No. 73
Año VII
julio-agosto 2013
Santo Domingo
República Dominicana
Incendios, el tercer riesgo empresarial
más importante para 2013
Incendio: reclamo más común
en términos de severidad en el sector comercial
¿Países infrasegurados? La medicina preventiva es la medicina del ahora
Entendiendo
la Nube
El miedo al éxito
Equipo Dirección General y Edición Richard Martínez Equipo periodístico y Colaboradores Jadhirys Pérez BUPA Superintendencia de Seguros Dra. Alma Roa Afonsina Isidor José Mora Carmen Yanet Méndez Asesor Técnico Osmín Gozález Diseño y Diagramación Leandro Aracena Reyvar Soluciones Corrección de Estilo Carmen Reyes Ventas y Negocios Wandy Reyes Operaciones Jadhirys Pérez Dianne Martínez
Editada por:
Seguros Review y Soluciones Paisajes Claro no se hacen responsables ni se identifican necesariamente con las opiniones que sus colaboradores expresan a través de los trabajos y artículos publicados. Prohibida su venta o reproducción total o parcial sin la autorización de sus editores. Todos los derechos reservados. Copyright Seguros Review año 2013. Revista bimestral publicada con la autorización del Ministerio de Interior y Policía No. MAY092010 por Soluciones Paisajes Claro. Calle Guacanagarix No. 1, esq. Cul de Sac, El Millón, Tel.: 809-508-1940.
Santo Domingo, República Dominicana Edición julio-agosto 2013
Editorial Para esta edición, nuestra revista tiene principal énfasis en el tema de Seguros de Incendio y líneas aliadas, de la cual nos apoyamos para brindar información preventiva a los lectores, sobre los aspectos que se deben tener en cuenta al momento de presentarse un siniestro de este tipo y la importancia de prevenir antes de tener que lamentar. De igual forma, compartimos datos y estadísticas interesantes arrojados por un estudio de la empresa Alllianz que muestra el impacto empresarial asociado a los riesgos más significativos, dentro de los cuales el de incendio ocupa un importante lugar. Varios expertos en la materia comparten con nosotros sus conocimientos, experiencias y puntos de vista en las diferentes ramas del mundo de los seguros. Fernando Langa presenta sus consideraciones sobre los aspectos legales de la Responsabilidad Civil, Valentín Ortiz nos habla de las pólizas de incendio y aliados, a través de Laura Peña recibimos la segunda parte de un interesante reportaje sobre los seguros de condominios y de parte de Ernesto Santos contamos con una interesante perspectiva sobre el concepto del infraseguro, el cual se extenderá a tres artículos, cada uno de ellos con enfoques diferentes del mismo tema, los cuales recomendamos seguir en las próximas ediciones. Los temas de Seguridad Laboral, Seguridad Vial y Seguridad Social, también tienen su espacio en esta edición, tanto desde el punto de vista informativo, como noticioso. En tiempos como los actuales, donde cada día es más frecuente ver casos de enfermedades a temprana edad, crisis ocasionadas por hipertensión, estrés, obesidad, entre otras, reviste suma importancia poner atención a la medicina preventiva y los ejercicios, es por ello que incluimos temas en ambos renglones, los cuales aseguramos serán de mucho beneficio y fácil implementación. No podemos dejar de exhortarles a revisar los artículos “El miedo al éxito” y “Entendiendo la nube”, los cuales plantean interesantes ilustraciones que habrán de resultar atractivas a personas especiales como ustedes, nuestros lectores. Esperamos disfruten de esta edición.
Contenido
Seguros
Incendios, mejor prevenirlos y no tener que lamentar!………………….6/7 Incendio: reclamo más común en términos de Severidad en el sector comercial………..10/11 Incendios, el tercer riesgo empresarial más importante para 2013…………14 Jueces dominicanos aplican doctrina de responsabilidad sin falta: “Si hay víctima, hay indemnización”…................ 16/17 ¿Países infrasegurados?...................18/19 Lo que debes saber del seguro de riesgos laborales...................28/29
Seguridad
Prevención de riesgos laborales viales en la construcción: caídas……………31 Estado actual de la seguridad vial mundial …………………………………. 32/33
Finanzas
Tres claves para seleccionar acciones…………………………… 34 Panorama económico Dominicano Enero-Junio 2013 ………………….. 36
Salud y Bienestar
La medicina preventiva es la medicina del ahora . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 41 Halitosis……………………………………….. 42 ¿Cómo comenzar a hacer ejercicios? …………………………….44/45 Salud visual ocupacional…………………….. 48
Negocios
El miedo al éxito……………………. 49 9 secretos para una jornada laboral efectiva …………………..50
Tecnología
Entendiendo la nube……………………… 52/53 Teclado da vuelta para primera revolución……………………..54
Sociales
“Lo posible y lo seguro” nueva campaña de Mapfre BHD………………………56 “Empresas con cultura de sostenibilidad aseguran su futuro”………………… 58 Seguros Constitución celebra su quinto aniversario……………………… 59 Amadita recibe acreditación ISO 15189……...............60 “Mas” primera convención de ventas de Seguros Pepin….................61
Seguros
Incendios, mejor prevenirlos y no tener que lamentar!
Por Jadhirys Pérez
“El costo económico total de los incendios asciende al 1% del producto interno bruto en la mayoría de los países avanzados”, de acuerdo con el Centro de Estadísticas de Incendios de CTIF. Los incendios, son fuegos de grandes proporc iones que se desa r rolla n sin control. Estos siniestros en ocasiones deba stadores, genera n a los comercios pérdidas considerables tales como: pérdida de propiedades, económicas, de participación en el mercado, debido a la interrupción de las operaciones; clientes y por último pero no menos importante en ocasiones se pierden vidas.
Ejemplos: • 70 grandes incend ios industr iales costaron más de 275 millones de libras al Reino Unido. (Fuente: Gobierno del Reino Unido: Incendios en el hogar 2000 BCS). • Los daños materiales provocados por incendios en los EE.UU. costaron más de 10 mil millones de dólares en 2001. (Fuente: P. Battrick, FM Global insurers, 1988-1997). De lo anterior se desprende la importancia de que las empresas cuenten con un seguro contra incendios, que le pueda reponer las pérdidas en las que incurrió su negocio a causa del siniestro. Pero es muy importante tener claro que independientemente de la cobertura de seguros con la que cuente una empresa, siempre habrá una pérdida implícita no cubierta. Por ejemplo, la vida, la pérdida de clientes, etc.
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Por tanto es de suma importancia para las empresas tener identificados cuáles elementos podrían ser una fuente de un incendio y tomar las medidas correctivas necesarias. En otras palabras, para solucionar un problema primero debemos saber las causas que lo ocasionan.
En el caso de los incendios, las causas más comunes son: • Uso incorrecto de la electricidad: equipos defectuosos, obsoletos, y con un mal mantenimiento, sobre cargados o con poco aislamiento, ventilación inadecuada y acumulación de combustibles en lugares que facilitan la ignición. • Realización de trabajos en caliente: soldadora, corte, soplete; constituyen una fuente importante de ignición y el fuego puede arder durante horas antes de que se vea una llama. • No control de fumadores: un cigarrillo mal apagado puede ser la causa principal de un gran incendio, principalmente en las empresas donde se almacenan materiales inflamables, papel, algodón, material orgánico, líquidos y gases inflamables. • Manipulación y almacenamiento de materiales inflamables: el inapropiado movimiento o almacenamiento de líquidos y gases que combustionan a temperatura ambiente, es decir, menos de 38ºC es altamente peligroso porque al entrar en contacto con otras sustancias o altas temperaturas pueden arder fácilmente. • Orden y limpieza: la acumulación de basura y la mala disposición de los elementos en una industria pueden ser un elemento preponderante a la hora de la propagación de un incendio.
Un incendio se puede evitar, si y solo si, los trabajadores y los empleadores cumplen a cabalidad con las políticas de prevención establecidas. Una vez identificadas las causas debemos atacarlas. • Uso incorrecto de la electricidad: identificar los defectos, hacer los mantenimientos correctivos e implementar una política de mantenimiento preventivo, capacitación a los trabajadores del uso correcto, sustituir los equipos en caso de que sea necesario. • Realización de trabajos en caliente: acondicionar áreas para este tipo de trabajos. En caso de no ser posible antes de preparar el área, durante y después del trabajo supervisar el trabajo y el área utilizada. Es decir, limpiar, cubrir las áreas, paredes y pisos, remoción del área de cualquier material inflamable, disponer de extintores de incendios en las áreas próximas a donde se realizan los trabajos en caliente.
Colocar los materiales de desecho en recipientes no combustibles externos para su posterior remoción. Vaciar los recipientes con la frecuencia necesaria para evitar desbordes.
Seguros
En materia de seguridad la prevención es el elemento más importante y el caso de incendios no es la excepción. Por tanto una vez identificadas las causas, se debe trabajar un plan de prevención, que permita eliminar las causas-raíz de los incendios y reducir al máximo aquellas que no puedan eliminarse, por la naturaleza de la empresa.
Vaciar estos recipientes diar iamente como parte del plan.
¿Cómo prevenir?:
En los casos que ocurra el siniestro es necesario tener la capacidad de saber cómo intervenir en las etapas tempranas del incendio y cómo l imitar sus consecuencias.
Esto lo podemos lograr con: • La capacitación de los empleados • M a nte n ie ndo e n bue n es t ado los equipos de seguridad contra incendios • Teniendo un plan de emergencia claramente establecido y difundido
• No control de fumadores: concienciar a los trabajadores de la complejidad de fumar en ciertas áreas, identificar áreas para fumadores, divulgar la información con los empleados y con los visitantes. • Manipulación y almacenamiento de materiales inflamables: identificarse límites de almacenamiento, solo mover las cantidades que se utilizaran en la jornada de trabajo, disponer de equipos de protección para los empleados y de lugares de almacenamiento ventilados y de fácil acceso. • Orden y limpieza: es preciso establecer un plan de limpieza para la remoción diaria de materiales de desecho combustibles de todas las áreas de trabajo. Debe ponerse especial atención en remover la acumulación de basura de los sótanos y cuartos de servicios. Dada su lejanía, es habitual que se ignoren estas áreas pocas veces usadas.
Finalmente, es importante tener en cuenta para la ejecución eficiente de un plan de prevención el famoso círculo de Deming (PLAN, DO, CHECK, ACT) puesto que una vez desarrollada una política preventiva hay que mantenerla en constante evaluación para medir sus resultados y tomar los correctivos de lugar.
Debe disponerse una cantidad suficiente de recipientes para desechos no combustibles con tapas fijas en todas las áreas de trabajo.
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Seguros
Que hacer durante un incendio Ante determinadas situaciones o estímulos, los seres humanos actuamos o reaccionamos de manera determinada, a esta reacción se le llama instinto. El instinto puede ser innato o por fijación. Desarrollar nuestro instinto por fijación es seguir pautas y recomendaciones sin variarlas. Las cuales en determinado momento pueden salvar nuestras vidas. Ante un incendio, por ejemplo el pánico a quemarnos, puede ser un gran enemigo, por lo que aquí les dejo algunas recomendaciones para desarrollar nuestro instinto por fijación.
En caso de humo
• Si el humo y el fuego han invadido las escaleras de su edificio y es imposible salir:
• Gatee hasta la salida y tápese la boca y nariz con una toalla mojada.
o Remueva las cortinas y otros materiales combustibles de las ventanas y balcones.
• Utilice una linterna para la evacuación.
Cierre la puerta, abra las llaves de agua y acumule toda el agua que sea posible.
• Trate de lleva r consigo un extintor al evacuar, para abrirse paso. • Si está en un edificio no utilice los ascensores. • Toque las puer tas antes de abr irlas. Si la puer ta está caliente, no la abra y use una salida alternativa. • Cierre las puertas a su paso, a modo de a i sl a r el f uego y disminuir la cantidad de oxígeno. • Si al salir sus ropas se prenden, deténgase de inmediato, tírese al suelo, cúbrase el rostro con las manos y ruede rápido hacia atrás y adelante hasta extinguir las llamas.
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Moje toallas, frazadas u otra ropa. Colóquelas por dentro de las puertas tapando las junturas. Manténgalas húmedas. o Sólo en caso de necesidad abra las ventanas. o Alerte de su presencia a través del teléfono o de un paño llamativo en la ventana. • Alerte al resto de las personas en el edificio y llame a bomberos a la brevedad, aún en casos de incendios aparentemente pequeños. • No v uelva a entrar a un edificio en llamas.
Seguros
Incendio, tercer riesgo mas importante del que puede ser objeto una empresa en el 2013. Fuente: Allianz Risk Pulse-Riesgos Empresariales 2013
Campaña de concienciación del uso del seguro
“Proteger cuesta menos que lo protegido”.
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Incendio: reclamo más común en términos de severidad en el sector comercial
Por Osmín González Así nos informó el Lic. Valentín Ortiz, director técnico y de reclamaciones de General de Seguros, quien conversó con nosotros sobre el Seguro de Incendios y líneas aliadas, de manera particular en relación al sector comercial. Incendios y aliados, actualmente es el ramo de mayor participación (43.89%) del mercado asegurador de acuerdo con las estadísticas de Junio de la Superintendencia de Seguros.
Valentín Ortiz, director técnico y de reclamaciones, General de Seguros
SR. Entendemos que las pólizas de Incendios y Aliados son de gran importancia en
SR. ¿Puede asegurar una persona todo
el sector seguros. ¿Cuál es su opinión al respecto y cuál es la situación actual en
su patrimonio?
nuestro país con relación a este tipo de póliza?
VO: Bajo las pólizas de incendios, se pueden cubrir propiedades como casas,
VO: Esta póliza es muy importante, ya que tiene como propósito cubrir de múlti-
apartamentos e industrias. Tanto lo que
ples riesgos el patrimonio y los bienes de las personas, a causa de eventos fortuitos,
lo recubre, es decir, la edificación propia-
incluyendo los riesgos catastróficos. Esto a su vez repercute significativamente en la
mente dicha y las existencias (maqui-
economía de los países, dado que ante cualquier evento las pérdidas económicas están
narias, mobiliarios y/o enseres). En el
cubiertas en esta póliza. En el caso de los riesgos catastróficos, básicamente es la parte
caso del gobierno se pueden asegurar bajo
más importante de la póliza dado que en nuestro país estamos expuestos a ciclones y/o
estos riesgos de la póliza de incendio, las
huracanes a consecuencia de nuestra ubicación geográfica, así como la exposición a
propiedades públicas como carreteras, las
terremotos por la falla de puerto plata. Cabe destacar que en la actualidad, en término
vías de acceso, puentes, entre otros.
de severidad, incendio es el reclamo más común seguido por los riesgos catastróficos. SR: ¿Cómo se cot iza un seguro de SR. ¿A qué se le llama riesgos catastróficos?
Incendios y Líneas Aliadas?
VO: Los riesgos catastróficos son hechos de carácter extraordinario no causados por
VO: El cliente cuando tiene una necesidad
el ser humano sino por la naturaleza: huracanes, tornados, manga de vientos, terre-
de seguros de incendios, se acerca a un
motos, etc. Son llamados catastróficos porque las pérdidas afectan a un conglomerado
corredor (el 99% de las pólizas entran
de personas o una población, es decir, siempre existirá más de un evento a la vez.
por intermediarios), una vez el corredor
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es lo mismo cubrir una nave con paredes recubiertas con hormigón y con el techo de
cliente, se procede a cotizar, sujeto a una
Zinc, que una edificación construida completamente de concreto.
inspección favorable. Aunque existen empresas que tienen políticas al respecto,
De todas formas existen ciertas restricciones, debido a la localidad o sector donde
como por ejemplo que las v iv iendas
esté ubicado el comercio. Por ejemplo, no se aseguran negocios en los mercados ni en
menores de X valor no se inspeccionan.
áreas circundantes, ni lugares donde se hayan presentado situaciones de inundaciones
En el caso de los comercios, si pasan del
previas, dado que en estas localidades hay un alto índice de siniestralidad. Esto basado
millón de pesos se evalúan para fines de
en la premisa de que se aseguran los riesgos fortuitos no los previsibles.
brindar recomendaciones para aminorar los riesgos y las perdidas en caso de
SR. ¿Cuáles son los riesgos más comunes que se presentan en un comercio?
siniestro. VO: Básicamente el riesgo más común en un determinado comercio, es el cortocircuito SR. ¿En qué consisten las inspecciones
y el principal escollo con los que se encuentran los clientes al presentar un reclamo es
de riesgos en un comercio?
la obtención del acta de los bomberos, la cual es difícil de obtener y tiene unos trámites que en ciertos casos requiere erogaciones de dinero para obtenerla, dependiendo del
VO: La inspección consiste en una evaluación
municipio cuesta hasta el 1% del valor de la pérdida.
física del inmueble y su contenido para validar las condiciones mínimas de segu-
Otro problema común se presenta al realizar la cuantificación de la pérdida para identificar
ridad y a cuáles riesgos esta propensa la
cual es el monto a pagar por la pérdida o ajustes como se le llama en el sector, cuando ocurre
edificación y sus enseres. Para los fines se
un siniestro y parte de la mercancía afectada ha sido comprada de manera irregular, es decir,
evalúan 2 focos particulares, la preven-
que no hay una factura con valor fiscal que avale la misma, pues aunque esté en inventario
ción de incendios y la prevención de
debe hacerse una comprobación contable de las mismas para poder realizar el ajuste.
robos. SR. ¿Ante un siniestro por incendio, cuáles son los pasos que debe seguir el En el caso de incendios se evalúan los
asegurado?
mater iales con los que operará esta empresa y los espacios destinados para los fines. De esto dependerá si se recomienda el uso de extintores y/o de Sprinklers (rociadores de agua), entre otras medidas dependiendo del nivel de riesgo. Esta s cond ic iones son evaluada s de acuerdo a las normas y códigos establecidos por la National Fire Protection Association (NFPA), que son los utilizados en el país.
