158. FORRETNINGSÅR
delårsrapport 31.03.11
SpareBank 1 Søre Sunnmøre Org.nr.: 937 899 785 NO
2011
Delårsrapport
Âť Volda sett frĂĽ Klepp, Fotograf: Gunnar Wangen
Innhald Konsernet SpareBank 1 Søre Sunnmøre
4
Hovudtrekk 4 Nøkkeltal
5
Totalresultat 5 Finansiell stilling
6
Risikovurderingar 8 Oppstilling av totalresultat
10
Oppstilling av finansiell stilling
11
Kontantstraumanalyse 12 Note 1
14
Rekneskapsprinsipp Note 2
16
Segmentinformasjon Note 3
18
Utlån til og krav på kundar Note 4
20
Tap på utlån, garantiar m.m. Note 5
24
Innskot frå kundar Note 6 Kapitaldekning
25
Konsernet SpareBank 1 Søre Sunnmøre
Konsernet SpareBank 1 Søre Sunnmøre
Hovudtrekk
Konsernrekneskapen er konsolidert på grunnlag av
Rentenettoen er på 1,50% av GFK mot 1,73% ved ut
rekneskapa frå morbank, fire heileigde dotterselskap,
gangen av Q1 2010.
og banken sine eigardelar i dei felleskontrollerte verk semdene Samarbeidende Sparebanker AS og Sam
Andre inntekter var unormalt høge i 2010 på grunn av
arbeidende Sparebanker Bankinvest AS og Bankinvest
eingongsutbetalingar frå eigarskap i andre finansielle
II AS.
foretak.
Morbanken har 74 tilsette ved utgangen av 1. kvartal,
Utbytte som var inntektsført i Q1 i fjor er venta i Q2 i år.
som til saman utgjer 72 årsverk. Misleghaldet har auka noko på grunn av nokre få større Kommentarane og tala nedanfor er knytt til konsernet dersom anna ikkje er uttrykt særskilt.
4
|
Delårsrapport 2011
engasjement. Desse har god pantedekning.
Nøkkeltal
Nøkkeltal Rentenetto
Tal i parentes for tilsvarande periode i fjor
Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter utgjer 24,0
»» Morbanken sitt resultat før skatt 5,6 mill. kr (13,1 mill. kr.)
mill. kr, mot 25,9 mill. kr ved utgangen av 1. kvartal 2010. Dette tilsvarar 1,50% av GFK i morbank mot
»» Eigenkapitalavkastning i morbank 3,5%
1,73% i fjor.
»» Netto provisjons og andre inntekter 8,2 mill. kr Andre driftsinntekter
( 9,6 mill. kr)
Netto provisjons- og andre inntekter har auka med 0,2
»» Netto avkastning på finansielle investeringar -0,5
mill. kroner i forhold til 31.3.2010. Netto avkastning på
mill. kr (1,6 mill. kr)
finansielle investeringar er negativ. SpareBank 1 Søre Sunnmøre sin andel av resultatet frå felleskontrollerte
»» Utlånsvekst 12 mnd i eigne bøker 353 mill. kr (467 mill. kr)
verksemder i SpareBank 1 Gruppen utgjer 2,8 mill. kroner.
»» Utlånsvekst 12 mnd inklusiv overføring til Bolig kreditt 484 mill.kr. (871 mill. kr) Driftskostnader
»» Innskotsvekst 12 mnd 586 mill. kr (164 mill. kr)
Driftskostnadene har auka med 0,5 mill. kr og utgjer 23,2 mill. kr. Kostnadene er i samsvar med budsjettet. Kost
»» Kapitaldekning for morbanken 13,76%
nader i % av totale inntekter utgjer 64,2 % pr 31.3.2011 mot 63,3% for tilsvarande periode i fjor.
Totalresultat
Samla nedskrivingar Utlåna er vurdert i forhold til utlånsforskrift frå 1.1.2006.
Delårsresultat
Gruppevise nedskrivingar er redusert med 4,0 mill. kr.
SpareBank 1 Søre Sunnmøre har eit konsernresultat etter
Resultatrekneskapen er belasta med 4,3 mill. kr i tap.
skatt på 7,2 mill. kroner pr 31.3.2011 som tilsvarar 0,42 % av gjennomsnittleg forvaltningskapital (GFK).
Samla nedskrivingar pr 31.3.2011 utgjer 52,7 mill. kr og fordeler seg slik i prosent av brutto utlån:
Morbanken har eit resultat etter skatt på 4,2 mill. kr tilsvarande 0,25 % av GFK. Resultat etter 1. kvartal 2010 var 10,4 mill. kr
Nedskrivingar i % av brutto utlån 31.3.2011
31.12.2010
31.3.2010
Individuelle
0,57 %
0,44 %
0,38 %
Gruppevise
0,32 %
0,39 %
0,55 %
Sum
0,89 %
0,83 %
0,93 %
Delårsrapport 2011
|
5
Finansiell stilling
Finansiell stilling Forvaltningskapital
Likviditet
Forvaltningskapitalen i morbanken utgjer 6.840 mill. kr
Banken prioriterer å ha god likviditet, og har ein
og har auka med 58 mill sidan årsskiftet.
diversifisert forfallsstruktur på ekstern funding. Samla ekstern finansiering utgjer 2.338 mill. kr. Av dette
Utlån
har 1.548 mill kroner løpetid mellom 1 og 3 år og 550
Brutto utlån i eigne bøker har auka med 94 mill. kr
mill kroner løpetid over 3 år.
sidan årsskiftet. I høve til tilsvarande periode i fjor så har utlåna i eigne bøker auka med 436 mill. kr. Banken plasserer sikre bustadlån i SpareBank 1 Boligkreditt. Ved
Soliditet
kvartalsskiftet utgjer denne porteføljen 973 mill. kr. Brutto
Banken sin ansvarlege kapital består av kjernekapital på
utlån inklusiv lån i Boligkreditt er såleis på 6.876 mill. kr.
