GAVSA Grupo Legal y de Asistencia: Celebra su 11o. Aniversario SEGUROS DE VIDA, GASTOS MÉDICOS, SALUD, AUTOS Y MÁS.
“Procuremos juntos tu bienestar” DIRECTORA GENERAL: LAURA EDITH ISLAS YÁÑEZ
SEPTIEMBRE 2016 AÑO 2 I NÚMERO 19
No dejes nada a la ligera
3 décadas de enseñanza
3 puntos a considerar en tu seguro de automóvil
Un seguro de gastos médicos
Ha pagado 1 millón de pesos a un siniestro que inició con problemas de visión
años de los Conocer la historia y no repetirla, cumplir estándares, trabajar en la educación de cómo actuar ante un sismo, son aspectos fundamentales. Twitter: @RevSiniestro • Facebook: www.facebook/revistasiniestro
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Revista Siniestro I SEPTIEMBRE 2016
SEPTIEMBRE 2016 I Revista Siniestro
Este año estamos en plena celebración, tenemos ya veinte años llevando la cultura de la previsión a las primarias mexicanas… bueno y también a museos (3años), universidades (2 años) y otros lugares donde han solicitado la visita de nuestros Agentes voluntarios. El festejo es muy variado, para esta campaña cambiamos el estilo de nuestro video, el folleto que damos a los niños y con el material para universitarios incursionamos con un video y un folleto sobre EL AHORRO tema urgente que introduce a nuestra juventud a la cultura del seguro. La Semana de la Previsión este año titulada: Sé tú mismo, tu vales por lo que eres, es la campaña de responsabilidad social (sin fines de lucro) de AMASFAC y está a tu alcance, conócela en:
Sitio:/amasfac.org/semanaprevision/ • Blog: semanadelaprevision.wordpress.com/ Twitter: @SemanaPrevision • Facebook: Semana de la Previsión Si eres compañía, despacho, universidad, escuela primaria, museo, centro cultural, Agente de Seguros o Agente de Fianzas ¡COMUNÍCATE CON NOSOTROS! Hay muchas maneras de participar.
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AUTOS
Salió en su moto, no regresó
Un padre previsor dejó protegida a su familia Por: Laura Edith ISLAS YÁÑEZ
Juan de 37 años, perdió la vida en diciembre de 2015. Olvidó pagar su tarjeta de crédito, regresó a pagarla a un Oxxo y sufrió un accidente en su motocicleta. Los testigos declararon que no iba a una velocidad alta, pero había un auto que no terminaba de estacionarse. Juan impactó su motocicleta contra el auto. Su moto no quedó dañada. Había quedado de verse con un amigo, quien le llamó para avisarle que lo estaba esperando. Contestó una persona que estaba en el lugar y le notificó del accidente. Su amigo llamó a la hermana de Juan, quien fue llevado a un hospital. Estuvo tres días en coma inducido, pero su organismo no resistió y falleció. La hermana d e
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Juan llamó a su agente de seguros, Ricardo Ocádiz, el mismo día del siniestro. En realidad estaba asegurada la moto de Juan. El apoyo del Sr. Ocádiz fue inmediato. El asegurado pagaba 9 mil pesos por la póliza de la moto, la cual incluía la moto, gastos médicos y la grúa. La familia invirtió 250 mil pesos en el hospital y le fueron reembolsados 100 mil pesos, que es la suma asegurada de la moto, más el servicio de grúa. La hermana de Juan refiere que, al principio, no recibieron un buen servicio del abogado de Quálitas Compañía de Seguros. Sin embargo, la aseguradora les cambió el abogado y despidió al primero por no atender adecuadamente al cliente, ya que el enfoque de la aseguradora es el servicio. Juan era padre de dos pequeñas, una de 4 y otra de 7 años. Su viuda, Lupita, tiene 31 años. Tuvo la sensatez de pensar en ellas y adquirir otros seguros de vida, cuyas coberturas permitieron a Lupita continuar con su vida, por un tiempo. Uno amparaba el saldo insoluto por un crédito para remodelar su casa por el que la viuda recibió 200 mil pesos y liquidó su deuda. Tenía otros dos seguros de vida con el banco, por una suma asegurada total de dos millones y medio de pesos. Suma Asegurada: Es el monto de protección contratada y que pagará la Compañía de acuerdo con las estipulaciones contratadas. Normalmente se establece en la carátula de la póliza. Beneficiario: El Asegurado tiene derecho a designar a quién se le pagará la suma asegurada. La hermana de Juan concluye: “Agradezco a mi hermano el que haya dejado seguros, sabiendo que conducía una moto y corría riesgos. Con eso garantizó el bienestar de su familia. No nos dejó con el compromiso moral de hacernos cargo de ella. Tengo asegurada la flotilla de la empresa. Cuando pagas el seguro cada trimestre, a veces se me hace pesado. Pero cuando ocurre un siniestro, puede generar un desembolso grande y el seguro se encarga de resarcir los daños”. Si usted elige contratar un seguro, declare sus actividades, ya que en el momento del siniestro, todo debe coincidir con la solicitud. En el caso que nos ocupa se declaró correctamente la actividad y sus seguros respondieron. Ricardo Ocádiz, no fue su agente de Vida; sin embargo, los apoyó en el siniestro y fue remunerado por su trabajo de asesoría.
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04-2015-012610561200 Año 2 • Número 19
No. 16656
“Procuremos juntos tú bienestar”
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SEPTIEMBRE 2016
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SEPTIEMBRE 2016 ILas Revista Siniestro entrevistas publicadas son casos reales con nombres ficticios para proteger su identidad y son publicados con su autorización.
AUTOS
No dejes nada a la ligera
Tres puntos a considerar en tu seguro de automóvil Por: Ricardo OCÁDIZ Hoy en día la contratación de un seguro de auto es cada vez más frecuente en nuestro país ya sea a través de una institución bancaria, agente de seguros o bien por internet y/o los diferentes canales de distribución. Sin embargo mucha gente no lee, revisa o analiza lo que contrata. No se trata simplemente de estar asegurado, es estar debidamente asegurado con las coberturas requeridas según la necesidad. La CONDUSEF estima que solo 27% de las unidades que circulan en nuestro país cuenta con un seguro. Esta cifra es muy alarmante, ya que en Uruguay y Brasil este indicador está en 80% y 75%, respectivamente. En septiembre de 2014 entró en vigor el artículo 63 Bis de la Ley de Caminos, Puentes y Autotransporte Federal, que establece que todos los vehículos que transiten en vías, caminos y puentes federales, deberán contar con un Seguro Obligatorio de Responsabilidad Civil Vehicular, que garantice a terceros los daños que pudieren ocasionarse en sus bienes y personas. No obstante, muchos automóviles todavía circulan sin seguro, lo cual genera multas desde 2,400 hasta 2,800 pesos. Por lo anterior es importante considerar tres puntos importantes para la contratación del seguro de tu auto: Que el seguro de tu auto cuente al menos con una cobertura de Responsabilidad Civil. Es muy común ver que la suma asegurada mínima de contratación sea de 3 millones de pesos, pero debes verificar que los montos que se te ofrezcan sean iguales o mayores a los mínimos establecidos en el lugar de tu residencia. Las unidades de servicio particular no suelen llevar ninguna cláusula de pago de deducible. Para otros usos como servicio público o carga, a veces las aseguradoras ofrecen esta cobertura con un pago ya establecido, llamado deducible. Es importante que verifiques bien cuál es este importe a pagar ya que la aseguradora no va a pagar los daños a los terceros afectados hasta que, en el momento del siniestro, pagues al ajustador de la aseguradora el monto del deducible, si eres responsable del siniestro. La cobertura de Responsabilidad Civil, o daños a terceros, en la mayoría de los casos es sin límite de eventos y cada que ocurre un siniestro se restablece la suma asegurada. Es decir, los pagos efectuados no reducen la suma asegurada entre uno y otro siniestro, sólo la suma asegurada en un mismo evento. Durante la contratación de esta cobertura, consulta a un asesor profesional de seguros, quien debe identificarse con una cédula proporcionada por la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas, ya que las necesidades de protección son diferentes con base en el tipo y uso de la unidad. Elige a tu agente de seguros. Éste deberá asesorarte de una forma profesional para lo que necesites. Debes validar toda la información que le brindes para la contratación de tu seguro. Juntos deberán revisar los datos de tu unidad, la forma de pago que
