Wydatki, których emeryt będzie żałował

Tuż przed emeryturą wiele osób osiąga maksymalne zarobki i szczyt wartości stanu posiadania. Zbiega się to również z poczuciem, że po latach wyrzeczeń i ciężkiej pracy nadszedł czas, aby zacząć cieszyć się życiem. Jednak, bez odpowiedniego planowania, dobre samopoczucie i szeroki gest mogą doprowadzić do finansowej katastrofy.

Po zaprzestaniu pracy twój przychód drastycznie spadnie. Jeżeli za dużo wydasz natychmiast po przejściu na spoczynek, w późniejszych latach może ci brakować pieniędzy nawet na podstawowe potrzeby. Aby samemu uniknąć finansowych błędów, poczytaj o wydatkach, których emeryci prawie zawsze żałują.

Fantazyjny samochód

Nie tylko kryzys wieku średniego doprowadza do ekstrawagancji — wiele osób czeka do emerytury ze sprezentowaniem sobie luksusowego pojazdu. Marzyli o nim od lat, teraz mają środki, bo go kupić i czas, żeby się nim cieszyć. Czy tak?

Chociaż jest zrozumiałe, że chcesz mieć wygodny pojazd, niemniej porównaj jego koszty ze swoim budżetem. Pamiętaj, że drogi samochód to nie tylko jednorazowy wydatek, ale większe koszty utrzymania: droższe składki ubezpieczeniowe, kosztowniejsze naprawy i wyższe koszty paliwa, ponieważ wiele aut wymaga benzyny premium. Poza tym luksusowe samochody po wyjeździe za bramę dealera szybko tracą na wartości. Jeżeli jesteś multimilionerem, to rób, co chcesz, ale jeżeli nie jesteś, to się zastanów. Weź pod uwagę wszystkie te koszty i rozważ, czy naprawdę możesz sobie pozwolić na drogi samochód bez szkody dla długoterminowego standardu życia. Nie jeździsz do pracy ani do klientów, więc komu chcesz teraz imponować?

Wielki dom

Na emeryturze warto eliminować swój stan posiadania, bo coraz mniej rzeczy ci potrzeba. Ale dla niektórych jest to czas na zbudowanie wymarzonego domu albo kupno rezydencji zgodnej z ich aspiracjami. Inni biorą się z rozmachem za rozbudowę posia- danego domu: dodają nowe skrzydło, sypialnie, remontują kuchnię, unowocześniają łazienki, instalują basen.

Po dokonaniu ambitnego zakupu czy renowacji, ludzie szybko odkrywają, że przepuścili dużą część emerytalnej gotówki, w czasie kiedy ich przychód gwałtownie zmalał. Ponadto utrzymanie wielkiego domu jest kosztowne: wyższe są podatki gruntowe, ogrzewanie, chłodzenie, naprawy itp. Co najsmutniejsze: olbrzymi metraż jest niepotrzebny, gdy dzieci dawno wyfrunęły z gniazda, a wnuki odwiedzają rzadko.

Dom wakacyjny

Dom wakacyjny umożliwia spędzenie czasu z przyjaciółmi i rodziną, ale często jest to zakup, którego emeryci żałują. Pozbędziesz się gotówki, radykalnie zwiększysz swoje wydatki w czasie, gdy twój przychód spada. Umeblować i utrzymywać będziesz musiał drugi dom. A jeżeli nie masz gotówki i planujesz zaciągnąć pożyczkę hipoteczną, to radzę ci: wstrzymaj się. Przed emeryturą należy pospłacać długi, a nie zaciągać nowe, bo z czego będziesz płacić raty?

Z emerytury Social Security?

Drugie domy mają również bardziej niekorzystne konsekwencje podatkowe oraz stanowią dodatkowy kłopot. Z biegiem czasu może się okazać, że nie korzystasz z domu wakacyjnego tak często, jak myślałeś, bo masz teraz swobodę podróżowania po świecie, albo ci się po prostu nie chce.

Jacht

Jacht wydaje się symbolem sukcesu i wolności, o którym ludzie marzą przez lata. W końcu odchodzą z pracy i realizują swoje pragnienia w nadziei wypłynięcia na ciepłą, spokojną wodę.

