Memoria coop lambare 2017 by Cintia Sanchiz

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VISION En el 2018 seremos la empresa cooperativa de mayor incidencia en el desarrollo social, económico y cultural de la comunidad. Lograremos un crecimiento sostenible y equilibrado, con productos y servicios de calidad, respaldados por un equipo de trabajo altamente eficiente, para la satisfacción de nuestra membresía.

MISION Somos una cooperativa multiactiva que brinda servicios personalizados e integrales para satisfacer las necesidades de sus asociados. Buscamos mejorar su calidad de vida y de la comunidad, con honestidad, transparencia y eficiencia.

POLÍTICA DE CALIDAD Desarrollar un modelo de gestión de calidad sustentable en el tiempo, con el compromiso de lograr la satisfacción de sus asociados, mediante: a) Servicios diferenciados y competitivos. b) Mantenimiento y mejoramiento de las competencias del plantel de directivos y empleados. c) Tecnología e infraestructura apropiadas. d) Un trato personalizado, amable y cordial. e) El cumplimiento de los requisitos y la mejora continua exigidas por la Norma ISO. Versión 2 – Abril 2014

Valores de nuestra Cooperativa

POLÍTICA DE RIESGO Las funciones de la Cooperativa Lambaré Ltda., son ejecutadas considerando el riesgo sistémico - sean tanto de crédito, mercado, Institucional y financiero – controladas por el SISTEMA INTEGRAL DE RIESGO y gestionadas por todo el personal. La Información sobre el riesgo integral es actualizada de manera permanente tomando como principios las prácticas de mejora continua y la prudencia prospectiva, estando disponible en el sistema de información institucional siendo inherente al proceso de toma de decisiones, contribuyendo al cumplimiento de los objetivos estratégicos y operativos establecidos. Versión 1 – Junio 2011

• Confianza y Seguridad • Responsabilidad Social • Sentido de Pertenencia • Trabajo en Equipo • Eficiencia en la Gestión • Dinamismo • Honestidad y Transparencia

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CONVOCATORIA A ASAMBLEA GENERAL ORDINARIA El Consejo de Administración de la Cooperativa Multiactiva de Ahorro y Crédito, Consumo, Producción y Servicios Lambaré Ltda; reunidos en su sesión ordinaria de fecha martes 09 de Enero del año dos mil diez y ocho, según consta en el Acta Nº 782/2018, de conformidad a lo dispuesto en el Art. 48 de los Estatutos Sociales resuelve: CONVOCAR A ASAMBLEA GENERAL ORDINARIA para el día sábado 10 del mes de Marzo del año dos mil diez y ocho, a las 13:00 hs, en su PRIMERA CONVOCATORIA en el local del Polideportivo Multiuso Socios Fundadores de la Sede Social Recreativa, sito en la Calle Cerro Corá c/ Aquidabán de la Ciudad de Lambaré y el día domingo 11 a elección de Autoridades . Si no existiere quórum legal para la primera convocatoria, la Asamblea quedará constituida legalmente media hora después con cualquier número de socios presentes, conforme dispone el Art. 53 de los Estatutos Sociales, para tratar el siguiente: ORDEN DEL DÍA 1) Apertura de la Asamblea por parte del Presidente del Consejo de Administración. 2) Elección de un (1) Presidente y dos (2) secretarios para la asamblea. 3) Designación de dos (2) socios presentes, para que conjuntamente con el Presidente y los secretarios de asamblea, firmen el acta de asamblea. 4) Lectura y Consideración de la memoria del Consejo de Administración, Balance General y Cuadro de Resultados, Balance Social, Dictamen de la Junta de Vigilancia y Dictamen de la Auditoria externa, correspondiente al ejercicio cerrado al 31 de diciembre del dos mil diez y siete. 5) Consideración de la propuesta para la distribución de los excedentes. 6) Consideración del Plan General de Trabajos y presupuesto general de gastos, inversiones y recursos para el ejercicio 2018, comprendido entre el uno de enero al treinta y uno de diciembre del año dos mil diez y ocho. 7) Otorgamiento de facultades al Consejo de Administración para endeudamiento y fijación de límite de endeudamiento para el ejercicio 2018. 8) Asuntos varios. 9) Elección para renovación parcial de autoridades, a realizarse el domingo 11 de Marzo del año 2018, en el local Polideportivo Multiuso Socios Fundadores, de la Sede Social Recreativa, sito en la calle Cerro Corá c/ Aquidabán de la Ciudad de Lambaré, a partir de las 8:00 hs., hasta las 17:00 hs. para elegir a: (3) miembros titulares y dos (2) suplentes. Para el Consejo de Administración. (2) miembros titulares y dos (2) suplentes. Para La Junta de Vigilancia. (3) miembros titulares y dos (2) suplentes. Para el Tribunal Electoral Independiente NOTA: En el punto 8 “Asuntos Varios”: Podrán debatirse cuestiones vinculadas a mecanismos de servicios, pedido de informaciones, sugerencias y comentarios en general; no será válida ninguna resolución que se adopte durante el tratamiento de asuntos varios”, salvo mandato de convocar a otra Asamblea Extraordinaria. De acuerdo al Artículo 60 del Decreto Reglamentario 14.052 de la Ley 438/94.

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CONSEJO DE ADMINISTRACIÓN PRESIDENTE Néstor P. Moragas Ferreira VICE PRESIDENTA Gladys E. Gulino SECRETARIA Analberta Oviedo de Romero

PRO SECRETARIA Zulma Sanabria de Molinas TESORERA Delfina Zarate de Figueredo PRO TESORERO Milciades Benítez VOCAL TITULAR Heriberto Gamarra Gómez

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El Consejo de Administración de la cooperativa Lambaré Ltda. Tiene el agrado de presentar a la Magna Asamblea General Ordinaria el resumen de actividades, a través de la Memoria, Balance General y Cuadro de Resultados del periodo comprendido del 1º de enero al 31 de diciembre del 2017, dando Cumplimiento a las Normas Legales y Estatutarias. De esta manera se presenta las gestiones realizadas en diferentes ámbitos de la institución que fueron desarrollados en el Marco de Política de Trabajo y Sistema de Gestión de Calidad en la que han trabajado las instancias directivas acompañando la labor del personal administrativo posibilitando de esta manera la consecución de resultados positivos en las gestiones. En esta nueva Época de muchas exigencias para el sector cooperativo y fuerte competencia fueron los principales ejes sobre el cual se proyectó los desafíos y en concordancia con la planificación estratégica vigente, en donde se ha enfatizado sobre la necesidad de priorizar las innovaciones en servicios y tecnología a los efectos de obtener mayor competitividad de modo a lograr la satisfacción y por ende la fidelización de los asociados, y en ese contexto se han sentado las bases e iniciado el desarrollo y adecuación del sistema y procesos tecnológicos Considerando los objetivos definidos en la Planificación Estratégica en donde proyectamos además lograr el mantenimiento del Status de Empresa Certificada en los procesos de gestión. Con la importancia que requiere hemos tomado el compromiso y desafio de lograr la recertificación, pero con los nuevos requisitos y estándares de las nuevas normas ISO 9001/2015 con énfasis en lograr la comprension y aprendizaje de los grandes cambios que implican la norma ISO. Y al respecto hemos resuelto adoptar todas las acciones que consideramos necesarias acompañando de la gestión del Equipo Técnico de Calidad y al resto del plantel de empleados de la Cooperativa, logrando así mantener la certificación de calidad avalado por la empresa certificadora internacional que conforman LSQA, siendo estas LATUS Sistemas, Quality Austria, e IQNET. No obstante somos conciente de que asumimos el gran compromiso de gestionar en base a las acciones que se relacionen a al proceso de mejora continua para que obtengamos los resultados esperados para cada año, y para ello uno de los elementos más importante es la encuesta permanente a los socios cuyas sugerencias y/o recomendaciones son las bases con el cual diseñamos toda la planificación Estratégica. Dando cumplimiento a la tarea encomendada por la Asamblea anterior, hemos concluido el fortalecimiento de la Sucursal Nº 2 con un nuevo edificio que contempla mayor amplitud y comodidad para los socios que acuden a este local. Nuestro mayor desafío se ha centralizado en la construcción del Complejo Habitacional, hoy denominado COMPLEJO RESIDENCIAL LAMBARE 1, el cual con suma satisfacción hoy podemos decir que cerramos el ejercicio con avance del 90% de la construcción dentro de los plazos establecidos en el cronograma de avance y con el orgullo de entender que formamos parte de esta Institución que con este proyecto hoy en día la Cooperativa Lambaré Ltda. Es en la entidad de mayor impacto en el desarrollo de la cuidad de Lambaré ya que este proyecto hasta la fecha es el de mayor envergadura y estamos convencidos que eso genero el auge de nuevos emprendimientos en la Cuidad, considerando que a partir de este momento Lambaré ha sido la de mayor dinamismo en su desarrollo social y económico, considerando el auge de grandes empresas tiendas, bancos, shopping, y todo tipo de comercio que se han instalado en este año. Y más aun estando en conocimiento de que la referencia principal es la COOPERATIVA LAMBARE LTDA. Consideramos oportuno destacar además la prosecución de la Campaña de Fidelización del Socio ya que forma parte de una tradición en la institución y que se aplica con la intención de seguir fortaleciendo la utilización de los servicios por parte de nuestros asociados y el crecimiento de la membresía ya que actualmente La Cooperativa Lambaré Ltda… se encuentra preparada administrativa; edilicia; y estructuralmente para incorporar mayor cantidad de socios y seguir brindando un servicio eficiente con todas las comodidades que el asociado requiere. Y para ello hemos dado continuidad al tradicional sorteo de un vehículo 0 km. De modo a motivar a los socios que participen activamente con los servicios de sus cooperativas y operen en cuenta de ahorro, préstamos y los que propongan a otras personas para su ingreso como socio, generando así cupones electrónicos para participar al cierre del año en el sorteo de vehículo 0 km. Es importante destacar que adecuamos la gestión de control con la intención de seguir dando fiel cumplimiento de lo establecido en la Ley 1015/97, para lo cual se utiliza el aplicativo denominando ROS – WEB, herramienta de uso obligatorio para las Cooperativas Tipo A, conforme establece en la Resolución 151/11 de la Seprelad ROS o Reporte de Operaciones Sospechosos. Otro aspecto relevante a destacar es el apoyo de la Federación de Cooperativas de Ahorro y Crédito FECOAC LTDA. Con capacitaciones permanentes a dirigentes, empleados y socios de la Cooperativa aportando al fortalecimiento del sector de cooperativas de ahorro y crédito. No podemos dejar de hacer mención al aporte de la Confederación Alemana de Cooperativas DGRV cuyo compromiso con el desarrollo y fortalecimiento de las Cooperativas en el Cono Sur y principalmente en nuestro País se ve plasmando en el apoyo constante al órgano de aplicación y a las demás Cooperativas por intermedio de su organización de base. Es oportuno destacar que uno de los convenios de mayor impacto Social es el suscrito con el supermercado ARETE (Ex Archi), con el cual logramos que los socios accedan a insumos de la canasta familiar a un precio reducido con un descuento de suma importancia con el cual creemos que logramos ser protagonistas en el mejoramiento de la economía del asociado. Y además otros convenios similares suscripto con otras varias empresas prestadoras de servicios y comerciales que nos permite mediar para que nuestros socios puedan lograr un importante beneficio, para lo cual asumimos el roll de contralor para que estos beneficios puedan ser medibles y cuantificables por y para nuestros socios. En relación a este fuerte compromiso social mencionado no podemos dejar de hacer mención el permanente apoyo a la comunidad por medio de aquellas entidades sin fines de lucro y cuya labor tenga incidencia importante en el desarrollo social, tales como la Municipalidad de Lambaré, el Cuerpo de Bomberos Voluntarios de Lambaré, el Club de Leones de la ciudad de Lambaré, el Hospital Distrital de Lambaré y las distintas comisarías en cuya zona de influencia se encuentran las Sucursales y Casa Central. Debemos destacar que la Cooperativa Lambaré Ltda., cuenta con un plantel de recursos humanos conformado por Directivos y Empleados con la cultura institucional de hacer bien las cosas y por ellos se construye y se mantiene una entidad con solvencia económica y financiera, basada en valores y principios que ofrece servicios eficientes y oportunos a sus socios. La principal motivación del Consejo de Administracion es la satisfacción de su membresía, y se ha trabajado todo el año para el logro de ese objetivo, esto ha empalicado estar actualizados, informados, atentos y abiertos a los cambios armando estrategias y tomar decisiones oportunas y acertadas, los logros alcanzados se deben al acompañamiento de esta gran familia Lambaré Ltda. Para todos nuestros reconocimientos.

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TRIBUNAL ELECTORAL INDEPENDIENTE PRESIDENTE Ovidio Gonzalo Quiñónez G. SECRETARIA Nilda Navarro de Alvarez

MIEMBROS TITULARES Dalva Arminda Monges Leonarda C. Roa Bolla Pablo Marcial Meza

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- Curso Taller Deberes y Atribuciones de Miembros de Mesa Receptoras de Votos

El Tribunal Electoral Independiente saluda a los socios/as y pone a sus conocimientos una síntesis de la gestión realizada en el ejercicio fenecido del año 2017, conforme a las atribuciones que le confiere la ley 438/94, ley 5501/15, Estatuto Social y Reglamento Electoral:

- Procedimiento Asambleario en el Colegio Cacique Lambaré Cabe mencionar que el Tribunal Electoral Independiente, no solamente se ha dedicado a temas concernientes al ámbito electoral, también apoyó al Comité de Educación en varias actividades desarrolladas por ese estamento.

SESIONES Las actividades en el ejercicio fenecido se traducen en las actas de las 48 (cuarenta y ocho) sesiones realizadas con frecuencia semanales y 6 (seis) sesiones conjuntas.

Así mismo no ha descuidado el aspecto formativo e instructivo de sus miembros y miembras participando de esa manera en diversos cursos, charlas y conferencias que se detallan a continuación:

ASAMBLEAS

- Procedimiento Asambleario – FECOAC Ltda.

La Asamblea General Extraordinaria convocada por el Consejo de Administración se desarrolló en el Salón Auditorio de la Casa Central de nuestra cooperativa, el día sábado, 18 de Marzo del año 2017, para la adecuación y modificación del Estatuto Social de acuerdo a la nuevas Normativas de la Ley 5501/15 y Resoluciones del INCOOP, con un total de 31.778 socios activos, de los cuales 14.355 tenían derecho a voz y voto, representando el 45,2 % mientras solo con voz 17.423 que representa el 54,8 %.

- Charla “Finanzas Personales” – Casa Matriz - Charla “Prevención de lavado de dinero y financiación terrorista” – Casa Matriz - XXII Encuentro Nacional de Mujeres y Varones cooperativistas por la Equidad de Genero – Encarnación - Charla “Preparación y Ejecución de Acto Asambleario” – Cámara Nacional de Comercios y Servicios de Paraguay. - Cursos de Capacitaciones del Sistema Nacional de Educación Cooperativa (SNEC) – FECOAC Ltda.

Femenino: 140 Masculino:

Total:

226

- Capacitación sobre Gestión de Calidad ISO 9001/15 – Casa Matriz - Charla sobre Asuntos Legales de la Cooperativa – Sucursal Nº 1 Cooperativa Lambaré.

La Asamblea General Ordinaria convocada por el Consejo de Administración se llevó a cabo en el Salón Auditorio de la Casa Central de nuestra cooperativa, el día sábado 18 de Marzo del año 2017, para la parte deliberativa con un total de 32.082 socios activos, de los cuales habilitados con voz y voto 14.597, representando el 45,5 % mientras solo con voz 17.485 que representa el 54,5 %.

- Charla “Procedimiento Electoral” – FECOAC Ltda. - Curso “Filosofía y Doctrina Cooperativa” – Casa Matriz - Curso “Educación Financiera” – Casa Matriz. - Curso “Gestión de Talento Humano” – Casa Matriz.

Femenino: 160 Masculino:

Total:

246

- Charla Educación Cooperativa y Balance Social – Casa Matriz - Charla “Violencia Doméstica” – Casa Matriz. - Curso Taller “Protocolo y Etiqueta empresarial – Casa Matriz

ACTIVIDADES ACADEMICAS: Formación Cívica para socios/as y comunidad

Consciente de haber cumplido con el compromiso asumido, el Tribunal Electoral Independiente expresa su reconocimiento a todos los Dirigentes y Funcionarios por la eficaz colaboración para el desarrollo de su labor, con el objeto de satisfacer las expectativas de los socios/as.

Cursos - Procedimiento Asambleario - Análisis e interpretación de Balances

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COMITÉ EJECUTIVO PRESIDENTE Néstor P. Moragas Ferreira SECRETARIA Analberta Oviedo de Romero TESORERA Delfina Zarate de Figueredo

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Con el afán de dar cumplimiento a las gestiones diarias del Consejo de Administración de la Cooperativa Lambaré Ltda. Este estamento como brazo ejecutor del Consejo de Administración, podemos mencionar que en el año 2017 fue un año de avance en distintas áreas. El Comité Ejecutivo se destaca por la presencia permanente de sus miembros en la institución, por lo tanto se ha atendido todo lo relacionado a las gestiones administrativas que contempla el acompañamiento para la ejecución de las directrices del Consejo de Administración. Estamos convencidos de que la gestión del Comité Ejecutivo ha sido muy importante como apoyo al CONAD, a si las resoluciones tomadas por el Comité fueron fruto de un minucioso estudio y análisis de parte de los integrantes, a los efectos de agilizar las tomas de decisiones en el seno del CONAD, además de facilitar el relacionamiento en forma directa con los socios, entidades hermanos y proveedores de servicios. Como órgano ejecutor del CONAD nos hemos abocados a todos los concernientes a elección y firma de convenios con empresas que ofrecen beneficios a los asociados tanto en el ámbito social, cultura y deportiva. Así también nos hemos dedicados a la revisión y aprobación de las solicitudes de admisión de nuevos socios a fin de cumplir a cabalidad con el reglamento del mismo. Como Comité Ejecutivo hemos participado activamente en el proceso de elección y contratación de personales respetando lo establecido en el manual de proceso de elección e incorporación. Es importante mencionar los nuevos desafíos impuestos por el órgano contralor INCOOP a las cooperativas del tipo A. Este comité dio cumplimiento en tiempo y forma a todos los requerimientos como lo establece las normativas y resoluciones emanadas del INCOOP. Finalmente aprovechamos para agradecer a todos los integrantes de los comités auxiliares, al plantel de funcionarios y a los asociados que nos dieron la confianza para el desarrollo de nuestra gestión.

