sb1ss delarsrapport

158. FORRETNINGSÅR

delårsrapport 31.03.11

SpareBank 1 Søre Sunnmøre Org.nr.: 937 899 785 NO

2011

Delårsrapport

Âť Volda sett frĂĽ Klepp, Fotograf: Gunnar Wangen

Innhald Konsernet SpareBank 1 Søre Sunnmøre

4

Hovudtrekk 4 Nøkkeltal

5

Totalresultat 5 Finansiell stilling

6

Risikovurderingar 8 Oppstilling av totalresultat

10

Oppstilling av finansiell stilling

11

Kontantstraumanalyse 12 Note 1

14

Rekneskapsprinsipp Note 2

16

Segmentinformasjon Note 3

18

Utlån til og krav på kundar Note 4

20

Tap på utlån, garantiar m.m.

Note 5

24

Innskot frå kundar Note 6 Kapitaldekning

25

Konsernet SpareBank 1 Søre Sunnmøre

Konsernet SpareBank 1 Søre Sunnmøre

Hovudtrekk

Konsernrekneskapen er konsolidert på grunnlag av

Rentenettoen er på 1,50% av GFK mot 1,73% ved ut­

rekneskapa frå morbank, fire heileigde dotterselskap,

gangen av Q1 2010.

og banken sine eigardelar i dei felleskontrollerte verk­ semdene Samarbeidende Sparebanker AS og Sam­

Andre inntekter var unormalt høge i 2010 på grunn av

arbeidende Sparebanker Bankinvest AS og Bankinvest

eingongsutbetalingar frå eigarskap i andre finansielle

II AS.

foretak.

Morbanken har 74 tilsette ved utgangen av 1. kvartal,

Utbytte som var inntektsført i Q1 i fjor er venta i Q2 i år.

som til saman utgjer 72 årsverk.

Misleghaldet har auka noko på grunn av nokre få større Kommentarane og tala nedanfor er knytt til konsernet dersom anna ikkje er uttrykt særskilt.

4

|

Delårsrapport 2011

engasjement. Desse har god pantedekning.

Nøkkeltal

Nøkkeltal Rentenetto

Tal i parentes for tilsvarande periode i fjor

Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter utgjer 24,0

»» Morbanken sitt resultat før skatt 5,6 mill. kr (13,1 mill. kr.)

mill. kr, mot 25,9 mill. kr ved utgangen av 1. kvartal 2010. Dette tilsvarar 1,50% av GFK i morbank mot

»» Eigenkapitalavkastning i morbank 3,5%

1,73% i fjor.

»» Netto provisjons og andre inntekter 8,2 mill. kr Andre driftsinntekter

( 9,6 mill. kr)

Netto provisjons- og andre inntekter har auka med 0,2

»» Netto avkastning på finansielle investeringar -0,5

mill. kroner i forhold til 31.3.2010. Netto avkastning på

mill. kr (1,6 mill. kr)

finansielle investeringar er negativ. SpareBank 1 Søre Sunnmøre sin andel av resultatet frå felleskontrollerte

»» Utlånsvekst 12 mnd i eigne bøker 353 mill. kr (467 mill. kr)

verksemder i SpareBank 1 Gruppen utgjer 2,8 mill. kroner.

»» Utlånsvekst 12 mnd inklusiv overføring til Bolig­ kreditt 484 mill.kr. (871 mill. kr) Driftskostnader

»» Innskotsvekst 12 mnd 586 mill. kr (164 mill. kr)

Driftskostnadene har auka med 0,5 mill. kr og utgjer 23,2 mill. kr. Kostnadene er i samsvar med budsjettet. Kost­

»» Kapitaldekning for morbanken 13,76%

nader i % av totale inntekter utgjer 64,2 % pr 31.3.2011 mot 63,3% for tilsvarande periode i fjor.

Totalresultat

Samla nedskrivingar Utlåna er vurdert i forhold til utlånsforskrift frå 1.1.2006.

Delårsresultat

Gruppevise nedskrivingar er redusert med 4,0 mill. kr.

SpareBank 1 Søre Sunnmøre har eit konsernresultat etter

Resultatrekneskapen er belasta med 4,3 mill. kr i tap.

skatt på 7,2 mill. kroner pr 31.3.2011 som tilsvarar 0,42 % av gjennomsnittleg forvaltningskapital (GFK).

Samla nedskrivingar pr 31.3.2011 utgjer 52,7 mill. kr og fordeler seg slik i prosent av brutto utlån:

Morbanken har eit resultat etter skatt på 4,2 mill. kr tilsvarande 0,25 % av GFK. Resultat etter 1. kvartal 2010 var 10,4 mill. kr

Nedskrivingar i % av brutto utlån 31.3.2011

31.12.2010

31.3.2010

Individuelle

0,57 %

0,44 %

0,38 %

Gruppevise

0,32 %

0,39 %

0,55 %

Sum

0,89 %

0,83 %

0,93 %

Delårsrapport 2011

|

5

Finansiell stilling

Finansiell stilling Forvaltningskapital

Likviditet

Forvaltningskapitalen i morbanken utgjer 6.840 mill. kr

Banken prioriterer å ha god likviditet, og har ein

og har auka med 58 mill sidan årsskiftet.

diversifisert forfallsstruktur på ekstern funding.

