PLANIFICACIÓN FINANCIERA PARA LA JUBILACIÓN Rubén Lozano Martínez
ÍNDICE INTRODUCCIÓN DESARROLLO Sistema Publico de Pensiones Teorías de Consumo
Activos Financieros Planificación Financiera para la Jubilación
CONCLUSIONES Índice
Introducción
Desarrollo 2
Conclusiones
INTRODUCCIÓN Jubilación
Consumo estable
Crisis económica, retos y reformas de la Seguridad Social Planificación financiera para la jubilación
Índice
Introducción
Desarrollo 3
Conclusiones
SISTEMA PÚBLICO DE PENSIONES (I)
Garantizar unos recursos jubilación – invalidez - muerte Sistema mixto de reparto
Índice
Introducción
Desarrollo 4
Conclusiones
SISTEMA PÚBLICO DE PENSIONES (II) Menos población, mas esperanza de vida, descenso de la natalidad y saldos migratorios negativos
RETOS Aumento del gasto social
Aumento de la tasa de dependencia
Índice
Introducción
Desarrollo 5
Conclusiones
SISTEMA PÚBLICO DE PENSIONES (III)
Factor de Equidad Intergeneracional
Factor de Revalorización Anual
REFORMAS Otras reformas
Índice
Introducción
Desarrollo 6
Conclusiones
TEORÍAS DE CONSUMO Teoría de Consumo basada en el Ciclo Vital de Franco Modigliani Hipótesis de Renta Permanente de Milton Friedman Supuesto de Gasto Medio por Persona para mayores de 65 años
Índice
Introducción
Desarrollo 7
Conclusiones
ACTIVOS FINANCIEROS Fondos de Inversión
SOCIMI
Planes de Pensiones
Liquidez
Alta o muy
Alta o muy
Baja
Tributación
Alta
Muy alta
Baja
Nivel de renta
Alta
Alta
Cualquiera
Rentabilidad
Baja-Alta
Baja-Alta
Baja-Alta
Fondos alta de Inversión alta Sociedades Anónimas Cotizadas de Inversión en el Nivel de De muy bajo a De medio a De muy bajo a Mercado riesgo muy alto Inmobiliario muy alto muy alto Planes y Fondos de Pensiones
Índice
Introducción
Desarrollo 8
Conclusiones
DATOS Y TENDENCIAS
Índice
294.445
Planes
Introducción
Desarrollo 9
8.80%
Rentabilidades
2.925
Beneficiarios
9.993.042
Participantes
Patrimonio
89.632
Conclusiones
PLANIFICACIÓN FINANCIERA Paso 1: estudio del sistema publico de pensiones y la cuantía de la pensión publica Paso 2: Elegir qué teoría de consumo utilizar para organizar la renta a largo plazo
Paso 3: Valorar la posibilidad de complementar la pensión publica con activos financieros Paso 4: Actualizaciones anuales
Índice
Introducción
Desarrollo 10
Conclusiones
CONCLUSIONES Reducción de la pensión pública Beneficio de la organización de la renta a largo plazo Planes y Fondos de Pensiones como forma de complementar la pensión publica Estabilidad y confianza de la planificación financiera para la jubilación Índice
Introducción
Desarrollo 11
Conclusiones
GRACIAS POR LA ATENCIÓN PRESTADA Quedo a disposición del tribunal para responder a las cuestiones que estimen oportunas