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COMITÉ GÉNERO-JUVENIL PRESIDENTE Heriberto Rufino Gamarra G. SECRETARIO Santiago Eladio Bogarín F. VOCAL TITULAR María Francisca Pereira de Franco

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El Comité Género - Juvenil de la Cooperativa Multiactiva Lambaré Ltda., ejecutó sus actividades del ejercicio 2017, conforme con el Plan de Trabajo trazado de actividades deportivas, de integración, culturales y de formación cooperativa. Mantuvimos (51) cincuenta y un sesiones ordinarias durante el año 2017, en cuyas actas se reflejan los proyectos ejecutados; y enfocados en cuatro aspectos fundamentales de la vida humana ; que describimos a continuación

ÁREA LABORAL Se ofrecieron y apoyaron prácticas educativas de: Manualidades, Crochet, Corte y Confección, Forrado de termo, Danza Adulto Mayores, y Repostería Navideña.

ÁREA CULTURAL Y DE FORMACIÓN: Charlas sobre “Procedimiento Asambleario”, “Ánalisis de los Estados Financieros”, “Seminario Taller Educación para el Éxito”, “Equidad de Género ”. ÁREA DEPORTIVA Se organizaron (2) dos Torneos Juveniles de integración, promoviendo el deporte en disciplinas del Handball para niñas y Fútsal para varones. Agradecemos la brillante participación de las instituciones educativas concursantes. ÁREA DE SOLIDARIDAD Donación a la Sala de Agudas del Hospital NeuroPsiquiátrico, resultado de la campaña de recolección de donativos en la Cooperativa. Agradecemos la estrecha colaboración recibida del plantel de Dirigentes y Funcionarios en las actividades desarrolladas.

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COMITÉ de EDUCACIÓN PRESIDENTE Milciades Benítez SECRETARIO Miguel Angel Cayetano Gaete B.

MIEMBROS Cyra Analía Aguilera B. María del Carmen Rodríguez de Silvero Cansio Gustavo Giménez Bogarín

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El Comité de Educación ha cumplido con el Plan Operativo Anual de actividades, con los procesos educativos recertificados al Sistema de Gestión de Calidad ISO 9001:2015 y los objetivos trazados en el Programa Anual “TRABAJO EN EQUIPO 2017” aprobados por el Consejo de Administración. Se desarrollaron los planes de Educación Cooperativa con la Capacitación de Socios, Dirigentes, Funcionarios y la comunidad; Actividades de Integración y Eventos educativos-institucionales; reuniéndonos en 72 sesiones ordinarias y 27 sesiones extraordinarias en el año 2017. El 5to y 7mo Principio Universal Cooperativo fueron los indicadores de trabajo del estamento cumpliendo con sus funciones estatutarias llegando al asociado en lo educativo y social como modelo cooperativo. A continuación citamos los principales ejes de trabajo del Comité de Educacion: - Ampliación de Prácticas Educativas en el Área de Género atendiendo a los Socios Adultos Mayores. - Seguimiento al programa de Educación Cooperativa en las instituciones educativas que forman parte del Convenio interinstitucional. - Promoción de las Prácticas Educativas Deportivas, Culturales y Equidad de Género. - Fomento de los programas en Cooperativismo Escolar y Refuerzo Escolar para hijos de socios y la comunidad. - Atención continúa a los socios con una secretaría Administrativa permanente como práctica en la gestión de calidad. - Difusión informativa en los espacios comunicativos con la marca institucional “COMPARTIENDO”, en medios radiales, escritos y por el Canal 6 TV Lambare. - Seguimiento al programa “Formación Integral Cooperativa” en atención al slogan “Trabajo en Equipo” con el Dpto de Gestión del TT.HH., del Equipo de Atención al Socio y el Tribunal Electoral Independiente. - Capacitaciones internas y externas a los colaboradores en coordinación con el Dpto de Gestión del TT.HH. - Recertificación al Sistema de Calidad ISO 9001 2015 para los procesos y documentaciones educativos. - Utilización de los espacios físicos que nos brinda el 2do., 3er y 4to Piso de la Sucursal Nº 1 dentro del plan de traslado de las Practicas Educativas (Corte y Confección, Danza Niñas, Canto, Guitarra Popu-

lar, Repostería Navideña, Danza Adultos Mayores y Psicoyoga). - Actividades de integración entre Socios, Dirigentes y Funcionarios. - Usufructo de la Sede Social y el Polideportivo Multiuso “Socios Fundadores” con actividades culturales, educativas, de integración y deportivas. - Espacios físicos para capacitaciones y reuniones de trabajo a instituciones de la comunidad como ser las Supervisiones Pedagógicas, Supervisiones Administrativas, Hospital Distrital de Lambaré y otros. - Publicación de evidencias de las actividades educativas e institucionales en el fans page. El hecho histórico que marco al Movimiento Cooperativo Nacional fue el Acuerdo y Sentencia Nº 1.723 de la Corte Suprema de Justicia que le otorgo el Acto Cooperativo a (76) setenta y seis cooperativas entre ellas LAMBARE Ltda., anulando la implementación de la Ley 5.501 que modificaba los cambios impositivos de las cooperativas y sus socios. El sábado 2 de diciembre de 2017 en conmemoración al ANIVERSARIO Nº 27 fue inaugurada las nuevas y modernas instalaciones de la Sucursal Nº 2, ubicado en el Complejo Residencial Lambaré I en pleno corazón del barrio Mbachio; el Comité de Educacion cuenta con un espacio educativo en el 2do Nivel para organizar capacitaciones. El programa “Refuerzo Escolar” fue trasladado a la Escuela Básica Nº 612 “Cerro Cora” del barrio Cerro Cora y a la Escuela Básica Nº 1.029 “Prof. María del Carmen M. de Achucarro” del barrio San Isidro respectivamente ampliando este servicio educativo a la comunidad los días sábados. En conmemoración a la Semana de la Juventud presentamos el modelo de Educacion Cooperativa en el Foro Juvenil organizado por el Dpto. Juventud de la Municipalidad de Lambaré, mostrando los resultados que la Cooperativa Lambaré Ltda., posee en “Cooperativismo”. Los docentes de todas las áreas son capacitados anualmente como parte de las capacidades elementales que deben cumplirse en la formación continua. En julio de 2017 hemos renovado el Convenio de Educacion Cooperativa con las diez instituciones en un Acto protocolar organizado en el 4to. Piso de la Sucursal Nº 1 con presencia de representantes del Consejo de Administración, de la Supervisión Pedagógica, Directores, Docentes y Alumnos de las instituciones convocadas. En octubre de 2017 Dirigentes de cooperativas

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nucleadas en FECOAC Ltda., pasaron por las capacitaciones del SNEC en cumplimiento a la última resolución del INCOOP y avalado por la CONPACOOP Ltda., en el Salón Auditorio de la Sucursal Nº 1. El 27 de diciembre de 2017 recibimos la visita de los Auditores Externos para la verificación de los procesos y documentaciones educativas continuando con la certificación de Calidad ISO 9001:2015 por la LSQA, dándole a nuestra organización un renombre internacional en servicios cooperativos; trabajo acompañado íntegramente por el Equipo Técnico de Calidad y los Auditores Internos que verificaron los procedimientos del comité periódicamente. Cumpliendo con el valor institucional de “Responsabilidad Social”, seguimos siendo el Centro de recepción de tapitas de plástico para el Grupo Lucha, dirigido a familias con niños, adolescentes y jóvenes pacientes de cáncer; hemos acompañado al Comité Género Juvenil con sus actividades solidarias destacándose la visita al Pabellón de Mujeres del Hospital Pneurosiquiatrico y como organización hemos provisto de productos no perecederos a dos centros que trabajan con familias durante la época de crecida del Rio Paraguay: Solidaridad Rape ubicado en el Barrio Republicano y el Hogar de las Hijas de la Misericordia de Barrio Obrero como resultado del programa “Banco de Alimentos”. Hemos sido colaboradores con las siguientes instituciones educativas: Escuela Básica “8 de Diciembre”, Escuela Básica “La Arboleda” y Escuela Básica “ Ava Mbae” con donativos recibidos del Colegio de la Universidad Americana y en forma directa hemos cooperado con la Cooperativa Escolar “Asunción Escalada” de la ciudad de Asunción. El Centro Educativo del Club de Leones de nuestra ciudad, ubicado en la calle José de Antequera y Castro con su intersección con Pykysyry, es apoyado por la Cooperativa Lambaré Ltda., por el trabajo educativo y social desarrollado con cursos de mandos medio y en la Educación Escolar Básica tan útil para jóvenes y adultos que anualmente recibe a lambareños y de ciudades cercanas. En el año 2017 a la Feria de Microempresarios se sumo la exposición agroecológica de la ONG “Decidamos” denominado TEMBIURA. Dentro del calendario fueron recordados con actividades los siguientes eventos: “Día de la Mujer Paraguaya”, el Día del Maestro con el I Intercolegial Deportivo 2017, Día de la Familia con una Charla Magistral sobre Educacion Financiera y la entrega de premios en la promoción festejando el Día de la Madre y del Padre, el Día del Niño, la semana de la Juventud con el II Intercolegial Deportivo 2017; el

Día del Ahorro. En la semana aniversario por los 27 años de vida institucional se formo una Comisión Organizadora compuesta por miembros del cuerpo dirigencial acompañados por el Comité de Educacion que tuvo a su cargo la planificación y puesta en marcha de las actividades institucionales conmemorando los años de trayectoria de nuestra entidad. Destacamos el trabajo desarrollado con el plantel de Colaboradores que este año dictaron clases magistrales, en las instituciones educativas que fomentan el Cooperativismo, en las áreas de Operaciones Financieras (Créditos/Ahorros); y con el Comité Genero – Juvenil en la organización de los Intercolegiales por el mes del Maestro y por el mes de la Juventud con una amplia participación de instituciones educativas del Convenio de Educacion Cooperativa y otras de la ciudad e invitados de Asunción en las instalaciones del Polideportivo Multiuso “Socios Fundadores”, en sus dos ediciones.

FORMACION EN ATENCION AL SOCIO (Capacitación focalizado a Funcionarios) Fomentado por el Equipo de Atención al Socio con acompañamiento del Dpto de Gestión del TT.HH. u Modulo I: Admisión de Socios – Colaboradores (Casa Central) u Modulo II: Servicios No Financieros – Solidaridad - Colaboradores (Casa Central) u Modulo III: Admisión de Socios - Servicios No Financieros – Solidaridad – Colaboradores de Horario Diferenciado u Modulo IV: Tarjetas de Créditos u Modulo V: Ahorros – Colaboradores (Casa Central) u Modulo VI: Protocolo Empresarial con énfasis en Atención al Socio u Modulo VII: Protocolo Empresarial con énfasis en Imagen Corporativa u Modulo VIII: Ahorros – Colaboradores de Horario Diferenciado. FORMACION INTEGRAL COOPERATIVA Programa de Capacitaciones con el Tribunal Electoral Independiente – Dpto de Gestión del TT.HH. – Equipo de Atención al Socio u Sistema de Gestión Calidad ISO 9001 2015

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u 2da. Charla “Prevención del Lavado de Dinero y Financiamiento del Terrorismo” con el Lic. Ariel Torres – FECOAC Ltda. – Coordinado con el Comité de Cumplimiento. u Taller “Aspectos legales y atribuciones del Dirigente” dirigido a Dirigentes a cargo del Abg. Francisco Valle . Capacitaciones del Sistema Nacional de Educacion Cooperativa (SNEC) organizado por la FECOAC Ltda., en conjunto con la Cooperativa Lambaré Ltda. con Expositores de la federación u “Principios de la Organización focalizada a la Estrategia Cooperativa” u “Traducir la estrategia a términos operativos” u “Estados Financieros Básicos” u “Gestión Presupuestaria, recursos e inversiones” CAPACITACIONES – TALLERES – u “Ejecución del Presupuesto general de gastos, reCONVERSATORIOS INTERNOS cursos e inversiones” Coordinado en conjunto con los diversos Esta- u “Contratos y convenios con asociados e institumentos Dirigenciales y Áreas Operativas cionales” u Taller “Atención al Socio” – Coordinado con el u “Acciones Judiciales y Representación de las CooE.A.S.- Lic. Livia Ortellado – FECOAC Ltda. perativas en Juicios” u Cívico – Electoral “Análisis e Interpretación de Balance General” – Coordinado con el Tribunal PRÁCTICAS EDUCATIVAS – EJERCICIO 2017 Electoral Independiente u Cívico – Electoral “Procedimientos Asamblea- c Manualidades (Área Género) rios” – Coordinado con el Tribunal Electoral In- c Hándbol Femenino (Área Deportiva) dependiente. c Danza para Niñas – Adolescentes (Área Cultural) u Charla “Salud en las Finanzas Personales” – Equipo Familias de Impacto – a cargo del Lic. Alcides c Taekwondo para Niños/as, Adolescentes, Jóvenes y Adultos (Área Deportiva) Gamarra u Talleres de Formación en Educación Cooperativa c Danza Adultos Mayores (Área Género) para Docentes – Comité de Educacion c Guitarra Popular – Principiantes y Avanzados (Área Cultural) u Taller de Actualización y Calibración para Auditores internos a las Normas de Calidad ISO 9001 c Corte y Confección (Área Género) 2015. c Canto para Niños/as – Adolescentes – Adultos u 1era. Charla “Prevención del Lavado de Dinero y (Área Cultural) Financiamiento del Terrorismo” con Abg. Carlos Faraldo – FECOAC Ltda. – Coordinado con el c Fútsal Masculino (Área Deportiva) Comité de Cumplimiento. c Repostería Navideña (Área Género) u Curso Practico “Deberes y Atribuciones de las c Crochet para Socias (Área Género) mesas receptoras de votos” – coordinado por el c Refuerzo Escolar del 1ero al 9no Grado E.E.B. Tribunal Electoral Independiente. u Conversatorio Educacion Ambiental “Preserva- c Psicoyoga (Área Género) ción del Jaguareté” – a cargo del Lic. Diego Gimé- c Forrado de Termos (Área Género) nez u Filosofía y Doctrina Cooperativa u Educación Financiera u Gestión del Talento Humano en la Cooperativa u Educación Cooperativa/Avances y Logros del modelo educativo–Balance Social Cooperativo u Violencia de Género u Prevención de Lavado de Dinero y Financiamiento Terrorista u Operaciones Financieras: Créditos/Tarjetas de Crédito/Ahorros u Gobierno Cooperativo – Operaciones No Financieras (Solidaridad) u Aspectos Electorales – Procedimientos Asamblearios.

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AHORRO INFANTO patrocinado por el Dpto. COLONIA DE VACACIONES – TEMPORADA de Ahorros VERANO (Integración Hijos de Socios y comunidad) Coordinado con la Gerencia Financiera Fútbol de campo, Aerobic, Voleibol, Natación, 1- Colegio Técnico “San Juan Bautista” del Barrio Zumba, Recreación y competencias. Cerro Cora (del 2do al 6to Grado de la E.E.B.), evaluación al trabajo de Cooperativismo Escolar. Club Unión Libanesa (Enero/2017) Asociación de Funcionarios del Ministerio de Hacienda (Diciem2- Colegio Nacional “Cacique Lambaré” 3er. Curso bre/2017) – Ciudad de Lambaré del Nivel Medio dentro del programa de Educacion Cooperativa. VISITAS EDUCATIVAS GUIADAS en Casa Central 1- Centro Tecnológico Gráfico – CTEG (1ero y 2do Curso del BATAN y BTI) 2- Universidad Católica “Ntra Señora de la Asunción” – Cátedra de Cooperativismo – 2do Año Ciencias Empresariales. (Grupos Nº 1, Nº 2 y Nº 3) 3- Universidad Nacional de Asunción – Cátedra de Administración Cooperativa – 4to Año Administración de Empresas Instituciones Educativas en el Convenio de EDUCACION COOPERATIVA 1. Colegio Técnico “San Juan Bautista” del Barrio Cerro Cora 2. Colegio Nacional “Cacique Lambaré” del Barrio Valle Apu’a 3. Colegio Nacional “Rca de El Salvador” de Puerto Pabla 4. Centro Educativo “San Pedro” del Barrio Kennedy 5. Escuela Básica “Prof. María del Carmen Morales de Achucarro” del Barrio San Isidro 6. Colegio Privado “Virgen del Rosario” del Barrio Villa Policial 7. Centro Tecnológico Grafico “CTEG” del Barrio Santa Lucia 8. Colegio Nacional “Dr. Bernardo Ocampos” del Barrio Santa Rosa 9. Centro Educativo “David Livingstone” del Barrio Ita Ybate 10. Colegio Nacional “Dr. Facundo Insfrán” del Barrio Ysaty

Capacitaciones Externas– Talleres – Seminarios – Conferencias – Foros Intercooperativos - Capacitación sobre Redacción de Actas y Resoluciones para Cooperativas – Consorcio Intercooperativo. - Capacitación sobre Reglamento de Trabajo, Sanciones al Personal y Desvinculación – Gestión de Consultoría Organizacional. - Curso “Gestiones efectivas para la Recuperación de Créditos”. – Consorcio Intercooperativo. - Taller “Procedimientos Asamblearios”– FECOAC Ltda. - Taller “Formación Inicial para Cajeros” – Consorcio Intercooperativo - Charla “Manejo de Valores y Prevención de Fraudes en Caja y Tesorería” – Consultoría Integral Coop. - Taller “Análisis de Crédito General” – Consorcio Intercooperativo - Congreso de “Auditoría Interna” - Seminario “Riesgo Operacional y su interrelación con el resto de los riesgos” – Consorcio Intercooperativo - Seminario “Identificación, medición, monitoreo y mitigación de los riesgos de credito” – Consorcio Intercooperativo. - Taller “Elaboración de Indicadores de Gestión de Recursos Humanos” – Gestión de Consultoría Organizacional - Taller “Excelencia en la Atención al cliente” – Consorcio Intercooperativo - Charla “Factores Claves para el Desarrollo Cooperativo” – Cooperativa 26 de Abril Ltda. - XI Foro Internacional de Ahorro y Crédito – FECOAC Ltda.

