3.5 millones de pesos ha pagado la aseguradora por leucemia a una niña de 9 años SEGUROS DE VIDA, GASTOS MÉDICOS, SALUD, AUTOS Y MÁS.
“Procuremos juntos tu bienestar” DIRECTORA GENERAL: LAURA EDITH ISLAS YÁÑEZ
AGOSTO 2018 AÑO 4 I NÚMERO 42
Esfuerzo y dedicación de los Agentes de Seguros y Fianzas Twitter: @RevSiniestro Facebook: www.facebook/revistasiniestro
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Revista Siniestro I AGOSTO 2018
AGOSTO 2018 I Revista Siniestro
SECTOR ASEGURADOR
Convención Nacional
Premian a integrantes de Grupo KC en Los Cabos En el marco de la Convención Nacional de MetLife, realizada en Los Cabos, Baja California, fueron premiados varios integrantes de Grupo KC. Entre los agentes de descuento por nómina, Luis Águila logró el primer lugar, Ray Pinzón, el segundo, y Antonio Ledezma, el tercero. Entre los desarrolladores, David Guzmán obtuvo el primer lugar, Fernando Lira, el segundo, y Ángeles de la Cruz, el tercero. Además, el director general de Grupo KC, el licenciado Daniel Guzmán Ríos, recibió un reconocimiento por conseguir el primer lugar en ventas de la aseguradora. En el evento participaron casi un centenar de agentes de Grupo KC, quienes desde su llegada fueron consentidos en el Hotel Paradisus Los Cabos, donde disfrutaron de una cena disfrazados de piratas. Este lugar mezcla los paisajes desérticos con las playas y las zonas montañosas, caracterís-
tica que lo convierte en uno de los destinos turísticos más exclusivos de México. Luego de la premiación, los directivos de Grupo KC reconocieron el desempeño de todos y cada uno de los convencionistas, ya que sin duda su trabajo se ve coronado con este evento al que han asistido porque
han logrado que sus clientes estén completamente satisfechos y contentos con ellos. Si tú deseas ser parte de este equipo, lograr tus sueños y ayudar a que cada día más familias mexicanas disfruten de las bondades del seguro, escribe a adan.amador@grupokc.com.mx.
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AUTOS
Estadísticas de OCRA
Cifras: Vehículos robados y recuperados durante 2018 La Oficina Coordinadora de Riesgos Asegurados (OCRA) nos comparte sus cifras actualizadas sobre las unidades robadas en el periodo de enero a junio. De esta manera, podemos ver que la entidad federativa con mayor índice de robo de autos es el Estado de México, donde este tipo de delito registra un incremento del 5% respecto al mismo periodo de 2017. Este estado tuvo un total de 12,452 unidades robadas en ese año; actualmente cuenta con 13,019 y un promedio de 72 automóviles hurtados al día. Por su parte, el número de vehículos recuperados en dicho lugar durante 2017 fue de 3,625, mientras que en 2018 ya son 3,790, con un estimado de 21 vehículos recuperados al día, es decir, también se ha incrementado el índice de recuperación un 5%. De enero a junio de 2018, los estados que presentan una mayor cantidad de robo de unidades son el Estado de México, con 13,019; Jalisco, con 5,626; CDMX, con 5,153; Puebla, con 3,111, y Veracruz, con 2,123. Mientras que las
entidades que tuvieron el menor número son Colima, con 96; Nayarit, con 95; Campeche, con 94; Zacatecas, con 74, y Baja California Sur, con 62. En el rubro de incremento y decremento de robo de vehículos, encontramos a Puebla, con +77%; Guanajuato, con +57%; San Luis Potosí, con +45%; Yucatán, con +43%; Nayarit, con +33%; Oaxaca, con -11%, Zacatecas, con -13%; Sonora, con -19%; Sinaloa, con -25%, y Colima, con -45%. Por otra parte, los estados donde hubo un mayor índice de robo de automóviles con violencia son Guerrero, con 82%; Sinaloa, con 80%; Estado de México, con 77%; Tamaulipas, con 72%, y Michoacán, también con 72%. Mientras que los estados con menor violencia son Quintana Roo, con 34%; Campeche, con 32%; Aguascalientes, con 28%; Yucatán, con 26%, y Baja California Sur, con 23%.
En promedio, a nivel nacional, el 17% de los vehículos recuperados fueron robados en estados diferentes a la entidad donde fueron recuperados.
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04-2015-012610561200 Año 4 • Número 42
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“Procuremos juntos tu bienestar”
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AGOSTO 2018
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AGOSTO 2018 I Revista Siniestro Las entrevistas publicadas son casos reales con nombres ficticios para proteger su identidad y son publicados con su autorización.
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AUTOS
La tranquilidad de tu cartera
Razones para contratar un seguro de automóvil Por: Ricardo OCÁDIZ Director general de Seguros Ocádiz Agentes de Seguros En medio de la inseguridad de nuestro país, envueltos por el crecimiento del parque vehicular en los últimos años y ante las medidas que las autoridades han impuesto a los automovilistas que no circulan con una póliza, entre otros factores, debemos estar conscientes de lo importante que es contar con un seguro para nuestras unidades, ya que son el patrimonio de las familias o un activo importante para las empresas.
Cuida tu patrimonio Si bien es cierto que muchas personas contratan su seguro de auto como parte de una obligación, con el principal objetivo de evitar multas o problemas con las autoridades correspondientes, ese sentido debe ser desplazado a través de una cultura de seguros y prevención para que se implante el significado de protección familiar, personal o empresarial. Todos los que hemos adquirido un auto sabemos que en muchos casos nos hemos visto involucrados en financiamientos, arrendamientos o estrategias financieras, para comprarlo. Además, hay muchos casos en los que las familias asignan hasta un 30 o 40% de su ingreso total al pago de la mensualidad de un vehículo. Por tanto, podemos afirmar que un automóvil forma parte del patrimonio de una familia, más allá de la discrepancia entre si es una buena inversión o no por su depreciación y valor de reventa en el mercado. Al adquirir un auto, se hace un gasto de muchos miles o cientos de miles de pesos, incluso millones, por lo cual es un error fatal no contar con un seguro que te brinde la tranquilidad ante un riesgo probable, como un robo, una colisión, una volcadura o una inundación, o ante la necesidad de servicios, como un cambio de neumático, una asesoría en un accidente vial, una asistencia de un abogado especialista en seguros o alguno de los múltiples beneficios que las compañías de seguros ponen a plena disposición de sus asegurados. Hay que considerar que por ningún motivo habrá en el mercado otro producto o servicio que iguale o mejore todo lo que una aseguradora puede ofrecer, ya que ésta última tiene toda la estructura financiera, humana y de servicios especial e ideal para poder salvaguardar los intereses de sus clientes. 4 AGOSTO 2018 I Revista Siniestro
En muchos casos, los ahorros no pueden hacer frente a un siniestro. Empresas y familias han quedado en bancarrota por no invertir en una póliza de seguro y dejar a la deriva sus riesgos, cargando en sus espaldas todo el peso de un suceso desafortunado. Si aún estás analizando contratar o no una póliza de seguro para tu auto, pregúntate si tienes en tu cuenta de ahorro unos cientos de miles de pesos equivalentes al pago de un siniestro o unos 3 millones de pesos correspondientes a la cobertura mínima de daños a terceros. Si no es así, te invitamos a que busques a un agente de seguros profesional, certificado por la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas, mismo que debe identificarse plenamente, para que te asesore en la contratación de la póliza de seguro para tu unidad, ofreciéndote las mejores tarifas, diversas opciones de aseguramiento y las coberturas ideales de acuerdo con tus necesidades.
