SEBRAE E BANCO DA AMAZﾃ年IA MAIS PERTO DAS MICRO E PEQUENAS EMPRESAS Relatﾃｳrio Convﾃｪnio ANO 2010
SUMÁRIO 1. Introdução ............................................................................................. 5 2. Metas do Convênio ................................................................................... 7 3. Aplicações em MPE – FNO ......................................................................... 14 4. Outras Informações ................................................................................. 16 5. Coordenação das Ações ............................................................................ 20 6. Conclusões ........................................................................................... 20
1. Introdução O Convênio de Cooperação Técnica entre Sebrae e o Banco da Amazônia, celebrado em 23/02/2010 com vigência de dois anos, visa unir esforços na realização de ações voltadas à melhoria da qualidade e à ampliação do acesso ao crédito pelas Micro e Pequenas Empresas - MPEs e Empreendedores Individuais - EIs localizados na região da Amazônia Legal. O trabalho foi projetado e está sendo desenvolvido sob a metodologia do Balanced ScoreCard – BSC, alicerçado em três pilares:
Produto
Acesso a Serviços Financeiros
Demanda
Capacitação
1.1. Produto O Banco da Amazônia coloca a disposição das MPEs e EIs uma variada gama de linhas de crédito, em especial, a Amazônia Giro MPE, voltada para capital de giro, com taxa de 6,75% que poderá ser efetivamente de 5,74% a.a com bônus de adimplência, podendo utilizar garantias pessoais (aval) ou garantias reais. Além destas linhas, o Banco da Amazônia intenciona emitir parecer favorável ou não do projeto de viabilidade em até 45 dias úteis.
1.2 – Capacitação Este módulo tem como objetivo: • Capacitar projetistas, por meio de vídeo aula e curso presencial, objetivando maior qualifi cação dos projetos e agilização nos processos de análise pelo Banco.
5
• Capacitar consultores do Sebrae, através de vídeo aula, visando aprimorar o atendimento as MPEs e EIs no que diz respeito aos produtos e serviços oferecidos pelo Banco da Amazônia. A vídeo aula e o curso presencial foram elaborados pelo Banco da Amazônia. O Sebrae aplica a vídeo aula para os projetistas e consultores e o Banco ministra a capacitação presencial junto aos projetistas. • Adicionalmente, o Sebrae capacita Micro e Pequenos Empresários e Empreendedores Individuais em cinco cursos: 1) Planejamento Financeiro; 2) Controle financeiro; 3) Calculando custo e definindo preços; 4) Marketing para a pequena empresa; e 5) Como vender mais e melhor. Os cursos objetivam levar conhecimento administrativo aos empresários de empresas de pequeno porte, fornecendo melhores condições de administrar o empreendimento e, conseqüentemente, mitigando riscos junto ao Banco.
1.3 – Demanda Disseminação das linhas de crédito na região da Amazônia Legal, através de seminários de crédito, estruturados da seguinte forma: •
Credenciamento;
•
Abertura do seminário;
•
Palestra de orientação de acesso aos serviços financeiros, pelo Sebrae;
• Palestra sobre linhas de crédito do FNO, em especial, a Amazônia Giro MPE para a região norte e demais linhas disponíveis para os estados de Mato Grosso e Maranhão, pelo Banco da Amazônia; •
Momento para perguntas;
•
Rodada de negócios; e
•
Encerramento do seminário de crédito.
No credenciamento, os participantes recebem uma pasta contendo cartilha de orientações e informações, grade de cursos, programação do evento, folha de avaliação e outros.
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2- Metas do Convênio: O Projeto foi inserido no Sistema de Apoio ao Processo Decisório – Seap do Sebrae com as seguintes metas: RESULTADOS ESPERADOS 2010/2011 Indicador
Meta
Nº de MPEs e EIs atingidos pelos seminários de crédito
10.716
Nº de seminários de crédito
132
Nº de cidades com seminários de crédito
30
Nº de MPEs e EIs capacitados
3.969
Nº de Projetistas capacitados
110
Nº de Consultores capacitados
150
2.1 – Nº de micro e pequenos empresários atendidos pelos seminários de crédito A meta inicial proposta é de atingir 10.716 Micro e Pequenos Empresários, através de Seminários de Crédito, nos 2 anos de Convênio. A meta foi ampliada para 12.039 e, mesmo com a ampliação da meta, a demanda esperada foi superada em decorrência da distribuição de convites em parceria com CDL’s e Associações Comerciais além de mídias escritas e faladas conseguidas através das articulações efetuadas pelos parceiros do Sebrae e do Banco da Amazônia. Em 2010, 7.424 Micro e Pequenos Empresários e Empreendedores Individuais estiveram presentes nos seminários de Crédito.