VO: En caso de incendio el asegurado debe: A. Salvaguardar su vida, y sus propiedades. B. Si es un conato, tratar de sofocarlo con el extintor; si no es posible, notificar de inmediato a los bomberos, autoridades certificadas. C. Una vez pasado el siniestro el procedimiento es notificar a: i. La compañía aseguradora ii.La policía iii.Solicitar certificaciones: de los bomberos (evento fortuito) y de la policía (no materiales combustibles involucrados en el siniestro) Una vez notificada la empresa aseguradora, ésta asignará a un ajustador el cual procederá
SR. ¿Se puede asegurar todo tipo de
con la cuantificación de los daños, mediante un inventario, para identificar matemática-
negocios?
mente las perdidas (inventario + compra - ventas) y la evaluación contable mediante el cotejo de facturas y el muestreo de entradas de las cuentas de la empresa. En el caso de
VO: Sí, se aseguran todos los negocios,
pérdida de documentación por incendios, se hace una reconstrucción pericial vía una audi-
pero dependiendo del tipo de riesgo varía
toria forense. Luego realiza el ajuste y se procede con la firma de la prueba de pérdida
la tasa, es decir la prima a cobrar por el
y se establece la fecha de pago.
riesgo especifico a cubrir. Por ejemplo, no
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Seguros
ha identificado todas las necesidades del
Seguros
Primas netas cobradas junio 2013
Las Primas Netas Cobradas ascienden en el mes de junio a 2 mil 774 millones 130 mil 155 pesos, teniendo un crecimiento absoluto de 32 millones 175 mil 390 pesos y uno relativo de 1.17% en relación al año anterior. El porciento de primas exoneradas de impuestos es de 25.70% del total de las Primas Netas Cobradas, y suman 712 millones 964 mil 907 pesos; los ramos destacados son: Agrícola y Pecuario y Salud teniendo 100.00% y 99.93% respectivamente. Las primas no exoneradas ascienden a 2 mil 061 millones 165 mil 247 pesos representando un 74.30%. Este mes, en comparación al año anterior, los ramos que decrecen negativamente son: Naves Marítimas y Aéreas -75.21%, Agrícola y Pecuario -70.36%, Fianzas -9.41%; cabe destacar el crecimiento de Vida Individual 82.99%. Los ramos de mayor participación son: Incendio y Aliados 43.89%, Vehículos de Motor 24.73% y Vida Colectivo 15.44%.
[
[
Primas Netas Cobradas Enero-Mayo 2013
En el consolidado, las primas netas cobradas ascienden a 15 mil 130 millones 460 mil 219 pesos teniendo un incremento absoluto de 603 millones 637 mil 401 pesos y uno relativo de 4.16%.
En este reporte, las aseguradoras que muestran un crecimiento notable en sus primas son: Seguros APS con 1,537.08% y Seguros Vivir con 341.41%.
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Seguros
de las compañías de seguros Primas netas cobradas
Fuente: Superintendencia de Seguros Departamento de Análisis y Analítica.
Seguros Universal, alcanza un monto de 777.5 millones de pesos en primas teniendo crecimiento comparativo de 15.98%, lo que representa 28.03% de participación; Seguros Sura asciende al segundo lugar con un crecimiento de 2.98% alcanzando un total de 488 millones de pesos en primas y 17.59% de participación; Seguros Banreservas reporta 369.2 millones de pesos en primas y un crecimiento de 1.76% en relación al año anterior y participación de 13.31%; lo que le permite posicionarse en el tercer lugar. MAPFRE BHD, Compañía de Seguros desciende al cuarto puesto con un decrecimiento de -36.96%, su monto es 318.3 millones de pesos en primas y participación 11.47%, La Colonial de Seguros, S. A., ocupa el quinto lugar con una participación de 10.97%, un monto de 304.3 millones de pesos en primas y un crecimiento de 28.39%.
Seguros Constitución ocupa el sexto lugar, su monto es 115.1 millones de pesos en primas con un decrecimiento de -1.99% y participación de 4.15%; Scotia Seguros alcanza 75.1 millones de pesos en primas, un crecimiento de 11.07% y participación 2.71%. La Monumental de Seguros ocupa el octavo puesto con un 1.79% del mercado. Seguros Pepín, cuyo monto es de 45.3 millones de pesos en primas ocupa el noveno puesto teniendo un incremento de 10.87% y participación 1.63%. Seguros Worldwide, se posiciona en el décimo lugar, con un monto de 41.8 millones de pesos en primas, y un decrecimiento de -1.09%, que representa el 1.51% del mercado. Estas diez compañías controlan el 93.15% del mercado de las primas netas cobradas del mercado asegurador dominicano del mes.
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Seguros
Incendios, el tercer riesgo empresarial más importante para 2013 De acuerdo con el Barómetro de Riesgos realizado por Allianz, las primeras tres posiciones de los principales diez riesgos empresariales las ocupan: la interrupción de negocio, las catástrofes naturales y los incendios, respectivamente. El Barómetro de Riesgos es un estudio realizado por Allianz Global Corporate & Specialty, la filial de seguros corporativos e industriales del Grupo Allianz a finales del 2012, el cual agrupa las opiniones de más de 500 profesionales del seguro a nivel mundial y expertos de gestión de riesgos de Allianz sobre los riesgos empresariales más importantes de nuestros días. Teniendo como resultado 10 riesgos de gran importancia resultando en las tres primeras posiciones la interrupción de negocio, las catástrofes naturales y los incendios, respectivamente.
45,7% 43,9% 30,6% 17,1% 16,6% 13,4% 12,6% 12,3% 12,1% 10,4%
10 Riesgos mas Importante 2013 Adicionalmente las principales áreas de preocupación son una serie de riesgos legales y económicos, mientras que otros, como la delincuencia cibernética y los fallos de las tecnologías de la información o los cortes de energía, se siguen subestimando. En cuanto a la interrupción de negocios, este riesgo es el mayor de todos los riesgos y va muy de la mano con la vulnerabilidad de la cadena de suministros. Debido a que muchas empresas optan por usar cadenas de suministro débiles para reducir costos, el hecho de que se interrumpa la comercialización con un proveedor clave puede provocar un efecto dominó que repercuta en toda la industria. Las inundaciones en Tailandia a finales de 2011, provocaron una escasez de discos duros que afectó a los fabricantes de computadoras a nivel mundial, y en consecuencia produjo la interrupción del negocio en empresas muy alejadas de la inundación en sí. Por su parte las catástrofes naturales, son el segundo riesgo de mayor importancia debido a que los daños ocasionados por un fenómeno natural pueden ser devastadores e impredecibles. En general, los siniestros ocasionados por sucesos meteorológicos se han multiplicado por 15 en los últimos 30 años.
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De acuerdo con el informe los resultados de las 2 primeras posiciones eran esperados tomando en consideración los resultados de la encuesta anterior, pero lo que si ocasiono gran sorpresa fue el salto de 7 pisos que dio incendios pasando de la posición diez a la numero tres. Identificado como un riesgo alto en todas las regiones, además resalta que el riesgo de incendios en la actualidad, es más importante para las medianas empresas que para las grandes. En el mismo informe Paul Carter, director global de consultoría de riesgos en AGCS, expresa “sin duda, el riesgo de incendio no es un desconocido en el mundo del riesgo empresarial, pero continúa representando un riesgo importante para las empresas, las cuales no deben bajar la guardia en las normas de protección debido a la presión económica”, invita además a los gestores de riesgos a no subestimar el riesgos de los incendios aunque otros riesgos puedan ser más complejos. El documento resalta además que el incendio y la explosión representan un importante riesgo tanto para los mercados ya establecidos como para los emergentes. Expresa que a pesar de que los incendios no ocurren con frecuencia las pérdidas pueden ser enormes en términos materiales lo cual a su vez puede repercutir en la interrupción del negocio, si el siniestro ocurre en algún punto crítico de la cadena de suministros. De manera particular señala el riesgo añadido de los mercados emergentes de referente a la pérdida de vidas. Un ejemplo de estos es que más de 250 personas murieron tras un incendio en una fábrica textil de Pakistán en septiembre de 2012, y en noviembre, más de 100 personas murieron en un accidente similar en Bangladesh. En este tipo de zonas, la falta de normativa básica de protección contra incendios a menudo juega un papel importante.
Fuente: Allians Risk Pulse-Riesgos Empresariales 2013
Seguros
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Seguros
Fernando Langa
Jueces dominicanos aplican doctrina de responsabilidad sin falta:
“Si hay víctima, hay indemnización”
Por Osmín González
Así lo expreso el Lic. Fernando Langa, abogado experto en materia de seguros, director de la firma Langa & Abinader al conversar sobre las reclamaciones por hechos que generan de Responsabilidad Civil, en nuestro país. SR. ¿Qué es Responsabilidad Civil o RC? FL: Se refiere como su nombre lo indica a la responsabilidad que tiene una persona a responder ante un daño ocasionado a otro. Así lo establece el artículo 1382 y siguientes del código civil el cual indica que “Cualquier hecho del hombre que causa a otro un daño, obliga a aquel por cuya culpa sucedió, a repararlo”. Razón por la cual, tanto las personas físicas como las jurídicas y/o morales tienden a contratar un seguro por si su responsabilidad civil se ve comprometida, tener con que responder a esa indemnización que de seguro le será impuesta.
SR. Existe una disyuntiva sobre si RC es una póliza contra todo riesgo debido a que no se cubren las causas de fuerza mayor. ¿Se cubren o no las causas de fuerza mayor? FL: En el caso de la responsabilidad civil frente a los siniestros que tiene que ver con la cláusula de fuerza mayor tienen que evaluarse dos condiciones muy importantes, que son: previsión y resistencia. Por ejemplo, Un ciclón es un evento de naturaleza, que es previsible, dado que gracias a los avances tecnológicos de ante mano podemos saber cuando va a pasar, pero es irresistible porque no se pueden evitar los daños que éste fenómeno pueda ocasionar. ¿Dónde entra la responsabilidad civil?, en la prevención, porque aunque no podemos evitar 100% el daño, podemos tomar las medidas de lugar para minimizarlos, por ejemplo, amarrar los techos de cana o de zinc, etc.
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Ahora bien, ¿hasta qué punto se ve comprometida tu responsabilidad civil debido a negligencia por no haber actuado y realizado las actividades necesarias para reducir el daño? Aquí es que entra el conf licto de interpretación con la aseguradora, la cual te dice que está protegiendo los daños físicos a tu propiedad, por tanto si te voló el techo de cana a causa del ciclón, se te repone tu perdida, ahora bien el problema se presenta cuando hay un tercero involucrado y usted no está asegurado contra daños a terceros. Por ejemplo, ese techo de cana que se voló por su negligencia, calló sobre el carro de su vecino y le rompió un cristal, y este último le reclama la reposición del mismo por el daño ocasionado y por vía de consecuencia usted va a la aseguradora y hace su reclamación, en ese momento la aseguradora te pone un Stop y te dice yo te asegure tu propiedad, no los daños que ésta ocasionará. Entonces usted tiene que cubrir la indemnización con su patrimonio.
FL: Existen algunas tendencias jurídicas donde algunos doctrinarios del derecho hablan de la responsabilidad sin falta, es decir que donde hay un daño ocasionado debe haber una indemnización. Tema muy peligroso desde nuestro punto de vista, porque no está correlacionado con el derecho mismo y esta materia de responsabilidad civil. Lamentablemente este es el modelo que se está aplicando en los tribunales dominicanos, en todos los ámbitos. Ejemplo de esto es cuando en los tribunales se presentan casos por reclamo de RC por colisión entre vehículos de motor, los jueces no se preocupan por saber cómo sucedieron los hechos, se van directamente a las consecuencias, es decir, si producto del choque el conductor del motor fallece o tiene una lesión, inmediatamente el juez dicta que el conductor del automóvil debe ser sancionado.
SR . ¿En qué otros casos se ve apl icado esta doc tr ina de la responsabilidad sin falta? FL: Otro caso interesante son la construcciones con parqueo soterrados, donde las constructoras hacen grandes excavaciones, por tanto deben colocar vallas y letreros visibles y legibles que alerten los conductores del peligro. Pero resulta que en la madrugada un joven a alta velocidad no ve los letreros y se va por un hoyo. Como no hay una tendencia a investigar bajo qué condiciones este individuo se accidentó, es decir, nunca se toma en consideración la falta de la víctima el juez ordena indemnización a la víctima. En nuestra experiencia, cuando nos encontramos en tribunales con jueces un poco más conscientes, lo único que hemos logrado es una dualidad de culpa, es decir, responsabilidad de ambas partes.
SR. Volviendo a las reclamaciones convencionales, si el daño es ocasionado por una valla, ¿hay RC? FL: Sobre las vallas en las vías hemos manejado varios casos de reclamación, en uno de ellos fuimos penalizados, puesto que este era una fuerza mayor irresistible pero previsible. En el caso, a un asegurado se le cayó la valla producto de un ciclón y afectó los vehículos de un “Rent a Car” vecino y dado que no se tomaron las previsiones para evitar que la valla se callera, el juez determinó que había responsabilidad.
SR. ¿Qué medidas deberían tomarse para corregir esta debilidad del sistema? FL: Yo he externado anteriormente que para superar la debilidad del sistema producto del desconocimiento de los jueces, las compañías aseguradoras deben gestionar a través de la escuela de la magistratura y otros medios y mecanismos,
Seguros
SR. ¿Jurídicamente pueden ser utilizados otros criterios que no sean los establecidos por el código civil?
instruir a los jueces sobre las leyes de seguros, dado que en la actualidad el sector asegurador es el más golpeado, porque tienen que erogar grandes sumas de dinero. Caso similar pasó en el 2003 con el aspecto financiero, que como era un tema desconocido por completo por los abogados y los jueces, se destapó una ola de capacitación sobre los delitos financieros.
La otra cara de la moneda son los daños imprevisibles e irresistibles que también son hechos de la naturaleza de fuerza mayor, pero no previsibles, es decir, no tienes medio para saber cómo y cuándo sucederá, como es el caso de una inundación. Por ejemplo: si producto de una inundación su vehículo es arrastrado y colisiona con alguna propiedad, tenga usted o no cobertura contra daños a terceros, en este caso se entiende que hay una exoneración total de la RC ante un tercero, es decir, la compañía solo responderá antes las pérdidas incurridas por el asegurado.
Desde mi óptica, lo lógico es que las aseguradoras inviertan en instruir a los jueces y así llevarles el mensaje de que no porque haya una víctima, debe haber una indemnización, sino, que primero deben investigarse las causas y las situaciones bajo la cual sucedió el siniestro, y si hay o nos dualidad de responsabilidad.
SR. Finalmente alguna exhortación para nuestros lectores: Tanto las compañías de seguros como los asegurados deben ser cu idadosos, en el caso de las aseguradoras independientemente de su trabajo técnico, deben tener en cuenta la solvencia moral del prospecto, ver a quien están asegurando y el ejercicio profesional de esa persona. Explicarle claramente a sus clientes hasta donde llegan sus derechos. En el caso de los asegurados deben velar por tener un asesor de seguros profesional, que le explique todos los detalles del seguro que está contratando y si le conviene o no; en esto no aplica el amiguismo. Por otro lado debe escuchar y prestarle atención a las explicaciones que le da el asesor de seguros y no concentrarse en cuál es la póliza más barata y si es buena o mal la compañía de seguros, así como también expresar, qué es lo que le interesa asegurar y bajo cuáles riesgos le interesa protegerse. Preguntas como, ¿La cobertura es por eventos? ¿Es anual? ¿Hasta qué monto?, entre otras cosas.
