Seguros review #74 septiembre octucbre

No. 74

Año VII

Septiembre-Octubre 2013

Los Seguros de Salud Internacional

Santo Domingo

Pacientes documentados, obtienen mayores beneficios

“Más de 14 millones de razones para vivir más sanos y felices”

Seguro de Salud Internacional, tranquilidad y garantia patrimonial

República Dominicana

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Equipo Dirección General y Edición Richard Martínez Equipo periodístico y Colaboradores Jadhirys Pérez Alfonsina Isidor John McNeil Leonardo Jiménez Oscar Madera Carmen Yanet Méndez César Fermín Francesco Fino Francisco García Carlos Hosking Fabio César Sánchez Frank Fuentes Isaías Medina Luis González José Mora Carlos Martinez Superintendencia de Pensiones Superintendencia de Seguros Deloitte Asesor Técnico Osmín González Diseño y Diagramación Leandro Aracena Michel Fernández Reyvar Soluciones Corrección de estilo Carmen Reyes Ventas y Negocios Wandy Reyes Operaciones Jadhirys Pérez Dianne Martínez Editada por:

Reguros Review y Soluciones Paisajes Claro no se hacen responsables ni se identifican necesariamente con las opiniones que sus colaboradores expresan a través de los trabajos y artículos publicados.

Prohibida su venta o reproducción total o parcial sin la autorización de sus editores. Todos los derechos reservados. Copyright Seguros Review año 2013 Revista bimestral publicada con la autorización del Ministerio de Interior y Policía No. MAY092010 por Soluciones Paisajes Claro. Calle guacanagarix No. 1, esq. Cul de Sac, El Millón Tel.: 809-508-1940.

Santo Domingo, República Dominicana Edición Septiembre-Octubre 2013

Editorial Se acerca la temporada navideña y con ella las festividades, la revisión de lo sucedido durante el año, la planeación de las próximas metas y un sin número de acontecimientos que dan emoción y dinamismo a nuestras vidas. Oportuno es el momento para reflexionar sobre un tema muy importante y al cual todos, sin distinción de clase económica, sexo y hasta de edad, estamos expuestos, es el tema de los riesgos en términos de salud a que estamos expuestos y cómo podrían estos ser mitigados en función de la disponibilidad económica con que contamos y los recursos o equipos tecnológicos que tenemos disponible en el país para tratarlos.

Estos aspectos preparan el escenario para evaluar los Seguros de Salud Internacional, tema que abordamos de manera central en esta edición. Tendremos informaciones de interés de la mano de expertos asesores en la materia, que van desde el lado del Asesor o corredor de Seguros pasando por la Compañía Aseguradora hasta llegar a los entes que tienen que ver con el servicio de salud ofrecido.

Veamos qué nos recomiendan estos expertos en Seguros de Salud Internacional, así como otros especialistas que tocan temas relacionados a la innovación en el área de seguros, prevención y seguridad industrial.

No dejen de actualizarse en aspectos tan importantes del quehacer nacional como son la problemática del seguro de viviendas en nuestro país, el punto de vista de uno de nuestros colaboradores sobre la reciente situación cambiaria de la moneda, las opiniones de los diferentes sectores sobre la modificación a la ley de SS y las comisiones de las AFPs, entre otros importantes tópicos.

Con igual interés recomendarles, el artículo sobre la importancia del contacto en la ventas que presentamos en la sección de negocios, así como los acostumbrados temas de actualidad en las secciones de tecnología, salud y bienestar, seguridad industrial, física y vial.

Esperamos sea de su agrado !!

Contenido

Seguros

Ley Pro-Competencia, Banca Seguros y sus retos en República Dominicana………..6/7 La problemática del seguro de viviendas en R.D……………………….……………..10 En Seguros: innovar es la clave…………………………………………………………20 Seguros de Salud Internacional……………………………………. . . . . . . . . . . . . . . . 22/24 El Seguro de Salud Internacional no es una tarjeta de crédito……………..………26

Seguridad

Protección contra incendios en República Dominicana……. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . … 32/33 Motociclistas ¿un peligro en la vía pública?. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . …..34 Prevención: ¿Solo para las fábricas?. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 35

Finanzas

El real tema cambiario.. …………………………………………. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 36/37 ABA resalta banca local como una de las mejores del mundo.…………………. 39 Precios de transferencia de República Dominicana ………………………………..41

Salud y Bienestar

Síndrome de la fatiga crónica…………………………………………………..42/43 19 de octubre día mundial del cáncer de mamas………………………….……44 La vitamina D y sus beneficios………………………………………………………47

Negocios

El contacto personal: el éxito en las ventas…………………………. . . . . . . . . . . . . . . . . 49 Empresas y empresario chino: oportunidad de negocios ………………………… 50

Tecnología

De la estrategia a la ejecución a través de la administración del talento……. . . . . 52 Casas inteligentes…………………………………………………………54/55

Sociales

Universal presenta su nueva filial Fiduciaria Universal…………………. . . . . . . . …….58 ARS Palic presenta nuevas e innovadoras propuestas……………………….……..59 Seguros Constitución apertura nuevo centro de reclamaciones… … . . . . . . . . . . 60 ARS Humano realiza campaña cáncer mama…… … … … … … … … … …62

Por Jadhirys Pérez

Seguros

“Ley Pro-Competencia, Banca-Seguros y sus retos en la República Dominicana”

Sergio Arriz, José Miguel Armenderos, Jeannidalia Grullón, Angélica Noboa Pagán y Salvador da Cunha

ADOCOSE con el apoyo de la Colonial de Seguros, realizó el seminario “Ley Pro-Competencia, Banca-Seguros y sus retos en la República Dominicana” Con la finalidad de edificar a los profesionales del sector asegurador sobre las facultades del nuevo órgano regulador a cargo de la Comisión General de Defensa a la Competencia (Pro-Competencia) y su vinculación con las actividades del negocio desarrollado tanto por las compañías de seguros, como por los intermediarios, al igual que su incidencia en nuestros actuales y futuros modelos de negocio durante el proceso de canalización de productos y servicios.

La exposición de la Ley Pro-Competencia, estuvo a cargo de la Dra. Angél ica Noboa Pagán, la Lic. Biviana Riveiro, el Lic. Rafael Dickson y la Lic. Merielin Al monte, qu ienes abordaron temas puntuales sobre la legislación y su i nterés pa ra el sec tor. Segu ido, la actividad continuó con la charla del Sr. Salvador da Cunha, presidente de A f f i n it y M a rket i ng I nter nat ional, quién disertó sobre el tema de la Banca

6 [Septiembre-Octubre 2013 Seguros Review]

Seguros y sus mitos, así como otros canales alternos de comercialización de seguros.

Sobre la aplicación de la Ley 42-08 sobre Pro-Competencia y su aplicación para el sector seguros los abogados explicaron los objetivos de le legislación entre los que se encuentran: carácter público, promover y defender la competencia efectiva, incrementar la eficiencia económica de bienes y servicios así como generar beneficio y valor a los consumidores.

Asimismo indicaron las facultades de la Comisión Nacional de Defensa a la Competencia (Pro-Competencia), entre ellas:

•

Investigar, procesar y multar conductas anticompetitivas, de empresas aseguradoras, corredores (nacionales o extranjeras) o reaseguradoras, que realicen actividades económicas en RD, aún cuando se encuentren fuera del territorio nacional.

• Dictar resoluciones reglamentarias especiales con la normativa complementaria aplicable al sector seguro.

•

Promover la abogacía de la competencia en las entidades del sector público que tengan un objeto y efecto contrario a la libre competencia de los servicios de seguros.

Adicionalmente, conversaron sobre la potestad reglamentaria de Pro-Competencia y su impacto en el sector seguros, destacando de manera particular el artículo 69 de la ley 48-02 el cual expresa “marco

Para finalizar el conversatorio el Sr. Salvador da Cunha, conversó con los asistentes sobre los microseguros, la Banca-seguros, y los canales alternos de comercialización de los seguros.

Inició su ponencia definiendo microseguros como “la manera de desarrollar programas de seguros para la gente más pobre, para a través de dichos programas poder mejorar la calidad de vida de los más necesitados” En ese mismo orden, indicó la gran oportunidad que existe en RD en la venta de microseguros, pues solo hay que desarrollar programas para los más pobres. Con esta iniciativa por ejemplo, se puede ofrecer seguros de salud a aproximadamente 5.5 millones de dominicanos que no tienen un seguro médico. La clave se encuentra en ofrecer productos simples, agiles, asequibles y rápidos.

Al referirse a Banca-seguros la definió, como la comercialización de seguros a través diferentes canales, productos y servicios que un banco ofrece. Explicó que este modelo de negocios data de 1800, pero no fue hasta 1970 en Francia que se consolidó el concepto de Banca-seguros, propagándose en 1980 en toda Europa. A USA llego en los 90’s y en 1999 se aprueba una ley donde se le da la oportunidad a las empresas aseguradoras a y los bancos a vender servicios de uno u otro, es decir un banco puede vender seguros y tarjetas y una aseguradora también, siempre que exista en buen respaldo.

Resaltó que en el negocio de banca seguros, hay un mercado completamente virgen, que son las Mipymes, un sector en el cual existe un sinnúmero de oportunidades, la clave es ser más creativo para mejorar la oferta y que el cliente entienda el producto y pueda comprar.

Saalvador da Cunha, hizo hincapié en que los seguros masivos y la Banca-seguros, son el resultado de los avances tecnológicos, la educación y la globalización. La tendencia es y seguirá siendo los cambios en las legislaciones para que los países cada día se aproximen a estos modelos

Seguros

institucional complementario. En un plazo no mayor de dos (2) años a partir de la entrada en vigencia de la presente ley, la Comisión Nacional de Defensa de la Competenc i a convoca rá a la s dependenc i a s administrativas encargadas de regular los mercados de energía, hidrocarburos, transportes aéreo, marítimo y terrestre, telecomunicaciones, derechos de la propiedad intelectual (derechos de autor y derechos de la propiedad industrial), servicios profesionales de salud y educación, servicios financieros (servicios bancarios, seguros, pensiones y mercado de valores), para revisar, proponer y dictar de forma conjunta, la reglamentación de competencia que regirá el funcionamiento de dichos mercados productivos y profesionales….”.

Abogados Expositores

de negocios. Por lo que los profesionales del seguro deben especializarse cada día más y crear procesos de negocios formales.

Otro ejemplo destacado por el expositor fue el caso de Chile, Brasil, Argentina, Colombia, Perú y México los cuales en conjunto en el 2012, generaron 17mil millones de dólares en prima por ventas de pólizas de vida por internet.

Sobre los canales alternos: correo directo, telemercadeo, refer idos, f uerzas de ventas, descuentos por nóminas, tiendas departamentales, supermercados, tv (siempre con agentes y corredores de seguros y aseguradoras de respaldo), indicó que por igual hay grandes oportunidades. En mercado masivo se requiere mucha inversión, tecnología, logística, productos y capacitación para ofrecer un producto o servicio de calidad.

Por ejemplo, Kenia y Tanzania son los mayores productores de seguros por teléfono, para personas muy pobres que pagan primas entre 1 y 4 dólares, pero que a la hora del deceso de un familiar se convierten en USD200,000 o más, lo cual es sumamente gratificante para el asegurado.

Finalmente recordó a los presentes que tanto “La experiencia de la venta y de la compra deben ser placenteras”.

[Septiembre-Octubre 2013 Seguros Review] 7

Septiembre 2013

Evolución y Cotizantes Evoluciónde deAfiliado Afiliados y CotizantesdedeSept.

Sep.2003 2003aa2013 2013 3,000,000 Afiliados

2,837,928

2,500,000 2,500,000

Cotizantes

2,000,000 1,500,000 1,000,000

1,000,000

1,335,836 1,000,000

500,000 500,000

Sep-03 Jan-04 May-04 Sep-04 Jan-05 May-05 Sep-05 Jan-06 May-06 Sep-06 Jan-07 May-07 Sep-07 Jan-08 May-08 Sep-08 Jan-09 May-09 Sep-09 Jan-10 May-10 Sep-10 Jan-11 May-11 Sep-11 Jan-12 May-12 Sep-12 Jan-13 May-13 Sep-13

La población af iliada al Sistema Dominicano de Pensiones ascendió a 2 millones 837 mil 928 personas al 30 de septiembre del año 2013, registrándose un incremento de un 6.3% con relación a septiembre del 2012. Asimismo, al 30 de septiembre el total de los cotizantes se situó en 1 millón 335 mil 886 personas, lo que representa el 47.07% del total de afiliados a esta fecha.

Fuente: Estadistica Previsional, Portal Superintendencia de Pensiones

8 [Septiembre-Octubre 2013 Seguros Review]

33%

Cotizante

21%

Afiliado

20%

14%

13%

01%

01% AFP Romana Cotizante

32%

AFP Romana Afiliado

En relación a la participación del mercado, se observa que AFP Popular y Scotia Crecer AFP concentran el 65.45% de los afiliados y el 64.54% de los cotizantes del Sistema de Capitalización Individual al 30 de septiembre del 2013.

32%

AFP Reservas Afiliado

AFP Siembra Cotizante

AFP Siembra Afiliado

AFP Popular Cotizante

AFP Popular Afiliado

Distribución de Afiliado y Cotizantes por AFP a Sept. 2013 AFP Reservas Cotizante

33%

AFP Scotia Crecer Cotizante

Referente al universo de afiliados, la población masculina afiliada es de 1 millón 637 mil 740 y supera a la femenina en 437 mil 552 personas, con representaciones de 57.7% y 42.29% del total de los af iliados respectivamente. Con relación a los cotizantes la población masculina supera a la femenina en 160 mil 700 personas, con representaciones de un 56% y 43.98% del total de los cotizantes respectivamente.

-

Distribución de Afiliados y Cotizantes por AFP a Sept. 2013 Distribución de Afiliado y Cotizantes por Género a Sept. 2013

AFP Scotia Crecer Afiliado

Seguros

Estadísticas previsionales SIPEN

Fuente: Estadistica Previsional, Portal Superintendencia de Pensiones

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Seguros

“La problemática del seguro de viviendas en R.D.” Por Alfonsina Isidor

L a s it u ac ión res pe c to al s eg u ro de viviendas es un tema de relevancia para las compañías aseguradoras y para los propietarios o inquilinos de un inmueble, por su importancia y por los efectos que pueda causar su manejo. Con el propósito de orientar correctamente sobre este importante peldaño de la industria de seguros, la Junta Consultiva de Seguros (JUCOSE) ofreció el seminario “La problemática del seguro de viviendas en RD”, cuyos pa nel i s t a s f ueron: M iguel Vill a má n (Cadoar), Lissette Balbuena (Stewart Little Dominicana), Carlos Nieto (Ros y Asocs.), Rafael Piña (Scotia Corredores de Seguros), Alejandro Pimentel (Seguros Universal) y Arturo de la Cruz (Zabac Dominicana). ¿Por qué es importante tener un seguro?

Toda persona que habite o posea una vivienda debe pensar en adquirir un seguro de v iv ienda. Entre las causas principales de daño a propiedades se encuentran: los incendios, los terremotos, huracanes e inundaciones; cuatro razones de peso por las que es propicio asegurarse correctamente.

10 [Septiembre-Octubre 2013 Seguros Review]

Miguel Villaman, conversó sobre la situación actual y sobre las principales causas de que los propietarios y/o inquilinos de casas no las aseguren.Apenas un 2.5 % de las viviendas de RD están aseguradas.

Algunas de las causas son:

• El desconocimiento y la desinformación acerca de los beneficios de tener un seguro de vivienda.

• El 36% de las casas tienen concreto (por lo que no se han visto afectadas seriamente por huracanes).

• En casos de financiamiento los propietarios creen que están asegurados por la entidad financiera.

Sobre las regulaciones existentes, expuso Lissette Balbuena: Inició citando el artículo 59 de la constitución de la República el cual indica que “toda persona tiene derecho a una vivienda digna con servicios básicos esenciales”.

Asimismo indicó que las leyes existentes permiten crear una base sólida en cuanto a seguros de viviendas se trate. La Constitución Dominicana, el Código Civil y la Ley de Condominios contienen los deberes y derechos de todo propietario de vivienda.

Finalmente, recomendó que el Estado debe procurar que toda vivienda registrada o no en el régimen de condominio esté asegurada. De igual forma que sea obligatorio la

a valor del mercado hacerlo bajo endoso especial, siempre asegurar la propiedad completa.

Por su parte, el Sr. Carlos Nieto, conversó con los presentes sobre las pólizas del mercado, respondiendo cuestionantes como:

Finalmente, el Sr. Arturo de la Cruz cerró llamando a la ref lexión de la necesidad imperioso de crear un “Programa de Seguros Integral”, puesto que ante un siniestro siempre habrá un daño colateral asociado.

¿Cuáles pólizas de seguro aplican? La clasificación de la póliza depende de la etapa en que se encuentre el inmueble: en construcción, mientras es vendido, en espera de ser habitado, o habitado por un inquilino o el propietario. ¿Qué ocurre en caso de un siniestro? La compañía tiene la opción de pagar en efectivo o de reconstruir o reparar en todo o en parte los bienes destruidos o averiados (dependiendo de cada caso y el seguro que se ha adquirido).

Existen dos tipos de pólizas de incendio: individuales y colectivas. Las pólizas individuales incluyen más riesgos y pueden ser pagadas en 120 días (excepto planes de condominio), mientras que las pólizas colectivas generalmente sólo incluyen incendio, explosión, terremoto y ciclón, conllevan un pago mensual dentro de la cuota del préstamo y el beneficiario es la institución financiera.

En tanto, Rafael Piña expuso sobre el modelo de aseguramiento de viviendas utilizado en Estados Unidos, y basado en el modelo americano, pudo concluir que en la actualidad las principales necesidades del mercado dominicano son: cobertura automática (sin límite de notificación durante el período), incremento por inflación, gastos extraordinarios de vivienda, primera pérdida, cobertura a parte no dañada del edificio, costo de demolición e incremento en el costo de construcción.

En resumen: • Un seguro garantiza la seguridad del inmueble.

•

E n c a so de i nc end io, s i s mo o huracán: los daños a la propiedad a segu rada son cubier tos por la compañía aseguradora.

• La reconstrucción o reparación se hace de acuerdo a la suma asegurada.

•

Siempre a segu re a valor de reposición.

• La propiedad debe asegurarse por completo.

El Sr. Alejandro Pimentel, de manera sencilla y concreta dió recomendaciones sobre cómo asegurar correctamente una vivienda, dentro de las cuales podemos citar: asegurar siempre a valor de reposición, si se asegura

“

“

[Septiembre-Octubre 2013 Seguros Review] 11

Seguros

contratación de pólizas de seguros en el reglamento de copropiedad y administración de condominios.