Samla ekstern finansiering utgjer 2.338 mill. kr. Av dette

Utlån

har 1.548 mill kroner løpetid mellom 1 og 3 år og 550

Brutto utlån i eigne bøker har auka med 94 mill. kr

mill kroner løpetid over 3 år.

sidan årsskiftet. I høve til tilsvarande periode i fjor så har utlåna i eigne bøker auka med 436 mill. kr. Banken plasserer sikre bustadlån i SpareBank 1 Boligkreditt. Ved

Soliditet

kvartalsskiftet utgjer denne porteføljen 973 mill. kr. Brutto

Banken sin ansvarlege kapital består av kjernekapital på

utlån inklusiv lån i Boligkreditt er såleis på 6.876 mill. kr.

501,5 mill. kr og tilleggskapital på 155,5 mill. kr.

Morbanken sin samla ansvarlege kapital er 699,2 mill. kr

Innskot

eksklusiv resultat for rekneskapsperioden.

Innskota har auka med 590 mill. kr siste 12 månadene. Innskotsdekninga i morbank er 66,4 % ved utgangen av kvartalet.

Kapitaldekning

31.03.2011

Eks. delårsresultat

Inkl. delårs-resultat

13,76 %

13,84 %

31.12.2010 31.03.2010

Eigenkapitalavkastninga etter skatt er 3,4 %.

6

|

Delårsrapport 2011

15,43 % 15,63 %

15,79 %

Finansiell stilling

»» Foto: Marius Beck Dahle, Bilde av Stina Aasen Lødemel. Ørsta kunstlag

Delårsrapport 2011

|

7

Risikovurderingar

Risikovurderingar Banken sine vesentlege risiki er knytt til: kredittrisiko, opera­

Både utlån og innskot frå kundar har i all hovudsak

sjonell risiko, renterisiko og likviditets- og oppgjersrisiko.

flytande rente. Fastrentelåna er i stor grad sikra gjennom renteswapavtalar.

Risikotilhøva blir kontinuerleg overvaka og rapportert til leiinga og styret etter faste rapporteringsrutinar.

Banken si obligasjonsbehaldning er relativt låg, og dei fleste postane har kvartalsvis renteregulering.

Kredittrisiko i utlånsporteføljen er det største risiko­

Renterisikoen er derfor låg.

området. Banken har god bransjespreiing og alle engasje­ ment blir månadleg scora i SpareBank 1 sitt datavarehus.

Denne scoringa fangar opp hovudtrekka på grunnlag av

Utsiktene framover

kundeåtferd og utvikling i økonomiske nøkkeltal, og er

Aktiviteten i banken sitt primærområde er god, og det

grunnlag for oppfølging og rapportering. Arbeid med

ligg til rette for ei god og sunn utvikling. Utbytte frå

porteføljekvalitet er ei prioritert oppgåve, og det vert

felles­kontrollerte verksemder vil gje eit fint bidrag til

tekne aktive grep for å redusere risiko og misleghald.

­resultatet for 2. kvartal.

Summane for overtrekk og restansar syner auke. Styret

Styret forventar betre resultat i dei tre siste kvartala av

følgjer utviklinga månadleg og kredittmedarbeidarane

2011 sjølv om rentenettoen er under sterkt press.

prioriterer arbeidet med utsette engasjement høgt.

Volda, 13. mai 2011 Styret i SpareBank 1 Søre Sunnmøre

Oddvar Strand

Tove Krøvel

Kristian Sætre

Runar Gretland

Leiar

Nestleiar

Trond Berg

John Arne Winsnes Adm. banksjef

8

|

Delårsrapport 2011

Helen Kvalsund Vike

Risikovurderingar

Styret forventar betre resultat i dei tre siste kvartala av 2011 sjølv om rentenettoen er under sterkt press.

» Bilde av kunderådgjevar og styremedlem Runar Gretland

Delårsrapport 2011

|

9

Oppstilling av totalresultat

Oppstilling av totalresultat Morbank

Konsern

2010

Q1 2010

Q1 2011

Q1 2011

Q1 2010

2010

267 377

61 197

68 929

Renteinntekter

(Tal i heile tusen kroner)