Protege a los demás Al adquirir un auto debemos estar conscientes de que la inversión de contratar una póliza de seguro debe estar contemplada en los gastos que se derivan de la compra de la unidad. Evitar incluir este concepto en tus gastos como empresa, persona o familia podría desequilibrar tus finanzas, ya que, cuando contratas un seguro de automóvil, te aseguras de tener las menores pérdidas posibles en un siniestro y, al mismo tiempo que blindas tus activos, proteges a terceras personas. Imagina que no tienes una póliza de seguro y enfrentas un siniestro donde causas daños por 25 mil pesos y lesiones a los ocupantes de la unidad afectada por 15 mil pesos. En ese momento, no dispones en tu cuenta del efectivo para poder pagar los daños y las lesiones. Esto provocará que las personas afectadas por ti tengan que verse inmersas en un conflicto legal, y afectadas económicamente. No sabemos si esas personas se desplazaban por cuestiones de trabajo, personales, de negocios o de placer. Supongamos que se trataba de un viaje familiar, ¿te imaginas lo que significa pausar o incluso posponer tus vacaciones por una persona que ni tiene seguro ni puede hacerse responsable de los daños que ocasionó? Ahora, en vez de llegar a su destino y descansar, tendrán que ir al Ministerio Público, presentarse ante un juez, soportar un proceso estresante, perder tiempo y enfrentar las pérdidas económicas que esto generará tanto para ellos que resultaron afectados como para ti que fuiste el responsable. Ahora imagina que sí cuentas con una póliza de seguro: tomas el celular, llamas y reportas el siniestro; el ajustador llega, atiende el caso y entrega las órdenes para atención médica y el pase para reparación; todo concluye en un par de horas por mucho. Finalmente, imagina que el afectado eres tú, tu familia o tu empresa, ¿te agradaría que el responsable no pudiera hacerse cargo del daño de forma inmediata? Si no es así, empieza a difundir la cultura del seguro y busca las mejores opciones para ti y tu patrimonio. Cambiemos el chip: el seguro es una inversión, mas nunca un gasto.
AUTOS
De enero a julio
Roban 45mil 520 vehículos asegurados Si vas a comprar un auto, te recomendamos revisar qué modelos son los más robados, así que sigue leyendo y descubre cuál es la situación en esta nota. Por: Laura Edith ISLAS YÁÑEZ
En rueda de prensa, el director general de la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS) señaló que durante el primer semestre de 2018 se han robado 45 mil 520 autos asegurados, lo que refleja una clara tendencia a la alza, y manifestó la preocupación de la AMIS y el deseo de que las autoridades pongan en marcha acciones eficaces y efectivas para combatir el delito de robo de autos. “De acuerdo con las cifras, a nivel nacional y hasta el momento, tenemos un incremento del 13.3% en este año, mientras que hace 12 meses tuvimos un 28.3%. En aquella ocasión hablábamos de que íbamos a romper un récord con 80 mil vehículos asegurados robados; ahora otra vez rebasaremos la marca con 92 mil 546 unidades”, declara. “En el Estado de México hay un incremento del 13% con 26 mil 664 vehículos robados; en la Ciudad de México, un aumento del 7% con 10 mil 586; en Jalisco, un incremento del 10% con 11 mil 734; en Veracruz, una reduc-
ción —esto nos alienta—del 2%; en Sinaloa, una disminución del 6%, y en Nuevo León, una reducción del 1%”, detalla. Lamentablemente los datos sobre el incremento de este delito son todavía más alarmantes en ciertos lugares, como Puebla, Michoacán, Guanajuato, Tamaulipas, Chihuahua y Tabasco. Puebla sigue con un incremento descontrolado en el índice de autos robados, el cual ha alcanzado un 73% con 5 mil 596 unidades. Michoacán es un estado preocupante, ya que ha tenido fuertes incrementos consecutivos en esta problemática: un 38% de 2015 a
2016 y un 40% de 2016 a 2017. Aunque de 2017 a 2018 sólo tenga un 3% de crecimiento en este rubro, la cuestión es que sigue al alza pese a que ya había tenido incrementos muy considerables. Algo similar ocurre con Guanajuato, aunque en este caso la situación es mucho peor porque tenemos un aumento del 56% en este año. A pesar de que el número total no es tan grande, los incrementos sí son enormes, ya que el año pasado tuvo un 24% y el antepasado un 28%. En Tamaulipas, el incremento es del 37%; en Chihuahua, del 23%, y en Tabasco, del 31%. En este último estado, el delito ya había crecido un 54% hace un año y un 28% hace dos años. Los estados donde se ha presentado un mayor índice de robo con violencia son Guerrero, con un 83%; Sinaloa, con un 78%; Estado de México, con un 77%; Puebla, con un 73%; Tamaulipas, con un 72%; Michoacán y Tlaxcala, con un 71% cada uno.
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AMASFAC
Los cimientos de 60 años El origen de nuestra Amasfac
Trabajando en favor de los Agentes de Seguros y Fianzas de México.
Innumerables son las historias y anécdotas que se pueden narrar con seis décadas de existencia; sería imposible mencionar a todos los que han aportado su tiempo y esfuerzo para hacer de la AMASFAC, la red de intermediarios más grande e importante de México. Lo que si podemos asegurar es que, gracias al compromiso y la perseverancia de quienes han participado en el desarrollo de nuestra Asociación, los agentes de seguros y de fianzas tenemos la garantía de que nuestros intereses como gremio, están bien representados ante el gobierno e instituciones afines, no solo a nivel nacional sino internacionalmente. En esta ocasión, queremos hacer un breve recorrido por algunos momentos determinantes en la historia de la AMASFAC ya que, como bien se escribió para su 35 aniversario: “Aun y cuando las realizaciones humanas son efímeras y pasan dejando huella del recuerdo, nuestra Asociación constituye el testimonio y esfuerzo de una organización permanente, tendiente a la agrupación organizada, a fin de estudiar, resolver y determinar en forma técnica todos los problemas que tengan interés directo con la Profesión del Agente de Seguros y Fianzas”.
