Rol del intermediario de seguros ante los retos del mercado asegurador
10 barreras que matan negocios Desafío de la generación “Y”
Santiago
Santo Domingo
La Romana
Baní
VENEZUELA PANAMÁ
ECUADOR
Santo Domingo. Telf: 809-620-0765 Santo Domingo Este. Telf: 829-893-5318 Santiago. Telf: 809-276-2765 La Romana. Telf: 809-349-0765 Baní. Telf: 809-380-1410 San Francisco de Macoris. Telf: 809-290-6212 Jimani. Telf: 829-896-7080 y 829-706-6458 Bonao. Telf: 809-551-9841 Higüey. Telf: 809-521-1445 Bavaro. Telf: 809-552-0760 San Pedro de Macoris. Telf: 809-529-6466 Hato Mayor. Telf: 809-553-1889 Baharona. Telf: 809-524-4249 San Juan . Telf: 809-557-4520 Santiago Rodriguez. Telf: 809-382-0075 Puerto Plata.Telf: 809-261-7170
CON ESFUERZO Y DEDICACIÓN LLEGAMOS A CADA RINCÓN DE REPÚBLICA DOMINICANA
Equipo Dirección General y Edición Richard Martínez Coordinador de Contenido Marcia Gil Corrección de estilo Carmen Reyes Equipo periodístico y Colaboradores Anayari Newman Johanny R. Veras Oscar Madera Isaías Medina Xiomara Frías Jadhirys Pérez Superintendencia de Pensiones Superintendencia de Seguros Tesorería de la Seguridad Social Deloitte ADOCOSE BUPA Asesor Técnico Osmín González Ventas y Negocios Wandy Reyes Diseño y Diagramación Leandro Aracena Reyvar Soluciones Operaciones Jadhirys Pérez Dianne Martínez Editada por:
Reguros Review y Soluciones Paisajes Claro no se hacen responsables ni se identifican necesariamente con las opiniones que sus colaboradores expresan a través de los trabajos y artículos publicados. Prohibida su venta o reproducción total o parcial sin la autorización de sus editores. Todos los derechos reservados. Copyright Seguros Review año 2014 Revista bimestral publicada con la autorización del Ministerio de Interior y Policía No. MAY092010 por Soluciones Paisajes Claro. Calle 17 Oeste # 7, Reyvar Business Center, San Gerónimo Tel.: 809-508-1940.
Santo Domingo, D.N., República Dominicana Edición Enero-Febrero 2014
Nota
Editorial “Para esta edición nos detenemos a destacar, analizar y valorar la productiva labor que desarrolla una de las figuras mas emblematicas e importantes en la comercialización y desarrollo del ser sector asegurador en la República Dominicana, el corredor de seguros”. Para nadie es un secreto que la labor de intermediación, servicio personalizado, seguimiento y asesoría es determinante en la venta de seguros. Por eso, la Asociación Dominicana de Corredores de Seguros (Adocose) y Seguros Sura realizaron el foro “Rol del Intermediario de Seguros ante los retos del mercado asegurador”, en la cual con la participación de tres excelentes expositores como son: Jeannidalia Grullón, Presidenta de Adocose, el señor Ramón Omar Alba, socio director de la empresa Quantum GR y el presidente ejecutivo de la Cámara Dominicana de Aseguradores y Reaseguradores de la República Dominicana, Miguel Villamán. Contamos, como de costumbre con interesantes artículos de nuestros colaboradores, tales como el caso de Oscar Madera, quien nos plantea la necesidad y obligatoriedad que tienen las empresas aseguradoras de reservar fondos para asumir riesgos futuros, calculados de manera científica para poder hacer frente a las situaciones que así lo ameriten. También, Anayari Newman, de Seguros Universal, comparte sobre “Seguros Masivos”, que son, como se dividen y cuál es su objetivo principal. En nuestra sección de negocios presentamos un interesante artículo de la firma Deloitte sobre los nuevos desafíos que representan para los empleadores la llamada generación del milenio o generación “Y” (nacidos a partir de 1983), este grupo ya está emergiendo como líderes en tecnología y otras industrias y se espera que para el año 2015 abarcarán el 75% de la fuerza laboral del mundo. Les invitamos a explorar el resto del contenido y prestar especial atención al artículo Nomofobia: una enfermedad de este siglo,que permite descubrir si hemos desarrollado una dependencia nociva de los dispositivos móviles. Disfruten de nuestro contenido!
Contenido
Seguros
Estadísticas previsionales de la SIPEN.. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . ...6 Crecimiento sostenido del SDSS. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .7 Seguros masivos ¿Qué sabemos de ellos?. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 10 Las reservas de las compañías de Seguros.. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 12 Rol del intermediario de seguros ante los retos del mercado asegurador. . . . . . . . . . . . 18/26 República Dominicana, ¿infrasegurada?. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 28/29
Seguridad
La seguridad vial en los entornos escolares: una responsabilidad compartida. . . . . . . 30/31 ¿Ocurren los siniestros por exceso de confianza?. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .32/33
Finanzas
El mejor consejo financiero que recibí …. o di……………. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 34/36 Participación de la mujer dominicana en la economía ……. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 38/39
Salud y Bienestar
¿Cómo hablar con el oftalmólogo?. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 40 La apnea del sueño……………………………………. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 42/43 La personalidad tipo A y su relación con los problemas del corazón….........................45
Negocios
Desafío de la generación “Y”……………………………. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 47 10 barreras que matan negocios ……………………. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 48/49
Tecnología
Nomofobia : una enfermedad de este siglo………………............. . . . . . . . . . . .......................50 Li-Fi, conexión a internet a través de la luz…………………. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 52
Sociales
AFP Siembra patrocino la conferencia “ Liderazgo de servicio desde la perspectiva de gestión humana”………………………………………………………………. . 56 S e g u r o s Wo r l d w i d e c e l e b r a c o n é x i to p r i m e r a “ Wo r l d w i d e A c a d e m y ” internacional………………………………………………………………………………58 Bupa dominicana premia a corredores ……………………………. . . . . . . . . . . . . . . . . . 59 Seguros SURA lanza plan de incentivos 2014……………………………. . . . . . . . . . . . . . . . . . 59 ARS Universal entrega becas deportivas……………………………………. . . . . . . . . . . . 61
Seguros Un
Seguros Ban
1.94%
2.66% 2.87%
Seguros Sur
Estadísticas previsionales de la SIPEN 21.46%
4.20%
a febrero 2014
8.87%
En relación a la participación d e m e rc a d o, s e o b s e r v a q u e A F P Popula r y Scot i a Crecer AFP c o n c e n t r a n e l 61% d e l o s a f il i ados y el 58.66% de los cot izantes del Sistema de Capitalización Individual al cierre del mes de febrero. Referente al universo de afiliados, la población masculina afiliada es de 1 millón 674 mil 962 personas y la femenina es de 1 millón 232 mil 045 personas, con representaciones de 57.61% y 42.38% del total de los afiliados respectivamente. Con relación a los cotizantes la población masculina es de 763 mil 242 personas y la femenina de 600 mil 543 personas, con representaciones de un 60.39% y 47.51% del total de los cotizantes respectivamente.
Seguros Con
La Monume
Seguros Wo 2,907,007
10.60% 1,263,785
17.72% 12.42%
Distribución de Afiliado y Cotizantes por Género 31.35%
29.85% 28.08%
29.73%
19.32%
42.38 %
57.61%
1,674,962 Hombres
2,907,007
18.19%
1,232,045 Mujeres 13.36%
12.21%
60.39%
763,242 Hombres 1,263,785
47.51%
600,543 Mujeres
Fuente: Estadistica Pervisional, Portal Superintendencia de Pensiones 0.73%
0.80%
Distribución de Afiliado y Cotizantes por AFP 31.35%
29.85% 28.08%
29.73%
19.32% 18.19%
12.21%
13.36%
0.73%
0.80%
Fuente: Estadísticas previsionales de la SIPEN
6 [Enero-Febrero 2014 Seguros Review]
La Colonial
Seguros Pep
Evolución de Afiliado y Cotizantes
Nov-13 Feb-13
La población afiliada al Sistema Dominicano de Pensiones ascendió a 2 millones 907 mil 007 personas y el total de los cotizantes se situó en 1 millón 263 mil 785 personas al 28 de febrero del año 2014. Lo que representa el 43.47% del total de afiliados a esta fecha.
MAPFRE BH
Scotia Segu
Nov-13 Feb-13
Seguros
3.73%
Crecimiento sostenido del SDSS
Las recaudaciones de la Tesorería de la Seguridad Social alcanzaron en el año 2013 más de 61 mil 483 millones, en términos porcentuales representa un 11.01 % más en comparación con el 2012.
Seguros
Recaudaciones 2012 vs 2013 70,000.00 61,483.00
60,000.00
55,065.00
50,000.00
40,000.00
30,000.00
20,000.00
5,123.00
4,588.00
10,000.00
-
Recaudacion Anual
Recaudacion Promedio Mensual 2012
2,532.00
2,797.00
Seguros de Riesgos Laborales
2013
El 2013 continuó irradiando el crecimiento sostenido del Sistema Dominicano de la Seguridad Social a través de las recaudaciones de la Tesorería de la Seguridad Social, lo que pone en evidencia la confianza de los trabajadores en el manejo transparente de los recursos que aportan. Las recaudaciones de la Tesorería de la Seguridad Social alcanzaron en el año 2013 más de 61 mil 483 millones, lo que representa un incremento de 11.01% más en comparación con el año 2012 lo que se ha mantenido por estas cifras en años anteriores. Las recaudaciones mensuales de 5 millones 123 mil pesos. El total recaudado del Seguro de Riesgos Laborales en 2013 se incrementó en un 10.45%, alcanzando la cifra de 2 mil 797 millones 556 mil 908 pesos, con un promedio mensual de 233 millones129 mil 742 pesos en recaudaciones. Fuente: Boletín estadístico TSS, vol. 1, 2014
[Enero-Febrero 2014 Seguros Review] 7
Seguros
Primas netas cobradas a febrero 2014 L a s pr i m a s ne t a s c obr a d a s ascienden en enero del 2014 a 2 mil 401 millones 355 mil 674 pesos teniendo un crecimiento absoluto de 64 millones 851 mil 252 pesos y uno relativo de 2.78% en relación al año anterior. Este mes, en compa rac ión al 2013, los ramos de mayor crec i m iento son: agr ícola y pec u a r io, 390.82%; f i a n z a s 20.11%; y Vehículos de Motor 3.72%. L os ra mos de mayor par ticipación son: vehículos de motor, 33.72%; incendio y aliados, 27.67%; y vida colectivo, 15.32%. El porciento de primas exoneradas de impuestos del mes es de 22.04% del total de las netas cobradas y suman 529 millones 139 mil 905 pesos; los ramos destacados son: agrícola y pecuar io y salud teniendo 100.00% y 99.95% respectivamente. Las primas no exoneradas ascienden a 1 mil 872 millones 215 mil 769 pesos representando un 77.96%.
664,523,234
809,698,076 367,883,954 177,632,996 207,519,618 63,889,685
46,323,014 17,483,515
26,145,802 14,659,504 5,596,276
Fuente: Departamento de Estadisticas Superintendencia de Seguros
8 [Enero-Febrero 2014 Seguros Review]
2,401,355,674
Seguros
Primas netas cobradas febrero 2014 Seguros Universal Seguros Banreservas
2.66% 1.94% 2.87%
Seguros Sura MAPFRE BHD
3.73% 21.46%
4.20%
La Colonial de Seguros Seguros Constitución Scotia Seguros Seguros Pepin
8.87%
La Monumental de Seguros Seguros Worldwide
10.60% 17.72% 12.42%
Seguros Universal alcanza un monto de 515.4 millones de pesos en primas con un decrecimiento comparativo de -9.55%, lo que representa 21.46%; Seguros Banreservas, ocupa el segundo puesto con un decrecimiento de -10.98%, su monto en primas es 425.6 millones de pesos y participación 17.72%;1,674,962 SegurosHombres Sura está en el tercer lugar con una 57.61% participación de 12.42%, un monto de 298.3 y un crecimiento de 6.93%; MAPFRE BHD, 42.38 % 1,232,045 Mujeres Compañía de Seguros, reporta 254.6 millones de pesos y crece 4.36% en relación al año anterior, con participación de 10.60% teniendo el cuarto lugar; La Colonial de seguros, 763,242 Hombresde -1.57 % alcanzando un total 213.1 está en el quinto lugar60.39% con un decrecimiento 600,543 Mujeres 47.51% millones y 8.87% de participación.
Seguros Constitución, en el sexto lugar, su monto es 100.9 millones de pesos con un decrecimiento de -13.18% y participación 4.20%; Scotia Seguros, está en el séptimo lugar y alcanza 89.5 millones de pesos, un crecimiento de 24.59% y participación 3.73%, Seguros Pepín, cuyo monto es 68.8 millones, ocupa el octavo puesto, teniendo un incremento de 36.67% y participación 2.87%; La Monumental de Seguros, en el noveno puesto, tiene un crecimiento de 10.20%, primas de 63.9 millones y participación 2.66%; y Seguros Worldwide, que ocupa el décimo lugar, obtiene un decrecimiento de -22.21%, cuyo monto es 46.5 millones de pesos que representa el 1.94% del mercado. Estas diez compañías controlan el 86.47% del mercado de las primas netas cobradas del mercado asegurador dominicano del mes. En este reporte, las aseguradoras que muestran un crecimiento notable en sus primas son: aseguradora Agropecuaria Dom i n ica na, 396.91%; Segu ros A PS, 212.77%; General de Seguros, 148.06%; y Compañía de Seguros Vivir, 115.78%. Fuente: Departamento de Estadisticas Superintendencia de Seguros
[Enero-Febrero 2014 Morales, Seguros Review] C/ Rafael Augusto Sanchez esq. Virgilio Díaz Ordoñez No. 8, Plaza Ehler, local 1B, Evaristo D.N. 9 Santo Domingo Republica Dominicana. Teléfono: (809) 566-0161
Seguros
Seguros masivos ¿Qué sabes de ellos? Por Anayari Newman, Directora de Retail y Bancaseguro de Seguros Universal Has escuchado sobre seguros masivos, productos masivos o retail, pero ¿Qué son realmente? ¿Qué los diferencia del mundo de los seguros tradicionales? ¿Cómo se dividen?
Los productos masivos son creados para sat i sf acer neces id ades de u na gra n cantidad de personas, que se venden bajo una marca conocida, mediante técnicas de marketing directo y se cobra a través de un medio de pago electrónico.
ciudad para el éxito de la venta masiva. Los productos deben ser de precio asequible, con coberturas específicas, como a los enlatados de los supermercados, con exclusiones claras y procesos de activación y desactivación rápidos.
De esta definición podemos tomar cuatro puntos de interés:
• Bancaseguros: Venta de productos a través de canales financieros o
1. G r a n c a n t i d a d d e p e r s o n a s :
bancarios.
Masificación.
2. Bajo ala de marcas conocidas: No
Grupos de Afinidad: Colocación de productos vía alianzas estratégicas con empresas telefónicas, supermercados, farmacias, entre otras.
siempre es necesario, pero al hacerlo nos benef iciamos de que esas marcas ya tienen una importante cartera de clientes.
• Telemercadeo: Venta a través de campañas por el canal telefónico. • Micro-seguros: Colocación de productos que además de poseer primas
3. Marketing directo: El mundo masivo
bajas tienen un alto componente de responsabilidad social, vía canales específicos como el microcrédito o las microempresas.
es distribución, el marketing directo permite esa comunicación directa con el cliente.
Datos importantes:
4. Pago electrónico: Es quizás el punto más delicado, la intervención humana en el cobro debe ser prácticamente nula. P a r a q ue e x i s t a lo “m a s ivo” deben concurrir al menos tres de estos factores, y dependiendo de su intensidad, las prov incias son más rentables que la
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Los seguros masivos se dividen de acuerdo al canal en que se colocan y por lo general se hacen cuatro grandes divisiones:
•
* ACE Latinoamérica estimó que en Centroamérica y el Caribe el segmento masivo tendría crecimientos de 20 % anual en los 5 años que van desde el 2011 al 2016.
* Países de Suramérica como Chile, Perú y Colombia ya tienen integradas en sus plataformas la realidad del seguro masivo.
* Es importante no confundir seguros masivos con micro-seguros.
El gerente general del Consejo Nacional de Seguridad Social (CNSS), Rafael Pérez Modesto, favoreció que la ley de seguridad social 87-01 sea adecuada a los actuales tiempos. Pérez Modesto, al ser abordado sobre su opinión respecto a la propuesta de modificación que plantea la Asociación Dominicana de Administradoras de Fondos de Pensiones (ADAFP), dijo que esta propuesta será estudiada cuando se sienten en la mesa todos los actores del sector, de forma que este fondo sea ampliado y se aumenten las pensiones. Agregó que el país partió desde cero con la ley 87-01, basándose en experiencias internacionales, dijo además que muchas cosas se tendrán que cambiar para ampliar, modificar la seguridad social, ajustarla a la realidad del momento actual y complacer en la medida de lo posible a la población afiliada.
