No. 75
Año VII
Noviembre-Diciembre 2013
Santo Domingo
República Dominicana
Equilibrio Financiero del Sistema Dominicano de Seguridad Social
Debilidades, Logros y Retos
SDSS
Sistema Dominicano de Seguridad Social
Un buen conductor utiliza los 5 sentidos
Así que eres un vendedor!
JUNTOS SEGUIMOS Venezuela
Panamá
CRECIENDO Ecuador
República Dominicana
Equipo Dirección General y Edición Richard Martínez Equipo periodístico y Colaboradores Jadhirys Pérez Alfonsina Isidor Johanny R. Veras Oscar Madera Isaías Medina Superintendencia de Pensiones Superintendencia de Seguros Deloitte Farmaceutica Novartis ADOCOSE BUPA Asesor Técnico Osmín González Diseño y Diagramación Leandro Aracena Reyvar Soluciones Corrección de estilo Carmen Reyes Ventas y Negocios Wandy Reyes Operaciones Jadhirys Pérez Dianne Martínez
Editada por:
Reguros Review y Soluciones Paisajes Claro no se hacen responsables ni se identifican necesariamente con las opiniones que sus colaboradores expresan a través de los trabajos y artículos publicados. Prohibida su venta o reproducción total o parcial sin la autorización de sus editores. Todos los derechos reservados. Copyright Seguros Review año 2013 Revista bimestral publicada con la autorización del Ministerio de Interior y Policía No. MAY092010 por Soluciones Paisajes Claro. Calle guacanagarix No. 1, esq. Cul de Sac, El Millón Tel.: 809-508-1940.
Santo Domingo, República Dominicana Edición Noviembre-Diciembre 2013
Editorial De acuerdo con expertos en la materia, la Ley 87-01 que crea el Sistema Dominicano de Seguridad Social (SDSS) es una de las principales conquistas sociales del pueblo dominicano en los últimos años. En Seguros Review nos adherimos a este entendido y es por ello que en esta edición dedicamos principal interés al equilibrio financiero del SDSS, así como sus principales logros, debilidades y retos; desde el punto de vista de las diferentes instituciones relacionadas y que componen el SDSS. Gracias a la colaboración de ADOCOSE y ARS PALIC , que organizaron un excelente panel relacionado al tema, recogimos las opiniones de los señores: Henry Sadhalá, Tesorero Nacional de la Seguridad Social; Nélsida Marmolejos, Directora Ejecutiva de la Dirección de Información y Defensa de los Afiliados (DIDA); Jose Manuel Vargas, Presidente Ejecutivo de la Asociación Dominicana de ARS (ADARS); Fernando Caamaño, Superintendente de Salud y Riesgos Laborales y Plácido Rosa, en representación de la Asociación Dominicana de Corredores de Seguros (ADOCOSE). En otro orden, como parte de nuestro contenido sobre educación vial, en la sección de Seguridad compartimos con ustedes un interesante artículo que detalla como inciden en el conductor el olfato, el tacto, la vista, el gusto y el oído. Les invitamos a explorar el resto del contenido y prestar especial atención al artículo de Bupa Latinoamericana, el cual nos indica entre otros puntos la manera correcta de hidratarse antes, durante y después del ejercicio. Disfruten de nuestro contenido!
Contenido
Seguros
Estadísticas previsionales de la SIPEN…. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . …6 CADOAR sector seguros crece menos que 2012 pero “es sano y bien capitalizado”…….8 Las pólizas 3D, diferencia entre los condicionados de las aseguradoras y su repercusión en el ajuste de un siniestro…............................................................................................................ 10/13 Primas netas cobradas a noviembre 2013…………. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . …..18 Equilibrio financiero del Sistema Dominicano de Seguridad Social , debilidades, logros y retos .. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 20/26
Seguridad
Allianz advierte del alto riesgo de accidentes entre los conductores mayores de 75 años…….......... . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . ….30 Consejos para definir un plan de evacuación y como ejecutarlo …... . . . . . . . . . . …31 Un buen conductor utiliza ios 5 sentidos………………. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . …32-33
Finanzas
Optimismo empresarial sobre futuro económico del país sigue en pie….... . . . …….. 34/35 Contexto internacional noviembre 2013………… … …….. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . ……37 Fusiones superan cifras de 2012………. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . ………39
Salud y Bienestar
Mantenerse hidratado para el ejercicio………. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . ..40/41 Helicobacter pylori relacionada a úlceras, gastritis y cáncer de estomago…. . . . . . . . . . . . . ...42 Seleción y cuidado del cepillo de dientes………….. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . ……… 45 Vitaminas para proteger la visión…… …... . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . ……46
Negocios
Tips para emprender en el 2014! . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 47 Así que eres un vendedor!. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .. 48
Tecnología
Las 3 tecnologías más demandadas para 2014 ………. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . …….50 Consumidores con más dispositivos alrededor del mundo son una promesa para la industria de telecomunicaciones, según el estudio de Deloitte……………….……………….. 52/53
Sociales
Seguros Universal y ARS Universal reconocen a intermediarios y promotores……… …56 Marsh Franco Acra celebra 40 años de trayectoria……………. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 57 Max Corredores de Seguros celebra cóctel navideño para sus clientes…………….. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . ………… 58 Anuncian Convención GRAN Prix 20014 . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . ………………58 Seguros SURA premia a los mejores corredores de 2013. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . ……58 Manuel O. Matos, Brea & Asociados y Biologique firman acuerdo . . . . . . . . . ….. . . . . . . . .60
Seguros
Estadísticas previsionales de la SIPEN a Noviembre 2013
Evolución de Afiliado y Cotizantes de Sept. 2003 a Nov. 2013
La población afiliada al Sistema Dominicano de Pensiones ascendió a 2 millones 866 mil 790 personas al 30 de noviembre del año 2013. Asimismo, el total de los cotizantes se situó en 1 millón 338 mil 335 personas, lo que representa el 46.68% del total de afiliados a esta fecha. En relación a la participación de mercado, se observa que AFP Popul a r y S c ot i a C re c e r A F P conc ent r a n el 31.36% de los afiliados respectivamente , así como el 28.75% de los cotizantes del Sistema de Capital ización Individual al 30 de noviembre del 2013. Referente al universo de afiliados, la población masculina afiliada es de 1 millón 653 mil 392 personas y la femenina es de 1 millón 213 mil 398 personas, con representaciones de 57.67% y 42.32% del total de los afiliados respectivam e nt e. C on r e l a c i ón a l o s cotizantes la población masculina es de 750 mil 695 personas y la femenina de 587 mil 640 personas, con representaciones de un 56.09% y 43.91% del total de los cotizantes respectivamente.
Fuente: Estadistica Pervisional, Portal Superintendencia de Pensiones
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Distribución de Afiliado y Cotizantes por Género a Nov. 2013
Fuente: Estadistica Pervisional, Portal Superintendencia de Pensiones
Distribución de Afiliado y Cotizantes por AFP a Nov. 2013
1. Arbitraje: sistema mediante el cual se acude a peritos imparciales para determinar el valor de los daños, en aquellas pólizas en la que existe disparidad en la valorización del siniestro, y cuya decisión suele ser vinculante con las partes.
5. Valores Garantizados: aplicable a los seguros de Vida Ind iv idual. Transcur r idos 3 años desde la celebración del contrato y hallándose el asegurado al día en el pago de las primas, podrá en cualquier momento exigir, de acuerdo con los planes técnicamente aprobados por la autoridad de contralor: Seguro Saldado y Rescate.
2. Carencia: período durante el cual el asegurado paga primas pero no recibe la cobertura prevista en la póliza. Se extiende desde la fecha de inicio del contrato hasta una fecha posterior determinada. Solo se aplica en los Seguros de Vida y enfermedades para evitar posibles fraudes y antiselección.
6. Bancaseguros: mecanismo de mercadeo mediante la utilización de los establecimientos de crédito para la promoción y venta de cierta clase de productos de seguro.
3. Cúmulo: cuando determinadas partes de un mismo riesgo están aseguradas en un mismo asegurador, o cuando ciertos riesgos distintos están bajo la posibilidad de que se ocasione un mismo evento que propague sus efectos dañosos. 4. Reticencia: toda declaración falsa de circunstancias conocidas por el asegurado, aun hechas de buena fe, que a juicio de peritos hubiese impedido el contrato o modif icado sus condiciones si el asegurador se hubiese cerciorado del verdadero estado del riesgo, puede hacer nulo el contrato, es decir, lo deja sin efecto desde su inicio.
7. Exclusiones Absolutas: son aquellas que pueden poner a una compañía en grave situación financiera por la naturaleza del riesgo, por su moralidad o prohibición legal. 8. Subrogación: es la transferencia al asegurador de los derechos que correspondan al Asegurado contra un tercero, en razón de un siniestro sufrido, hasta el monto de la indemnización que abone.. 9. Selección: mecanismos de actuación que aplican los aseguradores a la hora de aceptar un riesgo mediante el estudio exhaustivo del mismo, con el fin de determinar el alcance potencial de siniestralidad. 10. Adhesión: con relación al contrato de seguro, la adhesión se manifiesta por cuanto el asegurado se somete a priori a las normas que han de regir su vinculación contractual de aseguramiento con la entidad que asume sus riesgos, las cuales han sido establecidas por esta.
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Seguros
Términos de Seguro
Seguros
“Diversificación de las inversiones de los fondos de pensiones es cada vez más eficiente” El Superintendente de Pensiones, arquitecto Joaquín Gerónimo, aseguró que el proceso de diversificación de las inversiones de los fondos de pensiones se ha hecho cada vez más eficiente, en contraste con la situación que prevaleció en los primeros años de operación del Sistema Dominicano de Pensiones, donde el 100% de las inversiones tuvo que hacerse en certificados de depósito de corto plazo en el mercado financiero. Gerónimo dictó una conferencia titulada “Pasado, Presente y Futuro del Sistema de Pensiones en la República Dominicana”, durante la cual refirió que desde el inicio del Sistema, en el año 2003, el patrimonio de los fondos de pensiones se ha incrementado de manera sostenida, producto de los aportes realizados por los afiliados a sus cuentas de capitalización individual, así como las ganancias generadas por la inversión de los mismos. Destacó en este orden que al 31 de octubre 2013 el Patrimonio de los Fondos de Pensiones, propiedad de los trabajadores, asciende a RD$239,638.8 millones. De acuerdo a estas cifras, dicho Patrimonio representa el 10.3% del Producto Interno Bruto (PIB). Indico además que en la actualidad, el portafolio de inversiones se encuentra colocado en un 47.3% en títulos del Banco Central, un 29.2% en bancos múltiples, 3.7% en Asociaciones de Ahorros y Préstamos, 0.4% en bancos de ahorro y crédito, 0.9% en el Banco Nacional de la Vivienda, un 16.6% en Bonos del Ministerio de Hacienda, un 1.7% en Bonos de empresas y un 0.2% en Organismos multilaterales.
A.M. Best le asigna calificación de grado de inversión a Worldwide Medical A.M. Best Co. ha asignado una calificación de fortaleza financiera de B+ (Buena) y la calificación de crédito de emisor de “bbb-” a Worldwide Medical Assurance, Ltd. Corp. (WWMA) (Ciudad de Panamá, Panamá). Worldwide Group, Inc., una sociedad holding intermediaria de WWMA, es propiedad de Landshut Holding Ltd., Inc. y DEG Bank, que es una filial de KFW Bank, una entidad del gobierno alemán. L as cal if icaciones ref lejan la adecuada capitalización ajustada a los riesgos de WWMA, que es respaldada por sus resultados operativos consistentemente positivos, la conservadora cartera de inversiones y la mayor infusión de capital por parte de su accionista minoritario. La empresa también ha demostrado tendencias continuas de crecimiento de las pr imas netas y una posición favorable en el mercado en su principal línea de negocio de salud en Panamá.
CADOAR: sector seguros crece menos que 2012, pero es “sano y bien capitalizado”
Ing. Ernesto Izquierdo
El presidente de la Cámara Dominicana de Aseguradores y Reaseguradores (CADOAR), Ing. Ernesto Izquierdo, dijo que el sector asegurador ha crecido un 6% al mes de octubre, un poco menos que en 2012, no obstante, afirmó el mercado está “bastante sano” está sano y bien capitalizado, lo que lo ha hecho atractivo para compañías de seguros de Colombia, Venezuela y España.
“El mercado asegurador dominicano es un mercado atractivo para los aseguradores nacionales, fruto de que el mercado ofrece algo, sino ofreciera nada no hubiera ese deseo de inversión en el mercado”, dijo el presidente de CADOAR, en declaraciones al Listin Diario. Puntualizó, además, que una de las razones que atrae a las empresas aseguradoras internacionales es la baja penetración que tiene el seguro en el Producto Interno Bruto (PIB) en el país, lo cual representa una oportunidad de crecimiento si se enfrenta varios retos. Citó entre ellos trabajar en los nichos de personas, en el microseguros, retail, actualizarse, capacitarse, entre otros. Consideró que el esfuerzo se está realizando, por lo que el sector tiene una oportunidad de crecimiento vía esa baja penetración.
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L a A s o c i a c i ón D om i n i c a n a de Cor redores de Seguros (ADOCOSE) y la Dirección de Información y Defensa de los Afiliados a la Seguridad Social (DIDA), suscribieron un acuerdo de colaborac ión con el que se comprometen a promover Jeannidalia Grullón y Nélsida Marmolejos y contribuir al desarrollo del Sistema Dominicano de Seguridad Social (SDSS).
La Asociación Dominicana de Administradoras de Fondos de Pensiones (A DA F P) d e p o s i t ó e n el C ong r e s o Nacional un proyecto para modificar la Ley 87-01 de Seguridad Social, que introduce cambios sustanciales encaminados a mejorar los niveles de p e n s i ón q u e alca nz a rá n los t ra bajadores dominicanos al momento de su retiro.
El acuerdo f ue suscr ito entre la presidenta de ADOCOSE, Jeannidalia Grullón y la directora de la DIDA, Nélsida Marmolejos, en un acto donde también estuvieron presentes el gerente general del organismo rector del sistema, Rafael Pérez Modesto y Vivian Acra, Eloisa Muñoz y Henry Fuentes, vicepresidenta, secretaria y tesorero, respectivamente, de la organización que agrupa los corredores de seguros del país. La DIDA y ADOCOSE, además, se comprometen a impulsar el desarrollo del SDSS, desde el punto de vista de los usuarios y para contribuir para que en la sociedad dominicana se garanticen los derechos de los ciudadanos.
Seguros
ADOCOSE y DIDA firman acuerdo
ADAFP presenta proyecto modificaría Ley de Seguridad Social
K i r s y J á q u e z , e n t r e g ó l a iniciativa al senador José María Sosa, presidente de la Comisión Permanente de Seguridad Social, Trabajo y Pensiones de la Cámara Alta. E l proyec to somet ido por l a A DA F P propone ajustar la medición del sistema conforme a su característica de largo plazo, asimilando, además, los límites a operaciones vinculados como lo establece el Código Monetario y Financiero.
ADARS pide no cobrar si se trata de emergencias reales En las emergencias de clínicas y hospitales, muchas personas suelen hacerse pasar por enfermos de gravedad para que los atiendan de emergencia y de esa forma eluden el pago de la consulta. Así lo informó José Manuel Vargas, presidente de ADARS, tras señalar que es partidario de que no se paguen las emergencias, pero que sean casos graves de verdad. El funcionario favoreció la posición del Ministerio de Salud Pública, entidad que vio que es inconcebible que se cobre a quienes van a buscar un servicio de emergencia.
Servicios Av. Rómulo Betancourt No. 1504, Torre Empresarial Fabre I Suite 5-C, Bella Vista, Santo Domingo, Rep. Dom. Tel.: 809-565-3446 / Fax: 809-683-0755 / Cel.: 809-383-4410 E-mail: kbautista@kabaconsulting.net / www.kabaconsulting.net
RIESGOS GENERALES: SEGUROS DE PERSONAS: Incendios y líneas aliadas Salud local e internacional Responsabilidad civil Seguros de vida en RD$ Fidelidad 3D Seguros de vida en US$ Interrupción de negocios Enfermedades graves Avería de maquinaria Accidentes personales Vehículos de motor [Noviembre-Diciembre 2013 Seguros Asalto Review] y atraco 9
Por Alfonsina Isidor
Seguros
“Las pólizas 3D, diferencia entre los condicionados de las aseguradoras y su repercusión en el ajuste de un siniestro”
Carlos Nieto, Abel Ogando, Jeannidalia Grullón y Joaquín Romero
Es el tema de la mesa redonda organizada por ADOCOSE, con el propósito de concienciar a sus miembros y relacionados sobre los cambios efectuados a los formatos de las Pólizas 3D, para evitar cometer errores y omisiones, que en ocasiones han provocado que los asegurados no reciban una correcta indemnización por la pérdidas sufridas, lo que a su vez puede generar malestares en la relación cliente corredor e inclusive perdidas económicas a la firma corredora a causa de demandas por error y omisión de información. Los disertantes invitados fueron Abel Ogando, presidente de Zabac Dominicana, en representación de los ajustadores de seguros, por parte de las aseguradoras el señor Joaquín Romero Valera, gerente técnico de Seguros Sura y el Sr. Carlos Nieto, Vicepresidente Técnico de Ros Corredores de Seguros, en representacion de los intermediarios de seguros.
Joaquín Romero, Seguros Sura Hablo sobre las coberturas y aspectos fundamentales básicos de las pólizas 3D, así como los cambios de la cobertura original de este formato. Existen básicamente 2 formatos de pólizas compresivas 3D que son el americano y el inglés, los cuales actualmente están en revisión para obtener un formato único integral, para que se evitan errores de interpretación, devido a la ambiguedad de la redacción, explicó. La cobertura básica de esta póliza es la FIDELIDAD, que son las perdidas (dinero, valores, etc.) a consecuencia de fraude o mala fe, por uno o varios empleados.