501,5 mill. kr og tilleggskapital på 155,5 mill. kr. Morbanken sin samla ansvarlege kapital er 699,2 mill. kr
Innskot
eksklusiv resultat for rekneskapsperioden.
Innskota har auka med 590 mill. kr siste 12 månadene. Innskotsdekninga i morbank er 66,4 % ved utgangen av kvartalet.
Kapitaldekning
31.03.2011
Eks. delårsresultat
Inkl. delårs-resultat
13,76 %
13,84 %
31.12.2010 31.03.2010
Eigenkapitalavkastninga etter skatt er 3,4 %.
6
|
Delårsrapport 2011
15,43 % 15,63 %
15,79 %
Finansiell stilling
»» Foto: Marius Beck Dahle, Bilde av Stina Aasen Lødemel. Ørsta kunstlag
Delårsrapport 2011
|
7
Risikovurderingar
Risikovurderingar Banken sine vesentlege risiki er knytt til: kredittrisiko, opera
Både utlån og innskot frå kundar har i all hovudsak
sjonell risiko, renterisiko og likviditets- og oppgjersrisiko.
flytande rente. Fastrentelåna er i stor grad sikra gjennom renteswapavtalar.
Risikotilhøva blir kontinuerleg overvaka og rapportert til leiinga og styret etter faste rapporteringsrutinar.
Banken si obligasjonsbehaldning er relativt låg, og dei fleste postane har kvartalsvis renteregulering.
Kredittrisiko i utlånsporteføljen er det største risiko
Renterisikoen er derfor låg.
området. Banken har god bransjespreiing og alle engasje ment blir månadleg scora i SpareBank 1 sitt datavarehus. Denne scoringa fangar opp hovudtrekka på grunnlag av
Utsiktene framover
kundeåtferd og utvikling i økonomiske nøkkeltal, og er
Aktiviteten i banken sitt primærområde er god, og det
grunnlag for oppfølging og rapportering. Arbeid med
ligg til rette for ei god og sunn utvikling. Utbytte frå
porteføljekvalitet er ei prioritert oppgåve, og det vert
felleskontrollerte verksemder vil gje eit fint bidrag til
tekne aktive grep for å redusere risiko og misleghald.
resultatet for 2. kvartal.
Summane for overtrekk og restansar syner auke. Styret
Styret forventar betre resultat i dei tre siste kvartala av
følgjer utviklinga månadleg og kredittmedarbeidarane
2011 sjølv om rentenettoen er under sterkt press.
prioriterer arbeidet med utsette engasjement høgt.
Volda, 13. mai 2011 Styret i SpareBank 1 Søre Sunnmøre
Oddvar Strand
Tove Krøvel
Kristian Sætre
Runar Gretland
Leiar
Nestleiar
Trond Berg
John Arne Winsnes Adm. banksjef
8
|
Delårsrapport 2011
Helen Kvalsund Vike
Risikovurderingar
Styret forventar betre resultat i dei tre siste kvartala av 2011 sjølv om rentenettoen er under sterkt press.
» Bilde av kunderådgjevar og styremedlem Runar Gretland
Delårsrapport 2011
|
9
Oppstilling av totalresultat
Oppstilling av totalresultat Morbank
Konsern
2010
Q1 2010
Q1 2011
Q1 2011
Q1 2010
2010
267 377
61 197
68 929
Renteinntekter
(Tal i heile tusen kroner)
Notar
67 917
61 197
265 218
162 383
35 248
43 908
Rentekostnader
43 908
35 248
162 334
104 994
25 949
25 021
Netto renteinntektar
24 009
25 949
102 884
37 137
9 130
8 653
8 653
9 130
37 137
2 631
649
659
Provisjonskostnader
659
649
2 631
2 859
1 154
254
Andre driftsinntekter
1 859
1 148
8 269
37 365
9 635
8 248
Netto provisjons- og andre inntekter
9 853
9 629
42 775
15 224
1 326
0
0
1 326
5 557
2 844
1 644
15 952
2 950
299
-507
Netto verdiendring på finansielle eignelutar
-507
299
3 012
18 174
1 625
-507
Netto avk. på finansielle investeringar
2 337
3 269
24 521
160 533
37 209
32 762
Sum inntekter
36 199
38 847
170 180
38 397
11 308
11 694
Personalkostnader
11 694
11 308
38 397
25 772
6 394
6 696
Administrasjonskostnader
6 696
6 394
25 772
4 460
1 024
1 022
Avskrivingar av varige driftsmidlar
1 134
1 750
4 907
14 911
3 303
3 402
Andre driftskostnader
3 721
3 303
17 792
83 540
22 029
22 814
Sum driftskostnader
23 245
22 755
86 868
76 993
15 180
9 948
Resultat før tap
12 954
16 092
83 312
0
0
0
13 400
2 090
4 320
Tap på utlån, garantiar
63 593
13 090
5 628
Resultat før skatt
Provisjonsinntekter
Utbytte Inntekt av eigarint. i felleskontrol. verksemder
Gevinst ved sal av anleggsmidlar
0 4
0
4 320
2 090
13 400
8 634
14 002
69 912
13 493
2 700
1 400
Skattekostnad
1 400
2 700
13 527
50 100
10 390
4 228
Totalresultat for perioden
7 234
11 302
56 385
Disponeringar av årsresultat: 43 100 1 000 6 000
50 100
10
|
Delårsrapport 2011
Overført til Sparebankfondet
43 100