Mejora la calificación internacional de Seguros SURA
Rafael Perez Modesto
Resolución 335-01 del CNSS resuelve que pensiones sean actualizadas cada dos años
La calificadora de riesgos Moody’s, que realiza investigaciones financieras internacionales y análisis de entidades comerc i ales y gu ber n a ment ales, mejoró l a perspectiva de la calificación internacional de Seguros de Vida Suramericana S.A. y Seguros Generales Suramericana S.A. de estable a positiva. Carlos Ramón Romero, presidente ejecutivo de Seguros SURA en República Dominicana, destacó que este importante avance se produjo debido al desempeño financiero sostenido de las compañías, así como al comportamiento de las economías de los países donde operan y las perspectivas positivas de deuda soberana. “Esta calificación nos permitirá ampliar las alternativas de f inanciamiento, al tener mayor acceso a los mercados de capitales, además de reducir los costos de endeudamiento y fortalecer la confianza y proyección en el mercado.”, concluyó Carlos Romero.
El Consejo Nacional de la Seguridad Social dispuso que todas las pensiones de sobrevivencia, por discapacidad y por renta vitalicia del régimen contributivo, sean actualizadas cada dos años atendiendo al incremento porcentual del salario mínimo nacional. Dicha disposición fue aprobada mediante la Resolución No.335-01 de fecha 13 de febrero del 2014, a unanimidad, por el Consejo de Seguridad Social, en sesión presidida por la Ministra de Trabajo, Maritza Hernández. La disposición establece que cuando la indexación exceda el 10 por ciento anual, será requerido un estudio actuarial realizado por la Superintendencia de Pensiones y la Superintendencia de Seguros.
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Seguros
CNSS favorece reforma a ley de seguridad social
Seguros
Las reservas de las compañias de seguros Por Oscar A. Madera, experto en seguros
Las provisiones económicas que deben crear las compañías de seguros, para hacer frente a las obligaciones adquiridas con sus asegurados, se denominan Reservas Técnicas.
La Ley No. 146-02 sobre Seguros y Fianzas de la Repúbl ica Dominicana, est ipula que las compañías de seguros deberán constituir reservas, puntualizando como imperativas, las siguientes: a) Reservas Matemáticas; b) Reservas para Riesgos en Curso; c) Reservas Específicas; d) Reservas de Previsión y e) Reservas para Riesgos Catastróficos. Los detalles normativos de los procedimientos son reglamentados por la Superintendencia de Seguros, institución supervisora y fiscalizadora del conjunto legal y de las operaciones de las compañías aseguradoras. En general la reserva es una disposición de previsión fundamental en la administración de cualquier tipo de negocio, donde habitualmente se separa una parte de los beneficios para posibles contingencias no previstas; sin embargo, en las empresas de seguros, se requiere de una constitución de reserva diferente; pues como
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sabemos, la finalidad de una aseguradora es la de asumir riesgos futuros; por consiguiente, la conformación de la reserva no puede ser igual a la de otra modalidad de negocio; aquí la reserva está basada en formulas matemáticas, calculadas científicamente, con fundamento en supuestos de probabilidades y se distinguen como Reservas Técnicas; cuyo destino es muy especifico: cumplir compromisos con los asegurados; comprometiéndose al mismo tiempo, a registrarlas en los pasivos de sus balances y a tener activos suficientes para respaldarlos. Es un concepto muy propio de la actividad aseguradora y no existe en otras empresas. Pero además, en vista de que el asegurado, al contratar un seguro, adquiere la obligación de pagar anticipadamente la prima respectiva; en el caso de cancelación de la póliza, por cualquier causa, particularmente en los seguros de daños a las propiedades, antes de vencido el período cubierto por la prima, está estipulado en el contratopóliza, que la aseguradora deberá devolver al asegurado, la parte proporcional no devengada; comprendiéndose que no toda la prima percibida anticipadamente corresponde a la compañía de seguros, dado que hay un derecho de los asegurados sobre una parte de ella.
Referente a las reseñadas Reservas Matemáticas; usualmente, éstas son de aplicación exclusiva a los seguros individuales de vida y pueden corresponder a una parte de la prima cobrada, que se calcula sobre el valor actual del riesgo futuro a cargo del asegurador, deduciendo del monto de los valores actuales de las primas pagaderas por el asegurado; dicho en otras palabras, es la diferencia, en un momento dado, de los valores de las obligaciones entre un asegurado y un asegurador. Él calculo de estas reservas, que respalda además del riesgo la parte de prima reembolsable en caso de rescisión del contrato, se efectúa sobre las bases de las primas netas y de acuerdo con el tipo de interés y las tablas de mortalidad utilizadas por el asegurador; creándose bajo dos sistemas generales: el prospectivo para obligaciones futuras, y el retrospectivo, basado en la consideración de retroceder en las obligaciones. En tanto que, las reservas que se aplican a los demás ramos de seguros, tales como incendio y líneas aliadas, transporte, vehículos de motor, accidentes personales, e inclusive vida colectiva, etc., se fundamentan en porcentajes del valor de las primas netas recibidas en el año, oscilando éstos, entre un mínimo del cinco por ciento (5%) y un máximo del cuarenta por ciento (40%). Estos seguros son considerados de corto plazo, en los cuales la reserva decrece en el periodo anual en forma proporcional al tiempo transcurrido, hasta anularse a fin de año. La experiencia universal ha considerado que en circunstancias normales dichos porcentajes son suficientes para el respaldo de los riesgos asumidos. Las Reservas para Riesgos en Curso, son las que se crean con el propósito de hacer frente a los riesgos que permanecen vigentes al cierre contable de un ejercicio económico. En cuanto a las Reservas Específicas, éstas se constituyen para cubrir las obligaciones pendientes, correspondientes a pólizas de vida vencidas, dividendos, siniestros incurr idos y otras indemnizaciones reclamadas y pendientes de pago. En lo referente a las Reservas de Previsión, esta clase de reservas, de primordial prudencia, con las cuales la compañía aseguradora aumenta sus resguardos en cantidades adicionales a las previamente
constituidas, para enfrentar sin menoscabo de la estabilidad, situaciones adversas, probables de ocurrir. P o r ú l t i m o, l a s R e s e r v a s p a r a R i e s g o s Catastróf icos, se f ijan para los seguros de daños a las propiedades que, por su naturaleza catastrófica puedan provocar una acumulación de responsabilidades; estas reservas, son acumulativas y solo podrán tocarse en caso de perdidas catastróf icas. Entendiéndose por riesgos catastróficos, aquellos capaces de producir perdidas o daños masivos, tales como huracán, terremoto, ciclón, en el ramo de Incendio y Líneas Aliadas.
Seguros
Por consiguiente, la constitución de reservas en una compañía de seguros, es un requerimiento de capital importancia; de forma que, durante todo el ejercicio operacional de la empresa, cuente con los recursos necesarios para garantizar las responsabilidades contraídas con sus asegurados.
Ademá s de la s a nter iores reser va s, se constituyen las de carácter general para todas las sociedades, tales como, las necesarias para impuestos, comisiones, depreciaciones, prestaciones sociales, dividendos, etc. El capital y las reser vas de una compañía de seguros, integran de por sí la solvencia económica de la empresa. Pero como el capital suele estar limitado estrictamente a las necesidades iníciales de ella, ordinariamente es inferior, después de transcurrido cierto tiempo al monto de las reservas, las cuales deben tenerse esencialmente en cuenta cuando se trate de apreciar la verdadera solvencia de una compañía de seguros, ya que ellas constituyen la fuente principal para el pago de los siniestros. La inversión de las aludidas reservas y de los incrementos periódicos que realizan las aseguradoras, se ajustan a las proporciones y demás requisitos exigidos por la ley de seguros, quienes para beneficio del mercado asegurador dominicano, son cumplidores inquebrantables de los limites de seguridad y la liquidez apropiada del destino previsto para cada tipo de recursos; lo que, sin lugar a dudas, trasciende positivamente en el desarrollo económico de nuestro país.
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Seguros
Senasa y Defensoría del Pueblo acuerdan afiliación del envejecientes La directora del Seguro Nacional de Salud (SeNaSa), Altagracia Guzmán Marcelino, cogió la solicitud que le hizo la defensora del pueblo, Zoila Martínez Guante de que sean afiliados más de 400 mil envejecientes al sistema de la seguridad social. De acuerdo con las declaraciones hechas por Martinez Guante a la prensa. La defensora del pueblo, informó que la Dra. Guzmán Marcelino le autorizó a tramitar los expedientes de los más de 400 mil envejecientes, para ser incluidos en ese seguro médico estatal. En tal sentido, Martínez Guante llamó a los envejecientes a que vayan al local de la Defensoría del Pueblo, con copia de su cédula de identidad y electoral. Así mismo, la defensora del pueblo agradeció a la directora del SeNaSa por acoger su petición, al tiempo que ponderó su calidad profesional y desempeño al frente de esa institución.
Profesionales construcción participan conferencia Seguro de Riesgos Laborales
Empleados del Sindicato Unido de la Construcción y Maestros C on s t r u c t o r e s d e B a r a h on a , asistieron a una charla organizada por la oficina de la DIDA en esa ciudad, sobre los Beneficios del Seguro de Riesgos Laborales y Pensiones. La charla fue pronunciada por José Vásquez, encargado de la oficina de la DIDA en esa ciudad. Asist ieron unos cincuenta p rof e s i on a l e s d el á re a d e l a construcción.
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Zoila Martinez Guante
Ofrecerán diplomado sobre responsabilidad civil y seguros La escuela de egresados de la Universidad Iberoamericana UNIBE prepara un Diplomado con el tema “Responsabilidad Civil y Seguros”, que tiene la finalidad de facilitar una mejor comprensión de los fundamentos y la evolución del derecho dominicano en el sector de aseguramiento. En el diplomado también abordará el tema desde la perspectiva del marco del ordenamiento jurídico de otros países seleccionados. La nota, a través de la cual se da a conocer el curso, indica que se desarrollarán temas especiales del área, como la responsabilidad civil de las empresas multinacionales, la responsabilidad civil en materia de propiedad intelectual y en el marco de las reglas de protección al consumidor. El diplomado contará con expositores como Manuel Morales Vicens, director del departamento corporativo en la firma de abogados Rivera & Rivera y representante para República Dominicana y Haití de la firma brasileña Fernandes Andrade. Estarán también como expositores, Jaime Senior y Luisa Nuñoz, socios de Headrick, Rizik, Álvarez y Fernández.
RECIBE MENSUALMENTE UNOS 314 MILLONES DE PESOS Y GASTA SOBRE LOS 400 El Instituto Dominicano de Seguros Sociales (IDSS) atraviesa crisis, actualmente, opera con un déficit mensual promedio de 90 millones de pesos, y cada día se suman más las voces a favor y en contra de su cierre definitivo.
Seguros
Crisis del IDSS se agudiza ante advertencia de cierre
No obstante su director desde hace casi 10 años, Sabino Báez, entiende que la institución es totalmente recuperable y que el Gobierno no debe permitir se echen por la borda 66 años de aportes a la salud de la población y los trabajadores dominicanos y de formación de recursos humanos, y que el sector privado logre sus objetivos de que todo el sistema de salud quede en sus manos. Sabino Baez
Báez explicó que ante las dificultades financieras que arrastra la institución entregó al presidente Medina cinco propuestas que consisten en que en adición a los 245 millones mensuales que aporta a la institución, proceda a asumir el pago a los empleados pensionados de la institución que representan RD$18 millones mensuales. Además, que le reduzca el pago a Promese de RD$30 millones que es actualmente el descuento que se le hace, a RD$10 millones por compra obligatoria de medicamentos e insumos; que asuma el pago de la cuota del Banreservas por concepto del préstamo para pago de regalía pascual; que coloque el IDSS dentro de las instituciones con energía eléctrica no contable y se ahorre RD$8 millones al mes.
Informan que el Gobierno está atento a los servicios del SFS Las comisiones que estudian las propuestas para ampliar y mejorar el Plan Básico de Salud (PBS) del Sistema Dominicano de Seguridad Social (SDSS) pronto informarán su solución a los servicios de salud que demandando los afiliados. Así lo informaron por separado, el gerente general del Consejo Nacional de la Seguridad Social (CNSS), Rafael Pérez Modesto; el superintendente de Salud y Riesgos Laborales, Fernando Caamaño, y la directora de Información y Defensa del Afiliado, Nélsida Marmolejos, quienes aseguran que habrá una mejoría sustancial en los servicios. Marmolejos dijo que el presidente Danilo Medina está interesado en resolver la situación, y que le está dando apoyo. Mientras que Caamaño advirtió que si no se pone en función la Red Única de Salud, por más ingresos que tenga el SDSS no superarían los costos.
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Seguros
Internacionales A.M. Best confirma en ‘A+’ la nota de RGA RE
MARSH: Los seguros para riesgos de transacción crecen más del doble en los últimos tres años
USA.-AMERICA (RGA RE), con pronóstico ‘estable’. Esta nota, según explica la agencia en su informe, se basa en la “estable capitalización ajustada al riesgo, la trayectoria favorable de las ganancias del grupo y la solidez de su franquicia en el mercado mundial de reaseguros”. En contrapartida a estos factores positivos, “el grupo tiene ante sí los potenciales desaf íos de un mercado de reaseguros altamente compet it ivo y consolidado, lo que se refleja en la disminución de los precios de cesión en el mercado de Estados Unidos y un perfil de negocio que depende de la utilización de apalancamiento operativo para asegurar créditos de reserva”, se detalla.
La demanda global de los seguros de riesgos de transacción ha crecido en los últimos tres años. Este aumento se ha visto impulsado principalmente por la
Standard & Poor’s mejora en un escalón la calificación crediticia de Mapfre España.-Ha mejorado en un escalón la calificación crediticia de la aseguradora Mapfre, así como de las entidades operativas más importantes del grupo. Además, ha situado la perspectiva en ‘estable’.
necesidad de las empresas corporativas y de capital privado de protegerse mediante
En concreto, la agencia de calificación ha
un seguro que garanticen sus acuerdos y,
elevado el rating de Mapfre de ‘BBB-’ a ‘BBB’,
a su vez, otorgue una ventaja estratégica en las negociones, en particular en las
y el de sus subsidiarias de ‘BBB+’ a ‘A’. La calificación se sitúa así por encima del rating de la deuda soberana de España y refleja, según
transacciones transfronterizas, reveló
ha indicado la agencia, una “moderada alta
Marsh.
sensibilidad” de la aseguradora al riesgo país español. Además, S&P ha señalado que la perspectiva “estable” refleja la expectativa de que la exposición de Mapf re a España “no va a aumentar en los próximos dos años, en relación con su balance”.
Fuente: www.inese.es
Fuente: www.asprose.com
Fuente:www.bit.ly
Allianz presenta al país, su programa de prevención 2014: Conduce Seguro Compromiso con la Seguridad Vial
NEW YORK LIFE observa oportunidades entre la Población Económicamente Activa (PEA)
Colombia.-El plan girará alrededor de tres ejes de acción: conductor Seguro, ya que el 90% de los accidentes se produce por factores humanos, por esta razón es indispensable evaluar las aptitudes físicas y de conocimiento; vehículos Seguros, dado que las fallas técnicas constituyen la segunda causa de accidentalidad, es importante promover la oportuna y constante revisión de los vehículos; y grupos vulnerables que se debe alentar la aplicación de las reglamentaciones de protección de los peatones y el aumento de las investigaciones sobre tecnologías de seguridad diseñadas para reducir los riesgos que corren los usuarios vulnerables de las vías de tránsito.
Mexico.-Que sólo el 16% de la Población Económicamente Activa (PEA) en México cuente con un seguro de Vida representa para NEW YORK LIFE un indicador del crecimiento potencial que vivirá la demanda de servicios en el país, según declaró el presidente del Negocio de Seguros de la compañía, Chris Blunt. “México representa aproximadamente un 25% de nuestras primas de vida y desde el punto de vista de ganancias está un poco por abajo del 10% de las ganancias que produce el negocio de seguros, pero cada vez es más significativo y está creciendo mucho más rápidamente tanto en ingresos como en venta, incluso más rápido que en Estados Unidos”.
Junto al programa, A LL I A NZ presenta su nueva f lota veh iculos, en los cuales se real i z a n exá menes de v i s ión, audiometría, reacción y coordinación, incorporando simuladores que permiten reflejar situaciones reales en la vía.
Fuente: www.ireport.cnn.com
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Mientras que en Estados Unidos la empresa reporta crecimientos anuales de un solo dígito en ventas, en México lo hace a doble dígito, señaló.
www.inese.es
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“Rol del intermediario de seguros ante los retos del mercado asegurador�
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La Asociación Dominicana de Corredores de Seguros (Adocose) y Seguros Sura realizaron el foro “Rol del Intermediario de Seguros ante los retos del mercado asegurador” El evento contó con la participación de Jeannidalia Gullón, presidenta de Adocose, con la charla ¿Qué espera el corredor de seguros de una compañía aseguradora?, esta interesante ponencia que tuvo como objetivo concienciar a las compañías aseguradoras, sobre el hecho de que sin su apoyo el corredor de seguros no puede cumplir con su rol de intermediario, estuvo basada en la encuesta realizada por la firma Dichter & Neira, a los clientes de las principales compañías corredoras y por supuesto, valorando la opinión de los propios corredores de seguros. En el foro también participó el señor Ramon Omar Alma, socio director de Quantum GR. Corredores y asesores de seguros, quien habló sobre la “Gestión administrativa y operacional del corredor de seguros en los nuevos tiempos” Como represent a nte del sec tor a segur ador y rea s eg u r ador e x pu so el s eñor Miguel Villaman, presidente ejecutivo de la Cámara Dominicana de Aseguradores y Reaseguradores, con la disertación “Vida Individual: Un potencial de crecimiento para el sector asegurador”. Con esta conferencia presentó a los participantes, la situación actual de la venta de seguros de vida, la cual se ha descontinuado prácticamente, y podría, la reactivación de la venta de este seguro, dinamizar la economía de nuestro país, además de apoyar el crecimiento del sector, tal como ha pasado en Brasil, México, Chile y Argentina.