más te convenga, la compañía de seguros y el plan o paquete a contratar. Recuerda que aunque busques una cobertura Amplia (la cual no cubre todo), ésta tiene variaciones de beneficios y costos según la compañía de seguros. Actualmente algunas aseguradoras brindan 2 servicios de grúa por asistencia vial por cada año, otras 3 servicios y hay casos donde el servicio lo dan de manera ilimitada. Otros planes incluyen envío de cerrajero, gasolina o paso de corriente sin costo. Si tienes un accidente lejos de tu ciudad, algunas te pagan un cuarto de hotel con un acompañante por cierto tiempo y hasta el transporte de quien te acompañará. Existen muchos beneficios y no se trata de contratar la opción más económica, sino la más adecuada a nuestras necesidades presentes y futuras. Mi experiencia como agente de seguros es que, por ahorrar un poco, las personas terminan gastando mucho. Los pesos que ahorres hoy en tu seguro, al momento de un siniestro pueden pagarse en miles y hasta en millones. Verifica todos los datos de tu unidad y de los beneficios contratados. Corrobora que todos los datos de tu unidad, como la marca, versión o tipo, modelo o año, número de serie (17 dígitos), número de motor, número de placas y color correspondan de manera exacta y precisa con los de tu unidad. Los datos relevantes en tu póliza que estén incorrectos hacen que tu reclamación sea rechazada. Valida toda la información sobre la documentación de tu unidad. Existen unidades con documentos o facturas expedidas por una aseguradora, llamadas de “salvamento”, que se pueden amparar en muchas aseguradoras. Pero todas ellas tienen sus cláusulas y condiciones propias, y debes mencionar esto antes de contratar un seguro, porque la Ley Sobre el Contrato de Seguro dice que el asegurado está obligado a revelar toda la información relevante al ocurrir un siniestro. De igual forma verifica las fechas de inicio y término de la vigencia. Hay un día y hora específicos en los cuales tu contrato de seguro inicia y concluye su validez. El hecho de que todos los datos correspondan confirma que es la unidad que pediste asegurar y es tu responsabilidad validar que todos estos datos estén correctos. Si hay que hacer modificaciones varía incluso el monto de la prima. Esto suele ocurrir con el código postal y colonia o si la versión de la unidad sufre una variación. El código postal y la colonia indican dónde circula principalmente la unidad. En la actualidad los costos de los seguros se calculan con base en la siniestralidad de cada zona del país. La contratación de un seguro para tu auto no es un acto común, puesto que hay mucho en juego. Leer con detenimiento las cláusulas de tu seguro y pedir asesoría a tu agente de seguros es de vital importancia. Tu agente de seguros ha aprobado arduos exámenes y pruebas para tener autorización como intermediario entre tú y la aseguradora. Su experiencia te ayudará a elegir mejor tu seguro para que, en caso de un siniestro, cuentes con la mejor protección y el mejor respaldo. Ricardo Ocádiz, Asesor Seguros Ocádiz asesor@segurosocadiz.com Fuente http://www.gob.mx/condusef/prensa/rodando-seguro 3 Revista Siniestro I SEPTIEMBRE 2016
AUTOS
Maneja seguro
No seas parte de las estadísticas en siniestros Las cifras sobre accidentes viales en nuestro país son cada vez más alarmantes. Cada año fallecen por esta causa entre 15 y 17 mil personas. Esto quiere decir que aproximadamente cada día mueren cerca de 46 personas. Si lo vemos de una forma más detallada, cada hora mueren dos personas. Los principales factores que provocan estos miles de muertes cada año son:
1. Consumo de alcohol 2. Exceso de velocidad 3. Falta de uso del cinturón de seguridad 4. Falta de pericia al conducir 5. Falta de mantenimiento mecánico de la unidad En nuestro país, los accidentes automovilísticos tienen una alta tasa de fallecimientos. A los periódicos de corte amarillista no les faltan incidentes a cualquier hora. No todos los decesos en accidentes viales ocurren al momento del percance, pero en todos los casos se genera un proceso doloroso y un trauma psicológico para el afectado y sus familiares. Las personas cercanas a los afectados se enfrentan al traslado en ambulancias y hasta en medios improvisados a una clínica u hospital, la desesperación ante la falta de atención médica y la dolorosa espera de un diagnóstico o unas condolencias. Al entrevistar a familiares, amigos o testigos de un accidente de tránsito el común denominador entre todos ellos es el gran impacto emocional que provoca ver y oír a alguien que se debate entre la vida y la muerte. La cercanía con la muerte es un aspecto difícil de superar para quien vive o testifica un accidente vial. Por eso una parte importante del seguro de autos es que todas las aseguradoras brindan al cliente un grupo de especialistas para atender diferentes aspectos. Hemos oído a clientes que hacen un “guardadito” para hacer frente a un accidente vial, pero les explicamos que nunca será lo mismo tener el respaldo de una empresa con solidez financiera y con una estructura preparada precisamente para dar una atención inmediata con ajustadores, abogados, médicos y especialistas en la materia que aportan todo el soporte requerido. Los trámites que se deben realizar por una muerte derivada de un accidente vial son numerosos. Hay que pagar honorarios médicos y quirúrgicos, enfermería, asistentes, anestesiólogos, renta de habitación, traslados, ambulancia, abogados, asesores, dádivas, servicios funerarias y más conceptos; sin embargo, hoy la protección de un seguro de auto al menos nos garantiza la indemnización por fallecimiento o lesiones ocasionadas. La cobertura de Responsabilidad Civil, también conocida como daños a terceros, aporta sumas que no todos traemos en la bolsa. En la 4 SEPTIEMBRE 2016 I Revista Siniestro
actualidad esta cobertura representa una suma asegurada mínima de 3 millones de pesos y en el caso de los autos de uso particular esta cobertura opera sin el pago de deducible. Asimismo los accidentes viales provocan innumerables incapacidades. El informe de 2011 de la OMS indica que para el año 2020 los traumatismos resultados de accidentes de tránsito podrían ser la tercera causa de muerte y discapacidad en el mundo, acercándose a otros problemas de salud graves como la malaria, la tuberculosis y el VIH. Esta situación se refleja en el más reciente informe mundial sobre la discapacidad (OMS y Banco Mundial, 2011) en el que se estima una prevalencia mundial del 15% de personas con discapacidad. Es decir, más de mil millones de personas viven con algún tipo de discapacidad y se observa una clara tendencia en aumento. La OMS calcula que 25% de todas las muertes por lesiones son resultado de colisiones en las vías de tránsito. Estas son algunas recomendaciones que ayudan a salvar vidas: • Si ingieres bebidas alcohólicas, no conduzcas. • Revisa con frecuencia el estado de tus llantas y reemplázalas de ser necesario. • Respeta los señalamientos viales, considera que hay preventivos, restrictivos e informativos. Éstos te ayudarán en tu camino a la seguridad vial. • Respeta los límites de velocidad. • Maneja en un estado emocional estable. Los altibajos emocionales influyen en tu buena conducción. • Maneja responsablemente. Sé un conductor íntegro y respeta la luz roja del semáforo, aun cuando puedes pasar porque “nadie te ve”. • Si eres motociclista, usa todo el equipo de seguridad recomendado, el fundamental es el casco. • Cuida y respeta a todos los peatones. La protección de vidas empieza con un gesto de cordialidad. • Cuida tu vida y la de quienes viajan contigo, al igual que la de los demás autos y peatones, ciclistas y motociclistas. Hoy en día todos debemos fomentar una cultura de prevención vial: los conductores, los usuarios de un vehículo, los peatones y todo aquel que usa una unidad motora. Es posible evitar accidentes, lesiones, incapacidades totales y permanentes y/o la muerte. No debemos ser parte de las estadísticas de tragedias. Contacto: asesor@segurosocadiz.com Fuentes: Traumatismos causados por el tránsito y discapacidad, Organización Panamericana de la Salud, Washington, D.C. 2011.