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El límite de la cobertura es un límite único y global es decir, que es igual para uno que para todos los empleados, excepto en la letra b del formato inglés que existe una cobertura por empleado, aunque en la práctica ha caído en desuso por que se establecen límites por colusión (más de un empleado involucrado) que automáticamente reducen esa cobertura. Colusión: es uno de los cambios incluidos, antes el límite podía ser hasta 4 veces el límite de fidelidad ahora solo hasta 2. Otro cambio es el deducible ligeramente mayor que cuando es uno solo. “La póliza de f idelidad es por dinero, valores y otras propiedades y se debe leer detenidamente el condicionado y las condiciones particulares de la póliza para saber claramente cuál es el alcance del seguro que se le está vendiendo al cliente”. Resaltó Romero.
Recomendaciones:
• Definición de otras propiedades. • Rev i sión y ac tual iz ac ión de
la
def i n ic ión de d i nero dado, que hay muchos elementos que ya no son utilizados en la actualidad.
•
Def inir deshonest idad y acto fraudulento.
• El contratista y el comisionista no está n cubier tos en la def i n ic ión de empleados en los formatos. Romero, aclaro que en los caso en que no se pueda identificar al empleado que ha cometido la infidelidad, el formato inglés es categórico al definir que para cubrir la póliza el asegurado debe aportar evidenc i a s concluyentes de que f ue una infidelidad, mientras que, en el caso americano no es tan específico, pero sí indica que el asegurado debe aportar evidencias. Por lo que debe realizarse una investigación exhaustiva. Aclaró también, que hasta el momento, ninguna pól iza especif ica como una cond ic ión ne c es a r i a pa r a c u br i r l a pérdida, que el empleado infiel debe ser despedido. Lo que sí establecen es que una segunda pérdida ocasionada por el mismo empleado no será cubierta. “Sin embargo si el asegurado desconoce cuál es
el empleado, lo máximo que podemos hacer como expertos y asesores de seguros es recomendar al asegurado que mejores sus controles y que tome acción con ese o esos empleados sospechoso, para que estos no tengan acceso al bien que está siendo afectado”. Por otro lado indicó que dentro de las exclusiones de esta póliza se encuentran los actos de infidelidad repetitiva de un empleado, socio del asegurado, alto ejecutivo (director), a menos que este realice actividades que estén dentro del alcance usual de las actividades de un empleado. Dentro de la disertación Romero explicó que otro de los convenios de la póliza 3D es la de pérdida dentro de local, en las que también se presentan situaciones, por cuestiones de interpretación. Las propiedades cubiertas tanto en el formato Inglés como en el Americano son dinero y valores, a causa de la destrucción, desaparición o sustracción dolosa de bienes dentro del local del asegurado. En el caso de otras propiedades, el convenio solo indica si es causa de robo. En cambio el formato Americano, solo establece otras propiedades en cajas de seguridad. En otras propiedades es donde surgen las dudas, porque se presenta la confusión dada la inexistencia de una póliza de incendio, que es la que cubre robos, el asegurado podría reclamar por la póliza de fidelidad. Sobre las exclusiones en el local encontramos: guerras, errores aritméticos, riesgos nucleares; sobre las perdidas fuera del local: dinero o bien sustraído mientras es escoltado por un mensajero o socio del asegurado. Si ocurre un daño o siniestro el formato americano indica que, el dinero debe ser transportado por una empresa de valores con un vehículo blindado y ante un siniestro la cobertura es en exceso del monto que se pueda reponer la perdida bajo el contrato con el servicio de transporte. Explicó Romero. Finalmente Romero expresó que “otro punto que debe ser bien tratado es la cobertura cuando la propiedad está en la casa del mensajero temporalmente, debido a las condiciones de seguridad existente, por lo cual entiendo debe haber un sublímite”.
Carlos Nieto, Ros Corredores de Seguros Conversó sobre las diferencias en los formatos de pólizas actuales de acuerdo al formato original, así como algunas recomendaciones a tomar en consideración para la redacción y mejor interpretación de la póliza. Indicó que de las 5 compañías líderes, actualmente existen 2 compañías que mantienen el contrato original, 2 que tienen leves modificaciones pero similares y otra con un formato completamente diferente Sobre las modificaciones a las pólizas resaltó que aunque era realizado por uso y costumbre, actualmente se agregó a la póliza, el plazo de notificación de un siniestro, el cual indica que una vez surge una pérdida el asegurado debe noti-
Continua ... [Noviembre-Diciembre 2013 Seguros Review] 11
Seguros
En el caso de otras propiedades pueden ser por ejemplo, el inventario; pero este concepto, no está definido claramente en la póliza, la cual solo define específicamente el dinero (moneda, billetes, cheques, libranzas, barras de oro y plata, etc.); los valores (todos los documentos negociables o no que representan dinero o bienes), implicando una debilidad en ambos formatos. Por tanto se hace necesario incluir una definición clara de que son “Otras propiedades”, indicó Joaquín Romero.
Seguros
... continuación
ficar en 24 horas a la compañía aseguradora. En los casos que implican delitos penales debe notificarse a la fiscalía. Sobre este particular Nieto resaltó, que existe una contradicción porque indica que hay que notificar a la policía y posteriormente a la fiscalía. Por lo que este acápite debe ser revisado y corregido para eliminar la notificacion a La Policía debido a la modificación a la ley que indica que el Ministerio Público es quien debe iniciar toda investigación, por lo cual no queda claro el punto. Adicionalmente se debe definir si las 24 horas son laborales o no. “Otro punto importante es que en dos de las compañías aseguradoras se eliminó de las pólizas las palabras Destrucción y Desaparición, entonces la póliza en vez de 3D debe llamarse 1D (deshonestidad)”, añadió Carlos Nieto. Es importante tomar en consideración que para pérdidas iguales o mayor a 1 millón de pesos en días y horas no laborables, para que haya cobertura, el asegurado debe demostrar, haber contratado custodia armada para proteger el local afectado, en caso de no haber cumplido con este puto, la cobertura queda limitada al 50% de la suma asegurada con un valor hasta un máximo de RD$500,000.00. Carlos Nieto resaltó “En el caso anterior el cliente está expuesto a una perdida cuantiosa de dinero por incorrecta indemnización y el corredor a una perdida cuantiosa debido a una demanda por error y omisión”.
En la cotizacion se incluye:
• Un coaseguro de un 20% de la pérdida para infidelidad de empleado. • 5% para los demás convenios • 25% para falsificación comercial • 30% y no el 20% cuando sea un límite por colusión. Dentro de las recomendaciones indicadas por Nieto se encuentran:
• Ponerle condiciones a las pólizas para que el cliente para que también esté involucrado en la reducción del riesgo.
•
Redactar claramente las exclusiones e inclusiones dado que siempre que la póliza está redactada ambiguamente se beneficia al asegurado.
•
Definir claramente que es empleado no identificado, pues actualmente todas las pérdidas están recayendo bajo el alegato de “empleado no identificado”.
•
Volver al concepto de tarificación y suscripción para salvaguardar los costos, porque actualmente paga la misma tasa un cliente con un empleado que con cien.
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En cuanto a la suscripción se trata, se debe ajustar la prima de acuerdo a los niveles de riesgos que tenga el cliente. Otro punto a considerar es que ya no se hace negocios como antes, ahora existe el comerc io elec t rón ico (depósitos, transferencias, pago de nóminas, etc.), órdenes de compras, tarjetas de crédito etc., y nada de eso está cubierto. Finalmente, a modo de reflexión Carlos Nieto expreso que “un elemento preocupante es que CADOAR tiene 2 años evaluando la póliza por lo que en cualquier momento sale al mercado una nueva póliza y lamentablemente en esa decisión no está la voz del corredor, por lo que nos gustaría que esa comisión nos dé la oportunidad de evaluarla antes de la aprobación final”.
De estas preocupaciones y a recomendación de uno de los participantes del evento surge un comité que se encargará de analizar a profundidad la póliza 3D y presentara a CADOAR las preocupaciones así como las recomendaciones aquí recopiladas.
Abel Ogando, Zabac Ajustadores de Seguros Expresó, “La máxima de buena fe del contrato de seguro es fundamentalmente para las suscripciones, en el caso de las reclamaciones tienen un programa que establecen una serie de condiciones que tienen que cumplirse estrictamente”. “Los contratos de seguros son de aplicaciones exactas y no deben estar sujetos a interpretación, es éste precisamente a mi
c r iter io uno de los problemas fundamentales de la póliza 3D, todas las acomodaciones que les hemos ido haciendo a la póliza, para en ocasiones complacer al asegurado y las condiciones esenciales han sido modificadas”. H a y u n a c omp a ñ í a q ue l e q u itó l a cobertura de propiedades fuera del local, entonces analicemos este ejemplo: si un asegurado manda una Pc a reparar y se la roban, ¿donde está la cobertura? Por tanto se pierde la esencia del seguro que es proteger propiedades. “Es por ello que hay que definir cuáles son las propiedades por endoso en la póliza de cada cliente”. Resaltó.
•
Hacer inspecciones: cuantos empleados, cuantas sucursales, que hace la empresa. No se puede asegurar lo que no se conoce, sus controles ni cómo funciona.
Seguros
Entre las recomendaciones generales para mantener vigente la póliza, Ogando resaltó:
• Cobrar mayor deducible a los clientes de siniestralidad alta. • Cobrar primas mas altas. • Redactar una póliza única. Finalmente surgieron intervenciones del público como las de: Vivian Acra, Marsh Franco & Acra, quien indicó que: “Debemos volver a las buenas suscripciones de la póliza para no seguir mutilándola por temas de interpretación y costo/beneficio”. Nina D’agostini, Seguros Sura, apuntó que: “Si la póliza se sigue mutilando saldrá del mercado porque en la actualidad todas las aseguradoras tienen perdidas por las pólizas 3D, dado que no se están cumpliendo con los requisitos necesarios para la venta”.
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Seguros
Actividades de un Corredor de Seguros Por Oscar A. Madera El Corredor de Seguros, quien puede ser una persona física o una persona moral, está facultado por la Ley 146-02 de Seguros y Fianzas de la República Dominicana para actuar en representación del asegurado o solicitante de seguros y fianzas e intervenir en la contratación de los diferentes seguros que ofrecen las compañías aseguradoras del país. Sus actividades básicas comprenden: elaborar estudio de todas las pólizas, haciéndose cargo de las emisiones, renovaciones y sus anexos o endosos de modificaciones. De igual forma se ocupa de los seguros nuevos, así como de disponer de todos los controles que sean requeridos por las diferentes pólizas y la adecuada atención de los siniestros. Sin que nada de esto implique costo alguno para sus clientes. El Corredor de Seguros, como profesional calificado, se mantiene al corriente de todos los seguros y fianzas de que disponen las compañías aseguradoras y, por consiguiente, está en capacidad de poder sugerir una o varias alternativas de coberturas, predominando siempre la que más se ajuste a las necesidades de sus clientes. Asimismo, se mantiene al compás de las exigencias del mercado y de las necesidades cambiantes de sus asegurados, para conservar actualizadas las cubiertas fundamentales. En nuestro mercado de seguros, conforme a la Ley de Seguros y Fianzas mencionada, los contratos están organizados en tres grandes grupos: los Seguros de Personas, usual mente llamados Seguros de Vida, los Seguros Generales, llamados también Seguros Patrimoniales o Seguros de Daños y las Fianzas.
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Los Seguros de Personas, cubren los riesgos que pueden ocurrir sobre la vida humana, entendiéndose al hombre, o mujer, como sujeto de la protección del contrato. La ocurrencia de algunos eventos como la muerte, las lesiones accidentales, las enfermedades, producen pérdidas económicas personales o familiares que son atenuadas por medio del seguro. En algunos casos, el Contrato repara o indemniza las pérdidas consecuentes, como ocurre cuando la Aseguradora compensa al Asegurado los gastos médicos en que incurrió por su enfermedad o accidente. Los Seguros Generales, por su parte, protegen contra las pérdidas económicas que sufre el propietario de un bien por los daños directos que recibe su propiedad al ocurrir ciertos eventos. Cubren también las pérdidas económicas consecuentes y, en determinados casos, hasta las responsabilidades legales que se puedan derivar. En cambio, las Fianzas garantizan el cumplimiento por parte del afianzado de las obligaciones asumidas o el pago por el asegurador o afianzador, de una suma equivalente a los perjuicios que cause el no cumplimiento, hasta el límite convenido en la fianza. Los especificados Seguros y Fianzas pueden ser contratados de forma directa con la compañía aseguradora o por mediación de Corredores de Seguros u otros intermediarios amparados por la Ley de Seguros y Fianzas. La suscripción del seguro a través de un Corredor de Seguros ofrece la ventaja de que se contará con la garantía del servicio de este profesional, el cual se apoya en la evaluación objetiva del riesgo y el análisis del mismo desde el punto de vista del peligro que representa, lo que le permite identificar las necesidades reales del cliente, estructurar y sugerir un esquema de coberturas y condiciones técnicas, así como, recomendar medidas sobre prevención de accidentes. Además, invariablemente, éste hace énfasis en la fijación correcta de la suma asegurada, consciente de que es uno de los aspectos más importantes de cada seguro, por cuanto el monto asegurado determina la responsabilidad máxima de la compañía de seguros en caso de siniestro, afincado en que las pólizas de seguros de daños a bienes, en caso el valor asegurado sea inferior al valor real del interés amparado, estipulan que el asegurado será considerado como su propio asegurador y soportará una parte proporcional de las pérdidas. También, es bueno destacar que el Corredor de Seguros no está vinculado a ninguna compañía de seguros, funcionando exclusivamente como representante del asegurado, ofreciendo una orientación independiente. Es un intermediario o mediador entre la compañía de seguros y el asegurado, que está a la disposición de su representado, las 24 horas del día, los 365 días del año, actuando como si fuera un departamento o división de seguros del cliente, en donde todas sus inquietudes o problemas son recibidos y atendidos con rapidez, seriedad y experiencia.
Como se puede advertir, el Corredor de Seguros es una persona o entidad experimentada, cuya prestación de sus servicios exige de adiestramiento, actualización de informaciones y calificación profesional, pero sobretodo debe ostentar una perseverante aptitud o disposición de servicio, preparado siempre para estar hombros con hombros con sus clientes en todo momento y circunstancias. Debemos convenir en que no todas las personas que contratan seguros tienen conocimiento cabal de las cláusulas y condiciones de todos los tipos de pólizas, pero los Corredores de Seguros sí están en la obligación de entrenarse a plenitud para representar dignamente a sus clientes.
Así como recurrimos a los profesionales pertinentes cuando tenemos algún asunto de salud, legal, de construcción, financiero, etc., igualmente debemos acudir a un profesional en la materia a la hora de necesitar la contratación de un seguro, cuál quesea el ramo: Salud, Vida, Automóvil, Incendio y Líneas Aliadas, Robo, Responsabilidad Civil General, etc., para su adecuada orientación al respecto. Tanto en el momento de la suscripción de la póliza, como en el momento de un siniestro, la asesoría del Corredor de Seguros es de vital importancia.
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Evidentemente que, para el manejo de su cartera de negocios y poder proporcionar altos niveles de servicio a todos sus clientes, el Corredor de Seguros ha de disponer de tecnología, además de contar con el respaldo de una estructura que esté integrada por expertos en la materia, que tengan dominio de los programas de seguros que posean los asegurados, para el pertinente seguimiento y orientación, con un acercamiento permanente con los mismos, a la par del fortalecimiento de una efectiva administración de frecuentes conducciones de reuniones, informe de actividades, etc.
Resumiendo, los Corredores de Seguros y las compañías aseguradoras, juegan un papel trascendental en cuanto se refiere a la protección de vidas y bienes, con la compensación o indemnización que se les proporciona a los asegurados y en consecuencia, a la estabilidad económica nacional.
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Internacionales Demanda por seguros de salud crece 90%
ING finaliza la venta de su negocio de seguros de vida en Corea del Sur
Solunion anuncia fusión de actividades
México.- Las primas en seguros de salud
Bruselas.- El grupo bancario holandés ING ha finalizado la venta de su negocio surcoreano de seguros de vida ING Life Korea a la firma surcoreana de capital riesgo MBK por 1.270 millones de euros, informó el banco en un comunicado.
París.- Solunion, una empresa creada por
en México registraron un crecimiento de 90 por ciento al tercer tr imestre del 2013,de acuerdo con cif ras de la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS). Fernando Sol ís, presidente del organismo, indicó que este fuerte incremento obedece a los nuevos canales de distribución de seguros, como la banca, nuevas tecnologías y micro financieras, que han hecho llegar estos a nuevos segmentos de la población.
En virtud del acuerdo alcanzado con MBK, ING mantendrá una participación indirecta del 10 % en el capital social de ING Life Korea por valor de unos 80 millones de euros y retendrá una licencia que permitirá al negocio seguir operando en Corea del Sur bajo su marca durante los próximos cinco años.
Ricardo Casares, director de soluciones de seguros de salud de PWC, expresó que el surgimiento de nuevas empresas que ofrecen seguros de salud ha impulsado la demanda de estos servicios.
La venta del negocio de seguros de vida en Corea del Sur es un importante paso en la estrategia de ING de desinversión de unidades de inversión y seguros en Asia.
las compañías de seguros Euler Hermes y Mapfre, anunció que va a fusionar sus actividades en Chile, Colombia y México tras el visto bueno de las autoridades reguladoras locales. “Con la agrupación de estas actividades, Solunion se convierte en el líder de los seguros de crédito en Colombia y México y figura entre los tres primeros en Chile”, precisa la empresa en un comunicado. Solunion, cuya sede está en Madrid, empezó su actividad en España y en Argentina en enero de 2013 combinando las actividades de seguros de créditos de Euler Hermes y de Mapfre en estos dos países. Las dos compañías de seguros participan, a partes iguales, en esta empresa compart id a es p e c i al i z ad a en el s eg u ro de créditos, creada en mayo de 2012.