Ale posiadanie łodzi to coś więcej niż sam jej zakup - przeciętnie od 40,000 do 60,000 dol. Dochodzą też niebagatelne koszty utrzymania – średnio od 10,000 do 20,000 dol. rocznie. Szybko się zorientujesz, jacht, który miał ci dawać radość i swobodę, ciąży ci, drenuje budżet, narzuca obowiązki i powoduje małżeńskie nieporozumienia. Zastanów się: jeżeli kupisz łódź np. za 50,000 dol. i pływasz nią latem parę razy w mie- siącu, czy jest to mądry sposób na wykorzystanie pieniędzy?

Porozmawiaj z właścicielami jachtów, a dowiesz się, że dwa dni są dla nich najbardziej radosne: gdy łódź kupili i drugi – gdy ją sprzedali.

Udziały czasowe

Timesharing umożliwia czasowe korzystanie z nieruchomości w zamian za ryczałtową opłatę.

Jeżeli nie możesz sobie pozwolić na posiadanie mieszkania czy domu w atrakcyjnej turystycznej miejscowości, albo jeżeli nie chcesz mieć kłopotu z utrzymaniem nieruchomości, to udział czasowy (timeshare) da ci prawo do spędzenia tam tygodnia czy dwóch w roku.

Ten rodzaj własności wiąże się z wieloma kosztami wykraczającymi poza początkową inwestycję. Istnieje roczna opłata za utrzymanie, media, podatki i różne dziwne opłaty manipulacyjne, które mogą szybko pochłonąć oszczędności emerytalne. Posiadanie timeshare wiąże ci ręce (zmiana lokalizacji w danym roku bywa kłopotliwa i kosztowna) i może być droższe od spędzenia wakacji w hotelu. A timeshare wyzbyć się nie łatwo, dostaniesz co najwyżej grosze za dolara.

Luksusowe podróże

Seniorzy myślą o podróżach, bo to świetny sposób na wypełnienie wolnego czasu. Jeśli jednak wydasz fortunkę na rejs dookoła świata dla was dwojga, możesz naruszyć fundamenty swojego emerytalnego finansowego planu.

Nie tylko zniknie ci z konta duża kwota, ale także stracisz zyski, jakie ta kwota dałaby ci przez 20 czy 30 lat, gdyby była dobrze zainwestowana w jakiś fundusz powierniczy. Chociaż nie ma nic złego w podróżowaniu po przejściu na spoczynek, staraj się nie przesadzać i nie stracić podczas jednej wycieczki równowartości pięciu lub dziesięciu lat swojego emerytalnego budżetu.

Wczesne prezenty dla dzieci

To normalne, że chcesz pomóc swoim dzieciom, niezależnie od ich wieku, ale dawanie za wcześnie i za dużo miewa smutne konsekwencje.

Jeżeli stać cię, to opłacasz studia dzieci, pomagasz kupić pierwszy samochód, a nawet dołożysz się do zaliczki na dom. Niemniej nadmierna hojność może pozostawić cię bez środków do życia w przyszłości, szczególnie jeśli masz niewielką emeryturkę. Może to również powodować konflikty rodzinne oraz rozgoryczenie, gdy w późnej starości będziesz oczekiwał od dzieci pomocy i wdzięczności, a ich nie dostaniesz.

Zakupy online lub w telewizji

Po przejściu na spoczynek masz wolny czas. Gdy ustała konieczność chodzenia do pracy od 9-tej do 5-tej, możesz poczuć się zagubiony i nie wiedzieć, co ze sobą robić. Osoby, którym brak finansowej dyscypliny, za formę rozrywki niekiedy przyjmują chodzenie po sklepowych galeriach, odwiedzanie internetowych sklepów, polowanie na okazje na Ebay czy oglądanie po nocach kanałów zakupowych w telewizji. Może się okazać, że wydajesz o wiele więcej niż wtedy, gdy byłeś zajęty/zajęta pracą zawodową.

Zazwyczaj przedmioty, które ludzie kupują z nudów, są nieistotne i niepotrzebne. Kontroluj swoje wydatki po przejściu na emeryturę i pamiętaj, że nie masz takiego samego stałego dochodu, jaki miałeś podczas pracy.Znajdź sobie raczej nieszkodliwe hobby.

Wniosek

Dzień przejścia na emeryturę jest początkiem reszty twojego życia, a jego jakość zależy od tego, jak się do spoczynku przygotujesz. Sama emerytura Social Security nie wystarczy. Powinieneś mieć oszczędności, które dodane do państwowej emerytury, starczą ci do późnej starości, gdy pomocy potrzebować będziesz najbardziej. Nieprzemyślane zakupy to dziura w finansach, której nie będziesz miał już okazji wypełnić. Podkreślę też, że zakupy szczęścia nie dają. Na emeryturze warto redukować swój stan posiadania, a nie go powiększać. Prawdziwą satysfakcje dają nam przyjaźnie i silne rodzinne więzy, a te są niematerialne.