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- X Congreso Internacional sobre Derecho del Trabajo y la Seguridad Social - Encuentro de Comités de Educacion de cooperativas federadas – FECOAC Ltda. - Taller “I.P.S y sus últimas actualizaciones” – Consultora Empleos y Personas - Seminario “Los 5 hábitos en la Atención al Cliente personal y telefónica”” – TAFECYT. - Taller “Habilidades y cualidades del/la secretario/a actual”– Consultora de Empleos y Personas - Capacitación “Redacción Comercial” – Consorcio Intercooperativo - Taller “Claves para el éxito de la Atención al Cliente” – Consultoría Empleos y Personas - Taller “Oratoria” – Consorcio Intercooperativo - Curso Intensivo “Análisis de Estados Financieros” – Consorcio Intercooperativo - Taller “Análisis de crédito para asalariados y por cuenta propia” – Consultoría Integral Coop. - Conferencia “Supervisión y Fiscalización en las Cooperativas” – FECOAC Ltda. - Capacitación “Técnicas de Negociación Laboral” – Consultora de Empleos y Personas - Seminario Internacional sobre Planeamiento Estratégico – Agencia Paraguaya de Consultores - Taller “El Negocio de la Buena Atención al Socio” – Consorcio Intercooperativo - XXII Encuentro Nacional de Mujeres y Varones Cooperativistas” – CONPACOOP Ltda. - Taller “Preparación y Ejecución de Actos Asamblearios” – Consorcio Intercooperativo - Seminario de Auditoría Interna - Taller “Derechos y Obligaciones laborales” – Consultora de Empleos y Personas - Taller “Técnicas de Negociación para la Recuperación de deudas” – Consorcio Intercooperativo - Capacitación “Control de Riesgo Crediticio, mercado, liquidez y operatividad” – Consorcio Intercooperativo - Seminario “Gestión en la Cartera de Créditos” TAFECYT - Taller “Elaboración de la Correspondencia empresarial” – TAFECYT - Curso “Actualización en Contabilidad y Tributación Cooperativa” – Consorcio Intercooperativo

- Capacitación “Promoción y Protección de la Maternidad ” – Consultora de Empleos y Personas

Actividades Educativas, Deportivas, Culturales y Sociales • 1er. Viaje de Integración de Socios y familiares al “Piribebuy Country Club” de la ciudad de Piribebuy – Departamento de Cordillera – Enero de 2017 • 2do. Viaje de Integración “Socios Adultos Mayores” a Hotel Estancia Rural Tacuaty del distrito de Santiago – Departamento de Misiones – Marzo de 2017 • Reuniones periódicas de Planificación y Evaluación con los Docentes de las áreas de Refuerzo Escolar, Deportivo, Cultural, Educacion Cooperativa y Equidad de Género sobre el desarrollo de las disciplinas. • Jornada de Vacunación para Socios Adultos Mayores con el apoyo del Hospital Distrital de Lambaré. • Homenaje al Maestro con una Capacitación organizado en conjunto con las Supervisiones Pedagógicas y Administrativa del M.E.C., de la ciudad. • Día del Trabajador • Conmemoración de la Semana del Cooperativismo con la exposición de Trabajos Prácticos de alumnos que poseen la disciplina de “Educacion Cooperativa” en Casa Central. • Día de la Amistad. • Apoyo a la Cooperativa Escolar del Colegio Nacional EMD “Asunción Escalada” de la ciudad de Asunción dentro del 6to Principio Universal del Cooperativismo • Festejo Día del Niño – Juegos, show artísticos y entrega de merienda en el Polideportivo Multiuso “Socios Fundadores” • 1ero y 2do Inter Deportivo 2017 realizado en el Polideportivo Multiuso “Socios Fundadores” con participación de instituciones educativas lambareñas e invitadas con asistencia de los familiares y socios, no socios y toda la comunidad (Abril – Mayo; y Agosto - Setiembre). • Reuniones de Trabajo con Directores, Docentes y Alumnos delegados para planificar el 1ero y 2do Inter Deportivo – Salón de Conferencias (Casa Central) – Salón Auditorio 4to Piso (Sucursal Nº 1).

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• Capacitación “Educación para el Éxito” dirigido a alumnos de Educación Cooperativa. • Participación con certificado de reconocimiento a los Alumnos de la Practica Educativa de Canto y Guitarra Popular – Festival organizado por el Colegio Presbiteriano San Pablo – Ciudad de Lambaré. • Acompañamiento al programa Ahorro Infanto Juvenil de la C.P. Eva Avila, del Dpto. de Ahorros en plan transversal de Educacion Cooperativa. • Visita a la Cooperativa Ypacarai Ltda., para entrevista con el Comité de Educacion, el Dpto de Ahorros y las Direcciones del Centro Educativo de la Cooperativa Ypacarai Ltda., sobre el tema Ahorros con el 6to Principio Universal “Cooperación entre Cooperativas”. • Excursión Educativa con los alumnos de las Practicas Educativas de Taekwondo, Canto y Guitarra Popular, Refuerzo Escolar al Complejo Social Arekaja de la COOPAVIC Ltda., Ciudad de Mariano Roque Alonso. • Apoyo educativo y didáctico a los gremios docentes de la ciudad de Lambaré en sus jornadas de capacitación: 1) Escuela Básica Nº 807 “Manuel González” del barrio Mbachio con el tema “Educacion Financiera para el Docente” a cargo del socio Econ. Ramón Bordón. • Charla de inducción a nuevos socios a cargo del Mgtr. Arthur Esquivel, Jefe del Departamento de Admisión en las instituciones educativas: Colegio Nacional “Dr. Bernardo Ocampos” – Colegio Nacional “Oscar Daniel Santa Cruz Cantero” y el Colegio Sor Eusebia Palomino. • Reunión de Trabajo con el Comité de Educacion de COOPAVIC Ltda., para estrechar vínculos de trabajo en cumplimiento al 6to Principio Universal Cooperativo. • Taller sobre “Requisitos y llenado de formularios crediticios de la Cooperativa” en las instituciones educativas: Centro Tecnológico Gráfico y el Colegio Privado Virgen del Rosario. • 3er. Viaje de Integración de Socios a Ciudad del Este – Hidroeléctrica Binacional Itaipú - Cataratas del Yguazú (lado brasileño) – Setiembre de 2017. • Participación con medallas y certificados de reconocimiento al Coro de Alumnos de la Practica Educativa de Canto y Guitarra Popular – Intertalento 2017 – Escuela Claretiana “María Dolores Sola” – 6ta Edición.

• 4to Viaje de Integración de Socios a “Granja Mi Retiro” para Socios Adultos Mayores – Ciudad de Aregua. Departamento Central – Octubre de 2017. • Apoyo educativo y didáctico a los gremios docentes de la ciudad de Lambaré en sus jornadas de capacitación: 2) Escuela Básica Nº 612 “Cerro Cora” del barrio Cerro Cora con el tema “Educacion Financiera para el Docente” a cargo del socio Javier Isidro Goncalves.. • Recordación del Día del Ahorro con los alumnos que desarrollan Educacion Cooperativa desde el 2do al 6to Grado del Colegio Técnico San Juan Bautista. • Entrega de donativos (tapitas de plástico) al proyecto LUCHA por los alumnos del Nivel Medio del Colegio Nacional Cacique Lambaré. • Acompañamiento al desarrollo cooperativo de los alumnos del 1ero y 2do Grado con los proyectos “Medio Ambientales y proyectos de grado con la elección de representantes”, entrega de Donativos al Banco de Alimentos del Centro Educativo “David Livingstone” • Asistencia en la Defensa de Proyectos y Ferias Educativas de las siguientes comunidades educativas: Colegio Privado “Virgen del Rosario”, Colegio Técnico “San Juan Bautista”, Escuela Básica “Prof. Ma del Carmen M de Achucarro”, Colegio Nacional “Dr. Bernardo Ocampos” y el Centro Educativo del Club de Leones de Lambaré. • Curso “Montaje y Reparación de Generadores y Motores con equipos de A.A.” – Polideportivo Multiuso “Socios Fundadores”. • Asistencia en los exámenes teórico – practico de la Practica Educativa de Taekwondo – Sala Multidisciplinaria y en el Polideportivo Multiuso Socios Fundadores – Sede Social. • Semana 27 Aniversario: Feria de Microempresarios - Cena “Socios Adultos Mayores – Brindis con Socios 2/diciembre – Cena Aniversario en la Churrasquería Paulista Grill. • Cierre de las Practicas Educativas del Área Cultural con la presentación del Pesebre Viviente – Polideportivo Multiuso “Socios Fundadores” – Diciembre de 2017 • Colonia de Vacaciones – Temporada Verano 2017/2018.

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Otras actividades del Comité de Educación vinculadas a la comunidad • Seguimiento mensual al Plan de Educación Cooperativa en las (10) diez Instituciones insertas al convenio; con charlas y visitas pedagógicas de actualización en temas cooperativos. • Revisiones por los Auditores de Calidad Interna a los procesos educativos para el mantenimiento del estatus de empresa certificada a la versión ISO 9001...2015. • Apoyo a los emprendimientos de Grupos Scout conformado por jóvenes de la ciudad de Lambaré. • Remisión de las Gacetillas de Prensa a medios informativos: Programas Radiales, Programa Televisivo “Compartiendo” (Canal 6 TV Lambaré), Revista Compartiendo, actualización de informaciones en la página web, facebook institucional y fans page del Comité de Educación. • Asistencia al Concurso Nacional de Danzas y Canto “Intercolegial Lambaré es Arte” en el Polideportivo Multiuso “Socios Fundadores” • Reuniones Evaluativas con la Coordinación y Docentes de Educación Cooperativa para organizar los eventos educativos culturales y deportivos de los colegios del convenio. • Entrega semanal de la Merienda Escolar a las clases de Refuerzo en la Escuela Básica Nº 612 “Cerro Cora” y la Escuela Básica Nº 1.029 “Prof. Ma del Carmen M de Achucarro (de abril a noviembre/2017). • Asistencia en las (4) cuatro colectas nacionales del Grupo LUCHA con las tapitas de plástico con donativos de socios y no socios. • Apoyo a las Supervisiones Pedagógicas y Administrativa de la ciudad para el uso de las instalaciones de Casa Central y Sucursal Nº 1 para las capacitaciones. • Apoyo al Comité Genero – Juvenil en sus visitas solidarias y las practicas educativas que encabezaron. • Presentación de la historia de la Cooperativa Lambaré Ltda., y requisitos para la Admisión a nuevos socios en capacitaciones internas y externas de la cooperativa a cargo del C.P. Milciades Benitez y el Mgtr. Arthur Esquivel. • Respaldo al programa de capacitación interna a Dirigentes y Funcionarias “Imagen Personal, Etiqueta y Urbanismo” de la Academia “Princess Academy”

Cerramos el ejercicio 2017 satisfechos de servir a los SOCIOS, reconociendo el aliento recibido y los comentarios constructivos que sirvieron para aumentar el trabajo del Comité de Educación; el slogan “TRABAJO EN EQUIPO” buscó la participación constante de Dirigentes y Funcionarios en las actividades educativas, constituyendo resultados genuinos del compromiso institucional. Por último nuestro agradecimiento a la Magna Asamblea y al Consejo de Administración por confiar en el talento y la capacidad de los integrantes de este comité.

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APLICACIÓN DEL FONDO DE EDUCACION EJERCICIO SOCIAL 2017 EDUCACIÓN, CAPACITACIÓN Y COMUNICACIÓN CAPACITACION SOCIOS, HIJO DE SOCIOS Y COMUNIDAD Práctica Educativa "Taekwondo" Práctica Educativa "Fútsal Masculino" Práctica Educativa "Hándbal Femenino" Práctica Educativa "Danza Niñas, Adolescentes" Práctica Educativa "Danza Adultos Mayores" Práctica Educativa "Guitarra Popular y Canto" Refuerzo Escolar: Matemática, Castellano y Guaraní" Practica Educativa "Corte y Confeccion" Práctica Educativa "Manualidades" Práctica Educativa "Crochet" Práctica Educativa "Reposteria Navideña" Práctica Educativa "Psico-Yoga" Práctica Educativa "Forrado de Termos" Educación Cooperativa - Convenio Educativo Esc. Prof. Maria del Carmen Morales de Achucarro Educación Cooperativa - Convenio Educativo - Colegio Nacional República de El Salvador Educación Cooperativa - Convenio Educativo - Colegio Nacional Cacique Lambare Educación Cooperativa - Convenio Educativo - Colegio Nacional Dr. Facundo Insfrán Educación Cooperativa - Convenio Educativo - Colegio Nacional Dr.Bernardo Ocampo Educación Cooperativa - Convenio Educativo - Colegio Privado Virgen del Rosario Educación Cooperativa - Convenio Educativo - Instituto Cristiano David Livingstone Educación Cooperativa - Convenio Educativo - Centro Tecnológico Gráfico Educación Cooperativa - Convenio Educativo - Colegio Técnico San Juan Bautista Educación Cooperativa - Convenio Educativo - Centro Educactivo San Pedro Coordinación Educacion Cooperativa Materiales e Insumos - Prácticas Educativas - Área Deportiva Club de Leones de Lambaré - Apoyo Centro Educativo Permanente de Jóvenes y Adultos Coffe Breark - Formacion Integral Cooperativa - Extenciones Cooperativas Capacitaciones - Talleres - Reuniones de Trabajo - Recordaciones Sistema Nacional de Educación Cooperativa - Equipo de Atención al Socio Sesiones del Comité de Educación Sub Total

Totales 10.500.000 3.510.000 7.920.000 2.209.091 5.277.273 7.067.047 46.918.636 4.827.273 720.000 180.000 490.909 7.363.636 859.909 3.150.000 3.150.000 3.150.000 3.150.000 3.150.000 3.150.000 3.150.000 3.150.000 3.150.000 3.150.000 10.800.000 30.572.729 10.909.088

21.547.434 203.173.025

CAPACITACION TALENTOS HUMANOS - FUNCIONARIOS Capacitaciones Dpto. Talentos Humanos Capacitación - Créditos - Tarjetas de Crédito - Recuperación de Créditos Capacitaciones Sistema de Calidad ISO 9001:2015 Innovame - Talleres - Promoción y Mercadeo Consorcio Intercooperativo - Capacitaciones FECOAC Ltda. - Capacitaciones Capacitaciones Gerencia Administrativa - Contabilidad Seminarios - Congresos - Auditoria Interna Seminarios y Capacitaciones - Riesgo Integral CENCOPAN Ltda. - Asitencia Técnica Integral Capacitaciones Dpto. de Tesorería Auspicio a Capacitaciones Cooperativas Talleres Motivacionales y Atención al Socio CREDICOOP Ltda. - Asistencia Técnica Integral Sub Total

Totales 2.004.546 3.830.980 300.000 5.403.636 4.670.909 200.000 7.730.000 2.345.000 5.240.750 32.400.000 1.100.000 2.909.091 10.176.363 26.000.000 104.311.275

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CAPACITACION DIRIGENCIAL FECOAC Ltda. - RIECOOP - Talleres FECOAC Ltda. - Capacitaciones CONPACOOP - Capacitaciones FECOAC Ltda. - Foro Internacioal de Ahorrro y Credito

Totales 1.214.091 12.981.818 1.700.000 5.600.000

Sub Total

21.495.909

COMUNICACIONES Totales Pasacalles y Banner para Promoción 3.577.272 Boletines - Tripticos y Dipticos - Volantes Varios 5.303.183 Periodicos - Publicaciones - Revistas 4.185.000 Difusión Radial - Auspicios a Programas varios AM 17.536.368 Distinción a Dirigentes y Funcionarios 4.636.363 Obsequios Institucionales - Eventos - Festejos - Recordaciones 8.120.592 Remeras con Logo - Colonia de Vacaciones 2.970.000 Combustible vehiculo Institucional Comité 1.045.369 Mantenimiento y Combustible Nissan Frontier 6.628.896 Utiles y Materiales del Comité 4.774.139 Sub Total

58.777.182

TOTAL DEL AREA DE EDUCACIÓN, CAPACITACIÓN Y COMUNICACIÓN

387.757.391

INTEGRACIÓN Totales Semana Aniversario 7.414.909 Servicio de Transporte - Viajes de Integración 41.527.273 Gastos - Integración de Socios y Familiares 4.278.784 Hospedaje - Integración de Socios y Familiares 30.554.546 Viáticos, peajes y combustibles - Integracion de Socios y Familiares 1.406.586 Certificación de Calidad ISO 9001…2015 5.899.781 Mantenimiento de Bienes y Equipos 5.644.000 Adquisición de equipos e insumos 5.808.273 Merienda Escolar - Caramelos Promocionales 7.321.382 Día del Trabajador - Día de la Amistad 28.439.091 Homenaje Día del Maestro 1.006.909 Día de la Familia 18.551.363 Clausuras de Prácticas Educativas 4.727.273 Festejo Día del Niño 22.608.934 Gastos Varios Comité de Educación 6.420.662 Participación Actividades Recreativas y Culturales 1.315.455 Remeras Institucional (Docente - Reserva Funcionarios) 1.900.000 Gastos Rodados - Nissan Frontier (Municipalidad de Lambaré y Escribania) 760.243 Donaciones Solidarias 1.060.727 Conserjes Refuerzo Escolar 3.054.636 Inter Deportivo - Gastos Varios 5.249.416 Inter Deportivo - Arbitraje 15.390.000 Alquileres de Bebederos - Polideportivo - Sucursal N° 3 1.254.543 Actividades - Socios Adultos Mayores 1.873.160 Gastos Varios - Colonia de Vacaciones 270.909 Colonia de Vacaciones 9.077.273 TOTAL DEL AREA DE INTEGRACION

232.816.128

TOTAL EGRESO DEL FONDO DE EDUCACION (CAPACITACION + INTEGRACION)

620.573.520

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COMITÉ de CRÉDITO PRESIDENTA Gladys E. Gulino SECRETARIO Benito V. Balbuena Z. MIEMBROS Carla Ivana Wormsbecker Elga Servín Ozuna María Concepción Barrios B.

