Capacitacion Inmobiliaria Akunn SA DE CV

Invitación “Capacitación para Profesionales Inmobiliarios registrados en el Padrón de FONATUR” Temas FONATUR un Gran Destino para México Promoción, Publicidad y Campañas Programa de Profesionales Inmobiliarios Información para la Comercialización de Bienes Inmuebles Evaluación Crediticia Jueves 19 de Junio de 2014 9:00 hrs a 14:00 hrs Auditorio de FONATUR Planta Baja Tecoyotitla #100. Col. Florida. Del. Álvaro Obregón.

México, D.F. C.P. 01030 Indispensable confirmar a más tardar el 11 de Junio de 2014: arojo@fonatur.gob.mx y ncruzs@fonatur.gob.mx 50904336 y 50904381

“Capacitación para Profesionales Inmobiliarios registrados en el Padrón de FONATUR” Lugar: Día: Horario:

Auditorio de FONATUR Planta Baja.

Tecoyotitla #100. Col. Florida. Del. Álvaro Obregón. México, D.F. C.P. 01030 Jueves 19 de Junio de 2014.

9:00 hrs a 14:00 hrs.

Programa 9:00 hrs a 9:15 hrs

Lic. Héctor Antonio Novoa López. Director de Comercialización.

Bienvenida.

9:15 hrs a 10:00 hrs

Lic. José Manuel Romero Guevara Araiza. Subdirector de Ventas.

FONATUR un Gran Destino para México.

10:10 hrs a 11:00 hrs

Ing. José Armando García Triana Camil. Subdirector de Mercadotecnia.

Promoción, Publicidad y Campañas.

11:10 hrs a 12:00 hrs

Lic. Angela Rojo Medina. Gerente de Inventarios.

Programa de Profesionales Inmobiliarios.

12:10 hrs a 12:50 hrs

Lic. Angela Rojo Medina. Gerente de Inventarios.

Información para la Comercialización de Bienes Inmuebles.

13:00 hrs a 14:00 hrs

Lic. Enrique Acasuso Ortíz. Gerente de Seguimiento a Mecanismos Financieros.

Evaluación Crediticia.

14:00 hrs

Cierre.

Curso de Capacitación para Profesionales Inmobiliarios 2014 Indice

1. Lic. Héctor Antonio Novoa López. Director de Comercialización.

Bienvenida a. Política Nacional Turística

2. Lic. José Manuel Romero Guevara Araiza. Subdirector de Ventas.

FONATUR un Gran Destino para México. a. b. c. d.

Misión y Visión Antecedentes Beneficios Destinos  Cancún  Ixtapa  Huatulco  Loreto  Marina Cozumel  Nayarit  Sinaloa

Curso de Capacitación para Profesionales Inmobiliarios 2014

3. Ing. José Armando García Triana Camil. Subdirector de Mercadotecnia.

Promoción, Publicidad y Campañas.

4. Lic. Angela Rojo Medina. Gerente de Inventarios.

Programa de Profesionales Inmobiliarios. a) b) c) d) e) f) g) h) i) j) k) l) m) n)

Antecedentes Cobertura Contratación Condiciones del Servicio Monto de la Contratación Forma de Pago Procedimientos para la Comercialización Costo de la Investigación Crediticia Esquemas Especiales de Comercialización Tablas Amortización Requisitos básicos Requisitos complementarios Penalizaciones Forma de Trabajo

Curso de Capacitación para Profesionales Inmobiliarios 2014

5. Lic. Angela Rojo Medina. Gerente de Inventarios.

Información para la Comercialización de Bienes Inmuebles.  

Registro de Clientes Anexo I. Notarios Cancún

  

Anexo I. Notarios Huatulco Anexo I. Notarios Ixtapa Anexo I. Notarios Litibú



Anexo I. Notarios Los Cabos y Loreto



Anexo II. Pago a Plazos Persona Física

 

Anexo III. Pago a Plazos Persona Moral Anexo IV. Condiciones Especiales de Venta



Información para la Comercialización de Bienes Inmuebles con FONATUR

6. Lic. Enrique Acasuso Ortíz. Gerente de Seguimiento a Mecanismos Financieros.

Evaluación Crediticia.

7. Cierre

CAPACITACIÓN PARA PROFESIONALES INMOBILIARIOS REGISTRADOS EN EL PADRÓN DE FONATUR

Bienvenida

Lic. H茅ctor Antonio Novoa L贸pez Director de Comercializaci贸n

a) Política Nacional Turística • En febrero de 2013, el Presidente de la República, anunció la Política Nacional Turística del Gobierno de la República: “El Turismo es una gran oportunidad para impulsar el crecimiento económico del país, es un sector prioritario y estratégico para el desarrollo nacional”.

• La Política Nacional Turística, consta de cuatro dimensiones: A) Ordenamiento y Transformación Sectorial B) Innovación y Competitividad C) Fomento y Promoción D) Sustentabilidad y Beneficio Social

Política Nacional Turística

• FONATUR generará nuevos modelos de inversión con la firme convicción de ser un instrumento facilitador al inversionista nacional y extranjero.

