Consórcio ou financiamento de imóvel

Consórcio ou financiamento de imóvel: qual escolher?

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Atendendo a pedidos, hoje vim explicar um pouco do que sei sobre a diferença entre financiamento e consórcio de imóvel.

Como já falei aqui no blog e no canal, não sou economista nem expert no assunto, mas para comprar o meu apartamento, tive que pesquisar e acabei aprendendo algumas coisas que acho legal compartilhar aqui no blog!

Quem não pode comprar um imóvel à vista, tem duas opções: fazer um financiamento ou entrar em um consórcio. Para saber qual é melhor opção para você, basta saber se a pretensão é se mudar logo ou se o imóvel é para um futuro mais distante.

Se tem pressa para morar, aposte no financiamento, mas se pode esperar, opte pelo consórcio, basicamente é isso!

No financiamento o banco já libera o dinheiro assim que aprovam o seu crédito, e o cliente paga o empréstimo em parcelas mensais ao longo do período determinado.

No consórcio, o cliente adquire cotas de uma carta de crédito, que é sorteada mensalmente entre os cotistas do grupo. Caso seja contemplado, o cliente receberá o valor integral da carta e continuará pagando o consórcio normalmente.

No consórcio não existem juros, as parcelas são reajustadas de acordo com os critérios estabelecidos no contrato, que no caso de um imóvel na planta, podem ser com base no INCC (Índice Nacional da Construção Civil). E também existem as taxas administrativas que variam de uma administradora para outra, então vale a pena pesquisar muito bem antes.

Se no meio do caminho a pessoa desistir da carta do consórcio, ela terá que esperar para receber o dinheiro de volta poupado. Terá que participar das assembleias gerais ordinárias de contemplação e a restituição não será integral, já que existe uma multa prevista em contrato.

No financiamento é muito difícil o banco liberar 100% do valor do imóvel, geralmente eles pedem em torno de 20% para a entrada. Eles trabalham com duas tabelas de financiamento: a Price e a Sac. Na Price as parcelas são iguais do início ao fim e na Sac são parcelas decrescentes (a Sac é usada pela Caixa). O juros já vêm embutidos e ficam em torno de 4,6 a 9% ao ano.

Os economistas Gustavo Cerbas

i e Marcelo Prata d茫o algumas dicas nos t贸picos abaixo:

Minha opinião: Vale a pena o consórcio somente se você é sorteado logo no primeiro ano. Uma opção é dar um lance alto no grupo que você está, por isso deve sempre ficar de olho na média dos lances que foram feitos. Com um lance alto, é muito mais fácil de ser contemplado.

Mas penso que se você tem um valor bem alto para dar o lance, talvez seria melhor já dar de entrada no financiamento e ter a garantia de receber o imóvel logo, não acham?!

Então por isso que se você pode esperar anos pelo imóvel, sem ter pressa de se mudar, vale a pena o consórcio, se não, é melhor partir para o financiamento bancário mesmo.

Uma dica: Se o imóvel que deseja comprar for novo, consulte nas imobiliárias especializadas em lançamentos e imóveis recém-entregues pois sempre tem alguns com descontos.

Geralmente esses são os imóveis de quem não se informou corretamente quando comprou durante a fase de construção do imóvel na planta e se enrolou com o INCC. Nessa fase da entrega das chaves, pode ter certeza que você sempre irá encontrar um imóvel de alguém que está querendo se livrar da dívida enorme que se formou e que não estava preparado para pagar.

Sei que é uma situação chata e não é legal se aproveitar disso, mas estou vendo isso

acontecendo no empreendimento que vou morar e vejo que por mais que as pessoas estejam tristes que aquele sonho da casa própria desmoronou, elas ficam menos tristes quando conseguem pelo menos o dinheiro pago nos anos de construção, mesmo sem ganhar a valorização de mercado, afinal melhor isso do que ter seus nomes sujos e perder tudo que pagaram. Então é nessa hora que os descontos aparecem para quem tem um bom dinheiro para uma entrada. Fique atento!

Bom essas são as informações que eu aprendi, mas se alguém tiver mais conhecimento para contribuir, peço que deixem nos comentários para ajudar quem está avaliando as duas possibilidades: financiar ou fazer um consórcio.

Bjs