VIDA Y RETIRO
5 Revista Siniestro I SEPTIEMBRE 2016
VIDA Y RETIRO
Millennials
La tecnología por sí sola impulsará grandes cambios Por Miguel MARTINEZ SARMIENTO
Gerardo Barrón apenas rebasa los 30 años, pero en febrero cumplirá siete años (formalmente) en los seguros, lo cual no es tanto tiempo, si se compara con muchos agentes que conoce de la Asociación Mexicana de Agentes de Seguros y Fianzas, A.C. ( AMASFAC), que tienen 30 o 40 años en el negocio. El papá de Gerardo siempre trabajó en el área, pero no encauzó a sus hijos en ella. Dedicarse a esto fue idea propia, pues a ninguno de sus hermanos les atrajeron las carreras de negocios. Tenía la experiencia desde la cuna, pues toda su vida ha oído hablar de seguros. Le llaman la atención las finanzas, la administración y no le hubiera gustado desaprovechar la experiencia que acumuló al ayudar a su papá desde muy joven. Gerardo ha ascendido mucho, pues se ha desempeñado en muchos puestos y conoce al detalle las actividades. Una época trabajó en otros corporativos y estudió mercadotecnia, pero cuando regresó se sentía bien preparado para su actividad. En la empresa tramitan fianzas y seguros de todo tipo y con numerosas compañías. Pero el sello millenial de su generación también le despierta el interés de desarrollar otro negocio, aparte o relacionado con los seguros. Contempla la posibilidad de integrar una oferta de microcréditos a los seguros, dedica algo de tiempo a analizar el desempeño de las acciones bursátiles o los bienes inmuebles y mantiene abierta la posibi6 SEPTIEMBRE 2016 I Revista Siniestro
lidad de accionar en otro ámbito, sobre todo porque posee una formación con conocimientos de áreas muy diversas. Gerardo ha percibido un marcado cambio en la administración de la empresa. El reclutamiento ya no es al azar, sino que se privilegian las carreras afines, como economía, administración, por la definición de las personas hacia los negocios. También prefieren las personas dinámicas que desde un principio se consideran multitareas, que no se presionan por atender varios asuntos a la vez y abiertas a capacitarse y actualizarse. Algo que marca el trabajo de Gerardo en la empresa es el interés por sus clientes. Les solicitan que respondan encuestas de satisfacción. El porcentaje de clientes satisfechos es elevado (más de 95 por ciento) y apenas 1 por ciento se declara insatisfecho. Esto se refleja en una marcada conservación de clientes, quienes se vuelven los mejores promotores de la compañía. No se dedican a áreas exclusivas. Atienden empresas de todos los tamaños y en diversas actividades. En casos de desastre, ponen más empeño y tramitan los reclamos con gran rapidez, esto
habla de que también están en muy buenos términos con las aseguradoras. Los hechos hablan por la empresa. Gerardo no teme a los cambios. Está consciente de ellos. Sabe que surgirán plataformas que revolucionarán el mercado. Que los clientes se sentirán atendidos en forma personal a través de ellas. No obstante, opina que la tecnología será la punta de lanza. Tal vez el cambio radical ha tardado por la enorme inversión que requiere. El poder de las aplicaciones en los teléfonos va a arrasar todo. Las plataformas tecnológicas para los seguros van a cambiar muchas cosas. Si muchos jóvenes se unen en asociaciones como AMASFAC, van a mover muchos hilos para impulsar esos avances, en legislación, en procedimientos y en las opciones de negocios. Incluso va más allá de su actividad al reflexionar que su generación está al pendiente de las propuestas de los jóvenes que apenas están en la escuela, pero que serán quienes den continuidad a los grandes cambios de paradigmas que han iniciado los millenials, concluye Gerardo.
GASTOS MÉDICOS MAYORES
Maru agradece a Dios por estar viva
Por problemas en su visión, le han pagado un millón de pesos Por: Margarita PÉREZ MONTES María Eugenia Obando Lorenzo (Maru), concedió una entrevista a Revista Siniestro. Esta es su historia. Comenzó con problemas de visión. Llegaba a tropezarse hasta tres veces diarias. Un día que extravió sus lentes, decidió acudir al oftalmólogo. Visitó al especialista el 22 de febrero de 2016, por consejo de su hija Marlene Rentería Ovando, quien es médico cirujano. La oftalmóloga le diagnosticó visión tubular y le comentó a Marlene: “No te quiero espantar, pero tu mamá debe de tener un problema más serio, hay que hacerle un estudio con un aparato que se llama campimetría”. No sospechaba lo que le esperaba. Maru tiene 61 años de edad. Contaba con una póliza de Gastos Médicos Mayores desde hacía 45 años, sin haberla utilizado hasta esa ocasión. Primero estuvo con Grupo Nacional Provincial. Asesorada por su hijo, que es agente de seguros, optó por cambiar de compañía y hoy está protegida por Seguros Multiva. Le reconocieron su antigüedad con una suma asegurada de $40 millones de pesos y un deducible de $40 mil pesos. El Reconocimiento de Antigüedad durante un cambio de compañía de seguros, se consigue con la ayuda de su agente. La nueva aseguradora debe reconocer su antigüedad. El apartado “Qué sí y qué no (cubre)” indica que la póliza de Seguro de Gastos Médicos no cubre algunos padecimientos sino hasta que haya transcurrido un plazo determinado. Con el reconocimiento de antigüedad, se aplica el tiempo de cobertura que se tenía en la póliza anterior a la póliza de la nueva compañía, de forma que para los plazos de espera en los padecimientos no se le considere un cliente nuevo. Este reconocimiento de antigüedad se hace constar mediante un “endoso”; es decir, un escrito de parte de la nueva compañía que especifica con claridad quiénes de los asegurados en la nueva póliza obtienen este reconocimiento de antigüedad. Este sencillo procedimiento garantiza que, al cambiarse de compañía, no iniciarán como clientes nuevos y, por tanto, no perderán los derechos ya ganados. Es importante mencionar que al momento de efectuar el cambio de compañía su cobertura en la póliza anterior deberá estar vigente. De lo contrario, no habría continuidad en las coberturas de las pólizas antigua y nueva y no se concederá el reconocimiento de antigüedad. Lo anterior se hace constar anexando a la solicitud para la nueva compañía una copia de la carátula de la póliza anterior, para certificar los asegurados y su antigüedad, y una copia del último recibo pagado de primas, para constar que la cobertura está vigente al momento del cambio.
Otro aspecto importante es que este reconocimiento de antigüedad no implica reconocimiento de algún padecimiento preexistente. Esto se expone en “Qué sí y qué no (cubre)” en las primeras líneas de lo que no se cubre en la póliza de Seguro de Gastos Médicos. Maru comenta que su hija se preocupó y como médico decidió realizarle una tomografía y el diagnóstico arrojó algo inesperado: Un “adenoma de hipófisis”, un tumor del tamaño de un limón, no maligno pero invasor, alojado junto a la hipófisis, que es una glándula que secreta hormonas. El tumor rodeaba la carótida, una arteria que irriga sangre al cerebro y cuya obstrucción puede causar un infarto cerebral. Aparte, ya oprimía el nervio óptico. Maru describe: “Cuando mi familia se entera de dicho diagnóstico comenzaron a movilizarse, mi hija por la parte médica y mi hijo como agente de seguros comenzó a analizar a detalle las coberturas de mi póliza de Gastos Médicos Mayores”. Su hijo menciona que: “Cuando uno conoce el diagnóstico hay que tener sangre fría, para actuar correctamente”. Él como agente conocía los procedimientos por haber atendido coberturas y periodos de espera. También recibió el apoyo de su promotoría de Multiva. Luego de la tomografía y el diagnóstico, el 22 de marzo de 2016 le realizaron la primer cirugía, en la cual se extrajo el 95% del tumor por la nariz. La siguiente semana efectuaron una segunda operación, una microcirugía de cráneo abierto. “Me abrieron como 30 cm y fue la más delicada, ya que fue teledirigida. Ese 5% fue lo más delicado porque estaba tocando una vena”. Su hijo agrega: “Fue un golpe. Cuando te dan el diagnóstico no mides las consecuencias ni la causa, hasta que empiezas a ver los papeles y a involucrarte con toda la terminología médica. Cuando examiné la póliza para saber si el padecimiento estaba en la cobertura, empecé a fijarme en los números, porque todo lo que ocurre en el quirófano se refleja en pesos. Empecé a revisar las condiciones generales y los periodos de espera. Su seguro de gastos médicos estaba vigente desde hace 45 años”. El siniestro tuvo un monto de 1 millón de pesos, pero gracias a su póliza, solo pagó 60 mil pesos de deducible y coaseguro, incluso con una penalización de 10% por parte de la aseguradora por haber ingresado a un nivel hospitalario alto ya que la cobertura era de nivel hospitalario medio. La conclusión de Maru es que: “Es importantísimo hacer el esfuerzo por tener un seguro de Gastos Médicos Mayores. Es muy valioso. Uno nunca sabe cuándo va a surgir un problema y no va a haber dinero que alcance. A menudo decimos ‘no lo voy a necesitar porque estoy joven’, pero no sabes, el tiempo pasa. Enfrentamos una enfermedad cuando ya ha avanzado. Estoy muy agradecida con mi aseguradora Seguros Multiva, me trataron con mucha calidez humana y me hicieron sentir mucha tranquilidad”. 7 Revista Siniestro I SEPTIEMBRE 2016
GASTOS MÉDICOS MAYORES
Gastos en salud
Altos los costos por atención de diabetes en Estados Unidos Por: Laura Edith ISLAS YÁÑEZ Estuvo de visita por la Ciudad de México, representando a CHI St. Luke Health – Baylor Luke´s Medical Center en Houston, Texas el doctor Alan Hoffman, Revista Siniestro lo entrevistó. El Dr. Hoffman médico internista graduado de la Universidad de Texas de Austin, concluyó su residencia en Medicina Interna en Baylor College of Medicine en Houston, Texas en 1988. En 1992 se integró a Baylor Luke´s Medical Center en Houston, Texas para proseguir con su práctica en Medicina Interna. El enfoque principal de su práctica es la atención preventiva, particularmente atiende: diabetes, trastornos de colesterol y triglicéridos y riesgos cardiovasculares. Administra el tratamiento y cuidado de problemas médicos complejos cuando participan numerosos especialistas. La entrevista abordó dos aspectos: recomendaciones para que los jóvenes apliquen acciones preventivas para el cuidado de su salud y acciones de atención para los adultos que padecen diabetes o alguna enfermedad crónico-degenerativa. El Dr. Hoffman comentó que no es sencillo darse cuenta si una persona tiene colesterol y triglicéridos elevados, ya que no se presentan síntomas. Es recomendable realizarse estudios periódicos para conocer el estado de salud. Lo anterior es más relevante cuando en la familia existen antecedentes de obesidad, diabetes y presión alta. El doctor sugiere comenzar desde los 20 años y luego cada 5 años. Si en algún momento los valores están alterados, se puede recuperar un nivel adecuado con dieta y ejercicio y luego de unos 6 meses se pueden repetir los estudios. Hay que mencionar que a los jóvenes no les gusta hacer este tipo de pruebas porque “se sienten inmortales”. Hoy no sienten dolor ni debilidad, y piensan que vivirán así por toda la eternidad, afirmó. Los principales factores de riesgo para sufrir algún padecimiento de este tipo son tabaquismo, sedentarismo, consumo excesivo de azúcar, alcohol y drogas. El doctor Hoffman considera que la mejor manera para que un joven adquiera conciencia es 8 SEPTIEMBRE 2016 I Revista Siniestro
que conozca la historia de un amigo o familiar cercano. En Estados Unidos cuesta de 3 a 5 mil dólares al año atender a un enfermo de diabetes, por los costos de las citas, medicinas y estudios. Además, es frecuente que surjan complicaciones como ceguera, infarto cerebral o cardiaco, entre otras. Y se dificulta que pueda trabajar, porque necesita cuidados en sus actividades diarias. Nuestro país tiene la proporción más alta de diabéticos en su población.