• FONATUR seguirá vendiendo lotes estratégicos acompañados de modelos financieros y de negocios que permitan guiar al inversionista desde el inicio hasta la conclusión de su proyecto.

• En coordinación con SECTUR, se pretende consolidar a FONATUR como palanca de desarrollo nacional.

UN GRAN DESTINO PARA MÉXICO

SUBDIRECCIÓN DE VENTAS

FONATUR Contenido a. b. c. d.

Misión y Visión Antecedentes Beneficios Destinos • Cancún • Ixtapa • Huatulco • Loreto • Marina Cozumel • Nayarit • Sinaloa

a. Misión y Visión MISIÓN:

• Ser eje estratégico para el desarrollo de la inversión turística sustentable en México, contribuyendo a la mejora e igualdad social y a la competitividad del Sector Turístico.

VISIÓN: • Concretar proyectos de inversiones sustentables en el Sector Turístico, orientados a mejorar la calidad de vida de la población, a la generación de empleos y al pleno desarrollo de su personal en un ambiente libre de discriminación e igualdad entre hombres y mujeres.

b. Antecedentes • Entidad paraestatal creada en 1974, como Fideicomiso Público, de la Administración Pública Federal, sectorizada a la Secretaría de Turismo.

• Pionero del turismo planificado en México, creando destinos como:

Cancún e Ixtapa

Los Cabos y Loreto

Huatulco

Litibú

1974

1976

1984

2006

Costacapomo Playa Espíritu y Marina Cozumel 2007 2008

Antecedentes • FONATUR cuenta con unidades de negocio en los principales destinos del país, con la finalidad de ampliar la oferta turística disponible.

• • • • •

Campos de Golf Marinas Hoteles Paradores Parques ecológicos

• FONATUR fomenta la creación de nuevos proyectos turísticos aportando su experiencia a estados y municipios, así como a pequeñas y medianas empresas.

c. Beneficios  Marca con reconocimiento internacional  Plan Maestro

 Ubicación estratégica  Sustentabilidad económica, social y ambiental  Precios competitivos  Certeza jurídica  Infraestructura de primera calidad  Servicios a pie de lote  Programas de mantenimiento de alto nivel

d. Destinos • Los destinos desarrollados por FONATUR, reciben el nombre de Centros Integralmente Planeados (CIPs), ya que cumplen el objetivo de fomentar la actividad turística regional de manera ordenada, con respecto a la ecología de la zona y el desarrollo urbano local.

• Los Proyectos Turísticos Integrales (PTIs) tienen un periodo de planeación al mediano plazo y disponen de la infraestructura necesaria para impulsar el desarrollo regional.

• Los CIPs de FONATUR ocupan los primeros lugares en ranking de destinos de sol y playa de México y en su mayoría, cuentan con alta conectividad aérea, terrestre y marítima, nacional e internacional.

Destinos

Loreto

Sinaloa

Marina Cozumel

Los Cabos Nayarit

CancĂşn

Ixtapa

Huatulco

Cancún •Puerta de entrada al Caribe Mexicano.

•Principal destino de playa, receptor de turistas extranjeros.

•Ubicado al noreste de la península de Yucatán, en el Estado de Quintana Roo. •22 kms de Costa, con 9 playas públicas.

•25.5°C temperatura media anual con Clima cálido sub-húmedo con lluvias todo el año.

•Ocupación promedio del 50%

Cancún • Desarrollos: • Tajamar • Supermanzana VI • Capacidad para: • Vivienda • Equipamiento • Servicios • Comercio de alta calidad •Cuenta con atractivos como: • Laguna Nichupté • La Rambla • Ciclopista

Ixtapa •Localizado en el Estado de Guerrero, en la Costa del Pacífico.

•200 km al norte de Acapulco.

•A 7 horas de la Ciudad de México D.F ó 50 minutos en avión.

•26 km de costa tropical montañosa.

•Temperatura media de 27.5°C y sol brillante 340 días del año.

•Ocupación promedio del 70%

Ixtapa

•Desarrollos: • Lomas de las Garzas • Residencial Campo de Golf (1ª, 2ª, 3ª y 4ª Sección) • Contramar •Atractivos Turísticos: • Una Marina • Dos Campos de Golf

Huatulco • 277 kms al sur del Estado de Oaxaca.

• A 763 kms de la Cd. De México ó 1hr 20 mins en avión.

• Certificado Earth Check ¨Gold¨ en 2010.

• 35 kms de costa, 9 bahías y 36 playas.

• 28 °C y cielo despejado casi todo el año.

• 100% de ocupación en temporada alta y 50% de ocupación durante el resto del año.

Huatulco

• Desarrollos: • Sector N • Sector O • Sector H • Mirador Chahué

•Cuenta con atractivos como: •Parque eco-arqueológico Copalita •Campo de Golf Tangolunda •Marina

Loreto • Ubicado en el centro de la Península de Baja California, bañado por el Mar de Cortés.

• Superficie total de 9,915 has.

• A 1,873 kms de la Cd. De México ó a 2 hrs 18 mins en avión.