DESDE EL INICIO
En 1957 en México había 70 compañías de seguros y 14 de Fianzas, muchas de ellas ligadas a bancos. En ese entonces, varios agentes y corredores sentían un gran malestar al ver que muchos gerentes de sucursales bancarias forzaban y presionaban a sus clientes para obligarlos a comprar seguros sin tener la preparación adecuada para asesorarlos, lo que llevó a que, a finales de ese año comenzaran a gestar la idea de formar una Asociación que reuniera a la gente verdaderamente profesional tanto en Fianzas como en Seguros. El 6 de septiembre de 1958, en el Salón de Actos de Seguros La Comercial, se firmó la Acta Constitutiva de la naciente Asociación Mexicana de Agentes Técnicos de Seguros y Fianzas, A.C. AMATSF, teniendo como Presidente al Sr. Juan B. Riveroll, como Vicepresidente al Sr. Harold Samuel Golding, como Secretario al Sr. Joaquín Brockman Obregón y como Tesorero al Sr. Michel Adams. Desde luego surgieron más objeciones que esperanzas como lo describió alguna vez Don Xavier Sol La Linde: “Con seguridad, decían los pesimistas, los agentes no podrán hacerlo porque nunca han hecho nada profesionalmente, salvo como vendedores, individualistas como son, nunca podrán unirse y extenderse. Es seguro, decían los prudentes, que no los dejarán hacer nada; eso lo veremos en la práctica, pensaron los fundadores”. Durante sus primeras décadas, la Asociación estuvo presidida por aseguradores de apellidos como Riveroll, Saenz Quintana, Domínguez Pingarrón, Sol La Linde, Sánchez Rodríguez, Ricaud Rothiot, Grobet Terroba, Warnholtz. Elkisch y Estrada. Las primeras Secciones que se formaron entre 1964 y 1970 fueron Monterrey, Guadalajara, Tampico, Mexicali y Puebla. Entre los muchos logros importantes de nuestra Asociación está el haber participado activamente en la elaboración del 1er Reglamento de Agentes de Seguros y Fianzas y el hecho de que las simples credenciales que se daba a todos los Agentes, fueran cambiadas por Cédulas. 6 AGOSTO 2018 I Revista Siniestro
El año de 1983 fue trascendental ya que, durante la Presidencia de Alfredo Macías, se llevó a cabo el 3er Congreso Nacional en la Cd de México, modificándose tanto el Reglamento de Agentes como los Estatutos; desde entonces se crearon los dos sectores que la conforman: el de Personas Físicas y el de Personas Morales. El nombre también cambió a como hoy se le conoce: Asociación Mexicana de Agentes de Seguros y Fianzas A.C., AMASFAC. “Hoy en día es un organismo reconocido a nivel internacional, que trabaja día a día en beneficio de nuestro gremio, en beneficio de los sectores asegurador y afianzador y sobre todo, en beneficio de nuestro país, desarrollando la cultura del seguro y de la fianza entre toda nuestra comunidad mexicana. AMASFAC puede presumir orgullosamente de tener entre sus asociados, a los Agentes de Seguros y Fianzas más serios, más honestos, más profesionales y sobre todo más conocedores de las necesidades del publico consumidor; lo ideal sería que los Agentes de Seguros y de Fianzas que existen en este, nuestro maravilloso país que es México, estuviéramos integrados a MASFAC, no imaginas lo que conseguiríamos con esa fortaleza”, palabras de Daniel Peña García, Presidente Nacional de 2004 a 2006. Para conmemorar las primeras seis décadas de unión en favor del gremio, los próximos 4 y 5 de septiembre nos reuniremos durante el Gran Congreso Nacional que se realizará en el Hotel Camino Real de Polanco en la Ciudad de México. Cada uno de ustedes, está cordialmente invitado. Los esperamos. Texto extraído de la Revista AMASFAC, XVII 92, Mayo-Junio 2018, pp. 18-19.
Adicionalmente al texto anterior obtenido de la Revista AMASFAC, entrevistamos al expresidente Nacional, Dr. Carlos Olascoaga quien habla de la visión y trabajo de AMASFAC en un plano internacional. Miembro activo de la Asociación, pero también de la Confederación Panamericana de Productores de Seguros, COPAPROSE. Asociación Iberoamericana que integra a los países de América Latina, Portugal y España, quien está constantemente trabajando igual que AMASFAC, por la preparación, formación y capacitación de los agentes, por la permanencia y también por el tema regulatorio. Nos cuenta que quien acercó AMASFAC a COPAPROSE, fue el ingeniero Luciano Grobet, quien también fungiera el papel de director nacional de la asociación en 1967 y en 1974. La intención de la confederación es el constituir asociaciones de productores de seguros en donde aún no lo hay, para así ayudar a estudiar, resolver y determinar de manera técnica y profesional los problemas y dudas directas o inmediatas con la profesión. COPAPROSE es portavoz y guía para las asociaciones que ya existen o se encuentran en el proceso de constitución. Ayudando también en el intercambio de ideas y material de ayuda y apoyo para los diversos países integrantes a través de reuniones, seminarios, convenciones etcétera. Constantemente se revisan oportunidades, alianzas, se promueven coberturas, se conocen coberturas. Hoy en día trabajan con los diferentes comités con los que cuentan, para promover la figura del agente y se perciba en los países como una persona capacitada en su ramo.
Revista Siniestro I AGOSTO 2018
AMASFAC
Cualidades de un agente Retos para el agente de exitoso seguros Ante el mercado actual
Sergio Meza, director general de Seguros El Potosí, habla del papel del agente de seguros exitoso.
¿Cuál es el papel del agente de seguros ante el cliente? Fungir como un asesor que le proponga soluciones para sus necesidades de protección ante un posible riesgo, mediante programas diseñados de acuerdo con su perfil y actividades. Para ello, su conducta debe manifestar un cúmulo de valores y el acervo de conocimientos que precisa la profesión, de manera que se gane la confianza de sus clientes y se vuelva una referencia obligada para quien busque consejo al adquirir un bien patrimonial familiar o empresarial.
¿Cuáles son las 3 cualidades de un agente de seguros exitoso?
Disciplina, orden y enfoque. Por definición, un agente de seguros es un emprendedor que, para ser exitoso como tal, más allá de su audacia, creatividad e ingenio, precisa encauzar esas facultades y potenciarlas con una férrea disciplina que le impulse, por ejemplo, a levantarse todos los días y cumplir a tiempo con sus citas, incluso con aquellas que acordó tener consigo mismo. Para ello, requiere de un orden que le permita priorizar y organizar su trabajo, lo que a su vez necesita tener un enfoque hacia los objetivos que se haya planteado.
¿Cómo se ha transformado el agente en los años recientes?
Ha tenido que desarrollar principalmente su visión, la cual debe sobre todo tener un enfoque empresarial en todos los sentidos. Por ejemplo, al definir su misión, visión y valores, debe ubicar y delimitar claramente su oferta de valor, segmentar su mercado potencial y planificar sus acciones estratégicamente.
¿Cuál es el futuro del agente?
Considero que deberá continuar como parte fundamental de la cadena productiva de la industria, y que tendrá que alcanzar un mayor grado de especialización a través de una capacitación permanente, en la que destacarán principalmente las nuevas formas de adquisición de productos y servicios de las nuevas generaciones de clientes.