Por Jeannidalia Gullón, presidente de Adocose Jeannidalia Gullón, inició su ponencia, respondiendo a las siguientes cuestionantes: ¿Quién es el corredor de seguros? ¿Qué busca el cliente en un corredor de seguros?
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¿Qué espera el Corredor de Seguros de una compañía aseguradora?
“El corredor de seguros es la persona que actúa como intermediario de varias compañías aseguradoras, sin estar vinculado en exclusiva a ninguna de ellas, comercializando contratos de seguro a sus clientes. Los clientes esperan un trato personalizado, alto conocimiento en el manejo de los riesgos que pueden tener sus bienes o intereses patrimoniales, buen asesoramiento sobre las mejores pólizas que puedan contratar para cubrir tales riesgos y sobre todo, asistencia adecuada y oportuna en caso de siniestro. Para que el corredor pueda brindar ese trato personalizado que el cliente necesita y demanda, es necesario que el intermediario cuente con el respaldo de las compañías aseguradoras, a través de sistemas de gestión ágiles, así como también, la entrega a tiempo de la documentación, porque mientras más eficiente es la relación aseguradora-intermediario, más tiempo de calidad podrá dedicar el corredor al cliente. De igual manera, al cliente le interesa un intermediario documentado y con dominio pleno en materia de seguros, por ello es importante que el corredor de seguros se mantenga en un proceso de formación constante, debido a que el mercado asegurador es dinámico. Por tanto, es trascendental que las aseguradoras continúen apoyando al sector, capacitando a los intermediarios, resaltó la expositora. El cliente, además, espera recibir la asesoría necesaria para saber cómo puede asegurar correctamente su vida y patrimonio con los diferentes tipos de seguros que existen en el mercado; y no es que si por ejemplo, la póliza que usted domina es la de incendios y responsabilidad civil o auto es que usando esa via va asegurar todo. “En el mercado de seguros hay mil y una pólizas a la que los intermediarios no les dedicamos tiempo, como es el caso de vida, y hago mea culpa porque nosotros los corredores de seguros nos dejamos envolver por los asaltos de los riesgos generales”. indicó la presidente de Adocose. En el caso de un siniestro, como el corredor de seguros es un intermediario, el cliente espera la adecuada y oportuna asistencia de su corredor de seguros para que este le asista en la reclamación ante la compañía aseguradora, le acompañe y asesore en todo el proceso hasta la obtención de la indemnización solicitada a causa del daño. Cuando existen casos de siniestros, la relación cliente-corredoraseguradora llega a su punto crítico debido a que el manejo del intermediario, la calidad del servicio brindado y los tiempos de respuesta de las aseguradoras serán elementos determinantes para mantener a un cliente cautivo.
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La firma Dichter & Neira, realizó una reciente encuesta, a clientes de las principales compañías corredoras, de las que les comparto los siguientes resultados: 1. ¿Qué toman en cuenta las personas al momento de contratar una póliza?
1.1. Nos interesa muchísimo el servicio que ofrece, la reputación que tiene en el mercado, la solvencia que tiene la compañía, y en segundo plano el costo de este servicio.
cuenta que el cliente de hoy ha cambiado sus intereses, es decir el precio pasó a un segundo plano, ahora lo que realmente les importa es la solvencia, la posición dentro del ranking y la calidad del servicio de la compañía aseguradora con la cual desea contratar un seguro.
1.2. Cual es la solvencia y el ranking de la compañía, lo otro es precio y calidad de servicio. 1.3. El prestigio de la compañía y el buen servicio, muy seguido de la cobertura y el precio. El prestigio (solvencia y confianza) tienen el mayor peso, pues es lo que califica las manos que están cuidando los bienes de estas empresas. 2. ¿Qué haría que cambie su corredor actual? 2.1. Los participantes declaran que una mejor propuesta económica amarrada a un mejor servicio por parte de otra compañía podría motivar un cambio. La mayoría comentaba que solo en caso de que su empresa actual falle se cambiarían, lo que demuestra un alto nivel de satisfacción con los corredores actuales. 2.2. Que el servicio que me ofrezca sea mejor que el que tengo actualmente. 2.3. Un buen servicio abarca muchas cosas, respuesta rápida, ayuda cuando se necesita, que se identifiquen con nosotros como empresa y con los empleados, que sepa que cuando lo llamamos realmente la empresa necesita ayuda.
Otro punto a considerar de esta encuesta es el alto n ivel de sat i sfacc ión de los encuestados con el servicio brindado por los corredores de seguros, lo cual debe ser un elemento de motivación para que cada dia, los intermediarios se esfuercen en mantener esta percepción del cliente. “Y quiere decir además que nosotros los corredores de seguros debemos estar prestos 24/7 (como los médicos) para ayudar a nuestros clientes a la hora de la verdad”. “Nuestro trabajo es ampliar la percepción que tienen los clientes del rol del corredor y que este no sienta que estamos trabajando por una comisión, sino por una relación a largo plazo; que queremos ser parte de ellos, como ellos son parte de nosotros” indicó la Sra. Gullón.
2.4. Fallar, no corresponder a su compromiso. 2.5. Ofrecerle el beneficio que esté por encima de lo ya contratado por la empresa. 3. ¿Cuál es el rol del corredor de seguros? 3.1. Asesorarnos y una vez elegido el seguro, ayudarnos a lo largo del año así como, en la renovación para presentarnos posibles nuevas opciones. 3.2. Brindan un servicio que ayuda bastante en la fluidez de la contratación de seguro en cierto aspecto, buscar la póliza, tenerla a tiempo, la regulación, los pagos, te ayuda a mejorar el servicio de la aseguradora. 3.3. Aquellas empresas de capital mayor y que tienen pólizas especiales el corredor deber ser un asesor en materia de seguros. Al analizar los resultados de esta encuesta de Dichter & Neira, nos damos
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Luego de todo este preámbulo entre lo que esperan los clientes de un corredor y lo que este le ofrece, entremos en materia, ¿Qué espera un corredor de la compañía aseguradora? 1. En cuanto a las condiciones generales: 1.1. Apego a las leyes y normas vigentes, así podrán mantenerse vigentes en el mercado (las aseguradoras). 1.2. Solvencia económica.
Es la única forma que los intermediarios podemos cumpl ir las demandas de los clientes. 1.4. Fuentes tecnológicas y conectables, para poder ser más eficientes necesitamos que nos provean de facilidades de conectividad, en ocasiones no le dedican la atención necesaria a la mejoría de los sistemas. 2. De las condiciones técnicas y de negocios, esperamos: 2.1. Capacidad de negociación, flexibilidad, que realmente entiendan las necesidades del cliente. 2.2 Criterio técnico, apego a principios de evaluación de riesgos, apego a las condiciones técnicas del r iesgo, evaluación y ponderación del mismo valorando sus características. 2.3. Calidad de atención, del personal y de sus procesos. 2.4. Conocimiento de reaseguro. Tenemos personas en estas áreas que realmente no tienen los conocimientos necesarios y entran en conflicto con el corredor cuando este último tiene cierto dominio del tema, por lo que es necesario que el personal de reaseguro esté capacitado. 2.5. Que sean éticos y apegados a la prudencia y confidencialidad, en temas de negocios. 2.6. Respeto al intermediario, como canal referidor de las cuentas, algunas aseguradoras quieren competir con el corredor. Zapatero a su zapato.
2.8. Empatía hacia el cliente, en cotizaciones especializadas para los riesgos que se trate, que no siempre son iguales.
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1.3. Solvencia moral, que honren su palabra.
2.7. Que miren al corredor como un aliado y no como competencia: que reconozcan nuestra labor y remuneren apropiadamente, compartiendo beneficios.
2.9. Servicio oportuno (agilidad en la respuesta ante las cotizaciones, entrega de documentación a tiempo y sin errores). 3. Sobre las condiciones de cobros, esperamos: 3.1. Notificación de procesos de cancelación a instituciones financieras vía el corredor. Tomar en cuenta que somos una mesa de tres patas, por lo que es importante que no se envíen esas notificaciones sin validarlas. 3.2. Involucrarse en áreas técnicas para generar facturación a tiempo.
4. Finalmente, en el caso de las reclamaciones requerimos:
4.1. Servicio oportuno y facilidades técnicas para la notificación. 4.2. Amplios conocimientos técnicos del personal que interpreta las reclamaciones que se presenten. 4.3. Ajustadores internos / externos / inspectores de riesgo, atentos y agradables. 4.4. Velar porque el cliente no sienta que el trato de negocios es una cara y reclamaciones otra. En ocasiones los intermediarios sentimos que son 2 empresas diferentes las que manejan el área de negocios y reclamaciones de las aseguradoras. Mientras el área de negocios se esfuerza por cumplir sus metas, reclamaciones pisotea el trabajo y el buen desempeño de negocios. Necesitamos ejercitar el trabajo en equipo entre estas áreas.
“Gestión administrativa y operacional del corredor de seguros en los nuevos tiempos” Por Ramon Omar Alma, socio director de Quantum GR, corredores y asesores de seguros
A modo de reflexión inició presentando algunas estadísticas de como se ha comportado el mercado asegurador en los últimos 29 años (1983-2012), dentro de las cuales podemos destacar: 1. El crecimiento promedio de los últimos 29 años en el mercado ha sido de 21.8%.
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35% de las personas que crean su propia firma de corredores se quedan en esta etapa y pasan a ser productores de otras empresas, Indico el expositor. 2. Las comisiones de los Corredores de Seguros y Agentes de Seguros se ha reducido de 12.6 % a 10.01 % en los últimos 29 años.
3. La reducción de las comisiones de los últ imos 29 años representa un 27% de reducción de los ingresos. 4. Los afiliados en el régimen contributivo del SFS, pero en las ARS privadas, están creciendo en un 10% (Oportunidad). 5. Tanto los primeros 10, como los primeros 25, como los primeros 100 corredores de seguros pararon de consolidarse o crecer y han perdido 2 puntos de participación de mercado en el 2010, 2011 y 2012. Ya entrando en materia, explicó que existen 5 etapas en el proceso de crecimiento de una firma de corredores de seguros que son: creación e inicio, supervivencia, éxito, despegue y madurez. 1. Creación e inicio, estamos abr iendo para hacer negocio. Por lo que se requiere mucho esfuerzo para mantenerse vivo en el mercado. Debemos ser creativos, la ética y la disciplina de trabajo son nuestros principales aliados y por último, pero no menos importante, se hace necesario gastar lo mínimo, con el mismo personal. 2. Supervivencia, todavía estamos abiertos pa ra hacer negoc ios. En esta etapa el corredor se da cuenta que el seguro es un negocio progresivo. Realiza todos los intentos para equilibrar ingresos y gastos; se enfoca en una dirección específica e intenta crecer prosperar. De acuerdo con el expositor esta es la etapa donde están la mayoría de los corredores y la realidad es que pocos la superan. Por ejemplo, en Estados Unidos el
3. Éxito, aquí se rompe el punto de equilibrio, porque en esta etapa la persona se da cuenta que tiene un potencial con el cual puede generar utilidades, enfocándose entonces en dos direcciones la estabilidad y el crecimiento. En este punto la delegación es crítica para el éxito continuo de la organización y es la etapa donde más se invierte. 4. Despegue, es una etapa rápida donde la empresa ya tiene una estructura y está preparada para entrar en el proceso de expansión a través de ventas o fusiones y/o adquisiciones. De igual manera la empresa esta hábil para la búsqueda de nuevos sectores del mercado. Muy importante en esta etapa, la estandarización de los procesos que le permitan manejarse con la misma calidad y servicio en este proceso de crecimiento. Adicionalmente surge la necesidad de personal especializado y esencialmente la administración del dinero más allá de ganancias vs. perdidas. 5. Madurez, aquí la empresa está desarrollada y hace uso de sistemas y recursos más sofisticados, la integridad y la ética profesional es un componente clave, fomentan la colaboración y la delegación. Un ejemplo de ello son las firmas de corretaje a nivel internacional. Una vez identificadas las cinco etapas del proceso de crecimiento de una empresa, lo más importante es saber en qué etapa se encuentra su empresa, puesto que impacta directamente los recursos humanos, las ventas de nuestro negocio. Así como también, permite determinar si debemos cambiar de etapa; o si tenemos que hacer ajustes en el proceso porque nos encontremos en medio de dos de estas etapas, expresó el expositor. “Definitivamente la mejor etapa de una firma de corretaje es aquella que fue cuidadosamente seleccionada y planeada, y donde se cumplieron todos los objetivos económicos, de calidad técnica y calidad en el servicio llenaron las expectativas”. Indicó Alma. Otro punto importante son los componentes de una firma de corretaje de seguros, que son: las ventas, el mercado y/o productos, los clientes, el planeamiento, la gerencia financiera, las operaciones de la firma y los recursos humanos. En esta etapa la planificación es la herramienta más importante, porque los que crecemos sin planificación, crecemos por inercia, crecemos desorganizados. Por medio de la planificación se alinean la visión de todos los socios y productores de la firma, se traza claramente el curso a seguir, se puede medir el trabajo realizado, se fija el futuro de la firma y se identifican los recursos necesarios para el cumplimiento de los objetivos trazados Si por ejemplo, usted quisiera vender su empresa, ¿sabe cuál es el valor real de la misma?, existen algunos factores críticos de éxito que le ayudaran a deter-
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1. Ventajas y desventajas de utilizar muchas compañías de seguros 1.1. Principales ventajas 1.1.1. Mayor rango de productos e ingresos 1.1.2. Conocer la competencia y acaparar el mercado 1.1.3. Una red de seguridad en caso de que otro corredor decida atacar a sus clientes. 1.2. Principales desventajas
3.1.3. Buena siniestralidad 3.1.4. Informes profesionales, completos, honestos y exactos
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minar el valor real de la misma, que son: retención, rentabilidad, mercados de la compañía, personal, imagen pública, cobranzas, protección, por ciento de comisión promedio, errores u omisiones y productividad.
4. ¿Qué espera la firma de corredores de la aseguradora? 4.1.1. Productos y precios competitivos 4.1.2. P r o c e s o s d e s u s c r i p c i ó n y reclamaciones claros 4.1.3. Estabilidad y consistencia
1.2.1. Expande la firma muy delgada 4.1.4. Puntualidad 1.2.2. Pérdida de poder por no ser capaz de tener una relación fuerte con solo una, dos o tres compañías. 1.2.3. Difícil de manejar todas las pautas y procedimientos diferentes de las políticas de suscripción de las compañías, siendo menos eficientes. 2. ¿Qué buscar cuando se negocie un contrato? 2.1.1. ¿Cuánta autoridad de suscripción es extendida a la firma? En auto, incendio, equipos electrónicos, etc.
Una vez conocidas las etapas en que se encuentra el negocio, el mercado y haber identif icado claramente cuáles son mis socios de negocio, el siguiente paso es definir el proceso operativo de la empresa, ¿cómo?
• Dando estricto seguimiento a los riesgos o coberturas por firmar
2.1.2. ¿Están los temas de crecimiento claramente explicados para las pólizas facturadas por la Firma como las facturadas directamente para productos X? 2.1.3. ¿Son los Programas de Comisiones competitivos y compatibles con el libro de negocios de la firma?
• Mejora continua del proceso • Tener una estructura organizacional con procesos dinámicos
• Procesos orientados a generar mandatos una sola vez
2.1.4. ¿Cuán lucrativas y alcanzables son las disposiciones de contingencia/ compartir ganancias? 2.1.5. También, cómo será notificada la firma de la amenaza al punto inicial y el progreso? 3. ¿Qué espera la compañía aseguradora de la firma de corredores? 3.1.1. Posición 3.1.2. Mezcla saludable de negocios
•
Establecer estándares reales de tiempos de entrega
• Inversión tecnológica • Talento humano competente. El expositor indico que además, que de los procesos operativos en una firma de corretaje debe existir una gestión financiera competente que responda con una definición clara para quienes y para que trabaja, utilización
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de herramientas básicas de orientación financiera, por ejemplo, balances, recibos de primas/cuentas, declaración de ingresos y gastos; control del desempeño financiero de la firma (ingresos, gastos, margen de ganancia); con objetivos definidos; entre otros puntos que facilitan el desarrollo de una correcta gestión financiera. Para finalizar Ramon Omar Alma destacó que la correcta administración de la gestión humana es valiosísima para el crecimiento y permanencia en el mercado de una firma de corretaje de seguros para lo cual se hace necesario la realización de evaluaciones formales de desempeño, aplicación de salarios justos y equitativos, otorgar beneficios adicionales al empleado.