Seguros

Internacionales Crecimiento del 19,7 % muestra que Brasil es el mercado más grande de Mapfre en latinoamérica

El seguro obligatorio de automóviles subirá en promedio un 12,4%

Las AFP podrían invertir en la Bolsa de Productos el próximo año

Brasil.- Grupo Mapfre Brasil registró en los primeros nueve meses de este año, los ingresos en primas y aportaciones de $ 10.6 mil millones lo que representa un crecimiento del 19,7 %, lo que confirma la fuerte tendencia de la expansión del conglomerado .

Costa Rica.- La Superintendencia General de Seguros (Sugese) anunció un aumento de las tarifas del Seguro Obligatorio de Automóviles (SOA) para el año que viene.

En promedio, las tarifas aumentarán un 12,4%. No obstante, por separado, la variación es diferente. Para el próximo año los vehículos particulares pagarán 20.856 colones (42,1 dólares) (un aumento del 20%) y las motocicletas 80.924 colones (163,5 dólares), lo que supone un alza del 3,6%. La Superintendencia General de Seguros anunció que las tarifas del Seguro Obligatorio de Automóviles (SOA) en promedio aumentarán un 12,4% para el 2014.

Chile.- Las Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP) podrían comenzar a invertir en las facturas en la Bolsa de Productos de Chile (BPC) el próximo año.

Solange Berstein, Superintendenta de Pensiones (SP): “Si se cumple con todo lo requerido, efectivamente debiese estar a las puertas de poder funcionar el próximo año”. Agrega que “la superintendencia ha estado en contacto con el Banco Central, que es la otra entidad que debe pronunciarse sobre este tema”. Hasta ahora, precisa, “hemos hecho algunos requerimientos a quienes promueven la BPC para que, efectivamente, ésta sea una realidad. Pero deben cumplir con todos los estándares necesarios para la inversión de los fondos de pensiones”, informa ‘La Tercera’.

Fuente: http://www.segs.com.br

Fuente: http://www.nacion.com

Fuente: http://www.latercera.com

Seguros para familias de menores ingresos, nicho de oportunidad

Zurich Seguros asesora a grandes empresas en sus planes de expansión internacional

“Seguro para calidad de la construcción debe ser obligatorio”

México.- Más del 97 por ciento de los mexicanos no cuenta con ningún tipo de seguro, por lo que las autoridades y la inciativa privada deben seguir trabajando en productos que puedan adquirir las familias de menores ingresos, aseguró el presidente de Gr upo de Ser v ic ios Especiales Profesionales (Grupo SEP), Gabriel Monterrubio Guasque.

Ofrece información detallada sobre la legislación y tasas fiscales de más de 180 países y regiones.

Colombia.- Después de producirse el siniestro en la torre Space de Medellín, se han encendido todas las alarmas sobre la necesidad de hacer que la póliza que cubre los r iesgos de la construcción sea obligator ia. Un punto que según Jorge Humberto Botero, presidente de Fasecolda, debe ir acompañado de una ley para garantizar su cumplimiento.

Según el presidente del Grupo Mapfre en Brasil , Colorpara Wilson, “ trabajamos con el fin de mejorar nuestra estrategia multicanal , fortalecer nuestra marca y garantizar la transferencia de todo el conocimiento técnico para mejorar los resultados operativos”.

Resaltó que el sector asegurador, con 125 años de haberse establecido en el país, no ha logrado penetrar entre la población debido a que sus productos no son accesibles a las mayorías, por lo que el nivel de penetración no supera el 3.0 por ciento en general.

Fuente: http://www.yucatan.com.mx

12 [Septiembre-Octubre 2013 Seguros Review]

La herramienta Zurich MIA es una plataforma online gratuita disponible para clientes y mediadores que incluye informac ión detallada y consta ntemente actualizada sobre la legislación referente a seguros y tasas fiscales de más de 180 países y regiones. Con esta aplicación, los mediadores disponen de una única plataforma con toda la información necesaria para ofrecer el mejor asesoramiento a los clientes que deciden expandir su negocio a otros países.

Fuente: http://www.equiposytalento.com

Eventos como el de Space nos muestran la necesidad de crear un seguro obligatorio de responsabilidad civil por parte de los constructores, que sería el de estabilidad de la obra y calidad de los materiales, algo que creemos que es lo que más le conviene al país, ya que por lo general, las constructoras no tienen la capacidad de responder.

Fuente: http://www.vanguardia.com

El estudio que estuvo a cargo de la Corporación de Investigación, Estudio y Desarrollo de la Seguridad Social de Chile, señala que el sector presenta graves problemas tales como, el incremento del parque vehicular, la carencia de una entidad gubernamental que centralice las medidas de prevención, el enorme parque de motocicletas, que tienen una alta incidencia en los accidentes y la falta de respeto a las normativas vial de parte de los conductores y peatones.

El diagnóstico titulado “Análisis del Costo de los Accidentes de Tránsito, sus Tendencias, y Situación ac t ual de l a cober t u ra de Atenc ión Méd ica por Accidentes de Tránsito y Propuesta para la creación del Fondo Nacional de Atención Médica por Accidentes de Tránsito (FONAMAT) y su Implementación de acuerdo al Art. 119 de la Ley 87-01, plantea crear una cultura de la Seguridad Vial y Prevención de Riesgos en el país.

El Grupo SURA, compañía holding que en República Dominicana tiene presencia a través de Seguros SURA, fue ratificado entre las 333 empresas que forman parte del Índice Global de Sostenibilidad Dow Jones. Este reconocimiento avala la gestión responsable y sostenible del consorcio multilatino.

Seguros

El Consejo Nacional de Seguridad Social (CNSS) dio a conocer que ha sido finalizado el estudio que tiene por objetivo definir los beneficiarios, mecanismo operativo, administrativo, costo y financiamiento de las atenciones médicas por accidentes de tránsito en el Sistema Dominicano de Seguridad Social.

Dow Jones ratifica la sostenibilidad del Grupo SURA

Finaliza estudio sobre costo y financiamiento accidentes de tránsito en RD

“Estamos orgullosos de que el Grupo SUR A esté entre las compañías más destacadas en materia de sostenibilidad a nivel global. Nuestro compromiso, que cumplimos al 100%, es aplicar localmente estos altos niveles de excelencia y seriedad.

Hemos apostado por el futuro y el bienestar de este país y no defraudaremos ni a nuestro holding ni a los dominicanos”, dijo Carlos Ramón Romero B., Presidente Ejecutivo de Seguros Sura

Marsh & McLenan lidera ranking El Grupo Marsh & McLennan Companies lidera un año más el ranking mundial de brokers de seguros. El grupo revalida así su puesto como mayor corredor de seguros del mundo, según el ranking publicado por la revista Business Insurance, referente del sector asegurador a nivel global.

Según el estudio anual de la revista, el sector de seguros continuó creciendo en 2012, con un ratio del 5.5% de media para los 10 mayores brokers de seguros del mundo, que pasaron de un volumen de ingresos de US$35,145 millones en 2011, a US$37,099 millones en 2012.

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[Septiembre-Octubre 2013 Seguros Review] 13 coopsegurosrepdom

Seguros

Joaquín Gerónimo: modificación

Circe Almánzar pide al Senado consensuar

de la Cámara de Diputados Ley 87-01 está orientada con el propósito de la SIPEN

con sectores modificación a la Ley Seguridad Social

Consideramos que la modificación recién aprobada por la honorable Cámara de Diputados, de reducir la comisión complementaria de las AFP a un 15%, está orientada en el propósito estratégico de esta Superintendencia, aunque debemos reiterar lo que en su momento le hicimos saber a la Comisión Especial que estudió el referido proyecto de ley, en el sentido de que debería preservarse el principio fundamental de la gradualidad al momento de proceder al desmonte de la comisión complementaria tal y como está consagrado en el artículo 3 de la Ley 87-01, y lo ha establecido esta SIPEN en su propuesta de desmonte gradual de la comisión complementaria.

La directora ejecut iv a de l a A soc i ac ión de Industr ias de la República Dominicana, Circe Almánzar, pidió al Senado de la República consensuar con los d i s t i ntos sec tores, el proyecto de mod if iCirce Almánzar, Dir. ejecutiva AIRD cación a la Ley General de la Seguridad Social aprobado de manera apresurada y que contempla reducir los beneficios que obtienen las Administradoras de Fondos de Pensiones por su intermediación en la actividad.

ADAFP dice modificación Ley Fondos de Pensiones debe ser fruto de análisis técnico

“Una modificación a la Ley de Seguridad Social debe ser el resultado de discusiones tripartita consensuadas por las Administradoras de Pensiones, patronos y obreros, no hacerse de manera unilateral por que afectan a la mayoría de los trabajadores y afectan a todo el sector productivo nacional“, comentó la principal incumbente de la entidad que aglutina al sector industrial del país.

La dirigente empresarial confía que la comisión de senadores que estudia el proyecto de modificación aprobado en dos lecturas consecutivas por los diputados, brindará la oportunidad al sector productivo, patronos y trabajadores a emitir sus opiniones en torno al tema.

Kirsys Jaquez, Dir. ejecutiva ADAFP

Las AFP integradas en la ADAFP emitieron un comunicado en el que explican que cualquier modificación a la Ley de Seguridad Social destinada a disminuir las comisiones que perciben debe ser “fruto de un análisis técnico y no tener su base en una situación excepcional”, como fue la revaluación en los últimos 18 meses de los portafolios de inversiones, debido a la baja de las tasas de interés, la cual propició las ganancias extraordinarias en los fondos de los trabajadores y en las propias AFP. ADAFP advierte que es necesario analizar si el nivel de comisiones propuesto sería sostenible para las administradoras y para el propio Sistema de Pensiones, ya que la experiencia más reciente indica que una vez el Banco Central aumentó en agosto pasado sus tasas de política monetaria en 200 puntos básicos, en el mes de septiembre las AFP registraron resultados consolidados negativos en los ingresos obtenidos por dicha comisión.

14 [Septiembre-Octubre 2013 Seguros Review]

AEIH y CODOPYME coinciden aprobación modificación a Ley de SS es muy precipitada Los presidentes de la Asociación de Industriales de Herrera y de la provincia Santo Domingo, Víctor Castro, y el de la Confederación Nacional de las Pequeñas y Medinas Empresas (CODOPYME), Yuri Chez, calificaron de precipitada la aprobación por parte de la Cámara de Diputados, la modificación a la Ley de Seguridad Social destinado a disminuir las comisiones que perciben las Administradoras de Fondos de Pensiones (ADAFP).

Ambos dirigentes empresariales coincidieron en la necesidad de que el Senado de la República debe analizar muy bien y consensuar entre las partes involucradas para buscar una fórmula que no perjudique a la ADAFP ni a los trabajadores.

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Seguros

¿Cómo las aseguradoras pueden obtener ingresos a largo plazo de los nuevos inquilinos?

Por John McNeil, CEO de Enservio, experto en innovación en el mercado asegurador.

Traducido al español por Leonardo Jiménez La mayoría de las investigaciones indican que las personas que llegaron a la adultez en la década del 2000 son principalmente inquilinos y no llegan a poseer una propiedad hasta bien entrados sus treintas. Las tendencias demográficas y económicas apoyan esta afirmación. Las aseguradoras que luchan por encontrar formas creativas para vender pólizas a los “Millennials” - los jóvenes de 23 a 35 años, a veces llamada Generación Y - puede que tengan que pensar de manera diferente.

Recientemente escribí un artículo sobre este tema, “Los Millennials, Casa de Pobres, Contenido de Ricos”, concluyó que, por el momento, las aseguradoras tendrán que repensar y reconfigurar las pólizas de inquilinos que mejor se ajustan a esta nueva generación de consumidores.

Incluso aquellos graduados que obtienen empleos bien remunerados tienen dificultades para comprar su primera vivienda. En lugar de ser capaces de ahorrar para el pago inicial de una casa, los Millennials todavía es t á n paga ndo l a deud a u n ivers it a r i a sustancial, que a nivel nacional (en Estados Unidos) ha alcanzado un billón de dólares.

16 [Septiembre-Octubre 2013 Seguros Review]

De hecho, muchos de ellos agregan a sus problemas financieros pesadas deudas de tarjetas de crédito.

Aunque la mayoría de los Millennials pueden ser incapaces de comprar una casa o apartamento durante años, han acumulado una gran cantidad de riqueza personal en el contenido del hogar. Los artículos tales como grandes televisores pantalla plana de alta definición, consolas de videojuegos, múltiples computadoras, equipo deportivo de fibra de carbono, ropa de diseñador, joyería y artículos de lujo (aunque no equiparan el valor de un nuevo hogar) son típicos de su propiedad personal.

Nuestra base de datos, alimentada con el procesamiento de más de dos mil millones de dólares de reclamaciones de propiedad cada año, muestra que los Millennials son propietarios de aproximadamente $ 65,000 dólares en artículos de consumo durante los primeros 10 años después de su graduación.

La póliza de seguro de un arrendatario típico no cumple con las necesidades de este grupo demográfico. Este segmento de mercado en evolución, es un reto, también da a las compañías la oportunidad de diseñar productos innovadores que apoyen estas nuevas tendencias de la propiedad, mientras que construye la lealtad del cliente.

Es vital que las compañías de seguros diseñen productos que ref lejen los cambios anteriormente mencionados y contribuir en la retención de estos clientes hasta que los inquilinos están dispuestos a convertirse en propietarios.

Los Aseguradores que comprendan esto estarán bien posicionados para capturar una tajada de este mercado en auge. *“House Poor, Contents Rich Millennials

Primas netas cobradas Septiembre 2013

Seguros

Las primas netas cobradas ascienden en septiembre a 2 mil 537millones 788 mil 726 pesos, teniendo un crecimiento absoluto de 162 millones 037 mil 347 pesos y uno relativo de 6.82% en relación al año anterior.

Este mes, en comparación al año anterior, los ramos de mayor crecimiento son: Agrícola y Pecuario 678.83%, Naves Marítimas y Aéreas 188.75% y Salud 31.19%; cabe destacar el decrecimiento de Otros Seguros -38.20%. Los ramos de mayor participación son: Incendio y Aliados 35.94%, Vehículos de Motor 24.47% y Vida Colectivo 15.37%.

El porciento de primas exoneradas de impuestos del mes es de 27.43% del total de las netas cobradas y suman 696 millones 026 mil 122 pesos; los ramos destacados son: Agrícola y Pecuario y Salud teniendo 100.00% y 99.92% respectivamente. Las primas no exoneradas ascienden a 1 un mil 841 millones 762 mil 604 pesos representando un 72.57%.

TOP 3%

2% 2%

4% 4%

32%

8%

14% 16%

15%

Seguros Universal Seguros Banreservas La Colonial de Seguros MAPFRE BHD Cía de Seguros Seguros Sura Seguros Constitución Seguros Worldwide Scotia Seguros La Monumental de Seguros Seguros Pepin [Septiembre-Octubre 2013 Seguros Review] 17

Seguros

El Seguro Paramétrico Por Oscar A. Madera, experto en Seguros

El Seguro Paramétrico, también denominado de índice paramétrico, es un mecanismo innovador disponible en el mercado asegurador, diseñado para contrarrestar el efecto financiero que se origina con los eventos catastróficos naturales, tales como los ciclones y/o terremotos.

Se puede catalogar como un seguro de aplicación al cambio climático, tanto en el sector público, como en el productivo y el financiero; provee al contratante de una pronta liquidez económica; representando una respuesta segura para los problemas más severos a los que se enfrentan frecuentemente los agricultores, ganaderos y otros cuyos medios de vida están ligados al medio ambiente.

En países como los nuestros, que son altamente sensibles a los desastres naturales, esta cobertura resulta una herramienta de resguardo insuperable, fundamentalmente porque no es posible ni recomendable utilizar recursos presupuestarios de manera directa, en caso de una catástrofe.

Una representación del Seguro Paramétrico permite al Estado decidir cuales zonas quisiera proteger y ante cuales fenómenos, ya sean ciclones o terremotos. Pero además es ideal para asegurar las estructuras que son vitales luego de una catástrofe, como hospitales y refugios.

Para cubrir los riesgos agrícolas, transporte, turismo y cualquier sector cuyo ingreso esté relacionado con una contingencia climática, sin dudas la contratación de este seguro es de vital importancia y para que se conozca su alcance, a seguidas presentamos algunas de sus ventajas: a) Está basado en variables definidas y garantizadas por la institución encargada de su medición.

b) Elimina el riesgo moral y de selección adversa.

c) Reduce costos de administración, pues son verificables en forma independiente sin necesidad de realizar inspecciones a los cultivos, por ejemplo.

d) Permite que pequeños productores que no acceden a mecanismos tradicionales de seguros agrícolas puedan acceder al crédito.

18 [Septiembre-Octubre 2013 Seguros Review]

En ese tenor, creemos oportuno comentar la visita que realizara a nuestro país, Helena Pérez, representante de la mundialmente acreditada reaseguradora Swiss Re, quien por invitación de la Cámara Americana de Comercio, desarrolló el interesante tema “La Fuerza de la Naturaleza: ¿estamos realmente protegidos”, destacando que “la República Dominicana ha perdido en las últimas tres décadas US$3.31 billones a causa de los huracanes y tormentas tropicales y que solo el 22.8% de estas pérdidas estaba asegurada”; agregando que, cuando el huracán David, en el año 1979, “las pérdidas alcanzaron la suma de US900 millones, de las que solo el 14% contaba con seguro.”

La disertante continuó dando cifras asombrosas, puntualizando sobre los efectos del huracán Georges y las tormentas Noel y Olga; eventos éstos originarios de daños millonarios y por demás, revelando la disminución sostenida del porcentaje asegurado en los referidos eventos.

Frente a ese cuadro, magistralmente expuesto por la oradora citada, debemos colegir que realmente no estamos debidamente protegidos ante la fuerza de la naturaleza para encarar las consecuencias materiales de fenómenos como los ciclones y terremotos.

También en su intervención, la especialista se refirió al hecho de que República Dominicana ocupa el lugar número 10, en la lista de países con mayor vulnerabilidad frente a los fenómenos naturales, teniendo 14 fallas geológicas y estando expuesto a las naturales consecuencias de la temporada anual del Caribe y el Atlántico, sin contar con la debida protección de seguro, para encarar los daños provenientes.

Consecuentemente, es de esperarse que estemos conscientes de lo impredecible y de la magnitud de los riesgos de la naturaleza a los cuales estamos expuestos y concomitantemente tomemos las prevenciones que sean de lugar, para que, sus consecuencias resulten menos siniestras, tanto en vidas humanas como en impacto financiero; esto referido tanto al sector público como privado.