¿Cómo debe prepararse el agente para los retos más próximos?
En primer lugar, debe ubicar sus fortalezas y debilidades ante las nuevas tendencias de compra, para así elaborar un plan estratégico que le permita definir las oportunidades de conservación y construcción de su cartera de clientes. En seguida, debe hacer evidente, ante sus clientes y prospectos, su oferta de valor, ya que esto contribuirá significativamente a elevar o mejorar la percepción que tienen de él y evitará en gran medida que su gestión sea únicamente valorada por el precio de la póliza. 8 AGOSTO 2018 I Revista Siniestro
El uso de la tecnología enfocada en el cliente es una prioridad para los agentes de hoy y del futuro. De acuerdo con Ignacio González, director general de HDI Seguros, el papel del agente consiste en ser un profesional ante el cliente, respondiendo a las necesidades de éste y ofreciendo un producto adecuado a ellas, o bien, estando con él ante una crisis, ya sea una muerte, un choque o un tema de salud, porque justo entonces es cuando se usa la póliza. Así pues, el corredor de seguros debe dar soluciones en escenarios difíciles y ser un apoyo para el cliente. Respecto a las cualidades del agente de seguros, Ignacio destaca la alta preparación, ya que siempre está en cursos; el compromiso con los clientes, puesto que siempre está disponible ante cualquier emergencia, y el profesionalismo reflejado, entre otras cosas, en la disciplina y el trabajo continuo. En relación con las diferencias entre el agente de hace algunos años y el actual, comenta: “El mercado ha cambiado, por tanto, el seguro también. El cliente está más preparado, ya que busca información en Internet para comparar entre un producto y otro. De la misma manera, el agente debe estar más informado, porque debe entender las preguntas del cliente y dar respuestas acordes con lo que éste necesita. Hoy el cliente investiga y el agente de seguros requiere estar cada día más capacitado, así como ser proactivo, profesionalizarse y hacer uso de la tecnología”. Para él, el futuro del agente es grande, ya que el seguro se ha especializado con productos personalizados que se enfocan en el cliente y son más fáciles de contratar gracias a las herramientas tecnológicas que existen. Por tanto, el agente juega un rol fundamental para ayudar a los clientes a elegir lo que sea más adecuado a sus necesidades.
Ignacio plantea que los principales retos que enfrenta el agente de seguros son:
El conocimiento de productos y de riesgos. La capacidad de dar soluciones a los clientes. El rol que juega la tecnología. La búsqueda de alternativas y los nuevos hábitos de consumo. La visión de que el agente sigue siendo el elemento clave en la asesoría. La generación de confianza en el cliente.
AMASFAC
Postura de la AMASFAC ante el agente físico y moral Puntos de encuentro
Con tan sólo 4 preguntas realizadas a la actual presidenta nacional de la Asociación Mexicana de Agentes de Seguros y Fianzas, A.C. (Amasfac) y al expresidente nacional de la misma, quisimos conocer lo que cada uno percibe en relación con el agente persona moral y el agente persona física, y su actividad como intermediarios de seguros.
Elisabeth
Vogt
Desde tu experiencia, ¿cuál es la postura que tiene una persona moral al ser presidente de una asociación como la Amasfac? Llevar al sector a la profesionalización y a la unidad, para así desarrollar técnicas que apoyen a los asociados con sus necesidades. Necesitamos estar muy de la mano con la innovación y poder transmitirla al sector.
¿Qué aprendizajes puede llevarse un agente persona física de un agente persona moral? Cómo hacer una organización como sociedad anónima, cómo dar servicios, cómo aprender a vender otros riesgos, cómo lograr una estructura para no depender de terceros y cómo otorgar servicios. En una frase, cómo tener un gobierno corporativo.
Tú, como agente persona moral, ¿qué aprendizajes te llevas de un agente persona física? Por un lado, admiración por el esfuerzo diario de venta, que involucra cómo convencer a los clientes y cómo organizarse para realizar todas las actividades uno mismo en un solo día. Por otra parte, la persistencia de seguir al cliente sin importar qué.
Desde tu punto de vista, ¿cuál crees que es el futuro del agente de seguros en México? Será un asesor y administrador de riesgos que identificará, analizará y evaluará los riesgos del cliente para ofrecerle las coberturas necesarias. Además, será un agente preventivo y actualizado en tecnología para así, junto con la aseguradora, diseñar mayores y mejores coberturas.
Carlos Latorre Desde tu experiencia, ¿cuál es la postura que tiene una persona física al ser presidente de una asociación como la Amasfac? Independientemente de la figura, al ser presidente, debemos ver los dos personajes e identificar los intereses y necesidades de cada uno, ya que, aunque puedan ser muy diferentes, hay mucho en común y eso es lo que debemos atender.
¿Qué aprendizajes puede llevarse un agente persona moral de un agente persona física? La capacidad de emprendimiento en la parte comercial, y el cómo hacer la contratación del equipo para lidiar con los contratos, los acuerdos y los mejores proveedores. El proceso que he visto es que un agente persona física se convierte en moral, luego entonces es parte del crecimiento.
Tú, como agente persona física, ¿qué aprendizajes te llevas de un agente persona moral? Se aprende mucho, pero creo que lo más importante es la estructura operativa; la importancia de los procesos y desarrollos de manera casi automática; la adaptación; la relación con los clientes, y sobre todo la institucionalización para que así no todo dependa de una persona.
Desde tu punto de vista, ¿cuál crees que es el futuro del agente de seguros en México? Será muy interesante, ya que hay muchas oportunidades. Además de ser un experto en nuestra materia, es decir, además de ser agente, tendrá que ser un asesor y un gestor de riesgo de los clientes. Nos debemos adaptar a las nuevas tecnologías y estar abiertos a otras formas de aseguramiento. Sin importar el canal, los clientes necesitan una atención integral a sus necesidades y ahí es donde nos debemos adaptar. 9 Revista Siniestro I AGOSTO 2018
SECTOR ASEGURADOR
Orihuela Agente de Seguros, S.A. de C.V. en Puerto Vallarta, Jal.
Premiando el esfuerzo y re de sus mejores apoderado En medio del sol, el mar, la arena y mucha diversión, el Dr. Héctor Orihuela, Director General, reconoció el trabajo, desempeño y esfuerzo de sus apoderados y los invitó a continuar trabajando para seguir alcanzando sus sueños. “Desde su llegada, los apoderados recibieron una atención excepcional por
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Teniendo como sede el Hotel Fiesta Americana Puerto Va pleno Pacífico mexicano, el equipo Orihuela Agente de S del 12 al 15 de julio su Convención Nacional, a la cual asi dores que lograron resultados sobresalientes.