• 24°C de temperatura media anual con clima húmedo.

• Centro urbano con rico legado históricocultural de 743 ha, fundado hace más de 300 años.

Loreto • Desarrollos: • Supermanzana I • Supermanzana IA • Supermanzana VI •Cuenta con atractivos como: • Loreto Bay • Malecón turístico • Puerto Escondido • Zona de Ranchos • Campos de Golf • Zona náutica

Marina Cozumel • Ubicado en Quintana Roo, a 19 km de la costa.

• Superficie total de 43.75 ha.

• Frente de mar de 1 km (870 m).

• 1,284 km de distancia entre la Ciudad de México y Cozumel ó 2 hr 5 min en avión.

• Frente a uno de los arrecifes más bellos del mundo.

• Clima cálido húmedo, temperatura promedio 27°C.

• Capacidad para 327 embarcaciones

Dirigido al mejoramiento de la imagen turística de la Isla 1,622 unidades de alojamiento Elementos estratégicos: Marina turística y Parque ecológico  Zona hotelera con vistas a la marina Espacio público integrado al entorno Atractivos naturales como el cenote “El Aerolito”

Playa Espíritu • Ubicado en Escuinapa, Sinaloa.

• Superficie total de 2,381 ha.

• Frente de Playa 12 km.

• Temperatura promedio 26°C. • Ecoturismo, atractivos culturales, y atractivos turísticos.

• Conectividad: • Aérea: vuelos a Mazatlán y Teacapán • Terrestre: Autopista México–Nogales y Mazatlán–Durango y del Pacífico Villa Unión-Tepic • Vía marítima: Puerto de Mazatlán y 8 marinas cercanas

Costa Capomo • Ubicado en Compostela, Nayarit.

• 115 km al norte de Puerto Vallarta (90 min).

• 69 km al norte de Punta Mita (50 min).

• Superficie total de 255 ha.

• Superficie vendible: 151 ha.

• Frente de playa: 6.94 km.

• Ancho de playa: 100 m.

Costa Capomo • Vistas panorámicas de 180°. Al mar, zona de cantiles y estero.

• Conectividad: • Aérea: Tepic (90 km) y Puerto Vallarta (69 km) • Terrestre: Ciudad de México-Guadalajara-Puerto Vallarta, Puerto Vallarta-Compostela; Nogales-Mazatlán-Vallarta; Juárez-Mazatlán-Puerto Vallarta y Nuevo LaredoMonterrey-Mazatlán-Puerto Vallarta • Vía marítima: 4 marinas cercanas

• Primera Fase: Boca de Becerros.

PROGRAMA DE PROFESIONALES INMOBILIARIOS 2014 GERENCIA DE INVENTARIOS

Programa de Profesionales Inmobiliarios Contenido a) Antecedentes b) Cobertura c) Contratación d) Condiciones del Servicio e) Monto de la Contratación f) Forma de Pago g) Procedimientos para la Comercialización h) Costo de la Investigación Crediticia i) Esquemas Especiales de Comercialización j) Tablas Amortización k) Requisitos básicos l) Requisitos complementarios m) Penalizaciones n) Forma de Trabajo

a) Antecedentes del Programa de Profesionales Inmobiliarios Se reactiva el Programa de Profesionales Inmobiliarios, derivado de la crisis inmobiliaria y sanitaria.

Por acuerdo del Comité Técnico, se autoriza la comisión del 6% del monto de venta total.

Se designa partida PI´s solo comercializan 34801 ¨Comisiones lotes No Estratégicos por Ventas¨ de $5 mdp

Operación para fortalecimiento de ventas de FONATUR

69 PI´s Meta de $549 mdp

Inicio 2003

2007

2004

2005

Ingresos equivalentes al 49.16% de las ventas totales ($1,197 mdp)

2006

2009

2008

Suspención del Programa

2011

2010

2014

2012

2013

Excepción a la licitación Contratación de PIs en la Ley de Adquisiciones, pública nacional, y Arrendamientos y contratación de PI´s mediante adjudicación Servicios de FONATUR directa Artículos 42 y 43 de la Ley General de Turismo. ¨

b) Cobertura

c) Contratación

• Vigencia del Contrato • A partir de formalización de los contratos

• Del 13 de mayo de 2014 al 31 de diciembre de 2014 • Procedimiento de Contratación • Por excepción a la Licitación Pública • Mediante procedimiento de Adjudicación Directa.

d) Condiciones del Servicio • Comercialización de inmuebles propiedad de FONATUR

• Inmuebles clasificados como “NO Estratégicos” • SI Esquemas Especiales de Comercialización • NO Hotelero

• NO Colindancia con zona federal marítimo-terrestre • NO lotes con plazos de construcción • Mixto Comercial MENOR a 1 hectárea (10,000 m2) • Inmuebles con avalúo vigente y disponibles a la venta

e) Monto de la Contratación

• Se pagará una comisión por cada operación exitosa que realicen los Profesionales Inmobiliarios • Las comisiones se cubrirán con los recursos que la entidad tenga asignados en la partida 34801 denominada “Comisiones por Ventas” en el ejercicio fiscal correspondiente • La partida presupuestal 34801 en 2014 asciende a $5,000,000.00 millones de pesos.