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En seguros: “innovar es la clave” Por Alfonsina Isidor

El exitoso empresario estadounidense Jon McNeil, destacado por su experiencia en el emprendimiento serial en empresas del sector seguros y la innovación en las mismas visitó la República Dominicana para ofrecer la charla “Innovación en el Mercado de Seguros” sobre su experiencia en la implementación de tecnologías en compañías aseguradoras. Antes de empezar su ponencia Mcneil ofreció una entrevista exclusiva a Seguros Review, en la que nos explicó, porque es importante innovar.

SR: La Crisis económica mundial, la creación de leyes de Pro-competencia, así como la creación de leyes de protección al consumidor han incidido significatibamente en los clientes, provocando que estos sean cada vez más exigentes y menos fieles, por tanto las empresas para sobrevivir tienen que ser más competitivas ¿Cómo pueden innovar las empresas de Seguro?

JM: Por ejemplo en Estados Unidos actualmente esto es un gran reto ya que los clientes cambian muy rápidamente de compañía a compañía. En el pasado los clientes eran más fieles, sobre todo en cuanto al seguro de sus casas, sin embargo este panorama ha cambiado bastante por los profundos cambios que han ocurrido en la estructura económica. En los últimos 5 años las personas no están adquiriendo casas.

La primera razón es que la mayoría de los jóvenes al terminar la universidad tienen una deuda de US$25,000 dólares por lo que no pueden pagar el inicial de una casa. Este público de 25 a 30 años no adquiere un seguro para vivienda, pero sí uno para carro. Para mantener ese target la industria se sirve de la tecnología: usando aplicaciones en smartphones, haciéndoles descuentos especiales si son buenos conductores; también hay que facilitarles la adquisición del seguro, mientras más rápido y sencillo sea el proceso es mejor y atraerá más clientes.

SR: ¿Considera usted que hay resistencia a la innovación?

JM: La competencia está prácticamente obligando a que las compañías se vuelvan cada vez más innovadoras y aprovechen todas las herramientas de la tecnología: tanto para captar clientes como para mantener su lealtad. Hace algunas décadas las mayores compañías de esta industria no implementaban la tecnología, sin embargo el éxito del uso de la innovación ha puesto el foco en compañías como Progressive inssurance, hoy dia la más innovadora y la 5ta más grande de todas.

En sólo 15 años Progressive Insurance ha logrado quedarse con 10% de los clientes de la aseguradora State insurance que era la más grande teniendo un 30% por ciento mientras que ahora solo tienen el 20% del mercado de seguros.

SR: ¿En qué sentido podría afectar el rol del corredor de seguros este proceso de innovación?

JM: En Estados Unidos existe una gran incógnita de si va a seguir o no el corredor de seguros para una casa o carro, el primer problema es que es muy fácil comparar y comprar un seguro en Internet, asimismo con el Obama Care es muy fácil conseguir un seguro para salud.

Como resultado de esto los aseguradores se están centrando en trabajar para otros nichos específicos como seguros para negocios, seguros para clientes muy ricos, y seguros muy especializados para los militares marinos, los cuales necesitan un seguro muy completo.

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Jon McNeil

SR: ¿En tu punto de vista hay algún lugar donde la dinámica de innovación sea más flexible en los seguros?

JM: Básicamente en dos puntos uno de los más fáciles manejando las reclamaciones porq ue l a tec nolog í a per m ite i n nov a r para mejorar el proceso y también a nivel de distribución, ambos aspectos pueden considerar un ahorro a la compañía.

SR: República Dominicana es un mercado tradicional, ¿cuál sería el consejo que le dejaría a la industria de seguros?

JM: Lo más importante es que el CEO, presidente o líder de la compañía tenga un compromiso con la innovación y esté consciente de que pueden equivocarse, ya que por su naturaleza misma la innovación conlleva muchos errores y ninguna idea está completa al inicio. El presidente debe estar consciente de que es permitido equivocarse, porque mientras más se equivoca más se aprende.

Recomendaciones • Toda innovación debe estar focalizada en el cliente.

• Mientras más fácil sea el proceso de obtener el seguro, es mejor.

• El presidente de la empresa debe estar comprometido con la innovación.

• “Falla seguido y falla rápido”, porque esa es la fuente de la innovación, la experimentación.

Seguros

Cobertura en USD + Fuera del País + Tecnología Avanzada = “Seguro de Salud Internacional”

Campaña de concienciación del uso del seguro

“Proteger cuesta menos que lo protegido”

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“Los seguros de salud, se compran en salud” Precisó la Dra. Carmen Yanet Méndez, Directora del Departamento de Salud Internacional de Ros, Seguros & Consultoría, empresa de corretaje de seguros con más de 40 años en el mercado dominicano, al hablar de los Seguros de Salud Internacional, en una entrevista exclusiva para Seguros Review.

Seguros

Los seguros de Salud Internacional

Por Osmin González

Dra. Carmen Yanet Méndez

SR. ¿Qué es un Seguro de Salud Internacional?

Y. Méndez. Técnicamente es el contrato que obliga, mediante el cobro de una prima, al pago de los servicios médicos a nivel mundial que incurra una persona que previamente haya sido evaluada y aprobada por una aseguradora. Este contrato es una promesa que se cumple al momento de requerir los servicios médicos, es decir, en este momento se hace “tangible lo intangible” y está basado en la buena fe de ambas partes, tanto del cliente como de la compañía aseguradora.

E n poc a s pal a br a s, u n S eg u ro Méd ico Internacional, es el mecanismo más perfecto que existe para solucionar una situación de salud que pueda poner en riesgo el patrimonio de una familia.

SR. ¿Siempre debe realizarse una evaluación para adquirir un Seguro de Salud Internacional?

22 [Septiembre-Octubre 2013 Seguros Review]

Y. Méndez. Sí. De hecho, “el éxito de una indemnización correcta está basada en una buena evaluación”. Mientras más transparente es el afiliado con la compañía aseguradora, es más fácil para la compañía de seguros conocer en detalle el riesgo aceptado, lo que a su vez garantiza a los afiliados una mejor y rápida indemnización.

Dependiendo del riesgo, los resultados de las evaluaciones de las aseguradoras pueden variar. La respuesta más severa sería la no aceptación, es decir, “La persona no reúne las condiciones mínimas de salud para ser aceptada”. Afortunadamente, esta respuesta no es la más frecuente. Otros resultados podrían ser, en el caso de evaluaciones que reflejen condiciones médicas preexistentes, exclusiones temporales o permanentes para los gastos relacionados a esa condición médica y sus complicaciones, o también, la aplicación de un costo de prima adicional para otorgar la cobertura por las condiciones médicas declaradas. En algunas ocasiones, se le aplica un deducible mayor exclusivamente para los gastos relacionados a esa condición médica o, se establece un periodo de espera que, al concluir la cobertura adquiere vigencia de manera normal. Todo va a depender de lo delicada que sea la condición médica.

Algunas aseguradoras en el mercado tienen, además de la solicitud de afiliación, algunos requisitos adicionales, dependiendo de la edad y sexo de la persona, aún no hayan declarado condición médica alguna, como por ejemplo, a partir de los 55 años, los hombres deben hacerse un análisis de Antígeno Especifico de Próstata (PSA), un examen médico realizado por un especialista designado por ellos, entre otros.

SR. ¿Se paga diferencias a los médicos en los Seguros de Salud Internacional?

Y. Méndez. Sí. La mayoria de los planes tienen establecidos el pago de deducible, copagos o coaseguros, y si el afiliado elige un proveedor que no forme parte de la red, su plan le cubre el monto que tiene establecido como Usual, Razonable y Acostumbrado (URA) Localmente, si el afiliado utiliza un proveedor fuera de red, debe pagar de inmediato los servicios recibidos y someter los gastos para el reembolso de la aseguradora, bajo los límites URA. En USA, hay casos en los que aunque el proveedor no forme parte de la red de proveedores, puede facturar a la aseguradora y, luego que la aseguradora procesa la reclamación, el proveedor envía el cobro al afiliado y éste sólo debe pagar el excedente no cubierto por la aseguradora. Por esta razón es importante que antes de que el paciente asista a una cita en USA, verifique si el médico u hospital forma o no parte de la red, de esta manera puede prepararse por si debe pagar una diferencia. Es igualmente importante aclarar que es necesario hacer lo que llamamos una “precertificación” antes de hacer una cita médica fuera del país.

Algunos planes tienen la cobertura de Asistencia de Viajes. Esta cobertura garantiza que si el afiliado se encuentra fuera de su país de residencia y se le presenta una emergencia, ya sea esta clínica o accidental, pueda manejar el caso sin necesidad de aplicar el deducible de su plan. Generalmente, estas coberturas cubren hasta un límite de US$10,000. Estos planes, además, ofrecen otras coberturas adicionales para el manejo de imprevistos que puedan presentarse mientras el afiliado esta de viaje.

SR. ¿Cómo se precertifican los servicios ?

Y. Méndez. Hay dos tipos de servicios, las emergencias y los servicios programables.

En los servicios de emergencia, como su nombre lo indica, son emergencias, por tanto hay que actuar de inmediato. Por ejemplo, un afiliado o familiar de afiliado nos contacta con una situación de salud, indicando que tiene que viajar al extranjero y que el médico que lo atenderá lo puede recibir al día siguiente por la gravedad presentada, con esa misma premura nosotros como intermediarios debemos contactar a todos los entes involucrados en el proceso para hacer la pre- certificación y que el cliente pueda ser atendido en el tiempo programado. Puede tratarse también de un traslado en ambulancia aérea e igual se maneja el caso con la premura que amerita.

Seguros

Y. Méndez. Adquirir un Seguro Médico se traduce en tranquilidad, dado que el afiliado, en caso de una enfermedad seria, tendría acceso a proveedores de alta tecnología y conocimiento, con coberturas más amplias, tanto a nivel local como internacional. La experiencia nos dice que el monto que se puede requerir para el manejo de una enfermedad calificada como catastrófica puede alcanzar hasta US$1,000,000.00 en un año. Para nosotros, el Seguro Médico internacional, en su aspecto más puro, es el ramo más noble y vulnerable, pues toca a la persona en sí o a un ser querido.

SR. ¿Por qué adquirir un seguro de Salud Internacional?

Todos los hospitales en USA requieren una carta de garantía de una aseguradora en la que esta se hace responsable de la cuenta o el afiliado debe realizar un depósito cuyo monto establece el proveedor dependiendo del diagnóstico de ingreso. Este requerimiento aplica también para los traslados en ambulancias aéreas. En estos casos, el proveedor no autoriza la recogida del paciente, hasta tanto se concluya la coordinación con el hospital y el médico que recibirá el paciente.

SR. ¿Qué ventajas y desventajas ofrecen los Seguros de Salud Internacionales?

Y. Méndez. Las ventajas son innumerables. Se traduce en tranquilidad, porque cuando cuentas con un seguro proteges tu patrimonio, además, tienes garantía de acceso a proveedores de salud calificados tanto local como internacionalmente. Por otro lado, podrás manejar una condición médica y/o una enfermedad importante de gran magnitud sin comprometer el flujo de efectivo.

Hemos manejado casos de altas sumas de dinero en los que el afiliado solo ha tenido que pagar su responsabilidad de deducible y coaseguro.

Continua siguiente Pág.

Recomendaciones a la hora de adquirir un seguro de Salud Internacional: •Evaluar muy bien el plan de seguros a elegir acompañado de la asesoría de un corredor profesional.

• Ser transparentes con las compañías de seguros al momento de su historia clínica.

• Evaluar permanencia de la compañía de seguros en RD a través de los años.

[Septiembre-Octubre 2013 Seguros Review] 23

Seguros

Continuación... v i aja r en u n v uelo comerc i al), h a s t a medicamentos (en las redes de farmacias asociadas).

SR. ¿Cuáles opciones tenemos en el mercado dominicano?

Y. Méndez. Tenemos buenas opciones que funcionan eficientemente y que hacen de este tipo de seguro un producto confiable, capaz deresponder en el momento de la verdad.

Dra. Carmen Yanet Méndez

¿Desventajas? Con sinceridad, no le veo ninguna. Lo determinante para contar realmente con un respaldo oportuno es que el afiliado se acompañe de una asesoría profesional, confiable, que garantice el buen manejo del plan contratado.

En nuestra experiencia profesional, hemos visto casos de personas que han emitido un seguro médico y están tranquilos pensando que tienen cobertura para tal o cual condición y al momento de utilizarlo es que se enteran de que no la tienen. Una buena suscripción es la mejor garantía para el buen uso de un seguro de esta naturaleza y eso solo lo logras contando con asesoría profesional al momento de emitir la póliza.

SR.¿Qué nos puede decir de las coberturas?

Y. Méndez. Las coberturas están enfocadas a todos los gastos médicos, sean estos catastróficos o no. Incluye desde gastos ambulatorios, gastos de internamiento, trasplante de órganos, traslado en ambulancia aérea (cuando el afiliado no pueda

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[Septiembre-Octubre 2013 Seguros Review]

E l mercado ha ido evoluc iona ndo. En la actual idad contamos con productos competitivos de gran calidad, gracias a la innovación de algunos actores del mercado.

De igual forma, existen compañías más conservadoras, que transmiten confianza y garantía de sus servicios a los clientes, que es lo más importante.

Como comenté al principio, estos planes tienen su cobertura sujeta a un deducible, lo cual es responsabilidad de pago directamente del afiliado al momento de utilizar el seguro y en algunos planes, también tienen un coaseguro, que vendría a ser la responsabilidad compartida entre aseguradora y afiliado, regularmente hasta un tope específico.

Por Jadhirys Pérez

Seguros

Pacientes documentados, obtienen mayores beneficios Expresó César Fermín, Regional Manager of Business Development, del Baptist Health South Florida, en una entrevista exclusiva para Seguros Review, al conversar sobre los entidades involucradas en el Seguro de Salud Internacional.

SR. Tenemos entend ido que en los Seguros de Salud Inter nacional i nter v ienen, l a A segu radora, Ad m i n i st radora de Recl a mac iones y Prestadora de ser v icios de Salud. ¿Cómo f unciona esta relación?

C. Fermín.- La realidad es que son 5 entidades las relacionadas a los seguros de salud internacional (SI), el Corredor de Seguros, que es quien vende la póliza; La Compañía Aseguradora (ya sea como representante de una empresa aseguradora internacional o una local con su propio plan respaldada por una reaseguradora internacional), que emite la póliza; La Administradora de Reclamos (Third Party Administrator, TPA) como su nombre lo indica gestiona los reclamos y a la vez que los ajusta; el PPO (Prefered Provider Organization), que es la entidad que tiene el contrato con los prestadores de servicio y negocia las tarifas, así como los descuentos por volumen de pacientes y finalmente el Prestador de Salud (médicos, hospitales, laboratorios, centro de imágenes, etc.).

SR. ¿Cuál es el procedimiento para los asegurados acceder a un prestador de Salud internacional?

C. Fermín.

• Primero, el afiliado tiene que notificar a su asesor de seguros, el cual a su vez debe notificar a su compañía aseguradora, de ahí se realiza el proceso de precertificación.

• Segundo, identificar cual será el médico tratante, que puede ser por recomendación del médico local o un listado de especialista suministrado por la compañía aseguradora.

César Fermín

SR. ¿Cuáles son los casos más comunes que presentan los pacientes dominicanos?

C. Fermín.- Los casos más comunes por los que los afiliados visitan a los hospitales en Estados Unidos Son: cáncer, cardiología y gastroenterología, siendo los casos de cáncer los más comunes.

SR. Beneficios de tener una persona que represente un hospital internacional X en tu país.

C. Fermín.- Servicios 24 horas los 7 días de la semana con personal multilingüe, trato afable y con profesionalidad, agilidad y calidez en el ser v icio. En nuestro caso poseemos un staf f compuesto por más de 50 personas dedicadas a los pacientes internacionales.

Recomendaciones para los lectores: • Leer detalladamente las clausulas de las pólizas de seguros.

• Tercero, contactar al representante de ese hospital en su país, quien debe encargarse de coordinar la cita en el hospital y en caso de ser necesario le asiste en la coordinación del vuelo, gestionarle la reserva de hotel y coordinar su recogida en el aeropuerto.

• El paciente debe preguntar lo que no entiende,

Una vez el afiliado está en el hospital, la tendencia es que el personal del departamento internacional lo reciba y le acompañe donde el médico. Aunque lamentablemente no todos los hospitales brindan ese servicio.

(seguridad, ética, etc.).

nunca debe dejar las preguntas para el momento de la reclamación.

• Investigar sobre el hospital donde será atendido • Buscar información del médico que le atenderá.

• Los pacientes informados obtienen mayores beneficios.

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Seguros

¡El seguro de Salud Internacional no es una tarjeta de crédito!

Fue una de las analogías expresadas por Francesco Fino, Presidente de F. Fino Consultores de Seguros, en una entrevista exclusiva para Seguros Review, como un modo de llamar a reflexión a los clientes de los Seguros de Salud Internacional sobre el uso correcto de este tipo de servicio.

Francesco Fino

SR.- Ventajas del Seguro Médico Internacional F. Fino.- El Seguro de Salud Internacional (SI) brinda al afiliado acceso a servicios de salud en diferentes países, lo cual a su vez pone a la disposición del asegurado tecnología de punta y a médicos más experimentados, lo cual es una gran ventaja, debido a que a pesar de que en República Dominicana tenemos médicos excelentes, no contamos con toda la tecnología disponible en cuanto a medicina se refiere, situación que es una gran limitante en materia de salud, dado que hoy día, si bien es importante la preparación del galeno, igual de importante es poder contar con los equipos necesarios para detectar las enfermedades y/o aplicar tratamientos.

Contar con la asistencia de médicos experimentados y con los recursos necesarios, es sinónimo de confianza y “garantía de salud” puesto que “Todo se enfoca en la prevención, después que se está enfermo, la cura es más difícil, por tanto la detección a tiempo es lo que te permite prolongar la vida”.

SR.- Recomendaciones para adquirir un Seguro de Salud Internacional F. Fino.- Como Intermediario de Seguro siempre recomiendo a mis clientes primero: adquirir un seguro de Salud Internacional que tenga trascendencia en el tiempo, es decir, que no sea con una compañía nueva, que sea con una empresa grande, reconocida por las autoridades regulatorias, que tenga tiempo en el mercado. lo cual te brinda mucho más seguridad.

Segundo, que estén conscientes que un Seguro de Salud Internacional no es una tarjeta de crédito, por tanto no significa que el afiliado puede atenderse donde y cuando quiera, sino que tiene que respetar los requisitos que cada compañía exige, los cuales están previamente establecidos en la póliza, tal es el caso de la precertificación, requerida por la mayoría de las compañías.

26 [Septiembre-Octubre 2013 Seguros Review]

En otras palabras, por ejemplo: el afiliado no puede llegar a un centro y decir que se quiere operar con el médico “X” y presentar su seguro y listo. Y si lo hace puede correr el riesgo de ser penalizado por la compañía aseguradora por violar los procesos y canales preestablecidos entre la compañía de seguros, la administradora de reclamos y el prestador de servicio.