Fuente: www.elfinanciero.com.mx
Fuente: www.noticias.lainformacion.com
Fuente: www.eleconomista.com.mx
Pensiones por retiro programado crecen 12% en 2013
S& P anal iza las prev isiones del mercado asegurador de Vida y No Vida
Chile.- La superintendencia del ramo (SP) volvió a
USA.- Standard & Poor ‘s (S&P) espera que el mercado de
ajustar su tasa de cálculo para las pensiones por retiro programado, lo que podría implicar bajas de hasta 1,2% en el monto de estas. Las pensiones por Retiro Programado (RP) totalizaron 14.305 en 2013, evidenciando un alza de 12% respecto del año anterior.
los seguros de No Vida de Estados Unidos genere un beneficio técnico por primera vez en los último años, según lo revela su estudio ‘The U.S. Property/Casualty Insurance Sector: Is This As Good As It Gets?’.
Esto elevó su participación del 29% en 2012 al 32,7% del total de jubilaciones aceptadas en el Sistema de Consulta y Ofertas de Modalidad de Pensión (Scomp) en 2013, las que alcanzaron a 43.706, de acuerdo con datos publicados en la Superintendencia de Valores y Seguros (SVS).
El informe también hace hincapié en que aunque se espera una moderada recuperación de los tipos de interés, siguen siendo más bajos que los datos registrados otros años, “por lo que esperamos que continúe el impulso de precios, pero a un ritmo que podría comenzar a disminuir en 2014”.
Pese a ello, las rentas vitalicias (RV), que venden las aseguradoras de vida, lideran todavía las preferencias de los retirados en Chile, al representar el 67,2% de las jubilaciones al cierre de diciembre recién pasado. Una tendencia que había sido favorecida por los descensos de entre 2% y 10% que habían experimentado las pensiones por RP y rentas temporales (RT) que ofrecen las AFP, en los últimos dos años anteriores a 2013.
“A pesar de que las pérdidas por catástrofes han sido relativamente benignas en 2013, todavía creemos que el sector se enfrenta a los desafíos de la exposición a catástrofes relacionadas con el mal tiempo, lo que podría elevar ingresos menos predecibles”, dijo el analista de la agencia, Tracy Dolin. Las aseguradoras mantienen importantes niveles de solvencia y niveles conservadores de las carteras de inversión, apuntó.
Fuente: www.economiaynegocios.cl
Fuente: www.fideseguros.com
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Seguros
PRIMAS NETAS COBRADAS A NOVIEMBRE 2013 L a s P r i m a s Ne t a s C obr a d a s ascienden en noviembre a 2 mil 148 millones 461 mil 767 pesos teniendo un decrecimiento absoluto de RD$-182 millones 806 mil 230 pesos y uno relativo de -7.84% en relación al año anterior. Al mes de nov iem bre, en comparación al año anterior, los ramos de mayor crecimiento son: Agrícola y Pecuario 249.14%, Fianzas 133.88% y Salud 11.05%; cabe destacar el decrecimiento de Naves Marítimas y Aéreas -22.80% e Incendio y Aliados -20.79%. Los ramos de mayor participación son: Vehículos de Motor 32.58%, Incendio y Aliados 26.88%, y Vida Colectivo 17.66%. El porciento de primas exoneradas de impuestos del mes es de 23.47% del total de las Netas Cobradas y suman 504 millones 187 mil 661 pesos; los ramos destacados son: Agrícola y Pecuar io y Salud teniendo 100.00% y 99.98% respectivamente. Las primas no exoneradas ascienden a 1 mil 644 millones 274 mil 105 pesos representando un 76.53%.
Fuente: Departamento de Estadisticas Superintendencia de Seguros
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Seguros
Primas netas cobradas noviembre 2013 16.01%, primas 53.2 millones de pesos y participación 2.48%; Seguros Pepín, cuyo monto es 47.7 millones de pesos, ocupa el noveno puesto, teniendo un incremento de 8.56% y participación 2.22%. Seguros Worldwide, ocupa el décimo lugar, obtiene un decrecimiento de -12.31%, cuyo monto es 47.5 millones de pesos que representa el 2.21% del mercado. Estas diez compañías controlan el 90.10% del mercado de las primas netas cobradas del mercado asegurador dominicano del mes de noviembre 2013.
Seguros Universal, alcanza un monto de 622.0 millones de pesos en primas con un crecimiento comparativo de 0.37%, lo que representa 28.95%; Seguros Banreservas, ocupa el segundo puesto con un decrecimiento de -10.72%, su monto en primas es 349.8 millones de pesos y participación 16.28%; MAPFRE BHD, Compañía de Seguros, reporta 267.7 millones de pesos, decrece -33.46% en relación al año anterior y tiene una participación de 12.46% teniendo el tercer lugar; La Colonial de Seguros, está en el cuarto lugar con un decrecimiento de -15.85% alcanzando un total de 200.5 millones de pesos y 9.33% de participación; Seguros Sura, está en el quinto lugar con una participación de 8.17%, un monto de 175.5 millones de pesos y un decrecimiento de -6.62%. Seguros Constitución, en el sexto lugar, su monto es 99.5 millones de pesos con un decrecimiento de -15.80% y participación 4.63%; Scotia Seguros, está en el séptimo lugar y alcanza 72.4 millones de pesos, un crecimiento de 1.94% y participación 3.37%; La Monumental de Seguros, en el octavo puesto, tiene un crecimiento de
En el consol idado, las pr imas netas cobradas ascienden a 27 mil 768 millones 163 mil 736 pesos teniendo un incremento absoluto de 1 mil 278 millones 221 mil 872 peos y uno relativo de 4.83%. En este reporte, las aseguradoras que muestran un crecimiento notable en sus primas son: Bupa Dominicana, S.A. 18,606.89%, Seguros APS, S.R.L. 907.99%, y C omp a ñ í a de S e g u ros V iv i r, S. A . 345.66%.
Fuente: Departamento de Estadisticas Superintendencia de Seguros
Avenida Estrella Sadhalá Esquina 27 de Febrero, Centro Comercial La Galeria, Módulo 209A. Santiago, República Dominicana Oficina. (809) 247-3744 / Fax. (809) 582-1454 / Correo. ori44@claro.net.do [Noviembre-Diciembre 2013 Seguros Review] 19
Seguros
“Equilibrio Financiero del Sistema de Seguridad S o c ia l , D e b ili da d e s , Logros y Retos� Por Alfonsina Isidor
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Ejecutivos de ADOCOSE y ARS Palic junto a conferecistas
Henry Sadhalá, Tesorero Nacional de Seguridad Social El tesorero nacional de la Seguridad Social, presentó un resumen sobre las recaudaciones del Sistema Dominicano de Seguridad Social desde sus inicios, a mediados del año 2003 hasta el mes de octubre del 2013. Resaltó que en el pasado mes de octubre del 2013 se alcanzaron recaudaciones por un monto record de 5 mil millones 464 mil pesos y que las estimaciones de recaudaciones para el cierre del 2013 eran de 61 mil millones de pesos. De igual forma presentó el histórico de pagos acumulados al Seguro Familiar de Salud y del Seguro de Vejez, discapacidad y Sobrevivencia:
Seguro de Vejes Discapasidad y Sobrevivencia
Año 2012 Enero-Septiembre
Año 2013 Enero-Septiembre
Historico Pagado
15,679,834,042
17,174,061,656
133,924,531,536
2,108,950,470
2,608,207,445
15,395,121,644
810,927,350
852,697,065
9,239,157,495
Sobre las asistencias brindadas a los afiliados resaltó que desde iniciado el 2013 al cierre del mes de octubre del mismo año, la DIDA atendió más de cuatrocientas mil solicitudes de usuarios que acuden a dicha institución en busca de servicios, orientación, información o a presentar quejas. Explicó a los presentes las principales razones por las que los afiliados del SDSS acuden a la DIDA:
Seguro Familiar de Salud (SFS)
Sobre los retos de la Tesorería Nacional de la Seguridad Social resaltó la necesidad de:
La principal reclamación es por cobertura de medicamentos y procedimientos, de las cuales de enero a octubre 2013, se atendieron 9 mil. De estas el 78% de las reclamaciones cor responden a los afiliados del Régimen Contributivo y el 22% al Régimen Subsidiado. Así mismo, el 69% del total de las consultas del Régimen Contributivo no tenían cobertura en el PDSS. También el 75% del total de las consultas del Régimen Subsidiado no tenían cobertura en el PDSS. De las 5,889 reclamaciones por medicamentos, el 72% no tenía cobertura en el PDSS. De las 1,628 reclamaciones de procedimientos quirúrgicos, el 64% no tenía cobertura en el PDSS.
• Modificar la Resolución 92-03 del 26 de abril 2012, que establece el salario cotizable. • Modificar la Resolución 235-05 del 25 marzo 2010, que permite al empleador reportar
O t r o s a s p e c t o s i mp or t a n t e s relacionados al SFS:
Administradoras Fondos de Pensiones Fondos de Pensiones Existentes Autorizados * Sistema de Reparto (SEH)
-
TSS-INABIMA ** AUTOSEGURO (IDSS) Fondo de Solidaridad Social Operación SIPEN Total SVDS
-
4,160,086,738
70,625,078
62,280,128
640,727,911
758,065,421
839,608,254
6,792,715,548
132,656,472
146,384,817
1,396,330,868
19,561,058,832
21,683,239,365
171,548,671,740
* Incluye el Fonde de Pensiones INABIMA con valores reingresados y rendimientos de esos fondos reingresados ** El monto historico transferido incluye la suma de RD$ 665,256,523.65 que en fecha 02/09/2009 reingresaron y RD$ 2,112,532,716.50 reingresados el 09/12/2010. De estos montos fue pagado al Fondo de Pensiones INABIMA RD$ 600,595,145.34 el 02/09/2009 y RD$ 2,082,772,781.75 el 09/12/2010, quedando pendiente la suma de RD$1,382,297,498.17.
salarios por debajo del mínimo.
•
• Dotar la Tesorería de la Seguridad Social de Personalidad Jurídica. • Presencia Nacional de la TSS. • Contratación de auditores.
Retraso en el otorgamiento de los subsidios por maternidad y lactancia.
Nélsida Marmolejos, Directora de la (DIDA)
•
L a directora de la Dirección de Información y Defensa de los afiliados a la Seguridad Social (DIDA), conversó sobre las asistencias ofrecidas a los afiliados del SDSS y los retos del sistema. Para ello inició explicando que desde el punto de vista
Seguros
del afiliado, el rol de la DIDA es promover el SDSS, defender y asesorar los afiliados, monitorear las AFP, ARS y PSS; así como supervisar el SDSS.
•
Dificultad y retraso en el otorgamiento del subsidio por enfermedad común. (dualidad de funciones).
Afiliaciones y traspasos irregulares a las ARS.
Continúa ... [Noviembre-Diciembre 2013 Seguros Review] 21
Seguros
... continuación Seguro de Vejez, Discapacidad y Sobrevivencia (Pensiones) de enfermedades, que se dice son degenerativas y preexistentes no agotando los
• Falta de pago de prima. procesos de evaluación y calificación de un Riesgo Laboral (RL). • Fallecimiento por índole laboral. • Afiliado fallecido mayor de 60 años. • Reclamación de cobertura del SFS a los afiliados y dependientes que reciben presta• Preexistencia de una enfermedad, que ciones económicas del SRL. data a un periodo anterior a la inclusión • Negación de cobertura transcurridas las 52 semanas, debido a lo establecido en el del afiliado en la póliza de seguro.
reglamento de RL en su Art. 8.
máxima de dos años.
el 15% del menoscabo.
• Prescripción del contrato que tiene • Reclamación de revisión de monto de pensiones de hasta 90 pesos. un periodo de reclamo con una duración • Reclamación por la insuficiencia de cobertura para indemnización por no alcanzar • Participación del afiliado fallecido en • Tardanza, evaluación y dictamen por las CM correspondiente. actos delictivos.
•
Afiliado fallecido sin beneficiarios de
ley.
Indexación de pensiones
•
Tardanza en las evaluaciones, calificaciones y dictamen de las comisiones medicas para fines de pensiones.
• Reclamos de servicios de salud después de las 26 semanas, por no haber sido evaluados oportunamente.
•
“Todo el que llega a la DIDA va con una queja y bastante molesto, por lo que entendemos que la crítica no debe de hacerse solo al Consejo de la Seguridad Social, ya que este depende de varios sectores. existe una vinculación entre la superintendencia, la gerencia general, la DIDA, la tesorería, las demás instancias del sistema y los afilados, por tanto tenemos un sistema que nos interconecta con las demás instancias en una relación de amor y odio. Los roles de cada uno están definidos y en función de eso actuamos”. Expreso Nélsida Marmolejos. Además, que desde el 2001 hasta el 2013 los ciudadanos dominicanos estamos más protegidos, tenemos más garantías de servicios de salud, de servicios de pensión aunque sean pocas o escasas. Hemos dado un salto cualitativo, ahora, el objetivo es seguir creciendo y mejorando.
Traspasos Cuenta de Cápitalización Individual.
Sobre los Retos del SDSS
• Traspasos irregulares de AFP. • Falta de presencia de las AFP en las
Seguro de Vejez, Discapacidad y Sobrevivencia
diferentes localidades.
•
Penalización económica para legalizar documentos requeridos para acceder a los beneficios en contradicción al espíritu del Art. 15 de la ley 87-01 y el Art. 299 Literal h del código tributario de la R.D. sobre la exención impositiva a la Seguridad Social.
Seguro de Riesgos Laborales (SRL)
• Quejas recurrentes por el rechazo de reclamaciones atendiendo a tipificación
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1. Revisión y aprobación del contrato póliza. 2. Eliminar las exclusiones (suicidio, cumplir la edad de 60 años y preexistencia si no se cumplen las cotizaciones).
3. Agilizar el proceso de evaluación de la discapacidad. 4. Indexar las pensiones otorgadas. 5. Visibilizar y facilitar el proceso de solicitud (hay que ir a las AFP, y todas están en Santo Domingo y algunas tienen solo oficina en Santiago) y reducir la burocracia y el papeleo.
1. Crear el Seguros Familiar de Salud para los pensionados.
los afiliados que tiene un seguro complementar io y asumimos que y a a l c a nzamos los 10 millones de habitantes entonces, la población cubierta sería de un 60.7%, indicó Caamaño.
Seguros
Seguros Familiar de Salud
2. Implementation del Plan Básico de Salud. 3. Revisión del Catálogo de Prestaciones del SFS. 4. Inicio de la Red Única Pública. 5. Entrada del Primer Nivel de Atención. Seguro de Riesgos Laborales
6. Protección del SDSS a todos los beneficiarios mientras reciben prestaciones económicas del SRL para que puedan recibir el SFS y el SVDS. 7. Protección económica a los afiliados que sobrepasan 52 semanas y no han sido dados de alta. Se debe modificar el artículo 195 de la Ley. 8. Establecimiento de una pensión mínima en el SRL. 9. Revisión de las pensiones y actualizaciones de acuerdo al IPC periódicamente. 10. Revisión del porcentaje mínimo para prestaciones económicas. Se debe modificar el artículo 196 de la Ley 87-01. Fernando Caamaño, Superintendente de Salud y Riesgos Laborales
El Superintendente llamo a ref lexión de las presentes para que, guardando las distancias, comparen los problemas de nuestro sistema de Seguridad Social con el Obama Care y los presentados en Colombia, “Si analizamos estos casos nos daremos cuenta que los problemas del Sistema de Seguridad Social Dominicano se originan fundamentalmente por el incumplimiento de las dos legislaciones fundamentales que regulan el sistema, me refiero a la Ley General de Salud No. 42-01 y la 87-01 que crea el Sistema Dominicano de Seguridad Social y no es precisamente por el diseño de las mismas, o los niveles de organización y regulación institucional; como tampoco pueden atribuirse al contenido del plan básico o las coberturas que restan por incluir, sino al incumplimiento de varios mandatos fundamentales incluidos en ambas leyes por ambas instancias gubernamentales y actores del sistema”, citó el expositor.
El Superintendente de Salud y Riesgos Laborales (SISALRIL), habló del origen de la Seguridad Social y sus retos, así como de los incumplimientos del reglamento.
Estos incumplimientos han arrojado los siguientes resultados adversos al sistema:
Inició recordando que los artículos 57, 60, 61 y 62 de la Constitución de la República hablan sobre el derecho inalienable de los ciudadanos y residentes de la República Dominicana a la Salud, así como los procedimientos decisorios emitidos por la Organización Internacional del Trabajo (OIT), sobre los pisos de protección social, “los cuales dejan mensajes claros, como son: Todo ser humano independientemente de donde viva se le debe garantizar al menos un piso de protección social base” y “La seguridad social es un medio económico idóneo para combatir la pobreza y la desigualdad social”, citó.
•
Solo con recordar esto queda claro que “el riesgo que está llamado a ser administrado por las ARS con el apoyo de los asesores de seguros de salud requiere de una comprensión y una sensibilidad social fuera de lo común” expreso el Superintendente.
Precario mecanismo de sanción para los que eluden y evaden en condición de empleadores.
Indicó con satisfacción que a tan solo 6 años y medio del inicio de la seguridad social en salud el 54% de la población dominicana ya está afiliado al sistema. Si se incluyen a
Injustificable exclusión del sistema de instituciones que representan poderes del Estado.
Significativa evasión en la cotización y pago de la seguridad social.
•
Bajo n ivel de sal a r ios promed io cotizables.
•
Presencia el sistema de entidades que sin ser empleadores reciben subsidios netos de parte de los que si cotizan.
• •
Continúa ...
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Seguros
... continuación
• Inexplicable de tardanza para la aprobación de la ley de proveedores únicos de salud. • Ausencia casi total de regulación privada de salud. • Indiferencia de la ARS publica antes las ARS pública antes las directrices del órgano supervisor, con un desempeño insatisfactorio.