1. Seguro de vida y no vida a nivel mundial El expositor señaló los datos de Sigma, la revista de SwissRe, en la cual se indica que el mercado mundial de seguros es de 4600 millones de dólares en primas de vida y no vida y los mercados avanzados tienen la mayoría del primaje con 85%. Resaltó que en latinoamérica y el caribe vemos primajes de 168 mil millones con una participación del mercado del 3.66%, una penetración del seguro de un 3% y las primas per capitas de 282 dólares por persona, al 2012, teniendo Brasil aproximadamente el 50% del mercado latinoamericano con 82 mil 267 millones, en primas, es decir, una cuota del mercado de 1.75%, 3.7% del PIB y las primas per capitas de 482 dólares por persona, de acuerdo con dicha publicación. 1.1. En el caso de seguro de vida Expresó también que el referido documento indica que el Seguro de Vida cuenta con más del 50% del primaje mundial de Seguros con 2600 millones de dólares, de los cuales américa latina y el caribe, solo tienen 71 mil millones, es decir, 2.74% de penetración del mercado, lo que a su vez representa el 1.28% del PIB y las primas per capitas de 120 dólares por persona. De manera particular en latinoamérica y el caribe se destacan Brasil, México, Chile y Argentina, los cuales tienen aproximadamente el 90% del todo el primaje de la región.
“Vida Individual: Un potencial de crecimiento para el sector asegurador” Por Miguel Villaman, presidente ejectivo de Cadoar
Miguel Villaman, inició hablando sobre la historia del mercado asegurador dominicano, el cual tuvo sus inicios en siglo XIX, específicamente en 1889, época en la que existían agentes que vendían para empresas extranjeras. En el siglo 20 (1919) se establece en el país la confederación del Canada a través de un representante y en el 1923 llega Commercial Union, primera aseguradora que ofreció seguros de daños en el país, dado que hasta ese momento solo se ofrecían seguros de vida. Ya para 1926 se establece la Sun Life la cual establecida en el país hasta 1967, (estuvo en proceso de liquidación hasta hace aproximadamente 3 años, cuando le fue devuelta la fianza a sus propietarios.) En los años 70’s se promulga la Ley 126 de seguros privados, la cual sustituye la Ley 3788 y da pie a la creación de empresas de seguros locales, lo que permite que muchas empresas internacionales con representantes en República Dominicana le cedieran su cartera a las nuevas empresas.
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De manera particular y con pesar el señor Villaman, llamó la atención de los presentes indicando que “somos el segundo país después de Costa Rica con la menor penetración de seguros y no es menor porque el mismo está influenciado por el Seguro de Discapacidad y Sobrevivencia (pensiones) que es obligatorio, Seguro Colectivo y los planes complementarios que están ofreciendo las compañías aseguradoras hoy día en nuestro país”. 2. Índices macroeconómicos y el seguro Para abordar los temas económicos de manera fácil y digerible, el Presidente de CADOAR, mostró un gráfico en el cual indica que existe una relación inversamente proporcional entre las primas de seguros como porcentaje del PIB y el gasto per cápita del seguros, es decir que mientras disminuyen las ventas de seguros con relaciona al PIB aumentan los gastos.
Si obser vamos el renglón salud de esta grafica nos damos cuenta que ha habido un crecimiento extraordinario, puesto que en 4 años se han casi triplicado las ventas de seguros, pasando de setecientos sesenta y un millones de pesos en el 2008 a dos mil noventa y cuatro millones de pesos en el 2012, debido a dos razones principales:
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3. Distribución del mercado de seguro El primaje de seguro en RD ha crecido en los últimos 4 años y el mismo está compuesto por seguros de daños y/o fianzas y el seguro de personas, el cual incluye salud.
Sin embargo, el primaje de seguros ha crecido en los últimos cuatro años, tanto en pesos como en dólares, no se ha presentado cambios abruptos debido a que ha existido en el periodo una nivelación de la tasa de cambio.
3.3.1. El seguro de salud internacional el cual se vende en dólares, ha sido adquirido por más personas debido a la estabilidad de la tasa cambiaria.
3.3. Primaje del seguro de personas
3 .3.2. Las compañías de seguros que tienen ARS están vendiendo el seguro complementario del plan básico de salud a través del compañía de seguros (no todas), porque la DGII dispuso la exoneración del pago del impuesto selectivo al consumo a los seguros de salud, lo cual disparo las ventas de éstos. Esta disposición se debe a que las ARS están exentas de las primas de impuesto, lo que ponía en desventajas a las compañías de seguros que vendían Seguros de Salud Internacional. En la gráfica podemos observar además que vida apenas representa el primaje del 1.3% del seguro de personas, resaltó el expositor. 3.4. Volumen de las primas de seguros de vida individual 18.3 millones de dólares eran vendidos en el seguro de vida individual en 1987, pero en 1992, se creó la Ley 1192 que crea el código tributario, el cual modifica los impuestos pasando de 5.48% al 10% del impuesto selectivo al consumo en el seguro de personas. Dada esta situación, el entonces presidente del senado, el fenecido Jacobo Majluta, nos prometió liberar de impuestos al seguro de
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vida, pero lamentablemente esa exoneración al seguro de vida no paso de ser una promesa y es a partir de ese momento que inicia el calvario del seguro de vida individual, debido a que las ventas fueron cayendo hasta llegar a un punto en el cual fue decreciendo hasta llegar a 2 millones de dólares en el 2007, teniendo un ligero crecimiento en el 2012, en el cual se vendieron 2.4 millones de dólares.
La fortaleza del seguro de vida individual, es la estabil idad macroeconómica que ofrece al país. Las oportunidades son:
• •
Un mercado con poca penetración.
El estado puede mejorar las recaudaciones.
•
Inversiones de las reservas de dichos seguros en el país.
Lamentablemente, en nuestro país prácticamente no existe el seguro de vida individual, y en los casos mínimos lo que se vende es una póliza de seguro de vida en Miami o New York, pero no de una empresa de seguros del país, enviando al extranjero mas de cien millones de dólares al 2012. Indicó además que otras razones por las cuales ha decaído el seguro de vida individual son: 3.4.1. La salida compulsiva de varias aseguradoras. 3.4.2. Sentencias de la suprema corte de justicia. 3.4.3. Salida del mercado de los agentes de seguros de personas, (solo 24 licencias renovadas al 2011). Adicionalmente, el señor Villaman informó que en CADOAR han tenido varios acercamientos al gobierno central exponiéndole la necesidad de exonerar de impuestos al seguro de vida y el cambio del impuesto selectivo al consumo a los seguros por ITBIS. En ese orden, informo a la sala como primicia, que como resultado de una reunión sostenida con el presidente del república, Danilo Medina, sobre el referido tema; el presidente se comunicó con el director de impuestos internos, para que se incluyera en la próxima reforma fiscal los cambios a los impuestos de los seguros. Finalmente, Miguel Villaman concluyó con un análisis FODA sobre el impacto de los impuestos al seguro de vida individual el cual indica que:
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• La debilidad radica en el alto gravamen • Las amenazas: • Contratación de seguros en el exterior. • Contratación con empresas que no están reguladas en nuestro país.
•
No se generan empleos, y por consiguiente el no pago de impuesto alguno al estado dominicano.
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Mueren 34.6 por cada 100,000 habitantes en accidentes de tránsito.
República Dominicana es el país con mayor inseguridad vial del hemisferio occidental.
Estudio de siniestralidad vial, FundaRed.
APRENDE a manejar tu forma de conducir. Campaña de concienciación [Enero-Febrero 2014 Seguros Review] 27
Seguros
2da Parte
República Dominicana, ¿Infrasegurada? Por: Ernesto Santos Ortiz Coordinador Maestría en Seguros – Escuela de Graduados Universidad Iberoamericana (UNIBE)
Todo buen dominicano sabe que es mejor evitar hablar de pelota, religión y política. Esto así, para evitar herir sensibilidades, evitar conflictos y “no caer mal”. Otro tema evitado por los dominicanos es referirse a qué tan bien asegurados estamos y como garantizamos la protección de nuestras vidas y patrimonios como resultado de una adecuada gerencia de riesgos, incluyendo la contratación de seguros. De hecho muchos “se ponen chivos” ante el tema. Esto así, al margen de la exposición a riesgos catastróficos, la inseguridad vial, alto índice de obesidad, entre otros riesgos que encuentran respuesta en la solución más eficaz para su gestión, que constituyen los seguros, los cuales ameritan mayor atención de las autoridades, de los actores del mercado asegurador y del empresariado dominicano. En seguimiento del artículo anterior de esta serie, en que presentamos los principales resultados del Reporte Global de Infraseguro de Lloyd´s (Lloyd´s, 2012), en esta entrega nos ocupa analizar si nuestro país se encuentra infrasegurado. Con la finalidad de ser objetivos y evitar la predisposición cultural derivada de nuestra idiosincrasia, en parte por aquello de que “el dominicano pone candado después que le roban”, y la baja cultura de aseguramiento que existe en el país, hemos fundamentado el análisis en la metodología aplicada por el estudio citado, que está delimitada a los seguros no-vida , la cual describimos a continuación: Metodología aplicada El análisis realizado por los autores del estudio aplica un proceso de ajuste. Las primeras mediciones consisten en ajustar el nivel de penetración de seguros no-vida respecto de la
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[Enero-Febrero 2014 Seguros Review]
pérdida esperada resultante de catástrofes naturales y al nivel de ingreso del país objeto de estudio. El índice de penetración de seguros no-vida, que mide el volumen de primas suscritas de dicho ramo en un año determinado respecto del PIB, en el año 2012 para el país ascendió a 1.10% (Swiss Re, 2013). Para continuar el análisis e inferir qué tan bien asegurado se encuentra un país, se deben medir los riesgos a los que está expuesto. En esta sección del análisis, tal como los autores del estudio, hemos utilizado datos públicos disponibles en la base de datos EM-DAT, tomando como referencia las 10 catástrofes más costosas en términos de pérdidas económicas entre 1930 y 2009 acaecidas en el país. En base a esta información, el costo de cada catástrofe fue calculado como una proporción del PIB de cada año, que nos permitirá inferir la frecuencia de ocurrencia de catástrofes naturales como sigue: la diferencia entre la más antigua y la más reciente, entre la cantidad de eventos. El resultado de este ejercicio es como sigue: la frecuencia resultó en 1 cada 5 años con una probabilidad anual de 0.19. En tanto, que la severidad estimada resultante es una pérdida promedio histórica de US$305 millones y una pérdida esperada por desastre de alrededor de US$59 millones, que representa un 0.10% del PIB del año 2012. 10 principales eventos catastróficos acaecidos en República Dominicana 1930-2009
Tipo de desastre
Huracán
Fecha
Descripción
Pérdidas PIB Corriente Pérdidas económicas (Millones de como % del (Millones de PIB US$) US$)
9-Mar-30
Huracán San Zenón
40
No disponible
N/D
Huracán
10-Feb-63
Huracanes Edith y Flora
60
992
6.05%
Huracán Huracán Huracán
30-Aug-79 8-Apr-80 20-Sep-98
150 47 1,982
4,507 5,366 20,724
3.33% 0.88% 9.56%
Inundación
20-Aug-03
43
20,432
0.21%
Huracán
16-Sep-04
Huracán David Huracán Allen Huracán Georges Inundaciones cuencas ríos Yaque del Norte y Yuna Huracán Jeanne
296
22,609
1.31%
Huracán
11-Jan-07
Tormenta tropical Noel
78
41,228
0.19%
Huracán
12-Dec-07
Tormenta tropical Olga
45
41,228
0.11%
Inundación
1-Aug-09
Crecida Lago Enriquillo
44
46,712
0.09%
Elaboración propia a partir de fuentes citadas. Fuentes: 1) “EM-DAT: The OFDA/CRED International Disaster Database www.em-dat.net - Université Catholique de Louvain - Brussels - Belgium” - Creado en fecha: 22 de octubre de 2013. Versión de datos: v12.07; 2) BCRD - Producto Interno Bruto Percápita 1960-2012.
Seguros Posteriormente, se ajusta la pérdida anual esperada respecto del índice de penetración de seguros. Esto último, en interés de estandarizar y poder comparar el nivel de penetración en el país para facilitar el análisis y evaluar la relación entre dicho índice y la vulnerabilidad ante catástrofes naturales. Finalmente, se deduce el índice de penetración ponderado de los tres países con menor probabilidad de pérdidas económicas derivadas de catástrofes naturales en función del nivel ingreso per cápita (bajo, medio o alto) referido por los autores del estudio. Entonces, ¿se encuentra la República Dominicana infrasegurada? La respuesta es afirmativa y arroja la suma de US$353 millones de infraseguro estimado, equivalentes a 0.60% del PIB del año 2012. Estimación del nivel de Infraseguro en República Dominicana para el año 2012
Estimación del nivel de Infraseguro en República Dominicana para el año 2012
Penetración seguro no-vida en 2012:
Menos Pérdida anual esperada (% del PIB): Pérdida anual esperada ajustada al nivel de penetración: Menos los parámetros de referencia (para ingresos bajos) Comparación respecto de parámetro de cobertura de seguros Infraseguro estimado: (0.60% del PIB nominal en 2012 en USD: 58,954,600,000)
1.10%
-0.10% 1.00% -1.60% -0.60% -353,727,600
¿Qué podemos hacer para reducir esta brecha? ¿Cómo puede revertirse la baja penetración del sector seguros? ¿Qué están haciendo otros países para impulsar el desarrollo del sector? En la próxima entrega completaremos la serie con un aporte a la reflexión.
Gracias a Rodulfo R. León, actuario, por su gran apoyo con los cálculos y análisis de la metodología, al Lic. Miguel Pichardo del Banco Central y a W
[Noviembre-Diciembre 2013 Seguros Review] 29
Seguridad Seguros
La seguridad vial en los entornos escolares: una responsabilidad compartida
Partiendo de la base que las ciudades están construidas por y para adultos, las medidas de prevención y seguridad de estos espacios necesitan de una auditoría vial que detecte las deficiencias y ofrezca las soluciones que se integren en la realidad de la ciudad, consiguiendo beneficios de movilidad que repercutan en toda la población, priorizando la protección de los más vulnerables. Inicialmente las familias deben cumplir con los requisitos de protección que los menores necesitan, sabiendo que son el ejemplo a seguir por éstos y el modelo de actuación que imitarán en el desarrollo de su autonomía como peatones y futuros conductores. Si nos acercamos a un centro en las horas de entrada y salida podemos observar la cantidad de infracciones que se producen. Como partes involucradas en materia de seguridad y educación vial, las familias y las escuelas debe establecer las bases para crear estos entornos escolares, bajo los criterios de seguridad que éstos requieren y que deberían considerar los siguientes conceptos:
•
Vía de circulación: Lo ideal es que sea peatonal como mucho o que la velocidad máxima sea de unos 30 KM/H (reduciendo el riesgo de accidente y la gravedad de la lesión en caso de producirse), de un solo sentido, ofreciendo mayor protagonismo a los peatones y reduciendo el número de automóviles que soporta la zona.
•
Señalización: Los accesos al centro educativo deben informar a los conductores mediante señalización vertical y/o marcados viales de superficie, que se encuentran próximos a zona frecuentada por menores, de forma que extremen las medidas de precaución y reduzcan la velocidad.
•
Semáforos: La regulación en tiempo variable, facilita la movilidad peatonal en momentos de máxima aglomeración (entradas y salidas), así como circulación rodada en el resto de tiempo. En el caso de existir cruces amplios, éstos deben contar con refugios peatonales para albergar a varias personas.
•
Reductores de velocidad: Instalados previamente a los cruces de peatones, se consigue una desaceleración antes de la llegada al mismo (IMPORTANTE: la labor educativa de las familias al no cruzar entre automóviles o por sitios no establecidos).
30 [Enero-Febrero 2014 Seguros Review]
•
Pasos de peatones: Elevados o con rebajes en las aceras, cumpliendo con la accesibilidad del espacio, deberían derivar lo más próximo a la puerta de acceso del centro educativo.
•
Aceras y calzada: El estado de conservación debe ser óptimo, evitando caídas a menores con habilidades motrices en desarrollo. La extensión de las mismas debe e s t a b l e c e r s e e n f u n c i ó n d e l a aglomeración de personas, niños y sillas de bebés. siendo lo suficientemente amplias para albergarlas.
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Mobiliario urbano: La ubicación y distribución del mismo, no debe suponer en ningún caso, la obstaculización visual de peatones y conductores, de la misma forma no obstruirá los pasos de cruce o la reducción de las aceras.
•
Estacionamiento: En centros destinados a la primera infancia, se debe tomar en cuenta la precaución de sentar a estos menores en dispositivo de retención infantil adecuados a su peso y talla y asi como también crear espacios de estacionamientos, donde las famiias
Seguridad
puedande forma tranquila, sujetar a los niños a estos asientos con limitación de hora para esta f unción. S o b r e e l t i p o d e es t ac ion a m iento, s e recomienda los denominados en línea, evitando y no los estacionamientos tradicionales para evitar la invasión de las aceras. Así mismo los parqueos situados en las zonas de acceso deben disponer de elementos de seguridad como espejos de visualización panorámica para ev itar a t r o p e l l o s involuntar ios al sal ir de dichos espacios.
•
Vallas de protección y canalización de personas: Éstas deberían rodear todo el p e r í me t ro del c e nt ro e du c at iv o, estudiando la ubicación de los espacios abiertos en aquellos puntos donde se canalice a los peatones a los cruces establecidos para ello, el resto de vallado (con elementos de seguridad), debe proteger a los menores de salidas sin control.
Otros conceptos de seguridad son los relativos al transporte escolar:
•
Los autobuses escolares deben contar con cinturones de seguridad adecuados a los menores que lo utilizan
•
Disponer de un estacionamiento propio y exclusivo, con visibilidad clara y donde no coincidan con peatones.
•
Utilizar sistemas de control y localización de menores que aseguren la ubicación de los mismos, evitando la marcha si falta algún niño por subir o que se quede en el interior cuando ha finalizado el servicio.