Las recomendaciones de prevención son hacer dieta con poca grasa y azúcar refinada, y evitar los jugos de frutas con alto contenido de azúcar, ya sean procesados o naturales. Aumentar la ingesta de verduras y carnes blancas. Evitar los dulces o frituras e ingerir en cambio raciones de fruta o verduras naturales. El ejercicio refuerza la salud mental, aumenta la conciencia, controla el estrés y la presión. Algunas personas tienen antecedentes genéticos; sin embargo, con perseverancia se alcanza un buen nivel de prevención. Lo indispensable es evitar el tabaco y el alcohol. “Si un joven no ve consecuencias, es difícil que ponga atención a este tipo de cuidados”, advierte el doctor Hoffman.
El doctor Hoffman tiene una recomendación para los jóvenes: “Ustedes son inteligentes y tienen mayor fuerza de voluntad. Pueden controlar estas situaciones, desde el alcohol hasta las drogas y lo que comen, y todo esto no los debe controlar a ustedes. Recuerden que pueden manejar una cosa a la vez, que pueden controlar su vida con pasos pequeños cada día”. Los adultos que llevan una vida sedentaria, incluyen demasiadas calorías, grasas y sal en su dieta y tienden a descuidar su salud constituyen una creciente y preocupante mayoría de quienes padecen estos trastornos. Considera que 25 por ciento de estas enfermedades son hereditarios y que el otro 75 por ciento se puede controlar a partir de la prevención. Cuando los padecimientos han sido diagnosticados las recomendaciones del doctor son: llevar una dieta adecuada, tomar medicamentos y visitar al médico con regularidad. Si se requiere bajar de peso, hay que plantearse metas razonables para lograrlo. Las metas cercanas son más sencillas y manejables. La presión alta tiene relación con la ingesta de sal, un consumo reducido ayuda a contrarrestarla. Las células que activan el sistema inmunológico trabajan mejor cuando se ingieren pocas calorías y ésto puede incluso prevenir el cáncer. Las personas con obesidad tienen una mayor tendencia a padecer presión alta, apnea del sueño, arterosclerosis, cáncer. Está probado que al seguir una dieta balanceada se puede extender la duración y calidad de vida de las personas. Las enfermedades crónicas afectan las pólizas de seguros porque sus costos son altos. En eso radica la importancia de la prevención. La reflexión final de doctor Hoffman es que “Cada persona puede mirar en su bolita de cristal y determinar cuál será su estilo de vida en el futuro a partir de cómo se cuida el dia de hoy”.
Es importante aprender sobre prevención y conocer historias que nos hagan tomar conciencia.
Transformando el cuidado de la salud El nuevo McNair Campus promete superar las expectativas. Durante más de 60 años, Baylor St. Luke’s Medical Center ha permanecido a la vanguardia de la atención de la salud. Desde nuestra alianza de colaboración con Baylor College of Medicine® hasta nuestra afiliación de larga trayectoria con Texas Heart® Institute, hemos contribuido a investigaciones y avances que han logrado transformar la medicina por generaciones. Ahora continuamos afianzando nuestra tradición de excelencia con una inversión de $1.1 mil millones para completar nuestro hospital de última generación en el McNair Campus, que también será la nueva sede del Texas Heart® Institute. Una vez terminado, el nuevo complejo en el Texas Medical Center, incluirá un hospital con 650 camas, un edificio de oficinas médicas y un complejo de atención ambulatoria, además de nuevas instalaciones para la ciencia y la investigación.
“Médicos y científicos trabajarán conjuntamente en un campus integrado que constituye una infraestructura única en su clase para la avanzada atención de pacientes, investigación y educación . Esto genera un entorno exclusivo e insuperable, distinto a cualquier otra institución en el Texas Medical Center.” – Wayne Keathley, President Baylor St. Luke’s
Un vistazo a McNair Campus • Centro de Cirugía Ambulatoria Marzo 2016 • Centro de Especialidad Quirúrgica Mayo 2016
• Primera torre con camas Otoño 2017 9 • Hospital de reemplazo con 650 camas y Email: international@stlukeshealth.org | Tel: +1-832-355-3350 | www.stlukesinternational.org segunda Revista Siniestro I SEPTIEMBRE 2016 torre con Texas Medical Center, Houston, Texas – USA camas inicios 2019
Servicios Internacionales
AUTOS
Orgullosos de ofrecer servicios de calidad
GAVSA Grupo Legal y de Asiste GAVSA (Grupo Legal y de Asistencia) celebró 11 años de trayectoria otorgando servicios que permiten la fidelización con los clientes, con base en un trabajo de calidad, brindando protección y tranquilidad a sus usuarios y familiares. El Lic. Reynaldo Islas, Director General de GAVSA, dio la bienvenida a todos los asistentes señalando que estos 11 años no han sido fáciles, recordó que iniciaron con una sola compañía de seguros como cliente, y que gracias a la dedicación y esfuerzo hoy prestan servicios a varias compañías aseguradoras y financieras a quienes agradeció su confianza y apoyo.
Dentro de su mensaje indicó: “Seguimos creciendo, ustedes han sido testigos que hemos incorporado nuestros servicios en distintas líneas de negocio, el proyecto inició con ciertas limitaciones, ya que solo contemplaba dos servicios legales para un solo cliente, sin embargo, lo que ustedes ven hoy son 70 empleados y
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más de 700 proveedores, entre abogados, grúas, ambulancias, médicos y servicios en el extranjero, entre otros. En este día tan especial para nosotros nos es muy grata la presencia de nuestros clientes: Seguros Multiva, La Latino Seguros, El Águila Compañía de Seguros, Ana Compañía de Seguros, Grupo Mexicano
de Seguros, Prevem Seguros, J. García López, Banamex, Scotiabank, entre otras, a quienes agradecemos su confianza y lealtad durante estos 11 años”. Asimismo, señaló que la visión de la empresa es ser la número uno en servicios de asistencia, por la calidad en el servicio que ofrecen, bajo el lema “No hay
AUTOS
encia celebra su 11º Aniversario consultar el avance de sus servicios, accesando a www.gavsa.mx misma que cuenta con un chat donde los clientes podrán tener comunicación directa con los responsables de cada área de la compañía, quienes resolverán sus inquietudes. En adición, GAVSA innova en el mercado lanzando la primera membresía digital denominada “Círculo de Asistencia”, que contempla un conjunto de grandes beneficios de asistencias Legales, Viales, Médicas y de Hogar, así como un seguro por muerte accidental, la cual se puede adquirir a través de su página web. También anunció el lanzamiento de una campaña publicitaria a través de redes sociales, así como el desarrollo de
Hoy GAVSA cuenta con 70 empleados y más de 700 proveedores, entre abogados, grúas, ambulancias, médicos y servicios en el extranjero entre otros. clientes pequeños o grandes, siempre serán atendidos con la misma calidad y profesionalismo”. De igual forma se presentó la nueva imagen corporativa de GAVSA, la cual contempla una innovadora forma de servicio a través de una dinámica y moderna página web, en la cual los clientes podrán
una App de asistencia, para mantener la cercanía con sus clientes, lo cual representa un proyecto muy ambicioso. Finalmente, el Director resaltó su orgullo por el compromiso y responsabilidad de todos los colaboradores que conforman el gran equipo de GAVSA, a quienes extendió un agradecimiento por los años de
trabajo, dedicación y esfuerzo señalando “Sin ellos esto no hubiera sido posible”. Igualmente agradeció el apoyo y confianza de los accionistas. GAVSA tiene claro que sus clientes son primero, buscando siempre la calidad en el servicio y un programa profesional serio.