f) Forma de Pago • Comisión por venta del 6% (IVA incluido) sobre el monto total de la operación • Pago mediante transferencia bancaria a la cuenta indicada • Veinte días naturales siguientes, contados a partir de la formalización de la venta y previa presentación de la factura correspondiente por parte del Profesional Inmobiliario Acorde a las Políticas de Comercialización vigentes, la formalización de la operación se da cuando el adquirente ha liquidado el importe total de la operación o el equivalente al enganche, según corresponda el esquema de venta.

g) Procedimientos para la Comercialización 1. Inmuebles puestos a disponibilidad por primera vez

 De nueva incorporación al inventario de disponibilidad  Publicados en diarios oficiales y página web de FONATUR www.fonatur.Gob.mx  Ofertados vía Concurso, en fechas específicas  Una vez cerrado o declarado desierto el concurso, los inmuebles remanentes involucrados podrán comercializarse directamente al primer interesado que exhiba el 5% de Garantía de Seriedad.

g) Procedimientos para la Comercialización

2. Inmuebles ya publicados, disponibles en el inventario permanente  http://www.fonatur.gob.mx/es/terrenos/index.asp?modsec=01-TERR  Asignado al primer interesado que presente su Carta Postura y/o Oferta Unilateral acompañada de cheque certificado o de caja por importe equivalente al 5% del valor de venta, como Depósito de Garantía de Seriedad.  Entrega de documentación básica y el paquete de información firmado.  Operaciones a plazos, estarán sujetas a la autorización de la Evaluación Crediticia, la cual tiene un costo no reembolsable.

h) Costo de la Investigación Crediticia  Personas Morales:  109 salarios mínimos generales diarios para el D.F. más I.V.A.  $8,508.15 pesos mexicanos  Personas Físicas:  47 salarios mínimos generales diarios para el D.F. más I.V.A.  $3,668.65 pesos mexicanos

i) Esquemas Especiales de Comercializaci贸n

TIIE (28 d铆as) + 2.25 p.p.

j) Tablas de Amortización Desarrollo:

HUATULCO

Manzana:

9

Sección:

N

Lote:

1

Uso de suelo

UNIFAMILIAR

Superficie (m2):

Esquema de pago: Precio/m2: Precio Lista 5%Deposito de Garantía Enganche

30.00% Formalización

70.00%Saldo total

$ $

1,383.00 696,119.22

$

34,805.96

$

16/06/2014

503.34Vigencia del Avalúo

TIIE

Plazos 30% enganche diferido

Fecha:

2.25%

Diferimiento del Enganche Periodo 1 (meses)

Saldo

208,835.77

Periodo (años)

8

Mensualidades

96

TIIE

0.00%

TIIE

2.25%

$

174,029.81

Spread

0.00%

Spread

4.00%

$

487,283.45

Tasa

0.00%

Tasa

6.25%

Capacidad de pago Monto pago mensual $

5,075.87 Capacidad Requerida

$

5,837.25

ENGANCHE

Saldo Inicial

Pago

1

$

174,029.81

Total Enganche

Pago a Enganche $

174,029.81

$

174,029.81

Tasa Interés 0.00%

Pago Mensual Enganche

Intereses

$

-

$

174,029.81

$

-

$

174,029.81

Saldo Final $

Fecha

-

jul, 2014

SALDO INSOLUTO Saldo Inicial

Pago

Pago a Capital

Tasa Interés

Pago Mensual

Intereses

Saldo Final

Fecha

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11

$ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $

487,283.45 482,207.58 477,131.72 472,055.85 466,979.98 461,904.11 456,828.24 451,752.37 446,676.50 441,600.63 436,524.76

$ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $

5,075.87 5,075.87 5,075.87 5,075.87 5,075.87 5,075.87 5,075.87 5,075.87 5,075.87 5,075.87 5,075.87

6.25% 6.25% 6.25% 6.25% 6.25% 6.25% 6.25% 6.25% 6.25% 6.25% 6.25%

$ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $

2,537.93 2,511.50 2,485.06 2,458.62 2,432.19 2,405.75 2,379.31 2,352.88 2,326.44 2,300.00 2,273.57

$ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $

7,613.80 7,587.37 7,560.93 7,534.49 7,508.06 7,481.62 7,455.18 7,428.75 7,402.31 7,375.87 7,349.44

$ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $

482,207.58 477,131.72 472,055.85 466,979.98 461,904.11 456,828.24 451,752.37 446,676.50 441,600.63 436,524.76 431,448.89

ago, 2014 sep, 2014 oct, 2014 nov, 2014 dic, 2014 ene, 2015 feb, 2015 mar, 2015 abr, 2015 may, 2015 jun, 2015

12

$

431,448.89

$

5,075.87

6.25%

$

2,247.13

$

7,323.00

$

426,373.02

jul, 2015

k) Requisitos Básicos • Necesario para generación de Carta Postura y/o Oferta Unilateral de Compra, sujetas a autorización de FONATUR.