José Ml. Vargas, Presidente Ejecutivo de ADARS El Presidente Ejecutivo de la Asociación Dominicana de Administradoras de Riesgos de Salud, ADARS Presentó algunas estadísticas sobre afilicaciones, servicios prestados, entre otras, de las cuales podemos destacar que las 7 ARS miembros de ADARS atienden al 69% de los afiliados del sistema y el 94% de los afiliados a ars privadas y generamos 2,060 empleos directos.
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Seguros
Sobre los servicios de salud, resaltó que las ARS de ADARS cubrieron 29.7 millones de servicios en el 2012. La cantidad de servicios que recibió cada afiliado aumenta cada año.
En cuanto al SDSS, indicó que tres elementos constituyen la estructura del proceso aplicado por la SISALRIL para la gestión de supervisión, vigilancia y control para las ARS, las cuales soportan en la práctica el peso de la supervisión, convirtiéndose así en el actor del SDSS más regulado.
Retos
• Presión por aumento a las PSS. • Presión social por ampliación del catálogo de servicios.
• Eliminar afiliación fraudulenta de empleadores virtuales.
• Eliminar la elusión y la evasión.
•
Actualización del FONAMAT al costo real.
• Incorporación de la atención de salud de la ARL a las ARS.
•
La Adecuada Implementación de la Atención Primaria en Salud.
• Universalidad del Sistema. Continúa ...
C/ Rafael Augusto Sanchez esq. Virgilio Díaz Ordoñez No. 8, Plaza Ehler, local 1B, Evaristo D.N. 25 [Noviembre-Diciembre 2013 Morales, Seguros Review] Santo Domingo Republica Dominicana. Teléfono: (809) 566-0161
Seguros
... continuación Placido Rosa, 2do. Vicepresidente de negocios de Marsh Franco & Acra.
Debilidades:
En representación de la Asociación de Corredores de Seguros, Rosa reflexionó sobre la realidad del Ciudadano Dominicano antes y después de creado el SDSS.
Seguro Familiar de Salud:
Preguntó ¿Cuantas personas tenían seguro antes de creado el SDSS?; ¿Existía un Seguro de Riesgos Laborales?, no verdad; actualmente, al menos está escrita la cobertura. Se hablaba de 4-6% de la población tenía pensión hoy día tenemos más de dos millones y medios de afiliados al seguro de pensiones. De lo anterior podemos establecer que “la Ley 87-01, que crea el Sistema Dominicano de Seguridad Social, fue un salto enorme en beneficio de la población”. Expresó el expositor. Adicionalmente, si pensamos en lo que era la cobertura de las igualas médicas, hoy contamos con una ley que provee cobertura ilimitada en muchos casos, 34 mil millones contra 24 mil millones en salud. Los prestadores han sido los más beneficiados después de los afiliados, entre los demás estamos los corredores, a quienes nos ha cambiado 100% el esquema, hay un volumen de 10 a 15 veces mayor, pero nosotros no hemos recibido beneficios en esa proporción. “El Seguro de Salud es la parte más crítica del equilibrio financiero del SDSS pues representa prácticamente el 50% de los ingresos de los cuales se paga casi todo en servicios, en el caso de Pensiones no nos daremos cuenta hasta que la gente no empiece a pensionarse, en cuanto a Riesgo laborales, el equilibrio es inverso se acumula dinero y no se sabe para qué, la ARL tiene 12mil millones en fondos 2 veces los fondos acumulados de la TSS”. Destacó Plácido Rosa.
1. Seguridad Social con Red Abierta: Lo mejor de dos mundos. El riesgo de la insuficiencia continua de recursos.
2. Prestaciones /Beneficios vs. Cápita. No hay manera de tener capita con una red abierta porque los beneficios y las prestaciones se indexan automáticamente. Por tanto es inmanejable.
3.
Impacto en el afiliado: aporte al costo del servicio y peor aún la Limitación de acceso. Debido a los costos de los prestadores.
4. Futuro Esperado. Seguro de Riesgos Laborales:
1.
El monopolio. No es bueno porque no obliga a nadie a dar servicio.
2.
Estructura de servicio. No existe, se esta haciendo una Transferencia del Costo a otro Jugador. De la ARL a la ARS. Porque se l a ponen en c h i n a como se d ice popularmente a los afiliados.
3.
L os benef ic ios: Ga stos Méd icos, Indemnizaciones, Pensión.
Seguro de Vejez, Discapacidad y Sobrevivencia (Pensiones)
1. La Esperanza de un retiro digno. 2. Grupos no cubiertos. 3.
R e nt a b i l id ad y re tor no pa r a el afiliado.
4.
El nivel de servicio actual: Proceso y tiempo para lograr una pensión. Placido Rosa
5. Las Clases Especiales.
Los Logros del Sistema: 26 [Noviembre-Diciembre 2013 Seguros Review]
4. Mejorar proceso de gestión de las pensiones relacionadas.
Buscar alternativas al impacto que los aportes a este seguro (cantidad de salarios •El Compromiso de partes involucradas. 5. mínimos) causan en el monto de las pensiones correspondientes. El Afiliado/asegurado. Las autoridades : Proceso, Control, Supervisión, Asistencia.
•Los Empleadores, Las Administradoras
6. Garantía de seguro de salud para beneficiarios de Pensiones por incapacidad laboral. 7.
de Riesgos. Los Prestadores, Otros.
Garantía de algún ingreso familiar en el tiempo de gestión de la pensión por incapacidad o sobrevivencia.
Retos del sistema:
Seguro de Vejez, Discapacidad y Sobrevivencia (Pensiones)
Seguro Familiar de Salud:
1.
I mplement ac ión de l a atenc ión Primaria
2.
Nor mas para la operación de P res t adores. Super v i s ión. Opc iones alternas para el afiliado.
3. Revisión de beneficios: medicinas. Procedimientos.
Seguros
•
La Estructuración, organización y nivel de cumplimiento del sistema.
1. Mejorar el servicio a beneficiarios del sistema. Menos del 20% de las pensiones potenciales estarían siendo gestionadas en la actualidad.
2. Lograr mayor difusión/ educación a los beneficiarios sobre este seguro. 3.
Confirmar la figura del Promotor de pensiones como asesor del afiliado, como existe en el SFS y que pueda acompañarlo en el conocimiento del beneficio y en la gestión de la pensión cuando se requiera. Aumentaría recursos disponibles.
4.
Promover la libre competencia entre aseguradoras para proveer la cobertura de vida correspondiente.
4.
Alternativa de Seguros para grupo de Contributivo subsidiado. Riesgo para el sistema de soluciones actuales.
5. La cobertura para casos particulares: 5.1. Limite de cobertura para accidentes de Transito. 5.2. Nuevos procedimientos.trabajo, entre otras.
Seguro de Riesgos Laborales:
1. Establecer esquema para una mejor
prestación del servicio. Evaluar opción de cápita a otras entidades para algunos de los beneficios
2.
Evaluar Monopol io vs. Libre contratación.
3.
Conc ient i z a r al empleador de necesidad declaración de accidentes de trabajo.
[Noviembre-Diciembre 2013 Seguros Review] 27
Seguros
Seguros Universal realiza Olimpiadas del conocimiento Bajo el eslogan “ La riqueza de nuestros productos y servicios”, Seguros Univeral llevó a cabo sus “Olimpiadas del conocimento 2013”, en el cual por sexto año consecutivo en la cual reunió a colaboradores de toda la organización en una competencia cuya finalidad es potenc i a r s u conoc i m iento en l a s diferEquipos entes líneas de negocios del grupo, para garantizar una larga permanencia de la institución en el mercado y a la vez ofrecer a sus clientes profesionales altamente capacitados. En estas olimpiadas los participantes forman los equipos y estudian las preguntas que reciben por adelantado sobre el tema a tratar, para luego competir sanamente entre ellos frente los Gerentes, Directores y Vicepresidentes quienes fungen como jurados de la contienda. Los equipos participantes de este año fueron: Los Híbridos, Romana Team, Los Deleitantes y Los Suscriptores quienes obtuvieron el primer lugar. Los ganadores de los primeros tres lugares reciben una medalla y un premio en efectivo según la posición que alcancen.
CNSS aumenta cápita del SFS y dispuso atenciones médicas por accidentes de tránsito a los afiliados al Régimen Subsidiado El Consejo Nacional de Seguridad Social (CNSS) mediante la resolución No. 322-2, aprobó un incremento al per cápita mensual del Seguro Familiar de Salud (SFS) del Régimen Subsidiado (RS) de un monto de RD$ 181.34 a RD$201.34 a partir de enero 2014 y además dispuso que los afiliados del RS reciban atenciones médicas por accidentes de tránsito. La resolución No. 332-03 dispuso la modificación de la normativa sobre el Fondo Nacional de Atención Médica por Accidentes de Tránsito (FONAMAT Transitorio), la cual especifica que el FONAMAT cubre los gastos derivados del traslado del afiliado afectado por el accidente desde el centro en el que se le dio la atención inicial a otro por razón de que la gravedad del caso requiera atenciones de mayor complejidad.
28
[Septiembre-Octubre 2013 Seguros Review]
El Senasa garantiza los servicios de salud a los afiliados con cáncer
Altagracia Guzmán Marcelino
La directora del Seguro Nacional de Salud (Senasa) garantizó ayer el tratamiento de cáncer a los afiliados del Régimen Contributivo del plan especial, hasta que concluya su esquema de tratamiento. Asimismo, Altagracia Guzmán Marcelino a segu ró q ue l a Ad m i n i s t radora de Riesgos de Salud (ARS) del Estado no está en qu iebra, porque t iene u na reserva técnica (depósitos en banco) de más de RD$1,240 millones, y paga mensualmente entre RD$700 millones y RD$800 millones a las Prestadoras de Servicios de Salud (PSS) contratadas. En este año, el Senasa ha pagado RD$ 8,000 millones. Sin embargo, Senasa mantiene un déficit de RD$296 millones, o como Guzmán M a rcel i no pref iere ll a m a r: c apit al requerido, y que atribuye a la baja cápita que recibe por afiliados del Régimen subsidiado, del Seguro Familiar de Salud (SFS) que de RD$181, por la inflación el valor real es de RD$61 por afiliado.
Seguros
Mueren 34.6 por cada 100,000 habitantes en accidentes de tránsito.
República Dominicana es el país con mayor inseguridad vial del hemisferio occidental.
Estudio de siniestralidad vial, FundaRed.
APRENDE a manejar tu forma de conducir. Campaña de concienciación
[Noviembre-Diciembre 2013 Seguros Review] 29
Seguridad Seguros
Allianz advierte del alto riesgo de accidentes entre los conductores mayores de 75 años Según un estudio de Naciones Unidas, la población global actual, cifrada en siete mil millones de habitantes, llegará a los nueve mil millones en el año 2050, de los cuales el 67% vivirá en ciudades. Para entonces, el número de mayores de 75 años se habrá duplicado en Estados Unidos y Europa, y cuadruplicado en Asia. En España el 17% de los ciudadanos tendrá más de 75 años. Así pues, las previsiones apuntan a que en el futuro la población mundial será más numerosa, urbana y envejecida. Por eso, el Centro Tecnológico Allianz (AZT) ha investigado la frecuencia de accidentes de tránsito en la tercera edad. “Está claro que la seguridad vial es un tema cada vez más preocupante para las sociedades envejecidas”, afirma Brigitte Miksa, experta en demografía de Allianz. Las conclusiones de esta investigación apuntan que mientras la frecuencia de accidentes entre la población de 65 años no es muy alta, la probabilidad de que ocurran aumenta desproporcionadamente a partir de los 75 años.
La experiencia te protege hasta los 75 “Inicialmente, las personas mayores compensan la pérdida de su fortaleza física con su experiencia al volante o con un estilo de conducción más cuidadoso”, explica Christoph Lauterwasser, Director General de AZT. Como resultado, el número de accidentes provocados por conductores mayores es mucho más bajo que el de los causados por jóvenes. De hecho, dos tercios de los mayores fallecidos en la carretera no son los causantes del accidente, sino las víctimas. Sin embargo, los errores en la conducción se incrementan sustancialmente a partir de los 75 años. Este grupo de edad tiene un 45% más de riesgo de causar un accidente en comparación con la población de la tercera edad más joven.
Soluciones para la tecnología del vehículo Las nuevas tecnologías en automóviles (“los sistemas de asistencia al conductor”) pueden facilitar la conducción a las personas mayores y, de este modo, permitirles una conducción segura por más tiempo.
El AZT apoya el desarrollo de estos sistemas a través de un análisis regular de su efectividad y de la investigación de accidentes. “Si todo el mundo estuviera equipado con los sistemas actualmente en desarrollo, cerca de la mitad de todos los accidentes con heridos podrían ser evitados o, al menos, sus efectos se verían reducidos”, afirma Lauterwasser.
Un factor importante en la calidad de vida La movilidad en la tercera edad es sinónimo de calidad de vida, ya que significa ser capaz de tomar parte en las actividades sociales y participar en la sociedad. Según el estudio del AZT, el coche da respuesta a las necesidades de movilidad de los mayores y es, asimismo, su vehículo preferido: de todas las distancias realizadas, cerca de dos terceras partes son cubiertas en coche.
• La frecuencia de accidentes no es muy alta entr e los conductores de 65 años, pero aumenta desproporcionadamente, hasta en un 45%, a partir de los 75. • En el año 2050, el 17% de los españoles superará los 75 años.
En este sentido, Allianz Seguros ofrece en España Allianz SATélite, una innovadora cobertura de asistencia basada en la geolocalización. Con esta garantía se instala un dispositivo en el vehículo que hace llamadas de emergencia automáticas (eCall) en caso de accidente de tránsto y envía la posición GPS del vehículo a la compañía de asistencia. De esta manera, se acorta el tiempo de llegada de los servicios de emergencia al lugar del accidente, lo que según la Comisión Europea, puede salvar 2.500 vidas al año en Europa. Fuente: www.allianz.es/prensa
30 [Noviembre-Diciembre 2013 Seguros Review]
Tener un plan de evacuación en una empresa es de suma importancia debido a que este describe el conjunto de pasos a seguir por los empleados, con la finalidad de salvaguardar su vida ante la presencia de un siniestro. Los desastres naturales o accidentes de trabajo son por lo general inesperados, por ello, la prevención es un factor fundamental para no lamentar graves daños. Todo plan tiene una serie de pasos que cumplir y el de evacuación no es la excepción por tanto lo primero es definir qué vamos hacer, cómo lo haremos, cuándo, y quién será el responsable, ante una situación de emergencia, ya sea un fenómeno natural, un incendio o un accidente.
Recomendaciones para realizar un plan de evacuación:
• Traza una ruta de evacuación: las normas internacionales de seguridad indican que, los pasillos más espaciosos deben ser destinados para la evacuación, es imprescindible retirar de ellos cualquier obstáculo; así mismo, se debe colocar en ellos señalizaciones bastante visibles en dirección a la SALIDA.
• Siempre usar las escaleras, las cuales deben conta r con ba ra nd illa s a a mbos lados. Los ascensores está terminantemente prohibido, para evitar que la gente quede atrapada.
• Definir puntos seguros o de reunión, que sean espaciosos para protegerse,
Seguridad
Por Jadhirys Pérez
Consejos para definir un plan de evacuación y como ejecutarlo lo ideal es que se ubiquen en zonas amplias como avenidas, plazas, patios o estacionamiento.
• Es imprescindible divulgar a todo el personal el plan. • Elegir un equipo idóneo, el cual se encargará de dirigir al personal durante la evacuación hacia las zonas seguras o de reunión, comunicarse con los bomberos o los servicios de emergencia. En los mejores casos estos responsables tienen conocimientos en primeros auxilios para ayudar a los posibles heridos. La organización de simulacros de evacuación en la empresa con fines preventivos, será también responsabilidad suya.
Recomendaciones para una rápida y correcta evacuación:
• La evacuación siempre debe hacerse en forma descendente. • No debe correr sino, caminar rápido. • Las rutas de evacuación utilizadas para bajar de un piso a otro serán los pilares de las escaleras.
• No debe usar, bajo ninguna circunstancia el ascensor. •
Cada escalera que desemboca en planta baja tiene una salida de emergencia próxima. Dirigirse a ella.
Una vez que llegamos a planta baja, debemos tener en cuenta la siguiente:
• Las puertas de salida siempre se abren hacia afuera. Dirigirse a ella. •
Una vez afuera, dirigirse al punto de reunión más cercano a su salida de emergencia.
•
Todos los pisos deben estar numerados en tamaño grande, para orientar al personal durante la evacuación.
•
L as ventanas no deben cerrarse con seguros permanentes.
• Las puertas deben abrirse hacia afuera, en dirección a la salida y sus seguros deben ser fácilmente operables.
RUTA DE EVACUACIÓN [Noviembre-Diciembre 2013 Seguros Review] 31
Seguridad
“Un buen conductor utiliza los 5 sentidos” De acuerdo con un artículo publicado por el Comisariado Europeo del Automóvil (CEA), la atención es una parte fundamental al momento de conducir, y es que las distracciones provocan más de un 50% del total de los accidentes junto con el exceso de velocidad y el consumo de alcohol. E l a r t íc ulo i nd ica q ue l a f at iga, l a depresión y el sueño son síntomas que provocan la falta de atención al momento de conducir, por lo que es vital poner los cinco sentidos al tomar un guía.
Vista:
tiempo y el espacio, además de manteniendo el equilibrio. Cabe señalar que la pérdida de audición disminuye la captación de estímulos y el vértigo, pudiendo causar fallos atencionales, perceptivos y distracciones. La recomendación es evitar ruidos, como la radio a todo volumen en el interior del vehículo, así habrá menos distracciones. En el caso de los conductores con pérdida auditiva combinada con o sin audífono superior al 45% deben llevar espejos retrovisores a ambos lados del vehículo e interior panorámico. Los conductores profesionales con o sin audífono de más del 35% de pérdida combinada no podrán obtener o prorrogar el permiso de conducción. Además, más del 25% de los mayores de 65 años presentan deterioros auditivos significativos.