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ESPECIAL TERREMOTO
Parámetros de construcción
Ante un sismo, son pocos los edificios vulnerables en CDMX Por: Miguel MARTINEZ SARMIENTO “A corto plazo, no existen medios para detectar con anticipación un sismo de gran magnitud. Numerosos investigadores, de disciplinas muy diversas, en todo el mundo hacen análisis de la actividad sísmica y es muy probable que la suma de sus esfuerzos, en algún momento en el futuro, produzcan resultados en ese sentido”, precisó el doctor Eduardo Reinoso Angulo, director general de ERN, Evaluación en Riesgos Naturales. El doctor Eduardo Reinoso Angulo, un reconocido investigador en mecánica de suelos y estructuras, concedió una esclarecedora entrevista a Revista Siniestro. La empresa que dirige, ERN (Evaluación de Riesgos Naturales), se dedica a hacer proyecciones computarizadas de las consecuencias de terremotos, huracanes e inundaciones sobre las estructuras. La información que ofrece es de gran utilidad para los sectores de la construcción, minería y de seguros, por mencionar algunos. Su prolongada actividad docente también le ha permitido estar en contacto con expertos de diversos sectores, quienes conforman la vanguardia en las investigaciones sobre los fenómenos de la naturaleza en nuestro país y cuya colaboración enriquece las perspectivas para el trabajo de cada uno. A continuación referimos algunos de los interesantes conceptos que expuso. Considera que, a mediano plazo, la línea de investigación que ofrecerá mejores resultados es el uso de GPS (sistemas de posicionamiento) porque permiten obtener información de periodos largos del movimiento de las placas, incluso a un nivel infinitesimal y compararla con las áreas circundantes. En algún momento, estos datos permitirán percibir la inminencia de un movimiento. El doctor Reinoso opina que es necesario trabajar en la percepción que tenemos sobre los sismos, sobre todo porque en la ciudad de México existe una zona muy vulnerable con edificios viejos o mal construidos. En la actualidad, con un terremoto se caerían muy pocos edificios, porque con cada siniestro importante se ha intentado optimizar la legislación sobre construcción. Asimismo, cada día mejora la calidad de los materiales de construcción. En realidad, en el terremoto de 1985 se derrumbó el 0.01 por ciento de los edificios. Lo opuesto, 99.99 por ciento son los que sobrevivieron. Y ocurrirá lo mismo con otro sismo de gran magnitud. Sin embargo, ante toda emergencia lo importante es la reacción, por lo que representa para las personas. En los edificios de oficinas, en los centros comerciales, si no reaccionamos bien va a haber gente aplastada o con heridas. ¿Por qué? Durante un temblor fuerte es muy difícil caminar y bajar escaleras es casi imposible. Por eso no es recomendable centrar nuestros conocimientos en el desalojo de los lugares durante el terremoto, sino en las acciones después de él. Por esta razón, no se requieren simulacros de desalojo de edificios cada aniversario del último terremoto, sino convendría más aprender lo que se debe hacer a continuación (desalojo, brigadas, acopio de ayuda, despeje de vialidades, etc.). El doctor Reinoso recomienda que, para enfrentar un sismo, lo más 12 SEPTIEMBRE 2016 I Revista Siniestro
conveniente para las personas es conocer las zonas más seguras de cada edificación y mantenerse dentro de ellas. En cada construcción existen estas zonas y hay que conocer su ubicación. Una vez terminado el evento hay innumerables cosas por hacer, pero la principal es no dejarse dominar por el pánico, porque en esas condiciones no es posible ayudar, ni siquiera a sí mismo. Hace unos quince años, se produjo un cambio en el reglamento de construcción que condujo al auge actual en este sector. Pero pasamos de un extremo al otro. Aunque han mejorado las técnicas de construcción, ahora se construye tan rápido que no hay manera de supervisar en detalle cada etapa de la construcción. Ante ese exceso, la legislación actual ha vuelto a ser más exigente en cuanto a la supervisión. El doctor Reinoso ha constatado que, durante una construcción, se le concede más importancia a la rapidez que a la calidad, lo que va en detrimento de la seguridad. Menciona también la situación de los costos. Desde la etapa de preparación, los estudios de mecánica de suelos suelen concederse a empresas que ofrecen presupuestos más bajos (y, por esto, más atractivos) que a empresas reconocidas cuya labor es más minuciosa y profesional. Para mejorar esto sería necesario poner aranceles a los permisos de construcción y unificar la industria. Las consideraciones anteriores afectan la medición del riesgo que presenta una edificación. Para adquirir un seguro de vida, el beneficiario debe presentar análisis y antecedentes médicos de muchas personas en su familia. Para asegurar un edificio, basta una llamada telefónica. Lo óptimo sería que las aseguradoras pidieran documentación que corroborara la planeación y el desarrollo de una construcción. Eso serviría a las dos partes. Al beneficiario porque quedaría protegido a un costo menor si su edificio fue bien construido y a la aseguradora porque cobraría una póliza de seguro que representa un riesgo mínimo. Sin embargo, los daños más severos y duraderos los padecen las personas. ¿Cuántas abandonaron la ciudad de México en 1985 para no volver a enfrentar un sismo de esa magnitud? ¿Cuántas padecieron insomnios y pesadillas durante largas etapas? ¿Cuántas recuerdan con gran intensidad las situaciones que presenciaron en ese momento? ¿Y la sicosis colectiva? Estas consecuencias son incuantificables pero las campañas de sensibilización mitigarían algunas de ellas. El sector asegurador podría hacer grandes aportaciones, a través de recomendar acciones sensatas a la población durante un sismo, durante la misma promoción de sus productos. Las personas evitarían desgracias mayores y las aseguradoras tendrían menos reclamos de seguros. Si el gobierno tiene los recursos pero no la sensibilidad para difundir la información adecuada, empresas como la del doctor Reinoso y organizaciones donde colaboran algunas de las mejores mentes del país pueden aportar las ideas. La cultura de la prevención que promueven las aseguradoras va de la mano de la reflexión que cada persona puede hacer para enfrentar mejor estos fenómenos. En cosas que provocan tanto dolor, la responsabilidad compartida es que las soluciones provengan de todos los sectores: gobierno, empresas y sociedad civil.