En mi experiencia como intermediario de seguros, he podido observar que el inconveniente siempre es el mismo, cuando estas vendiendo a un cliente una póliza de Salud Internacional le explicas todos los detalles y este dice “todo está claro” y a la media vuelta se le olvida, pero como por cultura el “dominicano no lee” por ende tampoco lee la póliza, por vía de consecuencia no sabe lo que tiene que hacer y es entonces cuando pasan los siguientes casos:

• Llama a su intermediario cuando está frente el médico fuera del país, porque este le dice que no conoce el seguro. De ahí la importancia de siempre precertificarse.

De lo contrario no funcionará el seguro de Salud Internacional “porque no es una tarjeta de crédito”.

En conclusión, la recomendac ión es que elijan un seguro internacional que tenga mucho tiempo en el mercado, con excelente cobertura en Estados Unidos, que es el lugar donde probablemente sea atendido el afiliado, por el tema de la cercanía y que posiblemente tenga cober t u ra d i rec t a con present ac ión de carnet, ya que algunas empresas, conscientes del modus operandi de los dominicanos, están preparadas para atender sin pre certificación en USA. Para complementar el caso de la cercanía, tenemos el dato de que El Cleveland Clinic, como todas las clínicas en USA, hace estadísticas de nacionalidad de pacientes, y los dominicanos ocupan la posición número 3 entre los paciente que se atienden allá. Adicionalmente tenemos la ventaja de ser atendido en hospitales de la Florida, donde existe la posibilidad de comunicarse en español.

SR.- ¿Cuándo se precertifica, el asegurado sabe de antemano el deducible a pagar?

F. Fino.- Definitivamente la respuesta es sí. Pero vale aclarar que el deducible es un monto anual y puede ser acumulable, que una vez cubierto por completo la cobertura pasa a ser 100%.

Los deducibles se calculan de la siguiente manera; Por ejemplo: El afiliado tiene un deducible de USD10,000.00 y será somet ido a una cirugía que cuesta USD35,000.00, entonces du ra nte el proceso de pre certificación se le notifica al afiliado de los U S D $ 3 5 , 0 0 0 . 0 0 q u e c u e s t a e l procedimiento y que debe pagar USD10,000.00 por el deducible, y a partir de ese momento la cobertura es 100%.

O t ro ejemplo: E l pac iente v a a u na consulta que cuesta USD800.00 y tiene un deducible de USD10,000.00, solo se le pide que pague el costo total de la consulta el

cual le será debitado de su deducible y así sucesivamente hasta que pague el equivalente a USD10,000.00.

SR. ¿Cuáles criterios se deben tomar en consideración para elegir la póliza de Seguros de Salud Internacional basado en el deducible?

Seguros

Otro inconveniente es la no planificación para el pago de deducible y/o el coaseguro, que es la participación que tiene que asumir el asegurado en la reclamación, que puede ser por ejemplo, un 10% de los primeros USD10,000.00.

•

F. Fino.- En mi caso particular, yo nunca recomiendo a mis clientes deducibles altos.

Esto debido a que los seguros están basados en cálculos de probabilidades y lo más probable es que una persona enferme y no sabrá cuando ,ni de que se va a enfermar, por ende adquiere un seguro cuando está sano. Por tanto lo recomendable al principio es adquirir un seguro con deducible bajito con buena cobertura de embarazos (que no es una enfermedad, sino que se busca, por tanto se debe procurar una cobertura favorable para el afiliado), servicios ambulatorios (cualquier tratamiento o procedimiento que dure menos de 24 horas) y buena cobertura de cáncer (enfermedad esta que no pregunta ni sexo, ni edad cuando afecta a alguien), que son las 3 cosas más probables que una persona joven utilice de un seguro.

Entonces como año tras año las primas de seguros suben entre un 5% y un 10% dependiendo de la compañía además del aumento de rango de edad la prima que hoy le cuesta a una familia USD3,000.00 en 10 años le puede costar USD15,000 y lo lógico es que así mismo no hayan aumentado los ingresos, por lo que sobre la marcha se puede ir aumentando el deducible para que vaya bajando la prima o ir reduciendo las coberturas , como por ejemplo: la de maternidad y servicios ambulatorios.

Finalmente alguna reflexión para los lectores:

• Nunca perder de vista el cumplimento de la “Cláusula de Omisión”, ocultar información es considerada fraude y de ser comprobado, no hay cobertura y la compañía de seguros procede a cancelar la póliza. Lo que quiere decir que cuando se está completando la historia clínica al momento de solicitar el seguro, los clientes deben ser honestos y no omitir informaciones por miedo a que el riesgo no sea aceptado. Por ejemplo: si eres hipertenso y lo declaras al momento de contratar el seguro, esto facilita la negociación entre el cliente y la compañía aseguradora donde por haber declarado tu patología, se llega a un acuerdo con la aseguradora y se paga una extra prima o se cubre solo hasta un monto X, la patología declarada (sub limite).

• Tener un certificado de los sublímites acordados, los cuales deben contener un número que los identifica, estar registrados en la póliza y debidamente firmados y sellados por la empresa aseguradora.

• En el caso de las exclusiones, anexo a la póliza el cliente debe tener el listado de las exclusiones y el catalogo internacional con las enfermedades o patologías especificas derivadas de esa exclusión para estar seguros de que no hayan malentendidos de que tal o cual enfermedad que uno padezca a lo largo de los años no la quieran cubrir por ser derivada de la exclusión inicial.

• “Mientras más joven sea la persona, mejor cobertura debe tener, porque si se enferma no podrá aumentar sus coberturas, mientras si podrá disminuirla cuando guste” • Increíblemente en mi experiencia, “De cada 10 personas que cancelan el seguro por temas económicos 8 al año siguiente tienen una enfermedad catastrófica o al menos una complicación seria con alguna situación de salud”

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Seguros

Marien Lamboglia – Gerente General Bupa Dominicana Javier Félix - Director de Desarrollo Bupa Latinoamérica

“El valor de tu salud” Bupa es una compañía aseguradora internacional líder en el cuidado de la salud. Bupa comenzó como una mutual de seguros en el Reino Unido en 1947 con 38,000 clientes. Hoy en día, Bupa cuenta con más de 14 millones de clientes en más de 190 países alrededor del mundo, principalmente en el Reino Unido, Australia, España, Polonia, Nueva Zelanda y los Estados Unidos, así como Arabia Saudita, Hong Kong, India, Tailandia, China y alrededor de latinoamérica.

Bupa Dominicana Bupa pone en marcha su visión de crecimiento global (Bupa 2020) y se establece en República Dominicana para satisfacer la creciente demanda de un producto internacional de salud de calidad, prestigio y solidez, ofreciendo a los clientes la libertad de elegir los mejores hospitales, doctores y tratamientos en el mundo, además de contar con los beneficios más amplios y las mejores coberturas.

• Servicios La línea de productos Bupa Care que ofrece Bupa para Republica Dominicana es la combinación más completa para el cuidado de la salud disponible en el mercado, ofreciendo tres productos que superan la oferta existente en el mercado local: Bupa Elite Care – Con un límite máximo anual de US$ 3.5 millones, libre elección de médicos y hospitales en República Dominicana y una amplia cobertura en los Estados Unidos y alrededor del mundo, Bupa Elite Care ofrece una cobertura extensa para hospitalización y tratamiento ambulatorio, condiciones congénitas y

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complicaciones de maternidad. Es la opción más completa para aquellos que quieren tener una cobertura segura y proteger a su familia en caso de serias condiciones médicas.

Bupa Unique Care – Ofreciendo US$ 2 millones de cobertura anual, este producto cuenta con un sólido grupo de beneficios adecuados para cubrir las necesidades de los clientes, incluyendo diagnóstico ambulatorio, cirugía, evacuación de emergencia y acceso a cientos de hospitales reconocidos en los Estados Unidos, Latinoamérica y el Caribe.

Bupa Corporate Care – Es un plan comprensivo que se adapta a las necesidades de su empresa. Sus coberturas de US$ 1 y US$ 2 millones le permiten acceso a una variedad de especialistas de cuidados médicos, así como cirugía ambulatoria, trasplante, condiciones congénitas y embarazo, entre otros.

Además de los productos Bupa Care para Bupa Dominicana, todos los asegurados de Bupa disfrutan de un servicio local personalizado antes, durante y después del tratamiento médico y el servicio Expert Opinion de Bupa – segundas opiniones médicas de varios expertos internacionales.

• ¿Qué los diferencia del mercado?

Existen más de 14 millones de razones por las cuales preferir los servicios de Bupa Dominicana, cada una identificada en las 14.5 millones de personas que viven alrededor del mundo con la seguridad y tranquilidad que solo Bupa puede ofrecer.

“Su propósito es vidas más largas, sanas y felices”

Seguros

Bupa ofrece la garantía de una empresa basada en más de 65 años de solidez y liderazgo internacional, la presencia en más de 190 países, la generación de US$13,315,1 millones en ingresos consolidados y más de 62 mil profesionales empleados en el mundo ofreciendo experiencia internacional y un servicio local. Además, Bupa maneja únicamente seguros de salud, lo que nos hace una empresa especializada para el beneficio de los asegurados. Al no tener accionistas, Bupa reinvierte sus ingresos para el beneficio de sus clientes.

• Reconocimientos recibidos Por cuarto año consecutivo, Bupa ha sido galardonada como Proveedor del Año de Seguros de Salud en los Premios Financial Adviser Life and Pension.

Proveedor del Año de Seguros de Salud en los Premios Consumer Moneyfacts.

• Programas de Responsabilidad Social Comunidades saludables, planeta saludable Bupa participa en iniciativas de responsabilidad ambiental para asegurar que nuestros empleados, productos y servicios contribuyan a establecer una sociedad más saludable. Tomamos en serio nuestro impacto ambiental, estableciendo políticas ecológicas que benefician al planeta y a todas las personas en nuestro centro de trabajo. Estamos comprometidos a mejorar la calidad de vida de nuestros clientes y personal así como la de las comunidades necesitadas.

Recientemente, Bupa lanzó el reto global Bupa Ground Miles – una iniciativa para motivar a las personas alrededor del mundo a caminar y a mantenerse activos. La meta es crea un movimiento

Wendy Nuñez, Marien Lamboglia y Mariluz Then

global de caminata para juntos recorrer 8 millones de kilómetros desde octubre hasta diciembre. Para inspirar a millones de personas a unirse a este movimiento, Bupa ha lanzado la aplicación Ground Miles para ayudar a todos a seguir su progreso. La nueva aplicación es gratis y está disponible para iPhone y Android.

El pasado mes de Octubre Bupa Dominicana organizó una clase de Zumba promocional en Acrópolis atrayendo a más de 160 personas y ayudando a la iniciativa de Bupa Ground Miles donde los participantes donaron sus pasos.

Cuando alcancemos la meta de los 8 millones de kilómetros, Bupa, en colaboración con la Federación Mundial del Corazón, celebrará el logro de todos invirtiendo en programas que protegerán a miles de niños de la insuficiencia cardíaca y la cardiopatía reumática.

En adición , tenemos el programa Un Mundo Mejor, donde Bupa entrega hasta cinco donaciones de £1.000 (GBP) cada mes que forman parte de nuestro compromiso para ayudar a por lo menos 60 millones de personas a realizar cambios positivos para ser más saludables y reducir nuestra huella de carbono en un 20 por ciento para el año 2015. Hemos apoyado a numerosas personas de Bupa en todo el mundo Bupa ayudándoles con proyectos con organizaciones benéficas locales en los empleados de Bupa estén activamente involucrados.

Estos proyectos construyen Un Mundo Mejor en nuestras comunidades locales ayudando a mantener la gente sana y un planeta saludable. El pasado mes utilizamos el premio para financiar la creación de un jardín comunitario en colaboración con Acción Callejera de República Dominicana.

Staff Bupa Dominicana

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Seguros

Francisco García

“Seguro de Salud Internacional…. tranquilidad y garantía patrimonial de los afiliados” Por Jadhirys Pérez Así lo describe el Sr. Francisco García, Presidente Ejecutivo de BMI compañía de Seguros quien amablemente nos concedió una entrevista exclusiva para conversar sobre los Seguros de Salud Internacional.

SR. ¿Porque adquirir un Seguro de Salud Internacional?

F. García.- Lo más importante en una familia es la garantía de su integridad y la seguridad de su patrimonio. De ahí la importancia de contar con la avanzada tecnología en el campo de la medicina y el nivel de especialización en enfermedades, principalmente las catastróficas, que tienen diferentes países a nivel de Latinoamérica y Estados Unidos. Y esa garantía te la brinda un Seguro de Salud Internacional que cuenta con excelentes beneficios.

Por ejemplo: Si una persona es víctima de una enfermedad catastrófica, o cualquier complicación de salud no tratable en República Dominicana, los gastos en los que puede incurrir el paciente puede llevarlo a perder tanto su patrimonio, como el de su familia.

La gran paradoja de nuestro mercado es que hay personas que devengan ingresos atractivos, y se abstienen de adquirir un Seguro de Salud Internacional para su familia, esto porque lo ven como un gasto y no como una garantía de bienestar y seguridad económica. En pocas palabras, con un Seguro de Salud Internacional se “puede dormir tranquilo”.

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SR . ¿C u á l e s s o n l o s p a r á m e t r o s a considerar para adquirir un seguro de Salud Internacional?

F. G a r c í a .- L o m á s i mp o r t a n t e e s contratar un seguro de acuerdo a sus necesidades y que se pueda mantener en el tiempo. Los parámetros a considerar son: la edad, monto asegurado anual, beneficio de maternidad, servicios ambulatorios, servicios de ambulancia aérea, medicamentos, cobertura internacional y local en centros médicos premium y un deducible que se ajuste a sus posibilidades.

Asimismo es muy importante evaluar el respaldo financiero de la Compañía (q u i e n e s s o n l o s r e a s e g u r a d o r e s), administrador de la red de proveedores inter nac ional y los ser v ic ios que la empresa aseguradora pueda ofrecer.

F. García.- Dentro de todo plan de seguro hay Exclusiones. Lo importante es que las mismas estén claramente establecidas en el contrato y sean explicadas en detalle al cliente, antes de la emisión de la póliza.

SR. ¿Qué diferencias existen entre el Seguro de Salud Internacional y el Seguro de Salud Local?

F. García.- Un seguro de salud local es muy adaptado al mercado, por lo que nunca competiría con un seguro de Salud Internacional, debido a los límites en los beneficios. El seguro Salud Local, en el caso de las enfermedades catastróficas, los beneficios máximos están por los RD$3,000,000.00 en comparación con hasta los US$5,000,000.00 que suelen tener los diferentes planes de Salud Internacional.

Otra diferencia a considerar, cuando hablamos de algunos procedimientos médicos como por ejemplo los Trasplantes de Órga nos, es que en nuest ro pa í s estamos iniciando. En el caso de Estados Unidos, tienen años de experiencia.

ser tratada. Estuvo a punto de perder la pierna porque cada 8 días, de acuerdo a su propio testimonio, le cortaban piel dañada por la bacteria. Gracias a los beneficios de su seguro y después de haber estado 3 meses en un hospital de Miami en tratamiento, actualmente conserva ambas piernas. Actualmente, la cifra pagada por el seguro es más de US$1,000,000.00.

Seguros

SR. ¿Existen exclusiones en los Seguros de Salud Internacional?

SR. Que recomendaciones podría sugerirle a nuestros lectores a la hora de adquirir un seguro de Salud Internacional F. García.- A la hora de contratar un seguro de Salud Internacional debe tomar en consideración varios puntos, dentro de los más importantes están: • Conocer muy bien la Compañía con la que va a contratar el seguro: Rating, Reaseguradores, Red de Proveedores Internacionales y permanencia en el Mercado Internacional y local.

• Conocer a profundidad los beneficios del plan a contratar.

• Contar con un buen Asesor de Seguros.

Recuerde “Usted HOY puede calificar para adquirir un Seguro de Salud Internacional, mañana posiblemente, no”.

SR. Durante sus años de experiencia en el sector, podría mencionarnos algunos casos recientes en el que el Seguro de Salud Inter nacional ha cumpl ido su cometido.

F. García.- Uno de los casos que podemos mencionar:

•

Una a f il iada con problema s de diabetes, que adquirió una bacteria en una de sus piernas y en el país no podía

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Seguridad

Protección contra incendio en la República Dominicana Por Carlos Hosking, experto en Seguridad Industrial Desde el 2011 la República Dominicana cuenta con una regulación en el ámbito de la Protección Contra Incendio PCI, la misma está basada en el Reglamento R-032 del Ministerio de Obras Públicas y Comunicaciones, MOPC. Este Reglamento está basado bajo las normativas y códigos internacionales de la Asociación Nacional de Protección de Incendio, conocida por sus siglas en inglés NFPA. Las principales normas a las que el reglamento hace referencia se encuentran: • NFPA-101:- Código de la seguridad humana, el cual hace referencia a las clasificaciones de las ocupaciones, sus medios de egresos (entiéndase salidas de emergencias y corredores), iluminación de emergencias, y que tipo de protección requiere cada ocupación.

• NFPA-13 :- Nor m a pa ra l a instalación de rociadores.

• NFPA-72:- Instalación de los sistemas de detección y notificación.

• NFPA-20 :- Bombas contra incendios, El Reglamento R-032 nos sirve como base para la implementación de la PCI, tanto a nivel público, privado y gubernamental; de igual forma, hemos avanzando en el área de las infraestructuras utilizando las mismas técnicas de países desarrollados, sin dejar de lado que estos estilos traen consigo un alto riesgo asociado a los incendios.

En febrero del próximo año se vence el plazo que se estableció en el Reglamento R-032 para que las inf raestr ucturas existentes cumplan con el mismo, sin embargo muy pocas instituciones lo han implementado solo por el argumento de

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Hoy en día nuestras construcciones en infraestructura contienen mayor carga calorífica ya que se están utilizando los a s a l ige r a d a s, p a re de s me nos resistentes al fuego, terminaciones en sheet rock, maderas, plásticos, de igual for ma ut il izamos más equipos electrónicos, y entre otros puntos que hacen de mayor riesgo nuestro hábitat. Para tener una idea de qué estamos hablando solo tenemos que ver el resultado de los incendios en los últimos cinco años en R. D., un sin número de pérdidas de v idas, pérdida multimillonarias en infraestructura y equipos, pérdidas de horas hombres por el paro de las operaciones por un tiempo determinado. Y si vemos más allá los números de latinoamérica son exorbitantes.