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Seguros
¿Países infrasegurados? Por Ernesto Santos Ortiz
Coordinador Maestría en Seguros Escuela de Graduados (EGRU) | Universidad Iberoamericana (UNIBE)
En materia de seguros, el infraseguro describe básicamente la situación en que el objeto asegurado tiene un valor asegurado inferior al real, es decir, el de reponer el bien luego de ser afectado. En tal situación, ante una pérdida o siniestro la aseguradora tiene derecho a aplicar la regla proporcional, la cual consiste en indemnizar en la proporción que represente el monto del siniestro con respecto al valor real, en base a la suma asegurada. Si contextualizamos esta definición a nivel de un Estado, no nos referiremos a las pólizas individuales o al programa de seguro que tengan o deberían tener suscritas las instituciones gubernamentales, así como a las infraestructuras de servicios públicos, sino al nivel de penetración del seguro en proporción al PIB respecto de la exposición a pérdidas catastróficas y su devastador efecto en la economía nacional. Dicho esto, conscientes de nuestra idiosincrasia y la baja cultura de seguros que existe, podríamos estar tentados a afirmar sin ningún análisis que nuestra economía esta infrasegurada, más aún considerando los riesgos de huracán y de terremoto a los que estamos expuestos, los cuales nos deben llamar a la reflexión sobre la relevancia del desarrollo de la actividad aseguradora en el país. En este momento, el índice de penetración del sector seguros en la República Dominicana es de 1.3% del PIB al cierre de 2012, según cifras compiladas y publicadas anualmente por Swiss Re Sigma. Este resultado nos coloca en penúltimo lugar en la región de Latinoamérica y el Caribe, entre los países clasificados como 88 principales, y representa una proporción significativamente inferior del promedio de la región, situado en alrededor de 3%. En un esfuerzo técnico para responder inquietudes como estas, Lloyd’s de Londres y el Cebr publicaron el pasado mes de octubre el “Reporte Global de Infraseguro”, en el cual analizaron la situación asegurada de 49 países y cuyos resultados deben motivar la reflexión de los distintos actores del mercado asegurador dominicano para estimular la acción de todos en promover mayor conciencia sobre los riesgos, una mayor asegurabilidad y el desarrollo de una cultura de seguros en la sociedad. Con este reporte Lloyd’s advierte sobre la existencia de un déficit asegurado de US$168 billones que deja expuestos a 17 países desarrollados al largo plazo de reposición de los costos de los eventos catastróficos. En cinco de los países identificados
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como severamente infrasegurados, el promedio de pérdidas no aseguradas por catástrofes es de al menos 80%. En el estudio se expresa el nivel de infraseguro como el índice proporcional frente al PIB, resultado de un bajo nivel de penetración del seguro y un alto índice de pérdidas anuales esperadas. Según el estudio los países de la región que se encuentran infrasegurados son Chile, con -0.97% del PIB, Brasil, con -0.51%, Colombia, con -0.17% y México, con -0.67%; siendo Brasil el que cuenta con una mayor exposición en valor, con US$12.68 billones. El estudio presenta que aún en los países clasif icados como mejor asegurados, las pérdidas económicas derivadas de catástrofes indemnizadas por el sector asegurador representan menos de la mitad. En resumen, el porcentaje que representan las pérdidas económicas aseguradas para países clasificados como mejor asegurados, moderadamente asegurados e infrasegurados, es 46.97%, 16.55% y 6.86%, respectivamente. Otro de los hallazgos relevantes es en relación a la carga que representan para los contribuyentes las pérdidas catastróficas. En este sentido, realizaron un anál isis de las últimas cinco catástrofes más relevantes, en términos de pérdidas, y
De igual forma, existe una relación directa entre el incremento de la penetración de seguros en el PIB con el incremento de las inversiones realizadas por las aseguradoras en la economía. Estiman que un incremento de 1% podría representar aumentos de hasta 2% en dichas inversiones, ambos en proporción al PIB. En nuestro país estas inversiones ascienden a más de RD$10,000 millones, según cif ras de la Cámara Dominicana de Aseguradores y Reaseguradores (CADOAR).
En palabras de Richard Ward, Chief Executive de Lloyd’s: “Espero que este estudio estimule el debate de cómo los gobiernos, empresas y la industria aseguradora gestionan el riesgo de catástrofes naturales y particularmente en el valor de transferir el riesgo contrario al uso de fondos públicos para cubrir su costo. El seguro existe por un propósito: aliviar las consecuencias financieras de un desastre”.
Seguros
descubrieron que un incremento de un punto porcentual en la penetración de seguros, puede reducir la carga en los contribuyentes en hasta un 22%.
E n t o n c e s , c a b e p r e g u n t a r s e : ¿Q u é t a n m a l p ro t e g i do s e s t a mo s? ¿Q u é ob je t i v o s estratégicos deben convenir los actores del mercado para impulsar el desarrollo del sector y reducir esta brecha? Completaremos una serie de tres artículos al respecto para brindar un aporte a la reflexión.
Próximos artículos: 2/3 “República Dominicana ¿infrasegurada?” 3/3 “Recomendaciones para reducir la brecha asegurada”.
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Seguros
Seguros Vivir invierte en Panamá La aseguradora de capital dominicano Seguros Vivir inició sus operaciones de seguros de Vida y Salud en Panamá con una inversión de 6 millones de dólares, 25 empleados y la meta de “liderar el mercado” y el respaldo de ARS Humano, con más de 20 años en el mercado dominicano, informo su presidente, Alberto Cruz. Cruz detalló que Panamá es la plaza “cabeza de playa” de la expansión de ARS Humano, que ya opera también en El Salvador, para una inversión total en esta etapa de 15 millones de dólares, de igual manera explicó que tienen en proyecto otros dos países de centroamérica. Panamá sirve como casa matriz de Seguros Vivir S.A. para El Salvador y República Dominicana, debidamente autorizada con una licencia de seguros y reaseguros por la Superintendencia panameña del sector, indicó.
Seguros Banreservas recibe A+ por sexto año consecutivo L a reconoc ida f i r ma cal if icadora de riesgos Fitch Ratings acaba de otorgar a Seguros Banreservas la calificación A+ (fuerte), siendo la única compañía de seguros del país en obtener esa alta calificación por seis años consecutivos. Según informa la firma calificadora Fitch Ratings, Seguros Banreservas refleja el capital pagado más alto del mercado y mantiene una buena relación de solidez patrimonial superior al promedio en los últimos cinco años hasta el 2012 (1.8x y 1.3x, respectivamente), sigue comparando inferior a los promedios de mercado (2.3 y 1.6, en el mismo orden).
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Fitch Ratings ratifica a Seguros Sura la calificación A(dom) a largo plazo Fitch Ratings ha ratificado la calificación A(dom) (riesgo nacional de largo plazo estable) a Seguros Sura. Esta calificación confirma la buena administración de la aseguradora, una sana política de gestión de riesgos y su preparación por adelantado a la nueva legislación prevista en la República Dominicana. Carlos Ramón Romero, presidente ejecutivo de la aseguradora, declaró que la calificación supone un reconocimiento a los altos estándares con los que operan en el país. “Los principales factores que se consideraron fueron nuestra estrategia de expansión, los contratos de reaseguro negociados y nuestra estabilidad histórica”, aseguró el directivo.
Ars Yunén imparte charla sobre dengue, influenza y otras enfermedades Como parte de los diferentes programas que lleva a cabo con el objetivo de concienciar a los afiliados sobre las enfermedades de mayor riesgo y las medidas a tomar para prevenirlas o controlarlas, ARS Yunén impartió a sus afiliados recientemente una charla sobre los riesgos de la influenza, el dengue, así como temas tan importantes como son la hipertensión arterial y la diabetes. Los temas fueron dirigidos por el doctor Syed Hasan, quien afirmó que dentro de las enfermedades que más están afectando a la población dominicana están la hipertensión arterial y la diabetes debido a los malos hábitos de alimentación y la vida sedentaria que se lleva hoy en día. A la actividad asistió un importante número de afiliados, y en la misma fueron sorteados equipos médicos para usar en los hogares, tales como glucómetros y monitores de presión arterial.
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Segunda Parte
Seguro de Condominio: “La mejor manera de recuperar tu patrimonio ante cualquier catástrofe”
Entrevista a Laura Peña Izquierdo, Vicepresidenta de Peña-Izquierdo Corredores de Seguros, sobre la Importancia del Seguro de Condominios y Seguro para Casas y/o apartamentos ante eventos catastróficos.
Por Estefany Carvajal y Osmín González
Laura Peña Izquierdo, Vicepresidenta de Peña-Izquierdo Corredores de Seguros
SR. ¿Qué aspectos se debe tener en cuenta a la hora de adquirir un seguro para casas/apartamentos? Sra. Laura Peña Izquierdo. Hay mucha gente que dice “Ah no, yo tengo el seguro de mi apartamento a través de la asociación o a través del banco con el préstamo hipotecario”, entonces ¿qué pasa?, que no necesariamente se tiene el valor asegurado correcto a través de una entidad bancaria, porque quizás lo que tienes asegurado es el valor de tu préstamo. Entonces debes sentarte con tu entidad bancaria donde tengas el préstamo hipotecario y verificar: 1ero. si tienes todos los riesgos de la póliza de incendio al 100%, porque hay algunas que se limitan a Incendio, Terremoto y Explosión. Quizás le agregan Huracán, o quizás los catastróficos, pero no tienen todos los riesgos. Por eso es muy importante que la persona que tiene un préstamo hipotecario verifique realmente cual es la cobertura que tiene. Porque hay mucha gente que asume las cosas, pero es bueno que tengan esto por escrito. Y que si tienen que hacer una póliza complementaria a esa del banco, que perfectamente lo pueden hacer. Si verifican que solamente tiene asegurado hasta el tope de su préstamo y resulta que este tope es una ínfima parte de lo que es el valor de tu casa o un porciento, entonces debes completar con otra póliza o solicitarle al banco que te permita hacer el seguro completo por otro lado y hacerle un endoso de cesión que es
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perfectamente válido. Hay algunas entidades que no lo permiten, pero realmente la gran mayoría sí. Otra recomendación es que las personas que tengan obras de arte o artículos valiosos en sus casas es muy importante que hagan un listado de todas las obras y de las prendas con su valor porque sino la póliza lo que dice es que te las cubre a mil pesos cada uno de estos artículos; y hacerlo constar mediante un endoso. Para adquirir este seguro es importante: 1) Presentar el valor de reposición (es el valor de construcción sin el terreno). 2) Actualizarlo para la cotización del seguro. 3) Hacer un listado de maquinarias con series, valor, año y tirarle fotos, todo esto
SR. ¿Se asegura el valor del mercado o el valor de construcción? Sra. Laura Peña Izquierdo. Lo que se asegura es el valor de construcción y del tipo de construcción. Hay que investigar el valor por metro de construcción de la casa y se calcula en base a eso. Se puede investigar con un ingeniero. Recomendamos mantenerse actualizando todos los años el valor de su vivienda porque normalmente tiene una plusvalía. Es importante señalar que las pólizas de incendio tienen una clausula de valor de reposición a nuevo lo que significa que en la póliza de incendio no se aplica depreciación como se aplica en las pólizas de vehículos. Si usted perdió un mobiliario usted puede salir a comprarlo nuevo, no es que tiene que sal ir a comprar muebles usados. Uno siempre hace las recomendaciones, pero actualmente menos del 50% de nuestros clientes actualiza sus pólizas. Difícilmente la actualiza, lo que implica que muchas personas están aseguradas por un valor menor al valor real de la propiedad y el proceso es desgastante en caso de una reclamación. SR. Algunas otras consideraciones importantes que desee señalar?
Esta el tema de los terremotos, a nosotros hace mucho tiempo que nos vienen diciendo que estamos amenazados con el tema de una falla, que puede haber un temblor, ojala que no. Estamos encima de una falla, estamos en una ciudad donde existe el riesgo. La gente no se imagina que una catástrofe como un terremoto puede afectar socialmente un país que no tiene dinero para reponer su pérdida. Con el terremoto de Chile en el 2012, que es un país con mucha conciencia del seguro, según las estadísticas ellos tenían quizás 80% del país asegurado y ellos pudieron reponer su país bastante rápido. Chile se recuperó con el dinero del seguro. Pero yo veo fotos y me quedo espantada, porque un país donde la mayoría de la gente vive en edificios altos, es sorprendente la cantidad de condominios que tenemos. Yo no me imagino una catástrofe de esta naturaleza en nuestro pais, pues no va a ver dinero para reponer las pérdidas. Sería algo muy triste.
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para evitar que se realice un infraseguro (es cuando te aseguras por debajo del valor de la reposición).
Yo siempre he motivado y llamado la atención a otras asociaciones dentro del sector asegurador de que debemos unificarnos para hacer una campaña de concientización del seguro porque dicen que la unión hace la fuerza. Ya que es una labor del sector completo no solamente de uno. Mucha gente piensa que el corredor representa un costo adicional a una póliza, es bueno que sepan que la asesoría del corredor está incluida en la póliza, no le van a cobrar adicional, ni honorarios. Algunos piensan que hasta cobramos por honorarios y no es así. Estamos haciendo una campaña por twitter a través de ADOCOSE. Otro aspecto es el deducible que es un 2% para los riesgos catastróficos, para los demás riesgos no tienen deducible a excepción del robo que tiene un 10% de la pérdida con un mínimo. El deducible es el valor que tiene que poner el cliente de su bolsillo antes de que la aseguradora pague lo que le corresponde. Cuando le enviamos al cliente una cotización se lo ponemos en cifras, además del porcentaje, para que el cliente este claro a la hora de una reclamación y en letra grande. Para finalizar la entrevista, Laura Peña Izquierdo indicó ”el seguro es la manera de reponer el patrimonio que ha costado esfuerzo, trabajo y dinero”. Hay que confiar en el seguro, ya que no es un engaño; es tranquilidad y protección financiera.
Sr. Laura Peña Izquierdo. El incendio para mi es uno de los riesgos al que más temor le tengo, porque un incendio se lleva completo un apartamento, porque hay muchas cosas muy vulnerables. Es importante que la gente sepa que además de incendio se cubre robo y/o violencia, el daño por humo, etc. Porque un vecino puede tener un incendio y a ti no te hace daño el incendio pero si el humo, te entra hollín, y esto puede dañar las cortinas, los muebles, etc.
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Seguros
CNSS aumenta el per cápita del SFS y del FONAMAT
Kirsis Jáquez, presidenta de la ADAFP
AFP resalta apor te de fondos de trabajadores La Asociación Dominicana de Administradoras de Fondos de Pensiones (ADAFP) informó que a partir del inicio del sistema, la gestión de sus afiliadas ha aportado un 38% de los fondos de los trabajadores, es decir, que de 174 mil millones de pesos, 66 mil millones corresponden a la contribución de las AFP. De otro lado, agrega que en los últimos ocho años la rentabilidad de esos fondos alcanzó cerca de un 7% después de descontada la inflación, lo que sitúa al sistema de pensiones de la República Dominicana entre los más rentables de la región y de países referentes. La presidenta de la ADAFP, Kirsis Jáquez, informó que “en el período junio 2012 a junio 2013 la rentabilidad de los fondos alcanzó un 10% real, muy superior a la rentabilidad real promedio del 7%, lo cual implica un incremento de 42.8%. Afirmó también que “los 2.6 millones de trabajadores afiliados a las AFP se han convertido en el inversionista de mayor patrimonio y rentabilidad del país”. Indicó además que “las cifras evidencian de manera tangible el cumplimiento por parte de las AFP de su misión fundamental de proteger el interés del trabajador dominicano y administrar con eficiencia sus ahorros, de manera que logren una adecuada calidad de vida cuando se retiren”.
El Consejo Nacional de Seguridad Social (CNSS), aprobó la resolución del CNSS No. 321.01, que dispone un incremento transitorio de RD$ 47.31, al per cápita del Seguro Familiar de Salud (SFS) del Régimen Contributivo pasando de RD$788.58 a RD$835.89, este aumento seria aplicable a partir del 1ro. de agosto 2013. Ta m b ién aprobó el i nc remento del p er c áp it a de RD$1.50 pasando de RD$6.00 a RD$7.50, a la cobertura de atenciones médicas por accidentes de tránsito. La aplicación de esta resolución está sujeta a la determinación, estudio e implementación del Fondo Nacional de Atenciones Médicas, la cual no deberá ser posterior a junio 2014. El CNSS extendió el plazo de cobertura de atenciones médicas por accidentes de tránsito desde el 02 de agosto del 2013 hasta el 30 de junio del 2014 inclusive, debiendo las Administradoras de Riesgos de Salud (ARS) y el Seguro Nacional de Salud (SENASA) y su red de Prestadores de Servicios de Salud (PSS) brindar a su población afiliada las atenciones correspondientes.
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Durante los seis primeros meses del año, las pérdidas económicas vinculadas a las catástrofes naturales y a los desastres de origen humano totalizaron US$ 56 mil millones, según estimaciones preliminares de un estudio realizado por Swiss Re. Se cubr ieron daños en Argentina, var ios países europeos, Indonesia y Sudáfrica.
AFP reducirán ganancias por manejo de fondos de pensiones Las Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP) y la Superintendencia de Pensiones (SIPEN) llegaron a un acuerdo a través del cual se acordó reducir de 30 a 25 % la comisión complementaria que cobran las citadas empresas para manejar los recursos de los trabajadores. El acuerdo se obtuvo en una reunión que sostuvieron ambos sectores en la sede de la SIPEN, y luego del ruido que ha provocado en el país las altas ganancias que obtienen las AFP con los fondos de pensiones. El arquitecto Joaquín Gerónimo, superintendente de Pensiones, y kirsys Jáquez, presidenta de la Asociación Dominicana de Fondos de Pensiones (ADAFP), ofrecieron la información, luego de finalizada la reunión, que se extendió por casi dos horas y a la cual no tuvo acceso la prensa.
El Consejo Nacional de Seguridad Social (CNSS)mediante la resolución No. 322-02 del 1 de agosto 2013, fijó en RD$8,645.00 el monto del Salario Mínimo Nacional para calcular el límite superior del salario cotizable del Régimen Contributivo del Seguro Familiar de Salud, del Seguro de Riesgos Laborales y del Seguro de Vejez, Discapacidad y Sobrevivencia.
Seguros
La reaseguradora suiza Swiss Re anunció que las compañías de seguros cubrieron daños por US$ 20 mil millones en el primer semestre de este año, incluyendo US$ 17 m il millones vinculados a catástrofes naturales.
CNSS aumenta topes de Salarios Cotizables del Régimen Contributivo
Seguros por catástrofes alcanzaron US$ 17 mil millones en primer semestre
El órgano rector del Sistema hizo la aprobación en vista de la Resolución No. 02/2013 del 03 de julio del año 2013, emitida por el Comité Nacional de Salarios sobre el Sector Privado no sectorizado.
Superintendencia de Pensiones plantea alternativas sobre las ganancias de las AFP La Super intendencia de Pensiones (Sipen) ha v isual izado tres escenarios de solución al problema que representan las altas ganancias que reciben las Administradoras de Fondos de Pensiones, y así lo hizo saber a las comisiones de Economía, Planificación y Desarrollo y de la Seguridad Social de la Cámara de Diputados. Joaquín Gerónimo dijo que el primer camino lo comenzaron a transitar con la reducción voluntaria de las ganancias de las AFP de un 30 % a un 25%, disminución que el funcionario espera se efectúe de nuevo en el 2014, situación que está pendiente de algunas propuestas que serán consensuadas con esas empresas. “Pero si ese camino no fuera viable, estaríamos transitando hacia la segunda alternativa que sería generar competencia entre las AFP en el Estado, y para eso habría que tomar algunas medidas, a partir de la adjudicación de los fondos de pensiones en la AFP pública, la del Reservas”, expresó el funcionario. Gerónimo explicó que el tercer escenario es el del Congreso Nacional, que es el escenario deseable, y el último lugar donde se va a resolver el problema de manera definitiva, que es con la modificación de la Ley 87-01 sobre Seguridad Social.
