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PROMERICA EN LA REGIÓN
Por Francisco Martínez, Vicepresidente Ejecutivo de Finanzas (CFO) de Grupo Promerica
El ejemplar desempeño de Grupo Promerica
Grupo Promerica ha logrado establecerse sólidamente con una estrategia de diversificación, aprovechando las condiciones atractivas de la región.
En sus 32 años de existencia, el desempeño de Grupo Promerica ha sido extraordinario, con un crecimiento mayormente orgánico a sus inicios y luego complementado por crecimiento vía importantes fusiones y adquisiciones, siendo, entre las más relevantes, la compra de Produbanco Ecuador en el 2014, y luego Citibank Guatemala en el 2016, lo cual resultó en que nos duplicáramos en tamaño en pocos años.
Consecuentemente, Grupo Promerica cuenta con más de US$20,000 millones en activos consolidados, US$15,000 millones en depósitos totales, patrimonio de más de US$1,800 millones y utilidades netas anuales combinadas de US$242 millones. Cabe destacar la importancia de nuestra presencia en la región de Centroamérica, el Caribe y Ecuador, la cual consiste en cerca de 800 sucursales y agencias bancarias, más de 27 000 agentes bancarios, más de 1200 cajeros automáticos y cerca de 16 000 colaboradores, ofreciendo apoyo a nuestros 3 millones de clientes en la región.
Grupo Promerica, a su vez, mantiene una amplia liquidez y alta solvencia patrimonial, ambas en niveles superiores a los requerimientos regulatorios y debidamente preparados para atender cualquier imprevisto. Adicionalmente, la calidad crediticia es superior, gozando de muy bajos niveles de morosidad y de pérdidas esperadas en el portafolio de préstamos, y a la vez ampliamente reservados.
Como resultado, Grupo Promerica se encuentra entre las tres instituciones financieras más grandes de la región. Esto es particularmente significativo, considerando que la región en donde operamos, visto en conjunto como un solo mercado, representa la tercera economía más grande de Latinoamérica, luego de Brasil y México, medido tanto por el tamaño del producto interno bruto (PIB) como por la población. Además, los sistemas financieros de dicha región se comparan muy favorablemente con los países más grandes de Latinoamérica en calidad de cartera (morosidad), solvencia patrimonial y rentabilidad.
Grupo Promerica ha logrado establecerse sólidamente con una estrategia de diversificación, aprovechando las condiciones atractivas de la región. Las oportunidades de crecimiento acelerado son importantes dada la menor bancarización de la región y la naturaleza emergente de estas economías. También cuenta con la oportunidad de mayor rentabilidad y crecimiento en comparación con los mercados avanzados de los Estados Unidos y Europa Occidental. La estrategia de Grupo Promerica está fundamentada principalmente en la diversificación, particularmente la geográfica, de tal manera que logramos reducir la concentración de riesgo crediticio y riesgo país, al igual que disminuir la concentración de ingresos. Esta diversificación mitiga la volatilidad política y económica usualmente asociada con mercados emergentes. Estando en nueve países, rara vez todos son afectados simultáneamente de tal forma que nuestro crecimiento en activos, préstamos, depósitos y utilidades es estable y creciente consistentemente.
Dentro de los países donde tenemos presencia, también nos encontramos en posiciones de liderazgo. Somos el segundo banco más grande de Ecuador, el primer emisor de tarjetas de crédito de Guatemala, el banco más grande de Nicaragua y el cuarto banco privado más grande de Costa Rica.
Con el paso del tiempo y el excelente desempeño financiero, Grupo Promerica ha logrado ganarse la confianza de las instituciones financieras globales más importantes (bancos, multilaterales y fondos de inversión), estableciendo relaciones longevas, las cuales, a la fecha, representan cerca de US$2,000 millones en respaldo financiero (fondeo). Asimismo, ha logrado importante liderazgo accediendo a los mercados de capitales internacionales con varias emisiones de bonos globales, siendo de las pocas instituciones financieras de la región capaces de lograrlo. Dichos bonos han sido estructurados por prestigiosas instituciones tales como Bank of America y JPMorgan. Entre los inversionistas de los bonos de Grupo Promerica se han encontrado varios de los fondos más importantes del mundo, tales como BlackRock y PIMCO, con US$10 y US$3 trillones en activos bajo administración, respectivamente.
