletechnologies, VeriTran, Olpays, YaPago, Pagos360, PagosPyme y Mobbex.

Con una cuota menor del mercado y por debajo del 10 % se hallan los seguros (5 %), divisas (4 %), bancos digitales (3 %), productos financieros (3 %), finanzas personales (3 %) y regtech (2 %).

que la Argentina se ubique como el tercer país latinoamericano en cantidad de empresas digitales de finanzas, detrás de Brasil y México, todavía su desarrollo es insuficiente en un sector como el agropecuario primario en el que existe un gran potencial de llegada e inclusión de pequeños y medianos productores que no tienen acceso al crédito. A su vez, como se mencionaba más arriba, resulta escasa la posibilidad de desarrollar productos de financiamiento específicos y de seguimiento permanente a partir de la disposición cada vez más eficiente de información en tiempo real respecto de la situación de la empresa y/o el proyecto financiado.

La industria aseguradora Precisamente es la información disponible en tiempo real la que utiliza la industria del seguro para la generación de nuevos productos. Sobre ella se está trabajando en la Argentina de manera cada vez más dinámica aunque, como sucede en muchos de los países de la región, de modo relativamente retrasado con respecto a la adopción de otros subsectores.

La industria del seguro agrícola en la Argentina tiene una cobertura algo por encima del 50 % de la superficie sembrada, lo que demuestra la potencialidad que aún tiene dicho mercado. Esto, unido a la posibilidad de simplificación en la recolección de datos para evaluar riesgos y la afectación de fenómenos adversos gracias a las tecnologías mencionadas previamente, prometen un horizonte muy interesante para este sector.

Desafíos del negocio agrícola y nuevas tecnologías Como puede observarse, los sectores financiero y de seguros han comenzado a transitar un camino de adaptación y transformación en el marco de la denominada Revolución 4.0. Por supuesto que aún queda un largo camino por recorrer, pero las acciones de los privados y del Estado serán elementos centrales para poder potenciar estas innovaciones que redundan en un sector cada vez más inclusivo, abarcativo y con eficiencia en el crecimiento.

El trabajo de difusión de los beneficios de muchas de estas tecnologías, así como la capacitación cada vez más intensa de los productores a fin de percibir los beneficios de muchos de estos sistemas, serán centrales.

Finalmente, la inversión y la infraestructura deberán ir adecuándose cada vez más a los requisitos y demandas a fin de lograr una adaptación óptima de todos estos sistemas.

Dr. Carlos A. VIDAL Abogado y Escribano Fundador y Secretario de Fundación CEDEF.

Sistema de Alarma que combina Internet de las Cosas y sistemas predictivos. Complementa los seguros agrícolas al dar aviso al productor tres horas antes de la caída de granizo.

CASOS CONCRETOS

Solo a título de ejemplo, en el lanzamiento de su campaña 2019/2020, SURA Seguros presentó GEOSURA, una plataforma donde el productor cliente puede cargar información georreferenciada de áreas aseguradas, así como diversas variables climáticas que permiten al sistema realizar análisis de tendencias y riesgos para la toma de decisiones del productor.

Otro caso destacable, también a título de ejemplo, es el de Paraná Seguros y su Sistema de Alarma TEROGRANIZO, que combina Internet de las Cosas y Sistemas Predictivos, complementando los seguros agrícolas dando aviso al productor tres horas antes de la caída de granizo o tormentas fuertes.