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Como órgano dependiente del Consejo de Administración, el Comité de Créditos presenta en forma resumida a consideración de todos los socios/as el informe correspondiente al ejercicio 2017. Este Comité se ha reunido en 71 sesiones ordinarias los días martes y ocasionalmente los viernes, en este punto se resalta las guardias permanentes, los días (miércoles, jueves y viernes) de todos sus miembros a lo largo del año, consiguiendo de este modo satisfacer las necesidades y requerimientos de los socios/as, que solicitan reconsideración a sus solicitudes, y a quienes se le ha respondido en forma eficaz y con mayor celeridad posible. Una estimación de los resultados obtenidos, al finalizar este ejercicio nos permite concluir un trabajo satisfactorio, gracias al empeño y alto grado de compromiso, puesto en la ejecución de sus funciones de cada uno de los integrantes del Área financiera (Jefes y Oficiales de Créditos, Jefes de Sucursales y Gerencia Financiera), que contribuyeron al mejor rendimiento de este Comité. CREDITOS OTORGADOS En el año 2017 se ha realizado el desembolso de 14.683 créditos por un monto de Guaraníes CRÉDITOS PARA LA VIVIENDA Cabe mencionar que en este ejercicio han sido beneficiados 22 Socios con el crédito para la Vivienda por un monto total de Gs. 4.917.000.000, créditos con fondos socios 35 socios por un monto total de Gs. 6.399.601.750 cumpliendo así con este valor social. TARJETAS DE CRÉDITO Nuestra institución gestiona las siguientes tarjetas:

CREDICARD, MASTERCARD y VISA, actualmente se encuentran activas 9.421 Plásticos. Con mucha satisfacción se puede mencionar que el porcentaje de utilización de las mismas va en progresivo aumento. DE LA RECUPERACIÓN DE CRÉDITOS El Consejo de Administración conjuntamente con las Gerencias General, Financiera, Administrativa y este Comité, han hecho hincapié en la recuperación de los créditos, aplicando procedimientos delineados para este efecto logrando así resultados positivos. Al cierre de este ejercicio el porcentaje real de morosidad es del 14,63 %

COMPARATIVO DE CRÉDITOS DESEMBOLSADOS POR AÑO 2015 1 2016 2 2017 3 ENERO 11.557.240.505 1.382 13.887.021.443 1.383 12.561.341.178 1.258 FEBRERO 12.254.461.639 1.312 14.341.191.060 1.323 11.721.333.913 1.203 MARZO 13.135.517.513 1.412 15.898.175.759 1.379 14.250.318.184 1.295 ABRIL 12.335.999.818 1.208 14.752.296.327 1.069 13.003.538.953 1.138 MAYO 13.294.835.609 1.263 16.313.399.977 1.199 15.488.875.981 1.231 JUNIO 13.013.030.747 1.295 16.951.835.879 1.245 13.563.289.681 1.154 JULIO 15.546.924.982 1.258 15.640.316.043 1.276 13.959.646.250 1.204 AGOSTO 13.999.866.772 1.303 15.201.466.856 1.305 13.157.567.374 1.195 SETIEMBRE 15.848.454.684 1.382 13.579.059.001 1.218 13.522.955.754 1.299 OCTUBRE 15.039.467.564 1.311 17.054.509.249 1.253 13.983.910.166 1.180 NOVIEMBRE 23.363.512.114 1.237 16.522.549.533 1.465 13.301.493.083 1.281 DICIEMBRE 14.990.607.785 1.472 16.324.410.296 1.433 14.281.476.624 1.245 174.379.919.732 15.835 186.466.231.423 15.548 162.795.747.141 14.683 Año 2016 crecimiento del 7% respecto al 2015

Año 2017 disminución del -13% respecto al 2016 COMPARATIVO DE CANTIDADES DESEMBOLSADAS

COMPARATIVO DE CREDITOS DESEMBOLSADOS POR AÑO 25.000.000.000

1.600 1.400

20.000.000.000

1.200 1.000

15.000.000.000

800 10.000.000.000

600 400

5.000.000.000

200 0

0 ENERO

FEBRERO

MARZO

ABRIL

2015

MAYO

JUNIO

JULIO

2016

AGOSTO

ENERO

SETIEMBRE OCTUBRE NOVIEMBRE DICIEMBRE

FEBRERO

MARZO

ABRIL

2017

MAYO

JUNIO

JULIO

AGOSTO

SETIEMBRE OCTUBRE

NOVIEMBRE DICIEMBRE

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COMITร de SOLIDARIDAD PRESIDENTA Zulma V. Sanabria de Molinas SECRETARIA Marta E. Gaona Cardozo MIEMBRO TITULAR Miguel Angel Centuriรณn A.

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Durante el ejercicio 2017 este Comité se ha reunido en 60 sesiones Ordinarias los días jueves y los lunes con 52 reuniones con presencia de todos los miembros para entrevistar y atender las necesidades de los socios/as. Los miembros del Comité de Solidaridad han participado activamente en la revisión y cumplimiento de los Convenios de Salud y Funerarias con quien la Cooperativa mantiene relación;ademas apoyo constante al Programa del Comité de Educación, organizando eventos para Socios/as Adultos Mayores. Durante el año se ha dado una respuesta positiva gracias al cumplimiento de los requisitos por parte de los socios/as, solo en algunas ocasiones no fue posible el otorgamiento por incumplimiento de las Reglamentaciones. Los casos especiales fueron remitidos al Consejo de Administración con un dictamen sobre cada caso para su tratamiento.

QUEREMOS RECORDAR LA IMPORTANCIA DE MANTENER LAS OBLIGACIONES AL DIA, PARA ACCEDER A LOS BENEFICIOS

COMPORTAMIENTO DEL FONDO DE SOLIDARIDAD AÑO 2017 SUBSIDIOS Nacimiento Matrimonio Culminación de Estudios Internación Estudio de Diagnóstico Fallecimiento Incapacidad Física Servicio de Cepelio Optica Fabiola Núñez TOTAL

CANT.

MONTO

627 128 693 842 71 212 3 172 337 3.085

SERVICIO DE SALUD Servicio de Salud-PROMED Servicio de Ambulancia OTROS Optica TOTAL TOTAL PAGOS DEL AÑO

SALDO AÑO 2016 1.944.037.515 Ingresos por Excedentes (2016) 929.709.889 Cobro de Cuotas 2017 1.081.201.475 Total Ingresos 2017 2.010.911.364 Desembolsos de Premios y Subsidios 2.201.204.181 SALDO AL CIERRE 2017 1.753.744.698

282.150.000 44.800.000 319.650.000 600.350.000 24.708.622 115.000.000 36.000.000 487.077.283 10.701.000 1.920.436.905

MONTO CULMINACION DE ESTUDIOS 272.727.276 7.200.000 840.000 280.767.276 2.201.204.181

Educación Escolar Básica Educación Secundaria Educación Terciaria Educación Universitaria Post-Grado Especializaciones TOTAL

CANT.

MONTO

179 44.750.000 263 78.900.000 55 17.950.000 130 130.000.000 66 48.050.000 0 0 693 319.650.000

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COMITÉ de CUMPLIMIENTO PRESIDENTA Analberta Oviedo de Romero OFICIAL DE CUMPLIMIENTO Arthur Esquivel MIEMBROS DEL COMITÉ Gustavo Moreira José María Martínez

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El Comité de Cumplimiento se ha reunido en (12) doce sesiones ordinarias mensuales, en el transcurso del año 2017, donde se trataron temas relacionadas a la ley 1015/97 “ QUE PREVIENE Y REPRIME LOS ACTOS ILÍCITOS DESTINADOS A LA LEGITIMACIÓN DE DINEROS O BIENES” y la Resolución 370/11 “Por la cual se deroga la resolución de la SEPRELAD Nº 35/10 y aprueba el Reglamento de la ley 1015/97 y su modificatoria 3783/09, para las entidades sujetas a la Supervisión y fiscalización del Instituto Nacional de Cooperativismo (INCOOP), comunicándose al Consejo de Administracion del contenido de las sesiones. Se destaca los controles aleatorios que realiza el Comité de Cumplimiento de las carpetas de los socios, de tal forma a verificar si reúnen los requerimientos legales en materia de LD y FT, de igual manera el Comite ha continuado con el cumplimiento de las políticas de Prevención de Lavado de Dinero o Bienes y la identificación de los socios, solicitando para ello cuando se requiera en sus operaciones de ahorro y crédito: a) Identificación completa del asociado/a mediante el llenado de la manifestación de bienes. b) Declaración Jurada del Origen o Destino de los Fondos y presentación de los documentos respaldatorios, de tal forma que el socio vaya adquiriendo conciencia que cumplir con las normativas de la Prevención de Lavado de Dinero o Bienes, se beneficiara en mantener dentro de la institución un adecuado perfil, cooperando a fortalecer su cooperativa y evitando que la misma sea utilizada para el lavado de Dinero o bienes. Siguiendo con el plan de actividades referidas a capacitaciones sobre la prevención de Lavado de Dinero y Financiamiento del Terrorismo, se ha brindado a los Funcionarios y Dirigentes dos capacitaciones con énfasis en Prevención de Lavado de Dinero, con la presencia del Lic. Carlos Faraldo de la FECOAC Ltda en el 1er semestre y el Lic Ariel Torres destacado expositor. Igualmente a través de la herramienta informática ROS WEB que es un sistema proveído por la SEPRELAD por el cual solicita informes de las operaciones financieras se ha dado cumplimiento a todas las peticiones realizadas en el año 2017. El Comité se ha abocado a la constante revisión del Manual Interno de Prevención de Lavado de Dinero, conforme a las normas requeridas por la ISO 9001-2015 DE GESTION DE CALIDAD, encontrándose este documento disponible actualmente para todos los funcionarios y dirigentes de la institución, en la Intranet, de tal forma que la misma se constituya en una herramienta mas para la prevención de LD Y FT. El Comité de Cumplimiento ha confeccionado su Plan de Trabajo con miras al Año 2018 para ser aprobado por el Consejo de Administracion sobre las Actividades de verificación y las capacitaciones con el Comité de Educacion. Cabe resaltar que en el año 2017 el Comité de Cumplimiento trabaja de manera conjunta con el departamento de desarrollo de Sistema, para la implementación del sistema de Alerta de Riesgo de lavado de dinero y Financiamiento Terrorista, que permite realizar los controles de manera eficiente, el cual ya esta su puesta en marcha. El Comité de Cumplimiento saluda gratamente a la Magna Asamblea, reconociendo el crecimiento de la Cooperativa Lambaré Ltda. Con socios que siguen confiando a nuestra institución.

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JUNTA de VIGILANCIA PRESIDENTE Cecilio A. Caballero SECRETARIA Mónica B. Recalde Penayo

VOCAL TITULAR Diego Moisés Escobar C. Rita Elena Britos Vda. de Barreto Nélida G. Vera Báez

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Apreciados/as Socios/as : dando cumplimiento a las disposiciones legales establecidas en Ley Nº 438/94 (Ley de Cooperativas), en su artículo Nº 76, el decreto Nº 14052/96 en su Capítulo V - Sección III (De la Junta de Vigilancia) y estatutarias expuestas en el Art. Nº 101 que rigen el funcionamiento y el rol de la Junta de Vigilancia, ponemos a consideración de esta Magna Asamblea, un resumen de las actividades efectuadas por este órgano contralor, durante el periodo comprendido entre el 1º de Enero al 31 de Diciembre 2017. Las Cooperativas son entidades económicas y sociales, se fundamentan en la correcta y transparente administración de sus recursos, y en el control permanente de las actividades de los órganos ejecutivos, y basados en el fiel cumplimiento de las políticas aprobadas por cada asamblea ordinaria. Durante este periodo, está Junta de Vigilancia ha realizado el monitoreo de las actividades realizadas por los Órganos Ejecutivos y Administrativos a fin de verificar el cumplimiento de las Actividades Financieras y Sociales apuntando siempre a la transparencia y a la buena gestión de los involucrados. El control ejercido por este estamento se basa en actos u omisiones consumadas, que incluyen resoluciones o medidas adoptadas por la Gerencia General y/o refrendadas por el Consejo de Administración, es nuestra función dejar precedentes sobre anomalías en caso de que sean detectadas al realizar los controles aleatorios y dar un seguimiento hasta culminar el proceso. Resaltamos los puntos más significativos de nuestra gestión como organismo de control y acompañamiento:

En el Aspecto Institucional: Hemos iniciado nuestra gestión a partir de un control preventivo en cada una de las áreas de nuestra institución, convocando a nuestra sesión a los encargados y jefes de los distintos departamentos y sucursales, en este aspecto, es importante resaltar el rol protagónico ejercido por cada uno de los miembros de este estamento, que con mucha dedicación han unido sus esfuerzos y organizado en grupos de trabajo, dividiendo las tareas con miras a incrementar los controles, pues los mismos en la actualidad ya no se limitan a los temas contables y administrativos que tradicionalmente hacen a los esquemas de auditorías, sino que se extienden a diversos procesos que responden a la aparición de nuevos servicios, en especial los de carácter social, que son de gran impacto dentro de nuestra comunidad. Se resalta participación de la Junta de Vigilancia en los diversos eventos realizados en Casa Central y sucursales, acompañando a los demás estamentos en Capacitaciones, Cursos realizado para socios, Viajes de Integración con Socios, Integración con socios Adultos Mayores, Cena Aniversario, (Sorteo por el Día del Padre y Día de la Madre, Sorteo Mensual del Círculo de Ahorros, Sorteo de Fidelidad de la empresa Seguridad de Seguros, Sorteo por los 27 años de vida Institucional, sorteo de vehículo fidelidad) con la finalidad de dar transparencia y confianza a dichas actividades. Conforme a lo expuesto, presentamos un resumen de los controles efectuados durante el ejercicio fenecido:

Controles en el ámbito financiero: Se destacan los controles realizados las principales áreas que componen la Estructura Institucional: En el Aspecto Contable: se verifico el cumplimiento del plan anual de trabajo, control presupuestario y aplicación de fondos, se realizaron controles en la estructura del activo y del pasivo, activos fijos, la verificación de saldos, los intereses devengados, posición financiera, estado de flujo de efectivo, estado de variación del patrimonio neto, cuadro de egresos y gastos presupuestados, indicadores de crecimiento, aplicación de fondo social, balance general comparativo, revisión mensual del balance general, balance social, plan de inversiones. Verificación de los libros mayor y diario mensualizado. Verificación de las Declaraciones Juradas y cruzamiento con los libros de Venta y Compra respectivamente a fin de confirmar los montos registrados y el impuesto que la Cooperativa abona de manera indirecta (IVA y Retenciones), control en el pago de multas por la presentación tardía de las mismas. Realizamos la verificación de la emisión de los comprobantes de retención virtuales emitidos. Se dio seguimiento a la modificación de la Ley sobre el cobro de IVA a las actividades Cooperativas Ley Nro. 5.501/15 (IVA a cooperativas) Se realizaron cruzamientos de Asientos Contables con comprobantes, y se verifico la manera en que se encuentran registradas. Además, mencionamos la verificación de los siguientes aspectos generales, tales como: la verificación de

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cumplimiento de metas globales para el ejercicio 2017, su incidencia en el cálculo de incentivos establecidos a partir de dicho indicador, control de la correcta distribución del excedente y la inspección de la correcta utilización de los fondos especiales habilitados por la asamblea (educación, salud, deportes, solidaridad). En Sesiones Conjuntas se han evacuado varias consultas sobre los estados financieros que se realizan de manera bimestral. Se realizaron reiteradas entrevistas con el Gerente General, la Gerente Financiera y la Gerente Administrativa, con el Contador General y otras Jefaturas a fin de recabar informaciones, de modo a elaborar informes y solicitar aclaraciones en referencia a situaciones específicas de la Gestión de cada Jefatura.