Olfato: Los mejores olores para conducir
Sentido fundamental al
conducir Gran parte de los siniestros se producen por distracciones visuales del conductor. Al conducir existen factores visuales fundamentales, como la agudeza visual, la visión estereoscópica (tres dimensiones), el campo visual (amplitud de v isión lateral), la resistencia del ojo humano al deslumbramiento y, especialmente, la adaptación a la oscuridad. Las dificultades de visión, sobre todo en horas de escasa visibilidad, son un importante elemento desencadenante de despistes y errores al conducir. La agudeza visual en visión nocturna se reduce un 70% y el sentido de la profundidad es siete veces menos eficaz que durante el día.
El olfato influye en la parte del cerebro destinada a las operaciones lógicas y actúa sobre los sistemas emocionales. Según un estudio del doctor Bryan Raudenbushque, el olor a fresa o a pino reduce la agresividad al volante, mientras canela o hierbabuena menguan distracciones y fatiga, y también aumentan la concentración respecto a la ausencia de olor. Las fragancias de camomila, jazmín y lavanda, empleadas para luchar contra el insomnio, son una combinación muy peligrosa. Estas sustancias relajan el cerebro de los conductores, lo que puede llevar a dormirse al volante. Igual de peligroso es el olor a comida rápida o pan, ya que despiertan el apetito y la conducción se vuelve más agresiva y rápida. Por otro lado, el olor a café o a limón aumenta la concentración del conductor.
Gusto: Cómo afecta la ingesta de determinados productos
Oído: El complemento de la vista
Se puede pensar que el gusto no tiene por qué afectar al conducir. Pensamiento erróneo. Quizá no el gusto como tal, pero sí la ingesta de alimentos u otros productos. Más que sabido es que las sustancias psicotrópicas y el alcohol son dos de los factores que más accidentes provocan. Pero también hay otras sustancias peligrosas. Así, los fármacos causan entre el 5% y el 10% de los accidentes. Aunque parezca un número reducido, Sanidad advierte que un tercio de los conductores sigue tratamientos farmacológicos.
Al conduc i r el oído pa r t ic ipa como complemento fundamental de la visión, ayudándola a situar los estímulos en el
Los ansiolíticos son de los medicamentos más peligrosos a la hora de conducir. Provocan sensación de cansancio y reducen la capacidad de reacción. Es el efecto de las benzodiacepinas, cuyo índice de riesgo es similar al del alcohol (pueden
32 [Noviembre-Diciembre 2013 Seguros Review]
Pero también la comida y bebida pueden provocar distracciones. Hemos visto los efectos de los olores, ¿pero su ingesta? En los trayectos largos es conveniente disfrutar de una alimentación ligera, rica en proteínas y vitaminas, evitando los excesos de grasas y calorías, que provocan somnolencia.
Tacto: Hay que tocar el volante El tacto no afecta directamente en la conducción, pero si existe la necesidad de llevar las dos manos en el volante, para, en caso de un imprevisto en carretera, poder reaccionar a tiempo.
Seguridad
provocar alteraciones psicomotrices y sedación). Este compuesto está presente en los fármacos para tratar cuadros de pánico, dolor muscular, ner viosismo, insomnio o ansiedad. Los medicamentos para la alergia también son peligrosos. A sus síntomas más comunes, se suman los que provocan los fármacos, cuyos efectos secundarios inf luyen en los ref lejos, provocando desde visión borrosa hasta dificultad para calcular distancias.
También es importante sentir que espalda y cabeza están apoyados totalmente en el asiento y reposacabezas. A través de la espalda sentimos los extraños que pueda hacer nuestro vehículo (principalmente sobreviraje y subviraje) y podemos anticiparnos, evitando de este modo accidentes.
Fuente: www.cea-online.es
[Noviembre-Diciembre 2013 Seguros Review] 33
Optimismo empresarial sobre futuro económico del país sigue en pie
Finanzas Seguros
Por Deloitte
Tercera Edición del Barómetro de Empresas Deloitte Los resultados Perspectivas económicas a futuro:
Un a g r a n pa r te de los empres a r ios dominicanos ve con optimismo el desempeño de la economía para los próximos 12 meses, según los resultados arrojados por el Tercer Barómetro de Empresas Deloitte real izado en Repúbl ica Dom inicana, donde se miden las percepciones de altos ejecutivos y empresarios del país. Según la encuesta, el 44.1% cree que la situación económica del país mejorará durante el próximo año, mientras que el 39.8% siente que seguirá igual, y sólo un 16.1% cree que la situación empeorará.
Evolución del desempleo
La Tercera Edición del Barómetro de Empresas de Deloitte, se aplicó entre el 2 de septiembre y el 7 de octubre del 2013, mediante una encuesta en línea, y refleja la opinión de 91 altos ejecutivos de empresas que operan en el país, y que en conjunto emplean a más de 42 mil personas. Al consultarles a los empresarios sobre cómo perciben la situación económica del país actual con respecto a un año atrás, una gran parte (43%) entiende que es muy similar, un 23.7% opina que la situación económica mejoró, y un 33.3% siente que empeoró. En esta encuesta, a los empresarios se les consultó sobre sus opiniones sobre la situación general de la economía y los indicadores económicos, así como sobre el estado de sus empresas y su percepción sobre el desempeño de la gestión de Gobierno.
34 [Noviembre-Diciembre 2013 Seguros Review]
Clima actual de negocios ¿Cómo evalúa el clima de negocios vigentes en el país?
Inflación
2013
2014
Menor al 4% Entre 4% y 5% Entre 5% y 6% Entre 6% y 7% Entre 7% y 8% Mayor al 8%
7.6% 30.4% 40.2% 15.2% 1.1% 5.5%
2.3% 33.3% 23.0% 25.3% 10.3% 5.8%
A diferencia de la medición de abril de este año, cuando la mitad de los empresarios dijeron que durante el último año los salarios de sus trabajadores se mantuvieron igual, en este Tercer Barómetro, más de la mitad (un 59.1%) afirma que estos aumentaron con respecto al año anterior. Un 39.8% dice que los salarios de sus trabajadores siguen igual y sólo un 1.1% dice que ahora son más bajos.
2014
Situación general de las empresas
Finanzas
Inflación esperada Inflación esperada
Temas salariales
Aumento salarial esperado Menor a 5% Entre 5% y 6% Mayor al 6% Situación general empresa con respecto al año anterior
29.1% 27.9% 43.0%
Productividad de la empresa Una gran parte de los empresarios (38.7%) siente que la producción de sus empresas durante el último año se mantuvo igual, a diferencia de la encuesta anterior donde estos eran sólo un 26.5%. Un 35.5% siente que la productividad de su empresa es más alta (43.1% en abril 2013) y un 25.8% siente que disminuyó (30.4% en abril 2013). Cuando se les consultó cómo ven para los próximos 12 meses la productividad de sus empresas, un 48.9% de los empresarios confía en que aumentará (54.4% en abril), un 45.7% no espera cambios (40.8% en abril) y un 5.4% espera una reducción (4.8% en abril) Rentabilidad
Situación general empresa a un año E n c u a nto a l a rent a b i l id ad de l a s compa ñ í a s, en esta Tercera Ed ic ión del Barómetro, un 40.2% dijo que esta permaneció igual durante el último año (32% en abril), mientras que un 32.6% siente que esta disminuyó (40% en abril) y un 27.2% dijo que la rentabilidad de sus empresa mejoró (28% en abril) Para los próximos 12 meses, un 46.7% de los empresarios no espera cambios importantes en la rentabilidad de sus empresas (36.6% en abril), un 37% estima que esta aumentará (43.6% en abril) y un 16.3% cree que esta disminuirá (19.8% en abril).
[Noviembre-Diciembre 2013 Seguros Review] 35
Finanzas
BM resalta avance de República Dominicana en materia aduanal Ocupa el número 33, entre un total de 189 naciones evaluadas en esta oportunidad La República Dominicana ha mejorado considerablemente su posición en materia de transformación, manejo y facilitación del Comercio Transfronterizo en el último año, asegura un informe publicado por el Banco Mundial (BM) recientemente bajo el título “Doing Business, 2014”. Según una comunicación de la Dirección General de Aduanas, el informe del BM revela, además, que República Dominicana se coloca en la posición 33, entre un total de 189 naciones que fueron evaluadas en esta oportunidad. La evaluación de desempeño del Banco Mundial establece que en toda la región, solo Panamá, colocada en la posición número 11, supera a la República Dominicana, seguido por St. Vicente (38), Chile (40) y Costa Rica (44). Destacó que este indicador no solo significa que la República Dominicana ocupa un lugar privilegiado en el contexto mundial, sino que se traduce en un manejo competitivo de la Cadena Logística de Suministro que impacta muy positivamente en la atracción de inversión extranjera, en la competitividad de los sectores productivos nacionales, y en que favorece al sector comercial en sentido general.
Ingresos enero-noviembre llegaron a RD$257,503.5 MM La Dirección General de Impuestos Internos (DGII) informó ayer que los ingresos recaudados de enero a noviembre de este año fueron RD$257,503.5 millones, presentando un incremento de RD$28,254.9, comparado con el mismo período del año anterior, logrando así un cumplimiento del 97.5% de la meta estimada. En noviembre las recaudaciones ascendieron a RD$24,520.7 millones, lo que representa un incremento de RD$3,213.7 comparado con el mismo periodo del año anterior. Con respecto a la meta del presupuesto del Estado, presenta un cumplimiento de 99.1%. E l infor me destaca que los ingresos de nov iembre contemplan RD$3,123.24 millones producto de la renegociación del contrato con la empresa Pueblo Viejo Dominicana Corporation, correspondientes al pago de los impuesto Sobre la Renta (ISR) y Mínimo Anual Minero (IMA) y por la Participación sobre Utilidades Netas (PUN).
36 [Noviembre-Diciembre 2013 Seguros Review]
BS presta RD$2,795 millones en un año En su primer año, Banca Solidaria ha desembolsado RD$2,795,545,948 en préstamos que han beneficiado a 51,304 micro y pequeños empresarios del país. La directora general, Maira Jiménez, dijo que esos recursos han dinamizado la economía en barrios y comunidades, logrando generar miles de empleos. Precisó que el promedio de los préstamos para el período octubre 2012 - octubre 2013 fue de RD$55,000, lo cual indica que beneficia a las personas de menores ingresos. La mayor cantidad de préstamos f ue desembolsada en el Gran Santo Domingo, con un 34%; Cibao Central, 19%; Sur, 18%; Este, 12%; Nordeste, 10%, y Noroeste, 7%. Del total de los préstamos, el 70% correspondió a mujeres y el 30% a hombres. Banca Solidaria cuenta de 45 sucursales.
Fitch: P er spec tiva Estable de Bancos de Centroamérica y República Dominicana L a perspec t iva de l a s cal i f icac iones de los ba ncos en Centroamérica y República Dominicana es Estable, de acuerdo con un nuevo reporte publicado por Fitch Ratings. “La perspectiva del sector es ‘Estable’ en todos los países; excepto en Costa Rica, donde es ‘Positiva’. El crecimiento del crédito permanecerá estable; salvo en Costa Rica y República Dominicana, donde Fitch estima mayor dinam ismo. Repúbl ica Dom in icana y Panamá exhibirán los crecimientos nominales más altos de la región; mientras que El Salvador seguirá rezagado con tasas menores a 10%. La calidad de los préstamos seguirá siendo buena y la capacidad de absorción de pérdidas será suficiente. Los sistemas bancarios de Nicaragua y República Dominicana seguirán siendo los más rentables de la región, sustentados en márgenes comparativamente altos. Sus retornos sobre activos (ROAA) se mantendrán ligeramente por encima de 2%; mientras que para el resto de países serán alrededor de 1.5%. El desempeño de los bancos continuará dependiendo fuertemente del margen financiero.
Contexto Internacional Noviembre 2013 El PIB real de los países de la Organización pa ra l a Cooperac ión y el Desa r rollo Económico (OCDE) creció un 1.4% en términos interanuales durante el tercer trimestre del 2013 en comparación con el 1.0% presentado en el segundo trimestre. La tasa interanual de inflación de los países de la OCDE disminuyó dos décimas hasta 1.3% en el mes de octubre del presente año. Este es el cuarto mes que el indicador presenta una caída, provocado por una reducción en los precios de la energía y de los alimentos. Con respecto al mercado laboral en la OCDE, la tasa de desempleo registrada fue de 7.9% en el mes de septiembre del año en curso. A pesar de una recuperación incipiente en la cantidad de desempleados en el área de la OCDE, todavía existen 47.9 millones de personas desempleadas. La divisa digital Bitcoin, una alternativa al papel moneda que puede cambiarse en cualquier parte del mundo, está revolucionando la estructura tradicional del mercado. De hecho, a principios del 2013 se estaba cotizando a US$13 y actualmente a US$1,026.91. Estados Unidos La economía estadounidense creció 3.6% durante el tercer trimestre, cifra super ior al 2.8% repor tado inicialmente, según la Oficina de Análisis Económico (BEA, por sus siglas en inglés). Este aumento se debió principalmente al alza en los inventarios de las empresas, y un mayor gasto de los gobiernos locales, que fueron parcialmente frenados por una desaceleración en el gasto del consumidor y las exportaciones. En lo que respecta al mercado de trabajo, la Of icina de Estad íst icas L aborales (BLS, por sus siglas en inglés) dijo en su informe de noviembre 2013 que la
contratación laboral había mejorado en todo el país. Dicho informe señaló que se agregaron 203 mil empleos en noviembre, particularmente en los sectores del transporte, salud y de manufactura. Igualmente, la tasa de desempleo en todo el país retrocedió a 7.0% desde el 7.3% alcanzado en octubre, su menor nivel desde noviembre de 2008.
Finanzas
Panorama Mundial
Zona Euro Los principales indicadores macroeconómicos de la Zona Euro (ZE) presentan un deterioro importante. Justo cuando el bloque de las 17 economías se veía impulsado por el crecimiento del segundo trimestre (2T) de 0.3% en términos intertrimestrales versus el decrecimiento de –0.2% durante el primer trimestre de 2013, el PIB presentó una ralentización de 0.1% para el tercer trimestre (3T). Si bien de manera oficial la Zona Euro sale de la recesión, esta disminución en el crecimiento afecta las esperanzas de la vuelta a una verdadera recuperación en el corto plazo. En ese sentido, el comportamiento de la actividad económica durante el 3T se debió fundamentalmente a una reducción en el PIB de Alemania al pasar de 0.7% en el periodo abril-mayo hasta 0.3% entre julio septiembre. A su vez, Francia presentó una crecimiento negativo de –0.1% en el 3T en comparación con la expansión de 0.5% en el 2T. Asia En lo que respecta a la economía de China, el PIB creció un 7.8% durante el tercer trimestre, representando una mejoría de tres décimas con respecto al segundo trimestre. Japón, por su parte, mantiene un amplio programa de estímulo monetario puesto en marcha desde abril de 2013, con el cual busca alcanzar su meta del 2% de inflación. Sin embargo, la economía presentó un desempeño inferior al proyectado para el tercer trimestre del año 2013.
Nuevas Medidas en América Latina El Banco Central de Bolivia retiró cerca de US$300 millones de la economía para controlar inflación. Además de esta medida, la autoridad aplicó otras como la liberación del pago de tributos para la importación de tomate, la agilización en los trámites para la desaduanización de alimentos y la regulación en el precio del pollo. Brasil aumentó los tipos de interés al 10% para luchar contra la inflación. El sexto aumento consecutivo fue decidido por unanimidad y era esperado por los analistas.
Fuente: Informe Contexto Internacional, Noviembre 2013, Depto. Internacional Banco Central, RD
[Noviembre-Diciembre 2013 Seguros Review] 37
Finanzas
Internacionales Finanzas F MI r a t i f i ca s u apoyo a la Fed
Perspectivas estables de L a e c o n o m í a d e E E . U U . inversión internacional aceleró su crecimiento en el
L a d irectora gerente del FM I, Christine Lagarde, aplaudió ayer la decisión de la Reserva Federal (Fed) de iniciar la retirada del estímulo monetario y subrayó los “signos de recuperación” de EEUU provocarán que el organismo “revise al alza” sus previsiones para el país en 2014.
El panorama financiero internacional presenta perspectivas positivas de inversiones para 2014, caracterizadas por la salida europea de la recesión, mejoría del crecimiento del Producto Interno Bruto (PIB) latinoamer ica no, y proyecc iones saludables para la economía de Estados Unidos, según expl icó el d irector ejecutivo y de inversiones de Citi Wealth Management Latin America, Renato Grandmont.
“ Vemos mucha má s cer t idu mbre pa ra 2014” en E E U U, d ijo l a d i rec tor a gerente del Fondo Monetario Internacional (FMI) al citar el reciente acuerdo presupuestario y los últimos datos de descenso del desempleo y repunte del crecimiento.
tercer trimestre
La actividad económica de EE.UU. creció entre julio y septiembre al ritmo anual más rápido en 18 meses pero, según los datos que mostró el Gobierno, la mayor parte de ese incremento refleja un aumento de los inventarios, no de las ventas finales. En su segundo cálculo del producto inter ior br uto (PIB) en el tercer t r i m e s t r e, e l D e p a r t a m e nt o d e Comercio informó que el ritmo de crecimiento fue del 3,6 %, comparado con una estimación preliminar del 2,8 %.
Chile suma un superávit comercial de 2.232 millones de dólares
Perú cerró 2013 con reservas internacionales de $65.663 millones
L a bal a n z a comerc i al de C h ile ac u muló u n superávit de 2.232 millones de dólares entre enero y noviembre 2013, un 5,4 % menos que los 2.361 millones acumulados en igual período de 2012, informó el Banco Central.
Perú cerró 2013 con 65.663 millones de dólares en reservas internacionales (RIN), una cifra mayor en 1.672 millones de dólares respecto a lo alcanzado a fines de 2012.