ESPECIAL TERREMOTO
Alerta sísmica
¿Qué objetos debemos rescatar primero durante un sismo? Por: Laura ISLAS y Miguel MARTÍNEZ
Suena la alarma sísmica. Tienes un minuto para llegar a un lugar seguro. ¿Qué te conviene llevar contigo? Sólo tu teléfono celular, con su cargador de batería. Claro que debes hacer tu tarea con anticipación. Lo que debes hacer es escanear todos tus documentos importantes (actas, escrituras, identificaciones, tarjetas, etc.) y subirlos a la nube, de donde puedes recuperarlos desde tu teléfono. También debes acordar un punto de reunión con tu familia, en caso de derrumbes. Estas recomendaciones provienen de Don Ricardo Segura (RS), toda una leyenda en el medio de los seguros, quien platicó con Revista Siniestro acerca de sus experiencias en su fructífera carrera, la cual inició desde hace 54 años. Siniestro: Cuéntenos un suceso que se le haya quedado grabado en la memoria. RS: Estaba en Seguros La Comercial cuando se ubicaba en el edificio del cine Roble. Se incendió el edificio y el director de prevención puso a salvo a todo el personal al guiarlo para que saltara al edificio adjunto. No obstante, como él se quedó al último, tal vez por cansancio le falló el salto, cayó y falleció. Fue una lección de auténtica responsabilidad, muy impactante. Otro caso de “En casa del herrero, cuchillo de palo” ocurrió en 1969 en Seguros La Comercial, propiedad de don Manuel Senderos, la cual tenía un edificio en el Centro de la ciudad, pero sólo ocupaba los dos pisos superiores. Ocurrió un incendio en el octavo piso, donde sólo conservaban archivos. Aquello ardió muy bien, porque los documentos no estaban en cajones, sino apilados. Además, el incendio se expandió a través de los ductos del aire acondicionado. Se perdió tanta información, que la empresa tuvo muchas dificultades para hacer ajustes en sus siniestros durante un periodo prolongado. Y fue poca comparada con la que se perdió en los sismos de 1985. Siniestro: ¿Se perdió mucha información en el colapso de los edificios? RS: Información del sector público y del sector privado. El elemento principal de las reclamaciones era el contenido, porque de los edificios siempre hay huellas, en el registro catastral, en una escritura, etc. El problema son los contenidos. ¿Cómo acreditar lo que tenías? Y la principal preocupación del gobierno era rescatar vidas. Nadie dijo ‘No estropees ese escritorio que todavía está bueno’. Todo el mobiliario fue arrasado. Luego de cierto tiempo, se dijo ‘El que se murió, se murió’. Así de cruel fue. Entraron los trascabos a cargar escombros y echarlos
en camiones, con todo y gente. A mí me tocó ver pedazos de personas. El de la máquina no se detenía a informar que llevaba un brazo. Es horrible pero así ocurrió. Siniestro: ¿A usted le tocó estar ahí? RS: Tuvimos mucha suerte. La asociación de ajustadores proporcionaba una cédula de identificación metálica, parecida a las famosas “charolas”, de los agentes judiciales, la cual nos permitió entrar y salir sin contratiempos de todos los lugares a los que acudíamos, ya fuera para inspecciones, consultas, reportes o lo que fuera. Durante mi actividad me ha tocado ir a Nicaragua, Chile, Ecuador, Costa Rica en calidad de ajustador. Me tocó aprender en la práctica qué hacer en caso de incendio o sismo. Por ejemplo, las escaleras de emergencia no son el lugar más conveniente para ubicarse durante un sismo. No están diseñadas para una evacuación masiva y es arriesgado usarlas durante un sismo. Tampoco se deben usar los elevadores, porque si se inclinan, se bloquean y ya no funcionan. Durante un incendio hay tiempo para ciertas acciones, como rescatar personas, combatir las llamas o cortar la energía eléctrica, pero provoca mucha alarma y todos quieren salir corriendo. Los incendios son complicados, porque intervienen muchos factores: el aire, los materiales, los ductos, el sistema contra incendios, y demás. También hay que determinar el origen del fuego para combatirlo eficazmente. Y hay que resguardarse del humo, que es muy tóxico. Todos los siniestros tienen inconvenientes. En otra época se utilizaba una tarifa obligatoria para las pólizas, no como ahora que es libre. Era posible obtener un descuento en esa tarifa a través de un “Comité de Cuota Específica”, que cambiaba cada determinado tiempo, formado por gente de diversas compañías de seguros, el cual recibía solicitudes de descuentos de cuotas. Sus inspectores visitaban edificios para ver si aprobaban un descuento en la cuota, dependiendo de si los elementos de seguridad reducían el riesgo. Todo ha cambiado: los métodos de construcción, los materiales, la legislación, la cultura de las personas y los lineamientos de las aseguradoras. Pero hay que adaptarse a cada época. Ahora la única recomendación es rescatar tu teléfono celular y, si te preparas bien, con él podrás recuperar muchos documentos importantes en tu vida. Esa simplificación se la debemos a la tecnología, así que, ¡Bienvenida! 13 Revista Siniestro I SEPTIEMBRE 2016
ESPECIAL TERREMOTO
31años
de los sismos de 1985 Conocer la historia y no repetirla, cumplir estándares, trabajar en la educación de cómo actuar ante un sismo, son aspectos fundamentales. Por: Laura Edith ISLAS YÁÑEZ y Miguel MARTÍNEZ
Debido a que en el mes de septiembre se cumplirán 31 años de los sismos de 1985, varios expertos ofrecieron una serie de conferencias informativas. ERN, realizó un seminario para celebrar sus 20 años de trayectoria, ya que es una empresa especializada en esta materia. El doctor Eduardo Reinoso expresó que en CDMX, con los sismos de 1985 las normas se volvieron más rigurosas. Por su parte, las aseguradoras necesitan prever diversos escenarios futuros para poder responder en el aspecto económico y social. Por esta razón el gobierno elaboró en 2010 una base de datos con cerca de dos millones de registros de edificios. Obviamente no son todos los edificios. Tan solo en la Ciudad de México existen 4 millones de edificios, la mayoría casas, pero es una muestra representativa de lo que puede pasar en el país. La CDMX y la mitad de los estados conforman la mayor parte de la muestra. La suma del costo de estos edificios es 815 mil millones de dólares. La mayoría de los edificios en CDMX son marcos de concreto y un buen porcentaje son naves industriales. 14
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Con esta base de datos, para un sismo futuro de 8.2 grados que afecte regiones densamente pobladas, se estima un importe de 10 mil millones de dólares. Si hoy ocurriera un terremoto como el de 1985 con la información de esta base de datos ocurrirían pérdidas de 3 mil millones de dólares. En realidad la cantidad fue mayor, pero aquí sólo se toman en cuenta edificios asegurados, como viviendas, oficinas, hospitales, etc. No se cuentan puentes u otros tipos de estructuras y sólo se consideran pérdidas directas de la estructura, no de los contenidos. En CDMX esta base de datos es muy detallada, en un mapa se ven con rojo los edificios que están en más riesgo y representan mayores pérdidas. Siempre pensamos en daños en la zona centro de CDMX, pero también se van a extender a Xochimilco, Tláhuac, Iztapalapa, Estado de México y otras zonas donde se han construido edificios que se pueden dañar y que en 1985 no existían. Por último, se estima que pueda presentarse un sismo más grande que el de 1985, pero en Acapulco, ocurrirían daños muy severos en hoteles, en viviendas, deslizamientos en las montañas, evacuación en la zona del aeropuerto, un tsunami. Todo eso parece muy negativo pero hay que estar preparados. ¿Qué tienen que hacer los ajustadores para cuantificar miles de edificios? ¿Qué van a hacer las compañías de seguros para atender a sus clientes?
ESPECIAL TERREMOTO En Acambay en 1912 ocurrió un intenso sismo que causó muchos daños. Esta zona ha crecido muchísimo. ¿Qué pasaría si ocurriera un sismo similar? Se esperan pérdidas de 7 mil millones de dólares en zonas industriales importantes en la zona de Toluca y la Ciudad de México. La cuantificación es una parte, tener la infraestructura necesaria para responder adecuadamente es la otra. El doctor Gerardo Suárez (investigador del Instituto de Geofísica de la UNAM) mencionó que se pueden plantear escenarios de la magnitud de diferentes sismos, pero no se puede afirmar cuándo van a ocurrir. A lo largo del Pacífico, la magnitud máxima que se espera es de 7.9 a 8.1 porque en los últimos 100 años no han ocurrido sismos mayores que eso. ¿Es válida esta premisa? Parece que no. Se pensaba que los sismos ocurrían de manera recurrente en una falla. La experiencia reciente desmiente esto. También se creía que los tsunamis no eran un problema cercano. Pero se han encontrado grande tsunamis en la historia de México y han sucedido dos en época reciente en Indonesia y Japón que demuestran que pueden ser aún más dañinos en términos de pérdidas que los propios sismos. Sólo se conocen 100 años de historia sísmica instrumental, es decir, que se determinan la localización, la precisión y la magnitud del sismo. Los primeros instrumentos se instalaron en México en 1904, pero los fenómenos geológicos no se comportan en siglos, sino en millones de años y es una falsa premisa suponer que lo que hemos visto en apenas cien años es lo que va a suceder en el futuro. El doctor Suárez lleva a sus alumnos a conocer el Xitle y el Pe-
dregal de San Ángel y Ciudad Universitaria en la delegación Coyoacán, y les cuesta imaginar que esas lavas tienen apenas 1800 años, y que había culturas prehispánicas que fueron destruidas por la erupción. Con lo que se sabe del Valle de México en los últimos 100 años, nadie podría suponer que ocurriera una erupción volcánica en esta zona. Los fenómenos geológicos suceden en periodos mucho más extensos que los de la observación humana. Para extender hacia atrás este conocimiento, se pueden consultar registros históricos (archivos de informes eclesiásticos, civiles, crónicas de viajeros, cartas personales) y entender cómo se sintieron los sismos en algún momento y cuáles daños causaron. Pero esto sólo alcanza para extender el registro a unos 300 años. Otra manera es hallar y analizar una falla en la zona de subducción (no en la costa), para sismos que están en el interior del país. Luego se hace una zanja, con cuidado se limpian las paredes de la zanja y se obtiene un mapa de la misma. En una imagen de la falla de Acambay, a la mitad se ve una discontinuidad, una franja negra que cae y otra gris que es la cicatriz de los sismos. Un extracto corresponde al sismo de 1912, otro corresponde a un sismo previo y así se identifican varios. Luego se fechan mediante carbono 14. En Acambay en los últimos 11 mil años se fecharon tres sismos grandes, es decir, ese segmento de la falla se ha activado tres veces en los últimos 11 mil años.
Gracias a:
Intermediario de Reaseguro, S.A. DE C.V.