Con relación a dichas emisiones, Grupo Promerica ha logrado obtener calificaciones de riesgo de las más reconocidas calificadoras de riesgo del mundo, Standard & Poor’s (S&P) y Fitch. Ambas entidades le otorgaron una calificación internacional de B+ Estable y sustentada en los siguientes atributos:
Fuerte presencia de mercado y amplia diversificación geográfica y por sectores económicos, clientes y productos.
Grande, estable y diversificado fondeo.
Buena rentabilidad y de alta calidad con fuentes de ingresos diversificados y estables.
Portafolio de crédito resiliente y de buena calidad.
Administración adecuada de riesgo.
Estructura de fondeo que descansa en una base de depósitos estable y diversificada.
Fondeo y liquidez refleja una gran base estable de depósitos retail.
Su liquidez es más que suficiente para cubrir sus necesidades operativas en el corto y mediano plazo.
Calidad de gerencia. Grupo Promerica se beneficia de un equipo gerencial que tiene amplia experiencia en la industria bancaria.
VISIÓN DE FUTURO
Grupo Promerica destaca por su visión innovadora, adelantándose a las necesidades y deseos de los clientes con novedosos servicios y productos, enfocados en la sostenibilidad y la tecnología.
Innovación y transformación digital, motor de avance para las finanzas regionales
Grupo Promerica, impulsando su visión de convertirse en un referente digital en la región, considera la experiencia del cliente como eje central, y por eso ha definido como principales objetivos promover el uso de los canales digitales y gestionar así mismo la adquisición digital de sus productos, satisfaciendo las necesidades de sus clientes. Ha fortalecido sus aplicaciones digitales, habilitando transacciones que permiten al cliente tener al banco al alcance de su mano desde cualquier lugar y dispositivo. De esa forma, reduce la necesidad de ir a agencias bancarias. A finales del 2022 se pudo evidenciar que el 46% de las transacciones financieras se realizaron a través de canales digitales.
“También ha sido referente en el proceso de digitalización de pagos, habilitando teléfonos celulares y relojes inteligentes como un medio de pago digital, siendo de los primeros bancos en la región en lograrlo. Para el 2022, los pagos digitales representaron un 25% del total de pagos realizados por los clientes de Grupo Promerica”, señala Ramiro Ortiz Gurdian, Director y Vicepresidente Ejecutivo de Negocios de Grupo Promerica.
El Grupo está impulsando la adquisición de productos financieros a través de diversos canales digitales, apalancados en herramientas tecnificadas de identificación digital. Además, se ha digitalizado la aprobación crediticia, habilitando la capacidad de aprobar tarjetas de crédito en tiempo real. De esa forma es uno de los primeros grupos financieros de la región en dar una experiencia 100% digital en procesos de adquisición y apertura de cuentas. Grupo Promerica, en el rol de intermediario de experiencias financieras digitales, es clave para proponer la sostenibilidad en todo lo que hace, generando así una economía cada vez más sostenible y siendo consecuentes con los requerimientos locales de cada país.
Marco Velázquez
VP Regional de Transformación Digital
“Se ha recorrido un proceso estratégico y evolutivo que inició con la definición de una visión que busca posicionar a Grupo Promerica como referente digital en nuestra región. Como punto de partida, se estableció una Oficina Regional de Transformación Digital que ha liderado, en conjunto con los líderes digitales de los países donde operamos, la implementación de esta estrategia a través de objetivos enfocados a impulsar la digitalización de clientes y transacciones, venta digital, experiencia digital y asegurar que sea una transformación autosustentable, capturando el impacto financiero que ha generado este proceso”.
