Boletín Mensual Volumen 1 | Numero 3 | Año 2014
Estimado Lector(a) La Confianza y el Respaldo que nos brindan para la creación de este Boletín Mensual es el motor que nos impulsa a continuar difundiendo información de interés que pueda ayudarlos a Procurar y Generar Patrimonio que es necesario para el Desarrollo de sus Familias. En este el 3er Boletín Mensual de AG asesores, les traemos (en adición) el “Resumen no. 5 de Afores en México”, el cual de ahora en adelanta conformara parte de los Boletines Mensuales. Adicionalmente a este Resumen, expondremos acerca de las Opciones de Pensión para el Retiro Laboral. Esto será un inicio de información para crear un plan que las personas debemos de tener para Garantizar dentro de lo posible contar con un Patrimonio para una importante etapa de nuestras vidas: El Retiro Laboral. Estamos a sus órdenes con la mejor de las intenciones de procurar el bienestar económico de sus familias. Excelente mes de octubre.
Rodrigo Aguirre Gómez Asesor Financiero Patrimonial www.AGasesores.com.mx RodrigoAG@AGasesores.com.mx rodrigoaguirreg@gmail.com
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INDICE El Retiro Laboral: ¿De dónde obtendré un ingreso económico al Retirarme o Jubilarme? Página 3
¿En Qué Debo Fijarme Para Elegir Mi Afore? Resumen de Afores en México de Enero a Agosto de 2014 Página 5
SIEFORES BASICAS Indicador de Rendimiento Neto Página 6 Rendimiento Neto Mensual Anualizado 2014: Enero – Agosto 2014 Página 7
Nuestros Servicios en Pensiones y Retiro en Página 9
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El Retiro Laboral: ¿De dónde obtendré un ingreso económico al Retirarme o Jubilarme? El tema de las Leyes de Pensión en Mexico puede por un lado parecer sencillo, pero al entrar en detalles podemos encontrar muchas variables que son importantes de conocer para crear un Plan Personal de Retiro. En Primera Instancia, hablemos de las Opciones de Pensión para el Retiro que tienen los Trabajadores y las Personas en México; para poder discernir en que Opciones tendremos, debemos dividirnos de manera individual en que situación nos encontramos:
Trabajando desde Antes del Julio de 1997 Las Personas o Trabajadores que comenzaron a laborar o fueron Inscritos como Trabajadores en el Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS) ANTES (Solo Antes) del 1ro de Julio de 1997, tienen hoy en día 2 Opciones para Obtener una Pensión para Solventar Mensualmente su Etapa de Retiro:
La Primera Opción
es Obtener una Pensión Mensual por parte del IMSS, en base a la Ley de Pensiones de 1973. Esta opción tiene la característica de Recibir una Mensualidad equivalente al Salario Percibido los últimos 5 años Dados de Alta en el IMSS antes de Tramitar su Pensión, ya sea por Cesantía o Vejes Avanzada (entre los 60 y 65 años de edad).
La Segunda Opción, es Obtener una Pensión por medio de la Afore donde tramiten o se encuentre inscrito al momento de tramitar su Retiro Laboral.
Existen Opciones de cómo obtener tu Dinero, ya sea un Retiro Programado o una Renta Vitalicia.
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Trabajando Bajo la Ley de Afores desde 1997 Las Personas y los Trabajadores que COMENZARON a Laborar o Estar Inscritos en el IMSS DESPUES del 1ro de Julio de 1997 tienen hoy en día Solo UNA (1) Opción para Obtener por Ley una Pensión para Financiar su Retiro Laboral:
Pensión por Medio de una Afore: Al momento de Tramitar Tu Retiro Laboral por Cesantía y Vejes o Edad Avanzada, la Afore donde se Encuentre Registrada su Cuenta Individual (o la que usted decida), y una vez tramitado su Retiro en el IMSS, le ofrecerá Opciones para Obtener Mensualmente una Renta o Pensión. El Monto de la Pensión que obtendrá estará basado en Cálculos Actuariales Estimados en ese momento que se realice el trámite y en base a la Expectativa de Vida de las Personas en Mexico. La Pensión puede ser ofrecida a manera de Vitalicia (Una Cantidad Mensual Durante el Resto de la Vida del Pensionado) o por medio de un Retiro Programado (Una Cantidad Mensual durante un Tiempo Estimado y Acordado).