Overført til gåvefond
1 000
Avsett til utdeling
6 000
Overført til fond for vurderingsskilnader
6 285
Sum disponeringar
56 385
Oppstilling av finansiell stilling
Oppstilling av finansiell stilling Morbank 2010
Q1 2010
Konsern Q1 2011
(Tal i heile tusen kroner)
Notar
Q1 2011
Q1 2010
2010
18 649
40 321
18 063
199 249
554 784
Eignelutar 18 063
40 136
18 649
554 784
199 249
542 728
5 809 423
5 466 959
5 902 953
25 673
20 193
22 685
30 261
5 761 065
5 416 505
5 850 258
Kontantar og fordringar på sentralbanken Utlån til og fordringar på kredittinstitusjonar
542 728
Utlån til og fordringar på kundar
3
5 816 812
33 990
Individuelle nedskrivingar
4
33 990
20 193
25 673
18 705
Nedskriving på grupper av utlån
4
18 705
30 261
22 685
Netto utlån til kundar
3
Overtekne eigedomar
5 464 059 5 721 345
5 764 117 5 413 605 5 672 987
1 893
66 393
1 793
143 443
136 911
122 718
1 793
66 393
1 893
Sertifikat og obligasjonar med fast avkastning
122 718
136 911
143 443
102 186
92 949
103 616
79 269
54 615
79 041
Aksjar, andelar og andre eigenkapitalinteresser
103 616
92 949
102 236
Investeringar i felleskontrollerte verksemder
126 187
95 775
123 573
31 136
2 324
31 136
Investering i konsernselskap
-
0
0
-
1 342
-
Utsett skattefordel
1
1 342
33
51 103
54 470
50 488
Varige driftsmidlar
160 226
53 359
161 933
11 143
15 434
11 196
Andre eignelutar
15 220
18 137
15 129
28 114
27 197
28 899
Forskotsbet. kostnader og oppt.inntekter
28 899
27 197
28 114
6 782 199
6 107 525
6 840 522
372 000
389 116
348 000
3 884 031
3 330 125
3 920 586
Innskot frå og gjeld til kundar
1 752 429
1 641 417
1 792 464
Gjeld stifta ved utferding av verdipapir
Sum eignelutar
6 884 154 6 145 190 6 822 188
Gjeld Innskot frå kredittinstitusjonar
348 000 5
389 116
372 000
3 915 852
3 330 125 3 878 306
1 792 464
1 641 417 1 752 429
52 037
27 913
27 375
Anna gjeld
28 432
27 913
53 448
15 507
27 899
40 821
Påkomne kostnader og forsk.bet. inntekter
40 821
27 899
15 507
15 607
34 259
16 440
199 225
199 143
199 245
6 290 386
5 649 872
6 344 931
Avsetjing til forpliktingar Ansvarleg lånekapital Sum gjeld
16 440
34 259
15 607
199 245
199 143
199 225
6 341 254 5 649 872 6 286 522
Eigenkapital 481 363
438 263
481 363
10 000
9 000
10 000
10 390
4 228
-
-
Sparebankfondet Gåvefond Udisponert overskot Fond for vurderingskilnader FKV Sum eigenkapital
6
438 400
438 263
407 380
9 000
9 000
6 000
39 516
40 110
13 535
495 318
487 373
433 801
6 884 154
6 145 190
6 822 188
8 402
6 886
491 363
457 653
495 591
6 782 199
6 107 525
6 840 522
131 394
106 657
138 679
Garantiansvar
138 679
106 657
131 394
138 500
138 500
117 500
Deponert i Norges Bank
117 500
138 500
138 500
Gjeld og eigenkapital
Delårsrapport 2011
|
11
Kontantstraumanalyse
Kontantstraumanalyse Morbank
Konsern
2009
2010
Q1 2011
44 630
63 593
5 628
-830
0
4 842
4 460
(tusen kroner) Årsoverskot før skatt
Q1 2011
2010
2009
8 634
69 216
52 170
0
-830
1 134
4 907
4 842
-6 000
-2 400
1 400
-13 527
-11 600
11 168
54 596
42 182
-5 432
60 125
-60 273
1 131
14 250
-16 445
Gevinst/tap ved sal av anleggsmidlar 1 022
0
+ av- og nedskrivingar .+ Tap på utlån/garantiar
-2 400
-6 000
-11 600
-13 493
-1 400
- Betalbar skatt
- Gåver
34 642
48 560
5 250
Tilført frå årets verksemd
-57 828
72 099
-738
-16 445
10 288
1 015
242
-8 249
Reduksjon/(auke) andre fordringar Auke/(reduksjon) anna kortsiktig gjeld Auke/(reduksjon) pensjonsforplikting
-8 249
Auke/(reduksjon) forpliktingar -74 031
74 138
277
-611 977
-460 455
-89 193
-7 568
-155 637
12 506
231 526
443 079
36 555
76 147
-17 147
-24 000
-73 475
-12 077
20 725
-424 736
-79 539
-2 217
Reduksjon/(auke) utlån Reduksjon/(auke) utlån kredittinstitusjonar
66 126
-76 718
-91 130
-372 377
-611 977
12 506
-155 637
-7 568
37 546
437 354
231 526
-17 147
76 147
Reduksjon/(auke) sertifikat og obligasjonar
20 725
-12 077
-73 475
-37 880
A) Netto likviditetsendring frå verksemd
-37 486
838
-419 883
-1 195
-407
Brutto investeringar bygningar/driftsmidlar
-573
-112 472
-2 217
-112
-28 812
228
-45 230
-32 517
-1 430
-47 559
-62 524
-1 609
149 593
82
40
-
Auke/(reduksjon) innskot kundar
-4 301
-24 000
0
12
Likviditetsendring i resultatrekneskapen
Auke/(reduksjon) innskot kredittinst.