•
Conocer los medios materiales y procedimientos de actuación de seguridad en caso de accidente. Realización de ejercicios donde todos los agentes se impliquen y sepan cual es su función. En definitiva la regulación vial de los entornos escolares es vital para la prevención de accidentes, es una responsabilidad compartida:
•
Por un lado, por parte de las administraciones y responsables de los centros educativos, colaborando para conseguir espacios adaptados bajo los parámetros de prevención, recomendando incluir la vigilancia en aquellos puntos más críticos. Una ordenación que se debe basar en la protección de los usuarios más vulnerables (niños) según sus necesidades y características, con el beneficio para toda la población.
•
Por otro, los adultos somos responsables de su control y educación contínua, la sociedad en general fomenta y valora las clases de educación vial que los menores reciben en su etapa educativa, y que incluyen valores como el respeto, la convivencia, y la conciencia social. Todos conocemos las normas establecidas y pocos las cumplimos. De forma inconsciente nuestras prioridades se encaminan más hacia objetivos personales que hacia los educativos (educación, respeto, cumplimiento de normas). Debemos ser conscientes de que aquello que los adultos decimos y enseñamos (modelo a seguir) debe alinearse con lo que hacemos (coherencia de criterios), para llegar a conseguir la cultura preventiva que se persigue. Fuente: www.iberdidac.org
•
Las maniobras no se pueden ejercer hasta que los menores estén ubicados dentro del centro o del autobús.
[Enero-Febrero 2014 Seguros Review] 31
Seguridad
¿Ocurren los siniestros por exceso de confianza?
Por Johanny R. Veras Al leer sobre prevención de accidentes y enfermedades profesionales y/o laborales, ha sido común que en los análisis de causa, raíz de estos siniestros inesperados, que provocan lesiones y hasta la muerte en algunos casos a los trabajadores, concluyen que el evento ocurrió “por exceso de confianza”, de el o los empleados. Si definimos el termino confianza vemos que es: “la esperanza firme que se tiene de alguien o algo. Es la seguridad que alguien tiene en sí mismo” (Real Academia Española, 2001). Por ejemplo, en el 2011 el sector de la construcción en España fue objeto de estudio con la finalidad de establecer la alta siniestralidad en el mismo. Dicho estudio fue realizado por la Dra. Laura Lorento Prieto, profesora del departamento de psicología Social
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Seguridad
de la Universidad de Valencia; la Dra. Marisa Salanova Soria, profesora del departamento de psicología social de la Universidad de Jaume I y la Dra. Isabel M. Martínez Martínez, profesora del departamento de psicología social de la Universidad de Jaume I; quienes realizaron el estudio cualitativo denominado: “La relación entre el exceso de confianza y los accidentes laborales en trabajadores de la construcción”. (Riesgos Laborales, 2011) Los resultados del citado estudio muestran que existe un consenso general sobre las principales causas de los accidentes: la sobreconfianza y el riesgo físico, percibido más como un reto que como un peligro. Por lo tanto, las conclusiones apuntan a que esa valoración sobre la confianza y el riesgo, que no siempre se ajusta adecuadamente a la realidad, podría ser la clave que determinase el futuro de la prevención de accidentes en un sector tan complejo como es el de la construcción. (Riesgos Laborales, 2011) Cultura preventiva y experiencia de acuerdo con el estudio, son dos factores que inciden significativamente en los accidentes por el exceso de confianza. Sin embargo, Luis Asunción Valverde, peruano experto en Seguridad, Salud y Medio Ambiente, en su artículo ¿Exceso de confianza? Un alto a este paradigma erróneo, indica que el problema de la seguridad no está en la confianza, sino en la forma como se gestiona la seguridad actualmente, que no es la más adecuada y eficiente (Valverde, 2007). Explica que en este ineficiente modelo se estudian los procesos y la adaptación de las personas a ellos, lo preocupante según el experto, es que la mayoría de los sistemas de gestión siguen este enfoque.
Valverde expresa que “cada persona tiene la capacidad de percibir e identificar los peligros a su alrededor, porque es parte de su instinto de conservación natural, de su autoestima, de su valoración y de su adaptación al entorno”, es decir que los seres humanos tenemos una capacidad de percepción innata para percibir riesgos. “No es el exceso de conf ianza lo que genera accidentes. Es el nivel inadecuado del empleado para percibir el peligro y darse cuenta de los riesgos a los que se está expuesto, reaccionando inadecuadamente, dando como consecuencia una conducta no acorde con la autoprotección”. Sustenta Valverde.
Desde nuestro punto de vista es muy subjetivo, este aspecto del exceso de confianza, lo que si queda claro desde ambos puntos de v ista es que la “prevención” es el remedio infalible para que cada vez tienda más a ser 0% la ocurrencia de accidentes laborales en cualquier sector productivo, por lo que entendemos que el rol del Gerente y/o responsable de la gestión de seguridad es vital en la ocurrencia o no de un siniestro, pues como experto tiene la capacidad de observación y detección de los actos inseguros, los cuales puede convertir en actos seguros, si toma las medidas correctivas de lugar a tiempo. Es decir, puede prevenir el riesgo. Los expertos en gestión de recursos humanos sustentan, que mientras más identificado, involucrado y empoderado se sienta el empleado en el ejercicio de sus funciones, más satisfacción obtendrá en el cumpl imiento de su labor. Por lo tanto, tal vez sea el momento de involucrar y conver t ir en entes multiplicadores a nuestros empleados en materia de Seguridad Industr ial y R iesgos L aborales, solo así sabremos si la reducción o la desaparición de accidente laborales se encuentran en “el exceso de confianza”.
[Enero-Febrero 2014 Seguros Review] 33
Finanzas Seguros
El mejor consejo financiero que recibí... o di ¿Cuál ha sido el mejor consejo financiero que ha recibido o han dado en su vida? Fue la pregunta común que realizó The Wall Street Journal a 11 gurús de las finanzas, entre los cuales se encuentran inversionistas, fundadores y gestores de firmas de valores y premios Nobel, los cuales de manera particular han ayudado a interpretar las fuerzas que mueven los mercados.
Y estos fueron los resultados Robert Shiller, premio Nobel de Economía en 2013 y profesor de la Universidad de Yale El mejor consejo que recibí provino del asesor de mi tesis de doctorado en el MIT, Franco Modigliani, quien me dijo que comprara cuando el mercado se disponía a tocar fondo a inicios de los 80. Invertí casi el 100% de mi portafolio en acciones baratas, aunque la mayoría pensaba en ese momento que había que diversificar. Leí con suma atención su trabajo en conjunto con [Richard] Cohn de 1979, ‘Inflación, Valuación Racional y el Mercado”, que argumentaba que las acciones estaban 50% subvaluadas. Esta sugerencia de inversión produjo otro milagro para mí porque fue la inspiración de un artículo que escribí en 1981 y que fue muy mencionado a la hora de justificar mi premio Nobel. De modo que el consejo de Franco no sólo me dio retornos fenomenales, sino que también me ayudó a obtener el Nobel.
Charles Schwab, presidente de la junta directiva Charles Schwab Corp
John C. Bogle Fundador de Vanguard Group
Un amigo me dijo, Chuck, te va mejor como dueño. Atrévete y funda tu propia empresa.
La mejor forma de invertir en acciones es a través de un fondo indexado.
Bill Gross, codirector de inversión de Pimco
El reloj interno de un inversionista es crucial para saber cuándo entrar y cuándo salir de los mercados. Si el gallo canta normalmente a las 6 de la mañana, habrá algunos inversionistas que se despiertan pasada la medianoche, demasiado temprano para saber si un mercado están en un máximo o un mínimo. Y para los que se despiertan a las 10 u 11 de la mañana, como un estudiante universitario, es demasiado tarde. Hay que aprender a reconocer cuando suena el reloj interno y trabajar para que lo haga a las 6 de la mañana.
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Finanzas
Scott Adams, creador de Dilbert
El mejor consejo financiero que recibí en mi vida fue que le pusiera un precio alto a mi trabajo y ver qué pasa. Los seres humanos no somos muy buenos a la hora de reconocer nuestro valor de mercado. Cuando empecé a dar charlas en distintos eventos no tenía idea cuánto cobrar. Un mentor me dijo que pusiera un precio absurdamente alto. El cliente lo aceptó sin vacilar y me ofreció costear todos los gastos del viaje.
William Sharpe, premio Nobel de Economía en 1990 y profesor emeritus de finanzas en la Universidad de Stanford Este fue el mejor consejo que recibí, de Armen Alchian, mi mentor en la Universidad de California en Los Ángeles: A la hora de pensar en los mercados hay que asumir que los precios se fijan por las interacciones entre compradores y vendedores y que cada uno trata de maximizar su bienestar. El mejor consejo que ofrecí: en los mercados de valores no hay que esperar que te regalen nada, hay que diversificarse ampliamente y mantener los costos bajos.
Carl Icahn, inversionista activista
Cuando los amigos y familiares te dicen que eres un genio, antes de aceptar su opinión, piense por un momento en lo que pensaba valían sus opiniones en el pasado.
Mark Cuban, dueño del equipo de basquetbol Dallas Mavericks
Lo primero es pagar las deudas. Estar libre de deudas vale más que cualquier cantidad que se pueda ganar
Continúa... [Enero-Febrero 2014 Seguros Review] 35
Mi entrenador de basquetbol en la Universidad de Princeton, Pete Carril, decía que primero que nada tenía que pensar en los compañeros de equipo. No hay excusa para actuar de forma egoísta y colocarse por encima de sus colegas. Eso ha sido fundamental en mi trayectoria en los negocios: velar por los intereses del equipo y de nuestros clientes, en lugar de los míos.
Finanzas
John Rogers, presidente del fondo de inversión Ariel Capital Management
Sallie Krawcheck, dueña de 85 Broads, una empresa de redes de contactos para mujeres, y ex alta ejecutiva de Bank of America y Citigroup
No hay que comprar un producto financiero que no se entienda ni comprarlo de una persona que no pueda explicarlo de un modo que se pueda entender. Piense en el estafador Bernard Madoff. Muchas personas no entendían como obtenía los retornos que ofrecía, pero no los ponían en duda porque eran muy buenos.
Maurice ‘Hank’ Greenberg, presidente de la junta de Starr Insurance Holdings y ex presidente de la junta de American International Group Un consejo que sirve en una era no es uno que se pueda usar para siempre. Sin embargo, daría este consejo: hay que invertir en lo que uno está haciendo, mostrar confianza en lo que se está haciendo. Pero no hay que perder de vista que hay asuntos más amplios que deben ser abordados hoy… temas regulatorios y de política.
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Noticias Finanzas La Ley de Fideicomiso comienza a dar frutos
En su reunión de política monetaria de febrero de 2014, el Banco Central de la República Dominicana decidió mantener la tasa de política monetaria (TPM) en 6.25 % anual.
La ley 189-11 sobre el Desarrollo del Mercado Hipotecario y el Fideicomiso en la República Dominicana imprimió un mayor dinamismo en los últimos dos años al nicho de mercado de la vivienda a bajo costo.
La decisión respecto a la tasa de referencia tomó en consideración el balance de riesgos en torno a las proyecciones de inflación y las expectativas del mercado. La tasa interanual de inflación disminuyó por sexto mes consecutivo, cerrando en enero de 2014 en 2.82%. Esta tasa de inf lación se encuentra por debajo del extremo inferior del rango-meta de 4.5% ± 1%. En términos mensuales, la inflación fue de 0.23% en el primer mes del año, muy por debajo de lo previsto. Del mismo modo, la inflación subyacente interanual, la cual se a soc ia a la s presiones de inflación de origen monetario, se redujo a 3.43%.
millones de pesos en 2013
El administrador general del Banco de Reservas informó hoy que esa institución obtuvo ganancias superiores a los 5 mil millones de pesos durante el año pasado, lo que calificó como un hecho sin precedentes en el sistema financiero local. E n r iq ue R a m í rez P a n i ag u a a s eg u ró que las ganancias netas, hasta el 31 de diciembre de 2013, superaron en 1,201.56 millones las presupuestadas para el año. “El Banco de Reservas afianzó su primer lugar en activos, representando un 36% de los act ivos totales del mercado”, destacó.
La demanda de viviendas populares alcanzó un mayor empuje con el decreto 153-13 de mayo de 2013, que facilita a los que adquieren vivienda por pr i mera vez u na compens a c i ón e q u i v a l e n t e a l m o n t o I T B I S p a ga d o e n e l p ro c e s o d e construcción. Con la medida se busca reducir un déficit habitacional de 1.3 millones. Mauricio Hoyos, vicepresidente de E s t r uc t u r ac ión de Fiduciaria BHD, dice que la entidad administra 25 proyectos inmobiliarios de bajo costo y tiene otros en proceso de constituirse en fideicomiso.
El Consejo Nacional de Valores (CNV) aprobó el primer Fondo de Inversión Mutuo o Abierto del país
Banca Múltiple: Crecimiento de la Infraestructura Bancaria en Beneficio de la Población
El Consejo Nacional de Valores de la Superintendencia de Valores mediante la Segunda Resolución de fecha 18 de Febrero 2014, aprobó a la Administradora de Fondos de Inversión BHD, S.A. el Fondo Mutuo Renta Fija Nacional BHD-Liquidez, siendo este el primer Fondo de Inversión Mutuo o Abierto del país.
Entre 2008 y 2013 los bancos dominicanos hicieron una inversión aproximada de RD$2,700 millones en mantenimiento y adquisiciones de nuevos cajeros. Gracias a estas inversiones se estima que, durante el último año, los clientes ahorraron y/o incrementaron sus ingresos en un monto aproximado de RD$5,000 millones al usar el cajero automático versus desplazarse y emplear el tiempo en una sucursal bancaria.
Los fondos mutuos o abiertos tienen una duración indefinida, con un patrimonio y número de cuotas de participación variable. Además sus cuotas son redimibles directamente por el fondo a través de la Sociedad Administradora. La condición de aportante de un fondo de inversión abierto se adquiere por la suscripción de cuotas a través de los promotores de la sociedad administradora. Como constancia de la suscripción de cuotas realizada, la sociedad administradora entregará al aportante un certificado de suscripción.
Finanzas
BCRD Mantiene la Tasa de Interés Banreservas obtiene Política Monetaria en 6.25% anual ganancias por más de 5 mil
el crecimiento en la red de cajeros automáticos ha significado también una mejoría en términos de la cobertura poblacional. En ese sentido, en la actualidad existe un cajero por cada 4,700 habitantes; en 2004 la cifra era de 7,539 habitantes por cada cajero. Lo anterior implica una mejoría en la cobertura de más de 2,800 personas3 por cajero, durante la última década.
[Enero-Febrero 2014 Seguros Review] 37
Finanzas
Participación de la Mujer dominicana en la Economía Por Xiomara Frías, CEO de Inspire y creadora del programa Liderazgo en Tacones El perfil económico tanto de Centroamérica, como de la República Dominicana, indican que las mujeres perciben alrededor del 76% del salario que reciben los hombres por realizar el mismo trabajo; pese a que tienen mayor preparación educativa.
El 33.6 % de nuestras mujeres trabajan en el sector informal y/o están subempleadas.
37.5
40
35.2
35
32.8
30.8
31.8
30 25 20
Mujeres
16.5 13.4
15
12.6
Hombres
7.7
10 5 0
Panamá
República Dominicana
El Salvador
Costa Rica
América Latina
Población Sin Ingresos Propios – 2009. Fuente: OIG-CEPAL
Factores como la mayor alfabetización y la disminución en la fecundación han permitido que haya un aumento en la fuerza laboral femenina. De hecho, entre el 1989 y el 2009 República Dominicana se registró como el 4to. país de la región con mayor crecimiento en la tasa de actividad económica femenina, con un 5.3% promedio por año; antecedida de Paraguay (7.4%), Ecuador (5.9%) y Guatemala (5.8%). Según datos registrados por el Ministerio de la Mujer en República Dominicana y el Consejo de Ministras de la Mujer de Centroamérica (COMMCA), la mujeres constituyen el 50.1% de la población dominicana y del 35-40% de ellas son cabezas de familia. “Más de la mitad de las mujeres dominicanas aporta con su trabajo parte de los recursos que ingresan al presupuesto nacional, lo que evidencia una tendencia al incremento de la participación femenina
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en diversos sectores productivos del país”. En el 2011 las mujeres sobrepasaron el 68% del número de egresados de las universidades. Han comenzado a participar ya en las áreas económicas, social y pol ít ica. T ienen actual presencia destacada en ámbitos de justicia y educación y dan vida a importantes sectores productivos.
• Segregación ocupacional •
M e nor re t r i b u c i ón s a l a r i a l y restricciones a beneficios laborales
•
El 70% de los hombres en unión ganan más que sus parejas
• Los niveles de desempleo femenino supera n el 50% en 25 de la s provincias del país En tér m ino de las mujeres como emprendedora s, el 41.2% de los negocios son propiedad de mujeres. Un sector en el cual la mujer ha encontrado una importante fuente de empleo es el de las Micro, Pequeñas y Medianas Empresas (MIPYMES), en donde representa a casi la mitad de los propietarios de las microempresas y un 19% de las pequeñas empresas.
identificados para emprender (en ambos géneros) son:
• Trabas y carencias en las políticas públicas •
Altas cargas impositivas que consumen en promedio el 40% de los ingresos brutos
Finanzas
A pesar de esto, se mantienen y refuerzan aún los roles tradicionales de hombres y mujeres, reflejándose en los siguientes obstáculos laborales:
• Corrupción y burocracia • Falta de acceso a financiamiento • Emprender por necesidad y no por oportunidad En este sentido llegamos a una conclusión general en el foro de que las limitaciones de las mujeres para desarrollar empresa y participar de forma más efectiva en nuestras economías, requieren de un mayor esfuerzo y cambio de actitud, sin desmeritar la formación y el talento. Esto así porque por el propio sistema de educación y crianza, desarrollan límites mentales que muchas veces apoyan el rol machista que se ha impuesto. Independientemente de las acciones gubernamentales, los programas de apoyo y formación, la conquista de nuestras mujeres y su aporte para mejorar nuestras economías comienzan en su interior, en entender, creer y actuar sabiendo que SI Pueden!...tenemos que, sin dejar de fomentar habilidades, concentrarnos en fomentar actitudes….es cuestión de actitud!!