Notar

67 917

61 197

265 218

162 383

35 248

43 908

Rentekostnader

43 908

35 248

162 334

104 994

25 949

25 021

Netto renteinntektar

24 009

25 949

102 884

37 137

9 130

8 653

8 653

9 130

37 137

2 631

649

659

Provisjonskostnader

659

649

2 631

2 859

1 154

254

Andre driftsinntekter

1 859

1 148

8 269

37 365

9 635

8 248

Netto provisjons- og andre inntekter

9 853

9 629

42 775

15 224

1 326

0

0

1 326

5 557

2 844

1 644

15 952

2 950

299

-507

Netto verdiendring på finansielle eignelutar

-507

299

3 012

18 174

1 625

-507

Netto avk. på finansielle investeringar

2 337

3 269

24 521

160 533

37 209

32 762

Sum inntekter

36 199

38 847

170 180

38 397

11 308

11 694

Personalkostnader

11 694

11 308

38 397

25 772

6 394

6 696

Administrasjonskostnader

6 696

6 394

25 772

4 460

1 024

1 022

Avskrivingar av varige driftsmidlar

1 134

1 750

4 907

14 911

3 303

3 402

Andre driftskostnader

3 721

3 303

17 792

83 540

22 029

22 814

Sum driftskostnader

23 245

22 755

86 868

76 993

15 180

9 948

Resultat før tap

12 954

16 092

83 312

0

0

0

13 400

2 090

4 320

Tap på utlån, garantiar

63 593

13 090

5 628

Resultat før skatt

Provisjonsinntekter

Utbytte Inntekt av eigarint. i felleskontrol. verksemder

Gevinst ved sal av anleggsmidlar

0 4

0

4 320

2 090

13 400

8 634

14 002

69 912

13 493

2 700

1 400

Skattekostnad

1 400

2 700

13 527

50 100

10 390

4 228

Totalresultat for perioden

7 234

11 302

56 385

Disponeringar av årsresultat: 43 100 1 000 6 000

50 100

10

|

Delårsrapport 2011

Overført til Sparebankfondet

43 100

Overført til gåvefond

1 000

Avsett til utdeling

6 000

Overført til fond for vurderingsskilnader

6 285

Sum disponeringar

56 385

Oppstilling av finansiell stilling

Oppstilling av finansiell stilling Morbank 2010

Q1 2010

Konsern Q1 2011

(Tal i heile tusen kroner)

Notar

Q1 2011

Q1 2010

2010

18 649

40 321

18 063

199 249

554 784

Eignelutar 18 063

40 136

18 649

554 784

199 249

542 728

5 809 423

5 466 959

5 902 953

25 673

20 193

22 685

30 261

5 761 065

5 416 505

5 850 258

Kontantar og fordringar på sentralbanken Utlån til og fordringar på kredittinstitusjonar

542 728

Utlån til og fordringar på kundar

3

5 816 812

33 990

Individuelle nedskrivingar

4

33 990

20 193

25 673

18 705

Nedskriving på grupper av utlån

4

18 705

30 261

22 685

Netto utlån til kundar

3

Overtekne eigedomar

5 464 059 5 721 345

5 764 117 5 413 605 5 672 987

1 893

66 393

1 793

143 443

136 911

122 718

1 793

66 393

1 893

Sertifikat og obligasjonar med fast avkastning

122 718

136 911

143 443

102 186

92 949

103 616

79 269

54 615

79 041

Aksjar, andelar og andre eigenkapitalinteresser

103 616

92 949

102 236

Investeringar i felleskontrollerte verksemder

126 187

95 775

123 573

31 136

2 324

31 136

Investering i konsernselskap

-

0

0

-

1 342

-

Utsett skattefordel

1

1 342

33

51 103

54 470

50 488

Varige driftsmidlar

160 226

53 359

161 933

11 143

15 434

11 196

Andre eignelutar

15 220

18 137

15 129

28 114

27 197

28 899

Forskotsbet. kostnader og oppt.inntekter

28 899

27 197

28 114

6 782 199

6 107 525

6 840 522

372 000

389 116

348 000

3 884 031

3 330 125

3 920 586

Innskot frå og gjeld til kundar

1 752 429

1 641 417

1 792 464

Gjeld stifta ved utferding av verdipapir

Sum eignelutar

6 884 154 6 145 190 6 822 188

Gjeld Innskot frå kredittinstitusjonar

348 000 5

389 116

372 000

3 915 852

3 330 125 3 878 306

1 792 464

1 641 417 1 752 429

52 037

27 913

27 375

Anna gjeld

28 432

27 913

53 448

15 507

27 899

40 821

Påkomne kostnader og forsk.bet. inntekter

40 821

27 899

15 507

15 607

34 259

16 440

199 225

199 143

199 245

6 290 386

5 649 872

6 344 931

Avsetjing til forpliktingar Ansvarleg lånekapital Sum gjeld

16 440

34 259

15 607

199 245

199 143

199 225

6 341 254 5 649 872 6 286 522

Eigenkapital 481 363

438 263

481 363

10 000

9 000

10 000

10 390

4 228

-

-

Sparebankfondet Gåvefond Udisponert overskot Fond for vurderingskilnader FKV Sum eigenkapital

6

438 400

438 263

407 380

9 000

9 000

6 000

39 516

40 110

13 535

495 318

487 373

433 801

6 884 154

6 145 190

6 822 188

8 402

6 886

491 363

457 653

495 591

6 782 199

6 107 525

6 840 522

131 394

106 657

138 679

Garantiansvar

138 679

106 657

131 394

138 500

138 500

117 500

Deponert i Norges Bank

117 500

138 500

138 500

Gjeld og eigenkapital

Delårsrapport 2011

|

11

Kontantstraumanalyse

Kontantstraumanalyse Morbank

Konsern

2009

2010

Q1 2011

44 630

63 593

5 628

-830

0

4 842

4 460

(tusen kroner) Årsoverskot før skatt

Q1 2011

2010

2009

8 634

69 216

52 170

0

-830

1 134

4 907

4 842

-6 000

-2 400

1 400

-13 527

-11 600

11 168

54 596

42 182

-5 432

60 125

-60 273

1 131

14 250

-16 445

Gevinst/tap ved sal av anleggsmidlar 1 022

0

+ av- og nedskrivingar .+ Tap på utlån/garantiar

-2 400

-6 000

-11 600

-13 493

-1 400

- Betalbar skatt

- Gåver

34 642

48 560

5 250

Tilført frå årets verksemd

-57 828

72 099

-738

-16 445

10 288

1 015

242

-8 249

Reduksjon/(auke) andre fordringar Auke/(reduksjon) anna kortsiktig gjeld Auke/(reduksjon) pensjonsforplikting