Avgang bygningar/driftsmidlar
0
0
0
Netto innbetalt kap. tilkn. selskap/dotterselsk
0
0
0
Reduksjon/(auke) aksjar og eigarinteresser
-1 430
-30 614
-50 010
B) Netto likviditetsendring investeringar
-2 003
-143 086
-52 227
40
82
149 593
Auke ansvarlig lånekapital Endringar direkte mot eigenkapital
0
241 587
110 842
40 035
Auke/(reduksjon) anna langsiktig gjeld
40 035
110 842
241 587
391 180
110 924
40 075
C) Netto likviditetsendringar finansiering
40 075
110 924
391 180
-81 115
-31 139
586
A) + B) + C) Netto endringar i likvidar i året
586
-31 324
-80 930
130 317
49 202
18 063
Likviditetsbehaldning per inngåande periode
18 063
49 387
130 317
49 202
18 063
18 649
Likviditetsbehaldning per utgåande periode
18 649
18 063
49 387
-81 115
-31 139
586
586
-31 324
-80 930
|
Delårsrapport 2011
Endring
Kontantstraumanalyse
Del책rsrapport 2011
|
13
Note 1 - Rekneskapsprinsipp
Note 1 - Rekneskapsprinsipp 1.1 Grunnlag for utarbeidelse
1.6 Pensjonsskuldnader
Delårsrekneskapen for SpareBank 1 Søre Sunnmøre
Sidan dei andre selskapa i konsernet ikkje har tilsette,
omfattar perioden 1.1.-31.3.2011. Delårsrekneskapen
så er det kun morbanken som har pensjonsskuldnad.
er utarbeidd i samsvar med IAS 34 Interim Financial
Avtalen er sikra gjennom innbetalingar til forsikringssels
Reporting. Denne delårsrekneskapen er utarbeidd i sams
kap og skuldnaden er utrekna av aktuar.
var med gjeldande IFRS standardar og IFRIC tolkingar. Samanlikningstal for 2010 er utarbeidd i forhold til IFRS regelverket.
1.7 Innlån/gjeld Innlån og gjeld vert i utgangspunktet bokført til verkeleg verdi. Verkeleg verdi er motteke beløp redusert med tran
1.2 Segmentrapportering
saksjonskostnader. I etterfølgande periodar vert innlån
Eit forretningssegment er ei gruppering av eignelutar eller
og gjeld bokført til amortisert kost. Skilnader mellom
verksemder som tilfører produkt eller tenester, og som er
motteke beløp redusert med transaksjonskostnader og
gjenstand for risiko og avkastning som avvik frå andre forret
innløysningsverdi fordeles over låneperioden ved bruk
ningssegment. Segmentinformasjon er omtala i eigen note.
av effektiv rentes metode over resultatregnskapen.
1.3. Valuta
1.8 Eigardel i dotterselskap og felleskontrollerte
Transaksjonar i utanlandsk valuta er omrekna til NOK
verksemder
etter kursar på transaksjonstidspunktet. Valutatap og
Eigardelar i dotterselskap og tilknytte selskap skal vur
-gevinst som oppstår på slike transaksjonar, samt på
deres til kost etter IFRS regelverket i selskapsrekneskapen.
pengepostar i utanlandsk valuta er bokført i resultatre
I konsernregnskapen blir desse eignelutane ført etter ei
kneskapen.
genkapitalmetoden. Det vil seie at vi løpande resultatfører vår andel av resultatet i felleskontrollerte verksemder. Dotterselskapa blir konsolidert i konsernrekneskapen.
1.4 Varige driftsmidlar Varige driftsmidlar omfattar bygningar, tomter og drift slausøyre. Bygningar og driftslausøyre er innrekna til verkeleg verdi pr 1.1.2008 og vert avskrivne lineært etter forventa levetid. Tomter er bokført til kostpris.
1.5 Verdipapir og derivat Verdipapir består av aksjar og andelar, sertifikat og obligasjonar. Aksjar og andelar anten som omløpsmidlar og vurdert til verkeleg verdi, eller som anleggsmidlar og vurdert til amortisert kost.