En la actualidad, existen organizaciones las cuales no están de acuerdo con varios puntos de los que exige el Reglamento, otras entienden que no pueden cumplirla por la inversión monetaria que tienen que realizar, dejando de lado las consecuencias que producen los fuegos cuando se presentan. Por tal motivo las normativas y los equipos de protección deben ser muy estrictos en su implementación y funcionamiento. Poniendo un ejemplo de esta situación, imagine que usted compra un aire acondicionado y lo instala en su casa u oficina e inmediatamente usted puede verificar que el aire quedo bien instalado y que el equipo funciona perfectamente, en caso contrario de que el aire acondicionado fue mal instalado o que el equipo no funcione, la consecuencia de esto es que va soportar un poco más de calor, lo mismo pasa con otros equipos y servicios, simplemente usted deja de tener ese equipo y/o servicio y no pasa a mayores consecuencias.

Seguridad

que nuestras infraestructuras son de concreto e implementar protección contra incendio resulta muy costoso.

En PCI, es todo lo contrario usted solo se puede dar cuenta de que el sistema está instalado correctamente, y que el equipo funciona el día en que se le presente un incendio real, si en ese momento no f unciona las consecuencias son muy distintas a las del ejemplo anterior, ya que aquí estamos hablando de vidas o pérdidas incalculables. Por tal motivo, los equipos contra incendio deben ser estr ictamente seguros, redundantes, probados en ensayos reales y certificados por laboratorios independientes al fabrica nte, lo cual le per m ite ser 200% confiable, y de igual forma, el técnico que va instalar dicho equipo debe cumplir con la certificación de entrenamiento de cómo se instala dicho equipo y otra certificación de la normativa NFPA correspondiente. Este proceso es el que garantiza al usuario que el día que se le presente un emergencia de f uego puede estar 200% seguro que va funcionar y que la consecuencia van a ser mínimas.

Si anal izamos y hacemos conciencia de las consecuencias de los incendios podemos entender mejor el tema de la PCI, podríamos hacer mejor conciencia de la misma y saber que es una realidad y que todos estamos expuestos y nos puede tocar en cualquier momento de nuestra vida, ya sea en nuestra casa, trabajo, centro de diversión, hospital, cárcel, etc.

18 años de experiencia en el área nos permiten decir que Protección Contra Incendio es una inversión en seguridad la cual brinda 200% de tranquilidad, garantiza la continuidad de los negocios desde el punto de vista del riesgo de incendio, reduce las primas de seguros, reduce las pérdidas monetar ias por conatos de incendios, y sobre todo salva vidas humanas.

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Seguridad

Motociclistas, ¿Un peligro en la vía pública?

Las motocicletas constituyen uno de los medios de transporte más utilizados en la República Dominicana, para muchas personas significa su principal fuente de ingreso, sin embargo, es alarmante que esos beneficios sean insignificantes comparados con las desventajas que ha traído el uso desordenado y sin regulación de las mismas.

Por Alfonsina Isidor

R.D. se ha convertido en uno de los países con más de muertes por accidentes de tránsito, siendo el segundo país de los 182 pertenecientes a las Naciones Unidas, con una tasa de 41.7 fallecimientos por cada 100 habitantes, sólo antecedido por la Isla Niue -en el Pacífico- que tiene 68.3.

Según publicó la Autoridad Metropolitana de Transporte (AMET), durante los primeros 11 meses del año 2012, hubo un saldo de 1,435 personas muertas, 66% de los cuales viajaban en motocicletas.

No cabe duda que como bien plantea Anna Okola, ingeniera de transporte para latinoamérica y el Caribe del Banco Mundial, “Los motociclistas (motor i sta s) son l a cl ave pa ra mejora r l a seguridad vial en latinoamérica”.

Lamentablemente esta situación es común en toda Latinoamérica debido a que las facilidades de financiamiento y los precios accesibles han significado un aumento en el número de motocicletas en las vías, multiplicándose, por ende los usuarios más vulnerables que son los motociclistas.

Recientemente el Consejo Nacional de Seguridad Social (CNSS) concluyó un estudio que tiene por objetivo definir los beneficiarios, mecanismo operativo, administrativo, costo y financiamiento de las atenciones médicas por accidentes de trán-

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sito en el Sistema Dominicano de Seguridad Social. Y dicho estudio señala el enorme parque de motocicletas existente en República Dominicana, que tienen una alta incidencia en los accidentes y la falta de respeto a las normativas vial de parte de los conductores y peatones.

En uno de sus escritos Anna Okola, plantea que un casco de seguridad bien diseñado que cumpla los estándares técnicos internacionales podría reducir el riesgo de muerte en un 40% y el riesgo de lesiones graves en un 70%. Pero a la vez, hace un llamado de atención porque desafortunadamente, se venden cascos protectores de mala calidad que no cumplen con los estándares de seguridad, y se utilizan solo para “cumplir” con la ley.

Es urgente buscar una solución a este grave problema que afecta a todos los dominicanos. Confiamos en que el proyecto de ley presentado por el congresista Tobías Crespo, en el cual entre otros puntos propone unificar en un ministerio a las 14 instituciones que en la actualidad trabajan en materia de transporte, pueda ser aprobado y de una vez por todas en nuestro país se cumplan con las regulaciones existentes en materia de seguridad vial.

En nuestro país se hace urgente contar con un organismo capaz de concienciar a los conductores, en especial a los motociclistas en materia de seguridad vial y sobre la necesidad imperante del cumplimiento de las leyes de tránsito y con ello evitar que la sociedad se siga cargando con el costo que implica las muertes prematuras y las discapacidades causadas por los accidentes de tránsito.

Seguridad

Prevención: ¿Solo para las fábricas?

Por Ing. Fabio Cesar Sánchez Álvarez experto en Seguridad e Higiene Industrial y Prevención de Riesgos Laborales

Partiendo de una definición suficientemente abarcadora y ya usada en publicaciones previas tenemos que “Prevención Industrial es la actividad técnica NO- Médica, dedicada a preservar la salud y bienestar del trabajador, así como los bienes y propiedades de las empresas”.

De ser esta la definición cabe preguntar: ¿solo se aplica la Prevención en las fábricas, en las minas, donde se manejen elementos químicos,…..?

La repuesta nos puede conducir a entender que la actividad preventiva se extiende a cualquier escenario en que nos coloquemos.

El hecho de saber que en cualquier lugar en donde se realice una actividad transformadora o creativa y que por lo tanto pueda afectarse la salud de las personas o conllevar a cualquier tipo de pérdida, involucra la imperiosa necesidad de usar herramientas de índole preventivo.

Vamos a usar varios tipos de actividades para verificar la necesidad de prevenir:

En el hogar Para ilustrar mejor a nuestro respetado lector, pensemos el hecho de que por una necesidad se gira la perita (botón) del horno de su estufa de cocina, sin advertir, enciende un fósforo luego de breves segundos, lo mínimo que puede suceder, además de un gran susto, es que al menos sufra quemaduras en sus manos.

¿No le parece a usted extraño que uno de los pocos lugares donde el Gas Licuado de Petróleo (GLP) genera gran cantidad de muerte y pérdidas materiales sea en nuestro país? Esto se ocurre fundamentalmente por la imprudente construcción de cilindros contenedores de este combustible en lugares no adecuados, y usando a la vez materiales inapropiados. ¿Cuántos niños han sufrido choques eléctricos al introducir objetos en los enchufes por falta de medidas preventivas de los adultos?

En el tránsito ¿Cuántos son los accidentes que suceden mientras conducimos y a la vez hacemos uso de celular? ¿Se habrán cuantificado las pérdidas que se generan por los temerarios motoristas? ¿Qué podemos decir sobre las instalaciones impropias de cilindros de GLP, principalmente en los vehículos de transporte público?

En el deporte Recientemente nos enteramos por los diferentes medios de comunicación que uno de nuestros principales exponentes de Campo y Pista informó la imposibilidad de tomar practicas en el país debido a las inadecuadas condiciones de este tipo de instalaciones deportivas.

Hemos expuesto solo tres fuentes diferentes a las actividades no ligadas a la producción de bienes en las cuales la falta de prácticas preventivas ponen en peligro la realización de una vida normal.

Se hace pues mandatorio tomar muy en serio la Prevención como un medio de generar mejores condiciones de vida en cualquier tipo de actividad que se realice.

Nos parece acertada la creación de políticas públicas tendentes al logro de dichos objetivos, sea en el hogar, tránsito, deporte en fin en cualquier tipo de labor en que intervenga el ser humano.

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Finanzas

El real tema cambiario

Por Frank Fuentes, Director del Dep. Internacional La evolución del tipo de cambio volvió a ser tema de debate recientemente como consecuencia del incremento en el precio del dólar y las posteriores medidas de las autoridades monetarias para estabilizar la “prima”. Al regresar la calma al mercado cambiario, resulta aleccionador hacer algunas reflexiones sobre el balance de lo acontecido y sugerir, si se quiere, el enfoque que en materia cambiaria deberían considerar los sectores productivos a la hora de evaluar el comportamiento del tipo de cambio, variable de gran transcendencia para cualquier economía pequeña y abierta como la dominicana.

Esta ref lex ión no es ociosa pues en este debate sobre el tipo de cambio, distintos sectores de la vida nacional han esgrimido argumentos que podrían parecer contradictorios. Por un lado, la reciente volatilidad cambiaria llevó a empresarios, políticos y economistas a increpar al Banco Central por su aparente inacción ante los movimientos de la tasa.

Sin embargo, una vez que las autoridades monetarias entendieron prudente y necesario actuar de manera enérgica y contundente, entonces se le critica por haber tomado medidas ante la situación.

Esto parecería insólito pero tiene una explicación. En República Dominicana existe una excesiva preocupación por los movimientos del tipo de cambio, particularmente entre consumidores e importadores, cuya aversión a la flotación está

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Banco Central

ampliamente documentada. Estos grupos siempre estarán a favor de que el Banco Central intervenga para evitar aumentos desproporcionados en el precio del dólar o incluso lograr reducir su cotización en el mercado. Esto tiene sentido para el importador, pues con un tipo de cambio más bajo se necesitarían menos pesos para comprar mercancía y venderla en el país.

Asimismo, para la población en general una fuerte depreciación de la moneda nacional implica una disminución de su poder adquisitivo, pues una proporción importante de la canasta familiar es importada. En adición, las crisis cambiarias tienen un importante impacto social, ya que pueden desplazar rápidamente a muchos hogares por debajo de las líneas de pobreza y de pobreza extrema. Por tanto, una depreciación excesiva puede generar significativos efectos redistributivos en detrimento de los grupos de menores ingresos.

En el otro extremo de una depreciación se encuentran los exportadores de bienes y servicios, a quienes, por razones obvias, beneficia un dólar más caro ya que aumenta la cantidad de pesos que recibirían en intercambio por las divisas que perciben en sus ventas al exterior. De este lado también se ubican algunos economistas que han criticado duramente las medidas del Banco Central, por considerar que una masiva depreciación es la solución final a todos los desequilibrios estructurales de la economía dominicana. Para ellos, un dólar mucho más caro no solo eliminaría el déficit de cuenta corriente, sino que crearía más empleos de calidad, reduciría la pobreza, aumentaría los salarios, entre otras.

Sin embargo, esta aparente solución no es tan simple como parece. Si bien es cierto que la condición Marshall-Lerner establece que las depreciaciones reales incrementan las exportaciones netas, la evidencia empírica muestra que este fenómeno también puede conducir a un mayor déficit de cuenta corriente en el corto plazo, situación que aunque se revertiría lentamente en el largo plazo (fenómeno que se conoce en la literatura como la Curva J), tiene el potencial de crear un rosario de problemas adicionales para cualquier hacedor de política.

Pero, vamos un poco más lejos, supongamos que el Banco Central no toma ninguna medida dejando que el tipo de cambio suba sin control y se logra cerrar la brecha externa en 2013, ¿aumentaría el empleo?, ¿bajaría la inflación?, ¿habrían más empleos de calidad?, ¿se reduciría la pobreza? Debemos tomar en cuenta que en economía la transición hacia el equilibrio también es importante.

Entonces, la pregunta obligada sería: ¿qué debieron hacer las autoridades monetarias ante una escalada alcista del tipo de cambio? Lo que hizo el Banco Central: intervenir de forma estratégica el mercado cambiario e incluso, de ser necesario, incrementar su tasa de política monetaria para ampliar el diferencial entre las tasas internas y la internacional, haciendo más rentable el ahorro y la inversión en pesos. Estas medidas se adoptan en el entendido de que el rol del Banco Central no es mantener fijo el tipo de cambio, ni llevarlo a un determinado nivel, sino administrar su trayectoria en torno a su valor de equilibrio de largo plazo, consistente con los fundamentos de la economía dominicana y su meta de inflación.

Sin embargo, a pesar de lo interesante de esta discusión, es necesario reconocer que esta fijación colectiva en el tipo de cambio nominal, muchas veces deja de lado un tema de mayor envergadura para el desempeño macroeconómico y la competitividad como lo es el Tipo de Cambio Real.

El Tipo de Cambio Real (TCR) se define usualmente como la relación entre el poder de compra de una divisa con respecto a otra. El poder de compra no es más que la cantidad de bienes y servicios que pueden ser comprados con dicha moneda. El TCR puede medirse con respecto a otra moneda (bilateral) o a una canasta de monedas (multilateral). En este indicador se combinan un conjunto de variables, fundamentalmente: (a) los precios locales de un bien o servicio, (b) sus precios internacionales y (c) el tipo de cambio nominal.

La importancia de este indicador radica en su capacidad de medir el nivel de competitividad externa de un país. Un sector exportador más competitivo es un elemento esencial para reducir el déficit de Cuenta Corriente sin necesidad de apostar a una devaluación abrupta de la moneda. Además, el TCR, junto con la tasa de interés local, también influye en los flujos de capitales entre países.

Este es el caso de la República Dominicana, en donde la más reciente actualización de las estimaciones de investigadores del Banco Central (Harold Vázquez y Rafael Rivas, 2013), que incorpora los acontecimientos más recientes del mercado cambiario, indican que el TCR se encuentra en línea con su nivel de equilibrio de largo plazo.

Utilizando las metodologías del Grupo Consultivo en materia de Tipo de Cambio del FMI, la técnica de Tipo de Cambio Real de Equilibrio estima un rango de

desalineamiento con un punto medio de apenas 0.4% con el tipo de cambio bilateral y de solo 0.9% con el multilateral. Asimismo, las metodologías de Sostenibil idad Externa y de Balance Macroeconómico, lo estiman en apenas 1.5% y 2.1%, respectivamente. Por consigu iente, y respetando el cr iter io de aquellos que al parecer les produce urticaria la sola mención del Banco Central, l a gener al id ad de l a s es t i m ac iones apuntan a que el TCR está alineado y que la política cambiaria no ha perjudicado la competitividad de los sectores generadores de divisas.

Finanzas

Recordemos lo sucedido en 2003 y 2004, cuando el país tuvo superávit en la cuenta corriente debido a la masiva depreciación del tipo de cambio en esos años. ¿Cuál fue el costo de tan abrupto ajuste en materia de contracción de la economía, inflación, desempleo y pobreza?

Por tanto, todo lo anterior indica que no hay evidencia de que los fundamentos de la economía dominicana demanden una masiva y abrupta depreciación de tipo de cambio para eliminar desajustes estructurales.

De hecho, se espera que en 2013 continúe el proceso de ajuste paulatino del déficit de Cuenta Cor r iente, que se est i ma cerrará en torno al 5% del PIB en 2013, con una proyección para 2014 en un rango entre 4.4% y 4.8% del PIB. En conclusión, si bien es cierto que las medidas adoptadas por el Banco Central estuvieron enfocadas en estabilizar la volatilidad del tipo de cambio nominal y reducir sus potenciales efectos perjudiciales sobre la inflación, el gasto público y la pobreza, no es menos cierto que las acciones de las autoridades monetarias, han logrado mantener la estabilidad sin afectar la competitividad del sector externo dominicano, que es, a fin de cuentas, el real tema cambiario.

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MIC fortalecerá seis cadenas

El Banco Central informó que la inflación de agosto, med ida por la var iación del Índ ice de P recios al Consumidor (IPC), fue de 0.66% respecto a julio.

Se busca aumentar la eficiencia de las pequeñas y medianas empresas

La inflación acumulada enero-agosto del 2013 fue de 3.07% y la anualizada de los últimos doce meses, medida de agosto 2012 a agosto 2013, se ubicó en 5.30%, lo que representa una reducción respecto al 5.67% que registró en julio.

El Ministerio de Industria y Comercio iniciará un programa enfocado a alcanzar mayor eficiencia en seis cadenas productivas de diferentes renglones económicos, con el fin de fomentar la productividad y competitividad de las pequeñas y medianas empresas (Pymes).

E l Ba nco Central rea f i r ma que se ma nt ienen la s condiciones favorables para cumplir la meta de inflación establecida en el Programa Monetario de 5% ± 1%.

Según el viceministro de Pymes, Ignacio Méndez, se trata de un proyecto en colaboración con el gobierno de México, el cual se dará a conocer dentro de unos meses. El objetivo es que las empresas más vulnerables fortalezcan sus procesos, produciendo con mayor calidad y a menor costo.

productivas

Finanzas

BC dice la inflación acumulada eneroagosto del 2013 fue de 3.07%

El Banco Popular elegido como el mejor del país El Banco Popular Dominicano resultó elegido como el mejor banco de la República Dominicana, por cuarto año consecutivo, en el marco de los premios Euromoney Awards for Excellence otorgados por la prestigiosa revista financiera Euromoney celebrados en la ciudad de Londres, Reino Unido.

Según la información que acompañó la entrega del galardón, el Banco Popular se encuentra entre las instituciones mundiales que han procurado los más altos niveles de servicio, innovación y experiencia para atender a sus clientes.

Banco Central de RD mantiene la tasa de política monetaria en 6.25% anual En su reunión de política monetaria en octubre de 2013, el Banco Central de la República Dominicana decidió mantener sin cambio la Tasa de Política Monetaria (TPM) en 6.25 % anual.

L a dec i sión sobre la ta sa de referenc ia toma en consideración las proyecciones de inflación y las expectativas del mercado. La tasa interanual de inflación, correspondiente al periodo septiembre 2012-septiembre 2013, se situó en 5.13%, al tiempo que la inflación acumulada al noveno mes de 2013 ascendió a 3.57%. En términos mensuales, la inflación de septiembre fue de 0.49%, mientras la inflación subyacente, indicador de comportamiento de precios que mejor refleja la postura de política monetaria, registró una tasa interanual de 4.83%.

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También existe un plan de fomento a la productividad en los sectores de agricultura, turismo y manufactura por medio del programa Mas Pymes, el cual incluye asistencia técnica, capacitación, gestión de calidad, e innovación.