META 2010 6.993
MPE’S PRESENTES NO SEMINÁRIO 7.424
% DE REALIZAÇÃO 106%
7
Participação conforme quadro abaixo: »» Micro e Pequenas Empresas presentes nos Seminários de Crédito em 2010: Estado Acre
Amapá Amazonas
Rondônia
Maranhão
Mato Grosso
Seminários Cruz. do Sul Rio Branco S. Madureira Brasiléia Senador Giomar Porto Acre Xapuri Feijó Tarauacá Plácido De Castro Bujari Macapá Santana Humaitá Parintins Tefé Itacoatiara Boca Do Acre Manaus Tabatinga Porto Velho Vilhena Ji Paraná Ariquemes Cacoal Rolim de Moura Buritis São Luis Santa Inês Imperatriz Balsas Caxias Pinheiro Tangara Da Serra Rondonópolis Cuiabá
8
Qtd mpe 107 80 67 52 48 46 40 40 30 27 9 310 130 300 201 200 200 192 136 35 174 110 97 76 72 47 40 250 150 131 120 100 89 103 101 62
Estado Pará
Tocantins
Roraima
Seminários Belém Capanema Feira do Emp. Feira do Emp. Marabá Castanhal Altamira Parauapebas Jacundá Bragança Canaã Xinguara Tucumã Itaituba São Felix Xingu Ruropolis Santarém Tucurui Redenção Alenquer Obidos Soure Rondon do Pará Juruti Monte Alegre Ananindeua Abaetetuba Paragominas Novo Progresso Conceição Araguaina Palmas Gurupi Paraíso do Tocantins Boa Vista Caracaraí
Qte mpe 364 267 227 225 153 150 115 101 100 97 83 80 80 70 70 70 65 65 62 58 58 50 47 42 40 40 40 35 30 15 131 91 80 40 150 61 7.424
2.2 – Nº de seminários de crédito Foram efetuados 70 seminários de Crédito além da participação na FEIRA DO EMPREENDEDOR, com 02 palestras similares, o que totaliza 72 eventos e 107,46% da meta anual estabelecida. Efetivação de 72 seminários em 2010:
META 2010
SEMINÁRIOS EFETUADOS
% DE REALIZAÇÃO
65
72
111%
»» Seminários de Crédito realizados no 1º semestre: Estado Acre
Amapá Amazonas
Rondônia
Datas 10/05/2010 13/05/2010 20/05/2010 25/05/2010 08/06/2010 09/06/2010 23/06/2010 04/11/2010
Seminários Brasiléia S. Madureira Xapuri Cruz. do Sul Tarauacá Feijó Rio Branco Senador
Estado Pará
Datas 08/04/2010 29/04/2010 19/05/2010 20/05/2010 21/05/2010 25/05/2010 29/05/2010 30/05/2010
Seminários Belém Santarém Parauapebas Altamira Monte Alegre Marabá Feira do Emp. Feira do Emp.