Octaviana Icaza Gurdián
VP Regional de Marca y Mercado
“Para Grupo Promerica su propósito como marca es apoyar a las personas y empresas de las comunidades donde operamos a alcanzar el éxito que se merecen. Para ello realizamos diferentes acciones que nos permiten mantenernos a la vanguardia en los diferentes ejes que conforman nuestra estrategia como Grupo tales como sostenibilidad, transformación digital y banca de relaciones”.
Javier Hidalgo
VP Regional de Tecnología
“Grupo Promerica ve a la tecnología como el habilitador de la aceleración digital, permitiendo reaccionar con agilidad e innovación a las demandas cambiantes de los clientes en un mercado altamente competitivo. Así mismo, está aprovechando las nuevas tecnologías existentes para aumentar las necesidades del negocio de forma transversal, considerando la confidencialidad de la información, con la visión de permitir una sinergia constante con la transformación digital y entregar a los clientes experiencias memorables”.
Sostenibilidad, el estandarte de Grupo Promerica para promover negocios verdes y una banca con propósito
Grupo Promerica ha incorporado como un pilar la promoción de negocios sostenibles y una banca con propósito, desarrollando productos financieros que impulsan un cambio positivo en la sociedad y en el ambiente.
En este mundo en constante transformación, la sostenibilidad se ha vuelto imperativa para las empresas que buscan asegurar su permanencia en el tiempo y un futuro equilibrado.
Grupo Promerica, desde su fundación, se propuso contribuir con sus clientes y las comunidades en las que opera. El grupo financiero impulsa un equilibrio entre el desarrollo económico, social y ambiental, tanto en su operación interna y cultura, como en su forma de hacer negocios, reconociendo que esto es esencial para lograr un futuro resiliente y próspero.
Productos sostenibles: impulsando el cambio
En la estrategia de sostenibilidad de Grupo Promerica, los productos verdes tienen un papel central. Promueven la inversión responsable y contribuyen a la mitigación del cambio climático.
“Somos líderes en el financiamiento de proyectos verdes que generan impactos positivos en nuestro planeta. Hemos financiado cerca de US$656 millones en proyectos verdes en áreas como energía renovable y tecnologías para mejorar la eficiencia energética, movilidad eléctrica, vivienda sostenible y agronegocios”, explica Ramiro Ortiz Gurdian, Director y Vicepresidente Ejecutivo de Negocios de Grupo Promerica.
La sostenibilidad en el grupo financiero también se desarrolla desde la inclusión financiera y la capacidad del sistema financiero de generar valor social y económico a personas y en empresas.
“Buscamos mejorar la calidad de vida de nuestros clientes y potenciar a las Pymes, a través del acceso al financiamiento y asesoramiento de nuestros ejecutivos. Los servicios y el valor agregado fortalecen las relaciones, generando oportunidades para el desarrollo”, destaca Ramiro Ortiz Gurdian.
Mirando al futuro
Grupo Promerica tiene planes ambiciosos, como la transición de sus clientes hacia prácticas bajas en emisiones, la adaptación al cambio climático, mejora de productos financieros sostenibles, así como la promoción de la equidad y la inclusión. Grupo Promerica destaca por su compromiso genuino con la sostenibilidad, demostrando que la responsabilidad social y ambiental son estratégicas en el mundo financiero.
Con una cartera verde sólida, productos sostenibles innovadores y un enfoque en el bienestar de las comunidades, Grupo Promerica lidera en la promoción de un futuro más sostenible y próspero.
Frouke Hoekstra
Representante regional para Latinoamérica y el Caribe de FMO
FMO ha trabajado durante más de 15 años con Grupo Promerica, una organización que verdaderamente ha puesto la sostenibilidad en el centro de su estrategia. Con un importante y creciente portafolio de préstamos a Pymes lideradas por mujeres y proyectos verdes, Grupo Promerica ha demostrado claramente su compromiso a apoyar el desarrollo inclusivo y sostenible en Latinoamérica.