Controles en Sucursales: Verificación minuciosa de carpetas de Socios en forma aleatoria. Carpetas de préstamo en situación morosa con un elevado índice de atraso, se verifica la concesión del mismo, las condiciones y la documentación adjuntada a la misma, además de las condiciones de recuperación, Control de créditos que fueron desafectados del activo y afectados a las cuentas de orden correspondiente al año 2017. Se procedió al retiro de los Formularios de Evaluación de Servicios y Sugerencias de las sucursales de manera semanal los cuales son verificados y remitidos a la Gerencia Administrativa para su contestación correspondiente. Control de las disponibilidades existentes, documentación hipotecaria y pagares repaldatorios de las operaciones de préstamos. También se realizaron los arqueos de caja, en forma sorpresiva, en Casa Central y en las Sucursales Control de Escrituras de Préstamos para la Vivienda hipotecadas a favor de la Cooperativa, situación administrativa, morosidad. Además se dio seguimiento a la operativa y puntos débiles de las Sucursales con los informes mensuales de la Gerencia de Sucursales.

Otros Controles realizados: Control del cumplimiento de las disposiciones legales vigentes, previendo la aplicación de las Resoluciones emitidas por el INCOOP, referentes a los porcentajes recomendables en cuanto a los depósitos e inversiones que pueden mantener las cooperativas en una sola entidad financiera, y reglamentaciones de las tasas de interés por servicios de créditos. Utilización de vehículos institucionales (control de planillas y cupos de combustible utilizados) Visitas aleatorias a las Sucursales a fin de verificar la atención proporcionada a los socios y escuchar las sugerencias de los colaboradores Verificación de Boletas de depósitos y cruzamiento con los extractos de los diversos Bancos con los que se opera. Verificación del usufructo del quincho y instalaciones del Polideportivo Revisión del Balance Social y del POA (Plan Operativo Anual) Se realizaron verificaciones de los Libros de Actas y Libro de Asistencia a Sesiones de todos los estamentos y Comités Auxiliares de la Institución a fin de corroborar que todos los libros se encuentran asentados en tiempo y forma, realizando además las sugerencias de correcciones que fueren necesarias.

Controles en cuanto al ámbito administrativo: En el Departamento de Talento humano: prevalece el control del cumplimiento de las políticas dispuestas en el Reglamento Interno, Política de Selección, la presentación de las planillas de IPS , libros y planillas laborales en el MTESS, liquidación de los respectivos salarios percibidos, bonificaciones, descuentos realizados, permisos, se verifico los libros laborales con las planillas de liquidación de Salario, se verifica el cruzamientos de entrada y salida de personal con planilla de salarios pagados, currículum vitae actualizados, certificados de estudios, como así también del informe donde califica para la contratación dentro del plantel de funcionarios además de los beneficios económicos de los que goza el personal, la utilización correcta y oportuna de las vacaciones.

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En el aspecto técnico: En cumplimiento a lo establecido en el Art. 99, del estatuto Social que reza cuando sigue: “Es facultad de la Junta de Vigilancia designar a la firma que tendrá a su cargo auditar los estados contables a ser presentados a la Asamblea, toda vez que la erogación estuviera prevista en el presupuesto general de gastos, inversiones y recursos”, se elaboró los términos de referencia validados por el Consejo de Administración y la Gerencia General, se realizó el llamado a concurso para la contratación de los servicios de Auditoría Externa, luego de analizar los criterios de evaluación preestablecidos por la Junta de Vigilancia los cuales abarcan metodologías de trabajo, y el alcance de las técnicas y el análisis de sus experiencias en cooperativas, se ha adjudicado para la realización de la Auditoria Externa Independiente de los Estados Financieros y la Auditoria Impositiva de nuestra Institución a la Empresa CYCA ( Contadores y Consultores Asociados)

Adquisiciones y servicios generales: En esta área se ha verificado el correcto registro de proveedores, el cumplimiento de todos los pasos legales establecidos en los procedimientos y reglamentos que rigen para la realización del llamado a concurso o adquisición directa previa obtención de presupuestos, la correcta aplicación de los pliegos de bases y condiciones, llamadas y verificación in situ de proveedores. Verificación de lo inventariado aleatoriamente. Verificación de las diferentes obras edilicias a efectos de confirmar la correcta ejecución de los trabajos de construcción, limpieza y mantenimiento realizados durante el ejercicio. Se realiza seguimiento de los pagos realizados como desembolsos por los certificados de la obra del Complejo Habitacional. Seguimiento de los avances de la construcción del complejo habitacional (fotos), las planillas de gastos presentados por los responsables de la empresa contratada para la Construcción, y de los gastos adicionales que se incurren de ser necesario con la respectivas aclaraciones de caso. Verificación de los certificados abonados una vez verificadas por el fiscal de obras contratado para dicho efecto por la institución. Se verifica el listado de los posibles compradores de las unidades habitacionales.

Asesoría de control interno y jurídico: Se da seguimiento de las recomendaciones efectuadas por la auditoría externa en el periodo anterior, incorporando el monitoreo y se trabaja muy de cerca con la auditoría interna. Además mencionamos el cumplimiento riguroso de la Ley 1015/97 (QUE PREVIENE Y REPRIME LOS ACTOS ILICITOS DESTINADOS A LA LEGITIMACION DE DINERO O BIENES), control de contratos de Ahorro a plazo fijo y declaraciones juradas repaldatorios de orígenes de fondos y la tasa pasiva. Control de Casos Judiciales con la Asesoría Jurídica (situación y avances), montos percibidos por los abogados en concepto de Honorarios profesionales, se considera distintos rangos de montos y atraso.

Controles de los servicios: En el área de créditos; Tarjetas de Créditos; Ahorros y Solidaridad: Se tomaron muestras representativas de las solicitudes aprobadas y denegadas en cada modalidad, a efectos de constatar la capacidad de análisis y las decisiones tomadas, en función a las exigencias técnicas requeridas para dicho efecto. Control sobre los convenios Firmados con las diferentes Instituciones que brindan Servicio Diferenciado a los Socios de la Cooperativa, además de los alcances de los mismos (Costo/beneficio que implica y cantidad de Asociados a los cuales alcanza de manera directa) Se realizó entrevistas con socios a solicitud de los mismos Agradecemos por este medio, la confianza depositada a este estamento, reivindicando el compromiso y responsabilidad de velar por los intereses de la institución y de los socios ; a Los dirigentes y al gran plantel humano, que nos acompaña y colabora día a día con nuestra labor.

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EQUIPO TÉCNICO DE CALIDAD REPRESENTANTE DE LA DIRECCION José María Martínez (Gerente General) ENCARGADO DE CONTROL DOCUMENTAL Fabio Gutierrez (Gerente de Gestión del TH) ENCARGADO DE AUDITORIAS DE CALIDAD Juan Martínez (Jefe de Administración de Sistemas) GERENCIA FINANCIERA Elvira Cabañas GERENCIA ADMINISTRATIVA Leticia Pérez de Arce SUB GERENCIA DE SUCURSALES Gustavo Moreira

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EL SISTEMA DE GESTION DE CALIDAD EN LA COOPERATIVA LAMBARE LTDA. continúa exitosa aplicando las Mejores Prácticas de Calidad ISO 9001 2015 En el año 2016, la Cooperativa reafirmo su compromiso institucional de adoptar todas las acciones para mejorar de manera continua la Satisfacción de sus asociados. Para lo cual se preparó, revisó y ajustó técnicamente todos sus procesos de gestión y logró que los mismos sean CERTIFICADOS bajo las exigentes pautas establecidas por el NUEVO MARCO NORMATIVO DE CALIDAD INTERNACIONAL ISO 9001:2015, convirtiéndose en una de las primeras empresas en el país en acceder a este tipo de certificación. La Cooperativa Lambaré Ltda. logró en el periodo 2017, mantener su status de cooperativa certificada ISO 9001 2015, ubicándola a nivel país entre un selecto grupo de organizaciones de clase mundial que aplican este Modelo de Gestión. Dicho Sistema, está orientado a perfeccionar las tareas y gestionar el desempeño tanto de los colaboradores como de los procesos, con miras a lograr la satisfacción de los asociados, disminuir los costos operacionales, lograr resultados y gestionar basado en riesgos. Cabe mencionar que los requisitos del Modelo ISO 9001 2015, son sumamente exigentes, y si a esto le sumamos todos los aspectos legales y reglamentarios, así como el Marco de Regulación y Supervisión del Instituto Nacional de Cooperativismo - INCOOP - , la dura tarea del Equipo Técnico liderado por la Gerencia General ha sido velar continuamente por el estricto cumplimiento de los mismos. Todo lo mencionado más arriba, fue auditado al cierre del ejercicio por la Compañía LATU SISTEMA QUALITY AUSTRIA - LSQA - una de las más experimentadas empresas certificadoras de calidad en el mundo. Los resultados de la Auditoria destacaron las importantes fortalezas de la Cooperativa Lambaré Ltda. en materia de posicionamiento de imagen y resultados financieros, así como la calidad de los procesos financieros y sociales; en este sentido el equipo auditor manifestó su impresión muy favorable por las relevantes acciones llevadas adelante en los procesos de Educación, Solidaridad y Sede Social. El proceso de mantenimiento del status certificado implicó reuniones de trabajo semanales de todo el equipo de calidad, revisión continua de las variables del contexto, de manera a identificar con tiempo los temas políticos, legales, tecnológicos y económicos que puedan afectar el desempeño de la cooperativa, con esto se trabajó la adecuación de la Planificación, perfeccionando los indicadores de medición, se realizaron las auditorias internas, se midieron de manera continua la satisfacción de los asociados y también el clima de los colaboradores, de los cuales han salido importantes acciones correctoras durante todo el proceso de preparación técnica para la auditoria de mantenimiento 2017. Compartimos con los asociados este logro y somos gratos - como Equipo Técnico de Calidad - a todos quienes nos apuntaron oportunidades para el mejoramiento de nuestra gestión. Asimismo, expresamos el reconocimiento a los lideres del Consejo de Administración, Junta de Vigilancia, Electoral y Comités auxiliares que se han sumado de manera comprometida a adoptar la Cultura de Calidad, en el comprendido que todo lo que hacemos está orientado a lograr satisfacer los requerimientos de nuestros asociados y continuar incidiendo positivamente en la comunidad . Extendemos nuestra gratitud y reconocimiento a todos los colaboradores quienes han demostrado su alto nivel de compromiso institucional, que quedó patente en la visita de los auditores internacionales en el último mes de diciembre.

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BALANCE GENERAL AL 31 DE DICIEMBRE DE 2017 Con cifras comparativas de diciembre de 2016 (Expresado en guaraníes)

Denominación ACTIVO REALIZABLE A CORTO PLAZO DISPONIBILIDADES Nota 4.2. Caja Nota 4.2. Caja Nota 4.2. Efectivo y Cheques a Depositar Fondos en la Empresa Depósitos a la Vista Nota 4.2. Depósitos a la Vista Nota 4.2. Depositos a la Vista Sector Cooperativo Depositos a la Vista Bancos Bancos Cta. Cte. Depósitos a la Vista Otras Inst. Financieras CREDITOS Nota 4.3. Créditos al Día Nota 4.3. Normales Amortizables Plazo Único Préstamos a Cooperativas y otras entid. sin fines de lucro Prestamos Vinculados Prestamos Refinanciados Préstamos Refinanciados - Vinculados Tarjetas de Crédito Créditos con Tarjetas de crédito Vivienda con Garantía Hipotecaria Créditos para compra de vivienda Créditos para compra de vivienda - Vinculados Créditos Vencidos Nota 4.3. Normales Amortizables Plazo Único Préstamos Vinculados Préstamos Refinanciados Préstamos Refinanciados - Vinculados Tarjetas de Crédito Créditos con Tarjetas de crédito Vivienda con Garantía Hipotecaria Créditos para compra de vivienda Créditos para compra de vivienda - Vinculados Previsiones (Previsiones Acumuladas para créditos) Nota 4.3. Intereses Devengados Intereses Devengados Intereses Devengados s/ Créditos Documentos a Cobrar Nota 4.6. (Previsiones acumuladas Cuentas por cobrar) Nota 4.6. Otros Créditos Nota 4.6. Otros Créditos Crédito Fiscal Anticipos de Impuestos Anticipos al Personal Anticipos a Proveedores Otras cuentas por Cobrar (Previsiones Acumuladas para Otros Créditos) Nota 4.6. EXISTENCIAS Existencias Existencias Mercaderías OTROS ACTIVOS Gastos Pagados por Adelantado Gastos Pagados por Adelantado Nota 3.6. Materiales e Insumos en Existencias Seguros Pagados por Adelantado Otros Gastos Pagados por Adelantado REALIZABLE A LARGO PLAZO CREDITOS Créditos al Día Nota 4.3. Normales Amortizables Préstamos Vinculados Préstamos Refinanciados Préstamos Refinanciados - Vinculados Vivienda con Garantía Hipotecaria Créditos para compra de vivienda Créditos para compra de vivienda - Vinculados Créditos Vencidos Nota 4.3. Normales Amortizables Préstamos Vinculados Préstamos Judicializados Préstamos Refinanciados Tarjetas de Crédito Créditos con Tarjetas de crédito Vivienda con Garantía Hipotecaria Créditos para compra de vivienda Previsiones (Previsiones Acumuladas para créditos) Nota 4.6. Otros Créditos Otros Créditos Juicios en proceso Otras cuentas por Cobrar (Previsiones Acumuladas para Otros Créditos) INVERSIONES Y PARTICIPACIONES Inversiones Inversiones Aportaciones a Centrales Cooperativas Inversiones en Acciones de Sociedades Bienes Destinados para Venta (Prev. Acumuladas sobre Inversiones) Nota 4.4. PROPIEDAD, PLANTA Y EQUIPOS Notas 3.5. y 4.8. Permanente Permanente Edificios Terreno Equipos e Instalaciones Construcciones en Curso Maquinarias y Equipos Herramientas Rodados Muebles de Oficina Equipos y Software Informáticos Bibliotecas, Obras de Arte y Otros (Depreciaciones Acumuladas Permanente)

2017

2016

359.131.594.873 149.878.696.980 26.561.139.324 8.251.586.764 8.251.586.764 5.402.219.088 2.849.367.676 18.309.552.560 18.309.552.560 1.081.299.213 13.509.419.446 112.061.011 3.606.772.890 123.106.101.042 113.169.809.975 88.474.703.031 79.720.351.356 4.224.825.803 96.832.136 2.092.845.577 2.335.839.818 4.008.341 19.384.159.787 19.384.159.787 5.310.947.157 5.095.818.474 215.128.683 4.002.818.728 8.229.890.216 5.619.386.675 1.594.947.293 55.826.106 907.278.763 52.451.379 3.796.587.954 3.796.587.954 353.860.438 303.296.439 50.563.999 (8.377.519.880) (8.377.519.880) 2.962.234.391 2.962.234.391 2.962.234.391 20.502.500 (20.502.500) 2.971.237.948 2.971.237.948 420.866.630 10.666.468 5.395.358 0 2.566.330.228 (32.020.736) 22.377.958 22.377.958 22.377.958 22.377.958 189.078.656 189.078.656 189.078.656 150.623.271 37.655.383 800.002 209.252.897.893 123.817.840.994 113.248.054.663 61.907.941.600 51.239.000.236 1.795.529.292 8.840.724.796 32.687.276 51.340.113.063 46.563.392.499 4.776.720.564 10.562.160.821 23.824.940.493 2.154.125.024 239.949.572 18.379.405.338 3.051.460.559 1.538.388 1.538.388 1.953.472.602 1.953.472.602 (15.217.790.662) (15.217.790.662) 7.625.510 7.625.510 1.224.670.305 7.625.510 (1.224.670.305) 54.169.772.146 54.169.772.146 54.169.772.146 1.469.738.869 120.000.000 52.737.366.217 (157.332.940) 30.459.698.096 30.459.698.096 30.459.698.096 16.418.591.629 9.846.002.899 3.439.059.142 2.964.000.621 322.911.980 2.171.921 368.346.481 1.382.374.299 1.495.019.771 794.759.506 (6.573.540.153)

312.968.923.382 133.707.902.447 11.626.315.935 6.624.425.204 6.624.425.204 3.793.357.528 2.831.067.676 5.001.890.731 5.001.890.731 1.015.627.602 3.786.307.276 177.361.800 22.594.053 121.867.783.981 114.896.621.634 91.223.657.440 83.069.422.794 4.979.625.634 13.937.692 1.198.982.132 1.958.392.908 3.296.280 18.283.417.255 18.283.417.255 5.389.546.939 5.201.750.874 187.796.065 1.371.931.528 4.665.873.411 3.867.717.790 0 35.566.914 708.879.378 53.709.329 3.270.616.126 3.270.616.126 158.908.687 127.571.544 31.337.143 (6.723.466.696) (6.723.466.696) 3.297.624.305 3.297.624.305 3.297.624.305 20.502.500 (20.502.500) 2.301.606.514 2.301.606.514 301.014.427 0 118.289.435 71.726.364 1.842.597.024 (32.020.736) 20.815.847 20.815.847 20.815.847 20.815.847 192.986.684 192.986.684 192.986.684 154.506.207 34.956.024 3.524.453 179.261.020.935 125.271.786.700 119.168.342.542 68.429.998.132 59.369.751.657 1.916.590.346 7.106.960.512 36.695.617 50.738.344.410 46.691.145.774 4.047.198.636 6.095.818.648 15.674.668.478 1.226.840.688 266.613.461 12.658.779.570 1.522.434.759 17.172.433 17.172.433 171.671.258 171.671.258 (9.767.693.521) (9.767.693.521) 7.625.510 7.625.510 1.055.420.166 7.625.510 (1.055.420.166) 26.270.752.098 26.270.752.098 26.270.752.098 1.325.536.189 120.000.000 24.975.215.909 (150.000.000) 26.906.738.492 26.906.738.492 26.906.738.492 15.774.331.393 9.420.750.233 3.101.549.252 0 289.483.237 2.157.970 361.261.558 1.292.776.108 1.374.090.141 714.189.174 (5.423.850.574)

Las Notas y cuadros que se acompañan forman parte de estos Estados Financieros.