10/11/2010 18/11/2010
Giomar Bujari Plácido de
04/06/2010 17/06/2010
Alenquer Castanhal
13/12/2010 20/05/2010 24/06/2010 24/05/2010 31/05/2010 17/06/2010 04/08/2010 19/08/2010 15/09/2010 24/11/2010 16/06/2010 16/06/2010 16/06/2010 16/06/2010 16/06/2010 16/06/2010
Castro Porto Acre Macapá Santana Tefé Manaus Parintins Tabatinga Itacoatiara Boca Do Acre Humaitá Porto Velho Vilhena Ji Paraná Ariquemes Cacoal Rolim de
17/06/2010 18/06/2010 18/06/2010 22/06/2010 23/06/2010 01/07/2010 01/07/2010 12/08/2010 19/08/2010 20/08/2010 30/08/2010 10/09/2010 14/09/2010 15/09/2010 21/09/2010 24/09/2010
Rondon do Pará Itaituba Tucurui Obidos Juruti Ananindeua Paragominas Novo Progresso Redenção Conceição Abaetetuba Xinguara São Felix Xingu Tucumã Jacundá Ruropolis
Moura 9
Maranhão
Mato Grosso
23/09/2010 01/09/2010 03/09/2010 14/09/2010 21/09/2010 15/10/2010 30/11/2010 23/09/2010 28/09/2010
Buritis Santa Inês Caxias Balsas Pinheiro São Luis Imperatriz Cuiabá Tangara da
14/10/2010
Serra Rondonópolis
Roraima Tocantins
28/09/2010 27/10/2010 28/10/2010 24/11/2010 17/05/2010 23/09/2010 26/05/2010 27/05/2010 29/07/2010
Canaã Bragança Capanema Soure Boa Vista Caracaraí Palmas Araguaina Paraíso
24/09/2010
Tocantins Gurupi
»» Seminários de Crédito realizados no 1º semestre: Os Seminários são compostos de credenciamento, abertura, 02 palestras com Orientações de acesso ao Crédito, momento de perguntas e rodada de negócios.
2.3 – Nº de cidades com seminários de crédito Em 2010, foram realizados seminários de crédito em 70 cidades distintas da Região da Amazônia Legal, superando a meta inicial do projeto de 30 cidades com seminários de crédito. A realização foi de 233%. Efetivação de 70 cidades com seminários em 2010:
10
META 2010
CIDADES COM SEMINÁRIOS
% DE REALIZAÇÃO
30
70
233%
Cidades com Seminário de Crédito em 2010: Estado Acre
Amapá Amazonas
Rondônia
Maranhão
Mato Grosso
Seminários Brasiléia S. Madureira Xapuri Cruz. do Sul Tarauacá Feijó Rio Branco Senador Giomar Bujari Plácido De Castro Porto Acre Macapá Santana Tefé Manaus Parintins Tabatinga Itacoatiara Boca Do Acre Humaitá Porto Velho Vilhena Ji Paraná Ariquemes Cacoal Rolim de Moura Buritis Santa Inês Caxias Balsas Pinheiro São Luis Imperatriz Cuiabá Tangara da Serra Rondonópolis
Estado Pará
Roraima Tocantins
Seminários Belém Santarém Parauapebas Altamira Monte Alegre Marabá Alenquer Castanhal Rondon do Pará Itaituba Tucurui Obidos Juruti Ananindeua Paragominas Novo Progresso Redenção Conceição Abaetetuba Xinguara São Felix Xingu Tucumã Jacundá Ruropolis Canaã Bragança Capanema Soure Boa Vista Caracaraí Palmas Araguaina Paraíso do Tocantins Gurupi
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2.4 – Nº de micro e pequenos empresários capacitados Visando apoiar os Micro e Pequenos Empresários e Empreendedores Individuais na administração de seus empreendimentos, o Sebrae capacitou presencialmente 2.420 empresários nos cursos de Planejamento Financeiro, Controle Financeiro, Calculando custos e Definindo Preços, Marketing para a Pequena Empresa e Como Vender Mais e melhor. Efetivação de 2.420 capacitações presenciais de Micro e Pequenos Empresários e Empreendedores Individuais em 2010.
META 2010
EMPRESÁRIOS CAPACITADOS
% DE REALIZAÇÃO
1.873
2.420
129%
Adicionalmente o Sebrae capacitou, por EAD, 24.490 Micro e Pequenos Empresários e Empreendedores Individuais nos cursos de Planejamento Financeiro e Como Vender mais e Melhor e centenas de pequenos empresários em cursos relacionados.