-8 249

Auke/(reduksjon) forpliktingar -74 031

74 138

277

-611 977

-460 455

-89 193

-7 568

-155 637

12 506

231 526

443 079

36 555

76 147

-17 147

-24 000

-73 475

-12 077

20 725

-424 736

-79 539

-2 217

Reduksjon/(auke) utlån Reduksjon/(auke) utlån kredittinstitusjonar

66 126

-76 718

-91 130

-372 377

-611 977

12 506

-155 637

-7 568

37 546

437 354

231 526

-17 147

76 147

Reduksjon/(auke) sertifikat og obligasjonar

20 725

-12 077

-73 475

-37 880

A) Netto likviditetsendring frå verksemd

-37 486

838

-419 883

-1 195

-407

Brutto investeringar bygningar/driftsmidlar

-573

-112 472

-2 217

-112

-28 812

228

-45 230

-32 517

-1 430

-47 559

-62 524

-1 609

149 593

82

40

-

Auke/(reduksjon) innskot kundar

-4 301

-24 000

0

12

Likviditetsendring i resultatrekneskapen

Auke/(reduksjon) innskot kredittinst.

Avgang bygningar/driftsmidlar

0

0

0

Netto innbetalt kap. tilkn. selskap/dotterselsk

0

0

0

Reduksjon/(auke) aksjar og eigarinteresser

-1 430

-30 614

-50 010

B) Netto likviditetsendring investeringar

-2 003

-143 086

-52 227

40

82

149 593

Auke ansvarlig lånekapital Endringar direkte mot eigenkapital

0

241 587

110 842

40 035

Auke/(reduksjon) anna langsiktig gjeld

40 035

110 842

241 587

391 180

110 924

40 075

C) Netto likviditetsendringar finansiering

40 075

110 924

391 180

-81 115

-31 139

586

A) + B) + C) Netto endringar i likvidar i året

586

-31 324

-80 930

130 317

49 202

18 063

Likviditetsbehaldning per inngåande periode

18 063

49 387

130 317

49 202

18 063

18 649

Likviditetsbehaldning per utgåande periode

18 649

18 063

49 387

-81 115

-31 139

586

586

-31 324

-80 930

|

Delårsrapport 2011

Endring

Kontantstraumanalyse

Del책rsrapport 2011

|

13

Note 1 - Rekneskapsprinsipp

Note 1 - Rekneskapsprinsipp 1.1 Grunnlag for utarbeidelse

1.6 Pensjonsskuldnader

Delårsrekneskapen for SpareBank 1 Søre Sunnmøre

Sidan dei andre selskapa i konsernet ikkje har tilsette,

omfattar perioden 1.1.-31.3.2011. Delårsrekneskapen

så er det kun morbanken som har pensjonsskuldnad.

er utarbeidd i samsvar med IAS 34 Interim Financial

Avtalen er sikra gjennom innbetalingar til forsikringssels­

Reporting. Denne delårsrekneskapen er utarbeidd i sams­

kap og skuldnaden er utrekna av aktuar.

var med gjeldande IFRS standardar og IFRIC tolkingar.

Samanlikningstal for 2010 er utarbeidd i forhold til IFRS regelverket.

1.7 Innlån/gjeld Innlån og gjeld vert i utgangspunktet bokført til verkeleg verdi. Verkeleg verdi er motteke beløp redusert med tran­

1.2 Segmentrapportering

saksjonskostnader. I etterfølgande periodar vert innlån

Eit forretningssegment er ei gruppering av eignelutar eller

og gjeld bokført til amortisert kost. Skilnader mellom

verksemder som tilfører produkt eller tenester, og som er

motteke beløp redusert med transaksjonskostnader og

gjenstand for risiko og avkastning som avvik frå andre forret­

innløysningsverdi fordeles over låneperioden ved bruk

ningssegment. Segmentinformasjon er omtala i eigen note.

av effektiv rentes metode over resultatregnskapen.

1.3. Valuta

1.8 Eigardel i dotterselskap og felleskontrollerte

Transaksjonar i utanlandsk valuta er omrekna til NOK

verksemder

etter kursar på transaksjonstidspunktet. Valutatap og

Eigardelar i dotterselskap og tilknytte selskap skal vur­

-gevinst som oppstår på slike transaksjonar, samt på

deres til kost etter IFRS regelverket i selskapsrekneskapen.

pengepostar i utanlandsk valuta er bokført i resultatre­

I konsernregnskapen blir desse eignelutane ført etter ei­

kneskapen.

genkapitalmetoden. Det vil seie at vi løpande resultatfører vår andel av resultatet i felleskontrollerte verksemder.

Dotterselskapa blir konsolidert i konsernrekneskapen.

1.4 Varige driftsmidlar Varige driftsmidlar omfattar bygningar, tomter og drift­ slausøyre. Bygningar og driftslausøyre er innrekna til verkeleg verdi pr 1.1.2008 og vert avskrivne lineært etter forventa levetid. Tomter er bokført til kostpris.

1.5 Verdipapir og derivat Verdipapir består av aksjar og andelar, sertifikat og obligasjonar. Aksjar og andelar anten som omløpsmidlar og vurdert til verkeleg verdi, eller som anleggsmidlar og vurdert til amortisert kost.