Además el funcionario destacó la apertura de dos “centros PYME” en Santo Domingo y en Santiago. Méndez los describe como un instrumento de desarrollo empresarial, con el fin de que los pequeños y medianos empresarios puedan encontrar en un solo lugar los servicios de asistencia técnica, capacitación, informaciones y orientaciones sobre las políticas y programas disponibles para el desarrollo de sus habilidades y competencias.

DGII arrecia lucha contra la evasión República Dominicana será evaluada el próximo año por los países miembros del Foro Global de Transparencia e Intercambio de Información para Fines Fiscales, el mayor órgano tributario en el mundo dedicado a hacer frente a los riesgos de evasión fiscal a través de los llamados “paraísos fiscales” o “administraciones opacas”.

El ingreso del país al importante foro, del cual ahora es el miembro número 120, implica el compromiso de respetar las normas internacionales, a ser evaluado por los demás miembros del organismo y demostrar de manera pública los esfuerzos que se realizan para fortalecer la administración tributaria y el intercambio de información en materia fiscal.

El Foro Global ayuda a los países en desarrollo a beneficiarse de un entorno fiscal internacional más trasparente y a alentar a las jurisdicciones a participar en esos esfuerzos, según explica la DGII.

Una subasta competitiva se realizó el miércoles 6 de noviembre para colocar RD$100 millones en Letras del Banco Central, actividad que se iniciará a las nueve de la mañana y finalizará a una de la tarde.

El Banco Central destaca que serán colocados RD$35.0 millones a un plazo de 98 días, mientras que RD$30.0 millones se colocarán a un plazo de 112 días, y los restantes RD$35.0 millones se colocarán a un plazo de 189 días.

ABA resalta a la banca local como una de las mejores del mundo

Finanzas

Subastan RD$100 millones en letras del Banco Central

El sistema financiero dominicano se encuentra entre los 35 sistemas bancarios de mejor solvencia en todo el mundo, una mejoría de 55 puestos cuando hace cuatro años el sector estaba en la posición 90. En estos momentos el país ocupa el puesto 34 de 148 países.

Así lo reveló ayer José Manuel López Valdés, presidente de la Asociación de Bancos Comerciales (ABA), quien refirió que esta información contrarresta la percepción de que todas las estadísticas son malas cuando se refieren a República Dominicana.

Tomando como referencia el informe del Foro Económico Mundial, explicó que luego de estar en el puesto 90 el país fue escalando hacia una mejor posición al llegar al lugar 54 y luego por debajo de 40.

Camilo destaca transformación sistema financiero en últimos 10 años El Superintendente de Bancos Rafael Camilo, destacó la gran transformación experimentada por el Sistema Financiero Dominicano durante los pasados 10 años, que le ha permitido adquirir una mayor fortaleza, sobre la base de las buenas ejecutorias por parte de la institución responsable de supervisarlo.

Al presentar el libro “Superintendencia de Bancos de la República Dominicana, 65 años de historia”, del historiador Roberto Cassá, Camilo subrayó que el excelente desempeño del sistema financiero ha sido un factor esencial para mantener la estabilidad macroeconómica del país, y resaltó, que además de los altos índices solvencia, el sector ha mostrado un dinamismo impresionante, que es reconocido en el ámbito internacional.

“Salud sin fronteras”

Ingrid García & Asociados Corredores & Asesores de Seguros

Calle 1ra esq. Santa Rosa, Ensanche Maria Rubio. La Romana Tel.: (809) 550-1094/95 Fax. (809) 550-1099

[Septiembre-Octubre 2013 Seguros Review] 39

Finanzas

Internacionales Finanzas Fed mantendría tasas de interés de EEUU en mínimos hasta 2016

Crece 7.2 por ciento economía de Panamá

Bruselas prevé una recuperación lenta para la eurozona

La Reserva Federal de EEUU bien podría mantener las tasas de interés a corto plazo cerca de cero hasta entrado el 2016 si la economía no logra adquirir impulso.

Así lo dijo el martes un alto funcionario del banco central.

La economía panameña creció 7.2 por ciento de enero a agosto de este año, comparado con el mismo lapso del 2012.

Los sectores más dinámicos fueron la miner ía, pesca, construcción, transporte, comunicaciones y tur ismo, de acuerdo con la Contraloría General de la República.

La recuperación de la economía de la eurozona -que salió de la recesión el segundo trimestre de este año- proseguirá durante los próximos meses, aunque a un ritmo lento, debido a los ajustes en los Estados miembros con problemas y al empeoramiento del entorno exterior, especialmente de los países emergentes, según las previsiones económicas publicadas por la Comisión.

El presidente de la Fed de Boston, Eric Rosengren, agregó que contempla una me t a del c re c i m iento del produc to interno bruto (PIB) de un 3 por ciento.

El sector agropecuar io también tuvo resultados positivos, impulsado por la producción de frutas como el banano.

“Depende de cómo evolucione la economía”, comentó Rosengren al canal de televisión CNBC.

Fuente: http://bancaynegocios.com

Crece el déficit comercial con Brasil La balanza comercial con Brasil registró en octubre un déficit de 439 millones de dólares como producto de una caída de las exportaciones del 17 por ciento y un incremento de las importaciones del 12,2 por ciento, según indicó ayer un reporte de la consultora Abeceb.com. El informe privado, elaborado sobre la base de datos del Ministerio de Desarrollo de Brasil, señaló que “en el período enero-octubre de 2013, Argentina acumula un saldo negativo de 2630 millones de dólares”. Esa cifra acumulada marca un incremento del déficit del 43,8 por ciento con relación a los registros del pasado año.

El saldo negativo anual es producto de exportaciones por 14.109 millones de dólares, un 6,3 por ciento por encima del acumulado en 2012, y de importaciones que alcanzaron los 16.739 millones de la moneda norteamericana.

Según Abeceb.com, durante el mes pasado “el comercio total entre Argentina y Brasil fue de 3205 millones de dólares, un 2,6 por ciento menor al registrado en 2012”.

Fuente: http://www.pagina12.com.ar

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Fuente: http://panamaon.com/

Br usela s est i ma que la eu rozona se contraerá este año un 0,4% por el efecto arrastre de los primeros trimestres, y crecerá sólo un 1,1% en 2014 -en lugar del 1,2% que vaticinó en primavera- y un 1,7% en 2015. En el conjunto de la UE, se registrará un crecimiento cero este año, del 1,4% en 2014 y del 1,9% en 2015.

Fuente: http://www.europapress.es

Se exageró el potencial de México: FM Inversores y medios de comunicación exageraron a principios de año el potencial de México como economía emergente y ahora podría estar pasando lo mismo con la desaceleración que sufre el país, dijo un importante funcionario del Fondo Monetario Internacional (FMI) a un diario local.

Alejandro Werner, director para el Hemisferio Occidental del FMI, subrayó en una entrevista con el periódico Reforma que a pesar de ello, México tiene buenas perspectivas económicas.

Aunque algunas reformas fueron aprobadas, otras como la fiscal están siendo diluidas por el Congreso. Con un peor escenario internacional, las autoridades revisaron a la baja sus expectativas de expansión económica y ahora esperan que el Producto Interno Bruto (PIB) crezca un magro 1.7%.

Fuente: http://www.cnnexpansion.com

Finanzas

Precios de transferencia en República Dominicana Por Alejandra Crespo, Gerente de Impuestos - Deloitte

Desde un punto de vista financiero, precios de transferencia es el tema fiscal más importante mundialmente hoy día, ya que no sólo aplica a grandes multinacionales, sino también a pequeñas empresas con pocas subsidiarias o establecimientos permanentes. Los precios de transferencia son significativos tanto para los contribuyentes como para las administraciones tributarias, porque determinan en gran medida la distribución de la renta y los gastos y, portanto, de los beneficios gravables de las empresas asociadas situadas endiferentes jurisdicciones fiscales.

Precios de Transferencia es un término fiscal utilizado para hacer referencia a los precios y condiciones pactados entre empresas vinculadas al momento de transferir bienes, servicios y/o derechos entre sí. El régimen de precios de transferencia es un mecanismo de control fiscal que persigue evitar el manejo artificial de los precios o contraprestaciones utilizadas en la transferencia de bienes y servicios entre partes vinculadas, que lesionen los ingresos fiscales de las jurisdicciones involucradas, causen doble imposición y propicien la litigiosidad con las administraciones fiscales.

El régimen de precios de transferencia está basado en el principio de libre concurrencia o principio “arm’slength” el cual establece que las operaciones entre empresas que se consideren relacionadas o vinculadas deben realizarse bajo condiciones y términos iguales o similares a los que regirían en operaciones entre empresas independientes, principio contemplado en el Código Tributario Dominicano desde el año 1992.

En República Dominicana, las normas formales de precios de transferencia fueron establecidas en la Norma General 04-2011, las cuales empezaron a regir desde el año 2011, alcanzando las operaciones comerciales y financieras realizadas entre empresas de capital extranjero y sus vinculadas en el exterior. Con la introducción de la Reforma Fiscal Ley 253-12, las operaciones entre empresas vinculadas o relacionadas locales también están normadas por el régimen de precios de transferencia, así como se elimina la limitación de que sólo aplica a empresas de capital extranjero. Esto trae como consecuencia que no sólo las multinacionales, sino grupos empresariales locales pequeños, medianos y grandes entran dentro de la normativa, incrementándose la carga de obligaciones fiscales para todos los contribuyentes del impuesto sobre la renta.

Los deberes formales que acarrea la norma incluyen la presentación de una declaración informativa de las operaciones realizadas con empresas vinculadas, con un plazo máximo de presentación 60 días después de la presentación de la declaración de impuesto sobre la renta; asimismo, al momento de presentar esta última, la empresa debe tener disponible el análisis real iz ado sobre la s operac iones con empresas vinculadas donde se evidencie si el contribuyente cumple o no con las disposiciones de precios de transferencia.

El no cumplimiento con las provisiones mencionadas anteriormente se considera una violación a las obligaciones establecidas por ley, siendo sancionado por las provisiones del artículo 257 del Código Tr ibuta r io Dom i n ica no y sujeto a penalidades de ley.

En el futuro cercano, se puede esperar que la Administración Tributaria empiece las revisiones del tema de precios de transferencia, en principio enfocándose en la rev isión de deberes formales y la consistencia entre los documentos presentados, pa ra poster ior mente enfocarse en revisiones de fondo y fijación de criterios.

Se exhorta a los contribuyentes ordinarios y entidades que gocen de regímenes fiscales preferenciales a tomar en cuenta las prov isiones de la Norma General 04-2011 y Ley 253-12 cuando se realicen operaciones con partes vinculadas.

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Por Kerry McKeagney, BUPA

Salud y Bienestar Seguridad

Síndrome de fatiga crónica (SFC)

E l síndrome de fat iga crón ica o encefalom iel it is m iálgica, también conocido como SFC/EM o síndrome de fatiga postviral (SFPV), es un conjunto de enfermedades que causan cansancio f ísico y mental extremos que interf ieren ser iamente en la v ida diar ia de una persona. Es una enfermedad genuina y debilitante a largo plazo. Sin embargo, no hay certeza acerca de las causas y los síntomas que tienen las personas afectadas ya que pueden variar ampliamente.

Los síntomas comunes del SFC/EM, los cuales pueden ocurrir entre 24 a 48 horas después de una actividad física o mental, incluyen:

Este sí ndrome es má s común en mujeres que en hombres y usted tiene mayor probabilidad de desarrollar la enfermedad al envejecer. Puede afectar a los niños, aunque es poco probable que afecte a niños menores de 10 años. En general, afecta a niños de entre 13 y 15 años de edad.

Síntomas similares a la gripe.

La enfermedad afecta a las personas de distintas formas. Si los síntomas de la enfermedad son leves, las personas pueden continuar con su trabajo o estudios, pero podrían tener que abandonar las actividades sociales y recreativas para descansar el fin de semana. Si los síntomas son severos, pueden incapacitar gravemente a las personas de tal modo que no puedan salir de la casa.

Los médicos no comprenden totalmente la causa del SFC/EM. Pero existen varias teorías para explicar el SFC/EM. Por ejemplo, puede estar ligado a trastornos del sistema inmunológico (que ayuda a que su cuerpo combata las infecciones) o al sistema hormonal.

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Fatiga que dura más de 24 horas a un nivel al que usted estaba acostumbrado antes sin sentir cansancio.

Dolor articular y muscular.

Ganglios doloridos en su cuello o axilas.

Dolor de garganta y dolores de cabeza.

Olvido, pérdida de memoria, confusión o dificultad para concentrarse.

Trastorno del sueño: despertarse cansado o tener problemas para conciliar el sueño.

Palpitaciones (sentir que los latidos golpean su pecho).

Mareos, sudor, problemas de equilibrio.

Síntomas del síndrome de intestino irritable, como estreñimiento o diarrea e hinchazón.

CAUSAS DEL SÍNDROME DE FATIGA CRÓNICA

TRATAMIENTO DEL SÍNDROME DE FATIGA CRÓNICA El tratamiento del SFC/EM se enfoca en ayudar a controlar sus síntomas.

Su tratamiento dependerá de sus síntomas específicos ya que no existe un tratamiento único que funcione para todas las personas.

Su médico o especialista revisará su tratamiento con regularidad.

Puede recomendarle una o más de las siguientes opciones de tratamiento.

Los trastornos del sueño pueden demorar su recuperación. Si tiene problemas para dormir, trate de adoptar una rutina para acostarse a la misma hora todas las noches. Pruebe tomar un baño caliente y relajante o tomar leche antes de irse a la cama.

El manejo de actividades es una forma de manejar su estilo de vida.

Le ayuda a priorizar ciertas actividades para encontrar un nivel de actividad física y mental con el que se sienta cómodo. Luego, puede establecer metas para aumentar gradualmente el nivel de actividad, asegurándose de descansar lo suficiente después de realizar la actividad física y de no excederse para que no implique un retroceso.

Medicamentos Los analgésicos, como el paracetamol, pueden ayudarle a aliviar el dolor muscular y de articulaciones, los dolores de cabeza y otros síntomas físicos.

Una baja dosis de antidepresivos puede ayudarle con el sueño o los dolores musculares incluso si no se siente deprimido. Si se siente deprimido, su médico puede recomendarle una dosis más alta. Lea siempre el prospecto de información al paciente que viene con el medicamento, y si tiene preguntas, consulte al médico.

La terapia cognitivo-conductual (TCC) es un tratamiento psicológico a corto plazo. Mediante un conjunto de técnicas estructuradas, el profesional de TCC procurará modificar los pensamientos y comportamientos que puedan obstaculizar su recuperación. Puede resultar especialmente útil si tiene problemas para manejar y ajustar el ritmo de su actividad física y mental.

Terapias físicas

Salud y Bienestar

Autoayuda

Terapias de conversación

Una terapia de ejercicio gradual (TEG) significa comenzar con una actividad que pueda realizar cómod a mente, como ca m i n a r, y después aumentar el nivel de actividad poco a poco. El tratamiento debe ser ofrecido por un terapeuta capacitado en TEG. La evidencia muestra que puede reducir el cansancio, mejorar su estado físico y aumentar su resistencia.

Terapias complementarias Muchas veces a las personas con SFC/EM se les recomiendan terapias complementarias, como terapia de relajación, remedios naturistas, homeopatía y diversos suplementos alimenticios. Algunas personas podrían encontrarlas útiles, pero existe poca evidencia científica que muestre que son efectivas.

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19 de Octubre día mundial del cáncer de mamas Salud y Bienestar

Por Jadhirys Pérez De acuerdo a la Organización Mundial de la Salud (OMS), el carcinoma de mama es el cáncer más frecuente en las mujeres tanto en los países desarrollados como en los países en desarrollo. La incidencia de cáncer de mama está aumentando en el mundo en desarrollo debido a la mayor esperanza de vida, el aumento de la urbanización y la adopción de modos de vida occidentales.

Aunque reducen en cierta medida el riesgo, las estrategias de prevención no pueden eliminar la mayoría de los casos de cáncer de mama. No obstante, la detección precoz a fin de mejorar el pronóstico y la supervivencia de los casos de cáncer de mama, sigue siendo la piedra angular de la lucha contra este mal.

Los síntomas del cáncer de mama pueden ser de lo más v a r i ados (desde u n b u lt o o u n a i n f l a mación hasta cambios en la piel), y muchos tipos de cáncer incluso no presentan ningún síntoma evidente. Los s í ntom a s s i m i l a re s a los del cáncer de mama pueden ser la consecuencia de afecciones no cancerosas como una infección o quiste.

Es importante que las mujeres se realicen regularmente el auto-examen de seno, porque este permite a las mujeres conocer sus mamas y detectar fácilmente cualquier cambio. Después de los 20/30 anos las mujeres debería real izarse una autoevaluación cada mes, durante toda su vida, aun estén embarazadas.

Si todav ía menstr úa, el mejor momento para hacerse el examen, es varios días o alrededor de una semana, después de que el periodo

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termine. Estos son días en que es menos probable que sus mamas estén adoloridas o inflamadas.

•

Si ya no está menstruando, elija un día, por ejemplo el primer día de cada mes, para recordar hacerse la auto evaluación de las mamas.

Si está tomando hormonas, hable con su médico para saber cuándo debe hacerse el examen y sus controles médicos.

•

Cambios a tener en cuenta:

- Aparición de un bulto - Secreción que no sea leche materna - Inflamación de la mama - Irritación o formación de hoyuelos en la piel - Anormalidades en el pezón (como dolor, enrojecimiento, descamación o hundimiento) Siga las instrucciones de la gráfica y a partir de ahora incluya en su rutina de salud la autoevaluación de mamas. Recuerda que la detección a tiempo, puede salvar tu vida!

Auto-Examen

TOLERANCIA 0

Salud y Bienestar

NO a la violencia de género

Campaña de Responsabilidad Social [Septiembre-Octubre 2013 Seguros Review] 45

Salud y Bienestar

Xerostomía, o síndrome de la boca seca La boca seca o sequedad bucal, llamada xerostomía por los profesionales de salud, es una sensación de falta saliva en la boca. Todos tenemos la boca seca de vez en cuando, por ejemplo, cuando estamos nerviosos, afligidos o con mucho estrés.

Sin embargo, si usted tiene la boca seca todo el tiempo, o la mayoría del tiempo, puede ser incómodo y puede llevar a problemas graves de la salud. También puede ser una señal de ciertas enfermedades o problemas médicos.

La xerostomía, ocurre cuando las glándulas en la boca que producen la saliva no funcionan bien. Debido a esto, puede no haber suficiente saliva para mantener la boca húmeda. Hay varias razones por las que estas glándulas (llamadas glándulas salivales) no funcionan bien.

Algunas personas sienten que tienen la boca seca aún cuando las glándulas salivales les están trabajando correctamente. Hay ciertos problemas médicos como la enfermedad de Alzheimer o los derrames o ataques cerebrales, que pueden hacer más difícil sentir que la boca está húmeda.