Mgtr. Nicolás Noguera Contador General

Mgtr.Leticia Pérez Arce Gerente Administrativa

memoria 2017 lambare to plate.indd 34

Lic. José María Martínez Gerente General

Néstor Moragas Tesorero Consejo de Administración

Delfina de Figueredo Tesorero Consejo de Administración

Lic. Cecilio Caballero Presidente Junta de Vigilancia

3/3/18 10:42 a.m.

Denominación

2017

OTROS ACTIVOS Activos Restringidos Activos Restringidos Notas 4.6. y 4.11. Activos de Disponibilidad Restringida Fondo de Garantía Tarjetas (Previsión Acum. Sobre Activos Restringidos) Nota 4.6. Cargos Diferidos Cargos Diferidos Notas 3.6. y 4.9. Gastos de Organización y Constitución Patentes y Software Informático (Amortización Acumulada Cargos Diferidos) Marcas y Patentes (Amortización Acumulada Intangibles) Bienes Adjudicados a Realizar Nota 4.5. Bienes Adjudicados a Realizar Bienes Inmuebles Adjudicados (Previsión Acum. s/Bienes Adjud. o Recib. en Dación de Pago) Nota 4.5. PASIVO Nota 4.13. EXIGIBLE A CORTO PLAZO COMPROMISOS FINANCIEROS Deudas Financ. c/Socios,No Soc.,Ot.Coop.e Inst.sin Fin Lucro Deudas Financieras con Socios Ahorros a la Vista Captados de personas físicas o naturales Ahorros a la Vista Captados de personas jurídicas Ahorros a Plazo Captados de personas físicas o naturales Deudas Financieras con No Socios Ahorros a la Vista Captados de personas jurídicas Ahorros a Plazo Captados de personas jurídicas Otras Deudas Cuentas a Pagar Tarjetas de Crédito Deudas Financ. Con Otras Entidades Deudas Financ. Con Otras Entidades Deudas con Entidades Bancarias y Financieras Deudas con Organismos Nacionales no Bancarios Intereses a Pagar Intereses a Pagar Socios Intereses Deveng.a Pagar Ah. a Plazo personas físicas o natu Intereses a Pagar No Socios Intereses Devengados a Pagar Ahorros a Plazo personas jurídi Otros Intereses a Pagar Intereses Deveng.a Pagar Deudas con Org. Nac.no Banc. COMPROMISOS NO FINANCIEROS Cuentas y Obligaciones a Pagar Cuentas a Pagar Cuentas a Pagar Proveedores Recaudaciones de Terceros a Pagar Otras Cuentas a Pagar Obligaciones por Pagar Otras Obligaciones a Pagar Sobrante de Caja Provisiones Nota 4.16. Provisiones Obligaciones Fiscales Aporte Ley 2157 INCOOP Aportaciones a Devolver Provisiones Varias Obligaciones Sociales Fondos Nota 4.18. Educación Cooperativa Formación y Capacitación (70%) Actividades sociales y recreativas (30%) Otros Fondos Solidaridad Fondo p/ Protección de Préstamos Otros Fondos de Corto Plazo EXIGIBLE A LARGO PLAZO COMPROMISOS FINANCIEROS Nota 4.13. Deudas Financ. c/Soc., No Soc., Ot.Coop.e Inst.sin Fin lucro Deudas Financieras con Socios Ahorros a Plazo Captados de personas físicas o naturales Deudas Financieras con No Socios Ahorros a Plazo Captados de personas jurídicas Deudas Financ. Con Otras Entidades Deudas Financ. Con Otras Entidades Deudas con Organismos Nacionales no Bancarios COMPROMISOS NO FINANCIEROS Fondos Otros Fondos Nota 4.7. Fondo de Previsión para Despido Ingreso Diferido Nota 4.17. Ingreso Diferido Intereses y Otros Accesorios s/ Refinanciación PATRIMONIO NETO PATRIMONIO NETO Nota 5.1. CAPITAL Capital Social Capital Social Capital Suscripto Menos: Socios Suscriptores RESERVAS Capital Institucional Capital Institucional Reserva Legal Reserva para Adquisición Activo Fijo Donaciones Corrientes Reserva Institucional Capital no Institucional Capital no Institucional Reserva de Revalúo RESULTADOS Resultados Del Ejercicio Excedentes del Ejercicio Nota 6.1. CUENTAS DE ORDEN DEUDORAS CUENTAS DE ORDEN DEUDORAS CUENTAS DE ORDEN DEUDORAS De Control Administrativo Prestamos Liquidados por Incobrables Nota 7.2. Bienes Adjudicados Nota 7.1. CUENTAS DE ORDEN DEUDORAS PER CONTRA CUENTAS DE ORDEN DEUDORAS PER CONTRA CUENTAS DE ORDEN DEUDORAS PER CONTRA De Control Administrativo Nota 7.2. Liquidación de Préstamos por Incobrables Nota 7.1. Adjudicaciones de Bienes

805.586.657 528.000.000 528.000.000 134.779.849 528.000.000 (134.779.849) 277.586.657 277.586.657 1.279.928 442.231.510 (165.924.781) 3.000.000 (3.000.000) 188.803.582 0 0 (188.803.582) 289.199.297.494 182.256.786.321 167.569.317.857 162.777.282.854 160.865.612.532 68.404.796.847 206.648.192 92.254.167.493 1.672.838.579 72.838.579 1.600.000.000 238.831.743 238.831.743 3.868.219.812 3.868.219.812 3.078.713.129 789.506.683 923.815.191 825.678.163 825.678.163 54.328.766 54.328.766 43.808.262 43.808.262 14.687.468.464 7.499.624.666 6.554.648.050 4.775.663.902 1.736.782.898 42.201.250 944.976.616 913.476.779 31.499.837 1.668.273.174 1.668.273.174 461.910.697 204.799.425 803.366.561 30.912.541 167.283.950 5.519.570.624 160.462.592 140.238.667 20.223.925 5.359.108.032 1.747.953.796 1.037.758.178 2.573.396.058 106.942.511.173 104.229.691.726 85.627.004.507 77.477.003.507 77.477.003.507 8.150.001.000 8.150.001.000 18.602.687.219 18.602.687.219 18.602.687.219 2.712.819.447 851.552.275 851.552.275 851.552.275 1.861.267.172 1.861.267.172 1.861.267.172 69.932.297.379 69.932.297.379 43.597.987.348 43.597.987.348 43.597.987.348 52.343.791.445 (8.745.804.097) 23.132.635.488 15.314.823.868 15.314.823.868 4.979.517.056 802.194.335 5.000.000 9.528.112.477 7.817.811.620 7.817.811.620 7.817.811.620 3.201.674.543 3.201.674.543 3.201.674.543 3.201.674.543 9.780.191.860 9.780.191.860 9.780.191.860 9.780.191.860 9.733.191.860 47.000.000 (9.780.191.860) (9.780.191.860) (9.780.191.860) (9.780.191.860) (9.733.191.860) (47.000.000)

2016

811.743.645 528.000.000 528.000.000 134.779.849 528.000.000 (134.779.849) 275.193.645 275.193.645 57.303.642 376.758.247 (158.868.244) 3.000.000 (3.000.000) 8.550.000 8.550.000 188.803.582 (180.253.582) 248.290.744.301 167.128.041.293 157.031.432.399 152.794.580.655 146.520.812.788 63.364.879.822 522.521.040 82.633.411.926 6.129.400.261 636.934.220 5.492.466.041 144.367.606 144.367.606 3.451.001.705 3.451.001.705 2.549.315.154 901.686.551 785.850.039 727.272.436 727.272.436 21.096.121 21.096.121 37.481.482 37.481.482 10.096.608.894 3.298.871.877 2.367.517.503 1.364.978.995 972.841.258 29.697.250 931.354.374 905.355.749 25.998.625 1.690.707.949 1.690.707.949 623.494.239 205.243.427 708.114.587 18.181.818 135.673.878 5.107.029.068 89.405.347 89.405.347 0 5.017.623.721 1.944.037.515 673.724.085 2.399.862.121 81.162.703.008 78.495.404.642 64.032.010.457 61.032.010.457 61.032.010.457 3.000.000.000 3.000.000.000 14.463.394.185 14.463.394.185 14.463.394.185 2.667.298.366 1.085.729.575 1.085.729.575 1.085.729.575 1.581.568.791 1.581.568.791 1.581.568.791 64.678.179.081 64.678.179.081 39.643.412.389 39.643.412.389 39.643.412.389 46.839.669.128 (7.196.256.739) 19.375.074.634 12.777.698.251 12.777.698.251 4.413.547.850 799.711.608 5.000.000 7.559.438.793 6.597.376.383 6.597.376.383 6.597.376.383 5.659.692.058 5.659.692.058 5.659.692.058 5.659.692.058 7.999.402.003 7.999.402.003 7.999.402.003 7.999.402.003 7.952.402.003 47.000.000 (7.999.402.003) (7.999.402.003) (7.999.402.003) (7.999.402.003) (7.952.402.003) (47.000.000)

Las Notas y cuadros que se acompañan forman parte de estos Estados Financieros.

Mgtr. Nicolás Noguera Contador General

Mgtr.Leticia Pérez Arce Gerente Administrativa

memoria 2017 lambare to plate.indd 35

Lic. José María Martínez Gerente General

Néstor Moragas

Delfina de Figueredo

35Tesorero Consejo de Administración Tesorero Consejo de Administración

Lic. Cecilio Caballero Presidente Junta de Vigilancia

3/3/18 10:42 a.m.

ESTADO DE RESULTADO AL 31 DE DICIEMBRE DE 2017 Con cifras comparativas al 31 de diciembre de 2016 (Expresado en guaraníes)

DENOMINACION INGRESOS Nota 3.4. INGRESOS OPERATIVOS Ingresos Operativos por Serv. Financiero Intereses y Comisiones Cobrados por Créditos Intereses Compensatorios Cobrados sobre Créditos Intereses Compensatorios s/Amortizables Intereses Compensatorios s/Plazo Único Intereses Compens. s/Prést.a Coop. y Ent.sin Fines de Lucro Intereses Compensatorios s/ Créditos Vinculados Intereses Compensatorios s/ Créditos Judicializados Intereses Compensatorios s/ Créditos Refinanciados Intereses Compensatorios s/ Tarjetas de Crédito Intereses Compens. s/ Créditos para Compra de Vivienda Comisiones Cobradas Comisiones s/Amortizables Comisiones s/Prést.a Coop. y Entid.sin Fines de Lucro Comisiones s/ Tarjetas de Crédito Intereses Moratorios Cobrados Intereses Moratorios s/Amortizables Intereses Moratorios s/Plazo Único Intereses Morat. s/Prést.a Coop. y Entid. sin Fines de Lucro Intereses Moratorios s/ Créditos Vinculados Intereses Moratorios s/ Créditos Judicializados Intereses Moratorios s/ Créditos Refinanciados Intereses Moratorios s/ Tarjetas de Crédito Intereses Moratorios s/ Créditos para Compra de Vivienda Intereses Punitorios Cobrados Intereses Punitorios s/Amortizables Intereses Punitorios s/Plazo Único Intereses Punit. s/Prést.a Coop. y Entid. sin Fines de Lucro Intereses Punitorios s/ Créditos Vinculados Intereses Punitorios s/ Créditos Judicializados Intereses Punitorios s/ Créditos Refinanciados Intereses Punitorios s/ Tarjetas de Crédito Intereses Punit. s/ Créditos para Compra de Vivienda Intereses y Accesorios s/Refinanciación Intereses y Accesorios s/Refinanciación Comisiones Cobradas sobre Servicios Financieros Comisiones Cobradas sobre Servicios Financieros Comisiones Cobradas s/ Tarjetas de Débito Comisiones por emisión y renovación de Tarjetas de Débitos Comisiones por emisión y renovación de Tarjetas de Créditos Comisiones Cobradas Cajero Automático Comisiones por otros servicios financieros Intereses Cobrados por Depósitos y Valores Financieros Depósitos a la Vista Intereses s/Depós. de Ah. a la Vista Sector Cooperativo Intereses s/ Depósitos a la Vista-Bancos Intereses s/Depósito a la Vista Otras Inst. Financ. Depósitos a Plazo Intereses s/Depósitos a Plazo Fijo Sector Bancos Ingresos Operativos Varios Desafectación de Previsiones Nota 4.7. Previsiones p/ créditos y otros activos Otros Ingresos Operativos Varios Dividendos en Acciones y Participaciones Cuotas de Ingreso no retornables Créditos Liquidados por Incobrables Recuperados Ingresos por Ventas y Servicios no Financieros Ventas y Servicios a Socios Ventas de bienes Ventas y Servicios a No Socios Ventas de bienes INGRESOS NO OPERATIVOS Ingresos Eventuales Ingresos Varios Ingresos Varios Utilidad en Venta de Activos Fijos Utilidad en Venta de Bienes Adjudicados Comisiones por Servicios de Cobranzas Alquileres Cobrados Otros Ingresos no Operativos EGRESOS Nota 3.4. COSTOS Y GASTOS OPERATIVOS Costos y Gastos Operativos Serv. Financieros Intereses y Comisiones Pagados Intereses Pagados por Captaciones Socios Intereses Pagados p/Ah. Vista personas físicas o naturales Intereses Pagados p/ Ahorro a la Vista personas jurídicas Intereses Pagados p/Ah. a Plazo personas físicas o naturales Intereses Pagados p/Ahorros a Plazo personas jurídicas Intereses Pagados por Captaciones No Socios Intereses Pagados p/ Ahorro a la Vista personas jurídicas Intereses Pagados p/ Ahorros a Plazo personas jurídicas Intereses Pagados por Créditos Externo Intereses Pagados a Entidades Bancarias y Financieras Intereses Pagados por Deudas a Organismos Nacionales no Banc

2017

2016

53.924.287.088 53.530.162.534 53.530.162.534 48.831.819.718 45.378.702.193 29.395.460.195 404.468.768 16.506.683 1.401.205.809 508.997.155 1.927.922.877 4.526.487.127 7.197.653.579 737.440.313 198.411.408 539.028.905 0 1.855.186.111 985.920.494 45.732.503 106.810 6.388.544 44.737.045 144.645.356 502.252.938 125.402.421 432.547.378 295.321.678 13.719.755 32.043 1.912.370 20.171.163 39.752.836 24.231.290 37.406.243 427.943.723 427.943.723 1.760.951.448 1.760.951.448 35.953.940 1.284.000 1.694.459.297 29.169.677 84.534 296.781.657 296.781.657 65.671.611 146.931.209 84.178.837 0 0 2.556.062.726 1.535.381.558 1.535.381.558 1.020.681.168 114.273.980 157.475.710 748.931.478 84.546.985 84.422.250 84.422.250 124.735 124.735 394.124.554 394.124.554 394.124.554 394.124.554 0 0 180.570.607 11.200.000 202.353.947 50.722.612.545 50.662.238.078 48.807.008.585 18.716.085.428 16.354.173.155 799.499.913 3.835.200 15.550.838.042 0 1.012.028.665 11.062.268 1.000.966.397 1.349.883.608 431.406.269 918.477.339

51.009.418.802 50.675.542.943 50.675.542.943 46.072.229.288 43.464.055.707 28.991.384.086 768.116.262 454.127.402 1.160.948.959 189.335.355 1.569.704.630 3.554.447.655 6.775.991.358 717.102.175 194.860.216 0 522.241.959 1.489.953.308 827.489.886 6.172.885 15.442 3.968.028 77.415.920 105.647.445 375.572.142 93.671.560 359.520.981 251.907.868 1.851.857 8.138 1.175.846 35.035.234 29.639.812 12.111.429 27.790.797 41.597.117 41.597.117 1.570.297.016 1.570.297.016 32.752.208 1.392.000 1.495.785.105 40.264.561 103.142 207.865.566 199.663.431 104.957.483 94.705.948 0 8.202.135 8.202.135 2.743.294.880 2.088.707.721 2.088.707.721 654.587.159 106.392.885 160.568.451 387.625.823 81.856.193 81.749.750 81.749.750 106.443 106.443 333.875.859 333.875.859 333.875.859 333.875.859 3.290.000 23.222.997 187.103.401 12.880.000 107.379.461 45.349.726.744 45.265.942.664 43.630.526.460 17.603.195.062 15.463.604.789 989.327.885 10.035.522 14.464.241.382 0 1.216.648.442 15.336.810 1.201.311.632 922.941.831 159.331.369 763.610.462

Las Notas y cuadros que se acompañan forman parte de estos Estados Financieros.