14

|

Delårsrapport 2011

Note 1 - Rekneskapsprinsipp

»» Foto: Marius Beck Dahle, Bilde av Sander Aambø Hallaråker, VTI Symjing

Delårsrapport 2011

|

15

Note 2 - Segmentinformasjon

Note 2 - Segmentinformasjon

Leiinga har vurdert kva for segment som er rapporterbare med utgangspunkt i distribusjonsform, produkt og kundar.

Det primære rapporteringsformatet tek utgangspunkt i risikoen i eignelutane og avkastningsprofil og er delt opp i privatmarknad inkl sjølvstendige næringsdrivande og bedriftsmarknad. Bankens eigne investeringsaktivitetar er ikkje eit separat rapporterbart segment og kjem fram under posten ufordelt saman med aktivitetar som ikkje lèt seg allokere til privat- eller bedriftsmarknaden. Banken opererer i eit geografisk avgrensa område og rapportering på geografiske sekundærsegment gir lite tilleggsinformasjon. Viktige eignelutsklassar (utlån) er imidlertid fordelt geografisk i eigen note under utlån.

Konsern Q1 2011

Person

Bedrift

Anna

Totalt

37 036

27 047

3 834

67 917

-24 914

-14 290

-4 704

-43 908

12 122

12 757

-870

24 009

3 978

1 136

4 739

9 853

-8 344

-2 678

-12 223

-23 245

0

0

2 337

2 337

14

-4 334

7 770

6 881

-6 017

8 634

Resultatrekneskap Netto renteinntekter Renter av allokert kapital Sum renteinntekter Netto provisjons og andre inntekter Driftskostnader Netto avkastning på finansielle investeringar *) Tap på utlån og garantiar Resultat før skatt

-4 320

Balanse Utlån til kundar

3 864 680

1 950 306

1 826

5 816 812

Individuell nedskriving utlån

-3 280

-30 710

0

-33 990

Gruppenedskriving utlån

-6 945

-11 760

0

-18 705

7 274

7 355

1 101 810

1 116 439

Sum eignelutar pr segment

3 861 729

1 915 191

1 103 636

6 880 556

Innskot frå og gjeld til kundar

2 321 461

1 594 391

0

3 915 852

Andre eignelutar

Anna gjeld og eigenkapital

1 522 088

483 509

959 107

2 964 704

Sum eigenkapital og gjeld pr segment

3 843 549

2 077 900

959 107

6 880 556

16

|

Delårsrapport 2011

Note 2 - Segmentinformasjon

Konsern 2010

Person

Bedrift

Anna

Totalt

Resultatrekneskap Netto renteinntekter

165 966

113 091

-114 638

-58 121

-3 414

-176 173

Sum renteinntekter

51 328

54 970

-3 414

102 884

Netto provisjonsinntekter

27 226

3 538

12 011

42 775

-49 130

-25 721

-12 017

-86 868

24 521

Renter av allokert kapital

Driftskostnader Netto avkastning på finansielle investeringar *) Tap på utlån og garantiar Resultat før skatt

279 057

0

0

-513

-12 887

24 521

28 911

19 900

21 101

69 912

3 836 606

1 884 739

0

5 721 345

0

-25 673

-13 400

Balanse Utlån til kundar Individuell nedskriving utlån

-3 418

-22 255

Gruppenedskriving utlån

-6 945

-15 740

0

-22 685

Andre eignelutar

17 776

7 355

1 124 070

1 149 201

Sum eignelutar pr segment

3 844 019

1 854 099

1 124 070

6 822 188

Innskot frå og gjeld til kundar

2 188 795

1 689 511

0

3 878 306

Anna gjeld og eigenkapital

1 635 839

266 326

1 041 717

2 943 882

Sum eigenkapital og gjeld pr segment

3 824 634

1 955 837

1 041 717

6 822 188

Q1 2011

Q1 2010

2010

2 844

1 644

15 952

Utbytte verdipapir

1

1 326

5 557

Kursgevinst aksjar

93

149

2 288

-601

150

724

2 337

3 269

24 521

*)Spesifikasjon av netto avkastning på finansielle investeringar

Resultatandel felleskontrollert verksemd

Netto gevinstar andre finansielle eignelutar Netto avkastning på finansielle investeringar