•Quimioterapia. Las drogas que se usan en el tratamiento para el cáncer pueden hacer que la saliva se ponga más espesa, haciendo que la boca se sienta seca.

•Daño a los nervios. Las heridas a la cabeza o al cuello pueden dañar los nervios que envían señales a las glándulas salivales para que produzcan la saliva.

Los síntomas de la boca seca incluyen: -Una sensación pegajosa y seca en la boca.

-Problemas para masticar, tragar, saborear o hablar.

-Una sensación de ardor en la boca.

-Una sensación de sequedad en la garganta.

-Los labios resecos y partidos.

-La lengua seca y áspera.

-Llagas o aftas bucales.

-Infección en la boca. ¿Por qué la saliva es tan importante?

Si no tiene suficiente saliva, usted puede desarrollar caries dental u otras infecciones en la boca. También es posible que no obtenga los nutrientes que necesita si no puede masticar o tragar ciertos alimentos.

Además la saliva no sólo mantiene la boca húmeda, sino que también, ayuda en el proceso digestivo, protege a los dientes de la caries, previene la infección al controlar las bacterias y hongos en la boca, hace posible que usted pueda masticar y tragar. ¿Qué puedo hacer?

• Tome sorbos frecuentes de agua o de bebidas sin azúcar.

•Efectos secundarios de algunos medicamentos. Existen más de 400 medicamentos que pueden hacer que las glándulas salivales produzcan menos saliva. Por ejemplo, los medicamentos para la presión arterial alta y para la depresión a menudo hacen que se seque la boca.

•Evite las bebidas que contengan cafeína, como el café, el té y algunas sodas. La cafeína puede resecar la boca.

•Tome agua o bebidas sin azúcar durante las comidas. Esto facilitará el masticar y tragar. También puede mejorar el sabor de los alimentos.

•Mastique goma de mascar sin azúcar o chupe dulces duros (caramelos) sin azúcar para estimular el flujo de la saliva. Los dulces con sabor cítrico, de canela o de menta son buenas alternativas.

•No use tabaco ni alcohol porque secan la boca.

•E n f e r m e d a d e s . A l g u n a s e n f e r m e dades afectan las glándulas salivales.

Por ejemplo, el síndrome de Sjögren, el VIH/SIDA y la diabetes pueden causar sequedad bucal.

•Radioterapia. Las glándulas salivales se pueden dañar si son expuestas a radiación durante el tratamiento para el cáncer.

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•Sepa que los alimentos picantes o salados puedan causar dolor en una boca seca.

•Use un humidificador por la noche.

Fuente: Instituto Nacional de Investigación Dental y Craneofacial

La vitamina D es un nutriente presente en ciertos alimentos que es necesario para la salud y para mantener los huesos fuertes. Para ello, ayuda al cuerpo a absorber el calcio (una de las piezas fundamentales de los huesos) de los alimentos y suplementos. Las personas que consumen vitamina D en cantidad muy escasa pueden tener huesos débiles, delgados y frágiles, un trastorno que se denomina raquitismo en los niños y osteomalacia en los adultos.

Además, la vitamina D es muy importante para el cuerpo de muchas otras formas. Los músculos requieren esta vitamina para el movimiento. Por ejemplo, los nervios la necesitan para transmitir mensajes entre el cerebro y cada parte del cuerpo, y el sistema inmunitario emplea la vitamina D para combatir los virus y bacterias que lo invaden. Junto con el calcio, la vitamina D ayuda a proteger a los adultos mayores contra la osteoporosis.

La necesidad de vitamina D en el cuerpo varía dependiendo de la edad de la persona. Las cantidades promedio diarias de vitamina D, expresadas en unidades internacionales (IU), que recomienda el Comité de Nutrición y de Alimentos para las personas de diferentes edades son las siguientes: Etapa de la vida

Relacion con el cáncer Algunos estudios científicos indican que la vitamina D puede proteger contra el cáncer de colon y tal vez incluso contra el cáncer de próstata y cáncer del seno. Sin embargo, los niveles más elevados de vitamina D en la sangre también se han relacionado con una mayor incidencia de cáncer de páncreas. Aún no es posible afirmar si los bajos niveles de vitamina D aumentan el riesgo de una persona de tener cáncer y si los niveles más elevados protegen o incluso aumentan el riesgo en algunas personas.

Salud y Bienestar

La vitamina D y sus beneficios

¿Puede la vitamina D ser perjudicial?

Sí, cuando las concentraciones de esta vitamina en la sangre son demasiado elevadas. Los signos de toxicidad incluyen náuseas, vómitos, pérdida del apetito, constipación, debilidad y pérdida de peso. Además, con los niveles elevados de calcio en la sangre, demasiada vitamina D puede causar confusión, desorientación y problemas en el ritmo cardíaco. El exceso de vitamina D también puede provocar daños en los riñones.

Cantidad recomendada

Bebés hasta los 12 meses de edad

400 UI

Niños de 1 a 13 años de edad

600 UI

Adolescentes de 14 a 18 años de edad

600 UI

Adultos de 19 a 70 años de edad

600 UI

Adultos mayores de 71 años de edad

800 UI

Mujeres embarazadas y en período de lactancia

600 UI

Fuente de la vitamina D Muy pocos alimentos contienen esta vitamina en forma natural. Los alimentos fortificados con vitamina D agregada aportan la mayor parte de esta vitamina en las dietas de las personas.

• Los pescados grasos, como el salmón, el atún y la cebolla se encuentran entre las mejores fuentes de vitamina D. • El hígado vacuno, el queso y la yema de huevo contienen cantidades menores.

• Los hongos aportan cierta cantidad de vitamina D. En ciertos tipos de hongos que ahora se encuentran a la venta, se aumenta el contenido de vitamina D al exponerlos a la luz ultravioleta.

Fuente: http://ods.od.nih.gov

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Salud y Bienestar

Retinosis Pigmentaria El 29 de septiembre se celebra el día mundial de la Ret inosis P igmentar ia. Una jor nada en la que las Asociaciones de la Retina Internacional repartidas por todo el planeta, pretenden llamar la atención sobre esta enfermedad que es invisible a los ojos de la sociedad.

La retinosis pigmentaria no es una enfermedad única, sino un conjunto de enfermedades oculares crónicas de origen genético y carácter degenerativo que se agrupan bajo este nombre. Se caracteriza por una degeneración progresiva de la estructura del ojo sensible a la luz, la retina, que poco a poco va perdiendo las principales células que la forman, los conos y los bastones.

La Retinosis Pigmentaria es una enfermedad ocular que produce una grave disminución de la capacidad visual, y que en muchos casos conduce a la ceguera. Aunque se nace con la enfermedad, es raro que se manifieste antes de la adolescencia, y prácticamente siempre lo hace de forma insidiosa, de tal modo que el enfermo no es consciente de su dolencia hasta que ésta se encuentra en fases muy avanzadas.

Síntomas: En general, la retinosis pigmentaria se suele manifestar entre los 15 y los 20 años de edad, y sus primeros síntomas son la ceguera nocturna, y poca adaptación a los cambios de iluminación.

A medida que avanza la enfermedad se va perdiendo visión periférica, pérdida en la identificación de los colores y va a afectando a la agudeza visual en la zona de la mácula (visión central) hasta llegar a la ceguera legal y finalmente total.

Prevención: No hay manera de prevenir o de evitar su avance, es un mecanismo que se inicia y no tiene freno ni marcha atrás, solo podemos seguir unas pautas para no contribuir a un mayor avance:

• Tener una alimentación rica y variada, que se fundamente en alimentos que contengan beta carotenos, luteína y zeaxantina.

Hacer ejercicio y evitar la obesidad, hipertensión y arterioesclerosis.

• Procurar dormir ochos horas y evitar dentro de lo posible una vida estresada.

Tratamiento: Aún no ha sido posible identificar un tratamiento probado contra esta enfermedad, lo que significa que el la retinosis pigmentaria es un enigma sin resolver de la medicina oftalmológica, aunque se han utilizado diferentes tratamientos, normalmente basados en la posible causa de la enfermedad, entre los que se encuentran: • Ayudas ópticas • Vasodilatores: para conseguir mayor concentración de la sangre en el globo ocular, para mejorar la nutrición de la retina.

• Calciobloqueantes, se administra a los pacientes coronarios, el diltiazem, logra detener en ratones la progresión de la Retinosis Pigmentaria.

• Entre otros.

• No fumar ni beber alcohol.

• Proteger nuestros ojos con unos filtros terapéuticos de la luz solar.

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Fuente: http://salud.discapnet.es

Negocios

El contacto personal: el éxito en las ventas Por Isaías Medina, Director Ejecutivo de Coaching 360

Sin duda alguna, debes salir a la calle donde están los prospectos. Literalmente ellos están esperando para hacerte rico, tanto mental como materialmente, pero tienes que tomar la iniciativa para verlos, hablar con ellos. Muy rara vez vendrán ellos a buscarte.

Si eres un vendedor, tienes que entender que cuando estrechas la mano y los ojos se encuentran con el prospecto, un tipo de energía comienza a fluir. Una conexión física y mental ha iniciado y alguien le venderá algo a alguien. O le vendes algo al prospecto o el prospecto te venderá algo a ti, pero definitivamente la venta se hará.

Si estás vendiendo un equipo de Baseball, un edificio de 30 pisos ó un Airbus A380 (el avión comercial más grande del mundo), hay que admitir que los clientes potenciales son pocos, muy limitados. Nada es absoluto, hay excepciones en casi todo.

Sin embargo, sabemos que la probabilidad de que seas uno de esos vendedores son pocas, ¿cierto?, lo más probable es que seas como el 90% de los vendedores que venden productos y servicios con una gran base de prospectos. Después de casi dos décadas en las ventas de servicios y productos, estoy firmemente convencido que el contacto personal es uno de los ingredientes más importantes en las carreras de ventas exitosas.

He conocido algunos vendedores honestos que han dejado de ganar grandes comisiones por no tener suficientes contactos, por tener miedo o simplemente dudar sobre si salir o no, sobre si cubrir su zona hoy o dejarla para mañana. Hay que recordar siempre que el más grande activo que dispone el vendedor es su tiempo y si lo usa de otra manera diferente a PENSAR continuamente en cómo dar un buen servicio y PENSAR en visitar a más clientes de manera regular, estará jugando en contra y las ventas y comisiones serán malísimas.

1.

Miedo al Fracaso

2.

Miedo al Exito

3.

Miedo al Rechazo o Abandono

4.

Miedo a la Mediocridad

5.

Miedo a los Riesgos

6.

Miedo a las Críticas

7.

Miedo a las Pérdidas

8.

Miedo al Ridículo

9.

Miedo a la Culpa

Un vicepresidente de una empresa con la que colaboro me dijo recientemente que tenía a todo su equipo de gerentes de ventas centrado en conseguir diez citas sólidas, buenas, todos los lunes por la mañana. Me explicó, que si el equipo era capaz de generarlas, las probabilidades de triplicar las ventas en ese mes eran de 83%. Eso es manejar los números de un negocio y motivar con ellos!

Nadie se ha convertido en un profesional de las ventas por accidente.

Han sido necesarios años de estudio y pasar por la experiencia. Si eres un vendedor tienes que salir, tienes que hacer contactos, con ellos generarás las ventas y el estilo de vida que realmente quieres.

[

Existen al menos nueve (9) tipos de miedos que en mayor o menor medida todos tenemos o hemos tenido, como vendedor debes entender esto, A PESAR DE LOS MIEDOS HAY QUE SALIR A LA CALLE:

Luego hablaremos en detalle de cada una de ellos, por ahora, diremos que estos miedos corroen la autoestima del vendedor y es una de las grandes razones por las cuales NO SALEN a la calle o salen poco.

[Septiembre-Octubre 2013 Seguros Review]

49

Negocios

Empresa y Empresario chino: oportunidad de negocios Por Luis González, Politólogo, experto en Asia

Para poder conocer la China de hoy, con su extraordinario crecimiento económico y

Por s u e x p e r i e nc i a , re c om i e nd a a

sus avances en otros campos, incluyendo el desarrollo humano, es preciso entender

Amér ica Latina introducir cambios,

cómo se produjeron la reforma y la apertura promovidas por Deng Xiaoping a partir

c on m á s p a r t i c ip a c i ón del E s t a do

de diciembre de 1978.

para controlar un poco al mercado. Es una de las bases del “Socialismo con

Aunque existen infinidad de libros que tratan el asunto, siempre es bueno escuchar

Peculiaridades Chinas” que ha sido tan

el punto de vista de un protagonista, que se involucró en el proceso y ha sido uno de

exitoso para ellos y que en América

los beneficiados de manera directa del mismo.

Latina se puede adaptar a nuestras realidades.

Me refiero a Wang Jianwei, quien trabajó en esos años para el Gobierno, procurando Inversión Extrajera. En todo su tiempo de trabajo presentó al Gobierno más de 1,800

Wa ng Ji a nwe i, v i s itó l a Repú bl ica

empresas extranjeras al país.

D o m i n i c a n a r e c i e n t e m e n t e, p a r a participar de la Exposición Comercial

Hoy es un empresario exitoso, pero también juega un importante papel para el

de la República Popular China 2013,

Gobierno, ahora no procurando Inversión Extranjera Directa para su país, sino

promovida por el Consejo Chino para la

viendo opciones viables y seguras donde China pueda invertir sus reservas inter-

Promoción de Comercio Internacional

nacionales que son las mayores del planeta. Tiene su empresa que es la China

(CCPIT), donde agotó una importante

National Huachen Energy Group, (CHC), con un 25% de inversión del Estado, o sea,

agenda de actividades.

es mixta. Su ritmo de trabajo es de 19 horas al día, ese era el ritmo de trabajo de los funcionarios chinos y sigue siendo así. El mensaje que nos deja es que sólo con

El tema energético y sobre todo, energías

el trabajo de sus hombres y mujeres, comenzando por los líderes, puede un país

alternativas, como la solar, es uno de los

desarrollarse y crecer.

temas de mayor interés para Wang, de igual forma el sector constitución.

Wang nos dice que del modelo de Economía Planificada de los primeros años de la historia de la República Popular China (RPCh), etapa en la cual se cometieron

L a R e p ú b l i c a D om i n i c a n a , p o d r í a

muchos errores, pero igual que como hemos sostenido, cree que fue la base para la

aprovechar la experiencia de este empre-

segunda etapa y que por tanto tuvo su cuota, para lograr la China de hoy.

sario chino, la empresa China National Huachen Energy Group (CHC), y la faci-

Luego de esa primera etapa sin muchos resultados económicos, siguen en China los

lidad de financiamiento por parte del

llamados 30 años de la Reforma y la Apertura (1980-2010). Algunos ejemplos para

Gobierno de China, para comenzar a

entender la magnitud de los cambios registrados en China en esta etapa. La ciudad

transformar nuestro parque energético

de Shenzhen en la provincia de Guangdong, pasó de ser una aldea con 80 personas a

hacia la energía solar.

una ciudad de 15 millones de habitantes.

Podríamos comenzar en zonas rurales, Antes China sólo tenía tres bancos, ahora tiene 360 de todo tipo incluyendo los

en Municipios y Distritos Municipales

que de acuerdo a la revista Forbes encabezan la lista de las mayores empresas que

del país. Adelante, aprovechemos esta

cotizan en bolsa, el ICBC y el China Construction Bank, por encima de los de USA y

oportunidad.

Europa.

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Negocios

Sistema de Cortinas Automรกticas

[Septiembre-Octubre 2013 Seguros Review] 51

Tecnología

De la estrategia a la ejecución a través de la administración del talento Por José Mora, Presidente de DT Solutions No es un secreto para nadie que cada día más, las empresas invierten grandes sumas de dinero en proyectos tecnológicos enfocados a mejorar su efectividad operacional; buscando evidentemente que estas mejoras se reflejen en los resultados empresariales.

Proyectos de implementación de aplicaciones como: ERP, BI, CRM, SCM, etc., son parte del quehacer tecnológico de las empresas hoy en día.

Estos proyectos van enfocados en hacer más eficientes a las diferentes áreas del negocio, pero posiblemente se haya dejado de lado un componente que influye de manera significativa en todas las otras áreas, y este es el “Recurso Humano”.

Se ha vuelto prácticamente un cliché la frase que dice: “Nuestros empleados son el activo más importante de nuestra empresa”.

Pero se supone que un activo debe de cuidarse, debe dársele el mantenimiento y seguimiento necesario para que cada día sea más productivo para la empresa; y en realidad la inversión en el talento ha sido la gran olvidada.

Veamos algunas estadísticas importantes: Norton & Kaplan: el 95% de los Empleados no conocen la Estrategia Corporativa ni sus objetivos.

Saratoga Institute: 84% de las empresas no están utilizando su fuerza laboral a plena capacidad.

Corporate Strategy Board Research: El 50% de la capacidad promedio de la fuerza laboral es desperdiciada en trabajos no productivos.

Esto evidencia una desconexión entre la estrategia empresarial y la ejecución de dicha estrategia, y pone en relieve la necesidad que las empresas inviertan más tiempo y recursos en asegurar que su fuerza laboral trabaje al más alto nivel de desempeño posible, procurando que este desempeño esté alineado a los Objetivos Estratégicos Empresariales.

Esto es solo posible con una aplicación tecnológica que esté enfocada, más que a los procesos específicos de Recursos Humanos, a lograr que TODOS los proceso trabajen de una manera integrada entre sí, pero sobre todo, integrados con estos Objetivos Estratégicos de la Empresa; en busca de lo único que realmente importa en los negocios que son LOS RESULTADOS.

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Es aquí donde entra en escena una aplicación como SAP Success Factors, la cual ha sido diseñada con una orientación hacia la EJECUCION, tomando como punto de partida la definición de los Objetivos Estratégicos de los colaboradores (empleados) a partir de los Ebjetivos Estratégicos Empresariales, e integrando los otros procesos de administración del talento como: desempeño, compensación, reclutamiento, aprendizaje, entre otros.

Incluye además toda una herramienta “Social Empresarial” para facilitar colaboración entre los empleados.

Aunque nos encontramos en la “Era de la Información” la tecnología ha tomado una relevancia como nunca antes, la f uerza laboral sigue siendo el elemento principal de cualquier organización, porque es esa fuerza laboral que hace buen o mal uso de la tecnología o de cualquier otro recurso de la empresa.

Las empresas deben de comenzar a manifestar que verdaderamente sus empleados son su Activo Principal, a través de la implementación de procesos, que auxiliados por la tecnología de información, estén dirigidos a Definir y Controlar una correcta ejecución de la estrategia del negocio, de cara a conseguir los Objetivos Corporativos.

En ese momento entonces las empresas podrán decir a boca llena que “Su principal activo es su fuerza laboral”.