Mgtr. Nicolás Noguera Contador General

Mgtr.Leticia Pérez Arce Gerente Administrativa

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Lic. José María Martínez Gerente General

Néstor Moragas

36 Tesorero Consejo de Administración

Delfina de Figueredo Tesorero Consejo de Administración

Lic. Cecilio Caballero Presidente Junta de Vigilancia

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DENOMINACION

2017

2016

Previsiones 8.804.908.935 5.280.006.114 Previsiones para Créditos en Mora 8.514.443.054 4.993.385.997 Previsiones p/ créditos Nota 4.7. 8.514.443.054 4.993.385.997 Previsiones para Otros Activos de Riesgo 290.465.881 286.620.117 Previsiones para Cuentas a Cobrar Nota 4.7. 0 0 Previsiones para Otros Créditos Nota 4.7. 274.582.941 278.070.117 Previsiones sobre Inversiones 7.332.940 0 Previsiones s/Bienes Adjud. a Realizar o Recibidos Dac. Pago 8.550.000 8.550.000 Otros Costos por Servicios Financieros 3.854.424.011 4.679.796.719 Otros Costos por Servicios Financieros 3.854.424.011 4.679.796.719 Costo Procesamiento Tarjetas Débito 176.253.088 168.471.770 Costo Procesamiento Tarjetas Crédito 3.570.784.614 3.623.669.418 Descuentos Otorgados 859.350 10.934.470 Comisiones y Bonificaciones Pagadas 71.282.622 144.195.378 Costo Fondo Garantía de Depósitos de Ahorros 0 712.000.000 Costos y Gastos Cajeros Automáticos 35.244.337 20.525.683 Gastos Administrativos por Act. Ahorro 16.109.494.881 14.797.884.432 Gastos de Personal 10.320.286.714 9.384.743.008 Sueldos Personal Administrativo y Otros 8.941.650.351 8.183.360.331 Beneficios sociales 1.378.636.363 1.201.382.677 Honorarios 1.426.224.266 1.267.136.881 Honorarios Profesionales 209.977.820 199.137.684 Servicios de Terceros 1.216.246.446 1.067.999.197 Servicios y Gastos de Oficina 1.458.222.669 1.407.106.845 Servicios Publicos 300.612.824 311.346.399 Materiales, Utiles y Papeleria 413.961.296 381.109.776 Reparacion y Mantenimiento 371.930.695 338.987.295 Seguros 82.801.698 80.816.669 Alquileres Pagados 197.968.673 214.793.784 Gastos de Movilidad y Transporte 35.429.012 32.094.085 Gastos de Viajes empleados 23.176.192 11.630.163 Gastos de Viajes terceros 4.872.516 2.417.418 Leasing Operativo 27.469.763 33.911.256 Mercadeo 66.252.728 91.930.910 Promociones y Sorteos 66.252.728 91.930.910 Impuestos y Tasas 1.603.741.638 1.631.401.697 Impuestos 1.386.846.589 1.411.475.746 Tasas 12.095.624 14.682.524 Cuota de Sostenimiento 204.799.425 205.243.427 Depreciaciones y Amortizaciones 1.234.766.866 1.015.565.091 Depreciación Permanente 1.149.689.579 942.115.907 Amortizacion Cargos Diferidos 85.077.287 73.449.184 Gastos de Gobernabilidad 1.322.095.330 1.269.644.133 Gastos del Consejo de Administración 408.848.400 395.763.294 Dietas 246.960.000 229.504.482 Gastos de Sesion 13.040.124 12.133.377 Gastos de Representación 36.128.675 45.045.435 Remuneración al Comité Ejecutivo 112.719.601 109.080.000 Gastos de la Junta de Vigilancia 199.300.800 178.661.946 Dietas 195.510.000 174.846.000 Gastos de Sesión 2.333.706 2.266.821 Gastos de Representación 1.457.094 1.549.125 Gastos del Órgano Electoral 121.060.358 113.609.717 Dietas 117.110.000 109.940.000 Gastos de Sesión 2.493.264 2.197.820 Gastos de Representación 1.457.094 1.471.897 Gastos de Comités 516.533.067 480.045.085 Dietas 507.638.000 471.300.000 Gastos de Sesión 5.398.043 5.083.606 Gastos de Representación 3.497.024 3.661.479 Gastos de Asamblea 76.352.705 101.564.091 Organización de Asambleas 76.352.705 101.564.091 Publicaciones y convocatorias 0 0 Costos y Gastos por Actividades no Financieras 84.483.389 81.796.506 Costo de Ventas 84.483.389 81.796.506 Costo de Ventas 84.483.389 81.796.506 Costo de Venta de bienes y servicios 84.483.389 81.796.506 Otros Gastos y Pérdidas 1.770.746.104 1.553.619.698 Gastos y Pérdidas eventuales 1.770.746.104 1.553.619.698 Gastos y Pérdidas eventuales 1.770.746.104 1.553.619.698 Creditos Liquidados por Incobrables 1.770.746.104 1.431.035.846 Intereses Devengados en ejercicios anteriores 0 122.583.852 Costos y Gastos no Operativos 60.374.467 83.784.080 Costos y Gastos no Operativos 60.374.467 83.784.080 Costos y Gastos no Operativos 60.374.467 83.784.080 Costos y Gastos no Operativos 60.374.467 83.784.080 Gastos Extraordinarios 60.374.467 83.784.080 EXCEDENTES Y PERDIDAS 3.201.674.543 5.659.692.058 EXCEDENTES Y PERDIDAS 3.201.674.543 5.659.692.058 Excedente 3.201.674.543 5.659.692.058 Del Ejercicio 3.201.674.543 5.659.692.058 Del Ejercicio 3.201.674.543 5.659.692.058 Excedente Ordinario 3.201.674.543 5.659.692.058 Excedente a distribuir Escedente especial

2.914.083.632 NOTA 6.1.

287.590.911

TOTAL EXCEDENTE DEL EJERCICIO

Mgtr. Nicolás Noguera Contador General

Mgtr.Leticia Pérez Arce Gerente Administrativa

memoria 2017 lambare to plate.indd 37

3.201.674.543

Lic. José María Martínez Gerente General

Néstor Moragas

37 Tesorero Consejo de Administración

Delfina de Figueredo Tesorero Consejo de Administración

Lic. Cecilio Caballero Presidente Junta de Vigilancia

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NOTAS A LOS ESTADOS FINANCIEROS AL 31 DE DICIEMBRE DE 2017 NOTA 1 CONSIDERACIÓN POR LA ASAMBLEA DE SOCIOS Los Estados Financieros serán puestos a consideración de la Asamblea General Ordinaria de Socios anualmente dentro de los plazos establecidos en la Ley 438/94. NOTA 2 INFORMACIÓN BÁSICA SOBRE LA ENTIDAD COOPERATIVA Naturaleza Jurídica La Cooperativa Multiactiva Lambaré Ltda. fue constituida el 2 de diciembre de 1990. Su personería jurídica fue reconocida por Decreto N° 17697, de fecha 12 de abril de 1993. Desde dicha fecha ha adoptado la denominación de Cooperativa Multiactiva LAMBARÉ LTDA. de Ahorro y Crédito, Consumo, Producción y Servicios. Se rige por sus estatutos sociales y por las normas legales y reglamentarias que regulan el funcionamiento de lo que es objeto de su constitución, tales como el Código Civil, Ley N° 125/91, Ley N° 2421/04, sus Decretos y Resoluciones Reglamentarias, Ley N° 438/94 y su Decreto Reglamentario N° 14052/96 y la Resolución Nº 11102/13 y sus modificaciones, entre otras. La duración de la Cooperativa es por tiempo indefinido, sin perjuicio de que se disuelva en cualquier momento por la concurrencia de cualquiera de las causales previstas en el artículo 95 de la Ley 438/94. El domicilio legal de la Casa Matriz de la Cooperativa está fijado en la ciudad de Lambaré, en la calle Cacique Lambaré Nº 2030 esq. Ypané y cuenta con seis sucursales, localizadas en las siguientes direcciones: la Sucursal 1, Centro, en Avda. Cacique Lambaré e/ Pai Gamarra; la Sucursal 2, Mbachio, Prof. Manuel González c/ Avda. Carretera de López; la Sucursal 3, Avda. San Isidro c/ Gral. Díaz; la Sucursal 4, en Avda. La Victoria esq. Indio Francisco; la Sucursal 5, en Cerro Corá c/ Aquidabán (Sede Social) y la Sucursal 6, en Avda. República Argentina c/Paz del Chaco (Hiper El Pueblo).

Fines Los fines que como empresa socio-económica persigue dentro del régimen cooperativo son: a) Promover la cooperación para el mejoramiento de las condiciones económicas, sociales, culturales y morales de los socios y de la comunidad. b) Desarrollar políticas de cooperación y de asistencia con otras Cooperativas. c) Fomentar el espíritu de solidaridad y de ayuda mutua entre los socios para crear Conciencia Cooperativa. d) Colaborar con los organismos oficiales y privados en todo cuanto redunde en beneficio del desarrollo de la comunidad nacional.

Objetivos a) Fomentar y estimular la práctica del ahorro entre los socios. b) Otorgar a sus socios préstamos a intereses razonables para fines útiles y productivos, o para casos de emergencia; c) Prestar a sus asociados, todo tipo de servicios, tales como atención de la salud, educación alternativa, funeraria, jubilaciones, pensiones etc., de conformidad con las Leyes pertinentes; entre otros.

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NOTA 3 POLÍTICAS CONTABLES Para la preparación y presentación de los Estados Financieros, la Cooperativa adopta las siguientes principales políticas de contabilidad, siguiendo los lineamientos generales de las prácticas contables usuales: 3.1. Base de preparación de los Estados Financieros Los Estados Financieros expuestos han sido formulados de acuerdo con las normas contables y normativas dictadas por el Instituto Nacional de Cooperativismo; y utiliza el plan de cuentas para Cooperativas aprobado por el INCOOP. 3.2. Moneda de Cuenta Los Estados Financieros de la Cooperativa Multiactiva LAMBARÉ LTDA. de Ahorro y Crédito, Consumo, Producción y Servicios, cerrados al 31 de diciembre de 2017, han sido expresados en guaraníes, moneda oficial del Paraguay. 3.3. Efectos de la inflación sobre los Estados Financieros Los Estados Financieros han sido preparados sobre la base de los costos históricos, no se reconocen en forma integral los efectos de la inflación en el Balance General de la Cooperativa, ni en el Resultado de sus operaciones, excepto en forma parcial el revalúo de sus propiedades, plantas y equipos. Hasta la fecha no es obligatoria la corrección monetaria de los Estados Financieros; por tanto, no es práctica generalizada en Paraguay introducir ajustes en tal carácter a las cifras de los mismos. El índice general de precios del consumo publicado por el Banco Central del Paraguay, y por lo tanto, la inflación de la moneda local del 4,5% al 31/12/2017 y del 3,9% al 31/12/2016, indican que no se tiene una economía hiperinflacionaria que requiera ajustes por efectos de la inflación en la expresión de los Estados Financieros. 3.4. Reconocimiento de ingresos y egresos Los ingresos provenientes de intereses comunes generados por la cartera de préstamos son reconocidos contablemente en función a su devengamiento conforme lo establecen las normativas del INCOOP. Los gastos son reconocidos en el Estado de Resultados en general en función a su devengamiento. Los intereses devengados a cobrar hasta 60 días de mora, reconocidos como ingresos en el presente ejercicio, ascienden a G 2.962.234.391.3.5. Valuación de propiedades, plantas y equipos Las propiedades, plantas y equipos son revaluados al cierre de cada ejercicio de acuerdo a lo establecido en la Ley 125/91, mediante la aplicación de los coeficientes de actualización suministrados a tal efecto por el Ministerio de Hacienda. La Entidad aplica uniformemente el criterio de revaluar y depreciar los bienes incorporados durante el período, a partir del mes inmediato siguiente al de su incorporación. La depreciación es reconocida con cargo a excedentes sobre la base del sistema lineal, en los años estimados de vida útil. Las mejoras o adiciones son capitalizadas, mientras que los gastos de mantenimiento y/o reparaciones que no aumentan el valor de los bienes ni su vida útil, son imputados como gastos en el período en que se originaron. 3.6. Gastos Pagados por Adelantados y Cargos Diferidos Los gastos pagados por adelantado tales como materiales e insumos, seguros y alquileres, son valuados a su costo de adquisición y cargados a resultados por el consumo o devengado del período. Los cargos diferidos tales como licencias, patentes, programas informáticos que no constituyen parte integrante de los equipos, son valuados a su costo de adquisición y amortizados en un periodo de 5 años a partir del mes siguiente al de su incorporación. NOTA 4 INFORMACIÓN REFERENTE A LOS ACTIVOS Y PASIVOS 4.1. Valuación de la moneda extranjera La Cooperativa Multiactiva Lambaré Ltda. no realiza operaciones con moneda extranjera. 4.2. Disponibilidades La Cooperativa posee un saldo consolidado en este rubro que se compone de fondos en poder de la Entidad, en Caja y en Bancos y Otras Instituciones Financieras de libre disponibilidad según se detallan:

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Disponibilidades

Año 2017

Año 2016

Caja Efectivo y Cheques a Depositar Fondos en la Empresa Total Caja Depósitos Depósitos a la Vista – Sector Cooperativo CENCOPAN – Ahorro a la Vista y Cta. Gestión Sub – Total Depósitos - Sector Cooperativo Depósitos a la Vista - Bancos Banco Continental Banco Itaú Banco Regional Citibank Visión Banco Bancop Banco Amambay Banco Atlas Sub – Total Depósitos a la Vista - Bancos Depósitos a la Vista Otras Inst. Financieras CADIEM - Fondo Mutuo Disponible Renta Fija Sub – Total Dep. a la Vista Otras Inst. Financieras Total Depósitos

5.402.219.088 2.849.367.676 8.251.586.764 1.081.299.213 1.081.299.213 4.288.341.104 1.850.598.816 481.012.122 0 2.865.373.631 1.086.259.519 2.018.887.231 1.031.008.034 13.621.480.457 3.606.772.890 3.606.772.890 18.309.552.560

3.793.357.528 2.831.067.676 6.624.425.204

TOTAL DISPONIBILIDADES

26.561.139.324

1.015.627.602 1.015.627.602 1.683.338.700 158.526.356 105.581.719 818.157.784 152.310.579 102.126.065 61.982.872 881.645.001 3.963.669.076 22.594.053 22.594.053 5.001.890.731 11.626.315.935

4.3. Cartera de créditos La cartera de créditos ha sido valuada de acuerdo con lo dispuesto por el Marco Regulatorio para las Cooperativas del Sector de Ahorro y Crédito: a) Los deudores han sido clasificados en ocho categorías de riesgo. b) Se han constituido las previsiones necesarias para cubrir las eventuales pérdidas que pueden derivarse de la no recuperación de la cartera. Siguiendo con el marco y principio de prudencia definida como política Institucional, el Consejo de Administración resolvió no utilizar la opción de deducir los aportes para el cálculo de las previsiones. Para la deducción de las previsiones se ha considerado la cobertura de las garantías hipotecarias hasta el 100% de la tasación para créditos de vivienda y 70% para los demás tipos de créditos; y de los depósitos en garantía hasta el 100%. c) Los intereses devengados sobre saldos de deudores clasificados a partir de la Categoría D en adelante y no percibidos en efectivo no incrementan el valor contable de la deuda, pues se mantienen en suspenso, salvo los devengados durante el ejercicio anterior si su clasificación en dicho período correspondió a la categoría de menor riesgo. d) Los intereses devengados sobre saldos de deudores clasificados en las categorías A, B y C se han imputado a excedentes en su totalidad. El saldo expuesto en el balance constituye el importe total de los saldos de los créditos otorgados a los asociados, de acuerdo a lo establecido en el reglamento de préstamos. El resumen de la cartera neta de Préstamos al 31/12/2017 y 31/12/2016, es el siguiente: CARTERA NETA DE PRÉSTAMOS AL 31/12/2017 AL 31/12/2016 294.465.334.887 241.525.088.842

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PREVISIÓN PARA INCOBRABLES En los siguientes cuadros se muestran las previsiones constituidas al cierre de este periodo a) Préstamos normales CARTERA DE PRÉSTAMOS NORMALES Cat.

A B C D E F G H

Definición: Saldo de préstamos:

% de Previsiones a Aplicar

al día 0 1 hasta 30 días 0 31 hasta 60 días 0 61 hasta 90 días 5 91 hasta 120 días 30 121 hasta 180 días 50 181 hasta 360 días 80 361 días en adelante 100 TOTAL

Saldo contable Intereses antes de Devengados previsiones

Aportes

146.013.020.221 1.062.652.576 27.139.007.002 656.203.461 22.452.209.248 927.237.737 2.671.258.224 124.774.163 1.874.649.721 93.635.887 2.301.578.545 117.248.063 4.465.551.289 190.003.323 819.228.522 42.645.102 207.736.502.772 3.214.400.312

0 0 0 0 0 0 0 0 0

Garantías Hipotecarias

Garantía Cash Colateral

Previsiones a Aplicar

Previsiones Constituidas

Saldo contable después de previsión

37.285.170.836 13.436.527.150 0 0 147.075.672.797 8.123.913.744 2.207.789.853 0 0 27.795.210.463 11.692.124.609 896.729.174 107.905.932 107.905.932 23.271.541.053 1.306.107.357 7.011.583 74.145.672 74.145.672 2.721.886.715 622.259.528 2.026.067 403.200.004 403.200.004 1.565.085.604 512.320.081 2.836 953.251.846 953.251.846 1.465.574.763 2.744.666.917 674 1.528.709.617 1.528.709.617 3.126.844.995 282.534.019 326.777 579.012.828 579.012.828 282.860.796 62.569.097.091 16.550.414.114 3.646.225.899 3.646.225.899 207.304.677.185

b) Préstamos – Tarjeta de Créditos TARJETAS DE CREDITOS Cat. A B C D E F G H

% de Previsiones a Aplicar

Definición: Saldo de préstamos:

Saldo contable antes de previsiones

al día 0 1 hasta 30 días 0 31 hasta 60 días 0 61 hasta 90 días 5 91 hasta 120 días 30 121 hasta 180 días 50 181 hasta 360 días 80 361 días en adelante 100 TOTAL

Intereses Devengados

16.432.127.835 1.953.169.968 638.881.959 234.364.319 531.086.658 576.586.141 729.807.557 2.033.460.855 23.129.485.292

0 0 0 0 0 0 0 0 0

Aportes

Garantías Hipotecarias

Garantía Cash Colateral

0 0 0 0 0 0 0 0 0

Previsiones a Aplicar

Previsiones Constituidas

Saldo contable después de previsión

0 0 16.432.127.835 0 0 1.953.169.968 0 0 638.881.959 11.718.216 11.718.216 222.646.103 159.325.997 159.325.997 371.760.661 288.293.071 288.293.071 288.293.071 583.846.046 583.846.046 145.961.511 2.033.460.855 2.033.460.855 0 3.076.644.184 3.076.644.184 20.052.841.108

c) Préstamos Refinanciados CARTERA REFINANCIADOS Cat. A B C D E F G H

Definición: Saldo de préstamos:

% de Previsiones a Aplicar

al día 0 1 hasta 30 días 0 31 hasta 60 días 0 61 hasta 90 días 5 91 hasta 120 días 30 121 hasta 180 días 50 181 hasta 360 días 80 361 días en adelante 100 TOTAL

Saldo contable antes de previsiones 4.690.948.967 2.337.653.324 4.184.657.940 770.806.131 1.386.673.059 965.227.974 651.852.714 184.179.444 15.171.999.553

Intereses Devengados 33.529.315 59.973.527 189.345.067 39.580.572 72.262.914 48.288.055 34.066.563 10.475.959 487.521.972

Aportes

Garantías Hipotecarias

0 0 0 0 0 0 0 0 0

111.865.047 134.657.468 262.619.617 0 0 221.661.276 0 0 730.803.408

Aportes

Garantías Hipotecarias

Garantía Cash Colateral

Previsiones a Aplicar

Previsiones Constituidas

Saldo contable después de previsión

186.147.677 0 0 4.724.478.282 100.896.590 0 0 2.397.626.851 257.614.714 38.537.687 38.537.687 4.335.465.320 0 40.519.335 40.519.335 769.867.368 4.685.822 436.275.045 436.275.045 1.022.660.928 942 395.926.906 395.926.906 617.589.124 0 548.735.422 548.735.422 137.183.855 0 194.655.403 194.655.403 0 549.345.745 1.654.649.797 1.654.649.797 14.004.871.728

d) Préstamos Judicializados CARTERA JUDICIALIZADA % de Previsiones a Aplicar

Saldo contable Intereses antes de Devengados previsiones

Cat.