Delårsrapport 2011

|

17

Note 3 Utlån til og krav på kundar

Note 3 Utlån til og krav på kundar Morbank 2010

Konsern

Q1 2010

Q1 2011

Q1 2011

Q1 2010

2010

1 025 820

951 758

1 000 062

320 480

241 447

297 334

Utlån fordelt på fordringstype 1 000 062

951 758

1 025 820

297 334

241 447

320 480

4 512 026

4 273 754

4 556 653

Nedbetalingslån

4 470 512

4 270 854

4 423 949

5 466 959

5 902 953

Brutto utlån og fordringar på kundar

5 816 812

5 464 059

5 721 345

-25 673

-20 193

-33 990

Individuelle nedskrivingar

-33 990

-20 193

-25 673

-22 685

-30 261

-18 705

Gruppevise nedskrivingar

-18 705

-30 261

-22 685

5 416 505

5 850 258

5 764 117

5 413 605

5 672 987

Q1 2010

Q1 2011

Q1 2011

Q1 2010

2010

5 809 422

5 761 064 2010

Kasse-/drifts- og brukskredittar Byggjelån

Netto utlån og fordringar på kundar Utlån fordelt på marknader

3 829 933

3 550 801

3 864 680

Lønnstakarar

3 864 680

3 547 901

3 829 933

1 979 489

1 916 158

2 038 273

Næringsfordelt

1 952 132

1 916 158

1 891 412

0

0

5 464 059

5 721 345

0 5 809 422 -48 358 5 761 064

5 466 959

Offentleg 5 902 953

-50 454

-52 695

5 416 505

5 850 258

Brutto utlån og fordringar Nedskrivingar Netto utlån og fordringar

5 816 812 -52 695

-50 454

48 358

5 764 117

5 413 605

5 769 703

2 506

2 506

2 506

0

0

0

2 506

2 506

2 506

Herav ansvarleg lånekapital 2 506

2 365

2 506

0

0

0

2 365

2 506

2 506

Ansvarleg kapital i andre finansinstitusjonar Anna ansvarleg kapital Ansvarleg lånekapital bokført under utlån

Morbank 2010

Q1 2010

Q1 2011

3 096 426

2 898 376

3 249 308

953 461

801 280

904 015

1 467 016

1 361 948

1 510 357

356 034

349 315

323 020

327 004

459 879

258 474

173 225 6 373 167

18

Konsern

|

71 792

229 394

5 942 590

6 474 568

Delårsrapport 2011

Totale engasjement fordelt på risiko gruppe

Q1 2011

Q1 2010

2010

Svært låg risiko

3 249 308

2 898 376

3 096 426

870 938

801 280

920 384

1 424 216

1 361 948

1 412 016

Høg risiko

323 020

349 315

356 034

Svært høg risiko

258 474

459 879

327 004

Låg risiko Middels risiko

Misleghald Totalt

229 394

71 792

173 225

6 355 350

5 942 590

6 285 090

Note 3 Utlån til og krav på kundar

Morbank

Konsern

2010

Q1 2010

Q1 2011

2 822 528

2 666 397

2 962 439

869 122

737 147

824 203

1 337 250

1 252 941

1 377 013

324 541

321 357

294 502

298 080

423 071

235 654

157 902

66 046

209 142

5 466 959

5 902 953

2010

Q1 2010

Q1 2011

3 829 933

3 538 968

3 864 680

5 809 423

Brutto utlån fordelt på risikogruppe

Q1 2011

Q1 2010

2010

Svært låg risiko

3 249 308

2 898 376

3 096 426

870 938

801 280

920 384

1 424 216

1 361 948

1 412 016

Høg risiko

323 020

349 315

356 034

Svært høg risiko

258 474

459 879

327 004

Låg risiko Middels risiko

Misleghald

229 394

71 792

173 225

6 355 350

5 942 590

6 285 090

Brutto utlån fordelt etter sektor og næring

Q1 2011

Q1 2010

2010

Lønnstakarar o.l

3 864 680

3 538 968

3 829 933

0

0

0

127 458

137 323

130 908

Totalt

Offentleg forvaltning 130 908

137 323

127 458

Jordbruk/skogbruk

9 394

14 826

79 424

Fiske/fangst

79 424

14 826

9 394

57 874

85 587

77 922

Havbruk

77 922

85 587

57 874

36 491

42 955

33 539

Industri og bergverk

33 539

42 955

36 491

426 372

364 799

440 562

Bygg og anlegg, kraft og vassforsyning

440 562

364 799

426 372

113 097

121 859

113 620

Hotell og handel

113 620

121 859

113 097

99 644

123 260

107 829

Transport og anna tenesteytande verksemd

107 829

123 260

99 644

882 168

888 071

933 640

Eigedomsdrift

933 640

885 171

882 168

214 059

130 987

102 161

Forretningsmessig tenesteyting

16 020

130 987

125 981

9 483

18 324

22 118

Tenesteytande næringar elles

22 118

18 324

9 483

0

0

0

5 816 812

5 464 059

5 721 345

Brutto utlån fordelt geografisk område

Q1 2011

Q1 2010

2010

Søre Sunnmøre

0 5 809 423

Øvrige sektorar

5 466 959

5 902 953

2010

Q1 2010

Q1 2011

4 478 271

4 159 769

4 614 592

4 528 451

4 156 869

4 390 193

239 927

322 141

280 760

Andre kommunar i Møre og Romsdal

280 760

322 141

239 927

1 091 225

985 049

1 007 601

Kommunar utanfor Møre og Romsdal

1 007 601

985 049

1 091 225

5 466 959

5 902 953

5 816 812

5 464 059

5 721 345

5 809 423

Totalt

Delårsrapport 2011

|

19

Note 4 - Tap på utlån, garantiar m.m

Note 4 - Tap på utlån, garantiar m.m.