Segú n est ud ios de Fondo M icro, citados por MEPYD/PNUD en el 2010, aunque el generar ingresos incida en un aumento del empoderamiento, el tener que combinar el trabajo con sus labores domésticas y el cuidado de los niños, reduce significativamente la productividad de las mujeres. Además de los aspectos culturales y de mentalidad sobre el rol de la mujer, los principales obstáculos
[Enero-Febrero 2014 Seguros Review] 39
Salud y Bienestar Seguridad
¿Cómo hablar con el Oftalmólogo? Hoy día la tendencia en la medicina alrededor del mundo es a la prevención, por lo que cada vez es más importante en el cuidado de la salud la participación activa de los seres humanos. Es por ello que para lograr el mejor nivel de salud posible, usted y su doctor deben crear un equipo. Por tanto, la comunicación médico-paciente, debe ser lo más efectiva posible. Digamos adiós al “yo no entendí nada de lo que me dijo el doctor, pero me dio vergüenza volverle a preguntar”. E s p o r e l l o q u e c o mp a r t i m o s c o n ustedes una lista de preguntas creadas por el Instituto Nacional del Ojo (NEI) de Estados Unidos, las cuales pueden ser de gra n ay ud a c u a ndo v i s ite al oftalmólogo para iniciar la conversación médico-paciente. Sobre mi enfermedad de los ojos u otro problema relacionado...
• ¿Cuál es mi diagnóstico? • ¿Qué causó este problema? • ¿Cómo se puede tratar este problema? • ¿Cómo este problema puede afectar mi visión ahora y en el futuro?
•
¿Debo es t a r pend iente de algú n
síntoma en particular y avisarle si ocurre?
•
¿Debo cambiar algo en mi estilo de
vida?
• ¿Hay alguna comida, medicamento o actividad que debo evitar mientras esté siguiendo este tratamiento?
•
Si mi tratamiento incluye tomar medicamentos, ¿qué debo hacer si se me olvida
tomar una dosis?
• ¿Hay otros tratamientos disponibles?
Sobre mis exámenes...
• ¿Qué tipo de exámenes me van a hacer? • ¿Qué resultados debo esperar de estos exámenes? • ¿Cuándo me darán los resultados? • ¿Tengo que hacer algo en particular para prepararme para algunos de estos exámenes?
• ¿Qué efectos secundarios o riesgos tienen estos exámenes? • ¿Necesitaré más pruebas en el futuro? Entender las respuestas de su oftalmólogo es esencial para una buena comunicación. Aquí le damos algunas sugerencias:
•
Sobre mi tratamiento...
Si no entiende las respuestas de su oculista, continúe preguntándole hasta que comprenda.
tratamiento?
buenas fuentes de información sobre su enfermedad. Hable con ellos también.
• Tome notas, o pídale a un amigo o miembro de la familia que lo haga. También • ¿Cuál es el tratamiento adecuado? puede traer una grabadora para que le ayude a acordarse de lo que habló con el oculista. • ¿Cuándo empezaré mi tratamiento y • Pídale a su oculista que le dé las instrucciones por escrito. cuánto tiempo durará? • Si le diagnostican alguna enfermedad, pídale a su oculista que le dé algún folleto • ¿Cuáles son los beneficios de este informativo sobre la misma. tratamiento y cuánto éxito suele tener? • Si todavía tiene problemas entendiendo las respuestas de su oculista, pregúntele • ¿Cuáles son los riegos y los efectos dónde puede obtener más información en español. s e c u n d a r i o s a s o c i a d o s c o n e s t e • Otros profesionales de la salud, como las enfermeras o el farmacéutico, pueden ser
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TOLERANCIA 0
Salud y Bienestar
NO a la violencia de género
Campaña de Responsabilidad Social [Enero-Febrero 2014 Seguros Review] 41
Salud y Bienestar
La apnea del sueño Por Bupa Latinoamérica La apnea del sueño es una afección que ocasiona pausas significativas y frecuentes en la respiración mientras duerme. Cuando usted está despierto, los músculos de su nariz, boca y garganta mantienen abiertas sus vías respiratorias. Ello le permite respirar libremente. Cuando está dormido sus músculos se relajan. Esto significa que las vías respiratorias a veces pueden cerrarse un poco, impidiendo que el aire entre o salga fácilmente. Si esto ocurre, y usted trata de respirar, el tejido blando de su boca, nariz y garganta pudiera vibrar, provocándole el ronquido. A veces las vías respiratorias detrás de su lengua colapsan completamente, lo cual le impide respirar (ello se conoce como apnea). Esto es solo temporal (unos 10 segundos o más) hasta que su cerebro detecta que los niveles de oxígeno han bajado, y le alerta que se despierte. En general usted respirará profundamente varias veces y se dormirá de nuevo. Si usted padece de apnea del sueño, dichas apneas frecuentemente se convierten en un ciclo continuo; podría despertar y dormirse de nuevo cada minuto. A veces esto puede ocurrir cientos de veces cada noche, pero generalmente usted no recordará lo que ha pasado porque pronto se duerme de nuevo. Su respiración no se detendrá por completo, pero es posible que se despierte sintiéndose como si estuviera ahogándose, boqueando o sin aliento.
TIPOS DE APNEA DEL SUEÑO Hay tres tipos principales de apnea del sueño, que se describen a continuación.
• La apnea obstructora del sueño es causada por los músculos de la garganta cuando se relajan demasiado y se cierran cuando uno está dormido.
•
La apnea central del sueño ocurre cuando el cerebro no envía la señal de respirar al estar uno dormido.
•
La apnea compleja del sueño es causada por una combinación de las apneas obstructora y central; sin embargo, esto es raro. Los tres tipos pueden ser diagnosticados por un especialista experto en sueño sobre la base de sus causas y sus síntomas específicos. La siguiente información se centrará en la apnea obstructora del sueño, por ser el tipo más común, y nos referiremos a ella como apnea del sueño.
SÍNTOMAS DE LA APNEA DEL SUEÑO Los principales síntomas de la apnea del sueño son los ronquidos y retención de la respiración cuando uno duerme. Podría sentirse muy cansado y soñoliento durante el día, como resultado de los trastornos al dormir.
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Al principio, puede notar que solo se queda dormido cuando no está muy activo, por ejemplo, cuando lee o ve televisión. Este problema puede agravarse si el sueño empeora, por ejemplo, puede quedarse dormido incluso cuando está comiendo o hablando. Quedarse dormido puede ser peligroso, por ejemplo, cuando usted está conduciendo. Si padece de apnea del sueño, no debe conducir hasta que haya recibido tratamiento. Cuando sienta mucho cansancio, usted podría:
• Mostrarse irritable. • No sentirse refrescado. • Tener dificultades para concentrarse o tomar decisiones.
• Comenzar a sentise deprimido.
Aunque no sean necesariamente resultado de la apnea del sueño, si presenta estos síntomas, consulte a su médico.
LAS COMPLICACIONES DE LA APNEA DEL SUEÑO La apnea del sueño puede aumentar el r iesgo de en fer med ades del cora z ón, incluyendo:
• Cardiopatía coronaria. • Insuficiencia cardíaca. • Arritmia. • Derrame cerebral. • Hipertensión arterial. Además, la somnolencia excesiva que puede sentirse durante el día puede dar lugar a accidentes de trabajo, en el hogar o al conducir.
CAUSAS DE LA APNEA DEL SUEÑO
Es más probable que tenga apnea del sueño si:
• •
Es hombre.
Es mujer y está atravesando la menopausia.
• Tiene amígdalas ensanchadas (una causa común en los niños).
• Tiene la barbilla retraída, lo que ocasiona una sobremordida.
•
T iene niveles bajos de la hor mona tiroidea (hipotiroidismo).
•
Tiene la nariz bloqueada, a causa de congestión, catarro, pólipos nasales o daño nasal. Factores de estilo de vida
• Beber alcohol por las noches. • Tomar sedantes. • Fuman cigarrillos. TRATAMIENTO DE LA APNEA DEL SUEÑO Esfuerzo personal Si su apnea del sueño no es grave, hay varios cambios que puede hacer a su estilo de vida que pudieran ayudar:
Salud y Bienestar
Factores tanto físicos como de estilo de vida podrían ocasionar la apnea del sueño. Factores físicos.
su talla de cuello es de 16 pulgadas o más), aunque las personas sin sobrepeso también pueden padecer apnea.
• Perder el exceso de peso si tiene sobrepeso. • No beber alcohol por las noches si usted habitualmente bebe. • Dejar de fumar. • Mantiene la nariz lo más despejada posible. Además, cambiar de posición al dormir puede ayudar. Si habitualmente se recuesta sobre la espalda, es más probable que su lengua retroceda hacia la garganta y bloquee sus vías.
Fuente: http://www.bupasalud.com
Es más probable que padezca apnea del sueño si:
•
T iene sobrepeso y exceso de grasa alrededor del cuello (particularmente si
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Salud y Bienestar
“Pasar demasiadas horas en la oficina puede afectar la piel” De ac uerdo con la Academ i a Espa ñola de Der matologí a y Venereología (AEDV), pasar demasiadas horas en la oficina no es bueno, y tampoco lo es para la piel. Razón por la cual compartimos con ustedes las 10 recomendaciones realizadas por el Dr. Agustín Vieira, del AEDV para luchar contra la sequedad e irritación provoca por el aire acondicionado y la falta de humedad de los lugares cerrados.
1. Busca una correcta hidratación de la
piel. El aire acondicionado d i sm i nuye la temperat u ra ex t rayendo hu medad del ambiente, creando un microclima seco y frío. El intento de equilibrar la temperatura y humedad de nuestro organismo ocasiona una pérdida de líquido y deshidratación de la piel.
2. Sé especialmente constante con las áreas de piel expuestas: cara, cuello, escote y extremidades. Conseguir una piel correctamente hidratada le aporta luminosidad, elasticidad y mejor aspecto; no es sólo una cuestión estética, previene la aparición de infecciones y eczemas.
3. Hazlo dos veces al día. Todas las pieles, incluso las grasas precisan ser hidratadas. Cada tipo de piel necesita, según sus características, un hidratante específico. 4. Previo a la hidratación facial usa limpiadores suaves que se caractericen por un pH no alcalino y su alta tolerancia.
5. Hidrata tu piel también desde el interior. Tu piel necesita la ingesta diaria de 2-3 litros de agua al día, una dieta equilibrada en frutas y verduras, que aporta abundante agua y antioxidantes y evitar el consumo de tabaco y estimulantes.
6. Los hidratantes para pieles grasas no deben aportar aceites y deben estar compuestos por sustancias no comedogénicas, incorporando agua y propielinglicol como base hidratante. 7.
L a piel expuesta sensible, en entor nos con a i re acondicionado/climatizador, notará además de sequedad, picor y enrojecimiento. Evita cosméticos con sustancias que favorezcan la renovación celular y utiliza aquellos que contengan sustancias calmantes.
8. La piel expuesta seca no deben usar productos con alcohol o propielinglicol. Se utilizan fórmulas que aporten agua, aceites vegetales como el ácido linoléico y ceramidas, así como distintas concentraciones de vaselina o lanolina 9. Se deben, además, controlar los múltiples contaminantes que agreden a la piel y que se pueden encontrarse en entornos laborales con aire acondicionado/climatizador: agentes químicos (formaldehido, compuestos orgánicos volátiles, polvo, fibras, dióxido de carbono…), agentes biológicos (bacterias, hongos esporas, toxinas, ácaros…), y agentes físicos (humedad relativa, ventilación, ambiente térmico…) 10. Indicadores óptimos en entornos laborales con aire acondicionado/climatizador serían: humedad relativa entre 40% y 60%, temperatura operativa del aire en invierno 22ºC±2ºC y en verano 24,5%±1,5ºC, temperatura del suelo entre 19º y 26ºC, concentración de CO² inferior a 1.000ppm, suministro de airea superior a 30m³/hora/persona que debe triplicarse en caso de que haya fumadores, velocidad media del aire inferior a 0,15m/sg en invierno y 0,25m/sg en verano. Fuente: www.aedv.es
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Salud y Bienestar
La personalidad Tipo A y su relación con los problemas del corazón Por Marcia Gil Miches En los últimos tiempos se ha puesto tan de moda hablar sobre productividad, éxito y logros, pero muchas personas que hablan o leen sobre estos temas, no tienen claro que la personalidad influye de manera determinante en nuestra conducta y hasta en las enfermedades que podemos padecer. Un patrón de conducta es un modelo que integra rasgos de personalidad, creencias, actitudes, y una determinada activación fisiológica, que repercute en el trabajo, la toma de decisiones, el comportamiento y hasta en los tipos de enfermedades que pudieran sufrir. En 1957, dos cardiólogos, Rosenman y Friedman, del hospital Monte Sinaí, en San Francisco, California, describieron un estilo de comportamiento que llamaron patrón de conducta tipo A, que constituye un factor de riesgo para la cardiopatía isquémica. Estas personas tienen 2,5 veces más probabilidades de presentar angina de pecho o infarto de miocardio. Y no sólo eso, pues es un tipo de personalidad que lleva frecuentemente a la persona a padecer el estrés y todas sus consecuencias. A continuación, presentamos las características de las personas que presentan esta personalidad, para que usted pueda evaluar si corresponde o no a la suya. - Tendencia a estar siempre haciendo algo productivo, obviando todo lo que suene a ocio o descanso. - Hacer las cosas con rapidez, se quiere acabar rápido, con prisa. - Predomina lo racional por encima de lo emocional. - Actitud competitiva, con cierta tendencia a la hostilidad. - Centra su vida en la carrera profesional, llegando a relegar el aspecto personal. - Concede mucha importancia al resultado, llegando a no disfrutar de verdad de los procesos que llevan a dicho resultado. - Habla rápido, en voz alta y con tendencia a interrumpir. - Capacidad para realizar múltiples tareas. - Necesita controlar el ambiente - Tenaz y perseverante - No concilia el sueño o tiene el sueño ligero - Poco tolerante ante la incompetencia o lentitud de otras personas - Prepara constantemente listas de cosas que hay que hacer
¿Y qué pasa si soy tipo A? Pues que es importante tomar en cuenta que desde el lado físico, tu vulnerabilidad al estrés y a padecer enfermedades psicosomáticas es alta. Si fumas o tienes hábitos pocos saludables, eres candidato al infarto. Y desde el lado psíquico, estás disfrutando poco de la vida. Sí, es posible que seas el número uno en el trabajo, o en tu profesión. Pero aunque no lo creas, no estás disfrutando de la vida. ¿Es posible cambiar este diagnostico? Sí, se puede, si se puede!!, pero requiere un radical cambio de actitud. Desafiar creencias, aprender a relajarse, poner atención a lo que dice el propio cuerpo, bajar el nivel de la autoexigencia, ser tolerante con los demás y lo más importante, buscar ayuda profesional. No es un camino sencillo, pero al final resulta gratificante y podemos darnos cuenta de cuantas cosas nos habíamos estado perdiendo y lo que es peor, la probabil idad de suf r ir enfermedades p ro v o c a d a s p or nu e s t ro p a t rón d e conducta. “LA VIDA SE HA DE DISFRUTAR, sino no tiene sentido. Sé feliz, vive con lo que tienes, ahora que puedes. La felicidad es la fuente y el sentido de la vida” Anónimo.
Luego de identificarse con la mayoría de estas características, podemos decir que posee personalidad tipo A.
[Enero-Febrero 2014 Seguros Review] 45
Salud y Bienestar
Enfermedad de las encías y sus etapas ¿Qué es la enfermedad de las encías? La enfermedad de las encías es una inflamación de las mismas que puede avanzar hasta afectar el hueso que rodea y sostiene los dientes. Es causada por las bacterias, al formarse constantemente sobre los dientes una película transparente y pegajosa. Si no la elimina diariamente con el cepillado y el uso del hilo dental, la placa se acumula y las bacterias pueden infectar no sólo la encía superficial y los dientes, sino también el tejido gingival y el hueso que sostiene los dientes. Esta puede ser una causa para que los dientes se aflojen, se caigan o que finalmente el dentista los tenga que extraer.
Hay tres etapas de la enfermedad de las encías:
•
Gingivitis: Esta primera etapa de la enfermedad es una inflamación de las encías provocada por la acumulación de placa en el borde de la misma, la cual, al no ser eliminada por el cepillado y el uso diario del hilo dental, produce toxinas que irritan el tejido gingival, causando gingivitis. Puede observarse sangrado durante el cepillado, al usar el hilo dental o incluso de manera espontánea. En esta primera etapa de la enfermedad, el daño puede revertirse, ya que el hueso y el tejido conectivo que sostiene los dientes en su lugar todavía no han sido afectados.
