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NEGOCIOS - TECNOFINANZAS
Por Arturo Castro Barrantes
Tecnofinanzas, una tendencia en auge a su beneficio
Eficiencia, mejor asesoría a los clientes, mayor oferta de servicios en la palma de su mano, precios más bajos y mayor inclusión financiera. Esos son algunos de los principales beneficios que las fintechs -conocidas en español como tecnofinanzas-, brindan a los clientes, de acuerdo con los expertos.
“Como en todo proceso económico y de mercado, los beneficios van desde tener nuevos servicios financieros, hasta contar con un nuevo abanico de jugadores que incremente la oferta, reduzca los precios y mejore el bienestar del consumidor financiero. Igualmente, la llegada de las tecnologías más modernas hace crecer los estándares de calidad y los agentes económicos y consumidores tienen a su disposición más servicios bajo canales y medios de difusión remotos. La instantaneidad aumenta y la calidad del servicio debe crecer”, explica Giorgio Trettenero, secretario general de la Federación Latinoamericana de Bancos, (Felaban).
Marina Abal, socia de Consultoría de EY, dice que las fintechs han surgido como una alternativa innovadora a los servicios financieros tradicionales.
“Uno de sus beneficios más relevantes es la accesibilidad que ofrecen a la población, brindando espacios a personas que antes carecían de acceso a ellos. Las fintechs pueden operar de manera más ágil y con costos más bajos que los bancos tradicionales, permitiéndoles profundizar en diversos grupos sociales de forma masiva, ofreciendo servicios desde cualquier lugar en cualquier momento y con tarifas más simples y accesibles”.
María Isabel Cortés, directora ejecutiva de la Asociación Bancaria Costarricense (ABC).
Ninoska Uzcategui, gerente senior de Consultoría de EY, explica que, de acuerdo con un estudio del Banco Interamericano de Desarrollo (BID), en el 2021, el 36% de las fintechs en Latinoamérica presentaron soluciones que implicaban a los segmentos de población total o parcialmente excluidos del sistema financiero formal. “Han creado nuevas formas y facilidades de registro, validación y creación de solicitudes de servicios, bajo un diseño más simple y rápido que en los bancos tradicionales. Muchas fintechs han incursionado en el ámbito educativo y funcionan como herramienta de seguimiento y análisis que ayudan a los clientes a controlar sus gastos y a tomar decisiones financieras más informadas”, dice Uzcategui.
Rodrigo Barros de Paula, líder de Alianzas con Fintechs para Visa América Latina y el Caribe, asegura que las fintechs, los facilitadores y demás innovadores de pagos han cambiado las reglas del juego, simplificando la forma en que las personas pagan y mueven dinero, “reimaginando la manera en que las empresas administran sus finanzas e influyendo prácticamente en todos los aspectos de la economía global”.
Marina Abal, socia de Consultoría de EY.
Aliados de la banca tradicional
La inversión en tecnología, realizada por la banca, asegura el secretario general de la Felaban, responde a que el sector bancario ha sido tradicionalmente inversionista en el campo de la tecnología.
“Esto es una tradición histórica y ha permitido que los agentes económicos tengan la posibilidad de estar al tanto de sus transacciones y servicios con toda oportunidad posible. Desde el telégrafo, la creación de las tarjetas de crédito, el fax y la banca por Internet a comienzos de este siglo, el sector ha estado atento a estar a la altura de los tiempos. Por eso, hoy, invertir en temas de digitalización desde un enfoque integral y amplio es la continuación de una tendencia histórica. Además, los clientes exigen de sus instituciones la posibilidad de conectarse a la mayor brevedad posible a las novedades de sus productos para tomar decisiones de consumo, inversión y ahorro, entre muchas otras. Esta exigencia del cliente conlleva a que las instituciones cuenten con portales, aplicaciones y demás instrumentos para que los clientes se conecten a la mayor brevedad posible. Este es un tema de caminar a la velocidad de los clientes”, asegura Trettenero.
Ninoska Uzcategui, gerente senior de Consultoría de EY.