Por sumarse como patrocinador en la edición especial con motivo del
31 ANIVERSARIO DEL TERREMOTO DE LA CIUDAD DE MÉXICO Y apoyar la difusión de cultura aseguradora SEPTIEMBRE 2016 15 Revista Siniestro I SEPTIEMBRE 2016
ESPECIAL TERREMOTO
Expertos se reunieron a hablar del tema y exponen datos históricos que llevaron a hacer cambios en las construcciones. Una forma adicional es observar qué pasa en otras regiones del mundo para correlacionarlo con lo que sucede aquí. El sismo de Japón de 2011 fue una lección amarga porque en esa zona los japoneses sólo habían observado los últimos 100 años. Pero el temblor de 2011 conjugó la ruptura de muchas pequeñas fallas a lo largo de casi 600 km, lo cual provocó un gran sismo en toda la zona de subducción. ¿Cómo estimamos la magnitud máxima que debemos esperar de la brecha de Guerrero si pensamos que de ahí va a venir un sismo de la zona de subducción que va a afectar a la Ciudad de México? ¿Esta zona puede generar un sismo mayor a 8 grados cuyas aceleraciones y duración para la ciudad de México superen lo observado? El vacío sísmico o brecha sísmica de Guerrero es un segmento donde se sabe que han ocurrido sismos en el pasado y donde no han ocurrido sismos en los últimos 40 a 100 años. Esto es preocupante porque se sabe que ésta placa se mete por debajo del continente y lo hace de forma recurrente. Si se acumulan los desplazamientos de los sismos de 1957 y 1985, la falla continuaría hasta esa zona y generaría un sismo con una magnitud de 8.4 grados. En 1787 en la costa de Oaxaca hubo un sismo que afectó una zona muy grande, del cual no tenemos mediciones, sólo informes de efectos, el cual provocó el tsunami más grande que ha ocurrido en nuestro país (en la zona de Pinoteca Nacional penetró casi 6 kilómetros y llegó hasta Salina Cruz). Existen descripciones muy vívidas de vaqueros arrastrados junto con sus vacas por el tsunami.
Sismos más importantes en los últimos tiempos en nuestro país Lugar
Magnitud y fecha Descripción
San Cristóbal 7 (1875) de la Barranca
Evidencia de la falla cubierta por la presa Santa Rosa. Existen numerosos informes.
Morelia (sur) 7.5 (1858)
Muy documentado en su época.
Querétaro (norte) 6.1 (1887)
Aunque desconocido por muchos, fallecieron alrededor de 800 personas.
Una conclusión es que el peligro sísmico más inmediato no necesariamente provendría de la brecha de Guerrero. Una anécdota curiosa del sismo de 1985 es que alguien nos mostró el sismograma del sismógrafo de Tacubaya y marcaba que provenía del suroeste. Por eso dijeron Michoacán-Guerrero. Tenemos que aceptar como una realidad que el sismo podría ser mayor a 7.9. Por otro lado, los sismos en la faja volcánica representan una amenaza y una cantidad de pérdidas comparables o mayores a lo que observaríamos para un sismo generado en la costa, aunque sean menos frecuentes. Se sabe que los sismos en la faja volcánica suelen ser de magnitud 16
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mayor y parecen rebasar una magnitud de 7. Por esta razón, como se comprobó en los casos de 1920 y 1912, pueden causar daños importantes tanto de pérdidas de vidas como materiales. Por su parte, Raúl Izquierdo (UIA), un reconocido ingeniero con más de 2,600 proyectos diseñados y con una maestría en estructuras en la UNAM, recuerda que en 1980 hubo un congreso de la Sociedad Mexicana de Ingeniería Estructural y se mencionaron muchas cosas del “sismo de la IBERO” y entonces quiso saber más del tema. Mencionó dos citas: ”Quien no conoce su historia, está condenado a repetir sus errores”. ”Nadie aprendió las lecciones de ella”. Hay muchas cuestiones de la ingeniería que se relacionan con la historia y la sociología. Vemos dos edificios la Torre Latinoamericana y la Torre de Pemex que estaban antes del sismo del 85, siguen ahí y bajo mi punto de vista seguirán. El otro ejemplo es el edificio Nuevo León en el conjunto de Tlatelolco, son edificios parecidos pero éste era de los edificios intermedios. Existen fotos donde se ve que dos secciones colapsaron y una quedó en pie. Aquí hubo modificaciones para hacer locales comerciales en la planta baja, es decir, se modificó la parte estructural y se conocían los problemas del suelo y demás. “Podemos establecer que las causas de los problemas sísmicos severos pueden ser varias. Una es que hay falla en lo que establecen los reglamentos e incluso hay algunos en los que la palabra sismo no existe como en Ciudad del Carmen y Cancún. En San Luis Potosí hay un reglamento curioso que dice que a edificios de más de cuatro pisos tienen que hacerle un análisis sísmico y menos de eso, no lo requieren”. En el sismo del 85, que es el trago amargo, a las 7:19 una buena hora para los que estaban en tránsito, no habían llegado a trabajar o a la escuela, muy mala para los que se quedaron en sus departamentos, la hora podríamos decir que perdonó el aspecto del número de muertos. El Regis, los locales de costura, la mala aplicación de carga a los edificios que no tenían capacidad para ello. “Los datos son muy variables, los obtuvimos de diferentes fuentes pero no hay uno en consenso, con respecto al número de muertos el dato menor es de nueve mil y el dato mayor son como cuarenta mil y es una cuestión que la transparencia del gobierno y a todos los datos oficiales les reducen algo o mucho”. Encontramos todo un catálogo de errores, hay muchos problemas que se repiten históricamente por cuestión de los sismos y no sólo en México, por lo que hay algo que hacer. “Se pregunta mucha gente por qué se siguen haciendo edificios altos y si son o no más vulnerables que los edificios bajos, bueno resulta que los edificios altos tienen una respuesta sísmica mucho más favorable en comparación con edificios medianos. Cuando tenemos estos espectros un edificio alto que tenga 4 segundos va a tener una respuesta sísmica de 0.15 pero si pongo un edificio de los famosos 2 segundos va a tener una respuesta sísmica muy alta, entonces estamos retando al sismo para que nos pegue”. Los expertos concluyeron que es importante conocer la historia y trabajar en prevención, desde la construcción, hasta la toma de conciencia de los ciudadanos.
FIANZAS
La diferencia entre una póliza de Fianzas y una de Seguros Por: Saturnino CASTILLO México Claims and Risk Management, S.C. En este mes de septiembre se cumple un aniversario más del sismo que sacudió y causó destrozos en partes importantes de la Ciudad de México. Este acontecimiento unió a nuestro pueblo. Todos actuamos como un solo ser y en un plano de hermandad, demostrando la solidaridad que caracteriza a los mexicanos. En materia de Fianzas este tipo de acontecimientos (Sismos y/o Terremotos) no se encuentra cubierto. No hay en el mercado afianzador un producto que garantice este tipo de eventualidades. Pero estos sucesos pueden ser asegurados o cubiertos con pólizas de Seguros. Si se presenta un sismo de magnitud considerable este provoca daños estructurales a una edificación, pero si el inmueble se encuentra asegurado y su póliza indica
la cobertura de un Terremoto, la institución Aseguradora cubrirá a su asegurado los daños que presente el inmueble a consecuencia del siniestro. En materia de Fianzas, se garantizan obligaciones pactadas y ciertas, establecidas en un contrato principal. Por el contrario, en materia de seguros se garantizan hechos o sucesos inciertos o futuros, entre los cuales podemos encontrar “sismos o terremotos”. Por ello es indispensable no confundir cuándo debemos contratar una póliza de Fianza o un Seguro, cuando tratemos de cubrir estos sucesos. Supongamos que estamos construyendo un edificio y solicitamos al contratista que garantice las obligaciones que asumió en el contrato de obra que celebramos. Dicho contratista nos entregaría una póliza de Fianza en las que garantizaría el anticipo que le fue entregado para el inicio de los trabajos; otra que garantizaría el debido cumplimiento de
las obligaciones, es decir, la ejecución de los trabajos dentro de los plazos pactados en el contrato principal y la calidad de los materiales y productos que deberán de utilizar. Por último entregaría una póliza de fianza que cubra los vicios ocultos que pueda presentar la obra. Sin embargo, no podría obtener una fianza que respalde su incumplimiento por hechos atribuibles a un seísmo. Si se quieren cubrir otros aspectos de la obra, se tendrían que contratar pólizas de seguro, como un Seguro de Obra Civil. Este tipo de seguro de construcción puede cubrir cualquier daño que le ocurra al proyecto, siempre que el daño sea consecuencia directa de un evento accidental e imprevisible, como un sismo y/o un terremoto. Por las razones anteriores, es importante contar con la asesoría de un agente de Seguros y Fianzas confiable, quien podrá ofrecernos el mejor producto y que esté más acorde con nuestras necesidades.