14
|
Delårsrapport 2011
Note 1 - Rekneskapsprinsipp
»» Foto: Marius Beck Dahle, Bilde av Sander Aambø Hallaråker, VTI Symjing
Delårsrapport 2011
|
15
Note 2 - Segmentinformasjon
Note 2 - Segmentinformasjon Leiinga har vurdert kva for segment som er rapporterbare med utgangspunkt i distribusjonsform, produkt og kundar. Det primære rapporteringsformatet tek utgangspunkt i risikoen i eignelutane og avkastningsprofil og er delt opp i privatmarknad inkl sjølvstendige næringsdrivande og bedriftsmarknad. Bankens eigne investeringsaktivitetar er ikkje eit separat rapporterbart segment og kjem fram under posten ufordelt saman med aktivitetar som ikkje lèt seg allokere til privat- eller bedriftsmarknaden. Banken opererer i eit geografisk avgrensa område og rapportering på geografiske sekundærsegment gir lite tilleggsinformasjon. Viktige eignelutsklassar (utlån) er imidlertid fordelt geografisk i eigen note under utlån.
Konsern Q1 2011
Person
Bedrift
Anna
Totalt
37 036
27 047
3 834
67 917
-24 914
-14 290
-4 704
-43 908
12 122
12 757
-870
24 009
3 978
1 136
4 739
9 853
-8 344
-2 678
-12 223
-23 245
0
0
2 337
2 337
14
-4 334
7 770
6 881
-6 017
8 634
Resultatrekneskap Netto renteinntekter Renter av allokert kapital Sum renteinntekter Netto provisjons og andre inntekter Driftskostnader Netto avkastning på finansielle investeringar *) Tap på utlån og garantiar Resultat før skatt
-4 320
Balanse Utlån til kundar
3 864 680
1 950 306
1 826
5 816 812
Individuell nedskriving utlån
-3 280
-30 710
0
-33 990
Gruppenedskriving utlån
-6 945
-11 760
0
-18 705
7 274
7 355
1 101 810
1 116 439
Sum eignelutar pr segment
3 861 729
1 915 191
1 103 636
6 880 556
Innskot frå og gjeld til kundar
2 321 461
1 594 391
0
3 915 852
Andre eignelutar
Anna gjeld og eigenkapital
1 522 088
483 509
959 107
2 964 704
Sum eigenkapital og gjeld pr segment
3 843 549
2 077 900
959 107
6 880 556
16
|
Delårsrapport 2011
Note 2 - Segmentinformasjon
Konsern 2010
Person
Bedrift
Anna
Totalt
Resultatrekneskap Netto renteinntekter
165 966
113 091
-114 638
-58 121
-3 414
-176 173
Sum renteinntekter
51 328
54 970
-3 414
102 884
Netto provisjonsinntekter
27 226
3 538
12 011
42 775
-49 130
-25 721
-12 017
-86 868
24 521
Renter av allokert kapital
Driftskostnader Netto avkastning på finansielle investeringar *) Tap på utlån og garantiar Resultat før skatt
279 057
0
0
-513
-12 887
24 521
28 911
19 900
21 101
69 912
3 836 606
1 884 739
0
5 721 345
0
-25 673
-13 400
Balanse Utlån til kundar Individuell nedskriving utlån
-3 418
-22 255
Gruppenedskriving utlån
-6 945
-15 740
0
-22 685
Andre eignelutar
17 776
7 355
1 124 070
1 149 201
Sum eignelutar pr segment
3 844 019
1 854 099
1 124 070
6 822 188
Innskot frå og gjeld til kundar
2 188 795
1 689 511
0
3 878 306
Anna gjeld og eigenkapital
1 635 839
266 326
1 041 717
2 943 882
Sum eigenkapital og gjeld pr segment
3 824 634
1 955 837
1 041 717
6 822 188
Q1 2011
Q1 2010
2010
2 844
1 644
15 952
Utbytte verdipapir
1
1 326
5 557
Kursgevinst aksjar
93
149
2 288
-601
150
724
2 337
3 269
24 521
*)Spesifikasjon av netto avkastning på finansielle investeringar
Resultatandel felleskontrollert verksemd
Netto gevinstar andre finansielle eignelutar Netto avkastning på finansielle investeringar
Delårsrapport 2011
|
17
Note 3 Utlån til og krav på kundar
Note 3 Utlån til og krav på kundar Morbank 2010
Konsern
Q1 2010
Q1 2011
Q1 2011
Q1 2010
2010
1 025 820
951 758
1 000 062
320 480
241 447
297 334
Utlån fordelt på fordringstype 1 000 062
951 758
1 025 820
297 334
241 447
320 480
4 512 026
4 273 754
4 556 653
Nedbetalingslån
4 470 512
4 270 854
4 423 949
5 466 959
5 902 953
Brutto utlån og fordringar på kundar
5 816 812
5 464 059
5 721 345
-25 673
-20 193
-33 990
Individuelle nedskrivingar
-33 990
-20 193
-25 673
-22 685
-30 261
-18 705
Gruppevise nedskrivingar
-18 705
-30 261
-22 685
5 416 505
5 850 258
5 764 117
5 413 605
5 672 987
Q1 2010
Q1 2011
Q1 2011
Q1 2010
2010
5 809 422
5 761 064 2010
Kasse-/drifts- og brukskredittar Byggjelån
Netto utlån og fordringar på kundar Utlån fordelt på marknader