Tomando el Control de Mi Futuro: Plan Personal de Retiro Una de las estrategias que los Administradores y Coach Financieros recomiendan (a manera de tener certeza económica) es la Elaboración de un Plan Personal de Retiro. Este Plan Persona de Retiro puede incluir las Expectativas Económicas que podremos recibir del IMSS o de nuestra Afore (particularmente el caso), pero debemos crear un Nicho de Oportunidad para Generar durante nuestros años laborales (de los 25 a los 65 años) un Patrimonio que sea Garantizado. Tener una Garantía que contaremos con un Recursos Económico (DINERO) para utilizarlo en la etapa más importante de nuestras vidas: Los Años Dorados, las Vacaciones Permanentes.
En podemos ayudarte a Concretar o Iniciar un Plan Personal de Retiro, todo en base a tus necesidades y expectativas de vida, actuales y futuros, y siempre teniendo como Convicción el encontrar el más adecuado a sus oportunidades. Contáctanos para tener una Asesoría Integral en Finanzas para comenzar hoy a Planear la Etapa y la Vida que deseas.
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¿En Qué Debo Fijarme Para Elegir Mi Afore? Resumen de Afores en México de Enero a Agosto de 2014 La Afore es uno de los distintos Instrumentos en México que pueden ayudarte a generar un Patrimonio para la una etapa de la vida más importante y en donde es más complicado el estar Laboralmente Activo. Otra opción son los Planes Personales de Retiro (PPR) que puedes comenzar con la ayuda de un Asesor de Seguros y la compañía de seguros que representa.
Lo más importante en tu Afore son los RENDIMIENTOS que Ofrecen las Siefores, ya que es lo único que verdaderamente servirá para generar un Patrimonio mientras te encuentres ahí y administren virtualmente tu Cuenta Individual. Las Sociedades de Inversión Especializada en Fondos para el Retiro (Siefores) son los fondos donde las Afores invierten los recursos de las Cuentas Individuales de los Trabajadores a lo largo de su vida laboral. El objetivo de las AFORES es invertir, de manera segura, los recursos de las Cuentas Individuales de los trabajadores a fin de que éstos no pierdan su valor y se vean incrementados con el tiempo. Cada Afore agrupará estos ahorros, conforme a las edades de los trabajadores, en cuatro (4) Siefores y los invertirá conforme a las reglas que la CONSAR y la SHCP ha definido para cada grupo.
Siefores Basicas (siguiente página…)
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Siefores Básicas Indicador de Rendimiento Neto: Este Indicador refleja el desempeño obtenido consistentemente por las inversiones en cada SIEFORE y es el promedio ponderado, por los activos administrados, de los rendimientos netos de las SIEFORES Básicas al cierre de AGOSTO de 2014 y en los últimos 58 meses. Los Indicadores de Rendimiento Neto incluyen la deducción de las Comisiones aplicables.
Dado que se trata de inversiones de largo plazo, los indicadores incorporan información sobre la rentabilidad observada en horizontes de largo plazo. El horizonte del indicador se incrementará de manera gradual hasta llegar a 60 meses (5 años) el 30 de Agosto de 2014.
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* Rendimiento Neto Mensual Anualizado 2014: Este Indicador refleja el desempeño obtenido consistentemente por las inversiones en cada SIEFORE y es el promedio ponderado, por los activos administrados, de los rendimientos netos de las SIEFORES Básicas del presente 2014 de Enero a Abril. Los Indicadores de Rendimiento Neto incluyen la deducción de las Comisiones aplicables.