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Seguros
Economía de las ARS en estado crítico “todas las Administradoras de Riesgos de Salud (ARS), públicas, privadas y de autogestión, están en serios aprietos económicos”
Las pérdidas acumuladas en el primer semestre de las ARS son de 2 mil 154 millones 866 mil 495 pesos, reveló el superintendente de Salud y Riesgos Laborales, licenciado Fernando Caamaño. Sin embargo, el mayor déficit recae sobre las ARS públicas y de autogestión, entre las que se destacan el Seguro Nacional de Salud (Senasa), Salud Segura y el Seguro Médico de los Maestros (Semma), que tienen unas pérdidas acumuladas de 1 mil 784 millones 040 mil 567 pesos hasta junio pasado. La situación de las ARS públicas es crítica; tienen déficit operacional y un problema de capacidad de gestión, insistió el funcionario. El total de pérdidas de las tres es de RD$2 mil 212 millones 191 mil 782 pesos. En torno a las pérdidas acumuladas por las ARS privadas de enero a junio de este año alcanzaron 370 millones 825 mil 928 pesos, según las cifras que mostró Caamaño. Esta crisis tiene que ver con prestación de servicios y gestión, ya que la salud tiene un costo y alguien la debe pagar, dijo Caamaño en el caso de Senasa, al señalar que el 90% de los recursos que llegan al sistema se van a proveedores, médicos, clínicas, laboratorios y otros.
Fitch Ratings otorga el nivel AA-(dom) a Mapfre BHD Un informe emitido por la empresa Fitch Ratings en julio del 2013 sobre MAPFRE BHD Compañía de Seguros, S.A. (MAPFRE BHD) mejora a esta empresa la calificación de riesgo nacional de fortaleza financiera del nivel A+(dom) al nivel AA-(dom)
Piden reforma total de ley de seguridad social Representantes de los sectores sindical y empresarial afirmaron que es necesario modificar la Ley 87-01 de la Seguridad Social, para que permita que los trabajadores puedan beneficiarse más y hacer más competitivo a los sectores productivos. El presidente del Consejo Nacional de la Unidad Sindical (CNUS), Rafael Abreu, expuso que las trabas más grandes que presenta la ley 87-01 son la no garantía de la viabilidad financiera, ni las ganancias de los sectores de pensiones y salud. Explicó que se necesitan cambios en la ley para reducir los elevados benef icios de las Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP) y lograr la sostenibilidad f inanciera de las Administradoras de Riesgos de Salud (ARS), que actualmente presentan déficits mensualmente. De su lado, el presidente de la Asociación de Industrias y Empresas de Haina y Región Sur (AIEHaina), Flavio Rodríguez, expuso que la ley debe revisarse en especial porque las cargas laborales son muy altas, comparadas con los países con los que compite el país en la región, las cuales se estiman son un 60% del total del salario.
La nueva calificación de MAPFRE BHD es resultado de la constante mejora de su rentabilidad técnica fundamentada en mejores y decrecientes niveles de siniestralidad, así como en una buena gestión de su eficiencia.
Abreu destacó que en el sistema de salud hay sus contradicciones y conflictos que deben ser abordados, como los recursos de RD$3,000 para medicamentos que no se indexan anualmente.Incluyó también el tema de los costos de procedimientos médicos que contemplan los seguros.
Lo anterior, aunado a un buen desempeño financiero que le ha permitido mejorar su capacidad de generación interna de capital y, gracias al compromiso evidenciado por sus accionistas, fortalecer la base patrimonial de la compañía generando una tendencia decreciente en los niveles de apalancamiento.
Rodríguez expuso que los pasivos laborales promueven la informalidad en el país, pues una empresa pequeña no puede soportar esos gastos tan altos.
Servicios Av. Rómulo Betancourt No. 1504, Torre Empresarial Fabre I Suite 5-C, Bella Vista, Santo Domingo, Rep. Dom. 26 [julio-agosto 2013 Seguros Review] Tel.: 809-565-3446 / Fax: 809-683-0755 / Cel.: 809-383-4410 E-mail: kbautista@kabaconsulting.net / www.kabaconsulting.net
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RIESGOS GENERALES: Incendios y líneas aliadas Responsabilidad civil Fidelidad 3D Interrupción de negocios Avería de maquinaria Vehículos de motor Asalto y atraco
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La Directora Nacional de Información y Defensa del Afiliado (DIDA), Nélsida Marmolejos, destacó la necesidad de que en el país haya una actualización de los medicamentos que contiene el Plan Básico de Salud del Seguro Familiar de Salud, ya que la mayoría se encuentran desfasados, por lo que los afiliados están teniendo muy poca cobertura al respecto.
Es necesaria la actualización del catálogo de medicamentos del Plan Básico SFS
Recordó que el catálogo de medicamentos no se actualiza desde hace más de cinco años. Marmolejos dijo que cada mes la DIDA recibe una gran cantidad de personas solicitando cartas de no cobertura de medicamentos de parte del sistema para poder acceder a ayudas de parte de Salud Pública o de otros organismos, lo que implica una contradicción. Nélsida Marmolejos
SISALRIL presenta logros institucionales La Superintendencia de Salud y Riesgos Laborales (SISALRIL) presentó los logros instituciones alcanzados en su Sistema de Gestión de Calidad con la recertificación bajo la Norma ISO 9001:2008 por la prestigiosa firma de reconocimiento internacional Lloyd’s Register Quality Assurance, luego de tres años de haber sido implantado, durante los cuales fueron hechas las respectivas evaluaciones anuales de seguimiento. El funcionario además anunció la apertura de SISALRIL Virtual, una oficina accesible a todos los afiliados al sistema y entidades vinculadas, así como a la ciudadanía en general; donde pueden obtener informaciones y servicios.
Diputado de Ultramar someterá proyecto de ley que integra dominicanos de la diáspora a la Seguridad Social El diputado de la Comunidad Dominicana en el Exterior, Rubén Luna, someterá por ante la Cámara de Diputados un proyecto de ley en el que propone la integración de los criollos radicados en el exterior al Sistema de Seguridad Social de la República Dominicana con un pago de $20 dólares que exoneraría a la diáspora del pago de documentos a la Junta Central Electoral (JCE).
ARLSS renueva Convenio de Cooperación Técnica con el MAP
Por medio de un comunicado el diputado informó que la pieza legislativa es de la autoría del dirigente político Domingo Medina, presidente del Movimiento Independiente Revolucionario (MIRA).
A través de este convenio, el MAP se compromete a brindar asesoría y acompañamiento en la implementación del Marco Común de Evaluación (CAF) Common Assesment Framework; asesoría y acompañamiento en el rediseño y elaboración de propuestas de reglamentos e instructivos técnicos, en materia de gestión de recursos humanos; desarrollo organizacional; gestión de calidad y de otros instrumentos requeridos.
Explicó que el proyecto de ley consiste en integrar al Sistema Dominicano de Seguridad Social (SDSS) a todas las personas que ingresen a la República Dominicana por puertos, aeropuertos y fronteras, sin importar su status migratorio pagando $20 dólares por individuo o su equivalente en moneda dominicana.
También a continuar con el fortalecimiento institucional y el desarrollo de la Carrera Administrativa, así mismo a prestar la debida asesoría técnica en la revisión e implementación de un moderno Sistema de Administración de Recursos Humanos y de los Subsistemas que le sirven de soporte, entre otros términos del acuerdo.
Dijo que este es una “primicia” para la comunidad criolla radicada en ultramar y se comprometió a someter la pieza ante la Cámara de Diputados.
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Lo que debes saber del Seguro de Riesgos Laborales Por Jadhirys Pérez
De acuerdo con el informe mensual del Consejo Nacional de la Seguridad Social (CNSS) del mes de febrero del 2013, la población ocupada en el sector formal ascendía para la fecha a 1 millón 679 mil 397 personas de los cuales el 85.5% equivalente a 1 millón 435 mil 455 personas, estaban afiliadas al Seguro de Riesgos Laborales (SRL). Al leer estos datos nos surge la duda de si todos los afiliados al SRL sabemos: ¿Qué es el Seguro de Riesgos laborales?, ¿Cómo se cotiza?, ¿Cuál es la cobertura del Seguro de Riesgos Laborales?, ¿Cuál es el procedimiento en caso de un accidente laboral?, entre otras interrogantes, por lo que nos dispusimos a investigar cuales son las informaciones básicas que debe conocer el afiliado acerca del SRL.
¿Qué es el Seguro de Riesgos laborales? Es el seguro creado por la ley 87-01 del Sistema Dominicano de Seguridad Social, el cual tiene como propósito prevenir y cubrir al trabajador de riesgos ocasionados por accidentes de trabajo y/o enfermedades profesionales. Comprende toda lesión corporal y todo estado mórbido que el trabajador sufra con ocasión o por consecuencia del trabajo que presta por cuenta ajena. Incluye los tratamientos por accidentes de tránsito en horas laborales y/o en la ruta hacia o desde el centro de trabajo.
¿Qué es la Administradora de Riesgo Laborales? Es una entidad establecida por la Ley No.87-01 que crea el Sistema Dominicano de Seguridad Social, con el propósito de velar por la prevención de accidentes laborales en la República Dominicana y por el cumplimiento y cobertura del Seguro de Riesgos Laborales de conformidad a lo señalado en el artículo 185 de la referida ley, así como también en el Reglamento del Seguro de Riesgos Laborales.
¿Cómo se cotiza? Los aportes realizados para el Seguro de Riesgos Laborales son realizados en su totalidad por los empleadores. El monto de la contribución a pagar por cada empleado lo asigna la comisión de Riesgos y tarifas de la ARL y dependerá del nivel de riesgo en el que esté clasificada la empresa tal como lo indica la Ley 87-01. De acuerdo al siguiente criterio: o una cuota básica fija del uno por ciento (1%) o una cuota adicional variable que va desde cero punto uno (0.1%) hasta cero punto tres por ciento (0.3%), establecida en función de la actividad y del riesgo de siniestralidad de cada empresa. Dichos porcentajes se aplican sobre el monto del salario cotizable de cada trabajador. Nota: El Art. 199 de la Ley 87-01, especifica la cuota adicional variable hasta 0.6%, mediante Resolución 158-02, del CNSS, d/f 19/4/2007, se estableció una cuota adicional variable de hasta 0.3%.
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¿Cuáles son los riesgos excluidos en el SRL?
•
Estado de embriaguez o bajo la acción de algún psicotrópico, narcótico o droga enervante, salvo prescripción médica.
•
Resultado de un daño intencional del propio trabajador o de acuerdo con otra persona, o del empleador.
•
Fuerza mayor extraña al trabajo.
•
Los accidentes de tránsito fuera de la ruta y de la jornada normal de trabajo.
•
Los daños debido a dolo o a imprudencia temeraria del trabajador accidentado.
Seguros
Para los efectos de la ley, no se considerarán riesgos laborales los ocasionados por las siguientes causas:
¿Quiénes son beneficiarios del SRL? • •
El(la) afiliado(a). Los dependientes señalados a continuación, en caso de pensión de sobrevivencia: - La(el) esposa(o) del afiliado(a) y del(a) pensionado(a) o, a falta de éste(a) la(el) compañera(o) de vida con quien haya mantenido una vida marital durante los tres años anteriores a su inscripción, o haya procreado hijos, siempre que ambos no tengan impedimento legal para el matrimonio. - Los hijos menores de 18 años del afiliado. - Los hijos menores de 21 años del afiliado que sean estudiantes. - Los hijos discapacitados, independientemente de su edad, que dependan del afiliado o del pensionado.
¿Cómo se solicita el reembolso de los gastos médicos, incurridos por accidente de trabajo? •
Mediante carta dirigida al director ejecutivo de la administradora de riesgos laborables ARLSS, con la suma total de los gastos incurridos y a favor de quien será remitido el cheque. Haber reportado el accidente laboral con el formulario ATR-2. Fotocopia de la cédula de identidad y electoral. Facturas originales, selladas y firmadas, con el RNC y el membrete del establecimiento donde realizaron las compras. Indicaciones y/o recetas médicas firmadas, selladas, con RNC y el membrete del centro, hospital, clínica u otro lugar donde le atendieron.
• • • •
Existen otras informaciones de sumo interés para los afiliados al SRL tales como: las pensiones por discapacidad, sobrevivencia, los accidentes de trayecto, indemnización por discapacidad. Por lo cual les invitamos a que consulten las normativas que rigen el Seguro de Riesgo Laborales. Son ellas: • • • •
Ley 87-01 del Sistema Dominicano de Seguridad Social Reglamento sobre el Seguro de Riesgos Laborales Resoluciones emitidas por el Consejo de la Seguridad Social y la SISALRIL Boletines de la Administradora de Riesgos Laborales
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Seguros
del
Términos Seguro
1.
R iesgo catastróf ico: es el t ipo de r iesgo que t iene su or igen en hechos o acontecimientos de carácter extraordinario, tales como, fenómenos atmosféricos de elevada gravedad, movimientos sísmicos, conmociones o revoluciones militares o políticas, etc., cuya propia naturaleza anormal y la elevada intensidad y cuantía de los daños que de ellos pueden derivarse impiden que su cobertura quede garantizada en una póliza de seguro ordinario.
2.
Riesgo Personal: aquel que afecta a circunstancias de la persona, tales como su salud, integridad física o mental, capacidad para el trabajo, vejez o supervivencia.
3.
Contratante: es la persona que suscribe una póliza de seguros con la empresa aseguradora.
4. Asegurado: en sentido estricto, es la
persona que en sí misma o en sus bienes o intereses económicos está expuesta al riesgo; así en el ramo de Incendios, es el titular del inmueble cubierto por la póliza; en el ramo de Vida, es la persona cuya vida se garantiza.
5. L.A.P: libre de avería particular, es una
cobertura del ramo de transporte que únicamente cubre las perdidas de las mercancías
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ocasionadas por daños al medio de transporte. Como la caída de un avión, el hundimiento de un barco, etc.
6. Reembolso de Primas: devolución de primas percibidas por la aseguradora, por rescición anticipada, total o parcial de la póliza.
7. Nota de Cobertura: declaración en el cual
se detallan los pormenores de la cobertura de un riesgo.
8.
Acuerdo Viático: convenio que permite a una persona que se enfrenta a una enfermedad terminal a vender a un tercero una póliza de seguro de vida a cambio de dinero en efectivo, donde el tercero se convierte en el beneficiario de la póliza al momento del fallecimiento del titular de la misma.
9.
Tar ificado: tér m ino ut il izado para describir un seguro emitido a nombre de una persona, que es un riesgo subnormal, a una tarifa de prima más alta que la que se cobra por un riesgo normal.
10.
Usucapión: modo de adquirir el derecho de una propiedad por haber pasado el tiempo que las leyes señalan para que pueda ser reclamado por su anterior legítimo dueño.
La seguridad vial forma una parte clave en la prevención de riesgos laborales en el sector de la construcción. Los trabajadores de la construcción se mueven en entornos reducidos donde es habitual toparse con vehículos y maquinarias, por lo que los peligros viales se multiplican.
Seguridad Seguros
Prevención de riesgos laborales viales en la construcción: caídas En zonas de obras hay que tomar muchas precauciones para reducir el riesgo laboral. La carga y descarga cobra en el entorno laboral de la construcción una importancia clave. Por ello, debemos siempre realizarlas en una zona con espacio de seguridad suficiente, con extrema precaución y asegurándonos de que no hay nadie a nuestro alrededor. Si la realización de la carga y descarga o los recorr idos de los vehículos especial izados no se realizan con el máximo cuidado, podríamos padecer distintos tipos de caídas.
¿Cuáles son este tipo de caídas y que podemos hacer para evitarlas? Caídas a distinto nivel
(aquellas que se producen tras precipitarse al vacío desde cierta altura). Para evitarlas se deberá seguir el siguiente procedimiento: - Utilizar los escalones y agarraderas para subir y bajar de las plataformas, los cuales deberán de estar en buen estado. - Colocar elementos antideslizantes para subir y bajar. - Subir y bajar del vehículo de frente a la escalera y usando ambas manos. - No subir ni bajar de los estribos, plataformas o trenes de enganche estando el vehículo en marcha. - Mantener protegidos con barandillas los lados abiertos de las escaleras de más de 60 cm. de altura. - Mantener el orden y la limpieza en el lugar de trabajo, cabina y caja del vehículo.
Caídas al mismo nivel (aquellas que, en general, se producen por falta de orden y limpieza). Para eludirlas es imprescindible: - Mantener libres de obstáculos las zonas de paso, salidas y vías de circulación. - Mantener limpias y libres de sustancias resbaladizas las zonas de carga y descarga de mercancía.
- Disponer de un nivel de iluminación adecuado. - Utilizar calzado de seguridad adecuado a las condiciones del suelo y de la actividad a realizar. - Evitar el tendido de cables eléctricos por el suelo y si su colocación fuera absolutamente indispensable, utilizar protecciones salva-cables.
Caídas de objetos, herramientas o productos con los que se trabaja es algo habitual, ya que se manipulan con las manos resbaladizas o se encuentran mal colocados en estantes o repisas, provocando al caer golpes, cortes o fracturas, por lo que se cuidará expresamente de: - Utilizar métodos seguros de elevación de cargas. - Comprobar que la plataforma a utilizar es adecuada al tipo de carga y que está en condiciones de soportarla. - Limitar la altura de la carga y distribuirla uniformemente. - Colocar los objetos más pesados en la parte baja de las estanterías. - Usar los equipos de protección individual reglamentarios.