Morbank 2010

Konsern

Q1 2010 Q1 2011

4 677

-803

8 316

-4 576

3 000

-3 980

14 944

0

0

0

-1 645 13 400

-107

-16

2 090

4 320

2010 Q1 2010 Q1 2011 20 996

20 996

14 944

0

-490

-803

-199

0

0

2 500

20 004

0

6 000

41

0

-16

20 193

33 990

25 525

25 673

Tap i resultatrekneskapen Endring i individuelle nedskrivingar i perioda

Q1 2011 Q1 2010

2010

8 316

-803

4 677

-3 980

3 000

-4 576

Konstaterte tap på engasjement som tidlegare er skrive ned

0

0

14 944

Konstaterte tap på engasjement som tidlegare ikkje er skrive ned

0

0

0

Endring i gruppenedskrivingar i perioda

Inngang på tidlegare nedskrivne utlån, garantiar m.m Sum tap på utlån, garantiar m.m

Individuelle nedskrivingar Individuelle nedskrivingar til dekking av tap på utlån, garantiar, m.v. pr. 01.01.

-16

-107

-1 645

4 320

2 090

13 400

Q1 2011 Q1 2010

2010

25 673

20 996

20 996

0

0

14 944

-199

-803

-490

Auke i nedskrivingar på engasjement der det tidligare er gjort individuelle nedskrivingar

2 500

0

0

Nedskrivinger på engasjement der det tidligare år ikkje er gjort individuelle nedskrivingar

6 000

0

20 004

-16

0

41

33 990

20 193

25 525

Konstaterte tap i perioden på utlån, garantiar m.v. der det tidligare er gjort individuelle nedskrivingar Tilbakeføring av tidligare års nedskrivingar

Inngang på tidligare konstaterte tap Individuelle nedskrivingar til dekking av tap på utlån, garantiar, m.v. per 31.12.

Gruppevise nedskrivingar 27 261

27 261

22 685

Gruppevise nedskrivingar per 01.01.

22 685

27 261

27 261

-4 576

3 000

-3 980

Periodens gruppe vise nedskriving for dekking av tap på utlån, garantiar

-3 980

3 000

-4 576

30 261

18 705

18 705

30 261

22 685

22 685

Gruppevise nedskrivingar m.v. 31.3.

Misleghald I desember 2009 bestemte Finanstilsynet at misleghald skal rapporterast etter 30 dagar. SpareBank 1 Søre Sunnmøre held fast på at misleghald over 90 dagar (overtrekk og restanse) er objektivt tapsbevis, og har vurdert vesentlege engasje­ ment som oppfyller desse krava med omsyn til individuelle nedskrivingar.

20

|

Delårsrapport 2011

Note 4 - Tap på utlån, garantiar m.m

Misleghald over 30 dagar Mislighaldne engasjement

Q1 2011

2010

Q1 2010

2009

266 293

247 672

152 952

66 685

13 352

Øvrige tapsutsette engasjement Totalt tapsutsette engasjement

6 085

279 645

253 757

33 990

Individuelle nedskrivningar Netto tapsutsette engasjement

245 655

13 333

14 806

166 285

81 491

25 673

20 193

20 996

228 084

146 092

60 495

Misleghald over 90 dagar Misleghaldne og tapsutsette engasjement

Q1 2011

Misleghaldne engasjement

184 200

167 300

13 352

6 805

8 087

9 733

24 131

35 875

19 218

46 939

197 552 174 105

75 891

59 907

42 567

45 049

31 822

56 348

25 673

20 193

20 996

15 665

13 587

7 038

13 945

163 562 148 432

55 698

38 911

26 902

31 462

24 784

42 403

Andre tapsutsette engasjement Totalt tapsutsette engasjement Individuelle nedskrivingar Netto tapsutsette engasjement