Siefore Básica 4 Promedio Ponderado Afores Afirme Bajío Azteca Banamex Coppel Inbursa Invercap Metlife PensionISSSTE Principal Profuturo GNP SURA XXI Banorte
Enero Febrero Marzo 7.50 8.07 7.72 9.40 10.56 9.77 12.19 14.07 12.97 8.68 9.68 9.10 7.77 7.89 7.58 11.74 15.09 13.13 11.19 12.98 12.05 10.87 12.05 11.67 11.06 12.41 11.47 11.59 13.64 12.62 13.04 14.98 13.91 10.85 12.30 11.50
Abril N/A 9.49 12.27 8.90 7.38 11.80 11.49 11.37 10.87 12.11 13.06 11.02
Mayo N/A 10.36 13.05 9.76 7.30 12.82 12.49 12.20 11.73 12.86 14.05 11.93
Junio N/A 10.71 13.42 9.96 7.42 13.01 12.82 12.63 11.98 13.31 14.35 12.19
Julio N/A 10.58 13.01 9.77 7.46 12.70 12.45 12.31 11.61 12.81 14.05 11.84
Agosto Prom edio N/A N/A 10.56 10.18 12.99 13.00 ② 9.79 9.45 7.40 7.53 12.71 12.87 ③ 12.24 12.21 ⑤ 12.23 11.92 11.51 11.58 12.67 12.70 ④ 14.03 13.93 ① 11.81 11.68
Julio N/A 10.19 11.65 9.50 6.98 11.66 11.39 12.14 10.62 11.43 12.74 10.99
Agosto Prom edio N/A N/A 10.13 9.93 11.65 11.52 9.52 9.18 6.92 7.07 11.59 11.77 ③ 11.24 11.18 ⑤ 12.05 11.79 ② 10.53 10.53 11.32 11.32 ④ 12.74 12.58 ① 11.01 10.86
Siefore Básica 3 Promedio Ponderado Afores Afirme Bajío Inbursa Azteca Banamex Coppel Invercap Metlife PensionISSSTE Principal Profuturo GNP SURA XXI Banorte
Enero Febrero Marzo 7.36 7.94 7.73 9.30 10.43 9.67 10.68 12.32 11.38 8.38 9.37 8.83 7.30 7.41 7.13 10.53 13.99 12.05 10.21 11.88 11.02 10.77 11.95 11.58 9.99 11.28 10.38 10.27 12.14 11.25 11.76 13.45 12.46 10.14 11.47 10.68
Abril N/A 9.31 10.88 8.65 6.95 10.68 10.50 11.28 9.85 10.78 11.79 10.24
Mayo N/A 10.05 11.63 9.50 6.90 11.77 11.43 12.10 10.69 11.48 12.71 11.07
Junio N/A 10.40 11.97 9.70 6.99 11.90 11.74 12.47 10.94 11.89 13.01 11.31
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Siefore Básica 2 Promedio Ponderado Afores Afirme Bajío Inbursa Azteca Banamex Coppel Invercap Metlife PensionISSSTE Principal Profuturo GNP SURA XXI Banorte
Enero Febrero Marzo 6.75 7.32 7.12 8.68 9.71 8.97 9.81 11.21 10.42 7.99 8.92 8.38 6.75 6.85 6.63 9.32 12.46 10.69 9.47 10.94 10.10 9.92 10.93 10.59 9.26 10.39 9.60 9.95 11.44 10.65 10.70 12.13 11.23 9.53 10.71 9.97
Abril N/A 8.66 10.10 8.23 6.45 9.61 9.66 10.34 9.17 10.23 10.71 9.59
Mayo N/A 9.37 10.74 9.05 6.41 10.80 10.54 11.23 9.99 10.89 11.55 10.30
Junio N/A 9.69 11.06 9.22 6.46 10.94 10.83 11.60 10.23 11.24 11.79 10.54
Julio N/A 9.44 10.82 9.03 6.39 10.77 10.52 11.27 9.95 10.84 11.58 10.24
Agosto Prom edio N/A N/A 9.41 9.24 10.85 10.62 ⑤ 9.05 8.73 6.34 6.54 10.73 10.67 ④ 10.38 10.30 11.16 10.88 ② 9.88 9.81 10.74 10.75 ③ 11.58 11.41 ① 10.31 10.15
Siefore Básica 1 Promedio Ponderado Afores Afirme Bajío Inbursa Azteca Banamex Coppel Invercap Metlife PensionISSSTE Principal Profuturo GNP SURA XXI Banorte