SECTOR ASEGURADOR
esultados os
allarta All Inclusive & Spa, en Seguros, S.A. de C.V., celebró istieron los apoderados gana-
el personal del hotel, disfrutaron de diferentes actividades entre las que destacan una fiesta mexicana, una cata de tequila, así como la visita a discotecas del puerto. Durante el día aprovecharon las amenidades que el hotel ofrece, así como la playa mas bella de la zona, bahía de banderas reconocida a nivel internacional.” Todos los participantes quedaron satisfechos y comprometidos a cerrar el 2018 con el cumplimiento de sus metas para asegurar su participación en la Convención 2019. Si tú, como ellos quieres disfrutar de una experiencia similar, escribe a elena.neri@orihuelaseguros.com.mx y únete al equipo de Orihuela Agente de Seguros S.A de C.V
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SECTOR ASEGURADOR
Ángeles Yáñez, afirma porqué está en el sector
Buscar el beneficio del seguro para más personas, empresas y familias Por: Laura Edith ISLAS YÁÑEZ Entrevistamos a la Dra. María de los Ángeles Yáñez, directora ejecutiva de Líneas de Negocio, Riesgo y Desarrollo del Sector y Proyectos Estratégicos de la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS), quien cuenta con una trayectoria de más de 25 años en este medio. Ella nos habló sobre los retos que enfrenta el sector asegurador en los próximos meses y destacó que hay mucho por hacer y desarrollar porque hay un sinfín de oportunidades. De acuerdo con ella, los ejes del Proyecto de Nación 2018-2024 abren la puerta al sector para hacer propuestas que coadyuven al desarrollo social y a la resiliencia de los mexicanos. ; La política pública de administración de riesgos; propuesta por AMIS, en complemento a la política macroprudencial, abarca los ejes en materia de salud, retiro, robo y protección a víctimas de accidentes viales; el aseguramiento de viviendas ante catástrofes y el seguro agropecuario, todos ellos compatibles con el proyecto de naciónA través del desarrollo de una política pública de administración de riesgos se puede establecer los principios que guían las acciones del gobierno para implantar la administración del riesgo público en todas las organizaciones gubernamentales y transmitir esta cultura a las personas, los hogares y las empresas. Señaló que se busca contribuir a la reducción de las vulnerabilidades que plantea la brecha de aseguramiento; la mejora del control interno y la congruencia en la forma de gestionar los riesgos públicos, y la estructuración del manejo de riesgos dentro de un área de Administración de Riesgo Público. Advirtió que hay una gran brecha en materia de transferencia de riesgos, ya que la penetración del seguro es México es del 2.17% del PIB, y aunque el monto es similar al de las remesas enviadas por los migrantes mexicanos, los beneficios de disminuir la brecha, son muchos, por ejemploderivado de se estima alrededory es cubierto poral no tenerse un seguro obligatorio de protección a víctimas de accidentes viales a nivel nacional,. De acuerdo con las cifras, sólo el 5% de las casas están aseguradas por decisión de su propietario; los seguros de gastos médicos mayores únicamente cubren al 7.5% de la población; solamente el 16% de las personas económicamente activas ocupadas tienen seguro de vida individual, y los seguros de automóviles protegen nada más al 30% del parque automotriz. Los siniestros pagados en 2017 representan el 1.53% del PIB. Cabe mencionar que, durante las últimas catástrofes naturales, aunque la reparación de pérdidas económicas aseguradas contribuyó a acelerar la recuperación económica de las zonas afectadas, los beneficios hubiesen sido exponencialmente mayores si se hubiera contado con una cobertura total de seguros. Lo mismo ocurre con los recientes sismos del 2017. 12 AGOSTO 2018 I Revista Siniestro
Yáñez resaltó las ventajas que podemos alcanzar si se disminuye la brecha de aseguramiento: “Al fomentar la prevención, la mitigación y la protección efectiva de los riesgos del Estado, la empresa, las personas y las familias, obtenemos estabilidad. Además, los seguros catalizan el estado de derecho y promueven la formalidad de la economía. Todo esto se ve reflejado en el desarrollo económico, el bienestar social y una mayor inclusión financiera”. Yáñez expresa que es fundamental contar con más agentes de seguros en México, ya que aquí sólo hay 3 agentes de seguros por cada 10 mil habitantes, mientras que en España, 28, en Estados Unidos, 14, y en Japón, 513. Resaltó que el futuro de la distribución de seguros es la omnicanalidad, es decir, el uso de todos los canales de distribución para atender al cliente. Por un lado, el consumidor de hoy usa su computadora o dispositivo móvil para buscar y analizar opciones, pedir asesoría, contratar un producto o aumentar la cobertura, entre otras cosas, pero también sigue buscando el trato en persona con un agente de seguros. Por el otro lado, las nuevas generaciones demandan accesibilidad, inmediatez, y mucha claridad, lo que constituye un gran reto para los nuevos agentes que deben ser capaces de integrar la tecnología a su modelo de negocios: tener su página de Internet y de subir sus contenidos y materiales en distintas plataformas, sin olvidarse del trato directo con sus clientes. Ella considera que no hay ningún impedimento para ser omnicanal porque existen las herramientas necesarias para serlo. “El punto es armar tu propio proceso y reflexionar sobre cómo debes usar toda la tecnología para hacer que más personas entiendan los beneficios de estar protegidos y por ende compren el seguro. Un agente debe pensar que se trata de una inversión y que debe estar preparado para ayudar a su cliente a identificar sus riesgos, entender la solución propuesta para cubrirlos y que adquirir su producto. En otras palabras, hay que centrarse en el cliente y entender como complementar los canales y armar una buena estrategia”, afirma. Finalmente, declaró que, para ella, las características de un buen agente de seguros son la calidad de buen ser humano; la honestidad; la empatía expresada en la preocupación real por el cliente; la preparación y el estudio arduo. Ángeles es Actuaria por la UNAM, Maestra en Ciencias en Investigación de Operaciones por la London School of Economics and Political Sciences, Doctora en Estudios de Población por El Colegio de México, cuenta con dos diplomados, uno en finanzas y uno en mercadotécnica, es coach empresarial certificado y fue la primera mujer Presidente del Colegio Nacional de Actuarios. Colabora en AMIS desde hace 9 años, habiendo sido responsable de múltiples proyectos, entre ellos, de la negociación de la LISF, en particular del modelo de RCS, y de la realineación estratégica al Plan de Expansión del Mercado,
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Baylor St. Luke’s 13 Medical Center Revista Siniestro I AGOSTO 2018
GASTOS MÉDICOS MAYORES
Ante la adversidad