33 990

2010 Q1 2010 67 804

2009

2008

50 174

18 436

2007 9 174

2006 12 604

2005 9 409

Delårsrapport 2011

|

21

 Foto: Marius Beck Dahle, Bilde av Miranda Myrseth, Volda dukkarklubb

Note 5 - Innskot frå kundar

Note 5 - Innskot frå kundar Morbank 2010

Q1 2010

Q1 2011

Innskot fordelt på løpetid

Q1 2011

Q1 2010

2010

2 259 501

2 105 874

2 234 640

Innskot frå og gjeld til kundar utan avtala løpetid

2 229 906

2 105 874

2 253 776

1 624 530

1 224 251

1 685 946

Innskot frå og gjeld til kundar med avtala løpetid

1 685 946

1 224 251

1 624 530

3 330 125

3 920 586

Sum innskot frå kundar

3 915 852

3 330 125

3 878 306

2,13 %

2,08 %

2,28 %

137 933

82 288

126 494

3,6 %

2,5 %

3,2 %

2010

Q1 2010

Q1 2011

Innskot fordelt på sektor og næring

Q1 2011

2 188 795

2 044 030

2 321 461

Lønstakarar o.l

2 321 461

2 044 030

2 188 795

297 218

140 968

201 620

201 620

140 968

297 218

70 473

76 715

75 999

75 999

76 715

70 473

207 284

83 042

168 426

168 426

83 042

207 284

35 615

22 645

25 047

Havbruk

25 047

22 645

35 615

47 177

26 833

34 859

Industri og bergverk

34 859

26 833

47 177

86 386

71 111

71 464

Bygg og anlegg, kraft og vassforsyning

71 464

71 111

86 386

140 163

110 435

78 241

Hotell og handel

78 241

110 435

140 163

96 244

74 427

94 179

Transport og anna tenesteytande verksemd

94 179

74 427

96 244

3 884 031

Gjennomsnittleg rente Fastrenteinnskot Andel av totale innskot

Offentleg forvaltning Jordbruk/skogbruk Fiske/fangst

2,28 %

2,08 %

2,08 %

126 494

82 288

82 288

3,2 %

2,5 %

2,1 %

Q1 2010

2010

99 130

97 042

110 411

Eigedomsdrift

105 677

97 042

93 405

419 309

287 902

442 580

Forretningsmessig tenesteyting

442 580

287 902

419 309

10 347

15 210

75 241

75 241

15 210

10 347

185 890

279 765

221 058

221 058

279 765

185 890

3 330 125

3 920 586

Sum innskot fordelt på sektor og næring

3 915 852

3 330 125

3 878 306

2010

Q1 2010

Q1 2011

Innskot fordelt på geografiske område

Q1 2011

Q1 2010

2010

3 074 693

2 719 443

3 106 637

Søre Sunnmøre

3 101 903

2 719 443

3 074 693

203 138

174 826

199 198

Andre kommunar i Møre og Romsdal

199 198

174 826

203 138

606 200

315 157

614 751

Kommunar utanfor Møre og Romsdal

614 751

315 157

606 200

3 209 426

3 920 586

3 884 031

3 884 031

24

Konsern

|

Delårsrapport 2011

Tenesteytande næringar elles Øvrige sektorar

Totalt

3 915 852

3 209 426

3 884 031

Note 6 - Kapitaldekning

Note 6 - Kapitaldekning Morbank

Konsern

Q1 2010

2010

Q1 2011

Ansvarleg kapital

438 263

481 363

481 363

Sparebankens fond

9 000

10 000

10 000

0

0

0

Frådrag konsernselskap

0

0

0

Konsolidert eigenkapital tilknytte selskap

491 363

491 363

-1 294

0

0

49 550

49 550

49 550

5 970

4 305

4 305

545 218

545 218

447 263

501 489

Gåvefond

Sum balanseført eigenkapital Utsett skattefordel, goodwill , immaterielle eignelutar Fondsobligasjon 50% medlemsinnskot kredittforeiningar Sum kjernekapital

2010

2009

481 363

440 724

10 000

9 000 -2 324

36 349 527 712

39 974 487 374

0

0

49 550

49 550

4 305

4 305

581 567

541 229

Tilleggskapital utover kjernekapital 5 970

4 305

4 305

149 593

149 675

149 675

155 563

153 980

153 980

50% medlemsinnskot kredittforeiningar Tidsavgrensa ansvarleg kapital

4 305

4 305

149 675

149 675

153 980

153 980

Frådrag 0

0

0

Kapitaldekningsreserve

-79 269

-52 289

0

0

0

Konsolidert eigenkapital tilknytte selskap

-36 349

-39 974

-1 428

0

0

Andel ansv.kapital i andre finansinst.

0

-1 428

-1 428

0

0

-115 618

-93 691

699 198

699 198

655 624

Netto ansvarleg kapital

619 929

601 518

Delårsrapport 2011

|

25

Note 6 - Kapitaldekning

Q1 2010

2010

Q1 2011

0

0

0

3 000

2 955

2 927

8 000

3 003

3 011

43 363

114 487

557 866

2 362 575

1 887 199

2 012 056

213 650

969 346

928 087

1 040 513

1 004 595

1 022 979

28 275

191 300

232 475

11 600

6 996

4 900

2 333 267 938

2010

2009

Lokale og regionale styresmakter

2 955

6 000

Offentleg eigde foretak

3 003

0

114 487

96 832

1 887 199

2 292 265

Statar og sentralbankar

Institusjonar Foretak

969 346

210 562

1 004 595

1 072 554

191 300

42 571

Obligasjonar med fortrinnsrett

6 996

11 600

11 759

Andelar i verdipapirfond

2 333

Øvrige engasjement

99 386

51 135

4 281 600

4 827 196

248 362

273 838

273 838

0

0

0

3 978 914

Risikovegd berekningsgrunnlag

Massemarknadsengasjement Pant i bustad og fritidseigedom Forfalne engasjement

Sum kreditt- og motpartsrisiko

Operasjonell risiko Valutarisiko og postar i handelsportefølja

99 386

149 552

4 281 600

3 881 937

273 838

248 362

0

0

0

-1 428

-22 685

-27 261

Frådrag for: -1 428

0

0

-30 261

-22 685

-18 750

0

26

|

Ansvarleg kapital i andre finansinstitusjonar Nedskrivingar

0

0

4 195 587

4 532 753

5 082 284

15,63 %

15,43 %

13,76 %

Kapitaldekning

13,91 %

14,85 %

11,95 %

12,03 %

10,73 %

herav kjernekapital

13,05 %

13,37 %

3,67 %

3,75 %

3,52 %

herav tilleggskapital

0,86 %

1,52 %

Delårsrapport 2011

Kapitaldekningsreserve Totalt berekningsgrunnlag

-76 269 4 456 484

-52 289 4 049 321

Design: sommersethdesign.no, Omslagsfoto: Gunnar Wangen

SpareBank 1 Søre Sunnmøre Org.nr.: 937 899 785 NO Internett: www.sparebanken.no E-post: sparebanken@sparebanken.no

Bank. Forsikring. Og deg.

Hovudkontor Postboks 55 6101 Volda Tlf: 70 07 00 00 Fax: 70 07 00 01 Ope 09.00 - 15.45 (man-fre)

Kundesenter: Tlf 70 07 00 00 Ope 09.00 - 20.00 (man-fre)