Enero Febrero Marzo 6.18 6.72 6.53 7.06 7.75 7.40 8.43 9.16 8.53 6.66 7.29 7.03 6.32 6.35 6.34 8.73 11.12 9.67 8.00 8.87 8.27 8.87 9.54 9.29 7.85 8.47 7.91 8.60 9.32 8.95 8.42 9.32 8.79 7.97 8.64 8.18
Abril N/A 7.32 8.32 7.01 6.22 8.98 8.10 9.12 7.73 8.75 8.56 7.98
Mayo N/A 7.93 8.83 7.58 6.25 10.04 8.75 9.84 8.45 9.29 9.33 8.40
Junio N/A 8.17 9.08 7.68 6.25 10.21 8.93 9.97 8.62 9.47 9.47 8.58
Julio N/A 8.04 8.87 7.51 6.19 10.04 8.69 9.71 8.39 9.23 9.32 8.32
Agosto Prom edio N/A N/A 8.07 7.72 8.85 8.76 7.53 7.29 6.18 6.26 ① 10.01 9.85 8.68 8.53 ② ③ 9.65 9.50 8.44 8.23 9.28 9.11 ④ 9.33 9.07 ⑤ 8.41 8.31
Conclusiones y Notas: Afore Sura y Afore Invervap son las Afores que han realizado un mejor manejo de los instrumentos de inversión y han obtenido mejores tasas de rendimiento en comparación con las demás Afores.
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Nuestros Servicios de Pensiones y Retiro en
Entre sus servicios de Afores y Pensiones te ofrece: Capacitación para Administrar Tu Cuenta Individual y Afore Estudio y Análisis Previsional de Retiro y Jubilación Tramite de Cambio de Afore a Estudio previsional para el cálculo de Tu Pensión Ideal.
Además, si ya eres cliente de
, podremos ayudarte con los siguientes servicios:
Unificación de Cuentas y Recursos de cuentas de SAR 92 Recursos de Vivienda 92/97 Aportaciones voluntarias Regímenes y Trámites de Pensión.
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Esperamos que esta información sea de utilidad para ustedes y cumpla con el objetivo de obtener información para que año con año puedan realizar las decisiones necesarias para procurar y crear un Patrimonio que sin duda conformara una parte importante de una adecuada estrategia para tener el Retiro Laboral que usted y su familia desean y puedan disfrutar “las vacaciones permanentes” que tanto se merecen.
Si necesita un Asesoría para generar un Plan Personal de Retiro en adición a los Beneficios con los que cuentan por Ley los Trabajadores en México, Garantizar un Retiro Laboral con un Ingreso adecuado, contáctenos para celebrar una Asesoría Integral Patrimonial que sin duda le dará los mejores Beneficios a usted y su Familia.
Nuevamente, agradecemos su preferencia.
Elaborado por: Rodrigo Aguirre Gómez _ Asesor Financiero Patrimonial | Finanzas Personales y Familiares
Monterrey, Nuevo León, a 12 de Agosto de 2014 Referencias para la realización de este Resumen: Rendimientos: http://www.consar.gob.mx/SeriesTiempo/Enlace.aspx?md=18 http://www.consar.gob.mx/compara_afore/compara_afores.aspx
Comisiones: http://www.consar.gob.mx/SeriesTiempo/CuadroInicial.aspx?md=17
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