• 5% de Depósito de Garantía de Seriedad.

• Copias simples de documentos (con originales para su cotejo).

Persona Física

Persona Moral

l) Requisitos Complementarios. Pago a Plazos.

• Plazo máximo de 10 días hábiles, a partir de fecha de emisión de Carta Postura y/o Oferta Unilateral de Compra, sujetas a autorización de FONATUR. • Indispensable para continuar con el Procedimiento de Evaluación de su Carta Postura y/o Oferta Unilateral de Compra, sujetas a Autorización de FONATUR.

Requisitos Complementarios. Pago a Plazos.

Persona FĂ­sica

Persona Moral

m) Penalizaciones

n) Forma de Trabajo

Marca

Marco Normativo

Inventario Grรกfico

Cobertura

Capacitaciรณn

Redes de Venta

Anexos Registro de Clientes Participaciรณn Conjunta

Retroalimentaciรณn

Servicio Estandarizado

Mktg

Atenciรณn Personalizada en Sitio

I.

Evaluación de Solicitudes     

Consideraciones Generales Flujo de la información Análisis de Antecedentes Crediticios (Buró de Crédito) Requisitos de los comprobantes de ingresos Análisis de la Capacidad de Pago

II. Principales causas de rechazo

Consideraciones Generales

¿Quienes son los compradores?

I.

PERSONAS FÍSICAS

Hombres y mujeres en edad permitida para solicitar un crédito (18 a 65 años) que obtienen ingresos por conceptos como: • Sueldos.

• Honorarios.

• Arrendamiento de inmuebles.

• Dividendos.

• Después de los 65 años deberá presentar fianza por el valor de la operación y mantenerla vigente durante el plazo del crédito

II. PERSONAS FÍSICAS CON ACTIVIDAD EMPRESARIAL: •

Persona que se dedica al comercio, industria, agricultura, ganadería, pesca ó selvicultura; dándose de alta ante la S.H.C.P.

Consideraciones Generales

III.

PERSONAS MORALES

Son entidades con personalidad económica y jurídica propia, con capacidad económica para hacer negocios (sociedades, asociaciones, sociedades civiles, etc.) como: • Constructoras y comercializadoras de inmuebles • Fabricación y venta de cualquier tipo de artículos.

• Empresas de asesorías y servicios profesionales.

• Comercio en general, etc.

Consideraciones Generales 1/

¿QUIENES NO SON SUJETOS DE CRÉDITO? I. Sindicatos, II. Partidos Políticos, III. No podrán ser elegibles aquellos inversionistas o solicitantes con mal historial crediticio y/o legal con FONATUR IV. La Ley de Inversión Extranjera señala cómo los extranjeros pueden adquirir derechos sobre terrenos en México.

Consideraciones Generales ¿CUANDO SOLICITAMOS UN OBLIGADO SOLIDARIO? Cuando no se cuenta con suficiente cobertura de la deuda, se podrán sumar los ingresos de otras personas, siempre y cuando se constituyan como OBLIGADOS SOLIDARIOS:    

Matrimonios Familiares Amigos Empresas

En cualquiera de sus modalidades, todas las personas físicas y morales que se constituyan como Obligados Solidarios, deberán proporcionar TODA la documentación como si fueran acreditados (comprobantes de ingresos, cuestionario de gastos, declaraciones de impuestos, etc.)

FLUJO DE LA INFORMACIÓN Recepción en la Documentación (Subdirección de Mecanismos Financieros)

Pre-Análisis e Integración expediente

Se solicita información complementaria Se recomienda al Área de Comercialización para su autorización

Elementos completos para la evaluación financiera y conducta crediticia

NO

SI Se evalúa la conducta Crediticia: 1.

Consulta al Buró de Crédito o en su caso, 2.

Confirmación telefónica de referencias bancarias y comerciales.

Copia al director del CIP

SI Cuenta con recursos financieros suficientes

NO

Se declina indicando la causa

Se indica resultado del análisis y en su caso , se ofrece alguna alternativa.

Se realiza la evaluación financiera correspondiente

SI

Resultados positivos.

NO

Evaluación

¿QUÉ SE ANALIZA?

1.

Conducta de Crédito

2.

Capacidad de Pago

Evaluación A través de:

 Buró de Crédito  Cartas de referencias bancarias y comerciales.

 Ingresos comprobables al 100%. Los ingresos manifestados que no tengan comprobantes, NO se toman en cuenta.  Gastos, según lo indicado en el cuestionario y sensibilizados. El remanente debe cubrir la mensualidad con un aforo de al menos 1.15 a 1.0 .