Los 2.232 millones del 2013 son el resultado de exportaciones por 71.013 millones de dólares, que se comparan con los 70.997 millones alcanzados entre enero y noviembre de 2012 y de importaciones por 68.782 millones, un 0,2 % más que el año pasado, precisó el instituto emisor. En noviembre 2013, en tanto, la balanza anotó un saldo positivo de 202 millones de dólares, un 40 % menos que el superávit de 338 millones anotado en igual mes del año 2012.
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Según los datos ofrecidos por el ente emisor, y publicados por la agencia oficial Andina, las RIN descendieron al 7 de enero de 2014 a 65.334 millones de dólares. Al 31 de diciembre de 2013, el BCR acumuló compras de moneda extranjera por 5.210 millones de dólares y ventas por 5.205 millones. El banco también realizó ventas de moneda extranjera al sector público por 4.298 millones de dólares.
Profesionales de la economía aseguran que el 2013 el PIB cerraría con un crecimiento de 3%, acorde a las proyecciones del Banco Central, y que habrá una mejoría para el 2014. No obstante Miguel Ceara Hatton afirma que el Estado tiene poca legitimidad para lograr una mayor cantidad de recursos que financien el desarrollo. El economista Ruddy Santana, ex representante dominicano ante el Fondo Monetario Internacional (FMI) indicó que a pesar del fuerte ajuste fiscal, la pérdida del crecimiento del PIB fue sólo de un 1%, con relación a 2012.
La DGII emite la norma de las administradoras de fondos La Dirección General de Impuestos Internos (DGII) emitió la Norma General 05-2013 que establece los requerimientos y procedimientos para el régimen tributario de las administradoras de fondos y los fondos de inversión que administren en función de lo que ordena la Ley 189-11 para el Desarrollo del Mercado Hipotecario y el Fideicomiso en el país. La nueva normativa, se refiere al cumplimiento de los deberes formales y pago de impuestos, que en virtud a la normativa tributaria deban realizarse en el proceso de constitución, en las etapas pre-operativa y operativa o al momento de la liquidación de los fondos de inversión, como una obligación de la administradora de fondos que debe cumplir en nombre del fondo de inversión. Sobre el régimen tributario de las administradoras de fondos, establece que cuando realicen operaciones gravadas con el ITBIS, deberán declarar y pagar los impuestos en los plazos establecidos en el Código Tributario.
Fiduciaria BHD anuncia recepción bonos estatales Fiduciar ia BHD anunció la recepción de los primeros bonos de compensación fiscal a la compra de viviendas de bajo costo, otorgados por el Estado dominicano para los beneficiarios adquirientes de inmuebles.
Finanzas
Crecimiento cerrará según lo proyectado
Los recursos por concepto de este incentivo, que rondan los 200 mil pesos por benef iciar io, f ueron dev ueltos a los compradores de las unidades habitacionales en los proyectos desarrollados con la figura legal del fideicomiso, para completar el pago del valor de la vivienda. Gustavo Vergara, gerente general de Fiduciaria BHD, destacó que “nos llena de orgullo ser parte del sueño de tantos dominicanos que anhelan una vivienda propia y que gracias a los incentivos fiscales que otorga la Ley 189-11, este sueño es hoy una realidad”. Fiduciaria BHD es la primera empresa de fiducia del país y la primera en recibir del Estado dominicano los fondos por concepto de incentivo fiscal, conforme a lo establecido en la Ley 189-11 para el desarrollo del mercado hipotecario y el fideicomiso en la República Dominicana.
Fusiones superan cifras de 2012 La fusión BHD-León y la compra de las telefónicas Tricom y Orange por la multinacional luxemburguesa Altice, constituyeron las operaciones comerciales de mayor trascendencia a nivel económico que registró el 2013, lo que evidencia confianza en el clima de inversión y en el rumbo de la economía nacional. Unos US$1,800 millones implicó la compra del 88% de las acciones de Tricom y el 100% de las acciones de Orange. Y en la fusión BHD-León fueron involucrados activos ascendentes a US$4,282.3 millones, cifras que superan el valor total de las fusiones y adquisiciones realizadas en el 2012, las que alcanzaron US$1,265 millones y posicionaron a República Dominicana entre los 8 principales países de América Latina en este reglón.
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Salud y Bienestar Seguridad
Mantenerse hidratado para el ejercicio Por BUPA Latinoamerica Es posible que le sorprenda saber que cuando hace ejercicio puede perder hasta 500ml de líquido en tan solo media hora: eso es prácticamente la misma cantidad de líquido que medio litro de leche. Usted pierde esto principalmente al sudar y en el aire que exhala. Si no repone el nivel de líquidos, puede rápidamente deshidratarse, lo cual puede afectar su salud y su rendimiento. Asegúrese de ingerir la cantidad de líquido correcta antes, durante y después de hacer ejercicio y mantendrá su rendimiento al máximo. En este artículo se explica la importancia de mantenerse hidratado y cómo puede evitar la deshidratación.
forma lenta durante al menos cuatro horas antes de hacer ejercicio. Si usted no orina o si su orina aún es oscura, entonces beba más líquidos durante unas dos horas antes de hacer ejercicio. Esto dará suficiente tiempo para que su cuerpo absorba los líquidos. Es posible que necesite probar distintas cantidades y períodos de tiempo hasta lograrlo. MIENTRAS HACE EJERCICIO
Tan solo un dos por ciento de deshidratación puede tener un impacto negativo en su rendimiento, por lo que es importante reponer el nivel de líquidos. Es mejor beber al principio y luego en intervalos regulares mientras hace ejercicio. La cantidad que necesita beber dependerá de cuánto suda, cuánto tiempo hace ejercicio y, por supuesto, si efectivamente tiene la oportunidad de beber mientras hace ejercicio. Si planea hacer ejercicio durante más de una hora, las bebidas deportivas que contienen carbohidratos o incluso simplemente un refresco a base de extractos puede servir, ya que el azúcar proporciona la energía adicional y las sales le ayudarán a mantenerse hidratado.
ANTES DE COMENZAR A HACER EJERCICIO
Asegurarse de estar bien hidratado antes de hacer ejercicio es muy importante, especialmente si usted se encuentra en un ambiente cálido. Si usted está deshidratado antes incluso de comenzar, su temperatura inter na se elevará más rápido y su corazón tendrá que esforzarse más de lo habitual. Esto puede tener un impacto negativo en su rendimiento e incluso puede ocasionar enfermedades graves como golpe de calor e insolación. Si usted ha repuesto el nivel de líquidos durante el día, y hace entre 8 y 12 horas que no hace ejercicio, entonces debería estar lo suficientemente hidratado para hacer ejercicio en cualquier momento del día. La forma más fácil de comprobar si está bien hidratado es ver el color de su orina. La orina debe ser de un color pálido; cuanto más oscura sea, más deshidratado está usted. Si su orina es oscura o si cree que está deshidratado, debe beber líquidos en
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Si hace ejercicio durante menos de una hora, la mejor bebida para mantenerse hidratado probablemente sea agua fresca.
Es importante no esperar hasta sentir sed para beber: entonces será tarde y ya estará deshidratado.
Una vez que haya terminado su arduo trabajo, sin duda estará listo para beber algo. Esto le refrescará, pero es importante reponer los líquidos perdidos para volver a su nivel normal porque esto ayudará a sus músculos a recuperarse. Puede calcular cuánto líquido pierde en una sesión típica de ejercicio y cuánto deberá beber pesándose antes y después del ejercicio y comparando los pesos. Por cada kilogramo de peso corporal que pierda, necesita beber alrededor de 1.5 litros de líquido. Cuanto antes comience a reponer el líquido, antes se recuperará del ejercicio. BEBER EN EXCESO
Aunque es posible que sienta tanta sed durante y después de hacer ejercicio que crea que podría beber litros de agua, es importante que recuerde que beber en exceso puede ser perjudicial y puede causar una afección llamada hiponatremia. Esto es cuando el exceso de agua diluye las sales de su cuerpo y sus células se inflaman, lo cual puede ocasionar una serie de problemas de salud. Los síntomas de la hiponatremia incluyen confusión, desorientación, dolor de cabeza, malestar, vómitos, falta de coordinación y calambres musculares. En el peor de los casos, la hiponatremia grave puede llevar al coma, insuficiencia cardíaca e incluso muerte.
BEBIDAS DEPORTIVAS
La variedad de distintas bebidas deportivas puede ser abrumadora y se le puede perdonar que usted no sepa cuál elegir o si realmente ofrecen algún beneficio.
¿Cuál es la diferencia entre las bebidas hipotónicas, isotónicas e hipertónicas? L as bebidas hipotónicas t ienen bajo contenido de carbohidratos (menos de 4g por cada 100ml) y están diseñadas para reponer los l íqu idos que usted pierde durante el ejercicio. Las bebidas isotónicas contienen una leve cantidad de carbohidratos (de 4 a 8g por cada 100ml) y además de reponer líquidos también contribuyen a reponer las reservas de carbohidratos de su cuer po. Esto es importante si hace ejercicio durante más de una hora. Los líquidos hipertónicos tienen una alta concentración de carbohidratos (más de 8g por cada 100ml). Esto significa que su cuerpo los absorbe más lentamente que el agua sola pero mejorará realmente la recarga de energía.
Salud y Bienestar
DESPUÉS DE HACER EJERCICIO
Estas bebidas no sólo reponen el líquido perdido sino que también contienen ca rboh id ratos y elec t rol itos (sod io, potasio, magnesio y cloruro). Estos proporcionan energía para el entrenamiento, ayudan a mantenerle hidratado y simplemente hacen que la bebida tenga mejor sabor. Existen tres tipos principales de bebidas deportivas: las hipotónicas, las isotónicas y las hipertónicas.
PUNTOS DE ACCIÓN
• Beba pocas cantidades y con frecuencia durante el día para asegurarse de estar bien hidratado antes de comenzar a hacer ejercicio. Es posible que si lleva una botella de agua con usted le ayude a recordar que debe beber. • L a mejor m a ne r a de m a nte ne r s e hidratado mientras hace ejercicio es beber pequeñas cantidades de líquido. • Si hace ejercicio durante más de una hora, beber líquidos que contengan carbohidratos añadidos le permitirá seguir con su entrenamiento más tiempo y recuperarse más rápido.
• Después de hacer ejercicio, para reponer el nivel de líquidos, necesita beber 1.5 litros de líquido por cada litro de líquido (1kg de su peso corporal) que pierda. [Noviembre-Diciembre 2013 Seguros Review] 41
Salud y Bienestar
Helicobacter pylori relacionada a úlceras, gastritis y cáncer de estómago En los países en desarrollo, la infección por Hp constituye un problema de salud pública. Por Farmacéutica Novartis Helicobacter pylori (Hp) se encuentra en la mitad de la población mundial. Su prevalencia muestra una alta variabilidad según la región geográfica, etnia, raza, edad, y factores socioeconómicos, es alta en países en desarrollo y más baja en el mundo desarrollado [1]. En los países en desarrollo, la infección por Hp constituye un problema de salud pública. La alta prevalencia de la infección exige el desarrollo de intervenciones de salud pública. En donde el enfoque a corto plazo sería una estrategia de “diagnosticar y tratar la infección por Helicobacter pylori” para aquellos individuos en riesgo de desarrollar úlcera péptica o cáncer gástrico, así como para aquellos con dispepsia problemática. Helicobacter pylori es una bacteria en forma de espiral o en S que se encuentra en el moco que recubre la mucosa del estómago, daña el tejido estomacal y duodenal, causando inflamación y úlceras pépticas.
Efectos de la H. Pylori Esta bacteria se ha relacionado íntimamente con enfermedades del estómago como:
• Gastritis crónica • Úlcera gástrica • Úlcera duodenal • Cáncer de estómago • Linfomas gástricos El poder destructor de la bacteria y el potencial cancerígeno está plenamente demostrado. De hecho del 10 al 20% de las personas afectadas están en riesgo de desarrollar úlcera péptica y la mayoría de los individuos que desarrollan cáncer gástrico frecuentemente permanecen asintomáticos hasta que está bastante avanzado [2].
Síntomas
•
Intolerancia alimenticia, sobre todo a comidas picantes Eructos y halitosis (mal aliento)
•
Diagnóstico Pueden realizarle una endoscopia (invasivo) o una prueba de aliento (no invasivo). La elección del examen depende de diversos factores como situación clínica, prevalencia, entre otros.
Tratamiento El tratamiento de erradicación de H. pylori está avalado por numerosos grupos de consenso en todo el mundo y en general es seguro y bien tolerado. El tratamiento estándar se basa en regímenes con múltiples medicamentos. Pantecta está indicado para la enfermedad relacionada con el ácido del estómago. Entre las indicaciones terapéuticas de Pantecta están: reflujo gastroesofágico y úlcera duodenal o úlcera gástrica asociada a la infección por Helicobacter pylori. Para la erradicación de dicha bacteria se utiliza Pantecta en combinación de dos antibióticos. Este medicamento se vende bajo prescripción médica [3]. _______________________________
La infección por H. Pylori puede ser completamente asintomática por toda la vida hasta presentar una enfermedad digestiva alta e incapacitante. Se debe ir al médico cuando tenga las siguientes manifestaciones:
[1] O r g a n i z a c i ó n M u n d i a l d e Ga s t ro e nte ro l o g í a , 2 010 .
• Dolor en la boca del estómago • Sensación de llenura fácil, especialmente después de las comidas • Náuseas o vómito, en ocasiones con sangre
[2] Czinn, St. Blanchard, T. (20 011) Vaccinating against
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Helicobacter pylori en los países en desarrollo. Guías prácticas de la Organización Mundial de Gastroenterología.
Helicobacter pylori infection. Nature Reviews Gastroenterology & Hepatology. Volume 8 March 2011 (133-139).
[3] Información básica para prescribir Pantecta. Agosto 2004.
TOLERANCIA 0
Salud y Bienestar
NO a la violencia de género
Campaña de Responsabilidad Social [Septiembre-Octubre 2013 Seguros Review] 43
Salud y Bienestar
Instituto de Bebidas para la salud y el bienestar ofrece conferencia sobre “ Interpretación de Estudios Científicos” Nutrición y técnicas de interpretación y de la importancia del balance energético para prevenir y controlar el aumento de la obesidad en el mundo riesgo metabólico bioinformática. A la charla asistieron nutricionistas, cardiólogos, periodistas de salud, gremios de salud, así como también diferentes sociedades médicas, el Ministerio de Salud Pública y Asistencia Social (MISPAS), entre otras.
Alvaro Ruíz junto a representantes del CIPESA y el Instituto de Bebidas
El Instituto de Bebidas para la Salud y el Bienestar, conjuntamente con el Círculo de Periodistas para la Salud (CIPESA), ofreció una conferencia sobre herramientas y técnicas para interpretar de manera correcta las investigaciones e informes sobre nutrición, obesidad y alimentación, a través de la conferencia “Interpretación de Estudios Científicos”. La conferencia fue impartida por el Dr. Álvaro Ruíz, colombiano especializado en temas de colesterol, sistema endocannabinoide y
El Doctor Álvaro Ruíz, aseguró que existen varias técnicas y elementos que los periodistas y médicos deben tomar en cuenta al momento de analizar un estudio científico: el primero de ellos es la desviación de los datos; segundo, es la vigilancia de los factores de confusión o de datos que no son del todo ciertos; tercero, es la repetición de los conceptos equivocados o mitos; y cuarto, lo referente al azar, la suerte o la casualidad. Un ejemplo de esto, según expuso Ruíz en su charla, es la percepción de que las personas que juegan golf tienen 18 veces más riesgo de sufrir un infarto que los que juegan otros deportes. “El golf no tiene nada que ver, lo que pasa es que las personas que juegan golf tienen la edad en la que los infartos son más frecuentes, mientras que las personas que juegan otros deportes generalmente son más jóvenes. El problema no está en que uno diga que las personas que juegan golf tienen mayor riesgo, sino tomar solo en cuenta el deporte. Por eso es importante enseñarle a la gente que la interpretación de los resultados debe hacerse con mucho cuidado”, aseguró. Otro ejemplo, estudios que dicen que tomar café produce cáncer de pulmón lo que genera confusión, puesto que “el que produce el cáncer de pulmón es el cigarrillo, pero la gente que fuma toma más café. Por eso las personas podrían caer en cuenta de manera equivocada que el café produce cáncer cuando no es así. Esa es una de las cosas que hay que vigilar”, señaló.
Nutrición Ruiz, afirmó también durante la charla que para evitar que continúe en aumento la obesidad en el mundo es primordial que las personas manejen el concepto de balance energético. Este se refiere a establecer un equilibrio entre lo que se ingiere y la cantidad de ejercicio que se realiza. “Si una persona come más de lo que necesita, que son 2,000 calorías diarias, guarda lo que le sobra y eso es grasa. En cambio si come más de lo que necesita pero hace ejercicio está haciendo lo correcto y esa es la clave del balance energético”, enfatizó.
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La selección adecuada de un cepillo de dientes puede mejorar considerablemente la higiene dental. Por otro lado, los cepillos de dientes pueden dificultar claramente la limpieza por una forma incorrecta o por tener unas cerdas no adecuadas, llegando incluso a poder dañar los dientes y las encías. Los requisitos para que un cepillo de dientes sea el adecuado son muy sencillos. Un buen cepillo de dientes se caracteriza por lo siguiente:
donde este es mas debil, los cuellos de los dientes. Este desgaste a este nivel hace que aparezcan pequeños escalones en los dientes, pegados a la encia que hace que la sensibilidad dental aumenten notablemente.
Higiene del cepillo de dientes Para que el cepillo de dientes pueda limpiar correctamente los dientes, debe asegurarse de que no está infestado con gérmenes. Para ello, hay algunas reglas básicas de cuidado:
•
Limpieza a fondo: enjuagar a fondo con agua el cepillo de dientes
después de cada uso.
•
Cabezal corto: los cepillos con un cabezal corto y unas pocas cerdas rectas son los más adecuados para acceder a zonas de difícil acceso.