Nada te ayuda tanto como tener una póliza de GMM La historia que a continuación te presentamos nos fue narrada por el titular de una póliza de gastos médicos mayores (GMM), con la cual, además de él, estaban asegurados sus hijos y su esposa. Aunque nuestro protagonista es médico del Hospital Ángeles, no creía ni confiaba en los seguros hasta que un día el promotor Jaime Alvarado le entregó una póliza a su compadre y éste a su vez “lo obligó” a contratar la suya. Una vez, mientras regresaba de vacaciones, hace aproximadamente 2 años, su hija enfermó. En un primer momento no podían determinar qué era lo que tenía, por lo que decidieron trasladarla a Urgencias del Hospital La Raza, perteneciente al Instituto Mexicano de Seguridad Social. Después de 3 días de estar en este hospital, obtuvieron un diagnóstico inquietante: leucemia en un grado muy avanzado. La doctora comentó que ya no podía esperar más, por lo que ordenó que al siguiente día comenzaran las quimioterapias. Cuando la niña ingresó a Urgencias, tenía 45 mil plaquetas, pero, al revisar los estudios, tenía solamente 17 mil, así que el tratamiento debía ser inmediato. A su vez, Jaime acudió directamente a la compañía aseguradora para verificar si se podría hacer uso de la póliza, sobre todo por el tiempo de espera que se maneja para ciertas enfermedades. A pesar de tener luz verde con su seguro, no pudieron trasladar a la niña a un hospital de la red, ya que estaba muy delicada y el riesgo era grande, por lo que debieron someterla a la primera quimioterapia de un ciclo de 5. Así pues, estuvo internada en el Hospital La Raza aproximadamente 57 días, durante los cuales se agravó la situación puesto que las condiciones en las que era atendida no eran las indicadas. Al respecto, el doctor nos comenta que “este hospital es uno de los mejores a nivel público en hematología pediátrica, pero el problema son los recursos; el esfuerzo de los médicos, de las enfermeras y de todo el personal en general es sobrehumano, pero las carencias son muchas”. En este periodo de tiempo, la paciente tuvo dos neumonías, se contaminó de una colitis neutropénica por la comida que no estaba estéril, y adquirió otras infecciones. Tuvo 3 recaídas graves, por lo 14 AGOSTO 2018 I Revista Siniestro
que su vida estaba en juego. Se procedió a darla de alta, aprovechando que había terminado ya el tiempo de espera de la primera quimioterapia. Después de 10 días de descanso desde la salida de su primera hospitalización, la internaron nuevamente, pero ahora en el Ángeles. Afortunadamente, la doctora que la atendía en el Hospital La Raza también daba consulta allí, así que ella misma siguió su caso y estableció un plan de acción: solicitó un cuarto de aislamiento exhaustivamente esterilizado, enfermeras entrenadas y todo lo necesario para poder tratarla correctamente. Como aún le faltaban 4 quimioterapias más para poder completar el ciclo de 5, estuvo internada casi 6 meses. Sólo salía 10 días después de cada quimioterapia. En alguna ocasión, la doctora solicitó al hospital un medicamento que no se encontraba ni siquiera en el país, pero la aseguradora, que siempre les respondió de la forma indicada, se hizo cargo de pagar el costo del medicamento, casi 125 mil pesos, y el traslado. A pesar de que la niña lleva 2 años desde que le diagnosticaron leucemia, hasta el momento su recuperación ha sido notable y todos los estudios dan buenas noticias. El seguro hasta el día de hoy ha pagado 3 millones y medio de pesos, por lo que el papá de Magaly, quien no tenía muy buenas expectativas al contratar la póliza, nos asegura que tomó la mejor decisión y que se encuentra sumamente agradecido con la aseguradora, pero sobre todo con su agente, Jaime Alvarado, pues él y su equipo de trabajo siempre han estado pendientes de las necesidades de su familia y especialmente de la salud de su hija. De acuerdo con él, ni vendiendo su casa, su auto y todas sus pertenencias, hubiera podido pagar para salvar la vida de su hija. A las personas que aún no tienen una póliza de GMM les aconseja que, en vez de comprar lo último en tecnología o irse más de una vez al año de vacaciones, mejor destinen ese dinero a asegurarse, ya que “uno siempre piensa que no le va a pasar nada malo o que tiene los contactos suficientes para poder internar y operar a algún familiar, pero, cuando te pasa, ni el dinero ni tus amigos o conocidos son bastantes para poder salvar la vida de tu ser querido”.
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GASTOS MÉDICOS MAYORES
Puede ser motivo de rechazo
Confundir padecimientos congénitos con genéticos En esta ocasión comentaremos una compleja situación con la que nos encontramos al momento de realizar un dictamen médico: diferenciar entre un padecimiento congénito y un padecimiento genético. Por: DICTAMED Primero definamos cada uno de ellos. Por un lado, un padecimiento congénito es aquel con el cual se nace, ya que es el resultado de un trastorno ocasionado en el proceso de la gestación, y consiste en malformaciones fisiológicas y anatómicas. Por el otro, un padecimiento genético es una afección patológica causada por una alteración del genoma, que puede ser hereditaria y aparecer de generación en generación. Es importante que tengamos en cuenta estos dos conceptos, ya que este tipo de reclamos se presentan constantemente en Gastos Médicos. En ocasiones, algunas condiciones de póliza de diferentes aseguradoras sólo toman en cuenta los padecimientos de tipo congénito, por lo que dejan a un lado los problemas genéticos y abren una gran posibilidad para que el médico dictaminador realice un eficaz dictamen médico. Si se hace la diferencia en el informe médico, se facilita la respuesta correcta al momento del dictamen. Pero, cuando el mé-
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dico tratante llena el rubro de congénito en el informe y no menciona que se trata de un padecimiento genético, el asegurado se enfrenta a ingresar una y otra vez su trámite ante la aseguradora para que se reconsidere su caso, lo que implica que se soliciten nuevamente los informes médicos o los resúmenes clínicos. Por esta razón es muy importante que el médico tratante explique al asegurado las características de su padecimiento. Puede ser devastador el impacto que recibe el beneficiario al enterarse de una condición de salud, que se puede manifestar a partir de la edad adulta, y al enfrentarse a un rechazo por parte de la aseguradora debido a que el origen del padecimiento que se reclama ha sido confundido y se encuentra en uno de estos conceptos mencionados.
Por otro lado, es muy importante que el médico dictaminador haga 2 cosas:
Lea cuidadosamente las condiciones del seguro para que, en caso de presentarse una reclamación, se tenga en cuenta el endoso o la condición general de la póliza. Mencione si se trata de un padecimiento congénito o genético, ya que, aunque a veces la cobertura es igual para ambos tipos, en otras ocasiones es diferente, o bien, no abarca los padecimientos genéticos. Es muy común que este tipo de problemas se presenten sin que el asegurado tenga conocimiento de que los padece, así que se convierte en un asunto delicado. Por ello, un dictamen correcto tiene una gran importancia en la vida profesional de los médicos dictaminadores, ya que la función de éstos es revisar la patología y aplicar adecuadamente las condiciones de la póliza contratada. Espero que esto sea de utilidad al momento de emitir un dictamen médico, momento en que debemos enfatizar la importancia de interpretar correctamente las condiciones de la póliza y basarnos en la información que nos proporciona el médico tratante.