2.5 – Nº de projetistas capacitados Em atendimento as metas do convênio técnico firmado, foi encaminhado aos Sebrae UF, da Região Norte, DVD contendo explanação sobre as Linhas de Crédito disponibilizadas para as Micro e Pequenas Empresas, com ênfase no FNO. O objetivo é de capacitar Projetistas sobre as linhas de financiamento direcionadas aos Micro e Pequenos Empresários. Como material de suporte, foi encaminhado CD contendo orientações para a Vídeo-Aula e Cartilha sobre as linhas de crédito explanadas, em formato PDF, para orientação aos Projetistas. Nesta primeira etapa de capacitação, através de vídeo aula, participaram 55 projetistas. Na segunda etapa, presencial, ministrada pelo técnico do Banco da Amazônia, com duração de dois dias, foram capacitados 35 projetistas do Pará, restando capacitar 20 projetistas, sendo 5 de Roraima e 15 do Acre.
12
META 2010
PROJETISTAS CAPACITADOS
% DE REALIZAÇÃO
55
35
64%
2.6 – Nº de consultores capacitados A vídeo aula, aplicada para os Projetistas, está sendo ministrada aos Consultores/ Atendentes do Sebrae. A meta é de capacitar 75 Consultores/Atendentes neste primeiro ano de Convênio. Foram capacitados 138 Consultores/Atendentes, com realização de 184%.
META 2010
PROJETISTAS CAPACITADOS
% DE REALIZAÇÃO
75
138
184%
3 – Aplicações em MPE – FNO A parceria entre Sebrae e o Banco da Amazônia visa, dentre outras, trabalhar com três linhas de crédito do Fundo Constitucional de Financiamento do Norte – FNO: Amazônia Sustentável, FNO-Exportação e, em especial, com a Amazônia Giro MPE, modalidade de financiamento com recursos do FNO em composição com a linha de crédito comercial AMAZONCHEQUE, cujo foco é o atendimento das necessidades de capital de giro das Micro e Pequenas Empresas, sendo contratada em conjunto (90% de recursos do FNO e 10% disponibilizado em forma de cheque especial), com taxa de 5,74% a.a. com bônus de adimplência, para as microempresas. No período Janeiro a dezembro/2010 foram realizadas 2.205 novas operações de crédito com Micro e Pequenas empresas totalizando investimento de R$ 212.875.915,00. O estado do Pará foi quem obteve a maior quantidade de operações e valor investido, quem realizou a maior quantidade de Seminários de Crédito, capacitações de projetistas e de empresários de pequeno porte. De todos os Micro e Pequenos Empresários e Empreendedores Individuais que estiveram nos Seminários de Crédito em 2010, trinta e nove por cento são do estado do Pará, onde foram realizadas 37 % de todas as operações e 31 % do valor investido de FNO. A maior variação percentual de operações ocorreu no Amazonas, com realização de 173%, e a de valor em Roraima, com realização de 207%. O aumento significativo de operações no 2º semestre, com elevação na realização em 142%, demonstra forte ação de inclusão financeira, pulverizando os investimentos, atendendo a um maior volume de micro e pequenas empresas e reduzindo os riscos financeiros por meio da pulverização do crédito.
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APLICAÇÃO DO FNO EM MPEs – JAN A JUN/2010:
APLICAÇÕES FNO 1º SEMESTRE 2010 ESTADOS ACRE AMAPÁ AMAZONAS PARA RONDONIA RORAIMA TOCANTINS TOTAL
14
2º SEMESTRE 2010
Operações
Valor
Operações
Valor
Variação % Operações
Variação % Valor
124 43 107 355 136 17 129
11.536.709,00 8.084.898,00 9.363.175,00 28.907.160,00 22.954.867,00 1.859.352,00 17.761.677,00
182 23 185 465 199 24 216
17.842.934,00 2.020.062,00 11.122.470,00 36.999.403,00 19.860.738,00 3.851.410,00 20.711.060,00
147 53 173 131 146 141 167
154 25 119 128 87 207 117
911
100.467.838,00
1294
112.408.077,00
142
112
Com a propagação das ações para a Região da Amazônia Legal, diversos seminários foram realizados nos estados do Maranhão e de Mato Grosso, onde o Banco aplicou R$ 8.944.833,46 em 2010.
APLICAÇÕES
ESTADOS Maranhão Mato Grosso TOTAL
2º SEMESTRE 2010 Valor 6.424.538,73 2.520.294,73 8.944.833,46
4- Outras Informações: 4.1 - Atendimento na rodada de negócios Após as palestras, os Micro e Pequenos Empresários com interesse em efetuar outros esclarecimentos mais pontuais ou iniciar um primeiro contato com o Banco, puderam fazê-lo na Rodada de Negócios, por meio do atendimento por parte dos Gerentes Gerais e Gerentes de Relacionamento. Como oportunidades verifi cou-se a efetivação de pré cadastros e agendamento de visitas. Foram atendidos 288 Empresários, em forma de agendamento de visitas gerenciais que buscaram atendimento para iniciação de contato de negócios com o Banco.