3 829 933
3 550 801
3 864 680
Lønnstakarar
3 864 680
3 547 901
3 829 933
1 979 489
1 916 158
2 038 273
Næringsfordelt
1 952 132
1 916 158
1 891 412
0
0
5 464 059
5 721 345
0 5 809 422 -48 358 5 761 064
5 466 959
Offentleg 5 902 953
-50 454
-52 695
5 416 505
5 850 258
Brutto utlån og fordringar Nedskrivingar Netto utlån og fordringar
5 816 812 -52 695
-50 454
48 358
5 764 117
5 413 605
5 769 703
2 506
2 506
2 506
0
0
0
2 506
2 506
2 506
Herav ansvarleg lånekapital 2 506
2 365
2 506
0
0
0
2 365
2 506
2 506
Ansvarleg kapital i andre finansinstitusjonar Anna ansvarleg kapital Ansvarleg lånekapital bokført under utlån
Morbank 2010
Q1 2010
Q1 2011
3 096 426
2 898 376
3 249 308
953 461
801 280
904 015
1 467 016
1 361 948
1 510 357
356 034
349 315
323 020
327 004
459 879
258 474
173 225 6 373 167
18
Konsern
|
71 792
229 394
5 942 590
6 474 568
Delårsrapport 2011
Totale engasjement fordelt på risiko gruppe
Q1 2011
Q1 2010
2010
Svært låg risiko
3 249 308
2 898 376
3 096 426
870 938
801 280
920 384
1 424 216
1 361 948
1 412 016
Høg risiko
323 020
349 315
356 034
Svært høg risiko
258 474
459 879
327 004
Låg risiko Middels risiko
Misleghald Totalt
229 394
71 792
173 225
6 355 350
5 942 590
6 285 090
Note 3 Utlån til og krav på kundar
Morbank
Konsern
2010
Q1 2010
Q1 2011
2 822 528
2 666 397
2 962 439
869 122
737 147
824 203
1 337 250
1 252 941
1 377 013
324 541
321 357
294 502
298 080
423 071
235 654
157 902
66 046
209 142
5 466 959
5 902 953
2010
Q1 2010
Q1 2011
3 829 933
3 538 968
3 864 680
5 809 423
Brutto utlån fordelt på risikogruppe
Q1 2011
Q1 2010
2010
Svært låg risiko
3 249 308
2 898 376
3 096 426
870 938
801 280
920 384
1 424 216
1 361 948
1 412 016
Høg risiko
323 020
349 315
356 034
Svært høg risiko
258 474
459 879
327 004
Låg risiko Middels risiko
Misleghald
229 394
71 792
173 225
6 355 350
5 942 590
6 285 090
Brutto utlån fordelt etter sektor og næring
Q1 2011
Q1 2010
2010
Lønnstakarar o.l
3 864 680
3 538 968
3 829 933
0
0
0
127 458
137 323
130 908
Totalt
Offentleg forvaltning 130 908
137 323
127 458
Jordbruk/skogbruk
9 394
14 826
79 424
Fiske/fangst
79 424
14 826
9 394
57 874
85 587
77 922
Havbruk
77 922
85 587
57 874
36 491
42 955
33 539
Industri og bergverk
33 539
42 955
36 491
426 372
364 799
440 562
Bygg og anlegg, kraft og vassforsyning
440 562
364 799
426 372
113 097
121 859
113 620
Hotell og handel
113 620
121 859
113 097
99 644
123 260
107 829
Transport og anna tenesteytande verksemd
107 829
123 260
99 644
882 168
888 071
933 640
Eigedomsdrift
933 640
885 171
882 168
214 059
130 987
102 161
Forretningsmessig tenesteyting
16 020
130 987
125 981
9 483
18 324
22 118
Tenesteytande næringar elles
22 118
18 324
9 483
0
0
0
5 816 812
5 464 059
5 721 345
Brutto utlån fordelt geografisk område
Q1 2011
Q1 2010
2010
Søre Sunnmøre
0 5 809 423
Øvrige sektorar
5 466 959
5 902 953
2010
Q1 2010
Q1 2011
4 478 271
4 159 769
4 614 592
4 528 451
4 156 869
4 390 193
239 927
322 141
280 760
Andre kommunar i Møre og Romsdal
280 760
322 141
239 927
1 091 225
985 049
1 007 601
Kommunar utanfor Møre og Romsdal
1 007 601
985 049
1 091 225
5 466 959
5 902 953
5 816 812
5 464 059
5 721 345
5 809 423
Totalt
Delårsrapport 2011
|
19
Note 4 - Tap på utlån, garantiar m.m
Note 4 - Tap på utlån, garantiar m.m. Morbank 2010
Konsern
Q1 2010 Q1 2011
4 677
-803
8 316
-4 576
3 000
-3 980
14 944
0
0
0
-1 645 13 400
-107
-16
2 090
4 320
2010 Q1 2010 Q1 2011 20 996
20 996
14 944
0
-490
-803
-199
0
0
2 500
20 004
0
6 000
41
0
-16
20 193
33 990
25 525
25 673
Tap i resultatrekneskapen Endring i individuelle nedskrivingar i perioda
Q1 2011 Q1 2010
2010
8 316
-803
4 677
-3 980
3 000
-4 576
Konstaterte tap på engasjement som tidlegare er skrive ned
0
0
14 944
Konstaterte tap på engasjement som tidlegare ikkje er skrive ned
0
0
0
Endring i gruppenedskrivingar i perioda
Inngang på tidlegare nedskrivne utlån, garantiar m.m Sum tap på utlån, garantiar m.m
Individuelle nedskrivingar Individuelle nedskrivingar til dekking av tap på utlån, garantiar, m.v. pr. 01.01.