•
Cerdas de plástico con puntas redondeadas: L a s c e r d a s d e p l á s t i c o p u e d e n redondearse bien y se secan muy rápidamente, lo que impide la colonización de las bacterias.
• Nada de cerdas naturales: son un medio
• Guardarlo en seco: el cabezal del cepillo debe secarse ya que un medio
templado y húmedo es un medio de cultivo ideal para bacterias. Los cepillos deberían colocarse en el vaso para cepillos de dientes con el cabezal hacia arriba.
•
Sustitución regular: los cepillos deberán cambiarse cada dos meses. Después de enfermedades agudas del área bucal (gingivitis, resfriados, o herpes, por ejemplo) es necesario cambiar los cepillos inmediatamente.
de cultivo ideal para bacterias, porque se secan con dificultad y son huecas en su interior.
•
Fuerza de las cerdas media (normal):
Unas cerdas demasiado duras dañan el esmalte de los dientes, sobre todo en la zona del diente
Fuente: http://www.onmeda.es
Salud y Bienestar
Selección y cuidado del cepillo dental
Salud y Bienestar
Vitaminas para proteger la vista Johanny R. Veras Los ojos son un muy preciado órgano que hay que cuidar. La alimentación contribuye a prolongar una “buena vista” y a evitar problemas con los ojos.
Vitaminas buenas para la vista y alimentos que las contienen
Vitaminas
Alimentos
Tiene una relación directa con la función visual. Su carencia puede provocar disminución de la agudeza visual cuando oscurece, sequedad de la conjuntiva, inflamación de los párpados y ulceraciones en la córnea.
Se encuentra en la zanahoria, las espinacas, el tomate, la yema de huevo, el hígado, las verduras, y los lácteos.
Vitamina A
Vitamina E Es un potente antioxidante. Su combinación con la vitamina C, A y Luteína puede disminuir el riesgo de cataratas y degeneración macular.
Se encuentra en la manzana, el aguacate, la ciruela, el melón, el pl á t a no, el t om a t e, y l o s espárragos.
Vitamina C Muy efectiva para reducir el riesgo de cataratas. Excelente antioxidante. La falta de vitamina C puede incidir en la aparición de degeneración macular asociada a la edad.
Se encuentra en frutas (sobre todo cítricos), tomates, melón, verduras de hojas verdes, col cruda...
Luteína Protege a los ojos de la radiación solar. Eficaz para la prevención de cataratas y DMAE.
Se encuentra en espinacas ,cal a ba z a, tom ate, pi m iento, brócoli, maíz, verduras de hojas verdes crudas.
Riboflavina B2 Conserva el estado de las superficies húmedas del cuerpo, como los ojos. Posiciona la córnea y alivia la fatiga visual.
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Se encuentra en: verduras, leche, levadura de la cerveza, harina integral.
Tips para emprender en el 2014! Johanny R. Veras
La vida va tan deprisa que cuando nos enteramos de la existencia de un nuevo negocio, nueva tecnología, etcétera, probablemente ya alguien está buscando una mejor manera de hacerlo. Es por ello que debemos mantener una actitud positiva ante los cambios, especialmente en los negocios. Al respecto John Cage (filósofo y teórico musical estadounidense) decía “No puedo entender por qué la gente está asustada con las nuevas ideas. Yo lo estoy de las viejas”.
Al f inali z ar un año s ie m pre h ac e mo s un S top para plantearnos nuevas metas o replantearnos las no cumplidas, por lo que les invito a revolucionar su manera de pensar y además de trazarse metas incluyan en el plan qué cosas hará diferentes para cumplir esas metas y ser exitoso en un mundo que vive en constante cambio. Forbes publicó “14 Claves para conquistar el nuevo año” de las cuales les comparto las más relevantes a mi entender.
4. 1.
Vive el momento pero trabaja para el mañana. Vivir el momento puede hacer que te quedes obsoleto. Pero si combinas trabajar para planificar proyectos cada vez mejores y más creativos, aunque no sean para hoy mismo, y disfrutar el presente conseguirás salir de la rutina y la monotonía que ahogan los éxitos, disfrutar de lo que consigas hoy y labrar un mañana.
2.
Mantente en contacto. En el trabajo la red de colegas es importantísima. Nunca sabes cuándo vas a necesitar un favor y, pedirlo a alguien con quien no hablas en meses puede suponer una negativa. Ahora, con las redes sociales, es muy fácil mantener el contacto, aunque sea para felicitar un cumpleaños o tener un detalle que haga que no caigas en el olvido.
3.
Prevé el futuro. Es tan fácil como conectarse a Twitter, leer la actualidad y no pasar por alto detalles que pueden afectar a nuestra empresa es crucial. El mercado es una red de influencias, un cambio en un punto tiene un efecto dominó, estar al tanto hará que no te agarren desprevenido.
Sé amable. Puede resultar confuso regañar a alguien con amabilidad, sobre todo cuando merecen dureza, pero al final vas a seguir conviviendo en la oficina así que mejor mantener un buen ambiente que anime a seguir trabajando.
5.
Vigila a la competencia. La base para competir es diferenciarse, si miras la competencia y no te ves distinto, trabaja en ello. Pregúntate qué te haría diferente, en qué punto cojea el resto y hacia dónde puede llevarte el cambio, eso te pondrá por delante.
6.
Fomentar el futuro. El futuro está en la tecnología. Pero no vale sólo con unirte a ella, participa en la innovación, asiste a conferencias, incorpora la última tecnología a tu negocio, desarrolla apps… y comparte todo lo que hagas. Esto te llevará a ser más conocido, más interesante y más transparente, tres cosas que calarán en el público.
7.
Mantén la mente abierta. Si estamos hablando de evolucionar y adelantarte a los cambios, una mente cerrada y anclada en el pasado sólo hará que te quedes justo ahí. Los cambios asustan pero si te informas y miras al resto, no será tan súbito el cambio.
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Negocios
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Negocios
!Así que eres un VENDEDOR! “Los vendedores profesionales hacen que las cosas sucedan” Por Isaías Medina, Director Ejecutivo de Coaching 360
Hace unos cuantos meses escribí un par de artículos sobre las ventas, recibimos muchas solicitudes para que continúe hablando del tema, así que esta semana hablaremos de los vendedores. Cuando entramos en el campo de las ventas, nos metemos en la profesión más compleja y fascinante del mundo entero. Vender nos ofrece los más altos y también los más bajos ingresos de todas las profesiones. O bien tienes experiencias deprimentes, catastróficas o bien vives tu vida en plenitud, en una constante aventura creativa. Las ventas como profesión acepta a todas las personas, sin importar su pasado, edad, sexo, religión o educación formal. No rechaza a nadie. Es una profesión sin prejuicio y cuando se trata de premios y beneficios, la profesión de vendedor es como tener la lámpara de Aladino, el mundo es tuyo con tan solo pedirlo. Hay, sin embargo, un requisito previo para disfrutar de todas las bonanzas que ofrece las ventas... TIENES QUE VENDER. Parece una perogrullada pero no lo es, para beneficiarte de todo tienes QUE VENDER, tienes que sacudirte, sobrepasar los miedos y GENERAR RESULTADOS. La diferencia entre las personas que obtienen grandes ingresos (6 ó 7 cifras) y los que salen adelante como pueden, yendo a trabajar todos los días, es la MISION. El primero está en una MISIÓN, el segundo simplemente acude al trabajo. En nuestros entrenamientos y Coaching personalizados decimos que uno vende por ley no por suerte. Esto significa que aprendiendo las leyes y reglas que gobiernan el mundo de las ventas podremos obtener cualquier cosa. Posiblemente las ventas sea la única profesión que requiere que sus miembros pasen el examen todos los días, sin esperanza de graduarse, en esta profesión no existe tal cosa. Una de las claves del éxito en las ventas, es el Autodesarrollo, el esfuerzo consciente de ser mejor cada vez intelectual, emocional y físicamente. El vendedor que no está involucrado en un programa de desarrollo diario rápidamente se convierte en su propio freno para progresar.
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Cuando decides desarrollar te deliberadamente, eso te prepara para manejar las pruebas que se presentan, pruebas con los clientes, con tus jefes, con tus compañeros de trabajo, con las circunstancias. Por supuesto, cuando las superas tienes derecho a d i sf r uta r de l a s recompensa s; ment ales, emoc ion ales, f í s ic a s, económicas, todo lo que la profesión de ventas ofrece. Otro elemento vital, es que los vendedores profesionales hacen compromisos. Sin compromiso el vendedor cae en la categoría de aficionado y créanme, como aficionado no llegarás a ningún lado, el mercado está lleno de vendedores PROMEDIOS, A F ICIONA DOS, JUNIOR´s que viven lamentándose con expresiones como “la cosa está dura” “la situación está complicada” “no se está mov iendo nada” “ la economía está frenada” “la competencia está más barata que nosotros” y un largo etcétera...Escucha esto, los vendedores profesionales HACEN QUE LAS COSAS SUCEDAN. Cuando haces un compromiso y lo ma nt ienes, está s escr ibiendo tu destino para una vida próspera, llena de logros y satisfacciones. DISPAREN.
Negocios [Noviembre-Diciembre [Septiembre-Octubre 2013 Seguros Review] 49
Tecnología
Las 3 tecnologías más demandadas para
2014
De acuerdo con un estudio de una empresa española especializada en tecnología, las 3 tecnologías en las que las empresas centrarán sus inversiones el próximo año.
En concreto, las tecnologías sociales, la movilidad, la computación en la nube y big data serán las que tengan un aumento exponencial y estarán presentes en la mayor parte de partidas presupuestarias destinadas a poner en marcha proyectos tecnológicos.
combinación de la empatía y el conocimiento del usuario con la vinculación de éstos a un producto o servicio a través de varios canales (web, «smartphone», social media, etc.) y dispositivos (móvil, «tablet», etc.). La experiencia del usuario tenderá, según los expertos, «a ser transversal» y a no producirse a través de un único canal y dispositivo aislado sino recurriendo a varios en diferentes momentos y según las circunstancias específicas y contextos de uso.
1. Cloud y Big Data, pero siempre 3. Tecnologías sociales, sobre todo para formación protegidas
El «cloud computing» y el big data están, un año más, entre las tendencias principales para 2014, aunque se prestará especial atención a que los datos estén protegido por una óptima infraestructura de seguridad TI, capaz de mantener a salvo y perfectamente cifrada toda la información. El crecimiento exponencial del número de datos es un acelerador natural de los Data Centers, que necesitan de las sinergias de los Centro de procesamiento de datos tradicionales y las infraestructuras para afrontar la evolución de un mercado que se posiciona hacia la gestión automática
La formación en el ámbito empresarial no va a ser ajena a estos parámetros. Realidad aumentada o simuladores como tecnologías a tener en cuenta, así como plataformas en las que se integran redes sociales y comunidades de interés, también sistemas que permiten el acceso a diferentes plataformas de contenidos de manera transparente al usuario «serán las soluciones más adecuadas».
2.
Movilidad: de la usabilidad al diseño de servicios La aparición del «internet de las cosas» y el aumento de la capacidad de conexión del i nd iv iduo a t ravés de múlt iples dispositivos está teniendo un efecto transformador en el modo de contextualizar le presencia «online», pero también la «off line». Primero f ue la usabilidad, luego la experiencia de usuario y ahora es el diseño de servicios, es decir, la
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Fuente: http://www.abc.es/tecnologia/informatica/
Tecnología
Consumidores con más dispositivos alrededor del mundo son una promesa para la industria de telecomunicaciones, según el estudio de Deloitte El informe sostiene un aumento mundial en el consumo móvil y la conectividad Por Deloitte Los consumidores, incluidos los baby boomers, en todo el mundo están utilizando los dispositivos portátiles más que nunca, según la tercera edición de la “Encuesta Global al Consumidor Móvil” (GMCS, por sus siglas en inglés) de Deloitte Touche Tohmatsu Limited (DTTL). De hecho, a finales de 2013, se espera que más de 2 mil millones de teléfonos inteligentes, 300 millones de tabletas y mil millones de PCs portátiles estén en uso a nivel mundial. La encuesta estudió cerca de 40.000 consumidores a través de una veintena de países, incluidos los países desarrollados y en desarrollo, para obtener infor mac ión sobre cómo están utilizando sus dispositivos móviles. La encuesta también arroja luz sobre varias oportunidades en el horizonte para la industria de las telecomunicaciones, incluyendo el aumento de la información, la importancia de la velocidad, los baby boomers aún no explotados, y el poder de la mensajería instantánea (MI). “La Encuesta Global al Consumidor de Móviles no sólo ilustra la escala y la complejidad de la industria móvil global desde la perspectiva del consumidor, sino que revela varias oportunidades para el sector”, dijo Phil Asmundson, líder global de telecomunicaciones, DTTL. “En una industria donde la divergencia sigue siendo el tema dominante, las perspectivas de los consumidores se convierten en requisito para perfeccionar las ofertas que apelan directamente a ellos.”
52 [Noviembre-Diciembre 2013 Seguros Review]
Más Dispositivos, Más Información, Más Velocidad
Tecnología
La GMCS encontró que los consumidores de los mercados desarrollados y los profesionales urbanos en los mercados en desarrollo, en promedio, tienen hasta nueve dispositivos portátiles, de los cuales una proporción cada vez mayor se está conectando a las redes móviles. En general, el GMCS muestra que la propiedad de los dispositivos conectados a Internet aumentó en todos los países estudiados entre 2012 y 2013. Además, el estudio encontró que con un mayor número de dispositivos portátiles, es probable que aumente el promedio de tráfico de información por cada dispositivo. Esta proliferación de dispositivos es un punto positivo para los portadores, ya que tienen la oportunidad de alentar a los consumidores a migrar parte de ese tráfico a la tecnología móvil al ofrecer paquetes de información más grandes.
Los Baby Boomers aun sin explotar El estudio destaca a los baby boomers como un segmento sin explotar que los portadores deben comercializar con más seriedad. Con una esperanza de vida más larga, los consumidores de más edad son propensos a seguir trabajando y volverse más interesados en la tecnología. A pesar de que la adopción ha sido históricamente débil, la encuesta encontró que los usuarios de más edad se están poniendo al día con sus contrapartes más jóvenes. De hecho, los teléfonos inteligentes han penetrado en el 65 por ciento de la categoría de más de 55 años en Singapur y el 73 por ciento en Corea del Sur. Sin embargo la penetración sigue a la zaga en los EE.UU. (31 por ciento), Bélgica (21 por ciento) y Japón (15 por ciento). Las personas mayores no se quedan muy atrás en la penetración de la tableta, ya que sigue siendo bajo entre todos los grupos de edad en todos los ámbitos. “En algunos mercados, los consumidores pueden estar motivados a cambiarse a los teléfonos inteligentes con el f in de utilizar los servicios de mensajería multimedia instantánea con un costo nulo o casi nulo”, señaló Gilles Maury, Gerente de Consultoría en Tecnología de Deloitte. P o r e j e m p l o, l a e n c u e s t a D e l o i t t e G M C S e n c o n t r ó q u e l a mensajería instantánea fue clasificada como el número uno de los servicios en: Argentina (69 por ciento), China (72 por ciento), Alemania (45 por ciento), México (63 por ciento), Países Bajos (73 por ciento), Singapur (60 por ciento), Corea del Sur (59 por ciento) y España (77 por ciento). Los hallazgos de la GMCS destacan la importancia de que los operadores móviles reevalúen su análisis y la relación con los servicios de mensajería instantánea y otras aplicaciones de mensajería. Al mismo tiempo, los operadores móviles deben seguir invirtiendo tiempo y recursos en la mensajería de texto. El texto seguirá siendo un servicio importante para muchos, en especial para los adoptantes más tardíos. “La Encuesta Global al Consumidor Móvil de Deloitte captura el entorno móvil en rápida evolución para los consumidores de todo el mundo”, añadió Asmundson. “El sector de las telecomunicaciones debe tomar nota de estas tendencias y oportunidades dinámicas para poder seguir viendo el éxito.”
[Noviembre-Diciembre 2013 Seguros Review] 53
TecnologĂa 54 [Septiembre-Octubre 2013 Seguros Review]
TecnologĂa [Noviembre-Diciembre 2013 Seguros Review] 55
los pr imeros lugares del mercado, gracias al crecimiento en afiliados cercano a un 50% y esto es respaldado por nuestros clientes y relacionados quienes nos otorgan un 90% de satisfacción, según estudio realizado por una firma externa.” Asimismo, anunció la conformación del holding company Grupo Universal con un patrimonio que supera los 2,500 millones de pesos, convirtiéndolo en un grupo empresarial dominicano muy importante.
Sociales
Seguros Universal y ARS Universal reconocen a intermediarios y promotores
Wilfredo Baquero, Ernesto Izquierdo, Zhaira Guadalmar y Miguel Dargan
Seguros Universal y ARS Universal realizaron su tradicional coctel navideño para reconocer a las firmas de corredores de seguros y promotores de salud con mayor producción en las distintas categorías y renglones durante el año 2013.
“De cara a nuestro 50 aniversario que conmemoraremos en 2014, Grupo Universal es el resultado de una decisión determinada y consciente para seguir construyendo un modelo de negocio donde el principal estandarte es ser reconocida como una empresa s o c i a l me nt e re s p on s a bl e c on s u s cl i e nt e s, e mpl e a do s, relacionados y la sociedad en general”.
Premiación a corredores año 2013 El ingeniero Ernesto Izquierdo, presidente de Universal, expresó su agradecimiento a los intermediarios por su apoyo constante e hizo un breve recuento del desempeño de Seguros Universal y ARS Universal, así como las demás filiales de este grupo empresarial.
Algunas de las firmas que fueron reconocidas por su excelente desempeño durante el año 2013 son Marsh Franco & Acra, S. A. con el premio “Mayor Productor” en ARS Universal.
“Seguros Universal continúa con un crecimiento sostenido a un ritmo de 10%, cuatro puntos porcentuales por encima del mercado, lo cual nos ha permitido aumentar nuestra participación en el sector asegurador en un 27.6%”, expresó.