•
Periodontitis: En esta etapa, el hueso y las fibras que sostienen los dientes en su lugar sufren daños irreversibles. Se forma una bolsa debajo del borde de las encías, donde quedan atrapados los alimentos y la placa. El tratamiento dental adecuado y una atención en el hogar más cuidadosa, generalmente, ayudan a prevenir daños mayores.
• Periodontitis avanzada: En esta etapa final de la enfermedad, se destruyen las
fibras y el hueso que sostiene los dientes, lo que hace que los dientes se desplacen o se aflojen. La mordida puede verse afectada y, si no se realiza un tratamiento adecuado, puede suceder que el dentista tenga que extraer los dientes.
¿Cómo sé si tengo la enfermedad de las encías? La misma puede ocurrir a cualquier edad, pero es más común en los adultos. Si se la detecta en sus primeras etapas, puede revertirse. Consulte al dentista si observa alguno de los siguientes síntomas:
• Las encías están enrojecidas, inflamadas o sensibles • Hay sangrado de encías al cepillarse o al utilizar el hilo dental • Los dientes parecen ser más largos porque las encías se han retraído y se ven las raíces
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• • Puede haber salida de pus entre los dientes y las encías • S e p e rc i b e c on s t a nt e me nt e l a
Se sienten cambios en el modo en que cierran los dientes al morder
presencia de mal aliento o mal sabor en la boca
¿Cómo se trata la enfermedad de las encías?
•
Las primeras etapas de la enfermedad, por lo general, pueden revertirse con el cepillado correcto y el uso apropiado del hilo dental. Una buena salud bucal ayudará a evitar la formación de placa.
• Una limpieza profesional llevada a
cabo por el dentista o el higienista es el único modo de eliminar la acumulación de placa que se ha endurecido y convertido en sarro. Su dentista o higienista limpiará sus dientes para eliminar el sarro por encima y por debajo del borde de la encía. Si su afección es más grave, quizá lleve a cabo un procedimiento de alisado de las raíces. El alisado radicular ayuda a eliminar las irregular idades de las raíces dentales, dificultando el depósito de la placa. Mediante la programación de revisiones periódicas, la enfermedad de las encías en sus primeras etapas puede tratarse antes de que se transforme en un trastorno más serio. Si la enfermedad está en un estado más avanzado, necesitará de un tratamiento a realizar en el consultorio. Fuente: http://www.colgate.com.do
Por Paula Leñero, Gerente de Consultoría Deloitte
Y
Entre otras cosas ellos creen que:
L a “generac ión del M ilen io” (nacidos a partir de 1983) genera nuevos desaf íos para los empleadores. Según un reciente estudio de Deloitte, este grupo ya está emergiendo como líderes en tecnología y otras industrias y se espera que pa ra el año 2015 abarcarán el 75% de la fuerza laboral del mundo; pero la forma en cómo perciben su rol en el m e r c a d o l a b o r a l y s u s expectativas hace que las empresas tengan que adaptarse para retener a este recurso humano. Ellos podrían rechazar lo que las empresas tradicionalmente tienen para ofrecer a sus empleados; tienden cada vez más trabajar de forma independiente usando medios digitales y se sienten at ra ídos por empresa s que fomentan el pensamiento innovador y que les permitan hacer una contribución positiva a la sociedad.
1.
Las empresas podr ían hacer más por la sociedad. Un 74% cree que las empresas están teniendo un impacto positivo mediante la generación de empleos y aumentando la prosperidad pero que podrían hacer mucho más para abordar problemas como escasez de recursos, cambio climático e igualdad.
2.
Las compañías deben fomentar el pensamiento innovador. En el estudio la mayoría dice que su empleador actual no los anima mucho a pensar de forma creativa; creen que las barreras más grandes a la innovación son actitud de la administración, estructuras operativas y procedimientos.
3.
Las empresas deben cultivar nuevos líderes. Uno de cada 4 Milenarios está “pidiendo una oportunidad” para demostrar sus habilidades de liderazgo y el 75% cree que la empresa para la que labora podrían hacer más para desarrollar futuros líderes.
4.
El éxito de un negocio debe medirse en términos de algo más que su desempeño financiero, enfocarse más a construir una mejor sociedad. Sin duda, los líderes actuales debemos entender las motivaciones de este segmento para lograr captar su atención, desarrollar su potencial y retenerlo en nuestras empresas; para garantizar la sostenibilidad de las mismas a futuro.
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Negocios
El desafío de la Generación
Negocios
10 barreras
que matan negocios Por Isaias Mediana, director ejecutivo de Coaching-360 Al parecer una de las primeras tareas que debemos auto-imponernos para alcanzar el éxito en los negocios es generar un PENSAMIENTO CRITICO. En casi 20 años de experiencia en el mercado local y algunos países de la región he podido recopilar una serie de imaginarios personales y colectivos perjudiciales que tienen los dueños de negocio o gente cercana a ellos, las comparto con ustedes junto a un comentario opuesto y complementario.
1.
“Soy Demasiado Viejo/Soy Demasiado Joven”. El criterio parte de lo cansado que está aquel entrado en edad, o la inexperiencia que tiene el joven, Escuche esto, a los compradores-sus clientes, no les interesa que tan viejo o joven sea usted, lo que quieren es la solución a sus problemas. Conviertase en un solucionador de problemas profesional.
2.
“No tengo suficiente DINERO”. La pregunta que acompaña a esta frase es, ¿no tengo suficiente dinero para qué?. El punto determinante siempre ha sido y siempre será, LA DECISION. Cuando tome la decisión de conseguir lo que necesita de manera armoniosa, siempre, sin duda, aparecerán los medios, pero tiene que tomar primero la decisión, el Dinero NUNCA ES EL PROBLEMA, ni siquiera para las empresas.
3. “No tengo suficiente TIEMPO”.
Aqui nos metemos en el mundo de las “ilusiones”, es una ilusión creer que administras el tiempo, no lo haces para nada, no puedes, lo mejor que puedes hacer es administrar actividades. Proponte trabajar para administrar actividades, no el tiempo. Este enfoque dará un giro dramático a tu negocio.
4.
“La economía está mala¨. Esta es la explicación ¨racional¨ que explica las bajas ventas y rentabilidades en los negocios en AL, por Dios, déje de considerar esto como una de las culpables ominosas de su economía personal y su negocio. Es cierto que existen algunos mercados muy sensibles, sin embargo, tome esto en consideración; cuando el mundo de la tecnología de teléfonos móviles cambió de Análoga a Digital ¿qué pasó con las empresas que tenían buenas participaciones en análogo?, pues redujeron tremendamente su negocio, teniendo que reconvertirse, ajustándose a la nueva dinámica, si el entorno cambia ellos cambian. Se ajustan o propician el cambio de entorno, en otras palabras, ajuste el concepto de mala economía por entorno cambiante, será revelador el cambio que propiciarás.
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5.
“Todas las buenas ideas ya tienen dueños”. Esto es otra locura, piensen en lo que dijo el Gobernador Romano Julio Sextus en el año 60 AC,”Las invenciones hace rato que llegaron a sus límites, no veo esperanza para desarrollos futuros”. Si viera lo que ha sucedido en 2,000 años se volvería a morir de la impresión. Estamos viviendo en una sociedad global donde el paso de las invenciones están aumentando no decreciendo. Asi que, dele una vuelta a la tuerca e identifique que es lo que realmente necesita su negocio y actue.
6. “Soy dem a s i ado peq ueño pa r a competir con el grande”. Este es un pensamiento del siglo XX, tenemos 13 años en el siglo XIX, esta es la era de los micromercados. El internet a cambiado las estructuras de los negocios, ha potenciado las posibilidades para satisfacer necesidades de millones de personas alrededor del mundo desde nuestros hogares. Un pequeño ajuste inter no puede generarle grandes oportunidades.
7. “No soy bueno con las computadoras”. ¿P uedes encender la computadora y manejar un mouse? ¿Puedes leer sobre un pantalla?, ya está, es todo lo que necesitas. El ambiente tecnológico cada vez es más amigable y fácil de interactuar, además subcontratar es una buena opción.
Si usted está buscando que le hagan una estatua a su nombre entonces conviertase en un pionero. Ahora bien, existen otras maneras de generar ingresos y rentabilidad, con los productos y servicios EXISTENTES. Estos productos y servicios han probado que tienen demanda, que se necesitan y aqui viene lo bueno, la mayoría de las empresas en nuestros países ofrecen un servicio deficiente, si eres capaz de ofrecer una conexión con los clientes más allá de toda duda, si eres capaz de ofrecer un servicio espectacular, estás en el juego y no interesa la competencia. Los mercadólogos inteligente tienen una regla: Para hacer crecer los ingresos, observe los negocios existentes con buenas bases de clientes. Esa es una excelente sugerencia.
9. “No tengo suficiente educación”. La realidad es que existe una alta correlación entre educación e ingresos, sin embargo, ya conocemos personas que con muy poca formación académica han hecho fortunas. Si tienes una posición en una empresa o eres dueño de negocio o entrepreneur haz el ajuste que haga falta.
Negocios
8. “Hay demasiados competidores”.
10. “Alguien robará mi idea”.
Esta creencia es de morirse. Es típico que el dueño de la idea diga “si lo comento se filtrará y otra empresa lo lanzará primero” o “debería conseguir la patente, hacer un registro, pero no tengo dinero, o no se como hacerlo, esperaré un poco más...” y ya sabe como termina la historia, la idea se oxida en el cerebro o peor, ve la misma idea que había pensado años atrás puesta en marcha y vendiendo bien. Es mucho mejor tirar la idea, aunque no esté perfecta, ventilarla, aprovechar la oportunidad y comenzar a ganar dinero.
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Tecnología
NOMOFOBIA: Una enfermedad de este siglo
Hace unas semanas que los usuarios de los teléfonos móviles sufrieron la caída del WhatsApp, lo que provocó una seria tensión, que fue desde la histeria, atravesando el pánico hasta llegar a la desesperación, al no poder comunicarse. ¿Quién no ha sentido la necesidad de devolverse a buscar su teléfono si lo ha dejado en algún lugar O simplemente no puede concentrarse en una conversación, almuerzo o reunión, pues ha visto la señal de que ha recibido nuevos mensajes? ¿Quién no se ha sentido perdido e ilocalizable cuando se ha agotado la batería de su móvil? Si usted se identifica con dos o más de estas situaciones, podría ser nomofóbico.
Las siguientes son algunas recomendaciones para mantener al margen los síntomas de la nomofobia:
• En las noches, apaga tu celular o ponlo en silencio en un lugar apartado de tu habitación. Descansa.
• Evita hacer y recibir llamadas después de las diez de la noche. Dile a tus amigos o familiares que sólo te llamen después de esa hora en caso de una emergencia.
El término Nomofobia es un neologismo (vocablo) acuñado hace poco, y se atribuye a la dependencia al dispositivo. Es la abreviatura de la expresión inglesa “no-mobilephone phobia”, que los expertos han puesto al miedo a estar sin el teléfono celular, y que –dicen- es la enfermedad del siglo XXI.
• No chatees ni hables por teléfono mien-
Estudios realizados indican que, cada usuario consulta su aparato 34 veces al día, tomando en cuenta que muchos de ellos solo lo hacen ocasionalmente, es fácil hacerse una idea de la dependencia del teléfono móvil que tienen algunos.
tras almuerzas, cenas o conversas con alguien. Es irrespetuoso con quien está contigo y no te deja concentrar en lo que estás haciendo.
Cuando este uso abusivo de los aparatos celulares se instala como adicción hay que buscar la orientación y guía de un especialista. En situaciones menos grave, se debe inculcar sobre todo desde niños que hay otras actividades diferentes a este tipo de comunicación, que son más atractivas y fáciles de aprender como es el deporte, los paseos, la música etc. Según la experta en adicciones y directora del departamento de personalidad, evaluación y tratamiento psicológico de la Universidad de Granada (UGR) en España, Francisca López Torrecilla, los adictos al uso del celular suelen presentar algunas características de personalidad comunes, como una baja autoestima, problemas con la aceptación del propio cuerpo y déficit en habilidades sociales y en resolución de conflictos.
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• Jamás chatees ni hables por teléfono mientras conduces un vehículo.
•
Apaga el celular en los sitios donde está restringido o prohibido su uso.
Tecnología
Li-Fi, conexión a internet a través de la luz película entera en tan sólo 30 segundos.
Es un sistema desarrollado por investigadores británicos que podr ía per m it ir una conexión a Internet mediante un equ ipamiento b a s a d o e n l u c e s i n t e rmitentes, con velocidades de h a s t a 10 Gb it s p or segundo. E l sistema L i-Fi usa una luz normal acoplada a una conex ión a i nter net que permite enviar datos a un receptor instalado en una computadora, lo que según sus desarrolladores resultaría en una conexión mucho más rápida que la que actualmente proporciona el Wi-Fi. Sólo para tener una idea, con una velocidad de esa envergadura se podría descargar una
La tecnología también es conocida como Comunicaciones de Luz Visible (VLC en sus siglas en inglés). Es posible que muy pronto baste con encender la luz para poder conectarse a Internet, pues, los primeros prototipos de esta conexión conoc ida como L i-Fi ya empezaron a comercializarse. Aunque por el momento los prototipos a la venta tienen demasiados accesorios, se prevé que pronto reduzcan su tamaño y se conviertan en un serio competidor del Wi-Fi en el mundo del internet inalámbrico.
Los fabricantes de smartphone se vuelcan en los países emergentes La ralentización del mercado de los smartphones en las economías desarrolladas ha conducido a los fabricantes a volcarse cada vez más hacia los países emergentes. Es en estos mercados donde existe una verdadera necesidad de internet móvil debido a sus deficientes redes fijas. Numerosos fabricantes presentaron teléfonos inteligentes a bajo costo en el Congreso Mundial de la Telefonía Móvil de Barcelona, entre ellos el chino ZTE, Alcatel Touch o la finlandesa Nokia con su gama Nokia X, que funciona con Android y se vende a un precio de entre 119 y 149 euros. Mientras la fundación Mozilla, ha conseguido fabricar un smartphone de 25 dólares gracias a su asociación con el fabricante de compuestos electrónicos chino Spreadtrum. Su salida al mercado, sin embargo, aún no tiene fecha.
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Al respecto, Adrien Bourreau, experto en el sector de telecomunicaciones de la consultora Kurt Salmon, explica “Los mercados e me rge nte s repre s e nt a n u n rele v o de creciente importancia para los fabricantes ya que el ritmo de renovación de móviles se ha ralentizado en los mercados maduros”. Estos países, con habituales deficiencias en la red la red fija, se centran en desarrollar las redes móviles e incluso “se saltan una evolución tecnológica pasando directamente de la 2G a la 4G”, dice Bourreau.
TecnologĂa [Enero-Febrero 2014 Seguros Review] 53
TecnologĂa 54 [Septiembre-Octubre 2013 Seguros Review]
TecnologĂa [Enero-Febrero 2014 Seguros Review] 55
“Liderazgo de Servicio desde la Perspectiva de Gestión Humana” AFP Siembra patrocinó la conferencia “Liderazgo de Servicio desde la Perspectiva de Gestión Humana” dictada por la reconocida experta en servicio Kay Valenzuela, dos veces galardonada con el premio mundial a la excelencia del Service Quality Institute.
Sociales
AFP Siembra patrocinó la conferencia:
Elaine Cabrera, Víctor Herrera, Kay Valenzuela y Edward Nieves
Conscientes de la importancia de ofrecer un óptimo servicio a sus afiliados, la empresa administradora de fondos de pensiones, participó en este evento con el objetivo de llevar las últimas técnicas en la materia, de manos de una gurú del área, a sus asociados y a los miembros de la Asociación Dominicana de Administradores de Recursos Humanos (ADOARH), entidad organizadora.
Irving Muñíz Céspedes, Vicepresidente Comercial & Servicios de AFP Siembra, dijo que para la empresa, el servicio es el principal activo que pueden brindar a sus afiliados y “la experta Kay Valenzuela nos aporta hoy sus conocimientos sobre negocios, servicio al cliente y liderazgo gerencial”. Valenzuela es autora de más de seis programas de alta gerencia y del libro “De Administración de Empresas a Administración de Clientes”. En la conferencia, la coach y especialista en estrategias de servicio al cliente, dijo que “nunca fue más importante el liderazgo orientado al servicio excepcional al cliente”. La conferencista resaltó la urgencia de adecuar los modelos gerenciales de los negocios a las preferencias de los clientes y enfatizó a los líderes y colaboradores presentes que “para competir y ganar mercado todo el cuerpo laboral de una empresa, antes que cualquier cosa, se debe a servir.