Fuente: Instituto de Seguridad Vial, Fundación Mapfre.
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Seguridad
Estado actual de la seguridad vial mundial Como método de referencia para darle seguimiento al plan del Decenio de Acción de la Seguridad Vial, la Organización Mundial de la Salud presentó el INFORME SOBRE LA SITUACIÓN MUNDIAL DE LA SEGURIDAD VIAL 2013
De acuerdo con el informe cada año se producen en todo el mundo aproximadamente 1.24 millones de muertes por accidentes de tránsito, y la situación no ha cambiado mucho desde 2007. No obstante, esta estabilización debe examinarse en el contexto de un aumento mundial del 15% en el número de vehículos registrados, lo cual indica que las intervenciones para mejorar la seguridad vial mundial han mitigado el aumento previsto del número de muertes. Indica también dicho informe que en la actualidad las lesiones causadas por el tránsito son la octava causa mundial de muerte, y la primera entre los jóvenes de 15 a 29 años. Las tendencias actuales indican que, si no se toman medidas urgentes, los accidentes de tránsito se convertirán en 2030 en la quinta causa de muerte. Un punto a favor de acuerdo con el análisis es que en ochenta y ocho países, en los que viven cerca de 1,600 millones de personas, han logrado reducir el número de muertos en sus carreteras entre 2007 y 2010, lo cual demuestra que se puede mejorar y que se conseguirán salvar muchas más vidas si los países adoptan nuevas medidas. Sin embargo, es preocupante que en el mismo periodo haya habido en 87 países un aumento del número de muertes por accidentes de tránsito. Resalta adicionalmente que el 80% de las muertes por accidentes de tránsito tienen lugar en los países de ingresos medios, que representan el 72% de la población mundial pero solo tienen el 52% de los vehículos registrados en todo el mundo. Esos países sufren mor tal idad desproporcionada por accidentes de tránsito en comparación con su nivel de motorización. El referido informe indica además que existen progresos mundiales en materia de legislación sobre seguridad vial entre las que se pueden citar:
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• Se ha n promulgado nuev a s leyes sobre la seguridad vial en 35 países, pero solo un 7% de la población mundial está cubierta por leyes integrales. • 59 países, que representan el 39% de la población mundial (2670 millones de personas), tienen un límite de velocidad nacional en zonas urbanas de 50 km/h, o menos, y permiten que las autoridades locales lo reduzcan aún más. • Ochenta y nueve países, que suponen el 66% de la población mu n d i a l (4,6 0 0 m i l l o n e s d e person a s), t ienen le yes integrales sobre la conducción bajo los efectos del alcohol, es decir, que establecen una alcoholemia máxima permitida de 0,05 g/dl, o menos. • Noventa países, que representan el 77% de la población mundial, disponen de leyes integrales sobre el uso del casco que abarcan a todos los usuarios, todos los tipos de vía pública y todos los tipos de motores, y aplican normas para homologar los cascos.
Conclusiones y recomendaciones • Los gobiernos tienen que promulgar urgentemente leyes integrales que se ajusten a las prácticas óptimas relacionadas con todos los factores de riesgo fundamentales, a fin de reducir esta causa prevenible de muerte, lesiones y discapacidad.
planificación de los transportes y el uso de la tierra. En particular, los gobiernos han de examinar la forma de integrar las formas de desplazamiento no motorizadas en sistemas de transporte más sostenibles y seguros.
[
Seguridad
Un punto a mejorar de acuerdo con el documento es que lamentablemente las leyes y las políticas viales aun dejan de lado a los ciclistas y los peatones, los cuales representan el 27% de las muertes en los accidentes de tránsito por lo que este insta a los gobiernos a buscar alternativas para lograr que los desplazamientos a pie y en bicicleta sean más seguros.
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El número anual de muertes por accidentes de tránsito no ha aumentado en los últimos 3 años, pero 1,24 millones sigue siendo una cifra inaceptablemente elevada. Lo que indica que hay un camino largo por recorrer para cumplir la meta de salvar 5 millones de vidas en 10 años.
Fuente: Informe sobre la situación mundial de la seguridad vial 2013 Organización Mundial de la Salud
• Los gobiernos deben investir recursos financieros y humanos suficientes para lograr la observancia de esas leyes, dado que es un componente esencial de su éxito. La sensibilización de la población puede ser una impor tante estrategia para que se entiendan y apoyen esas medidas legislativas y de observancia de las leyes. • Son necesar ios esf uerzos concertados para lograr que la infraestructura vial sea más segura para los peatones y los ciclistas. • L as necesidades de estos usuarios de la vía pública deben ser tomadas en cuenta cuando se adopten decisiones sobre la pol ít ica de segur idad v ial, la
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Finanzas Seguros
Tres claves para seleccionar acciones Existe una enorme variedad de parámetros y variables a tener en cuenta a la hora de elegir las mejores oportunidades de inversión, y esta complejidad muchas veces suele generar confusión en los operadores. Si bien no deben perderse de vista los matices y detalles, simplificar estas variables en tres grandes áreas: calidad, crecimiento y valuación, puede aportar claridad al análisis.
1
La calidad de una empresa hace referencia a la confianza que se le puede tener y al grado de seguridad con que proyecta sus ganancias futuras. Sus ventajas competitivas resultan clave en este sentido, una compañía con un alto valor de marca, productos diferenciados o mayor escala frente a la competencia tendrá más capacidad para sostener sus resultados en el tiempo. Las compañías de alta calidad suelen mostrar menores niveles de volatilidad en el precio de sus acciones, dado que el grado de incertidumbre a la que se expone el accionista es menor que en otro tipo de activos. La estabilidad de sus negocios muchas veces les permite pagar dividendos en forma recurrente y esto genera transparencia y visibilidad.
El crecimiento es otro punto importante a tener en cuenta. A medida que crecen sus ventas y beneficios, tiende a aumentar su valor de mercado, por lo tanto su expansión es un determinante central de los retornos que obtiene el inversionista.
2
Para invertir en activos de alto crecimiento, es importante mirar más allá de las tasas de mejora pasadas y enfocarse en las oportunidades que tiene la empresa de cara al futuro. En este sentido, conviene diferenciar cuáles serán los factores que logren impulsarla en el mediano y largo plazo. En algunos casos la expansión internacional es una variable clave a tener en cuenta. Starbucks (SBUX), por ejemplo, ha alcanzado un alto grado de saturación en los Estados Unidos, pero en países como China y otros mercados emergentes muestran todavía un enorme terreno disponible para la apertura de nuevas tiendas.
En el negocio de consumo minorista, agregar nuevos productos a una cadena de distribución existente puede ser una vía de crecimiento muy efectiva. Grandes tiendas como Wal Mart (WMT) han logrado incrementar sus ventas a lo largo de los años al seguir esta política permanentemente en su cadena comercial.
La valuación de las acciones hace referencia al precio que se está pagando por ellas en comparación con el valor fundamental estimado para la compañía. Pueden usarse ratios como Precio/Ganancias, Precio/Valor Libros o métodos más sofisticados que incluyen la proyección de flujos de caja hacia el futuro.
3
No debe perderse de vista que se trata siempre de estimaciones que dependen de los supuestos que realice el analista, no existe una medición única y completamente objetiva sobre cuál debería ser el valor fundamental de un determinado activo. Por otro lado, resulta evidente que las compañías con mayor calidad y crecimiento merecen una valuación más elevada que las que tiene características menos atractivas. Comprar activos a precios de subvaluación es una estrategia que ha demostrado gran potencial de ganancias a largo plazo.
Por eso, para analizar un activo hay que hacerse tres preguntas: ¿Qué tan confiable es la empresa? ¿Cuánto puede crecer en el futuro? y ¿El precio actual es caro o barato teniendo en cuenta las características de la compañía? Es decir, calidad, crecimiento y valuación respectivamente. Fuente: www.saladeinversion.com
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Finanzas
Panorama económico Dominicano
Enero-Junio 2013
El informe económico preliminar del primer semestre del 2013 emitido por el Banco Central, proyecta crecimiento de un 3.0% al cierre del 2013 en línea con lo establecido con el programa monetario. De acuerdo con el informe la economía dominicana, medida a través del Producto Interno Bruto en términos reales, después de registrar un bajo crecimiento de apenas 0.3% en el primer trimestre del presente año, en el período abril-junio creció 2.8% lo que evidencia que después del punto de inflexión al que llegó la economía en el primer trimestre, ésta comienza a despegar. Con este resultado, en el período enero-junio se registró un crecimiento de 1.6%. Esta mejoría también se evidencia en la Tendencia-Ciclo derivada del cálculo del Indicador Mensual de Actividad Económica (IMAE), por lo que se proyecta un crecimiento económico en torno al 3.0% al cierre del año 2013, en línea con lo establecido en el Programa Monetario. El informe indica además que este crecimiento de 1.6% en el semestre f ue resultado del compor ta m iento positivo de las actividades siguientes: Agropec u a r io (1.2%); E x plot ac ión d e M i n a s y C a n t e r a s (2 2 2 . 6 %) ; Hoteles, Bares y Restaurantes (1.8%); Intermediación Financiera, Seguros y Actividades Conexas (8.8%), Enseñanza (3.7%), Comunicaciones (3.5%) y la Manufactura de Zonas Francas (3.4%), entre otras. En sentido contrario, las actividades que registraron un comportamiento negativo fueron: Construcción (4.3%), Comercio (2.9%) y Manufactura Local (1.2%). Este mejor desempeño de la economía está expl icado por las med idas de política fiscal adoptadas durante el segundo trimestre del presente año en combinación con la flexibilización de la política monetaria, expresó el documento. Por el lado de la Política Monetaria, cabe mencionar una mayor flexibilización de las medidas adoptadas, a través de la disminución de 75 puntos básicos en la tasa de interés de política y a la reducción del coeficiente de encaje legal, aprobado por la Junta Monetaria, que permitió la liberalización de aproximadamente unos RD$20,000.0 millones a la economía. Todo esto incidió en una reactivación del crédito al sector privado en el Sistema Financiero, el cual creció al cierre de junio en 12.7% en términos anualizados. En el crecimiento de los préstamos por destino se destacaron los dirigidos a Minería (79.3%); Manufactura Local (14.6%); Comercio (17.1%); Agropecuaria (16.2%); Construcción (13.6%); Electricidad, Gas y Agua (21.7%); Comunicaciones (14.7%); Microempresas (2.4%); Adquisición de Viviendas (9.0%) y Préstamos al Consumo (19.4%).
Fuente: Resultados preliminares de la economía Dominicana, Enero-Junio 2013-Banco Central de Rep. Dom.
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Ademi emitirá RD$1,000 MM
El Consejo Nacional de Valores aprobó una ofer ta públ ica de valores denominados “bonos corporativos” al Banco Múltiple Ademi, por RD$1,000 millones. Entre las características principales del programa es que los valores cuentan con una denominación de un peso dominicano, mientras que la inversión mínima es de RD$1,000.
A mayo pasado, el mercado de valores del país había negociado RD$82,000 millones, lo que representa el 80% del total negociado en el 2012.
Finanzas
La firma calificadora Fiht República Dominicana otorga una calificación de BBB+ (DOM) a la emisión
Superintendencia Valores negocia RD$ 82 mil millones El dato fue ofrecido por el superintendente de Valores, Gabriel Castro González, al dictar una conferencia en la Tertulia de Herrera sobre “El mercado de valores en República Dominicana: Oportunidades y riesgos para el sector productivo”. Indicó que el total negociado en el mercado primario ascendió el año pasado a 103.15 mil millones, para un incremento de 765.89% en relación con el año anterior.
Ganancia de los bancos crece 22.9% en el primer semestre Utilidades pasan de $7,538.3 MM a $9,788.3 MM La ganancia del sistema financiero se incrementó en u n 22.9% du ra nte el pr i mer s e m e s t r e d e l a ñ o, l o q u e r e p r e s e n t a RD$2,249.9 millones. El resultado positivo del sistema se dió en el primer semestre pese a la crisis económica y la reforma fiscal que se aplicó desde el año pasado y que afectó a la banca privada con el cobro del 1% sobre los activos financieros, medida que ya se dejó si efecto.
De acuerdo con cifras de la Superintendencia de Bancos publicadas en su página web, al 30 de junio de este año, el sistema financiero ganó RD$9,788.3 millones, luego de pagar el impuesto sobre la renta, mientras que en igual período del año anterior, el monto fue de RD$7,538.3 millones. Asimismo, según el estado de resultados del sistema financiero, los bancos múltiples ganaron en el primer semestre del año RD$8,285.1 millones, mientras que en igual período del año anterior, el monto fue de RD$6,191.9 millones, lo que representa una diferencia absoluta de RD$2,093.2 millones y porcentual de un 25.2%. Las ganancias del sistema financiero antes de impuestos ascendieron a RD$12,563.4 millones este semestre. En igual período del 2012 fue de RD$9,678.8 millones. Este semestre, el sistema financiero pagó RD$2,775 millones de impuesto sobre la renta, RD$635 millones más que en igual período anterior.
Aumenta nivel de confianza de los consumidores, dice el Gobierno
Zonas Francas crecen un 3.4% en primer semestre
De acuerdo con los resultados de la encuesta “Confianza del Consumidor “realizada por el Ministerio de Economía, Planificación y Desarrollo, aplicada del 5 al 19 de junio a una muestra de 1.979 entrevistas efectivas a hogares seleccionados en todo el país.
La directora ejecutiva del Consejo de Zonas Francas, Luisa Fernández Durán, informó que el parque industrial de ese sector presentó un crecimiento de un 3.4% durante el primer semestre de este año.
Los consumidores valoran con 64 puntos la confianza en la coyuntura económica, el más alto en los últimos cinco años, mayor en 24 puntos que en octubre de 2012. En 103 sus expectativas para los próximos doce meses, el segundo más alto en los últimos cinco años y 13 más que en octubre de 2012.
Manifestó que los parques industriales y las 588 empresas de zonas francas en el país se han convertido en uno de los sectores económicos de mayor contribución, a través de generación de empleos, divisas y transferencia de tecnología, lo cual se ha logrado gracias al trabajo de los obreros. La declaración de la funcionaria se produjo durante una misa oficiada por el Día Nacional de las Zonas Francas, en la iglesia Don Bosco, donde dijo que el sector ha recibido y seguirá recibiendo el apoyo gubernamental, para que sus operaciones continúen el camino de crecimiento y desarrollo.
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Finanzas
Exportaciones cigarros dominicanos generaron US$577.3 MM el último año
Quinientos setenta y siete millones trescientos mil dólares, generaron las exportaciones de puros y tabaco en rama, durante la zafra 2012-2013, con un volumen de 1,783,150,000 unidades de cigarros de varias marcas, lo que representó el ingreso de divisa a la economía criolla. El dato fue ofrecido por el director ejecutivo del Instituto Dominicano del Tabaco (INTABACO), Juan Francisco Caraballo, al presentar el informe de su gestión en el primer año al frente de la institución.
Recaudaciones de la DGII aumentan A D O P E M p r e s e n t ó e l p r o g r a m a 7.7% en el primer semestre del año Agrocrédito Un informe presentado por la Dirección General de Impuestos Internos (DGII) reveló que el primer semestre del año alcanzó RD$163,132.5 millones en los ingresos recaudados por la institución, exhibiendo un incremento de 7.7% comparado con el mismo periodo del año anterior. Con respecto a enero-julio del 2012, el actual periodo presenta RD$11,661.1 millones adicionales y un cumplimiento de 97.8% con relación al estimado. El análisis explica que la recaudación de este periodo incluyó RD$4,367.2 millones por concepto de amnistía, RD$9,802 millones de la Ley 253-12 y RD$2,500 millones por adelanto del impuesto sobre los Activos Financieros de las Entidades de Intermediación Financiera.
El Banco ADOPEM presentó el programa de préstamos agropecuarios Agrocrédito ADOPEM, para beneficiar a productores de pequeña escala con desembolsos rápidos y modalidades de pago adaptables a los ciclos de su producción. En el corto plazo, ADOPEM proyecta beneficiar con su nuevo producto a 12 mil personas en la región Sur, mediante una alianza con la fundación española Codespa y la Agencia Española de Cooperación Internacional para el Desarrollo (AECID). Con recursos propios, el banco ha logrado atender unas 20 comunidades adicionales, alcanzando una cartera total de 245 millones de pesos.
AIRD lanza Barómetro DGII emite norma cobro ITBIS e ICS ventas ZF Financiero La norma fue establecida en virtud de la Ley 253-12 para el Fortalecimiento de la Capacidad Recaudatoria del Estado. L a A soc i ac ión de I ndu st r i a s (A I R D) anunció el desar rollo del Barómetro Financiero Industrial (BFI), como un instrumento de medición que permitirá identif icar los problemas específ icos que presentan las industrias socias para acceder a financiamiento, así como las fuentes de financiamiento alterno que se están utilizando, el tipo y condiciones de financiamiento al que se tiene acceso, así como necesidades futuras.
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La Dirección General de Impuestos Internos (DGII) emitió una norma para cobrar los impuestos a la Transferencia de Bienes Industrializados y Servicios (ITBIS) y Selectivo al Consumo (ISC) a todas las empresas de zona franca del país acogidas a regímenes fiscales y aduanero especiales cuando transfieran bienes o presten servicios en el mercado local. La medida entra en vigencia el primero de septiembre del presente año y establece que la retención será del cien por ciento tanto del ITBIS como del ICS. En uno de los considerando de la Norma, la DGII establece que concentrará todos sus esfuerzos en asegurar que el ITBIS y el Impuesto Selectivo al Consumo correspondiente a las operaciones realizadas dentro del mercado local por las empresas acogidas a los regímenes fiscales y aduaneros especiales sean recibidos íntegramente por el fisco.