En Seguros Universal el gran galardón lo recibió la f irma Max Corredores de Seguros como “Mayor Productor Riesgos Generales”; Marsh Franco & Acra, S. A. fue el “Mayor Productor Seguros de Personas”, mientras que el “Mayor Productor en Cuentas Internacionales” fue otorgado a Ros y Asociados.
En cuanto al desempeño de ARS Universal, Izquierdo destacó “luego de pasar por la adquisición de dos carteras comerciales importantes, nuestra ARS se consolida entre
El evento tuvo lugar en el Garden Tent del Hotel El Embajador de esta ciudad, y contó con la presencia de autoridades del sector, intermediarios de seguros, relacionados y ejecutivos de Universal.
The Banker premia al Banco Popular como mejor banco del país La revista The Banker, que pertenece al grupo editorial británico Financial Times, reconoció al Banco Popular como el banco del año de la República Dominicana en 2013, en el marco de los galardones que concede anualmente para promover la excelencia en las prácticas bancarias en todo el mundo. El presidente de la entidad bancaria, el señor Manuel A. Grullón, expresó su satisfacción con la nueva distinción e indicó que “el banco está listo para continuar su proceso de crecimiento y expansión en la región, para ser más fuerte y competitivo en el mercado, más comprometido con sus clientes y el crecimiento de la República Dominicana en el largo plazo”. Manuel Grullón
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ARS Humano da a conocer
Sociales
“Health Trends”
José Vergara, Ricardo Brockmann, Laura Acra, Nelson Franco, Enrique Valdez, Vivian Acra y Raymundo Acra José Zapata, Diomares Musa, Alejandro Jadad y Federico Fernández
Marsh Franco Acra celebra 40 años de trayectoria
HealthTrends” es una plataforma de transferencia de conocimientos avanz ados, a sí como de tendenc ia s y tecnologías de última generación en el sector salud a nivel global, por lo que los ejecutivos de ARS Humano ofrecieron una conferencia a nombre de su Plan de Salud Internacional.
Marsh Franco Acra, empresa líder en el corretaje de seguros, realizó un coctel con la finalidad de celebrar los 40 años de trayectoria en el mercado, y el cierre exitoso de la operación mediante la cual Marsh, líder global de corretaje de seguros y consultoría de riesgos, adquirió las operaciones de Franco & Acra Tecniseguros, para constituir la compañía que hoy opera bajo el nombre de Marsh Franco Acra. El Sr. Enrique Valdez, presidente de la empresa, expresó a los presentes que: “Hoy celebramos con nuestros clientes y relacionados el gran avance que constituye unificar dos de los líderes más fuertes en el mercado, para conjugar esfuerzos como una sola empresa.
La conferencia, realizada en el salón Anacaona del hotel Jaragua, tuvo como t ít ulo “ I n nov ac ione s y te nde nc i a s globales en el sector salud: cómo lograr salud y bienestar para toda la vida”, y estuvo a cargo de una de las principales autoridades mundiales en el tema, el doctor Alejandro Jadad.
“Combinamos el profundo conocimiento, visión y experiencia de nuestros 40 años de trayectoria, con las soluciones, recursos, capacidades y habilidades globales con las que cuenta Marsh para ofrecer una gama más amplia de servicios de consultoría y gestión de riesgos sin precedentes en la República Dominicana”.
Representando a ARS Humano fungió como anfitrión su vicepresidente ejecutivo, José A. Zapata, quien tuvo a su cargo las palabras de bienvenida al evento que contó con la participación del staff ejecutivo y gerentes de la empresa, así como los principales clientes, corredores, amigos y relacionados de la marca.
El Sr. Valdez agradeció a sus socios Nelson Franco y Raymundo Acra por todo el respaldo que han brindado y que siguen ofreciendo con su involucramiento permanente en esta nueva etapa, a fin de que el legado de la empresa que juntos contribuyeron a formar se continúe perpetuando. Las palabras de cierre estuvieron a cargo del Sr. Ricardo Brockmann, CEO de Marsh para la Región de Latinoamérica y el Caribe, quien expresó su satisfacción con el cierre de esta operación y la confianza que tiene en el potencial de nuestro país y su gente.
Constitución inaugura nueva sucursal Seguros Constitución celebró su quinto aniversario con la apertura de una nueva sucursal en la zona oriental, la cual fue bendecida por el padre Carlos Cordero. Las palabras de bienvenida estuvieron a cargo de Octavio Vásquez, gerente zona oriental, y el vicepresidente de Seguros Constitución, Juan José Guerrero. Juan José Guerrero, Giselis Lacerda y Omar Farías
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Sociales
Baptist Health International realizó recepción navideña
Ejecutivos de ARS Humano
ARS Humano reconoce a sus colaboradores durante encuentro navideño Ejecutivos del Baptist Health y algunos invitados
El pasado miércoles 18 de diciembre, Baptist Health International, realizó un cóctel navideño, en agradecimiento a sus clientes y relacionados. La actividad fue llevada a cabo en las instalaciones de Cava Alta. Asistieron a la actividad corredores de seguros, ejecutivos de las diferente compañías aseguradoras del país, laboratorios clínicos, hospitales locales, entre otros. Por parte del Baptist estuvieron presentes en la actividad el Dr. Rogelio Ribas, AVP, International Healthcare Partnerships & Insurance Development; el Dr. Hakim Galeb, Medical Director; el Sr. Martín Arias, Director of Insurance Development; Srta. Gimena Basauri, International Projects; y el anfitrión Cesar Fermín Bonilla, Regional Manager of Business Development. Las palabras de agradecimiento, estuvieron a cargo del Dr. Mario Mendez, VP Corporativo, del Baptist Health South Florida, quien expresó su agradecimiento a los asistentes e hizo un breve recuento de los servicios que ofrece el Baptist Health South Florida”
La administradora de riesgos de salud Humano (ARS Humano) celebró su tradicional encuentro navideño con los corredores de seguro, en el que fueron reconocidos los más destacados durante el año 2013. El evento se desarrolló en la sala Eduardo Brito del Teatro Nacional, incluyó la presentación musical “A Christmas Carol”, con temas alusivos de la temporada navideña. José Zapata, vicepresidente ejecutivo de ARS Humano, dijo que gracias a la colaboración de los aliados, la empresa ha tenido un crecimiento de más de 115,000 afiliados en el año 2013, para alcanzar un número global de 1.2 millónes. ARS Humano reconoció la labor de las agencias en la región norte de “Del Orbe Ventas”, “Juan Hernández y Asociados”, “Martín Franco”, que lograron una buena facturación en el período medido. Otras agencias que f ueron reconocidas son Codese y Asociados, Alias Corredores de Seguros, Garrido Reasesores, Aseguranza, Rizek Peralta y Asociados, Marsh Franco Acra.
Asociación de bancos celebra 30 años de servicio Con una disertación y un coctel en el restaurante Taboo Bamboo ejecutivos de de la Asociación de Bancos de Ahorro y Crédito y Corporaciones de Crédito (ABANCORD), celebraron su 30 aniversario. La disertación estuvo a cargo del presidente de la Fundación Microfinanzas BBVA, Manuel Méndez del Rio, titulada “Hacia un sistema financiero robusto e inclusivo en América Latina. Principales desafíos para 2014”. Previo al inicio de la conferencia Mercedes Canalda de Beras-Goico, presidenta de Abancor, habló sobre la contribución de esa entidad a los avances alcanzados como asociación en su rol de la voz del sector de los bancos de ahorro y crédito, así como las corporaciones de créditos del país.
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Antonio Núñez, Cristina De Castro, Miguel Azar, Mercedes Canalda, Benahuare Pichardo, Alan Muñoz, Laura Rodríguez
Sociales
Max Corredores de Seguros, realizó su t rad ic ional cóc tel nav ideño, en agradecimiento a sus clientes, por la confianza y lealtad durante estos 34 años de servicio. La actividad fue llevada a cabo en las instalaciones de Cava Alta.
Max Corredores de Seguros celebra cóctel navideño para sus clientes
Las palabras de agradecimiento, estuvieron a cargo de la Sra. Jeannidalia Grullón, P residenta de Ma x Cor redores, qu ien expresó: “Lo que empezó como un sueño, movido por la intención de mantener vivo el legado del promotor de este gran proyecto, hoy ya es una realidad, consolidándonos en el 3er lugar en primas cobradas, dentro del ranking de la industria del corretaje de Jeannidalia Grullón seguros del país. Pero lo que es más importante para nosotros, es que hoy por hoy, somos reconocidos como el No. 1 en la escala de preferencia de ustedes, nuestra razón de ser”. La actividad contó con una interesante participación del destacado conferencista internacional, Gabriel Ruda, quien compartió con los participantes sobre el tema de la Renovacion Personal para el 2014. El evento estuvo marcado por un recuento de la visión presente y futura de la institución en el que Max Corredores reafirma su compromiso para seguir aportando y dejando huellas en beneficio de sus clientes.
Anuncian convención “Gran Prix 2014” Un encuentro de vinos y tapas en Victor ia by Porter House sir v ió de marco para que la General de Seguros anunciase a los corredores de seguros y agentes su próxima convención “Gran Prix 2014”, que llevará a los intermediarios clasificados a las carreras de la Fórmula Uno en el circuito de Montmeló, en Barcelona, España. L os det alles de l a convenc ión f ueron of recidos por Simón Mahfoud, presidente ejecutivo; Jonh Harper, Elvira Reyes, Simond Mahfoud y Margarita de Gouvia Elvira Reyes, directora de Negocios y Margarita de Gouveia, directora de Relaciones Institucionales, quien explicó a los intermediarios las bases para su clasificación, anunciando la posibilidad de alcanzar hasta tres cupos de asistencia. En su exposición hizo un recorrido a través de los destinos a visitar, que incluyen Portugal, y además mencionó las actividades programadas. Con grandes expectat ivas, Elv ira Reyes manifestó que “el año próx imo sobrepasaremos el éxito de la pasada convención que tuvo lugar en ciudades del mediterráneo occidental, ya que ahora disfrutaremos de la magia de la península Ibérica, cerrando con uno de los eventos deportivos más importantes del mundo, una carrera del circuito de Fórmula Uno.
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Sociales
M A NUEL O. M AT OS, BR E A & ASOCIADOS Y BIOLOGIQUE FIRMAN ACUERDO
SURA premia la excelencia en La Noche de los Mejores
Manuel José Matos y Dr. Tulio Ramírez Juan Carlos Contín, Ronaldo Pichardo James García y Carlos Ramón Romero En la Noche de los Mejores, el reconocimiento que Seguros SURA realiza de forma anual a sus colabores estratégicos comerciales, 75 galardonados se comprometieron a lograr que en República Dominicana se consolide la cultura del aseguramiento, ofreciendo servicios de la más alta calidad. Carlos Ramón Romero B., Presidente Ejecutivo de Seguros SURA, agradeció a los participantes el trabajo del último año: “Sin su confianza en nosotros y su pasión por hacer un gran trabajo, no hubieran sido posible todos los éxitos de los que estamos orgullosos.” En el encuentro con la fuerza de asesores también participaron Juan Carlos Contín, Director Nacional de Gestión de Canales, y James García, Vicepresidente de Seguros. García destacó la importancia de que cada vez más dominicanos tengan acceso a seguros y cuenten con el respaldo de los mismos, en gran parte por la labor de los asesores. “Tenemos la convicción de que el aseguramiento a largo plazo es un respaldo indispensable para el desarrollo y el bienestar de una nación. Esa es una tarea conjunta de los asesores y Seguros SURA”, dijo James García. En alianza con su fuerza de asesores, Seguros SURA se propone hacer durante los próximos meses un especial énfasis en el Plan Vida Personal, el único de su tipo que sus beneficiarios pueden disfrutar en vida. A través de un servicio de la más alta calidad y con un conocimiento detallado de las soluciones, los diferentes equipos se comprometieron a trabajar duro para ser líderes en todos los aspectos.
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La reconocida f irma de corretaje de seguros Manuel O. Matos, Brea & Asociados firmó un convenio con Biologique, centro de medicina avanzada fundamentado en los principios de medicina integrativa, preventiva, ortomolecular y antienvejecimiento. La alianza fue suscrita por Manuel José Matos Escoto, Director de Seguros de Personas de Manuel O. Matos, Brea & Asociados y Tulio A. Ramírez Paniagua, Presidente de Biologique. Como resultado de este convenio los clientes de Manuel O. Matos, Brea recibirán una tarifa pre f e re nc i a l sobre los procedimientos realizados en el centro Biologique, siendo Manuel O. Matos, Brea pioneros en ofrecer este beneficio. Manuel José Matos, quien dirige el departamento de salud internacional en Manuel O. Matos, Brea & Asociados comentó: “Lo que buscamos con esta firma es ampliar y mejorar la oferta de servicio que ofrecen los seguros internacionales de salud a nuestros clientes, permitiéndoles beneficiarse de los valores ofrecidos por empresas como Biologique a precios únicos y competitivos.” Asimismo, los asegurados podrán recibir los servicios de Enlightened Nutrition, Nutraceuticos, Terapia Endovenosa Or tomolecular y B-Core (Bal a nce bioqu í m ico cor poral & ef ic ienc i a metabólica).
Como parte del afianzamiento de Seguros SURA en República Dominicana y de su apuesta por el futuro del país, la compañía premió a los mejores corredores de 2013 en un acto donde ratificó su compromiso con el bienestar de los dominicanos a través de una cultura del aseguramiento. En el evento participaron representantes de la Superintendencia de Seguros, miembros de la Asociación Dominicana de Corredores de Seguros (ADOCOSE) y de la Cámara de Aseguradores y Corredores de Seguros (CADOAR).
Sociales
Seguros SURA premia a los mejores corredores de 2013
Ejecutivos de SURA y ROS Coredores de Seguros
Las compañías que resultaron ganadoras en las diferentes categorías fueron Affinity Marketing International, Oscar A. Madera & Asociados, Cordero Espaillat & Asociados, Coseg, John E. Harper Saleta Corredores de Seguros y Cáceres & Asociados. El Premio al Mayor Productor Nacional recayó en Ros & Asociados. Carlos Ramón Romero B., Presidente Ejecutivo de Seguros SURA, felicitó a los ganadores y dijo estar satisfecho por las contínuas mejoras que se han producido en el sector. “En Seguros SURA trabajamos arduamente para que la cultura del aseguramiento se extienda a cada vez más dominicanos. Además de generar valor y crecer, a través de nuestra eficiencia corporativa, apostamos porque las familias puedan trabajar por su bienestar con la confianza de que todas sus generaciones están aseguradas”, dijo Juan Carlos Romero.
Adocose y ARS Palic realizan panel sobre seguridad social La Asociación Dominicana de Corredores de Seguros (Adocose), presentó el pasado jueves 7 noviembre su actividad de cierre de fin de año, con el panel “Equilibrio Financiero del Sistema de Seguridad Social, Debilidades, Logros y Retos”, con la participación de Fernando Caamaño, Nélsida Marmolejos, Henry Sadhalá, José Manuel Vargas y Plácido Rosa. Este evento contó con el acostumbrado apoyo de ARS Palic. Ejecutivos de ADOCOSE y ARS Palic junto a conferesistas
Luego de finalizada la jornada de trabajo los participantes celebraron la vida con un coctel en el Garden Tent del hotel El Embajador, el cual fue amenizado por Chantal del Pino y en el cual se dieron cita los principales corredores de todo el país.
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Sociales
Mapfre BHD inagura nueva sucursal en La Romana Ejecutivos de Mapfre BHD Seguros realizaron un coctel con clientes y relacionados para inaugurar sus nuevas instalaciones en la avenida Santa Rosa No. 155 de esta ciudad.
Luis Gutiérrez, presidente de Mapfre BHD, expresó: “La Romana es una ciudad vital en nuestros planes de expansión y estas cómodas instalaciones tienen el objetivo de acercarnos cada vez más a los usuar ios, a través de nuestro variado portafolio de productos y servicios”. “Este local (continuó Gutiérrez) es un punto de encuentro para que nuestros clientes y socios de negocio de la zona puedan encontrar de manera integral múltiples soluciones de seguros, tanto para clientes particulares como empresariales”. Luis Gutiérrez, Pierina Pumarol y José Montilla
Los invitados pudieron compartir de forma amena con los principales ejecutivos de la empresa y conocieron más a fondo la propuesta comercial de Mapfre BHD Seguros.
CNSS e Infotep capacitan cientos de profesionales en Seguridad Social E l C on s ejo Na c ion al de S e g u r id ad Social (CNSS) y el Instituto Nacional de For m ac ión Té c n ico P rof es ion al (Infotep), a través de los Diplomados en Seguridad Social han capacitado a casi 800 profesionales, labor formativa que se realiza producto de una alianza estratégica asumida por ambas entidades. R e c i e nte me nte s e e nt re ga ron 172 certificaciones en un acto presidido por las autoridades del Sistema Dominicano d e S e g u r i d a d S o c i a l (S D S S) y d el INFOTEP.
Funcionarios del SDSS con estuantes meritorios del diplomado
Las palabras de apertura estuvieron a cargo del Gerente General del CNSS, Rafael Pérez Modesto, quien valoró el apoyo del INFOTEP en la realización de estas capacitaciones al tiempo que resaltó los avances del Sistema Dominicano de Seguridad Social. “El Infotep ha sido el soporte fundamental en la realización de estos diplomados, lo cual nos satisface pues a través de estas capacitaciones estamos contribuyendo a la creación de la cultura en Seguridad Social en el país”, dijo. En tanto que Maura Corporán, Gerente de Normas y Desarrollo Docente en representación del Director General del Infotep, Idionis Pérez, recordó que estas capacitaciones son producto del acuerdo firmado entre ambas instituciones con el objetivo de coordinar esfuerzos para la ejecución de proyectos y programas con el propósito la impulsar de formación e información el Sistema Dominicano de Seguridad Social (SDSS).
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