Elżbieta Baumgartner

Elżbieta Baumgartner jest autorką wielu książek-poradników, m.in. książki pt. „Amerykańskie emerytury, czyli jak zapewnić sobie dostatnią przyszłość”, poświęconej indywidualnym planom emerytalnym. Są one dostępne w księgarni Polonia, 882 Manhattan Ave., Greenpoint, albo bezpośrednio od wydawcy: Poradnik Sukces, 255 Park Lane, Douglaston, NY 11363, tel. 1-718224-3492, www.PoradnikSukces. com, poczta@poradniksukces.com.

Gwatemala

Tikal - piramidy Majów – cz.2

Ślady pierwszego osadnictwa w Tikal pochodzą z 600 roku przed Chrystusem, a pierwsze, trwałe domostwa postawiono jakieś 300 lat później. Natomiast miasto, jakiego potężne ruiny oglądamy dzisiaj, jest późniejsze, zostało założone około 300 roku AD i trwało rządzone przez jedną dynastię jako największy ośrodek Majów do 900 roku po Chrystusie, kiedy to zostało opuszczone, a ostatnia datowana stela (ozdobna tablica informacyjna) pochodzi z 889 roku. W czasach największej świetności Tikal liczył około 60 tysięcy mieszkańców zamieszkujących 16 kilometrów kwadratowych, z trzema tysiącami obiektów; w tym sześcioma wysokimi piramidami schodkowymi, trzema „Akropolami”, pięcioma „drogami procesyjnymi”, dziewięcioma zbiornikami wody pitnej, licznymi świątyniami, pałacami, rezydencjami bogaczy, 200 pomnikami i licznymi tablicami kamiennymi (stele), upamiętniającymi kolejnych władców. A było ich 39! Dookoła, gdzie obecnie porasta dżungla, na obszarze 60 km kwadratowych znaleziono pozostałości domów mieszkalnych i gospodarstw rolnych dla 30 tysięcy ludzi zaopatrujących miasto w żywność. Niewykluczone, że pod najstarszymi zabudowaniami kompleksu archeologicznego w Tikal znajdują się obiekty sprzed DZIESIĘCIU

TYSIĘCY LAT! Taka informacja już został oficjalnie podana, a więc przygotujmy się na sensację światowej skali.

Idziemy dalej, dokładnie wiedząc dokąd, gdyż prace archeologiczne prowadzone w latach 1956-1967 przez renomowany Uniwersytet Pensylwanii z Filadelfii pozwoliły na sporządzenie precyzyjnych map terenu. Badacze z tej czwartej pod względem zamożności instytucji akademickiej w USA pozwoliły na uzyskanie informacji, które podałem powyżej. Wielki im dzięki.

Mając w głowie natłok historycznej wiedzy, możemy nareszcie fizycznie odreagować ten informacyjny szum wspinając się stromymi schodami na taras widokowy wysokiej na 65 metrów Piramidy IV (Świątyni Templo IV) zbudowanej w 741 roku przez króla Yiki Chan Kawilla. Z jej szczytu, gdzie Majowie postawili Świątynię Dwugłowego Węża, można do woli podziwiać 360-stopniową panoramę, głównie koron drzew, ponad którymi niespodziewanie wystają wierzchołki okolicznych piramid. Patrząc w skupieniu przed siebie, widzę migawki z młodych, licealnych lat, gdyż jest to przecież widok utrwalony lata temu np. na okładce płyty Argus z 1971 roku zespołu Wishbone Ash. Mało tego... to była przecież Baza Rebeliantów Yavin 4 w Gwiezdnych Wojnach, „Epizod IV, A New Hope!

Lokalizacja nietuzinkowa.

Kiedy już nasyciliśmy oczy piramidami i stelami, skupiamy swoją uwagę na detalach, na przyrodzie dżungli, która właśnie teraz, późnym popołudniem zaczyna ożywać; na żer ruszają śmieszne ryjkonosy i nieprawdopodobnie kolorowe indyki, w powietrzu fruwają barwne motyle, a pośród gałęzi pokazują się ptaki; tukany, papugi, sokoły śmieszki i egzotyczne trogony.