Cepal: Es importante mejorar la calidad de las relaciones de América Latina con China
La confianza de los consumidores de la Eurozona mejora sensiblemente en agosto La confianza de los consumidores de la zona euro ha experimentado en agosto una notable mejora respecto a julio al situarse en -15,6 puntos, frente a los -17,4 enteros del mes anterior, aunque todavía no logra alcanzar su media histórica, según refleja el indicador adelantado elaborado por la Comisión Europea.
BBVA: Panamá mantendrá crecimiento de 7,5% y 7% en 2013 y 2014
Durante la última década, China se ha convertido en un socio clave para América Latina y el Caribe. El comercio entre el país asiático y la región se ha multiplicado por 22 entre los años 2000 y 2012, siempre con déficit para los países latinoamericanos. “Es importante iniciar un debate sobre la forma de mejorar la calidad de las relaciones entre América Latina y China”, dijo Al icia Bárcena, ad icional mente, la secretar ia de la CEPAL recordó la importancia del país asiático en el contexto mundial, ya que es el mayor exportador de bienes con un 11,2% del total mundial, el segundo productor de manufacturas con
Finanzas
Internacionales Finanzas
La economía panameña mantendrá un crecimiento del 7,5% y 7% en 2013 y 2014, respectivamente, principalmente gracias a la inversión pública. El país está entrando en un proceso de desaceleración gradual, según un análisis del grupo español Banco Bilbao Vizcaya Argentaria (BBVA). La directora de BBVA Research para Panamá y Colombia, Juana Téllez, señaló en una conferencia que Panamá sigue siendo uno de los grandes líderes del crecimiento económico en la región, por lo que tiene retos que tendrá que afrontar en el futuro, como la desaceleración que experimenta.
Producción industrial en Chile aumentó un 5,1% en julio
un 19,8% total, el segundo receptor de
Los sectores que incidieron positivamente en el resultado de julio fueron Alimentos,
IED con un 9% y el tercer inversionista
Bebidas y Tabaco, con un aumento interanual del 11,6 %, seguido se Celulosa y Papel
extranjero con un 6%.
(7,1 %).
En este sentido, Bárcena af irmó que
La producción industrial de Chile aumentó un 5,1 % el pasado julio respecto del mismo
América Latina y el Caribe tienen activos
mes de 2012, mientras las ventas físicas (volumen) aumentaron un 3,8 % y las ventas
importantes para sus relaciones comerciales
internas lo hicieron un 3,1 %, informaron hoy fuentes empresariales.
con Ch i na, como l a s mejora s de su s indicadores macroeconómicos así como
Según el informe de la Sociedad de Fomento Fabril (Sofofa), la cifra supone un aumento
la reducción de la pobreza y el desempleo,
de 4,6 puntos en el crecimiento de la producción industrial respecto del mes anterior y
el crecimiento de la clase media y la
con ella, el índice acumuló entre enero y julio una expansión del 1,1 % interanual, en tanto
dotación de recursos naturales.
las ventas físicas crecieron un 1,2 % y las ventas internas un 0,9 %.
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Finanzas
Anuncian firmas harán estudio factibilidad canal Nicaragüense El canal de Nicaragua está planificado para ser más amplio que el de Panamá, uniría los océanos Pacífico y Atlántico, incluiría un ferrocarril, un oleoducto, dos puertos de aguas profundas, dos aeropuertos y zonas francas, a un costo de 40.000 millones de dólares. Para eso será necesario partir el país centroamericano en dos y utilizar aguas del Gran Lago de Nicaragua.
Dos consultoras en ingeniería civil de Bélgica y Australia se sumaron al proyecto de construcción de un canal interoceánico por Nicaragua, que promueve la concesionaria china HK Nicaragua Canal Development Investment Co. (HKND) con sede en Hong Kong, informó el grupo. HKND anunció que China Railway Construction Corp. realizará los estudios de factibilidad del canal, y contará con el asesoramiento de dos consultoras de larga trayectoria. La primera es SBE, una firma de ingeniería civil con sede en Bélgica, especializada en esclusas y canales hidráulicos, que participó en los diseños de referencia de las esclusas para la expansión del Canal de Panamá. Y la segunda es MEC Mining, también experta en ingeniería civil, con sede en Australia, que asesorará en el diseño de la excavación del canal nicaragüense y manejo de desechos.
40 [julio-agosto 2013 Seguros Review]
Hemos ganado tiempo con las políticas monetarias: Aprovechémoslo Gracias a las políticas monetarias no convencionales de los bancos centrales, las autoridades del mundo entero tienen tiempo y margen para llevar a término las reformas necesarias para sentar las bases de un crecimiento perdurable, afirmó Christine Lagarde, Directora Gerente del FMI, ante un grupo de altas autoridades congregadas en el Simposio Económico de Jackson Hole.
medicina del ahora Por Dr. Yvanovich Veras Especialista en Medicina Familiar y Neonatología
La medina preventiva se implementa en la mayoría de los países desarrollados y está siendo practicada en los países en vía de desarrollo. Esta representa mucho menos costos tanto para los gobiernos como para el propio paciente que la Medicina Curativa. Al aplicar Medicina Preventiva la población logra vivir con mejor calidad y se prolonga la esperanza de vida. Nuestras sociedades viven en constante estrés, en tanto, que un d ía de 24 horas no alcanza; tanto así, que con las ocupaciones cotidianas y el día a día, no disponemos de tiempo para cuidar de nuestra salud, simplemente nos dejamos arropar del trabajo, la crianza de los hijos, las cuentas por pagar, etc., y termina el día, solo queremos tirarnos a la cama a mal dormir. Nos hemos vuelto sedentarios y cada día lo somos más, comemos mucha comida chatarra con gran contenido de grasa animal, la cual es un potencial tóxico para nuestro s i s tem a ca rd iov a sc ul a r, es dec i r, es t a se va pegando a las paredes de nuestras arterias hasta interrumpir el flujo de sangre hacia nuestros órganos v itales, cerebro, corazón, riñones,
y Bienestar Salud Seguridad
La medicina preventiva es la
entre otros, provocando todo esto que los mismos no funcionen como es debido para garantizar nuestra vida y si es que logramos preservarla entonces, es de muy mala calidad. Todo esto nos puede llevar a padecer lo que en medicina llamamos enfermedades crónicas, es decir, que no tienen cura y que por lo tanto tienes que tomar algún medicamento de por vida para mantenerlas controladas, como la diabetes mellitus, la hipertensión arterial, la hipercolesterolemia, insuficiencia hepática y renal, obesidad, entre otras. Por otro lado, es de suma importancia prestar atención a las enfermedades de transmisión sexual como el VIH Sida, Hepatitis B, Hepatitis C, todas estas prevenibles, evitando tener múltiples parejas y si va a tener una relación extramarital usar preservativo, tanto el masculino como el femenino, pero lo más seguro es mantener una pareja estable. Estas también se transmiten a través de transfusiones o el uso de jeringuillas compartidas como sucede con los drogadictos. Ya es ciencia constituida que los hábitos insanos son los causantes de las mayorías de las enfermedades que padecemos los seres humanos, aquí también podemos mencionar los hábitos tóxicos, como el fumar, tomar bebidas alcohólicas, café en exceso, uso de drogas no legales como el crack, la mariguana entre otras. El mantener hábitos y estilos de vida saludables prolonga nuestra vida y la hace más placentera, esto se logra manteniendo una dieta balanceada, comiendo verduras, frutas, vegetales y carbohidratos, azúcares, grasas en menor cantidad y esta última no animal, carnes blancas como las aves y pescado que es muy rico en omega 3, que es un aminoácido importante para el funcionamiento del corazón; todos estos alimentos contienen las vitaminas, minerales y proteínas, necesarios para el buen funcionamiento de nuestro organismo. Comer por lo menos 6 veces al día en poca cantidad y mayor calidad, con esto mantenemos nuestro metabolismo más acelerado y así no aumentamos bruscamente de peso, hacer ejercicios físicos, por lo menos 3 veces por semana, sobre todo cardiovascular, tales como caminatas, aeróbicos, montar bicicletas no menos de media hora por día. Por todo lo ante expuesto es por lo que recomiendo tratar de disminuir el estrés, comer saludable y ejercitarse, evitar los hábitos tóxicos y la promiscuidad sexual, del mismo modo es importante visitar a su médico periódicamente y seguir a cabalidad sus instrucciones, para que algún día la mayoría de los seres humanos logremos entrar al club de los 100 años.
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Salud y Bienestar
Halitosis
Por Dra. Alma Roa, Odontóloga
Viene del latín Halitus que significa aliento. Se utiliza para describir el olor desagradable del aliento, debido a la presencia de sustancias químicas en el aliento que en su conjunto son denominados sulfuros volátiles. Entre las más comunes están el metilmercaptano y los compuestos de sulfato de hidrógeno. El tener mal aliento, nos inhibe en nuestras relaciones sociales, y hoy dia de acuerdo con estudios es la tercera razón por lo cual las personas visitan al odontólogo.
Factores predisponentes de la halitosis: La naturaleza de este olor puede variar en intensidad lo cual es un aspecto clave en el diagnóstico de esta enfermedad y además se considera que está relacionada, como dijimos, con enfermedades de la boca más severas, con enfermedades de origen físico o de origen psicosomáticas.
Factores relacionados con enfermedades de la boca •
Gingivitis (sangrado de las encias)
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Periodontitis (infección) y otras infecciones bucales (presencia de pus)
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Candidiasis (hongos)
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Cáncer
Factores no relacionados con enfermedades de la boca •
Mala higiene bucal
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Períodos largos con la boca cerrada (al dormir)
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Falta de saliva (sequedad por respiración bucal)
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Residuos en la lengua
Factores relacionados con enfermedades de origen extrabucales •
Gastrointestinales (flujo gastroesofágico, hérnia)
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Nasales (rinitis, sinusitis, tumores)
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Pulmonares (bronquitis, neumonía, tuberculosis)
•
Sistémicas (diabetes, cirrosis, enfermedades hepáticas, uremis, enfermedades reumatológicas)
•
Psicosomáticas (depresión, hypocondría, esuqizofrenia, stress)
¿Cómo sé si tengo halitosis? Para un diagnóstico el paciente debe ser sometido a pruebas, asistidos por profesionales tales como: medida organoléptica, gas cromatográfico, halométrico. En algu na s de esta s hay que toma r en consideración algunos aspectos al momento de completar la historia clínica que tienen que ver con los hábitos del paciente como su dieta, el alcoholismo y el tabaquismo.
Tratamiento para prevenir la halitosis Restringir las comidas con contenido responsable de especias, condimentos; así como, el fumar, drogas, etc. Tratar la enfermedad dental y periodontal con instrucción de higiene y enjuague con clorhexidina. Usar pastas dentales con copolimero. Caso extra orales se debe tratar las causas. Si persiste:
Factores no relacionados con enfermedades de origen extrabucales •
Edad (está disminuido el flujo salival)
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Alcohol
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Hambre
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Tabaquismo
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Medicamentos (anfetaminas, antidepresivos, drogas para la hipertensión, descongestivos, ansiolíticos, diuréticos)
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Comidas condimentadas (cebolla, ajo)
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Debe examinarse las papilas filiformes e indicar cepillado y enjuagar la lengua con agua caliente.
•
En casos recalcitrantes usar metronidazol 200mg cada 8 horas.
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Visitar un gastroenterólogo e incluso otorrinolaringólogo.
TOLERANCIA 0
Salud y Bienestar
NO a la violencia de género
Campaña de Responsabilidad Social [julio-agosto 2013 Seguros Review] 43
Salud y Bienestar
¿Cómo comenzar a hacer ejercicios? Por Bupa Latinoamérica Si usted nunca hizo ejercicio antes, o hace tiempo que no lo hace, puede resultar intimidante. Sin embargo, no tiene que ir al gimnasio o correr una maratón para obtener los beneficios para su salud de hacer ejercicio. A continuación explicamos cuánta actividad necesita hacer y le damos sugerencias y consejos para comenzar. ¿Cuánto es suficiente? Muchas personas piensan que la actividad física es solamente el ejercicio enérgico o practicar un deporte. Sin embargo, usted puede obtener importantes beneficios para su salud de la actividad regular que haga, sin necesidad de equipos especiales o destrezas deportivas: ni siquiera es necesario que se acalore y sude. El nivel recomendado de actividad física saludable es 30 minutos de ejercicio moderado al menos cinco días por semana. Moderado significa que su respiración se acelera, que su ritmo cardíaco aumenta y que usted siente más calor. A este nivel de actividad, su corazón y pulmones son estimulados y esto contribuye a que su estado físico mejore. Puede realizar toda la actividad diaria en una sola sesión o durante varias sesiones más cortas de ejercicios, de 10 minutos o más, para alcanzar su meta de ejercicio. ¿Dónde comienzo? Ser activo es más fácil de lo que usted puede imaginarse. Usted puede incluir actividades cotidianas o ejercicio estructurado o un deporte, o una combinación de estas cosas. Adapte su rutina semanal para que se ajuste a sus propias circunstancias personales: a continuación se describen algunas formas de lograr esto. • Aproveche todas las pequeñas oportunidades de ser activo: use las escaleras, realice tareas manuales. • Practique un deporte, vaya al gimnasio o a nadar dos a tres veces por semana. • En el trabajo, camine para acercarse a hablar con sus colegas en lugar de enviarles un correo electrónico o hablar por teléfono. • Camine en lugar de ir en automóvil en el caso de distancias cortas o bájese del autobús una o dos paradas antes que de costumbre. • Organice un grupo para hacer ejercicio o caminar. • Los fines de semana, haga caminatas más largas o monte en bicicleta o haga trabajos de bricolaje o jardinería. • Estacione su vehículo en el extremo más alejado del estacionamiento. • Juegue con sus hijos. • Salga a caminar en el parque o averigüe si hay clubes de caminadores en su localidad. • Participe en un evento organizado de ciclismo o de carreras. Si no está acostumbrado a hacer ejercicio, puede comenzar haciendo ejercicio durante un corto período de tiempo y aumentar el tiempo gradualmente, en incrementos de cinco minutos, hasta alcanzar su meta. No intente hacer demasiado de golpe porque es posible que pierda la motivación y deje de hacer ejercicio por completo.
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Fijarse metas Fijarse metas es importante. Las metas a corto plazo le ayudarán a mantenerse motivado cuando las cosas se pongan difíciles y le dan un objetivo para el que esforzarse. Establezca metas realistas que ayuden a mejorar su estado físico; intente usar el proceso “SMART” para fijar metas que sean:
Salud y Bienestar
¿Qué le detiene? Si existe alguna razón que le impida volverse activo, piense en lo que puede hacer para resolver el problema. Es importante que elija una actividad que disfrute. Si son sus hijos los que le mantienen ocupado ¿por qué no hacer ejercicio con ellos? Puede salir a montar en bicicleta con la familia.
• Específicas: diga exactamente lo que hará. • Medibles: si su meta no se puede medir, no sabrá si la ha alcanzado. • Alcanzables: su meta debe ser algo que usted puede y está dispuesto a hacer. • Realistas: algo que pueda hacer con los recursos que tiene. • Definidas en el tiempo: establezca un plazo para alcanzar su meta. Una vez que fije sus metas, es importante que se concentre en ellas. Esto le ayudará a hacer cambios perdurables en su rutina de ejercicios para incorporar los ejercicios como parte de su estilo de vida. Es posible que algunos días le resulten más difíciles que otros, pero procure mantenerse motivado. Apegarse al plan Hay varias cosas que puede hacer para que le resulte más fácil mantenerse motivado. Elija un ejercicio que disfrute, que sea conveniente, asequible y que se adapte a su estilo de vida. Esto le ayudará a apegarse a sus metas. Si no sabe qué actividad disfruta, pruebe varias hasta que encuentre una o dos que le parezcan apropiadas. Asegúrese de reservar tiempo durante su semana para hacer ejercicio. Algunos consejos para mantenerse motivado: • Escuche música. • Haga ejercicio con sus amigos. • Varíe su ejercicio: por ejemplo, intente tomar distintos caminos cuando salga a caminar o correr. • Fije metas y prémiese con algo que disfrute cuando las alcance.
Puntos de acción • Haga al menos 30 minutos de ejercicio moderado cinco días a la semana. • Incluya ejercicio en su rutina diaria, como por ejemplo, hacer tareas domésticas, subir escaleras mecánicas o subir escaleras en lugar de tomar el ascensor. • Establezca metas que le ayuden a mejorar su estado físico y que le mantengan motivado. • Elija una actividad que sea divertida y que usted disfrute, así no la abandonará.
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Salud y Bienestar
Nuestra piel a la mitad de nuestra vida……… Ahora, enfócate en labios y cuello Por Yanira vicioso
Gerente de Desarrollo de Productos - Babor
Sentir el placer de vivir depende de nuestra actitud. En nuestros días las mujeres que se encuentran en la mitad de su vida disfrutan de su feminidad más que en cualquier otra época.Estar en contacto con uno mismo significa sentirse cómodo y a gusto dentro de la propia piel. Y esto ahora es posible, mucho más de lo que usted hubiera imaginado. Según las últimas investigaciones, la genética no es el único factor que determina la belleza de la piel en el presente o en el futuro. Es posible inf luir sobre ella en gran medida (hasta 2/3 parte) con un tratamiento cosmético que estimule y proteja el sistema anti-edad natural de la piel. Con esta pretensión, debemos buscar t r at a m ientos f ac i ales con alt a s tecnologías.
colágeno y elastina del tejido conjuntivo se ven fuertemente alteradas por las enzimas colágenas, afectando la firmeza en la piel. Productos que pasen por procesos biotecnológicos nos ayudan a detener esa destrucción, como son los:
Como experta en belleza sé que a estas edades las pieles se vuelven más exigentes y requieren un cuidado de lujo, especialmente en los labios y el cuello.