Documentación para la obtención de los antecedentes crediticios

 CARTA DE AUTORIZACIÓN PARA SOLICITAR  CARTA DE AUTORIZACIÓN PARA SOLICITAR REPORTES DE CRÉDITO CON FIRMA REPORTES DE CRÉDITO CON FIRMA AUTÓGRAFA DEL INTERESADO. AUTÓGRAFA DEL REPRESENTANTE LEGAL. DEBIDAMENTE REQUISITADA Y DEBERÁ DEBIDAMENTE REQUISITADA Y DEBERÁ COTEJARSE QUE LA FIRMA SEA IGUAL A LA COTEJARSE QUE LA FIRMA SEA IGUAL A LA IDENTIFICACIÓN. IDENTIFICACIÓN.  COPIA DE IDENTIFICACIÓN OFICIAL (CREDENCIAL DE ELECTOR O PASAPORTE  COPIA DE IDENTIFICACIÓN OFICIAL (CREVIGENTE) DEL REPRESENTANTE. DENCIAL DE ELECTOR O PASAPORTE VIGENTE).  COPIA DE LOS PODERES DEL REPRESENTANTE DE LA EMPRESA.  CARTAS DE REFERENCIAS BANCARIAS Y  COPIA DEL ACTA CONSTITUTIVA. COMERCIALES.  CARTAS DE REFERENCIAS BANCARIAS (1) Y COMERCIALES (1)

Carta de autorización para solicitar reporte de crédito

o La carta de autorización debe ser completamente llenada a máquina o Cuando se tenga referencia bancaria, anotar los datos correspondientes o Cuando se trate de persona Moral, la carta de autorización deberá ser firmada por el representante legal, el cual debe estar debidamente facultado ante notario público, ya sea dentro de la misma acta de constitución de la sociedad o en poder expreso o Este documento en original se manda a Buró de Crédito, en apego al Secreto bancario, que debemos de observar.

El principal criterio de elegibilidad, para determinar la Conducta Crediticia (Personas Físicas y Morales), es el BURÓ DE CRÉDITO

Determina si la conducta crediticia del cliente es Positiva o Negativa Positiva: Si durante los últimos 12 meses no reporta atrasos en los pagos de sus créditos Negativa: Si presenta la situación anterior, claves de prevención quitas, quebrantos, etc. así como cualquier atraso en operaciones anteriores con FONATUR. La conducta crediticia pre existente con FONATUR, deberá ser verificada por el área de ventas y anexar el antecedente .

Membrete

Requisitos de las cartas de referencias bancarias y comerciales

DEPORTES XXXXXXXX , S.A.

México, D.F. a 18 de Septiembre del 20XX.

1. Fecha reciente.

2. Nombre completo.

FONDO NACIONAL DE FOMENTO AL TURISMO A quien corresponda:

3. Experiencia.

4. Nombre y puesto de quien la suscribe.

Por medio de la presente hago constar que el SR. EDUARDO MARTINEZ HERNÁNDEZ, es cliente nuestro desde hace 9 años y cuenta con una línea de crédito revolvente de $20,000.00 mediante la cual le financiamos uniformes escolares y zapatos deportivos,pagando siempre puntualmente.

Sin más por el momento y Ustedes.

para cualquier aclaraci ón al respecto, quedo de

5. Con membrete.

Atentamente

6. Dirección y teléfono.

SR. ELIAS CALDERÓN PARRA Gerente de Crédito y Cobranzas Av. 11 de Agosto de 1859, lote 1314, C ol Cotina C.P. 09310 COYOACÁN, D.F. Teléfono (Lada 55) 56 94 58 21

Información para determinar la capacidad de pago

 CUESTIONARIO DEBIDAMENTE REQUISITADO  Se valida que todas las cifras anotadas en el cuestionario estén conforme a los comprobantes proporcionados.  En caso de contar con adeudos, indicar el saldo a la fecha de la solicitud, plazo restante, tasa de interés, el monto y periodicidad de los pagos, etc. Dichos saldos se confirman con el reporte del Buró de Crédito y en caso de encontrar mayores adeudos, se incluyen en la evaluación aún y cuando no los haya manifestado el solicitante del financiamiento.  Se sensibilizan los datos conforme a la actividad y monto de ingresos del interesado.

Los gastos deben ser Ăşnicamente personales, o en su caso indicar si se incluyen en las deducciones de su actividad.

Consideraciones Para Revisar Los Comprobantes De Ingresos Para Personas Físicas Dependiendo del documento presentado, se tiene un tratamiento de análisis diferente: Requisitos fiscales de las facturas, recibos de nómina, honorarios, arrendamientos ó por percepción de dividendos (De acuerdo a lo establecido en los artículos 29 y 29-A del Código Fiscal de la Federación)

Recibos de Sueldos y Salarios (de los últimos 3 meses)(Con requisitos fiscales Vigentes) Comprobar que tengan membrete y/o sello de la empresa Identificar por que conceptos son las deducciones. Disminuir las deducciones a los ingresos brutos, para obtener los ingresos netos.

Carta Constancia de Ingresos emitida por contador con cédula (se debe anexar copia). Verificar que sea en hoja membretada y que contenga los datos (dirección y teléfono) ya sea de un despacho de contadores, de un contador independiente o de una empresa en particular. Se confirmará la procedencia de dicha carta vía telefónica. Verificar que la firma y número correspondan a la copia de su cédula profesional. Debe indicar; ingresos netos, conceptos, antigüedad, cargo, etc.