I znów pełni wrażeń wracamy do przytulnego hotelu, z orzeźwiającą wodą basenu i kojącym widokiem na jezioro Peten.

Tekst i zdjęcia: Andrzej Kulka Autor jest zawodowym przewodnikiem i właścicielem chicagowskiego biura podróży EXOTICA TRAVEL, organizującego wycieczki po całym świecie, z Gwatemalą włącznie, od 15 do 23 kwietnia 2023 roku. Bliższe informacje i rezerwacje: EXOTICA TRAVEL, 6741 W. Belmont, Chicago IL 60634, tel. (773) 237 7788, strona internetowa: http://www.andrzejkulka.com

Biuro podróży EXOTICA TRAVEL zaprasza na

Z Polskim Przewodnikiem

ALASKA STANDARD - 9 dni: 2 i 16 czerwca, 14 lipca, 14 i 25 sierpnia, 4 września

ALASKA w ZIMIE - 9 dni: 18 marca, ALASKA WĘDKARSKA - 7 dni: 5 sierpnia

ARGENTYNA PATAGONIA - 17 dni: 27 lutego

PERU - 11 dni: 15 kwietnia, październik BOLIWIA - 11 dni: 13 maja

GRUZJA ARMENIA - 11 dni: 13 maja, 15 lipca, 16 września

NEPAL standard - 9 dni; 27 października

BHUTAN NEPAL - 11 dni; 1 listopada

ANNAPURNA base trekking - 29 października

EVEREST base trekking - 20 dni; 11 listopada

Bilety lotnicze, indywidualne pakiety APPLE VACATIONS: CANCUN – HAWAJE –PUNTA CANA – PUERTP VALLARTA – DOMINIKANA – JAMAJKA

Szczegóły i rezerwacje: Biuro Podróży Twoich Marzeń EXOTICA TRAVEL 6741 W.Belmont, Chicago Tel. 773-237-7788 www.andrzejkulka.com email: andrzejkulka@aol.com

Prawdziwi mężczyźni na widok nagiej kobiety nie rumienią się, ale bledną.

Na twarz krwi nie starcza.

Bardzo młoda Francuzka nieśmiało wchodzi do sklepu z perfumami. Zwraca się do sprzedawczyni, aby poleciła dobre perfumy. Kobieta za ladą zaczyna pokazywać asortyment: rStrach przed zagrożeniem terrorystycznym ma swoje zalety. Zapomniałem torby z przystanku, bez nadziei wróciłem po nią kilka godzin później... nietknięta! rRozmawiają dwie koleżanki: r- Więc mówisz, że nigdy nie przeklinasz?

- To jest „Uścisk kochanka”, to są „Sekrety Nocy”, a to jest „Ekstaza”...

- A proszę mi powiedzieć, czy jest coś dla początkujących?

- Dlaczego nie jesteście już razem? Mówiłaś, że coś was łączy.

- Ale już wydaliśmy.

- Tak jest!

Na drodze dojazdowej do Sosnowca odzywa się nawigacja: rPewna kobieta wraca w Wigilię z zakupów. Niestety uciekł jej autobus, więc próbuje złapać stopa.

- Za 200 metrów zatrzymaj się. Ja wysiadam.

- W takim razie oddzwonię do ciebie o trzeciej nad ranem.

- Gdzie byłeś?! Znowu piłeś! Spójrz mi w oczy! Co widzisz?!

- W mroku ciemny las, zielony wodospad między ciemnościami... Przerażający widok...

- W oczy, mówię, nie w nozdrza!

Nagle zatrzymują się policjanci swoim radiowozem, a kobieta mówi: rKobieta mówi im, gdzie jechać, aż w końcu dojechali na miejsce. r- Panowie, wszystkie pieniądze wydałam na zakupy, więc nie mam wam jak zapłacić. Może zapłacę w naturze? rNagle jeden policjant pyta drugiego:

- Panowie, jest Wigilia, a mi uciekł autobus. Bądźcie tak mili i podwieźcie mnie do domu.

Policjanci się zgodzili.

Policjanci odmawiają.

Kobieta odchodzi.

- Władek, a jak się płaci w naturze?

- Nie wiem.

Więc kierowca radiowozu otwiera okno i woła:

- Proszę pani, a jak się płaci w naturze?

- No, ściągnę majtki i wam dam.

Policjant pyta drugiego: r- A ja z mężem jadę na ryby!

- Władek, chcesz majtki?

- Nie.

- Ja też nie. I pojechali.

