MBA - Administración finanzas personales

"LA ADMINISTRACIÓN FINANCIERA PERSONAL, CONTROL DE INGRESOS Y GASTOS, ADQUISICIÓN DE BIENES, ENDEUDAMIENTO, SEGUROS, TARJETA DE CRÉDITO, AHORRO E INVERSIÓN" GERENCIA FINANCIERA

KATTIA VILLEGAS SANDY VASQUEZ

MARIA CASTILLO SOFIA ALPIZAR

TIEMPOS ACTUALES Importancia del dinero

PLANEACIÓN FINANCIERA

-

desarrollo de cada persona

INGRESOS FAMILIARES

CONFORMACIÒN NÚCLEOS FAMILIARES

PRESUPUESTO familiar - individual

PRESUPUESTO FAMILIAR- INDIVIDUAL Dentro de las funciones diarias existen actividades que requieren gastos tales como comprar alimentos o artículos de uso personal sin embargo en la mayoría de los casos no existe una idea clara de cuanto se ahorra, o el control de gastos de la casa y no se planifica hacia el futuro cuales son las metas a cumplir.

El presupuesto es una herramienta que permite prevenir y anticipar la inversión o gasto de los ingresos que se realicen.

¿Para qué se hace un presupuesto?

EL PRESUPUESTO SE PUEDE CUMPLIR DE ACUERDO A LOS OBJETIVOS Y METAS PROPUESTAS INICIALMENTE:

Para mantener los gastos en función de los ingresos.

Para evitar problemas de efectivo.

Para poder hacer frente a momentos difíciles.

Para controlar el nivel de gasto. Para saber cómo se encuentra nuestra economía en cualquier momento.

Para realizar previsiones tanto del gasto, ahorro o inversión.

Para realizar una adecuada planificación a corto, mediano o largo plazo.

COMO SE REALIZA UN PRESUPUESTO

Se realiza un cuadro de doble entrada en la cual se tomarán en cuenta los ingresos y los gastos de acuerdo a la naturaleza del gasto

UNA VEZ REALIZADO SE DEBEN RESPONDER ESTAS PREGUNTAS PODER CORREGIR O MANTENER NUESTRA CONDUCTA FINANCIERA.

Que nos preguntamos: ¿Cubrimos los gastos? ¿Nos queda dinero para eventualmente enfrentar situaciones que no teníamos contempladas dentro del gasto? ¿Necesitamos reducir gastos? ¿Podemos ahorrar? ¿Qué ajustes se deben hacer para corregir los desbalances financieros? ¿Existen fondos para planificar hacia el futuro?

ADQUISICIÓN DE BIENES

y endeudamiento

EN COSTA RICA SE ADQUIREN PRINCIPALMENTE DOS BIENES:

"Home is where life begins, fill it with memories"

En Costa Rica el núcleo familiar adquiere principalmente dos bienes que en la actualidad son muy importantes para el desarrollo y desempeño del grupo como tal, la vivienda o compra de casa propia y el automóvil que se ha convertido en una necesidad para transportarse a los distintos lugares, además de que en algunos trabajos es requisito para la contratación de esa persona.

PARA SABER HASTA DÓNDE NOS PODEMOS COMPROMETER ES IMPORTANTE MANEJAR DOS TÉRMINOS:

CAPACIDAD DE ENDEUDAMIENTO. 35% INGRESOS NETOS

LÍMITE DE ENDEUDAMIENTO.

40% INGRESOS NETOS

COMPRA DE LA VIVIENDA El crédito hipotecario es un financiamiento que le permite cubrir las diferentes necesidades, compra de casa o lote, construir en lote propio, compra de lote y construcción o el traslado de un saldo de hipoteca de otra entidad bancaria con menos beneficios.

implica el aumento del patrimonio de quien la adquiere, sin embargo, representa una responsabilidad y se debe tratar de cumplir con el presupuesto tratando de no desbalancear el equilibrio de la economía interna.

TIPOS DE FINANCIANCIACIÓN PRESTAMOS PERSONALES O AL CONSUMO - PRESTAMOS HIPOTECARIOS - CREDITOS URGENTES - PRIVADOS cual es la mejor opción: ­ Por su plazo: estos créditos satisfacen la necesidad del cliente en un corto, mediano o largo plazo según sea la necesidad. ­ Por la garantía que lo respalda: esta puede ser prendaria, por consumo o hipotecaria. ­ Por el tipo de tasa de interés que cobran: Tasa nominal fija: esta no se modifica durante la vigencia del contrato ­ Tasa variable: esta puede variar mes a mes y se calcula con un valor de referencia. ­ Tasa real fija: es una tasa fija por arriba de la inflación. Sin intereses. Otro de los aspectos a tomar en cuenta son las comisiones y los gastos legales que algunos Bancos cobran y se incluyen dentro del préstamo. Por último, la cuota que se fija para pagar mes a mes por la persona que adquiere el crédito.

AHORRO - INVERSIÓN

AHORRO El ahorro es el dinero que guardamos para poder disponer de él en el futuro, renunciando a gastarlo en el presente, guardándolo en un lugar seguro y sin riesgo, pero que suele generar intereses. Por ejemplo en un depósito o un certificado a plazo.

INVERSIÓN Es llamada una inversión a aquel dinero que renunciamos a gastar en el presente para que en el futuro nos aporte un dinero extra. Esta se asocia con la compra de un bien o un activo financiero con la esperanza de obtener una ganancia.

EN RELACIÓN A LA INVERSIÓN SE DEBEN DE TENER EN CUENTA TRES FACTORES:

RIESGO

LIQUIDEZ

TIEMPO

Cuanto mayor sea el riesgo de perder el dinero invertido, m rentabilidad que esperamos de esa inversión. Por otro l inversiones a un plazo mayor tienden a ser más rentables renuncia al tiempo o tenerlo disponible.

TARJETAS Y FORMAS DE PAGO

CRÉDITO CLÁSICA

CRÉDITO ORO Y PLATINO

PUNTOS CASH BACK

Comúnmente están las tarjetas de débito y crédito. La diferencia es que en la de débito los pagos se cargan directamente y sobre todo de forma más o menos inmediata a la cuenta bancaria del titular.

Mientras que la segunda el pago suele aplazarse en un tiempo establecido.

Son una forma de obtener dinero que todavía no está en la cuenta corriente del usuario pero que se supone que estará en el momento del cobro. Es como si el banco o la entidad emisora adelantasen al titular cierta cantidad de dinero que va a tener en corto plazo.

SEGUROS

01 02 03

QUIEN INTERVIENE? Compañia Asegurado Contratante Beneficiario

QUE TIPOS DE SEGURO? Personales, de vida, salud, daños, automovil, crédito, perdidas, robos, transportes, incendios, responsabilidad civil, viaje, muerte o defunsión.

PLAZOS Período de aceptación Carencia de cobertura período de gracia

ESTA ES LA CLAVE PARA LA GESTIÓN DEL TIEMPO; VER EL VALOR DE CADA MOMENTO.

-MENACHEM MENDEL SCHNEERSON.