GRACIAS A: Por su participación como patrocinador en Revista Siniestro en la edición especial con motivo del
31 ANIVERSARIO DEL TERREMOTO DE LA CIUDAD DE MÉXICO Y así contribuir en la difusión de la cultura del seguro.
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VIDA Y RETIRO
Tecnología
¿Y si sufre el secuestro de información está preparado? El perfil del ciberdelincuente ha evolucionado y la información financiera ya no es el único objetivo de un cibercriminal. Por: ROOT-CYBERSEC contacto@root-cybersec.com En la actualidad Internet se ha convertido en una herramienta fundamental para la comunicación a nivel mundial, el porcentaje de población con acceso a la red de redes aumenta día a día y es impresionante el volumen de datos que se comparten en ella. Mucha información está almacenada en un sistema de cómputo, desde servidores, laptops, tablets, hasta teléfonos celulares y éstos están conectados a la red. Si bien la naturaleza de Internet nos permite “estar” en diversos lugares sin necesidad de movernos de nuestro asiento y posibilita la comunicación a través de países y continentes, no existe una regulación eficaz para su uso. Por esta razón Internet se ha convertido en un paraíso para el cibercrimen. El perfil del ciberdelincuente ha evolucionado, hoy en día se concentra en obtener ganancias monetarias, lo cual logra a través del robo o secuestro de información, suplantación o robo de identidad (phishing), ingeniería social y otros tipos de ciberataques sofisticados. Cuando pensamos en robo de documentos, lo primero que buscamos proteger son los datos financieros, porque tenemos la idea que es lo único que nos afecta nuestra economía. Sin embargo la información financiera no es el único objetivo de un cibercriminal, como se ha demostrado con el malware Ransomware (software de secuestro). 18 SEPTIEMBRE 2016 I Revista Siniestro
Este malware se ejecuta en el sistema afectado y cifra toda la información que reside en el disco duro, sin afectar su funcionamiento. Es decir, sólo cifra los datos del usuario. Luego, para acceder a ellos, éste debe pagar un “rescate” en Bitcoins (BTC, divisa virtual o criptodivisa). Su valor es 1 BTC = 582 dólares o 10,872 pesos. Los programas maliciosos se propagan de varias maneras, al recibir correos, visitar sitios web infectados, dar clic en anuncios en redes sociales o explotar una vulnerabilidad en sistemas operativos o software mediante Exploit Kits, los cuales cuentan con una suite de códigos maliciosos que afectan diversas plataformas y su principal función es instalar ransomware en los equipos de las víctimas.
¿Pagar o no pagar el rescate?
Existen métodos para descifrar la información sin pagar el “rescate”, sin embargo no son 100% confiables y no se asegura recuperar toda la misma. Además, pagar el rescate fomenta el cibercrimen y no garantiza que el atacante devuelva el control de los datos afectados a la víctima. Lo más recomendable es aplicar medidas preventivas para poder seguir disfrutando de los beneficios de la tecnología.
Root-Cybersec sugiere lo siguiente: Mantener actualizados los sistemas operativos, navegadores y aplicaciones. Realizar respaldos periódicos de la información y probar que sean funcionales. Guardar los respaldos en diversos medios de almacenamiento electrónico extraíbles. Ser precavidos con los archivos adjuntos de correos electrónicos y verificar la dirección de origen. Es muy importante tomar medidas preventivas para evitar ser víctima del cibercrimen. Tomar conciencia en ciberseguridad es fundamental para evitar este tipo de amenazas que afectan su negocio, su empresa o su persona.
ACCIDENTES PERSONALES Y HOGAR
Por: Carlos ZAMUDIO SOSA México Claims and Risk Management, S.C. Contacto: carlos.zamudiososa@gmail.com Como conocemos, para suscribir riesgos catastróficos las Instituciones de Seguros en México requieren un convenio expreso para las coberturas de Terremoto y Erupción Volcánica, así como para la de Fenómenos Hidrometeorológicos. Esta edición de la revista trata el Endoso de Terremoto y Erupción Volcánica. Como se precisa en su propio nombre, lo amparable son las consecuencias de un sismo, en tanto que no hay definición expresa para definir los riesgos cubiertos bajo “Erupción Volcánica”, pero se refiere a la expulsión de lava, flujos y caídas de elementos piroclásticos, nube ardiente o caída de cenizas, por lo que los daños a indemnizar deben ser causados directamente por éstos fenómenos. Sin embargo en México no se precisa (como lo hacen otros países) que un peligro volcánico también incluye el fenómeno llamado “Lahar”, que se define como detritos rocosos movidos por agua, que fluyen rápidamente y provienen de las pendientes de los volcanes. Cuando provienen del derretimiento de los glaciares o la nieve, se denominan lahares primarios. Un ejemplo clásico fue el lahar generado durante la explosión eruptiva del volcán “Santa Elena”. Cuando los materiales volcánicos son arrastrados por lluvias extraordinarias (incluyendo las cenizas volcánicas en suspensión) son llamados lahares secundarios. Lo destacable es que, bajo la cobertura del restante riesgo extraordinario de “Fenómenos Hidrometeorológicos”, uno de los garantizados son las “Avalanchas de lodo” y en sus exclusiones particulares no precisan causa original, pues este aluvión de restos puede provenir de lluvias intensas e incluso del derretimiento súbito de glaciares. La única excluyente en este fenómeno es que los bienes asegurados no se encuentren “en zonas declaradas de alto riesgo por autoridades competentes”. Por consecuencia, en nuestro país la ocurrencia de un evento dañoso tipo lahar, aunque no se mencione por su nombre técnico, se ampararía de forma natural bajo la cobertura de Fenómenos Hidrometeorológicos, aunque la causa origen sea un evento eruptivo. Lo increíble es que no existe exclusión expresa
Fenómenos hidrometeorológicos
Lahares-cobertura de terremoto y erupción volcánica para este tipo de daño en ninguno de los dos Endosos. Es decir, estrictamente es posible reclamar este tipo de daños bajo cualquiera de las dos coberturas citadas y, en mi opinión, tratando de ser fiel a la naturaleza de la división hecha para tales tipos de seguros, en México sólo debe probarse que los detritos hayan sido arrastrados durante una erupción, o bien, o quitan la masa fluida sea de cenizas volcánicas, incluyendo las suspendidas durante un hecho eruptivo. Países como Ecuador no tienen complicación en amparar el lahar bajo “Erupción Volcánica” e incluso en fechas muy recientes se cerró la emisión
de nuevos contratos durante el periodo en el cual el volcán Cotopaxi estuvo activo. Es natural que haya oposición a interpretar que este evento pueda tener respaldo en dos coberturas muy diferentes entre sí, pero la imprecisión en los textos respectivos no es imputable al Asegurado, quien solo se adhiere a los propuestos estandarizados en las Aseguradoras. La única “ventaja” en nuestro país es que la frecuencia para este tipo de eventos se mide en decenas o incluso cientos de años para hechos de alta severidad y por tanto, es probable que no lleguemos a ser testigos de un reclamo de esta naturaleza, pero riesgo es riesgo.
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RESPONSABILIDAD CIVIL Y HOGAR
Ocasiona daños al edificio y a terceros
Incendio en una fábrica de calzado y daños colaterales Si el daño hubiera sido por otro tipo de fenómeno hidrometeorológico, ya sea por viento tempestuoso, inundación, el asegurado se habría visto obligado a participar en la pérdida, ya que la póliza especifica un deducible de 1% de la suma asegurada contratada, con un mínimo de 750 DSMGVDF, para este tipo de negocio. Durante la visita al cliente es importante cerciorarnos que el giro, los tipos de construcción y las medidas de seguridad del estable-
Por: Laura Edith ISLAS YÁÑEZ
El deducible fue del 0.0 por ciento y recibirá el 100% de lo reclamado previa comprobación de los daños. El cliente pagó $878.85 por su póliza anual.
José Luis Ramírez Aguilar, un agente de seguros en León, Gto., nos relata un siniestro ocurrido el 5 de junio en el edificio de su asegurado. El siniestro fue a causa de un cortocircuito en las instalaciones y provocó un incendio. Dañó el total de los contenidos y colapsó la estructura del edificio. También se ocasionaron daños a tres edificios vecinos en su estructura. El total de los montos reclamados es 100 por ciento de los contenidos, 1 millón de pesos por daños en el inmueble y 600 mil pesos por daños a terceros. Los deducibles pactados en esta póliza son de 0.00 (cero pesos), por lo que el asegurado recibirá el 100% de lo reclamado, previa comprobación de la propiedad de los contenidos y de los daños a terceros. Cada daño se pagará 20 SEPTIEMBRE 2016 I Revista Siniestro
con el presupuesto que le corresponde. Este debe estar avalado por un perito valuador acreditado.
cimiento sean los correctos. También se deben especificar los colindantes que afectan el riesgo, para tener la certeza de que la cotización es precisa. De lo contrario, podrían surgir problemas si se llega a presentar un siniestro.
Giro: Fábrica de productos químicos para el calzado (tintas, grasas, pigmentos)
SECCIONES ASEGURADAS Incendio y/o rayo, Edificio Extensión de cubierta Fenómenos hidrometeorológicos Incendio y/o rayo, Contenidos Extensión de cubierta Fenómenos hidrometeorológicos Actividades e Inmuebles (RC General) Robo de Mercancías Dinero y Valores Dinero y Valores en Despachadores repartidores y cobradores
SUMA ASEGURADA $1,800,000.00 $1,620,000.00 $800,000.00 $720,000.00 $2,000,000.00 $40,000.00 $20,000.00 $20,000.00
Revista Siniestro I SEPTIEMBRE 2016
SEPTIEMBRE 2016 I Revista Siniestro