- Oj, Natasza, ty wędkujesz?

- Z początku wędkowałam... Potem się wciągnęłam i piję jak wszyscy!

Bajka o Kopciuszku to historia dziewczyny, która poznała księcia. Niestety, okazało się, że facet jest fetyszystą i interesują go tylko jej stopy, bo nawet nie był w stanie zapamiętać jej twarzy.

Rozwodowe zmagania: czy muszę dzielić się majątkiem?

W stanie Nowy Jork podczas rozwodu rozwiązana zostaje również kwestia majątku, którego dorobiliśmy się podczas małżeństwa.

wpłaciło oszczędności uzbierane przed małżeństwem i jest w stanie to udokumentować, może starać się o uzyskanie tej kwoty z powrotem.

W wielu przypadkach można usłyszeć głosy sprzeciwu małżonka/i, którzy sami prowadzili biznes podczas małżeństwa, bez wkładu drugiej osoby. Jednak w rzeczywistości mogło wyglądać to zupełnie inaczej. Jeśli jedno z małżonków prowadziło biznes i z tych zarobionych pieniędzy utrzymywało drugiego małżonka, dom i rodzinę, to wtedy biznes i dorobek są wspólne. Jeśli strony nie zgadzają się codo podziału biznesu ugodowo, to na- leży sprawę przedstawić przed sądem. Sąd wyznaczy specjalną osobę, eksperta, który wyceni wartość biznesu, gdzie sąd podczas procesu po zapoznaniu się ze wszystkimi danymi dotyczącymi biznesu i wkładu w jego funkcjonowanie obojga małżonków, wyznaczy procent jaki należy się stronom. Nie jest wcale powiedziane, że wartość biznesu zostanie podzielona metodą 50/50. Wszystko zależy od faktów.

Kiedy chodzi o podział nieruchomości, jakie para dorobiła się podczas małżeństwa, brane są pod uwagę fakty, kiedy i za co posiadłość została zakupiona. Jeśli kupiliśmy dom po ślubie, ze wspólnie zarobionych pieniędzy, taki majątek zostaje podzielony najczęściej na połowę. Jeśli któreś z małżonków

Jeśli strony nie potrafią się porozumieć co do wykupu jednej ze stron przez drugą, dom zostaje wystawiony na sprzedaż. Po sprzedaży w pierwszej kolejności zostaje uregulowany każdy dług, czy to kredyt, czy inne pożyczki zaciągnięte pod hipotekę nieruchomości, a później reszta zostaje podzielona równo na małżonków. Kiedy jedna ze stron postanawia wykupić drugą, a posiadłość obciążona jest kredytem, ta wykupująca osoba musi również zorganizować przepisanie pożyczki tylko na własne imię. Dlatego w takim przypadku warto już wcześniej udać się do banku, aby sprawdzić, czy dostaniemy odpowiedni kredyt tylko na siebie i czy będziemy w stanie sami spłacać teraz może i już większe raty niż dotychczas.

Konta bankowe też zostają podzielone. Bardzo często podczas rozwodu spornego, czyli takiego, gdzie nie ma szans na żadne porozumienie stron na początku rozwodu i trzeba udać się przed sąd, podczas wymiany dokumentów pomiędzy stronami i ich adwokatami, dochodzi do wykrycia dodatkowych kont bankowych, gdzie okazuje się, że strony ukrywały swoje dochody. Oczywiście nie zawsze strony uczciwie i chętnie przekazują sobie takie dokumenty, ale podczas rozwodu istnieją prawne sposoby, gdzie można takie bankowe dokumenty otrzymać. Można wtedy dowiedzieć się naprawdę ciekawych rzeczy. Często jest to też bardzo smutne i bolesne dla oszukiwanego/nej małżonka/i. Rozwody na pewno nie są łatwe dla żadnej ze stron, ale kiedy już się na niego decydujemy, to rozchodzimy się na zawsze i musimy rozwiązać go uczciwie, aby żadna ze stron nie wyszła z niego niesprawiedliwie pokrzywdzona.

Odpowiadając na pytanie z tytułu artykułu: tak musimy podzielić się majątkiem podczas rozwodu, bo jeśli zrezygnujemy z tej opcji dobrowolnie, to później nie będzie odwrotu. Inaczej może mieć się sprawa podziału majątku, jeśli podpisaliśmy tak zwaną intercyzę, o której opowiem państwu w następnym wydaniu.

Joanna Ewa Nowokuński, Esq.