SENASA recibe Gran Premio Nacional a Calidad 2014 El Seguro Nacional de Salud (SENASA) recibió el Gran Premio Nacional a la Calidad, otorgado en el marco de la IX edición del Premio Nacional a la Calidad y Reconocimiento a las prácticas promisorias del sector público. El presidente de la República, Danilo Medina, encabezó el acto de premiación en que el Gobierno reconoció a diversas instituciones que se destacaron en el año 2013, gracias a la calidad en los servicios que ofrecen al público. La actividad tuvo lugar en el salón Las Cariátides del Palacio Nacional, donde también fueron galardonados con medallas de oro el Hospital Ney Arias Lora, la Escuela Nacional Presidente Medina junto a La Dra. Marcelino de la Magistratura, el Hospital Traumatológico Profesor Juan Bosch, el Instituto Nacional de Aviación Civil, la Tesorería Nacional y la Junta de Aviación Civil. Las medallas de plata fueron otorgadas al Centro de Inversión y Exportación de la República Dominicana (CEI-RD), a la Procuraduría Fiscal del Distrito Nacional, la Comisión Nacional de Energía y a la Administradora de Riesgos Laborales Salud Segura. Con medallas de bronce fueron reconocidas la escuela Las Colinas, de San Pedro de Macorís, la Escuela Parroquial Cristo Rey, el Distrito Escolar 10-4 de Santo Domingo Este y el Distrito Escolar 15-03, de Ciudad Nueva. En el renglón de “Prácticas Promisorias” fue reconocida la Comisión Nacional de Energía, y se entregaron reconocimientos especiales al Centro de Primer Nivel de Atención Primaria El Guano, de Santiago, al hospital Pedro Heredia Rojas de Sabana Grande de Boyá, así como al señor Juan Luis Martín Cuesta, director general del Programa Iberoamericano por la Calidad.
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Sociales
Bupa Dominicana premia a sus corredores
Ejecutivos de Bupa
Seguros Bupa como grupo líder internacional especializado en el cuidado de salud realizó los primeros encuentros de año con corredores de Santiago y Santo Domingo para realizar la premiación círculo de ganadores. Para Santo Domingo los ganadores fueron Ros & Asociados, ACE; Sandra Paulino, Muñoz Castaños & Asociados, ALV ISA, Fuentes & Asociados, Asesores & Corredores de seguros, Q.G.R. Corredores y Asesores de Seguro, John Edward Harper Saleta Huvalap & Asociados. Los premios f ueron entregados por Ma r ien L a mbogl i a, G erente G eneral de B up a D om i n i c a n a ; R i c a r d o G on z á l e z , Vicepresidente Senior de Ventas; Mariluz Then, Ejecutiva de Negocios Corredores y Wendy Nuñez, Ejecutiva de Negocios canal agentes. Además de esta premiación los ejecutivos aprovecharon este ameno encuentro para realizar el anuncio de los planes de incentivos para los productores en 2014 y la apertura de una nueva sucursal en la Zona norte, específicamente en Santiago en los próximos meses.
[Enero-Febrero 2014 Seguros Review] 57
Sociales
Empresas Worldwide celebran con éxito su primer “ W o r l d w i d e A c a d e m y ” in t e r na c i o nal L a s empres a s a segu radora s Worldw ide tomaron como escenario la ciudad de Miami para realizar su primer programa de capacitación internacional “Worldwide Academy” y contaron con la asistencia de más de 50 corredores de sus filiales en Panamá y República Dominicana. Con el t ít ulo de “M i s ión Pos i ble” f ue desarrollado un programa de tres días cuyo objetivo consistió en potenciar las habilidades comerciales y las capacidades técnicas de los participantes. Como expositores, estuvieron, Zanoni Selig, CEO y Chairman de Worldw ide Group, y Thomas Kessler, miembro de DEG y director de Worldwide Group, quienes tuvieron a su cargo la presentación de la visión estratégica de la empresa para la expansión para toda América Latina y el por qué la empresa
Worldwide Academy
tuvo interés en asociarse con el grupo, siendo la primera empresa en el mundo en la que DEG es accionista, respectivamente. Para concluir con el programa de capacitación, Zanoni Selig se dirigió nuevamente al público para tratar la importancia del comportamiento ético y los valores morales en las empresas. La exitosa jornada de tres días, concluyó con un un cóctel, en el cual los participantes disfrutaron y compartieron en un ameno ambiente.
Senasa celebra con sus empleados el Premio a la Calidad 2013 El Seguro Nacional de Salud (SeNaSa) celebró el recibimiento del Gran Premio Nacional a la Calidad 2013, entregado por el Ministerio de Administración Pública, por la eficiencia en la prestación de servicios. Altagracia Guzmán Marcelino, directora de Senasa, quien encabezó el encuentro, dijo que el galardón, recibido de manos del presidente Danilo Medina, “más que un reconocimiento es un compromiso para brindar mejores servicios a los miles de afiliados” de los regímenes subsidiado y contributivo, así como a las personas jubiladas y pensionadas. “Este es el compromiso. Senasa cada vez tendrá más demanda de servicios. Estamos en el 67% de la meta del Régimen Subsidiado. En Régimen Contributivo, la cartera de afiliados nunca ha dejado de crecer, ya que los vientos soplan a favor”, aseguró Guzmán. La directora del Senasa resaltó que los servicios que ofrece la administradora de riesgos de salud (ARS) estatal han contribuido a que miles de dominicanos hayan dejado otras aseguradoras y contraten sus diferentes planes. Resaltó además que las más beneficiadas son las personas pobres a través del Régimen Subsidiado.
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Alberto Diaz y Altagracia Gúzman Marcelino
Guzmán se hizo acompañar del gerente de planificación de Senasa, Bernardo Matías, así como de otros ejecutivos, quienes compartieron el premio con los empleados y colaboradores de la institución.
Seguros SURA lanza su plan de incentivos 2014 Sociales
Carlos Ramón Romero, Presidente Ejecutivo de Seguros SURA, aseguró que el líder continental trabajará duro en República Dominicana para lograr, a través del Plan Vida Personal, que el mercado de los seguros de vida en el país se reactive y crezca hasta alcanzar a los países que están a la vanguardia en la región.
Seguros SURA se ha propuesto un gran reto para 2014: rescatar en República Dominicana la cultura de seguros de vida. Como parte de las iniciativas que ha puesto en marcha para lograrlo, ha lanzado el Plan de Incentivos 2014, que premiará los mejores asesores, corredores, ejecutivos, gerentes y oficiales de las unidades comerciales.
“Trabajemos duro para tener cada vez más asesores y corredores de las unidades comerciales, de manera que podamos establecer con ellos una relación a largo Juan Carlos Contín, James García, Carlos Romero, Ronaldo Pichardo y Gustavo Gómez plazo. Motivémoslo a que sean multisolución y que sea muy atractivo para ellos producir beneficios a través de nuestros planes”, dijo. Las conclusiones del encuentro donde se presentó el Plan de Incentivos 2014, estuvieron a cargo de James García, Vicepresidente de Seguros SURA, quien estimuló a los equipos a convertirse en ganadores y lograr que el Plan Vida Personal marque un antes y un después en la historia del aseguramiento en el país. “Necesitamos a líderes y equipos muy innovadores y creativos a la hora de buscar oportunidades de negocio. Como ustedes saben, nuestro Plan de Incentivos incluye reconocimientos y premios durante todo el año, desde los concursos mensuales, las campañas bimensuales y el Concurso Salud Internacional hasta la Noche de los Mejores”, destacó el Sr. García.
ARS Universal entrega becas deportivas La colaboración con ARS Universal es la primera alianza entre la mundialmente reconocida FCBEscola de Barcelona y una administradora de riesgos de salud en el República Dominicana. ARS Universal, filial del Grupo Universal, hizo entrega de becas deportivas a jóvenes de escasos recursos para formar parte de la escuela del Fútbol Club Barcelona. La actividad se llevó a cabo durante la segunda “Jornada Especial Familiar”en el campo de la FCBEscola de esta ciudad de Santo Domingo. Reafirmando su filosofía de promover un estilo de vida saludable y de bienestar a través del deporte, la Administradora de Riesgos de Salud Universal se une a la escuela de fútbol europea del Barça como socio colaborador, para apoyar talentos que deseen explotar sus habilidades en la práctica de esta disciplina y que no cuentan con los recursos económicos para costear su preparación. “Nuestra principal función social es promover la salud y contribuir a mejorar la calidad de vida de las personas, a través de actividades deportivas y programas de bienestar”, expresó Zhaira Guadalamar, Gerente General de ARS Universal. Los jugadores beneficiados son Christian Rafael Rodríguez Genao, proveniente de Jarabacoa y Johan Snick Guzmán de los Santos, oriundo de San Juan de la Maguana; tienen 15 y 17 años de edad respectivamente y contarán con el apoyo de ARS Universal de manera integral, a través de jornadas de seguimiento. La colaboración de ARS Universal, es la primera alianza entre la mundialmente reconocida FCBEscola de Barcelona y una administradora de riesgo de salud en la República Dominicana y forma parte del programa de Responsabilidad Social Empresarial que persigue contribuir con el desarrollo integral y sostenible de la sociedad dominicana. “Hoy somos testigos de la realización de los sueños de Joan y Christian que han encontrado en este deporte un medio para convertirse en ejemplo ante la sociedad a través de su disciplina, constancia y enfoque; hacemos entrega de estas becas a dos jóvenes que se destacan no sólo en el campo de fútbol, sino por sus excelentes calificaciones en el área académica”, dijo Guadalamar.
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Asociación La Nacional de Ahorros y Préstamos inauguro instalaciones
Sociales
BMI Compañía de Seguros anuncia nuevo programa de incentivos 2014
Hubert J. Weichselbaumer
Ejecutivos de la Asociación La Nacional
L a A s oc i ac ión L a Nac ion al de A hor ros y Préstamos dentro de un plan de adecuación y estandarización a beneficio de los clientes, inauguró las nuevas instalaciones “Sucursal Bolívar”. Ubicada Av. Rómulo Betancourt esq. Rosario No. 545, Plaza J. M. Freddy Reyes, Presidente de la Asociación La Nacional de Ahorros y Préstamos, dio las gracias a los presentes por seguir apoyando nuestras transformaciones en benef icio de nuestros clientes. Sra. Dea Morillo, gerente de la Sucursal Bolívar, dió las palabras de bienvenida, resaltando a los presentes que este proyecto viene a actualizar y modernizar nuestras instalaciones, lo que nos permitirá seguir brindando un mejor servicio a todos nuestros clientes y relacionados en nuestra Sucursal Bolívar. “Valió la pena seguir este proceso, fue difícil pero lo hemos logrado” destacó Morillo. La bendición de las instalaciones estuvo a cargo del Padre Jorge Jara de la Parroquia San José de Calasanz. Estuvieron presentes los principales directivos y ejecutivos de la entidad financiera, así como también clientes e invitados especiales.
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La empresa aseguradora ofreció los detalles sobre el nuevo concurso bimensual La empresa aseguradora, BMI Compañía de Seguros, ofreció un cóctel a sus intermediarios en la República Dominicana, donde anunció detalles sobre el nuevo programa de incentivos para el año 2014, además de pasar balance a los resultados del 2013. El evento estuvo encabezado por el Presidente de BMI Preferred y Vicepresidente de Marketing y Ventas para Latinoamérica, señor Hubert J. Weichselbaumer, quien al momento de realizar la presentación, aseguró que “tenemos más de 40 años en el mercado y nos formamos para ofrecer productos de calidad tanto nacional como internacional en cuanto a Salud y Vida, contamos con soluciones de todo tipo”. Mientras, el Presidente Ejecutivo de BMI para República Dominicana, el señor Francisco García, anunció que entre las novedades que ofrecerá éste año la empresa a los dominicanos, están, las mejoras a los planes Meridian de Salud Internacional, como Reducción de Períodos de Espera, 100% de Cobertura en Ambulancia Aérea dentro del territorio nacional y Consultas Psiquiátricas, lo que hará nuestros planes más atractivos y de mayores beneficios en el mercado. Los ejecutivos de BMI, ofrecieron además, los detalles sobre el concurso, “CONVIVIO 2014”, que se inicia en el mes de enero, el cual ofrece motivadores beneficios a los intermediarios así como otros programas de incentivos mensuales, a desarrollarse durante todo el año que recién inicia, en el cual participarán Corredores y Agentes de Seguros a nivel nacional y las pólizas Meridian Plus, Meridian, Capital Health y Capital Health II. En el evento realizado en un importante restaurante de la ciudad de Santo Domingo, también se anunció la realización de la tradicional Convención Internacional, que éste año 2014 se realizará en España, así como la del 2015 que se realizara Colombia, Cartagena. El Grupo BMI, cuenta con una historia de más de cuatro décadas ofreciendo soluciones de Salud y Vida, estableciéndose en la República Dominicana en el año 2006 y durante el 2011, 2012 y 2013 tres años consecutivos han obtenido clasificación A(-)Excelente, por una importante firma calificadora de riesgo internacional, A.M. BEST.
La Asociación Dominicana de Corredores de Seguros (ADOCOSE), ofreció el taller de “El Rol del Intermediario de Seguros ante los Retos del Sector Asegurador”, celebrado en el Hotel Crowne Plaza, donde se dieron cita miembros de ADOCOSE y personalidades del sector. La actividad estuvo auspiciada por Seguros Sura. El contenido del taller abarcó la charla “Gest ión Administrativa y Operacional del Corredor de Seguros en los Nuevos Tiempos” disertada por el Sr. Ramón Omar Alma. En tanto que el Sr. Miguel Villamán, presidente de CADOAR, estuvo ofreciendo la charla Vida Individual: “Un potencial de crecimiento para el sector de seguros”.
Sociales
ADOCOSE ofrece talleres a corredores de seguros
Carlos Romero, Jeannidalia Grullón y James García
Finalizando el ciclo de charlas, la Sra. Jeannidalia Grullón presidenta de ADOCOSE, compartió con los participantes “Las expectativas de un Corredor de Seguros frente a una Compañía Aseguradora y las expectativas de un Cliente frente a un Corredor de Seguros”. Este encuentro estuvo dirigido a corredores y empresas vinculadas al sector Asegurador en general, a fin de estar actualizados sobre el compromiso que tienen hoy en día los intermediarios de seguros, durante el proceso de canalización de productos y servicios.
Aseguradora reconoce corredores y agentes más destacados del 2013 La compañía de seguros Mapfre BHD reconoció los corredores y agentes más destacados del año 2013. Esta vez el escenario escogido fue el Hotel Hilton, donde los invitados fueron recibidos por Luis Gutiérrez, presidente ejecutivo de Mapfre BHD; José Luis Alonso, presidente del Consejo de Administración; Pierina Pumarol, vicepresidente técnica; Rafael Rosario vicepresidente de finanzas y Faustino Pérez, vicepresidente comercial. José Luis Alonso expresó que “Este encuentro es una tradición en la que se reunen año tras año para hacer un resumen de las principales metas alcanzadas”. El escenario fue propicio para reconocer la labor de los intermediarios destacados en el 2013 a nivel nacional a través del “Programa Trébol de Reconocimientos a Intermediarios”. Este año, 20 intermediarios recibieron un trofeo y un incentivo en metálico.
Rafael Rosario, José Luis Alonso, Pierina Pumarol, Luis Gutiérrez y Faustino Pérez
Algunos galardonados fueron Marsh Franco Acra, Cáceres & Asociados, Ros & Asociados, Quantum, Corredores y Asesores de Seguros, Asesores y Corredores del Este ACE, J. Garrido, Corredores de Seguros & Asociados, (Codese), Corredores de Seguros Canela, Isidor Rodríguez & Asociados, y Globins Seguros.
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Fiduciaria Universal y RE/MAX Metropolitana firman alianza de negocios Esta alianza representa el comienzo de un nuevo capítulo en
Sociales
cómo hacer negocios inmobiliarios a través del fideicomiso.
Fiduciaria Universal, f ilial del Grupo Universal, y RE/MAX Metropolitana, la empresa de corretaje inmobiliario, firmaron una alianza estratégica para la comercialización de servicios y productos fiduciarios.
Roberto Millán y Mélido Marte
Con mot ivo del 45 aniversar io de la super intendencia de seguros, Euclides Gutiérrez Féliz, Superintendente de Seguros, ofreció un coctel al sector asegurador, donde compartió con los directivos de la Cámara Dominicana de Aseguradores y Reaseguradores (CADOAR), de la Junta Consultiva de Seguros (JUCOSE), Asociación Dom inicana de Corredores de Seguros (ADOCOSE), Sociedad Dominicana de Corredores y Asesores de Seguros (SODOCASE) Asociación Nacional de Profesionales del Seguro (ANAPROSE), Asociación de Tasadores y Ajustadores Independientes de Seguros (ASATISE), además de ejecutivos de las diferentes compañías de seguros.
La firma de este convenio se resume en desarrollar acciones conjuntas de negocios para impulsar el uso del fideicomiso a través de los productos de Fiduciaria Universal, así como promover la educación financiera con talleres de capacitación para los agentes de RE/MAX Metropolitana sobre las ventajas y aportes del fideicomiso al sector inmobiliario.
La Superintendencia de Seguros celebró su 45 aniversario
Miguel Villaman, Euclides Gutierrez F. y Ernesto Izquierdo
Durante el discurso, Euclides Gutiérrez Félix reveló que las primas netas cobras de seguros del 2013 fue de 30 mil 522 millones de pesos, lo que equivale a 1,352 millones de pesos por encima de las cobradas en el año 2012. En ese sentido, el funcionario señaló que las cifras demuestran que el sector asegurador ha mantenido su fortaleza y solidez que a su juicio se debió a los estándares de supervisión y regulación de la dependencia que dirige y que las compañías de seguros han comprendido que la garantía de sus inversiones depende mucho de la seriedad con que los agentes responden a sus usuarios.
Servicios Av. Rómulo Betancourt No. 1504, Torre Empresarial Fabre I Suite 5-C,62 Bella Vista, Santo Domingo, Rep. Dom.Review] [Enero-Febrero 2014 Seguros Tel.: 809-565-3446 / Fax: 809-683-0755 / Cel.: 809-383-4410 E-mail: kbautista@kabaconsulting.net / www.kabaconsulting.net
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