Consideraciones…

Declaración anual o Constancia de Retención de Impuestos por Sueldos y Salarios Constancia de Retenciones por Salarios y Conceptos Asimilados con firma del retenedor o representante legal y sello de la empresa. Copia de la declaración debidamente sellada por la oficina receptora, en caso de haberse presentado por Internet, deberán anexarse un estado de ingresos y egresos que incluya el importe del Impuesto Sobre la Renta pagado.

Contrato de Arrendamiento Comparar la firma del arrendador y arrendatario con la identificación oficial. Verificar la fecha de vencimiento, en caso de que esta sea menor a la del plazo del crédito, justificar el plazo restante. Determinar la renta mensual que se cobra.

Que se evidencie dentro del contrato que el inversionista es el propietario del inmueble rentado, en caso contrario, no se considerará la renta como ingreso propio. (anexar titulo de propiedad a nombre del cliente u obligado solidario) Recibos de Arrendamiento (de los últimos 3 meses) Verificar que contengan las disposiciones del Código Fiscal de la Federación. Que se encuentren firmados por los involucrados. Determinar el monto neto que percibe. IFE del arrendatario

Consideraciones…

Requisitos de la carta constancia de ingresos 1. Fecha reciente.

2. Nombre completo.

3. Antigüedad, vigencia del contrato laboral y puesto.

4. Nombre y puesto de quien la suscribe.

5. Con membrete del despacho contable.

6. Dirección y teléfono.

Consideraciones…

Recibos de Honorarios (de los últimos 3 meses) Verificar que contengan las disposiciones del Código Fiscal de la Federación Determinar la periodicidad de dicho ingreso. Identificar el monto percibido. En su caso, copia del contrato de servicios.

Declaración de Impuestos de los dos últimos ejercicios completos y parciales realizadas en el presente año Verificar el nombre y el RFC. Determinar si es una declaración Normal (anual) o Parcial. Ubicar el registro total de ingresos. Identificar que conceptos compone el total de ingresos, los cuales pueden ser por: * Sueldos y salarios,* Honorarios * Arrendamiento * Dividendos * Actividad Empresarial Para Personas con Actividad Empresarial: * Se cotejará que los ingresos registrados en la declaración de impuestos coincida con el estado de resultados histórico.

REQUISITOS FISCALES de las facturas, recibos de honorarios, nómina y arrendamientos  Nombre, denominación ó razón social  Domicilio fiscal  R.F.C. y cédula fiscal  Folio fiscal  Lugar y fecha de expedición  R.F.C. de la persona a favor de quien se expida  Cantidad ó descripción del servicio que ampare  Valor unitario consignado en número e importe total, monto de impuestos Código digital ELEMENTOS PARA VERIFICAR LA FACTURA EN EL PORTAL DEL SAT  Folio fiscal RFC del emisor RFC de la persona a favor de quien se expide

Verificaci贸n de folios en el aviso de recepci贸n y acuse de recibo de la declaraci贸n fiscal

Capacidad de Pago (Personas FĂ­sicas)

Ingresos – Egresos = Capacidad de Pago= 1.15 a 1.0 veces

Capacidad de Pago (Personas Físicas)

Se captura toda la información en un modelo de evaluación, en el cual los datos se sensibilizan de acuerdo a parámetros.

CONCEPTO Alimentos: Vestido: Impuestos: Prediales: Tenencias: Luz y agua: Teléfono: Tarjetas de crédito: Hipotecas y/o rentas: Servicio doméstico: Atención médica: Mantenimiento vehicular: Diversión y vacaciones: Colegiaturas: Otros: Otros (pensión alimenticia) TOTAL EGRESOS

VII.- ANÁLISIS DE GASTOS ANUALES PERSONALES SEGÚN CUESTIONARIO 24,000 7% 6% 15,000 4% 4% 0 0% 0% 8,000 2% 3% 0 0% 0% 3,500 1% 1% 6,000 2% 2% 144,000 39% 36% 0 0% 0% 7,500 2% 2% 12,000 3% 3% 20,000 5% 5% 30,000 8% 7% 60,000 16% 21% 0 0% 0% 36,000 10% 10% 366,000 100% 100%

SEGUN ANALISIS 24,000 15,000 0 11,250 0 3,500 9,468 144,000 0 7,500 12,000 20,000 30,000 84,599 0 41,923 403,240

INGRESOS ANUALES: INGRESOS MENSUALES:

516,000 43,000

497,527 41,461

DISPONIBILIDAD ANUAL: DISPONIBILIDAD MENSUAL:

150,000 12,500

94,287 7,857

PRIMER PAGO DEL CREDITO: PAGO PROMEDIO MENSUAL: INGRESOS MENSUALES / 1ER. PAGO DEL CREDITO = DISPONIBILIDAD MENSUAL / 1ER. PAGO DEL CREDITO =

6,845 6,007 6.06 1.15

PRIMER PAGO PROMEDIO ANUAL: PROMEDIO MENSUAL:

Adquirente: $66

2.5 a 3.0

Lote 7

MESRAJE GONZALEZ CARLOS Supermanzana Localización Sector "O" Huatulco, Oax.