Monika Beck
Miembro de la junta directiva de DEG
Como signatario de la Alianza Bancaria Net-Zero de Naciones Unidas, Grupo Promerica demostró su ambición de alinear los portafolios de préstamos e inversiones con el objetivo de ser cero neto para 2050. DEG acompaña al Grupo a través de asistencia técnica en todos los aspectos de la transformación, como por ejemplo la contabilidad del carbono. En general, el enfoque de Grupo Promerica en el impacto y el clima encaja perfectamente con nuestra propia estrategia de concentrarnos aún más intensamente en aumentar el desarrollo y el impacto climático de las inversiones que cofinanciamos.
Héctor Gómez a
Director del Banco Mundial
Desde el 2019, nuestra colaboración estratégica con Grupo Promerica ha impulsado un total de US$80 millones en inversiones a través del eco. business Fund y LAGreen Fund. Estos recursos se han dirigido a respaldar los bancos del Grupo en Costa Rica, Ecuador y Guatemala, consolidando una alianza que promueve la sostenibilidad en toda la región. Durante este período, nuestro enfoque conjunto en proyectos de asistencia técnica ha sido clave para afianzar la posición del Grupo Promerica como líder en sostenibilidad.
Marisela Alvarenga
Jefe de División, Instituciones Financieras de BID Invest
Las instituciones bancarias tienen un rol catalítico en la transición hacia una economía más justa, resiliente y sustentable. Con Grupo Promerica, unimos esfuerzos para lograr este objetivo y ser agentes de cambio mediante soluciones innovadoras y sostenibles, que permitan responder de manera efectiva a los desafíos que enfrenta nuestra región.
Grupo Promerica, integración de los negocios y el comercio en nuestros países
Grupo Promerica es un aliado ideal para las empresas que tienen operaciones en toda la región, lo cual les facilita operaciones financieras, logísticas y comerciales.
En Grupo Promerica, saben que el futuro trae desafíos y todo desafío nuevas oportunidades, y se han preparado para enfrentarse a los retos del futuro, así como a los mercados y las necesidades comerciales, financieras y digitales de sus clientes.
“Somos el único grupo financiero centroamericano con presencia en nueve países. Esta presencia nos permite vivir en primera persona los retos que enfrentan nuestros clientes en la región ya que convivimos y evolucionamos de acuerdo a las condiciones cambiantes en cada mercado donde operamos. Somos ágiles y capaces de redefinir rápidamente nuestras estrategias de forma permanente, buscando soluciones reales e innovadoras que contribuyan de manera genuina al crecimiento económico de nuestros clientes”, señala Ramiro Ortiz Gurdian, Director y Vicepresidente Ejecutivo de Negocios (CBO) de Grupo Promerica.
“Nuestro orgullo es nuestra cultura. Somos un solo banco sirviendo en nueve países, trascendemos fronteras y acompañamos a nuestros clientes a expandir sus negocios en la región. Para ello, impulsamos el comercio intrarregional en América Central y nos enfocamos en el desarrollo de nuevos productos que permitan agilizar el flujo comercial en la región, las exportaciones y las importaciones con productos de comercio exterior. Generamos cadenas de valor desde los diferentes segmentos de la banca. Apoyamos a los pequeños proveedores anticipando el pago de sus facturas. Brindamos productos regionales como la Cuenta Integra y el Sistema CTF, nuestra plataforma tecnológica regional que permite a las empresas visualizar su posición financiera en los diferentes países en tiempo real. Es una plataforma que permite a los clientes centralizar su tesorería local y regional”, añade Ramiro Ortiz Gurdian.
Grupo Promerica inició como un emprendimiento, y por eso apoya a las Pymes. Las acompaña y asesora en la apertura de instrumentos financieros en nuevos mercados.
Cuenta con un portafolio Pyme de más de US$1,700 millones, equivalente al 25% de la cartera de créditos, atendiendo a más de 39 000 clientes Pymes de diversos sectores en la región. Así reafirman su compromiso de construir un portafolio sostenible apoyando inversiones de impacto que les permita dejar un legado positivo.