AUTOS
Sector asegurador automotriz
Cada vez más cerca del millar de ajustadores certificados Como brazo técnico del sector asegurador automotriz, Cesvi México sigue aportando en materia de formación, evaluación y certificación para seguir profesionalizando al gremio ajustador nacional, que a la fecha suma ya a más de 600 profesionales certificados. Además, desde 2015 y con la autorización del Consejo Nacional de Normalización y Certificación de Competencias Laborales, CONOCER, organismo de la Secretaría de Educación Pública, SEP; Cesvi se desempeña como Entidad de Certificación y Evaluación, ECE; lo que le faculta para ofrecer el servicio de Certificación de Competencias Laborales, en los estándares de su sector. Así, cualquier ajustador que trabaja para una compañía de seguros o despacho, que desee acreditar sus conocimientos, habilidades, destrezas y actitudes obtenidas por experiencia laboral o mediante capacitación formal, puede acercarse a Cesvi México para iniciar su proceso de Certificación en el estándar “EC0673 Deslinde de responsabilidad de las partes involucradas en un hecho de tránsito terrestre” y obtener un certificado oficial de la SEP-CONOCER. El eje de esta certificación es la Guía de Deslinde para las Compañías de Seguros (editada por AMIS) cuya misión es la asignación de responsabilidad de los hechos de tránsito terrestre de forma certera y eficiente
en beneficio de los usuarios de la vía pública. La cual busca ser un referente para la evaluación y certificación de las personas que se desempeñan como ajustadores de seguros, oficiales de tránsito, oficiales federales y peritos en hechos de tránsito terrestre. Por otra parte, si el ajustador considera que debe reforzar sus conocimientos también puede acercarse a Cesvi para contratar un servicio de capacitación que le encamine a presentar la evaluación correspondiente.
Formación integral Con relación a una valoración de los servicios prestados por ajustadores realizadas por la CONDUSEF, en julio de 2017 la Comisión lanzó el micrositio de ajustadores de siniestros de automóviles con el fin de que estos se apeguen a los códigos de conducta, mejoren su desempeño y servicio en beneficio de los asegurados. Este micrositio comprende un cuestionario de 20 aspectos para evaluar el servicio del ajustador. Cabe decir que 9 de estos aspectos son considerados en la certificación
del estándar EC0673, mientras que existen 6 aspectos opcionales que no aplican a todos los casos en los que puede intervenir un ajustador. Los restantes 5 no están dentro del alcance del estándar, por el momento. Cesvi y el sector asegurador en su conjunto, tienen muy claro que la formación debe ser integral, abarcando no solo los aspectos técnico-administrativos de los ajustadores, sino que promueven una educación que fomente valores éticos en su desempeño profesional y calidad en el servicio. Una muestra de estos últimos puntos resulta ser el Código de Ética de Ajustadores que se registra en la Guía de Deslinde que editan AMIS y el propio Cesvi, contenido que se puede consultar en la aplicación (App Guía de Deslinde), descargable en las principales tiendas de forma gratuita o en la siguiente liga: https://www.autobodymagazine.com.mx/ guia-de-deslinde-para-las-companias-de-seguros/. De esta forma, los usuarios de los servicios de seguros automotrices pueden sentirse tranquilos al saber que cuentan con ajustadores bien capacitados y profesionales.
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GASTOS MÉDICOS MAYORES
Jurídicamente hablando
¿Qué tan responsables somos? Act. N. Patricia NOGUERA SUÁREZ Dir. de Estrategia de Negocio de Dominio y Administración de Litigios Recordemos que los hechos o actos son acontecimientos que ocurren por la acción de la naturaleza o por la intervención del hombre; con base en las consecuencias que producen permanecen como hechos simples o se convierten en hechos jurídicos. El derecho civil refiere que son actos jurídicos los realizados de manera voluntaria o involuntaria que manifiestan la voluntad de una o más personas, están encaminados a producir consecuencias de derecho —que pueden consistir en la creación, modificación, transmisión o extinción de derechos subjetivos y obligaciones— y se apoyan para conseguir esa finalidad en la autorización que en tal sentido le concede el ordenamiento jurídico. Ahora bien, nuestros actos simples o jurídicos generan consecuencias y éstas a su vez desembocan en responsabilidad. En nuestra vida cotidiana, al manejar, hacer ejercicio, laborar en una empresa, asesorar a nuestros clientes, recibir invitados, educar a nuestros hijos o en cualquier actividad que se te venga a la mente, tus actos generan responsabilidad. Asimismo, los dueños de los lugares que visitamos también tienen una responsabilidad con las personas que están en sus instalaciones, ya que si, por mencionar algunos ejemplos, te resbalas o tienes un accidente en el gimnasio mientras haces ejercicio, hay una responsabilidad; si te intoxicas al comer en un restaurante, hay una responsabilidad; si te caes en la empresa donde laboras, hay una responsabilidad; si te vas a atender a un hospital y no siguen los protocolos médicos, hay una responsabilidad; en la guardería donde cuidan a tus hijos, hay responsabilidad, y así en una innumerable cantidad de situaciones que desembocan en riesgos latentes. Jurídicamente hablando, incluso los incapaces tienen una responsabilidad, tal y como lo marca el Código Civil en su artículo 1911, salvo lo señalado en los artículos 1919, 1920, 1921 y 1922 del mismo Código. Si bien es cierto que no podemos evitar todos los riesgos, sí podemos transferirlos o minimizarlos. Con base en ello, el sector asegurador ofrece un sin límite de opciones a través de las cuales podemos estar cubiertos por el riesgo de Responsabilidad Civil tanto General como Profesional. 18 AGOSTO 2018 I Revista Siniestro
El objetivo de las pólizas de Responsabilidad Civil es, en general, cubrir al asegurado por los daños que cause a un tercero a consecuencia de uno o más hechos realizados sin dolo, ya sea por culpa no dolosa o por el uso de cosas peligrosas. Aun cuando las mejores pólizas de seguros son aquellas que nunca utilizamos, si desafortunadamente incurrimos en una mala práctica profesional, o bien, tenemos un daño generado por un tercero, la Representación Legal en Responsabilidad Civil Profesional que nos defienda es vital para nosotros, ya que a partir de ese momento nuestra vida futura, el resarcimiento del daño causado e incluso la libertad está en sus manos. La función de la Representación Legal es garantizar a los clientes una correcta defensa de sus intereses en la Responsabilidad Civil tanto Profesional como General. Responsabilidad Civil Profesional. Los especialistas asumirán la representación o defensa del profesional que ha recibido una demanda o reclamación, para hacer frente a los daños personales, materiales y consecuenciales que, involuntariamente, por sus errores u omisiones, haya podido causar a sus clientes en el ejercicio de su profesión, así como los perjuicios que de ellos se pudieran derivar. Responsabilidad Civil General. Los especialistas asumen la representación y defensa, ya sea judicial o extrajudicial, de todas aquellas personas, negocios, comercios o empresas, que, en el desarrollo diario de sus actividades, así como por el uso de muebles e inmuebles utilizados para la operación de su negocio, ocasionen daños a terceros, tanto en sus personas como en sus bienes. Partiendo de lo anterior, se vuelve transcendental para las aseguradoras la evaluación de sus proveedores de asesoría legal, toda vez que en manos de estos profesionistas está la defensa, la libertad e incluso el futuro del asegurado. Parece fácil elegir una empresa para la representación legal, sin embargo, son muchos los factores a considerar, como los conocimientos de la legislación en seguros y de la jurisprudencia actual y sobre todo las habilidades jurídicas para diseñar las estrategias de defensa. En México, la cultura del reclamo está aumentando, por lo que las demandas a los profesionistas son cada vez más frecuentes, encabezando la lista el gremio de los profesionistas de la salud y los asesores de seguros. Cuidemos nuestra labor como profesionistas y protejámonos a través de un seguro de Responsabilidad Civil Profesional.