Manzana 14

Monto de la operación Enganche Saldo a: Tasa de Interés =

Tasa TIIE +

6.63%

$7,760

5% $5,800 0.03 $3,000

560,835.00 252,375.75 308,459.25

45% 5 año(s)

1.75%

(pesos) MES SALDO INICIAL

INTERÉS

1 308,459.25 2 303,318.26 3 298,177.28 4 293,036.29 5 287,895.30 6 282,754.31 7 277,613.33 8 272,472.34 9 267,331.35 10 262,190.36 11 257,049.38 12 251,908.39 TOTAL (AÑO 1):

1,704.24 1,675.83 1,647.43 1,619.03 1,590.62 1,562.22 1,533.81 1,505.41 1,477.01 1,448.60 1,420.20 1,391.79 18,576.19

6,845.22 72,087.70 6,007.31

AMORTIZACIÓN 5,140.99 5,140.99 5,140.99 5,140.99 5,140.99 5,140.99 5,140.99 5,140.99 5,140.99 5,140.99 5,140.99 5,140.99 61,691.85

PAGO 6,845.22 6,816.82 6,788.42 6,760.01 6,731.61 6,703.21 6,674.80 6,646.40 6,617.99 6,589.59 6,561.19 6,532.78 80,268.04

SALDO FINAL 303,318.26 298,177.28 293,036.29 287,895.30 282,754.31 277,613.33 272,472.34 267,331.35 262,190.36 257,049.38 251,908.39 246,767.40

CONSIDERACIONES PARA DETERMINAR LA CAPACIDAD DE PAGO Personas Morales Y Físicas Con Actividad Empresarial Empresas con más de DOS años en operación (con menos de 2 años, se consideran empresas de nueva creación): 

 

Estados financieros de los últimos Dos ejercicios (auditados en su caso) e internos con antigüedad no mayor a 3 meses (firmados por el representante legal y/o contador general) con relaciones analíticas.

Declaraciones de impuestos de los Dos últimos ejercicios y parciales del año en curso.

Estados financieros proforma por el período del crédito solicitado.  Premisas de elaboración (contratos que sustenten sus proyecciones, datos de mercado como precios, velocidad de ventas, etc.).  Balances generales.  Estados de resultados desglosados con cuentas analíticas .  Flujos de efectivo.  En caso de contar con otros pasivos, indicar el saldo a la fecha de la solicitud, plazo restante, tasa de interés, etc.

Empresas de Nueva Creación: 

Se analizará a los principales accionistas, como personas físicas ó con actividad empresarial, recabándose toda la información correspondiente y tendrán que firmar como OBLIGADOS SOLIDARIOS de la operación o en su caso presentar a un tercero.

Capacidad de Pago (Personas Morales y Físicas con actividad empresarial) Para determinar la capacidad de pago que tienen las Personas Morales ó Físicas con actividad empresarial se sensibiliza la información conforme al comportamiento histórico (Estados Financieros Auditados, declaraciones fiscales) y contratos ó pedidos formalizados, mediante...

Flujo de Efectivo Proforma (pesos)

Capacidad de Pago (Personas Morales y Físicas con actividad empresarial) Análisis Financiero Revisar que los estados financieros estén debidamente firmados por el contador o representante legal de la empresa. Vaciar la información financiera para llevar a cabo su análisis y observar las tendencias y variaciones de los datos históricos como en los proyectados: En el Balance General identificar: Que cuentas principalmente integran el Activo, Pasivo y Capital. Origen del pasivo. Ubicar en la cuenta de capital si hay pérdidas o ganancias de ejercicios anteriores.

En el Estado de Resultados identificar: Cual es la fuente de ingresos, determinar incrementos ó decrementos históricos (se requiere comprobar con la base de cálculo). Determinar que los costos y gastos de operación se encuentren dentro de los niveles históricos que ha registrado la empresa. Identificar si tuvo utilidad o pérdidas.

En el Flujo de Efectivo identificar:

Si existió alguna otra fuente de ingresos diferente de la operación normal de la empresa, como financiamientos o aportaciones de capital, etc. Si se incluyen pagos de otros pasivos, inversiones en activo, etc.

PRINCIPALES CAUSAS DE RECHAZO

1-. Capacidad de pago insuficiente.

2-. No se presenta la informaci贸n complementaria.

3-. Bur贸 de cr茅dito con antecedentes negativos.

4-. Informaci贸n financiera inconsistente.

PRINCIPALES PROBLEMAS EN LA DOCUMENTACIÓN  Información inconsistente, declaran gastos que no alcanzan a cubrir con los ingresos comprobables.  Reportan mayores ingresos a los que comprueban (rentas, honorarios, dividendos, etc.).  Debido a que la fuente de pago son los ingresos de la persona solicitante, se deben registrar únicamente los gastos propios; sin embargo, las personas casadas no separan sus gastos de los de su cónyuge, resultando que no tienen capacidad financiera y no quieren crédito mancomunado.  Llenado incompleto.

 Vencidos y sin firmar.  El solicitante no es el propietario del inmueble.  No cubren el periodo del crédito solicitado

Junio, 2014