Labios y cuello
Año tras año, los laboratorios de investigación han trabajado en la obtenc ión de susta nc ia s ac t iva s del más alto nivel para incluirlas en el cuidado de estas pieles más necesitadas. Cuidar y embellecer la piel día a día significa que tenemos una tarea muy especifica que cumplir. Los factores exógenos, como son la alimentación inadecuada, la falta de ingesta de agua, los rayos del sol y los radicales libres influyen de forma directa sobre el envejecimiento cutáneo; sobre todo las f ibras de
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• Tripeptidos (moléculas formadas de aminoácidos) impiden estos ataques, devolviéndoles a la piel elasticidad mejorada, lisa y reafirmada. • Los aceites tratantes y las proteínas de trigo ayudan a alisar las pequeñas arrugas y líneas.
Las delatadoras huellas del paso del tiempo se hacen especialmente presentes en el cuello y labios. Estas zonas precisan de cuidados especiales, y cuando la cuidamos vemos mejoría en la piel que se manifiestan con: • La elasticidad de la piel se incrementa de manera duradera. • Una piel más radiante y tersa en cuello y escote. • Junto con el efecto anti-edad del Lifting, la piel recibe una intensa hidratación. Debemos usar productos tratante para esta área del rostro que son parte del centro de la comunicación. Unas 15.000 veces al día nuestros labios toman formas distintas para articular palabras o mostrar alegría, enfado, aburrimiento o decepción. Además, debido a que están recorridos por muchas terminaciones nerviosas, los labios reaccionan de forma sensible al calor, viento, el frio o el contacto,
Sustancias que produzcan Lifting, como el panthenol y el aceite de almendra dulce, aumentan la resistencia de la delicada piel de los labios. Existen ingredientes activos que protegen la piel extremadamente fina del contorno de labios contra las arruguitas de expresión (mímica).
Salud y Bienestar
sin olvidar naturalmente, que los labios son también símbolo de sensualidad.
Además, si el contorno de los labios ya presenta arruguitas, productos especiales las alisan, tales como: • Una mezcla de polisacáridos, aminoácidos y vitaminas (sobre todo vitamina C y B12) se extiende sobre el contorno de labios como una estructura reticular de efecto tensor de las arrugas. • Las vitaminas favorecen sobre todo la síntesis de colágeno y protegen las células cutáneas contra el estrés oxidativo. • Complejo de sustancias activas. Según se necesite, debemos aplicar bálsamo labial varias veces al día, en la mañana y en la noche masajear ligeramente los labios. De este modo se consigue al mismo tiempo favorecer el riego sanguíneo de esta zona tan delicada. La piel tan fina de los labios es muy absorbente y necesita mucho cuidado, pues no posee panículo adiposo (almohadilla de reservas nutritiva, grasa). Al prestarle atención a esta área olvidada del rostro podemos proyectarnos con seguridad, confianza y satisfacción, luciendo hermosas en todas las etapas de nuestra vida.
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Salud y Bienestar
Salud Visual ocupacional La salud ocupacional es un campo de la medicina que permite que los trabajadores, y sus empleadores conozcan cómo prevenir, identificar y controlar las causas que generen accidentes de trabajo, analizando las causas y proponiendo las soluciones. La salud visual ocupacional es la ciencia encargada del estudio de estos aspectos, cuyo objetivo es mantener el bienestar de los trabajadores al tener en cuenta sus condiciones visuales y las del ambiente donde se desempeñan. Lo cierto es que todas las labores realizadas tienen un riesgo, desde trabajos donde se acumulan partículas, como el de un tornero-fresador; los trabajos en las alturas, como los albañiles; o el de una secretaria que tiene que estar permanente frente a una computadora. Para alcanzar sus objet ivos la salud v isual ocupacional se apoy a en l a real i z ac ión de e v alu ac iones v i s u ales pre-ocupacionales, ocupacionales, y post-ocupacionales. Además es de suma importancia la elaboración de una historia clínica que se enfoque en la actividad laboral. Debe tener en cuenta factores como la distancia y la posición del trabajo, el tamaño del elemento usado, la dirección de la mirada, el tiempo que se gasta en realizar la tarea, así como el tiempo que dedica a diario a la labor. Evaluaciónes pre-ocupacionales: se realizan antes del ingreso del trabajador a la empresa con el objeto de colocar al hombre apropiado en el puesto de trabajo adecuado. Es una evaluación preventiva que registra las condiciones visuales con las cuales ingresa el sujeto.
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Evaluaciónes ocupacionales: se real izan durante las jornadas laborales idealmente en el sitio de trabajo y determinan la influencia que tiene la labor sobre la salud visual del individuo. Su objetivo es mantener su salud y ayudarle en el desempeño visual de sus labores, por lo que deben ser periódicas. Evaluaciónes post-ocupacionales: se hacen al momento del retiro del trabajador a fin de determinar la influencia de la labor sobre su sistema visual. Es importante comparar su historia de ingreso con la de egreso y obtener conclusiones acerca de la influencia de la labor.
Recomendaciones para una buena salud visual en el trabajo • Ayudas visuales: lentes resistentes a los golpes, con una eficiente protección UV para los excesos de luz natural, si trabaja en el exterior y si su actividad tiene algún grado de riesgo. Utilizar lentes bajo prescripción médica, de ser necesario. • Higiene Visual: se deben evaluar y controlar factores como: iluminación, color, temperatura y contaminación. • La iluminación: es tan importante que tiene influencia hasta en el estado de ánimo de las personas y puede generar problemas de incomodidad. El ojo humano está adaptado a una iluminación normal entre 40 y 100 vatios.
La salud visual ocupacional es una medida preventiva a través de la cual se pretende, proteger y mantener la salud de los y las trabajadoras; así como optimizar las labores que este realiza. Esto debido a que dependiendo de la naturaleza del trabajo realizado es en mayor o menor proporción el riesgo de afectar la vista.
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El miedo al éxito
Negocios
Por Isaias Medina, Director Ejecutivo de Coaching-360
Los neurocientíficos están comprobando en laboratorios, aspectos que los antiguos y especialistas del siglo XX planteaban: el condicionamiento sub-consciente impide a muchas personas alcanzar, mantener y disfrutar el éxito que podría ser de ellos. ¿Cuántas personas has conocido en tu trabajo o en tu familia, que teniendo todas las condiciones, habilidades y talentos se han estancado? ¿Cuántas personas conoces que teniendo un enorme potencial no logran conseguir el objetivo que se proponen? ¿Personas inteligentes que ¨parecen¨ saber lo que quieren y no lo obtienen? Estas fantásticas personas muy probablemente están sufriendo el MIEDO AL EXITO. Usted podrá pensar que esto es ridículo - ¿cómo podría una persona tener miedo al éxito? Sin duda, es posible y la razón es el condicionamiento subconsciente y es uno de los más desastrosos de todos los miedos que experimentamos en nuestra vida. Hay muchos tipos de miedo (al fracaso, al rechazo, a la mediocridad, a tomar riesgos, etc.) pero este es uno de los peores. Este tipo de miedo o condicionamiento impide a una persona alcanzar su máximo potencial, limita su capacidad de preveer y hace que se fijen metas u objetivos que no tienen un valor emocional. Este miedo impide a una persona conectar con su fuerza interna y producir todo lo que es capaz.
Algunas de las razones que subyacen el miedo al éxito se encuentra en cuestionamientos, muy regularmente de forma sutil 1. Quizá no merezco el éxito. 2. Si soy exitoso, la gente me juzgará más críticamente. 3. El triunfo es solitario. 4. Los que ganan son envidiados. 5. Si soy exitoso alguien mio sufrirá. 6. Seré vencido por la RESPONSABILIDAD y la PRESIÓN. Un síntoma común de este tipo de condicionamiento es cuando una persona cree que no debería recibir tanto por lo que hace. Piensan que están experimentando demasiado éxito, demasiado rápido. Cuando un buen negocio está por darse creen que es demasiado bueno para ser verdad, o cuando algo realmente bueno se concretiza, piensan que no durará, que se esfumará. Si reconoce lo que estoy diciendo, si experimentas cortas ráfagas de éxito sólo para volver a caer en el viejo patrón, eres un excelente candidato/a para trabajar el condicionamiento subconsciente y reducir o eliminar tu Miedo al Éxito. Me gustaría sugerirte el excelente libro del Dr. Joseph Murphy, el poder de la mente subconsciente. Este estudio podría llegar a ser una experiencia liberadora y dramática en tu vida profesional, familiar y personal. Es un libro que tiene un lugar especial en mi biblioteca y probablemente debería tenerla en la tuya.
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Negocios
secretos para una jornada laboral productiva Debido a la importancia que tiene hoy día tanto para las personas como para las empresas ser más productivas, Forbes consultó al experto en productividad y gestión de proyectos Tony Wong sobre los secretos de la productividad en la jornada laboral. Hoy en día las personas están buscando diferentes maneras para ser más productivas en su vida laboral, no importa el lugar de trabajo o el trabajo realizado. Pero lo cierto es que una larga lista de tareas no llevarán a alcanzar los niveles de produc t iv id ad requeridos en la actualidad. Sino todo lo cont r a r io, pa r a ser más productivos hay que elaborar un plan para hacer menos cosas. Estamos en la Era Digital, en la cual mantener la contracción y evitar las distracciones en ocasiones a causa el internet y las redes sociales, es difícil lograr. Pa ra i nvest iga r la clave del secreto de la jornada laboral más productiva, Forbes consultó a Tony Wong experto en productividad y gestión de proyectos y estos fueron los resultados:
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1. Reduzca a la mitad su lista de tareas. Hacer las cosas durante las 8 horas de la jornada laboral no significa hacer la mayor cantidad de cosas posibles. Aplique la máxima de “menos es más” y enfóquese solo en el cumplimiento de las tareas realmente importantes. 2. Tome más descansos. El cansancio, pasadas varias horas de trabajo puede ser una señal, para tomar un descanso. Tómese un momento para refrescarse, caminar, tomar el almuerzo o una picadera, o simplemente para meditar. Regresara con nuevas energías y listo para lograr una mayor eficiencia.
3. Siga la regla del 80/20. Solo el 20 por ciento de las actividades que usted realiza en el día producen el 80 por ciento de los resultados. Elimine las actividades que no tienen importancia de su día de trabajo, aquellas que tienen un efecto mínimo en su jornada laboral. 4. Utilice la mañana para enfocarse en usted mismo. Iniciar el día revisando el correo electrónico y el calendario es un asesinato de la productividad, puesto que permite a los demás decidir cuál es su prioridad. Inicie el día tomando un buen desayuno, leyendo periódico, meditando o haciendo ejercicios. Esto le proporcionará el combustible necesario para un día productivo. 5. Desarrolle las tareas más fuertes en la mañana. Finalice las tareas más difíciles cuando su cerebro está fresco. Agende las reuniones en horas de la tarde.
6. Implemente políticas de correo. El correo electrónico, es un asesino de la productividad y una distracción de las tareas realmente importantes. Por ejemplo, si la cadena de correo lleva más de 2 respuestas, use el teléfono. 7. Desarrolle una metodología. Identifique espacios en la de tiempo durante el día para revisar y enviar correos. Lo que le permitirá ocupar el resto del tiempo en el cumplimiento de tareas más importantes que revisar el correo.
8. No confunda productividad con pereza. Aunque a nadie le gusta admitirlo, pereza es el factor contribuyente No. 1 para la pérdida de productividad. Coloca el foco en hacer las cosas que más importan tan eficiente y efectivamente como sea posible.
9. Detenga el multi-tasking. ¡No trate de hacer 10 cosas a la vez! Haga las cosas eficiente y productivamente, enfóquese en realizar una tarea a la vez. “Menos es más” cuando se trata de ser productivo en la jornada de trabajo.
TecnologĂa Negocios [julio-agosto 2013 Seguros Review] 51
Tecnología
Entendiendo la Nube Por Oscar Moreno Experto en tecnología
Muchas veces hemos escuchado el término “ C l o u d” o ” N u b e ” s e r u t i l i z a d o p o r proveedores de servicios y/o aplicaciones de internet para decir que sus servicios están disponibles desde cualquier lugar y en alta disponibilidad, colocados en una web segura. Pero, ¿qué en realidad es la Nube y cuáles ventajas tenemos al adoptar este paradigma en nuestros negocios y vida personal? Imagínese usted tratando de entrar a una página de un portal social como Facebook y/o twitter y no poder porque están en mantenimientos, o que no hay disponibil idad porque muchos usuar ios están utilizándolo. Sería desagradable, verdad?. Pero i magí nese que esa s apl icac iones sociales crecen solas, los usuarios se registran y entran cuantas veces quieran, los diseñadores de estas aplicaciones no pueden prever cuantos usuarios utilizarían su aplicación y por lo tanto no puede predecir la capacidad, ni cantidad de los equipos que requieren. Ahí es donde entra el Cloud para ayudarlos. El nombre “Cloud” o “Nube” proviene del símbolo utilizado en los diagramas clásicos de red para representar una conexión a internet. Ver la ilustración. Ahora, más que una simple conexión, la nube cuenta con varios servicios integrados que hacen que su uso sea preferido por los proveedores de aplicaciones.
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Los servicios son: Conectividad, Alta disponibilidad y Asignación de recursos.
Conectividad Así fue como la nube fue concebida en origen, la conectividad fue el primero de los servicios que se brindaron en el internet por los proveedores de servicios (ISP). Gracias a esto las aplicaciones se hicieron disponibles a nivel global.
Alta disponibilidad Después que la conectividad fue un hecho, ya podíamos acceder a las aplicaciones desde cualquier lugar, nuestra casa, una sucursal en otra localidad, fuera del país, etc. Pero las aplicaciones no estaban disponibles el 100% del tiempo por lo que los costos para que esto fuera posible se estaban incrementando a las empresas: UPS de mayor capacidad, servidores encendidos por más tiempo, sistemas redundantes de disco, generadores de energía, sistemas de enfriamiento y todos los demás costos asociados a estos centros de datos o Datacenters.
Estos 3 servicios son los que particularmente describen la nube y gracias a estos tenemos muchas de nuestras aplicaciones personales, y de negocios disponibles todo el tiempo.
Asignación de Recursos
De igual forma que los datacenters de los proveedores de la nube están preparados para la alta disponibilidad, así mismo están preparados con las mejores prácticas de seguridad y con equipos de primera línea ya que proveen servicios a muchas empresas.
Solo nos falta un reto que librar, que ocurre si alquilamos un servidor con una capacidad específica en un Datacenter pero la aplicación es accedida por más usuarios de lo que esperamos… esto puede colapsar nuestra aplicación. Imagínese una plataforma de internet banking que pasa el mes en bajo consumo pero los días de nómina tiene picos de utilización muy altos. Gracias a la nube y su asignación de recursos es posible aumentar recursos sin tener que detener las operaciones, incluso hay modalidades de asignación dinámica de recursos que la aplicación puede requerirlos automáticamente cuando sea necesario. La ventaja de la asignación de recursos es que los proveedores de la nube solo aplican los costos por el tipo de recurso y el período que se utilice y así solo se paga la tarifa normal y el excedente de los períodos de picos.
Tecnología
Entonces, los proveedores de servicios de internet se ingeniaron tener espacios disponibles en sus Datacenters para que los clientes puedan colocar sus equipos (Colocation) y ahorrar costos y tener garantía de que todos los recursos necesarios para la operación estén disponibles. Pero mover un servidor hacia un datacenter y estar enviando personal para hacer cambios y/o actualizaciones no era funcional por lo que luego iniciaron el alquiler de servidores ya sean dedicados (Dedicated Server) o virtualizados (Virtual Private Servers) y se les otorgó la administración completa al cliente para que pueda manejarlo a su gusto por vía remota. Así las empresas podrían alquilar servidores con las capacidades deseadas y ubicados en un Centro de Datos con toda la protección debida.
Un elemento que es pertinente tocar cuando hablamos de la nube es la segur idad. Decidimos no contemplarlo como uno de los recursos del Cloud ya que está implícito en todos los servicios provistos a través del internet.
Evalúe su plataforma actual y responda las siguientes preguntas ¿Qué pasa si le falla un disco duro? ¿Su plataforma eléctrica es confiable y por cuánto tiempo? ¿Qué tan buena es la tolerancia a fallos de sus equipos? ¿Qué tanto consumo eléctrico tiene en su datacenter? ¿Cuánto le cuesta la hora fuera de servicio? ¿Que tanto le cuesta proteger correctamente su plataforma? Estas preguntas le podrían ayudar a decidir si le es conveniente el moverse a la nube.
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Tecnología
Y los países con mayor velocidad de Internet son… Los países asiáticos se han ganado la envidia de los internautas del mundo al ser los que poseen la conexión más rápida. Corea del Sur lidera el ranking de los países con mayor velocidad de Internet con 14.2 megabytes, seguido por Japón con 11.7 y Hong Kong con 10.9, de acuerdo con un estudio realizado por la consultora internacional Akamai. Seis de los restantes siete lugares de este top 10 son ocupados por países europeos: Suiza, Holanda, Latvia, República Checa, Suecia y Dinamarca –en el décimo sitio–, mientras que Estados Unidos se ubica en un tímido noveno puesto con 8.6 megabytes de velocidad de Internet, prácticamente la mitad de lo que tiene Corea del Sur. Mientras que en América las velocidades de conexión de medición van de los 8.6 Mbps de EEUU y los 7.8 Mbps de Canadá, hasta los 1.1 y 0.9 de Venezuela y Bolivia, respectivamente.