El ajustador y la administración del riesgo Por: Carlos ZAMUDIO SOSA México Claims and Risk Management, S.C. carlos.zamudiososa@gmail.com Hace poco me encontré Siniestros de daños y pérdidas en la industria, un título publicado por la Asociación Española de Gerencia de Riesgos y Seguros (Agers) y escrito por Roberto Revenga. Aunque no he podido obtenerlo por ser tan novedoso, he leído que su autor destaca algunas recomendaciones para el gerente de riesgos en relación con la atención del siniestro: apoyarse en el corredor; nombrar un perito para preparar y defender la reclamación a los aseguradores, y acordar medidas con el perito de la aseguradora para minimizar los daños y las pérdidas al dejar que un experto dirija estas situaciones. Estas sugerencias suponen varios hechos: a) el ajustador de la aseguradora es perito, b) el reclamante debe contar con su propio perito ajustador, c) ambos peritos, junto con el administrador de riesgos, coadyuvan en el tratamiento de la pérdida reclamable, y d) el bróker es otro intermediario necesario pero usualmente ajeno a la preparación, calificación y defensa de las pérdidas indemnizables. El esquema tradicional de la gestión de riesgos ha superado posiciones, como considerar que el seguro es la única o principal medida de control de daños. Ahora se diferencia claramente la posición de ambos ajustadores (peritos, según la práctica española), se entiende que éstos son parte importante del proceso de la continuidad del negocio o de la recuperación de la pérdida parcial y se justifica su participación en la determinación y defensa de la indemnización emanada del contrato. Esto trasciende más allá, porque ya no existiría limitante alguna para que el asegurado o cualquier tercero, en caso de convertirse en reclamante, pudiese nombrar, en forma posterior al evento dañoso o incluso al suscribir la póliza de su interés, a su perito ajustador de confianza. El seguro es un mecanismo de atenuación de pérdidas eventuales, basado en la confianza de las partes y pactado en un contrato para el cumplimiento de las obligaciones, que contiene consideraciones precontractuales no solamente para identificar y señalar los riegos que se desean transferir sino también para plantear otras formalidades relativas al cumplimiento de todas aquellas cargas que en forma activa o pasiva nacerán con el siniestro. La expectativa del reclamante es acceder al máximo posible de indemnización. Esta esperanza debe basarse no sólo en la fe que el interesado deposita en el contrato y su intermediario sino también en la inagotable condición de confianza que tanto él como la aseguradora deberán conceder con igual reciprocidad al ajustador nombrado por cada uno. Entonces, podemos considerar que ambas partes son piezas clave de la conciliación de los alcances del contrato o elementos estratégicos de la resolución de un eventual conflicto no litigioso, como el proceso de reclamo-ajuste. Por tanto, sería ingenuo asumir que tal función no puede ser identificada como parte de la administración del riesgo. 19 Revista Siniestro I AGOSTO 2018
VIDA Y RETIRO
La mejor manera de ahorrar es poniéndonos metas reales.
Educación financiera, el trampolín al ahorro La incertidumbre ante un nuevo sexenio presidencial siempre está latente en cuestión de estabilidad financiera. Muchas personas se hacen la pregunta de qué tanto cambiarán las cosas, puesto que la volatilidad financiera es algo común.
Actuario Jesús Chávez Ugalde.
El actuario Jesús Chávez Ugalde, director de análisis y productos financieros de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) nos comenta que, sin importar el cambio de presidente, debemos estar preparados y adquirir los hábitos básicos de educación financiera, empezando por establecer un presupuesto por escrito que incluya un ahorro como parte del gasto fijo mensual. Muchas veces limitamos nuestras reservas a las aportaciones que hacemos laboralmente, pero nunca nos ponemos a pensar en cuánto dinero queremos ahorrar. Por ello, debemos establecer una meta tanto en tiempo como en dinero, además de iniciar un ahorro voluntario desde que somos jóvenes. He aquí el punto donde las compañías aseguradoras juegan un papel muy importante con sus productos de ahorro y retiro. 20 AGOSTO 2018 I Revista Siniestro
En un esfuerzo para llegar a más personas y generar conciencia de las buenas finanzas, la Condusef ha desarrollado algunos programas de educación financiera, mismos que algunas aseguradoras han ayudado a difundir. Preguntamos a Jesús cómo ha sido la participación del sector asegurador y él asevera que, a pesar de que algunas compañías se han incorporado, aún hay muchas que no se han unido al proyecto. “Durante los primeros días de octubre, la Condusef lleva a cabo la Semana de Educación Financiera, buscando que las instituciones tengan un acercamiento con los usuarios y puedan mostrar sus servicios. Es fundamental que haya más presencia del sector asegurador en este tipo de eventos, para que las personas conozcan quién los está respaldando y también para que las compañías aseguradoras puedan acercarse directamente a la población que está interesada en algún método de ahorro”, nos comenta el actuario. De acuerdo con Jesús, el objetivo primordial de los programas es “desarrollar las capacidades financieras de la población” para que la gente presupueste o planee tanto su futuro como su retiro, y para que pueda comparar los diferentes productos y servicios financieros que existen. De esta manera, la educación financiera se convierte en un trampolín al ahorro para nuestro patrimonio. “En este nuevo sexenio, se ha hablado de mejorar la calidad de vida de los mexicanos, pero para hacerlo debemos empezar por tener unas finanzas sanas. La Condusef sigue y seguirá en la misma línea de trabajo. Evidentemente ni las aseguradoras ni alguna otra institución financiera va a desaparecer, así que los usuarios deben tener certidumbre. El acceso a los productos y servicios está cada vez más a la mano de todos, por lo que deberemos hacer en conjunto el trabajo que se viene”, declara. El desconocimiento sobre los seguros de vida nos lleva a tener niveles muy bajos de aseguramiento en productos de ahorro. Como sector, hay que difundir las ventajas de éstos. Jesús afirma que “aún hay gente que no sabe que los seguros no sólo se pagan cuando alguien fallece, que pueden ahorrar contratando una póliza, que hay productos que pueden servir para deducciones fiscales, que puedes empezar a planear la educación de tus hijos o tu retiro”. Para él, “falta difusión”. Finalmente, recuerda al público en general que “los seguros son ahorros garantizados y que el dinero nunca se pierde, porque, ya sea en vida o al fallecer, se cobra la suma asegurada”. Además, resalta que “entre más joven, mayor posibilidad tenemos de pagar una prima que no sea tan alta y de recibir una importante cantidad al finalizar este tipo de contrato”.
Revista Siniestro I AGOSTO 2018
AGOSTO 2018 I Revista Siniestro