-16
-107
-1 645
4 320
2 090
13 400
Q1 2011 Q1 2010
2010
25 673
20 996
20 996
0
0
14 944
-199
-803
-490
Auke i nedskrivingar på engasjement der det tidligare er gjort individuelle nedskrivingar
2 500
0
0
Nedskrivinger på engasjement der det tidligare år ikkje er gjort individuelle nedskrivingar
6 000
0
20 004
-16
0
41
33 990
20 193
25 525
Konstaterte tap i perioden på utlån, garantiar m.v. der det tidligare er gjort individuelle nedskrivingar Tilbakeføring av tidligare års nedskrivingar
Inngang på tidligare konstaterte tap Individuelle nedskrivingar til dekking av tap på utlån, garantiar, m.v. per 31.12.
Gruppevise nedskrivingar 27 261
27 261
22 685
Gruppevise nedskrivingar per 01.01.
22 685
27 261
27 261
-4 576
3 000
-3 980
Periodens gruppe vise nedskriving for dekking av tap på utlån, garantiar
-3 980
3 000
-4 576
30 261
18 705
18 705
30 261
22 685
22 685
Gruppevise nedskrivingar m.v. 31.3.
Misleghald I desember 2009 bestemte Finanstilsynet at misleghald skal rapporterast etter 30 dagar. SpareBank 1 Søre Sunnmøre held fast på at misleghald over 90 dagar (overtrekk og restanse) er objektivt tapsbevis, og har vurdert vesentlege engasje ment som oppfyller desse krava med omsyn til individuelle nedskrivingar.
20
|
Delårsrapport 2011
Note 4 - Tap på utlån, garantiar m.m
Misleghald over 30 dagar Mislighaldne engasjement
Q1 2011
2010
Q1 2010
2009
266 293
247 672
152 952
66 685
13 352
Øvrige tapsutsette engasjement Totalt tapsutsette engasjement
6 085
279 645
253 757
33 990
Individuelle nedskrivningar Netto tapsutsette engasjement
245 655
13 333
14 806
166 285
81 491
25 673
20 193
20 996
228 084
146 092
60 495
Misleghald over 90 dagar Misleghaldne og tapsutsette engasjement
Q1 2011
Misleghaldne engasjement
184 200
167 300
13 352
6 805
8 087
9 733
24 131
35 875
19 218
46 939
197 552 174 105
75 891
59 907
42 567
45 049
31 822
56 348
25 673
20 193
20 996
15 665
13 587
7 038
13 945
163 562 148 432
55 698
38 911
26 902
31 462
24 784
42 403
Andre tapsutsette engasjement Totalt tapsutsette engasjement Individuelle nedskrivingar Netto tapsutsette engasjement
33 990
2010 Q1 2010 67 804
2009
2008
50 174
18 436
2007 9 174
2006 12 604
2005 9 409
Delårsrapport 2011
|
21
 Foto: Marius Beck Dahle, Bilde av Miranda Myrseth, Volda dukkarklubb
Note 5 - Innskot frå kundar
Note 5 - Innskot frå kundar Morbank 2010
Q1 2010
Q1 2011
Innskot fordelt på løpetid
Q1 2011
Q1 2010
2010
2 259 501
2 105 874
2 234 640
Innskot frå og gjeld til kundar utan avtala løpetid
2 229 906
2 105 874
2 253 776
1 624 530
1 224 251
1 685 946
Innskot frå og gjeld til kundar med avtala løpetid
1 685 946
1 224 251
1 624 530
3 330 125
3 920 586
Sum innskot frå kundar
3 915 852
3 330 125
3 878 306
2,13 %
2,08 %
2,28 %
137 933
82 288
126 494
3,6 %
2,5 %
3,2 %
2010
Q1 2010
Q1 2011
Innskot fordelt på sektor og næring
Q1 2011
2 188 795
2 044 030
2 321 461
Lønstakarar o.l
2 321 461
2 044 030
2 188 795
297 218
140 968
201 620
201 620
140 968
297 218
70 473
76 715
75 999
75 999
76 715
70 473
207 284
83 042
168 426
168 426
83 042
207 284
35 615
22 645
25 047
Havbruk
25 047
22 645
35 615
47 177
26 833
34 859
Industri og bergverk
34 859
26 833
47 177
86 386
71 111
71 464
Bygg og anlegg, kraft og vassforsyning
71 464
71 111
86 386
140 163
110 435
78 241
Hotell og handel
78 241
110 435
140 163
96 244
74 427
94 179
Transport og anna tenesteytande verksemd
94 179
74 427
96 244
3 884 031
Gjennomsnittleg rente Fastrenteinnskot Andel av totale innskot
Offentleg forvaltning Jordbruk/skogbruk Fiske/fangst
2,28 %
2,08 %
2,08 %
126 494
82 288
82 288
3,2 %
2,5 %
2,1 %
Q1 2010
2010
99 130
97 042
110 411
Eigedomsdrift