Las PCs con Windows 8 son más vulnerables a los ataques cibernéticos A s í l o a s e g u ró, a través de un comunicado, una agencia gubernamental para las tecnologías de Alemania. Consideran que el nuevo sistema de seguridad de las PCs con el sistema operativo Windows 8 puede hacer que el dispositivo sea más vulnerable ante amenazas cibernéticas. En un comunicado, la Oficina Federal para la Seguridad de la Información alemana, pide a los organismos gubernamentales y operadores de las infraestructuras importantes del país que presten especial atención a ese riesgo.
El teclado se da la vuelta para su primera revolución Un empresario de Estados Unidos crea un periférico curvo, con los botones en la parte inferior y compatible con móviles y tabletas. Hace años que el teclado, heredado de la máquina de escribir, no cambia sustancialmente. Este elemento periférico clave en cualquier dispositivo se ha intentado sustituir por reconocimiento de la escritura a mano, la voz o incluso gestos. Pero el centenario teclado Qwerty, denominado así por la disposición de los caracteres en la primera línea de letras, sigue ahí, pese a la proliferación de pantallas táctiles y otros elementos móviles. Mark Parker, un empresario y experto en informática de Estados Unidos, está dispuesto a cambiar esta realidad y ha desarrollado un nuevo teclado curvo, que se sostiene con las manos, con los botones situados en la parte inferior al alcance de los dedos, compatible con todo tipo de aparato y manejable de pie, andando, sentado o sobre una superficie. La innovación se denomina TREWGrip por la disposición de los caracteres en el nuevo teclado y porque este se agarra por los laterales.
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TecnologĂa [julio-agosto 2013 Seguros Review] 55
Sociales
“Lo posible y lo seguro” nueva campaña de Mapfre BHD
El Banco León anuncia por segundo año consecutivo la Feria Pymes Por segundo año consecutivo Banco León realiza Feria Pymes 2013, con el objetivo de ofrecer a los pequeños y medianos empresarios opciones de financiamiento para todas las soluciones comerciales que necesiten. Paula González, segunda vicepresidenta de Productos y Alianzas Comerciales, expresó: “Nos sentimos muy contentos de volver con esta feria y continuar apoyando a las Pymes en la ampliación, remodelación o consolidación de sus negocios. Lo que buscamos es simplificarles la vida ayudándoles a conseguir lo que necesitan con las mejores facilidades de financiamiento y a precios de feria”.
Luis Gutiérrez, Pierina Pumarol y José Luis Alonso
Bajo el slogan “lo posible y lo seguro”, MAPFRE BHD presentó su nueva campaña publicitaria, a través de la cual ofrecerá sus diferentes servicios a la población, el centro serán las redes sociales, especialmente Facebook, Youtube y Twitter. “Cada producto y cobertura de MAPFRE BHD ahora y al futuro, tiene y tendrá eso: la capacidad de proteger tanto lo posible, aquello que tal vez pueda ocurrir en algún momento de nuestras vidas, como lo seguro: aquello que le pasa cada día a mucha gente, cerca de ti”, refirió Gutiérrez. Ejecutivos de la empresa aseguradora como el presidente del Consejo de Administración, José Luis Alonso, presentaron los comerciales de la campaña. La campaña tiene además anuncios de prensa escrita, spots de radio y mini vallas.
UNIBE, imparte charla sobre el rol del intermediario de seguros
Laura Abreu, Ernesto Santos, Jeannidalia Grullón y Miguel Villaman
EGRU, la escuela de graduados de la Universidad Iberoamericana (UNIBE), en el marco del lanzamiento de su maestría en seguros, realizó un panel sobre “El rol del intermediario y su incidencia en el desarrollo del sector Seguros”, con la Sra. Jeannidalia Gullón, presidenta de la Asociación Dom i n ica na de Cor redores de Seguros (ADOCOSE), como expositora principal.
En el panel también participaron, Miguel Villamán, presidente ejecutivo de la Cámara Dominicana de Aseguradores y Reaseguradores (CADOAR), y Laura Abreu, vicepresidente de Vértice SAS, además de los representantes del sector Seguros en el país. La actividad, fue encabezada por la vicerrectora administrativa, Grace Cochón; la decana de la EGRU, Laura Sartori, y el coordinador de la Maestría, Ernesto Santos Ortiz.
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[julio-agosto 2013 Seguros Review] 57
809.363.0048
Sociales
“Empresas con cultura de sostenibilidad aseguran su futuro” Para Seguros SUR A la prevención de riesgos inicia con una acertada gestión de la sostenibilidad empresarial. Esa es la razón por la que invitaron a Gonzalo Alberto Pérez Rojas, presidente de su casa matriz Suramericana, a sostener un diálogo con algunos de los más importantes líderes empresariales del país. “La sostenibilidad no es otra cosa que el trabajo de las empresas en el presente para asegurar su futuro”, así resumió Pérez Rojas la idea central de su charla en el Auditorio del Centro León, en Santiago. El directivo de la compañía multilatina profundizó durante el evento en el modelo de negocio sostenible que desarrollan Suramericana y todas sus filiales. Según indicó, este modelo persigue responder a los retos y oportunidades de una sociedad que cada vez cambia con mayor rapidez.
Gonzalo Alberto Pérez Rojas
En la actividad también participó Carlos Ramón Romero B., presidente ejecutivo de Seguros SURA en República Dominicana, quien resaltó cómo los resultados financieros ya no son el único indicador para medir el desempeño de las empresas. “Las compañías sostenibles, como es el caso de Seguros SURA, debemos hacer más cosas y hacerlas mejor, buscando beneficios para empresa y sociedad. Estos son los estándares internacionales que estamos implementado en el país desde nuestra llegada en 2011”, aseguró. En el diálogo también tuvieron una importante participación Carlos Guillermo León, presidente del Banco León, y Fernando Capellán, presidente del Grupo M, quienes se refirieron a la sostenibilidad desde la experiencia de dos exitosas empresas dominicanas.
Banco Popular, AIREN y AIRD capacitarán a las PYME de la región norte E l Ba nco Popula r Dom i n ica no presentó el P rogra ma de Fortalecimiento Empresarial PYME para la capacitación de pequeñas y medianas empresas de la región norte, con el objetivo de impulsar la competitividad del sector.
Arturo Grullón F., Circe Almánzar, Juan Lehoux Amell, Lina García de Blasco, y Ricardo de la Rocha.
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Este programa de formación cubre los ejes esenciales de una buena gestión empresarial. Su desarrollo estará a cargo de la Asociación de Industriales de la Región Norte, Inc. (AIREN) y de la Asociación de Industrias de la República Dominicana (AIRD).
Sociales
celebra su quinto aniversario
P a r a c e l e b r a r t a n i m p o r t a n t e acontecimiento organizaron una concurrida recepción en el Garden Tent d e l Hotel Embajador. L os a s i stentes f ueron recibidos por su presidente y fundador, Omar Farías, junto a su comité gerencial encabezado por Juan José Guerrero, vicepresidente ejecutivo, hombre con vasta experiencia en el sector asegurador; José Ramón de la Rocha, gerente general y Omar Gustavo Farías, director adjunto a la Vicepresidencia.
Seguros Constitución
Ju a n José Guer rero, Vicepres idente de Segu ros Constitución, inició el acto presentando un completo balance de lo que ha sido el crecimiento sostenido de la compañía en estos cinco años.
Omar Gustavo Farías, Juan José Guerrero, Omar Farías, Carlos Sánchez y José Ramón de la Rocha
Ana Basilio, Cheily Cruz y Stephany Jiménez
En su turno Omar Far ías, f undador y presidente de Seguros Constitución, agradeció y reconoció el trabajo, constancia y compromiso de todas y cada una de las personas que conforman a Seguros Constitución, y destacó la confianza de sus aliados de negocios, productores, corredores e intermediarios. Con esta celebración Seguros Constitución quiere devolverle un poco del gran apoyo que han recibido de los dominicanos, como muestra de esto, se hizo entrega de los premios a los corredores de seguro que por su alto desempeño ganaron el concurso anunciado en el Plan de Incentivos 2012 de la compañía. Carlos Sánchez, Director Comercial SC, fue el encargado de anunciar sus nombres, quienes recibieron de parte del Comité Gerencial dos automóviles, ambos 2013.
AFP Siembra auspició la conferencia “Liderazgo en Estado Natural” Como una manera de agregar valor a los profesionales del área de Gestión Humana, la empresa AFP Siembra auspició la conferencia “Liderazgo en Estado Natural” con el expositor experto Alejandro Reyes. Al finalizar se realizó coctel y los presentes interactuaron sobre el interesante tema. En la misma se expuso el tema liderazgo desde una perspectiva diferente, para motivar a que las empresas logren el éxito de una forma dinámica e inspiradora, desde un “estado natural”, impulsando así acciones altamente positivas. AFP Siembra, continúa comprometida con este tipo de iniciativas, porque inciden e impactan el curso de las organizaciones en todas sus dimensiones, especialmente en el tema del liderazgo que es parte fundamental del equilibrio organizacional y el desarrollo.
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Sociales
Amadita recibe acreditación ISO 15189 Amarilis Herrera junto a los exaltados Jesús Feris Iglesias y Altagracia E. Esquea Guerrero. Gina de Camps
Colegio Médico exalta a Feris Iglesias y a Esquea Guerrero
Aimee, Jacqueline, Octavio, Amada, Pilar y Patricia González
En un acto encabezado por la señora Amada Pittaluga de González, Amadita Laboratorio Clínico anunció la certificación de su más reciente acreditación ISO 15189, convirtiéndose así en el Primer Laboratorio de Análisis Clínico Dominicano al que se le otorga. En la actividad también fue lanzada la nueva imagen de marca de Amadita Laboratorio Clínico, la cual refleja “su compromiso con la calidad, innovación y excelencia”. “Una imagen que representa lo que sentimos y que juntos hemos logrado, que refleja lo mejor del esfuerzo empeñado y confirma que juntos, en cuerpo y alma, somos más”, dijo la doctora Patricia González de Bergés directora médico. El evento concluyó con unas breves palabras cargadas de emoción por parte de la señora Amada Pittaluga de González, presidente de la institución.
El Colegio Médico Dominicano (CMD) exaltó como “Maestro de la Medicina” de República Dom i n ic a n a a los doc tores Alt ag r ac i a Esperanza Esquea Guerrero y a Jesús Feris Iglesias por sus aportes a la salud con el ejercicio profesional por más de 40 años, tiempo que combinaron con el ejercicio de la medicina y la enseñanza universitaria. La ceremonia la encabezó la presidenta del CMD, Amarilis Herrera, quien resaltó la trayectoria de Esquea Guerrero y de Feris Iglesias, a quienes calificó como ejemplo a emular, tanto en lo profesional, como en lo personal.
Realizan curso sobre “Economía de la Salud” El Consejo Nacional de Seguridad Social (CNSS), la Organización Panamericana de la Salud y Organización Mundial de la Salud (OPS/OMS), abordaron durante el curso el impacto de la optimización de los recursos en los servicios de salud, tema que representa un desafío para el sector en el diseño de políticas públicas y los procesos de toma de decisiones. Al concluir la capacitación, la representante de la OPS/OMS en el país, Dra. Lilliam Reneau-Vernon, considero que los presupuestos en salud son muy limitados, por ende es vital tomar decisiones basadas en evidencias para el beneficio de la población dominicana. El Gerente General del CNSS, Rafael Pérez Modesto, destacó el respaldo de la OPS/OMS lo cual representa un avance social muy importante en nuestro país en materia de Seguridad Social, proyecto al cual se adhirió un equipo de profesionales extranjeros con la visión de formar y capacitar a profundidad en esta materia novedosa pero fundamental. “Con este curso especializado estamos sentando las bases para contar con un grupo de técnicos que puedan cultivar niveles altos en los avances que tenemos previstos para los próximos cinco años en el Sistema”, subrayó.
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Sociales
Ariel Romero, Nora Corominas, Héctor Corominas, Nelia Romero, Karla Corominas y Orlando Rodríguez
Héctor Corominas, María C. Rodríguez, Socorro Colón y Freddy Guerrero
En el desarrollo de la convención, Orlando Rodríguez, director de negocios, presentó las novedades de Seguros Pepín y el crecimiento tanto en cartera de negocios como en tecnología, llevándolos a estar entre las primeras 10 empresas aseguradoras de República Dominicana.
En la primera Convención “Más” se entregaron los premios “Bienvenido Corominas Pepín”, en honor al fundador de Seguros Pepín, donde resultaron ganadores por sus logros en el período marzo-julio 2013: Angelina Ciccone, mayor cantidad de bonos expertos; Maira Matos Corredores de Seguros, S.R.L., mayor productor otros ramos; Joaquín Antonio Florencio Peña, mayor generador de nuevos negocios; y el máximo galardón fue para María C. Rodríguez y Fénix, S.A., como mayor productor.
Héctor Corominas, presidente de Seguros Pepín, destacó en sus palabras que “Nosotros queremos facilitar esta gran plataforma de valores, de negocios, de servicios y de productos para que ustedes la traduzcan en ventas, siéntanse apoyados por este gran engranaje de gente buena y sincera que componen nuestra empresa, por la experiencia de casi 50 años y por una estructura de servicio con sentido de urgencia”.
El economista Diego Sosa tuvo a su cargo una charla motivacional, mientras que el humorista Carlos Sánchez tuvo una acertada participación luego del almuerzo, donde los intermediarios disfrutaron con sus ocurrencias.
“Más” primera convención de Seguros Pepín Con la participación de 200 intermediarios, Seguros Pepín celebró su primera convención de ventas bajo el nombre de “Más”, con el objetivo de crear motivación, interés, elevar los valores y reconocer su gran esfuerzo.
Franco Fernández & Asociados celebran 20 aniversario La firma de corretaje de seguros, Franco Fernández y Asociados, realizó recientemente un gran evento en el Hotel Hilton Santo Domingo, con motivo de la celebración de su vigésimo aniversario en el mercado de asesoramiento de seguro. El Lic. Juan Franco, Presidente, Fundador y CEO de Franco Fernandez & Asoc., en su discurso dijo, que se sentía muy honrado por la confianza recibida a través de 20 años por tantos clientes que le abrieron y siguen abriéndole sus puertas, dándole la oportunidad de entrar en sus operaciones diarias y sus planes a futuro, para identificar sus verdaderas Juan Franco, presidente, fundador y CEO de Franco Fernandez & Asoc. necesidades y construir juntos estrategias rentables que prevean las eventualidades naturales y humanas que puedan afectar a sus más valiosos recursos. El acto formal contó con las intervenciones internacionales del Lic. Ricardo Rosenthal miembro fundador de RISKCO, principal Red Latinoamericana de Corredores de Seguros de Latinoamérica, así como del Sr. Stavros Costarangos, fundador de la Asoc. de Administradores de Riesgos Panameña, y quien ha colaborado junto a Juan Franco y el grupo Fundador de la ADARIS, Asociación Dominicana de Administradores de Riesgos Integrales.
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“Lograr dominar el flujo de trabajo es lograr un equilibrio sin dejar de disfrutar de lo que se está haciendo”, reflexionó José Caraball. La Administradora de Fondos de Pensiones Popular (AFP Popular) auspició el seminario-taller “Getting Things Done”, impartido por el experto chileno en coaching José Caraball, el cual proveyó a los asistentes de herramientas útiles para mantenerse productivos y alcanzar los resultados propuestos, sin perder el control de sus actividades laborales y manteniendo un adecuado equilibrio entre su trabajo y su vida personal.
Sociales
AFP Popular auspicia la conferencia “Getting Things Done” para la productividad
José Caraball junto a los participantes del taller
Según enfatizó, con las herramientas propuestas en el seminario se puede llegar a ahorrar entre el 20% y 30% del tiempo en el día. Para ello, recomendó como primer paso recolectar la mayor cantidad de información a través de métodos que ayuden a organizar, recordar compromisos y actividades.
El Consejo de la Seguridad Social juramenta a miembros
Luis Gutiérrez, Cristina Lizardo, Pierina Pumarol y Mitre León
MAPFRE BHD SEGUROS estrena oficina en Santo Domingo Este La compañía MAPFRE BHD Seguros inauguró su nueva oficina comercial, con una estratégica ubicación en la Av. San Vicente de Paul esquina Puerto Rico, de Santo Domingo Este. Luis Gutiérrez, presidente de MAPFRE BHD, destacó que la sucursal de Santo Domingo Este, servirá para reforzar el enlace entre los clientes y socios de negocios de la zona, brindando de manera integral múltiples soluciones de seguros, tanto para clientes particulares como empresariales. Durante el cóctel, los invitados pudieron compartir de forma amena un brindis con los principales ejecutivos de la empresa y conocer más a fondo la propuesta comercial de MAPFRE BHD Seguros.
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La ministra de Trabajo, Maritza Hernández toma el juramento a los nuevos representantes
El Consejo Nacional de Segur idad Social (CNSS), juramentó a Ángela Caba González y a Nicomedes Castro Salas como nuevos representantes de los sectores Profesionales, y Técnicos de la Salud ante la entidad rectora del Sistema Dominicano de Seguridad Social (SDSS). El acto de juramentación estuvo a cargo de la ministra de Trabajo y presidenta del CNSS, Maritza Hernández, ante la presencia de los miembros del CNSS y el gerente general del Consejo, Rafael Pérez Modesto. Caba Gonz ález, t itula r del sec tor, es psicóloga clínica, social y de la salud, mientras que Castro Salas, consultor internacional en trabajo social, de Profesionales y Técnicos de la Salud.
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