Tecnología

Casas Inteligentes innovación tecnológica y creatividad bajo un mismo techo!

Por Carlos Martínez

CEO de Audio & Video Integrations

I

magínate ver una película desde la comodidad de tu hogar como si estuvieras en el cine y sin el mayor esfuerzo, no

tener que estar pendiente de cerrar las ventanas a la hora de acostarse o abrirlas cuando te levante, que las cortinas suban o bajen a la misma hora, sin nadie tener que hacerlo, no despertarte a apagar el aire acondicionado porque está muy frio.

Magnifico verdad!

Walt Disney dijo “Si lo sueñas lo puedes lograr”, la buena noticia es que esto que hasta hace unos años no pasaba de ser un sueño ya es una gran realidad, gracias al uso de tecnologías aplicadas y la automatización, en la actualidad podemos administrar eficientemente los recursos del hogar, tales como la energía, la seguridad, la comunicación y el confort (sistemas de audio, video, etc.), este concepto es conocido como “Domótica o Casas Inteligentes”.

De acuerdo con la Asociación Española de Domót ica (CE DOM), el tér m i no d a significado al conjunto de soluc iones que, mediante el uso de las técnicas y tecnologías disponibles (electricidad, electrónica, informática, robótica, telecomunicaciones, etc.), logra una mejor utilización y administración de todo lo relacionado con la vivienda: confort, seguridad, menor consumo de energía, comunicaciones, informática, televisión, ambientación y cine en casa.

54 [Septiembre-Octubre 2013 Seguros Review]

Tecnología

Beneficios: Dentro de la gama de benef icios que podemos obtener con la creación de las casas inteligentes estan: Ahorro energético: med iante la

Hogar más confortable: gestión de electrodomésticos, climatización, ventilación,

administración inteligente de la ilumi-

iluminación natural y artificial, gestión multimedia y del ocio electrónico.

nación, climatización, agua caliente sanitaria, el riego, los electrodomésticos, etc.,

Comunicación: recepción de avisos de anomalías e información del funcionamiento de

así como aprovechando mejor los recursos

equipos e instalaciones, gestión remota del hogar, etc. Integración del portero al telé-

naturales, reduciendo de esta manera la

fono o del video-portero al televisor. Control vía Internet.

factura energética.

Por otro lado, la domótica facilita la creación de espacios e infraestructuras adaptadas Además, mediante la monitor ización

a la sociedad de la Información:

de consumos, se obtiene la información necesaria para modificar los hábitos y

Comunicaciones: transmisión de voz y datos, incluyendo textos, imágenes, sonidos

aumentar el ahorro y la eficiencia.

(multimedia) con redes locales (LAN) compartiendo acceso a Internet, recursos e intercambio entre todos los dispositivos, acceso a nuevos servicios de telefonía sobre IP,

Accesibilidad: facilita el manejo de los

televisión digital, televisión por cable, diagnóstico remoto, videoconferencias, etc.

elementos del hogar a las personas con discapacidades de la forma que más se

Mantenimiento: con capacidad de incorporar el telemantenimiento de los equipos.

ajuste a sus necesidades, además de ofrecer servicios de teleasistencia para

Ocio y tiempo libre: descansar y divertirse con radio, televisión, multi-room, cine

aquellos que lo necesiten.

en casa, videojuegos, captura, tratamiento y distribución de imágenes fijas (foto) y dinámicas (vídeo) y de sonido (música) dentro y fuera de la casa, a través de Internet,

Seguridad de personas, animales y

etc.

bienes: cámaras de seguridad, alarmas contra robos y alarmas técnicas que

Actividad profesional: trabajar total o parcialmente desde el hogar, posibilidad viable

permiten detectar incendios, fugas de gas

para ciertas profesiones (teletrabajo), etc.

o inundaciones de agua, etc.

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TecnologĂ­a 56 [Septiembre-Octubre 2013 Seguros Review]

Sistema de seguridad

Tecnología

Audio y video multizona

Control de aire acondicionado

Control de acceso

Cableado estructurado

Sistema de telefonía e internet

Control de iluminación

Cortinas automáticas

Todo integrado en un solo lugar

www.avints.com Para contacto en R.D. [Septiembre-Octubre 2013 Seguros Review] 57 (809) 258-3511

Sociales

Universal presenta su nueva filial Fiduciaria Universal Universal presentó Fiduciaria Universal, una empresa creada conforme a la Ley 189-11 para el Desarrollo del Mercado Hipotecario y el Fideicomiso en la República Dominicana, que le permitirá ampliar su radio de alcance para ofrecer las ventajas y beneficios de esta ley como herramienta de inversión.

La incorporación de Fiduciaria Universal a este grupo empresarial tiene como objetivo apoyar y acompañar a sus clientes en el desarrollo, administración y protección de sus proyectos y activos, tanto personales como empresariales, de manera autónoma, flexible, eficiente y responsable.

El presidente de Universal, Ing. Ernesto M. Izquierdo, expresó que la nueva f il ial cuenta con el respaldo económico, solvencia moral y trayectoria de transparencia de casi medio siglo de Universal. “Hoy soy testigo del nacimiento de una nueva etapa que nos permite trascender a otros niveles de confianza”, expresó el Ing. Izquierdo.

Roberto Millán, Ernesto M. Izquierdo y Rafael E. Izquierdo

El Gerente General de Fiduciaria Universal es el señor Roberto Millán, quien cuenta con casi dos décadas de experiencia comercial en la puesta en marcha y prestación de servicios fiduciarios en Suramérica.

El lanzamiento f ue realizado en los salones del Hotel El Embajador y se dieron cita funcionarios del gobierno, autoridades del sector, abogados, promotores y constructores, así como clientes, ejecutivos de Universal y relacionados.

Dictan Conferencias sobre Responsabilidad Civil y Seguros para Colegios La actividad tuvo lugar en el restaurante Victoria by Porter House, con representantes de más de 40 colegios de diferentes puntos del país Con la finalidad de informar y crear conciencia sobre la importancia de desarrollar una cultura de prevención. Las firmas consultoras Muñiz Suberví Consultores Legales y Peña Izquierdo Corredores de Seguros auspiciaron el desayuno conferencia “Responsabilidad Civil, Seguros y Seguridad Social para Centros Educativos Privados”.

La primera conferencia giró sobre el tema de responsabilidad social a cargo de la licenciada Julia Muñiz Suberví. Durante la misma se explicó todas las implicaciones y riesgos que de acuerdo a las leyes asumen y enfrentan los centros educativos por la naturaleza de sus funciones con familias y menores de edad.

La segunda conferencia dictada por la licenciada Laura Peña Izquierdo abordó los temas de seguros y seguridad social. La experta abundó sobre la naturaleza de los riesgos y explicó todas las opciones con las que cuenta el mercado asegurador en la República Dominicana para proteger en ese sentido las propiedades y los individuos.

Lamentó que muchas empresas por falta de conocimiento y asesoría no aprovechen esos beneficios por desconocer de los mismos o considerarlos erróneamente fuera de su presupuesto.

El desayuno conferencia “Responsabilidad Civil, Seguros y Seguridad Social para Centros Educativos Privados” contó con el respaldo de las principales empresas aseguradoras y ARS del país.

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ARS Palic presenta nuevas e

Sociales

innovadoras propuestas

ARS Palic hace la diferencia con una novedosa propuesta en la que invita a disfrutar de la vida. Protege tu salud, es el nuevo eslogan con el que se identifican y continúan asumiendo el compromiso de cuidar la salud de sus afiliados y a la vez motivarlos a protegerse.

Esta propuesta se denomina “Celebra la Vida” y fue presentada de manera oficial junto al nuevo eslogan por Young & Rubicam, agencia ejecutora y ejecutivos de Mónica Rojas, Andrés Mejía, Jennifer Betancourt y Christian Wazar ARS Palic en un ambiente acogedor y tecnológico que tuvo como escenario el Garden Tent del Hotel Embajador, con Karina Larrauri y Hugo Beras como moderadores.

“En ARS Palic nos sentimos sumamente complacidos de poder compartirles las buenas nuevas que tenemos para ustedes, reafirmando nuestro compromiso con la calidad de vida de nuestros más de 650 mil afiliados, en esta época donde la información y el empoderamiento de la gente cobra cada vez mayor relevancia”, expresó Andrés Mejía, Vicepresidente Ejecutivo de ARS Palic.

Durante el evento fue introducida la novedosa aplicación Palic APP para smartphones y tablets, la cual permite a los afiliados interactuar con los diferentes servicios de la empresa de forma efectiva y rápida. Esta aplicación estará disponible en los próximos días para Android, Blackberry y Apple.

CoopSeguros celebra primera conferencia internacional anual

Carlos Ros, Mao Cano, Ignacio Valenzuela Jeannidalia Grullon y Bernardo Miranda

Winston Santos, Agustín Vargas y Rafael Pérez Modesto

El CNSS reconoce a Vargas Saillant El Consejo Nacional de Seguridad Social (CNSS) reconoció a Agustín Vargas Saillant, representante del sector laboral en la entidad, quien durante cuatro años hizo importantes aportes al sistema. En el acto participaron los miembros del CNSS, funcionarios del SDSS, familiares y compañeros del homenajeado.

El gerente General del CNSS, Rafael Pérez Modesto, resaltó las cualidades de Vargas Saillant, a quien definió como un hombre de principios, carácter y flexibilidad.

En tanto que el homenajeado, agradeció el reconocimiento y manifestó que pertenecer al Consejo fue una experiencia enriquecedora.

La Cooperativa Nacional de Seguros (CoopSeguros) realizó su primera conferencia internacional anual con sus socios, productores e intermediarios: “El papel de las cooperativas de seguros en los mercados mundiales”, a cargo de Bernardo Miranda, actuario del Grupo LARG (Latin American Reinsurance Group) y de la Federación Internacional de las Cooperativas de Seguros (ICMIF).

A la actividad, que forma parte del programa educativo y de formación del 2013, asistieron presidentes de cooperativas, gerentes generales, corredores de seguros e intermediarios., quienes fueron recibidos por Ignacio Valenzuela, presidente de CoopSeguros.

En su discurso Valenzuela expresó: “Para nuestra cooperativa, es un gran reto abrir nuestras puertas a una clase tan exigente y luchadora como la que ustedes representan. Es por ello que le informamos que el 2013 ha sido un año de continuidad y crecimiento”.

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Sociales

Seguros Constitución apertura nuevo centro de reclamaciones Seguros Constitución deja formalmente inaugurado su Centro de reclamaciones y Servicios, ubicado en el centro de la ciudad de Santo Domingo. Este nuevo y moderno centro recibió durante su apertura a corredores, colaboradores, clientes, relacionados e importantes ejecutivos del sector asegurador.

Juan Ramon de la Rocha Juan Jose Guerrero, Omar Farias y Omar Gustavo Farias

Seguros Constitución busca con esta apertura, estrechar las relaciones con sus clientes y aliados comerciales para brindar eficiencia en su servicio y estar cada día más cerca, evitando traslados engorrosos y la pérdida de tiempo.

La inauguración inició con la bendición a las instalaciones por parte del Rev. Padre Carlos Cordero, mientras que las palabras de bienvenida fueron pronunciadas por la señora Zoila Deñó, Gerente del Centro de Reclamaciones, en su turno el Vicepresidente de Seguros Constitución, Juan José Guerrero afirmó “Seguros Constitución Dominicana apuesta por la optimización de su Atención al Cliente y crecimiento comercial para seguir brindando servicios de alta calidad.

DT Solutions ofrece charla sobre la optimización del desempeño

Jose Mora, Anyolina Regalado y Andres Peña Ernesto M. Izquierdo, Dolores Pozo Perelló y Miguel A. Dargam

Segur os Univer sal lanza Retiro Complementario Seguros Universal, la aseguradora líder y más grande del país, ha lanzado al mercado Retiro Complementario, un plan de ahorros que permite al cliente obtener una renta adicional a los que tiene derecho por el plan de pensiones en la Ley 87-01.

Retiro Complementario está dirigido a empresas que cotizan en el Sistema Dominicano de Seguridad Social y que cuenten con planes de compensaciones y beneficios para retener y fidelizar a sus empleados.

El Vicepresidente de Negocios de Seguros de Personas, Miguel Dargam, expresó que este producto también representa una excelente opción financiera para aquellas personas que desean planificar mejor su retiro y obtener unos ingresos seguros que les permita mantener su estándar de vida.

Dargam explicó, “la empresa y el empleado aportan en partes iguales un porcentaje del salario del colaborador. Seguros Universal recibe esos aportes y lo invierte junto con los fondos acumulados de todos los participantes del producto.

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DT Solut ion s, conoc id a en el mercado d om i n i c a n o p or s u t r a y e c t o r i a c om o proveedora de aplicaciones corporativas desarrolladas por la empresa SAP, auspició por segundo año consecutivo el “Tecnology Day’’, la gira de actualización tecnológica más importante de América Central y el Car ibe, que conglomera las pr incipales marcas para presentar las últimas novedades de la industria tecnológica.

En este marco el Ing. José Mora, presidente & CEO de la firma, disertó la ponencia “SA P Succes sFac tors: De l a E s t rateg i a a l a Ejec uc ión Efec t iv a a t ravés de l a Administración del Talento”; en la misma destacó “La mejor manera de optimizar el desempeño de la empresa es optimizando el desempeño de su fuerza laboral y es aquí donde entrena en escena SAP SuccessFactors.

Como aliados en el cuidado de la salud, nos complace anunciar el reto Bupa Ground Miles - una iniciativa del programa Un Mundo Mejor para motivar a las personas alrededor del mundo a caminar.

Sociales

de Fitness en Dominicana

Bupa presenta el Ground Miles Challenge y patrocina evento

Este año, Bupa y la Federación Mundial del Corazón unen esfuerzos para ayudar a las personas a reducir su riesgo de desarrollar enfermedades cardiovasculares motivándolos y animándolos a ser más activos físicamente al caminar más.

La meta es crear un movimiento global de caminata y juntos recorrer 8 millones de kilómetros por todo el mundo, desde octubre hasta diciembre de 2013. Esto significa que queremos que nuestra gente: productores, clientes, amigos, familiares y nuestras comunidades elijan cambiar el carro por la caminata.

Para inspirar a millones de personas a unirse a este movimiento, hemos lanzado la aplicación Ground Miles para ayudarte a seguir tu progreso. La nueva aplicación es gratis y está disponible para iPhone y Android.

Seguros Vivir celebra segundo aniversario en República Dominicana Para celebrar su segundo aniversario la empresa multinacional Segu ros Viv i r real i zo u n cóc tel en la s i nstalac iones del restaurante Victoria by Porter House, contando con la asistencia de i mpor t a ntes repres ent a ntes del mu ndo empres a r i al, autoridades gubernamentales, amigos y relacionados de la marca, y fue presidido por Alberto Y. Cruz, Presidente de Seguros Vivir; Diomares Musa, VP de Desarrollo Corporativo; Josefina Toribio, Directora Técnica así como por ejecutivos del grupo empresarial.

Al ofrecer la bienvenida a los presentes, el Sr. Alberto Y. Cruz, agradeció el respaldo recibido por el mercado dominicano, y destacó que “Con apenas dos años de operaciones hemos logrado colocarnos entre los jugadores más importantes en términos de asegurados y primas.

Sena Espinosa, Diomares Musa, Josefina Toribio y Alberto Cruz

Por su parte la Sra. Josefina Toribio expresó en el tiempo que tienen en el mercado la empresa ha brindado a sus clientes “la seguridad de que en caso de suceder algún cambio en su vida, las empresas tendrán una garantía económica y las familias de nuestros asegurados tendrán la estabilidad que necesitan.”

Finalmente la Sra. Diomares Musa, presentó la nueva campaña institucional de Seguros Vivir que fue diseñada “como parte de nuestra estrategia para fortalecer nuestra imagen de marca, apoyar la gestión comercial y posicionar la empresa como Especialistas en Seguros de Personas”.

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Seguros APS lanzó un nuevo servicio de APS Fianzas en RD

Sociales

Continuando con su plan de expandir su propuesta de servicios, la directiva de Seguros APS, organizó un coctel en el que lanzó su nuevo servicio de APS Fianzas, un producto que nace para cubrir una gran necesidad en el mercado dominicano.

Alejandro (Chito) Asmar, Eliana Díaz, Pedro Domínguez Brito, Alejandro Asmar, Antia Del Castillo de Asmar y Luís Asmar

“Nuestros principales aliados estratégicos, que con orgullo exhibimos ante ustedes, son nuestros reaseguradores, que respaldan de manera absoluta y firme nuestras operaciones locales e internacionales, afirmó Don Chito Asmar, al encabezar el acto.

Banco Central edita dos nuevas obras

ARS Humano realiza campaña cáncer mama

Ervin Novas Bello, Fiordaliza de Valdez, Héctor Valdez Albizu, Grethel Castellanos Emilio José Brea García y Clarissa de la Rocha de Torres

Dos nuevas obras de su colección bibliográfica institucional fueron presentada por el gobernador de Banco Central, Héctor Valdez Albizu, como parte de las actividades conmemorativas 66º aniversario de esa entidad.

Las obras fueron “Bibliografía económica dominicana 2011-2012”, décimo tercer volumen de la serie preparada por los técnicos de la Biblioteca «Juan Pablo Duarte», y “El último monumento”, del arquitecto Emilio José Brea García. El administrador felicitó a los autores de los libros y les exhortó a que continúen aportando su talento al desarrollo de la cultura nacional.

Como parte de sus acciones de promoción y prevención de la salud, ARS Humano realizó encuentros abiertos al público para ofrecer la charla “Cáncer de Mama: Combatirlo está en tus manos”, a cargo del gineco-obstetra, Ruddy Guerrero.

Las actividades formaron parte del programa de eventos que realizó al empresa durante el mes de octubre, mes de sensibilización sobre el cáncer de mama. El itinerario incluyó un ciclo de charlas en los centros comerciales Acrópolis Center y Sambil, así como un recorrido por parques y medios de comunicación en los que se entregó un instructivo para usar todo el año, que contiene los pasos a seguir para realizarse el autoexamen de mamas.

Banreservas reconoce empleados El Banco de Reservas premió la trayectoria de sus empleados que cumplieron 20, 25, 30 y 35 años de servicio en la institución, durante un homenaje que organizó como parte de las actividades conmemorativas del 72 aniversario de su fundación.

Cada galardonado fue recibido y felicitado personalmente por el administrador general, Enrique Ramírez Paniagua, quien estuvo acompañado de su esposa Tammy Pagán de Ramírez, miembros del Consejo de Directores, ejecutivos e invitados especiales.

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Enrique Ramírez Paniagua, Tammy Pagán José Ramón Rodríguez e Yleana Muñoz de Rodríguez.