Para Gustavo Méndez, líder de de la Industria de Servicios Financieros de Deloitte Latin America, las tecnofinanzas permiten a las entidades financieras obtener una mayor rentabilidad y eficiencia, proveniente de círculos virtuosos que comprenden atraer a nuevos clientes con bajo costo, crear ofertas personalizadas, aumentar la penetración en los clientes actuales de una manera efectiva, discriminar mejor el riesgo, disminuir fraudes y operar de manera más eficiente en el back office
Aunque las fintechs, originalmente se visualizaron como competidoras de las entidades financieras, la realidad ha sido otra.
“Las tecnologías financieras, entendidas como las nuevas aplicaciones, procesos, productos o modelos de negocio en la industria de los servicios financieros, son capaces de propiciar que más personas sean usuarias de los servicios financieros ofrecidos por las entidades bancarias”, asegura María Isabel Cortés, directora ejecutiva de ABC.
Ya sea para los consumidores, como para las entidades financieras, las tecnofinanzas constituyen una tendencia en auge que está a su beneficio.
Rodrigo Barros de Paula, líder de Alianzas con Fintechs para Visa América Latina y el Caribe.
¿QUÉ SON LAS TECNOFINANZAS?
María Isabel Cortés explica que tecnofiinanza es la tendencia de implementar avanzadas tecnologías digitales para optimizar las actividades de la industria financiera. “En particular, las fintechs son empresas que utilizan la tecnología para proveer productos y servicios financieros innovadores, las cuales operan bajo un modelo de colaboración con el sistema financiero”, explica.
“Las llamadas tecnofinanzas son un fenómeno moderno, quizás del último lustro. En ese sentido, la convergencia de tecnologías de movilidad y el Internet, la creación de nuevos jugadores en el campo de las finanzas y la innovación de prestación de nuevos servicios ha dado lugar a nuevos actores en el campo financiero. En esto se tienen, desde nuestro punto vista, muchos jugadores de distintas naturalezas. Por un lado, los bancos digitales, los neobancos (banco en línea sin sucursales físicas), las fintechs, las bigtechs y las empresas que administran criptoactivos, entre muchos otros”, dice Giorgio Trettenero.
Por otra parte, las tecnofinanzas o finanzas digitales modernizan la forma de hacer negocio con los clientes y brindan beneficios tanto para la institución financiera, como para los clientes. “Esto va más allá de automatizar procesos, es transformarlos para apoyarse en la tecnología y atender de mejor manera a los clientes”, asegura Méndez.
A nivel global, el alcance y crecimiento de las fintechs ha sido acelerado y en constante evolución, a medida que se crean y descubren nuevas tecnologías puestas al servicio financiero. El auge de las billeteras móviles, pagos digitales y neobancos más recientemente, está cambiando la prestación de servicios financieros tradicionales mediante el uso de tecnología e innovación de vanguardia, lo cual ha demandado un cambio de paradigma, incluso desde el punto de vista regulatorio, desafiando fronteras tradicionales, amplificado la cobertura de los servicios financieros y creando nuevos nichos de mercado, explica Marina Abal.
“Las fintechs son empresas esencialmente tecnológicas que cubren servicios o habilitan capacidades en la ámbito financiero. Incluye una variedad de productos, aplicaciones, procesos y modelos de negocio que están transformado la forma tradicional de brindar servicios financieros”, afirma Ninoska Uzcategui.
“Entre los principales beneficios que la digitalización brinda a la banca universal se pueden mencionar tres: eficiencia (que los bancos operen con menos costos, a partir de la implementación de herramientas tecnológicas), menor fricción (capacidad de ofrecer servicios más accesibles y ágiles a los clientes que puedan satisfacer sus necesidades -de ahorro, crédito, inversión o transferencia- en el lugar y momento que decidan) y mejor asesoría a los clientes”, dice Gustavo Méndez, líder de Servicios Financeros de Deloitte.
Gustavo Méndez, líder de la industria de Servicios Financieros de Deloitte Latin America.