105 677
97 042
93 405
419 309
287 902
442 580
Forretningsmessig tenesteyting
442 580
287 902
419 309
10 347
15 210
75 241
75 241
15 210
10 347
185 890
279 765
221 058
221 058
279 765
185 890
3 330 125
3 920 586
Sum innskot fordelt på sektor og næring
3 915 852
3 330 125
3 878 306
2010
Q1 2010
Q1 2011
Innskot fordelt på geografiske område
Q1 2011
Q1 2010
2010
3 074 693
2 719 443
3 106 637
Søre Sunnmøre
3 101 903
2 719 443
3 074 693
203 138
174 826
199 198
Andre kommunar i Møre og Romsdal
199 198
174 826
203 138
606 200
315 157
614 751
Kommunar utanfor Møre og Romsdal
614 751
315 157
606 200
3 209 426
3 920 586
3 884 031
3 884 031
24
Konsern
|
Delårsrapport 2011
Tenesteytande næringar elles Øvrige sektorar
Totalt
3 915 852
3 209 426
3 884 031
Note 6 - Kapitaldekning
Note 6 - Kapitaldekning Morbank
Konsern
Q1 2010
2010
Q1 2011
Ansvarleg kapital
438 263
481 363
481 363
Sparebankens fond
9 000
10 000
10 000
0
0
0
Frådrag konsernselskap
0
0
0
Konsolidert eigenkapital tilknytte selskap
491 363
491 363
-1 294
0
0
49 550
49 550
49 550
5 970
4 305
4 305
545 218
545 218
447 263
501 489
Gåvefond
Sum balanseført eigenkapital Utsett skattefordel, goodwill , immaterielle eignelutar Fondsobligasjon 50% medlemsinnskot kredittforeiningar Sum kjernekapital
2010
2009
481 363
440 724
10 000
9 000 -2 324
36 349 527 712
39 974 487 374
0
0
49 550
49 550
4 305
4 305
581 567
541 229
Tilleggskapital utover kjernekapital 5 970
4 305
4 305
149 593
149 675
149 675
155 563
153 980
153 980
50% medlemsinnskot kredittforeiningar Tidsavgrensa ansvarleg kapital
4 305
4 305
149 675
149 675
153 980
153 980
Frådrag 0
0
0
Kapitaldekningsreserve
-79 269
-52 289
0
0
0
Konsolidert eigenkapital tilknytte selskap
-36 349
-39 974
-1 428
0
0
Andel ansv.kapital i andre finansinst.
0
-1 428
-1 428
0
0
-115 618
-93 691
699 198
699 198
655 624
Netto ansvarleg kapital
619 929
601 518
Delårsrapport 2011
|
25
Note 6 - Kapitaldekning
Q1 2010
2010
Q1 2011
0
0
0
3 000
2 955
2 927
8 000
3 003
3 011
43 363
114 487
557 866
2 362 575
1 887 199
2 012 056
213 650
969 346
928 087
1 040 513
1 004 595
1 022 979
28 275
191 300
232 475
11 600
6 996
4 900
2 333 267 938
2010
2009
Lokale og regionale styresmakter
2 955
6 000
Offentleg eigde foretak
3 003
0
114 487
96 832
1 887 199
2 292 265
Statar og sentralbankar
Institusjonar Foretak
969 346
210 562
1 004 595
1 072 554
191 300
42 571
Obligasjonar med fortrinnsrett
6 996
11 600
11 759
Andelar i verdipapirfond
2 333
Øvrige engasjement
99 386
51 135
4 281 600
4 827 196
248 362
273 838
273 838
0
0
0
3 978 914
Risikovegd berekningsgrunnlag
Massemarknadsengasjement Pant i bustad og fritidseigedom Forfalne engasjement
Sum kreditt- og motpartsrisiko
Operasjonell risiko Valutarisiko og postar i handelsportefølja
99 386
149 552
4 281 600
3 881 937
273 838
248 362
0
0
0
-1 428
-22 685
-27 261
Frådrag for: -1 428
0
0
-30 261
-22 685
-18 750
0
26
|
Ansvarleg kapital i andre finansinstitusjonar Nedskrivingar
0
0
4 195 587
4 532 753
5 082 284
15,63 %
15,43 %
13,76 %
Kapitaldekning
13,91 %
14,85 %
11,95 %
12,03 %
10,73 %
herav kjernekapital
13,05 %
13,37 %
3,67 %
3,75 %
3,52 %
herav tilleggskapital
0,86 %
1,52 %
Delårsrapport 2011
Kapitaldekningsreserve Totalt berekningsgrunnlag
-76 269 4 456 484
-52 289 4 049 321
Design: sommersethdesign.no, Omslagsfoto: Gunnar Wangen
SpareBank 1 Søre Sunnmøre Org.nr.: 937 899 785 NO Internett: www.sparebanken.no E-post: sparebanken@sparebanken.no
Bank. Forsikring. Og deg.
Hovudkontor Postboks 55 6101 Volda Tlf: 70 07 00 00 Fax: 70 07 00 01 Ope 09.00 - 15.45 (man-fre)
Kundesenter: Tlf 70 07 00 00 Ope 09.00 - 20.00 (man-fre)