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4.2 – Aferição Foi solicitada avaliação relativa ao evento, obtendo amostra de cerca de 52% dos presentes. Junto com a avaliação do evento foi realizada aferição do conhecimento dos participantes sobre o Banco e as linhas de crédito ali expostas. Observou-se na aferição que 69,60% dos participantes não conheciam as linhas do Fundo Constitucional de Financiamento do Norte e 66,70% ainda não procuraram o Banco da Amazônia.
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4.3 - Avaliação do evento A avaliação do evento continha indagações sobre a Infra-estrutura do evento, a programação e as palestras. Observou-se pouca variação nas informações prestadas, cuja síntese consiste: o ambiente de realização dos eventos foi considerado pelos participantes de bom a excelente, o horário adequado e grande interesse em participar de outros eventos similares. A condução da palestra do SEBRAE entendeu-se como objetiva e esclarecedora com bom índice de assimilação. Relativo à palestra do Banco, em grande parte atendeu a expectativa dos presentes.
4.3.1 – Infra-estrutura do evento A infra-estrutura diz respeito ao acesso, ambiente, guichês de atendimento, iluminação, som, instalações e outros itens considerados essenciais para o evento.
4.3.2 – Programação do evento A programação do evento corresponde ao credenciamento, abertura, palestra Sebrae sobre orientação e informação, palestra Banco da Amazônia sobre linhas de crédito: Amazônia Giro MPE, Amazônia Sustentável e FNO-Exportação, momento de perguntas e rodada de negócios, com duração prevista de 2h30m, excluído o credenciamento. 17
4.3.3 – Palestra do sebrae As Palestras do Sebrae foram proferidas por Superintendentes, analistas e Consultores, levando orientações e informações sobre serviços fi nanceiros.
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4.3.4 – Palestra do banco da amazônia As Palestras do Banco foram realizadas nas capitais pelos Superintendentes Regionais, sendo que o Superintendente da PA II esteve em quase todos os eventos menos OBIDOS e o Superintendente do AM/RR também participou nos municípios. Nas demais Cidades foram conduzidos pelo gerente da agência.
5 – Coordenação das Ações A coordenação geral foi do SEBRAE-NA através da Unidade de Acesso a Mercados e Serviços Financeiros e do Banco da Amazônia através da Gerência de Pessoa jurídica Varejo. Em cada município a condução foi dada pelos Sebrae UF local e Superintendências/Agências do Banco da Amazônia.
6- Conclusão O incentivo ao desenvolvimento das Micro e Pequenas Empresas através de orientações e informações, capacitação e aplicação de recursos, mais do que atendimento a uma política de governo, tem sido uma busca constante das instituições que trabalham em parceria acreditando no potencial das Micro e Pequenas Empresas e do Empreendedor Individual da Região da Amazônia Legal. 19
O Sebrae desenvolve uma série de ações com o objetivo de promover a competitividade, o desenvolvimento sustentável das MPEs e do Empreendedor Individual e fomentar o empreendedorismo. O Banco da Amazônia, através da GERPJ, efetua acompanhamento e subsidia as Superintendências e agências com informações de mercado e posicionamento das ações a serem empreendidas para alavancagem e atendimento ao segmento das micro e pequenas empresas. As ações inerentes ao Convênio entre SEBRAE e Banco da Amazônia são precursoras de inclusão, alavancagem e qualificação de negócios posto as orientações fornecidas aos Micro e Pequenos Empresários, os torna melhor habilitados a recepção do crédito que podem desta forma efetuar uma gestão mais eficaz dos recursos e conseqüentemente ter um desempenho empresarial mais satisfatório. Através das palestras, capacitação tanto dos micro e pequenos empresários quanto dos consultores e projetistas, verifica-se que esta qualificação minimiza riscos e entraves porventura existentes por ocasião do acesso ao crédito.
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