Definición: Saldo de préstamos:

Derivados a 100 18.506.582.972 974.065.825 Gestión Judicial TOTAL 18.506.582.972 974.065.825

0 0

4.253.362.698 4.253.362.698

RESUMEN DE PREVISIÓN SOBRE CRÉDITOS Corto Plazo Largo Plazo TOTAL DE PREVISIONES SOBRE CRÉDITOS

Garantía Cash Colateral

Previsiones a Aplicar

Previsiones Constituidas

Saldo contable después de previsión

9.495.437 15.217.790.662 15.217.790.662 4.262.858.135 9.495.437 15.217.790.662 15.217.790.662 4.262.858.135

AL 31/12/2017 8.396.736.578 15.198.573.965 23.595.310.543

AL 31/12/2016 6.723.466.696 9.767.693.521 16.491.160.217

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4.4. Previsión sobre Inversiones y Disponibilidades INVERSIONES Y DISPONIBILIDADES Cant. Definición 1

Inversiones en la CENCOPAN TOTAL

% de Previsiones a Aplicar 15%

Saldos 1.081.299.213 1.081.299.213

Previsiones a Aplicar

Previsiones constituidas

157.332.940 157.332.940

Saldo contable después de previsión 923.966.273 923.966.273

4.5. Previsión sobre Bienes Adjudicados o Recibidos en Dación de Pago BIENES ADJUDICADOS O RECIBIDOS EN DACIÓN DE PAGO % de Cant. Definición Saldos Previsiones a Aplicar 1 No se logró enajenar antes de 360 días 2 No se logró enajenar e/361 y 720 días 3 No se logró enajenar antes de 720 días TOTAL

Previsiones a Aplicar

Previsiones constituidas

Saldo contable después de previsión

50%

100%

188.803.582

88.803.582 188.803.582

4.6. Previsión sobre Otras Partidas del Activo Otros Créditos y Cuentas por Cobrar (Corto Plazo y Largo Plazo) % de Cant. Definición Saldos Previsiones a Aplicar

Previsiones a Aplicar

Previsiones constituidas

Saldo contable después de previsión

Créditos Diversos – Corto Plazo 3.023.761.184 52.523.236 52.523.236 2.971.237.948 0 Saldos sin atrasos 0 2.971.237.948 0 0 2.971.237.948 1 Saldos entre 30 y 60 días 25 0 0 0 0 3 Saldos mayores a 90 días 100 52.523.236 52.523.236 52.523.236 0 Créditos Diversos – Largo Plazo 1.224.670.305 1.224.670.305 1.224.670.305 0 3 Saldos mayores a 90 días 100 1.224.670.305 1.224.670.305 1.224.670.305 0 TOTAL 4.248.431.489 1.277.193.541 1.277.193.541 2.971.237.948 Depósitos Judiciales – Regulación Honorarios 3 Saldos mayores a 90 días 100 134.779.849 134.779.849 134.779.849 0 TOTAL 134.779.849 134.779.849 134.779.849 0 TOTAL OTROS ACTIVOS 4.383.211.338 1.411.973.390 1.411.973.390 2.971.237.948

4.7. Previsiones sobre riesgos directos y contingentes

Se han constituido todas las previsiones necesarias para cubrir las eventuales pérdidas sobre riesgos directos y contingentes, de acuerdo con lo exigido por el Marco Regulatorio del INCOOP. El movimiento registrado durante el ejercicio en las cuentas de previsiones se resume como sigue: Constitución de previsiones en el ejercicio

Aplicación de previsiones en el ejercicio

Desafectación de previsiones en el ejercicio

Saldos al cierre del ejercicio (31/12/2017)

Concepto

Saldos al inicio del ejercicio (2017)

Préstamos Normales Tarjeta de Crédito Préstamos / Refinanciados Préstamos Judicializados Bienes Adjudicados o Recibidos en Dación de Pago Otras Partidas del Activo Total Previsión s/Ctas Activas “Previsión para Despido”, expuesta en el Pasivo” Total Previsiones

3.151.452.462 2.328.391.664 1.243.622.570 9.767.693.521 180.253.582

494.773.437 748.252.520 411.027.227 6.316.161.026 8.550.000

0 0 0 0 0

0 0 0 866.063.885 0

3.646.225.899 3.076.644.184 1.654.649.797 15.217.790.662 188.803.582

1.392.723.251 18.064.137.050 1.085.729.575

176.583.079 7.289.283.404 330.000.000

0 0 564.177.300

0 866.063.885 0

1.569.306.330 25.353.420.454 851.552.275

19.149.866.625

7.619.283.404

564.177.300

866.063.885

26.204.972.729

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4.8. Propiedad, Planta y Equipo Los bienes de uso se exponen por su costo revaluado, de acuerdo con la variación del Índice de Precios al Consumo, deducidas las depreciaciones acumuladas sobre la base de las tasas determinadas en las disposiciones legales y técnicas aplicables. Concepto

Inmuebles – Terreno Inmueble – Edificios Inmueble – Edificios Sede Social Equipos e Instalaciones Construcciones en Curso Maquinarias y Equipos Herramientas Rodados Muebles de Oficina Equipos y Software Informáticos Biblioteca, Obras de Arte y Otros TOTAL

Tasa de depreciación en % anual

Valor de Costo revaluado

Depreciación acumulada

Valor contable neto de depreciación

0 9.846.002.899 0 9.846.002.899 2,5 12.972.820.187 1.224.810.786 11.748.009.401 2,5 3.445.771.442 694.659.964 2.751.111.478 10 3.439.059.142 1.656.038.895 1.783.020.247 0 2.964.000.621 0 2.964.000.621 10 322.911.980 193.847.959 129.064.021 20 2.171.921 2.026.351 145.570 20 368.346.481 265.138.330 103.208.151 10 1.382.374.299 782.207.882 600.166.417 25 1.495.019.771 1.180.073.719 314.946.052 10 794.759.506 574.736.267 220.023.239 37.033.238.249 6.573.540.153 30.459.698.096

4.9. Cargos Diferidos El saldo de este rubro está compuesto conforme se muestra en el siguiente cuadro y son amortizados en forma mensual y en períodos de 5 años según lo establecido en la Ley Nº 125/91. Concepto Gastos de organización y Constitución Patentes y Software Informáticos Amortizaciones Acumuladas Total

Saldo neto inicial

Aumentos

Amortizaciones

57.303.642 0 376.758.247 87.470.299 158.868.244 78.049.326 275.193.645 165.519.625

Saldo neto final

56.023.714 1.279.928 21.997.036 442.231.510 85.105.863 165.924.781 163.126.613 277.586.657

4.10. Servicios no financieros Conforme al requerimiento de las resoluciones 5.004/09 y 15.156/16 del INCOOP, en el siguiente cuadro se exponen los Activos Fijos destinados a Servicios No Financieros: Dependencia Sede Social Departamento de Servicios No Financieros (Solidaridad - Usufructos de Sede Social Validaciones de DDJJ - Westerrn) Educación Biblioteca Comité de Solidaridad Sala de Capacitación TOTAL GENERAL

Valor Origen

Depreciación Acumulada

3.895.846.825

1.239.974.465

Revalúo 1.707.507.172

Valor Neto 4.363.379.532

20.315.818 16.822.774 3.804.530 7.297.574 235.904.855 221.376.202 62.520.186 77.048.839 106.236.565 127.460.514 40.503.296 19.279.347 13.767.120 13.430.321 3.074.739 3.411.538 48.851.192 26.983.704 7.280.533 29.148.021 4.320.922.375 1.646.047.980 1.824.690.456 4.499.564.851

4.11. Limitaciones a la libre disponibilidad de los activos o del patrimonio y cualquier restricción al derecho de propiedad En la cuenta de “Depósitos Judiciales - Regulación de Honorarios”, está registrado un importe de G 134.779.849, que corresponde a Regulaciones de honorarios de abogados en juicio; el cual se encuentra provisionado el 100%. Este importe, fue embargado de las cuentas corrientes de los Bancos con que operó la Entidad entre los años 2006 al 2009.

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4.12. Garantías otorgadas respecto a pasivos La Cooperativa constituye Derecho Real de Prenda con desplazamiento sobre los títulos de créditos componentes de la cartera de préstamos otorgados por la Cooperativa a socios, con fondos proveídos por la Agencia Financiera de Desarrollo. 4.13. Deudas Financieras El saldo de este rubro, está compuesto por ahorros a la vista y depósitos de los socios, en sus diferentes modalidades. Los intereses de ahorros a la vista se capitalizan en forma trimestral y los de plazo fijo conforme a los contratos de depósitos y las reglamentaciones vigentes. La variación y composición de la cartera entre los años 2016 y 2017 se presenta en el siguiente cuadro: Concepto

Saldos al inicio del ejercicio

Captaciones

Ahorro a la Vista 58.759.355.100 Tarjeta de Débito – Única 116.944.637 Ahorro Vista – Excedente 0 Tarjeta de Débito - Coop. Lambaré 4.488.185.679 Tarjeta Agilpres 394.406 Ahorros a la Vista-personas jurídicas socias 522.521.040 Ahorros a la Vista-personas jurídicas no socias 636.934.220 Ahorros a la Vista Captados 64.524.335.082 Ahorro Caución 46.233.180 Ahorro a Plazo Fijo 82.587.178.746 Ahorros a Plazo Fijo-personas jurídicas no socias 5.492.466.041 Ahorros a Plazo Captados 88.125.877.967 TOTAL CORTO PLAZO 152.650.213.049 Ahorro a Plazo Fijo Círculo de Ahorro Ahorro Plazo Fijo - Cooperativas Ahorros a Plazo Captados TOTAL LARGO PLAZO TOTAL

342.167.075.118 1.477.000.617 282265886 35.391.358.245 20.271.220 343.944.419 1.654.582.610 381.336.498.115 225.451 868.224.004.344 83.200.004.000 951.424.233.795 1.332.760.731.910

Extracciones 338.780.090.908 1.460.466.945 282265886 33.754.785.914 20.444.408 659.817.267 2.218.678.251 377.176.549.579 3.323.134 858.600.151.094 87.092.470.041 945.695.944.269 1.322.872.493.848

Saldos al cierre del ejercicio 62.146.339.310 133.478.309 0 6.124.758.010 221.218 206.648.192 72.838.579 68.684.283.618 43.135.497 92.211.031.996 1.600.000.000 93.854.167.493 162.538.451.111

59.138.898.457 788.103.131.881 772.460.862.562 74.781.167.776 1.893.112.000 1.847.915.171 1.045.191.440 2.695.835.731 3.000.000.000 86.900.006.000 81.750.005.000 8.150.001.000 64.032.010.457 876.851.053.052 855.256.059.002 85.627.004.507 64.032.010.457 876.851.053.052 855.256.059.002 85.627.004.507 216.682.223.506 2.209.611.784.962 2.178.128.552.850 248.165.455.618

Igualmente se cuenta con los siguientes pasivos financieros mantenidos con la Agencia Financiera de Desarrollo – AFD y con el Banco Continental S.A.: Concepto

Saldos al inicio del ejercicio

Aumento

Amortización (pagos)

Saldos al cierre del ejercicio

Capital Corto Plazo Capital Largo Plazo Préstamos de la AFD

901.686.551 14.463.394.185 15.365.080.736

7.824.048.221 4.611.307.035 12.435.355.256

7.936.228.089 472.014.001 8.408.242.090

789.506.683 18.602.687.219 19.392.193.902

Concepto

Saldos al inicio del ejercicio

Capital Corto Plazo Capital Largo Plazo Préstamos Bancarios

2.549.315.154 0 2.549.315.154

Aumento 10.000.000.000 0 10.000.000.000

Amortización (pagos) 9.470.602.025 0 9.470.602.025

Saldos al cierre del ejercicio 3.078.713.129 0 3.078.713.129

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4.14. Distribución de créditos y compromisos por intermediación financiera según sus vencimientos Ejercicio 2017 Concepto A LA Hasta VISTA 30 días

Créditos Vigentes Servicio Financiero Total Créditos Vigentes Compromisos Financieros Ahorros Préstamos de la AFD Préstamos Bancarios Total Compromisos Financieros

0 0 68.684.283.618 0 0 68.684.283.618

10.954.998.512 10.954.998.512 9.163.263.644 77.938.764 1.018.179.977 10.259.382.385

PLAZOS QUE RESTAN PARA SU VENCIMIENTO 31 a 181 días 1 año hasta 180 días a 1 año 3 años 42.508.006.025 42.508.006.025

40.244.255.956 40.244.255.956 41.768.689.820 360.043.676 0 42.128.733.496

TOTAL

57.867.948.608 57.867.948.608

42.879.078.532 351.524.243 2.060.533.152 45.291.135.927

Más de 3 años

55.455.400.750 207.030.609.851 55.455.400.750 207.030.609.851 55.368.551.012 30.301.588.992 248.165.455.618 1.524.342.197 17.078.345.021 19.392.193.901 0 0 3.078.713.129 56.892.893.209 47.379.934.013 270.636.362.648

Ejercicio 2016

Concepto A LA Hasta VISTA 30 días Créditos Vigentes Servicio Financiero Total Créditos Vigentes Compromisos Financieros Ahorros Préstamos de la AFD Total Compromisos Financieros

0 0

9.549.204.188 9.549.204.188

PLAZOS QUE RESTAN PARA SU VENCIMIENTO 31 a 181 días 1 año hasta 180 días a 1 año 3 años 43.464.299.787 43.464.299.787

43.590.812.905 43.590.812.905

62.355.983.990 62.355.983.990

Más de 3 años

TOTAL

56.815.989.602 56.815.989.602

215.776.290.472 215.776.290.472

64.524.335.082 7.961.607.755 39.226.306.138 40.891.730.894 41.401.576.072 22.676.667.565 216.682.223.506 0 73.251.553 376.851.795 451.583.203 1.277.225.727 13.186.168.458 15.365.080.736 64.524.335.082 8.034.859.308 39.603.157.933 41.343.314.097 42.678.801.799 35.862.836.023 232.047.304.242

4.15. Concentración de la Cartera de Préstamos y Ahorros por Número de Socios a) Préstamos Al 31/12/2017 Número de Socios MONTO Y PORCENTAJE DE CARTERA Vigente % Vencida % 10 MAYORES 50 MAYORES 100 MAYORES OTROS TOTAL CARTERA DE PRÉSTAMO

8.832.908.377 6% 22.393.134.269 15% 33.572.146.716 22% 117.147.049.085 78% 150.719.195.801 100%

8.233.543.700 9% 19.539.990.645 22% 28.076.103.708 31% 61.587.694.565 69% 89.663.798.273 100%

Al 31/12/2016 Número de Socios MONTO Y PORCENTAJE DE CARTERA Vigente % Vencida % 10 MAYORES 50 MAYORES 100 MAYORES OTROS TOTAL CARTERA DE PRÉSTAMO

8.832.752.540 4% 24.417.691.430 11% 35.730.007.436 17% 179.540.695.986 83% 215.270.703.422 100%

2.154.307.084 10% 6.376.885.167 31% 9.311.817.772 45% 11.224.916.645 55% 20.536.734.417 100%

a) Ahorros Al 31/12/2017 Número de Socios Vista 10 Mayores Ahorristas 50 Mayores Ahorristas 100 Mayores Ahorristas Otros TOTAL CARTERA DE AHORROS

MONTO Y PORCENTAJE DE CARTERA % Plazo Fijo

2.672.165.900 4% 9.208.127.950 15% 14.012.928.697 22% 48.412.897.384 78% 62.425.826.081 100%

18.483.057.158 10% 47.615.224.631 27% 67.817.827.112 38% 108.924.373.660 62% 176.742.200.772 100%

Al 31/12/2016 Número de Socios MONTO Y PORCENTAJE DE CARTERA Vigente % Vencida % 10 Mayores Ahorristas 50 Mayores Ahorristas 100 Mayores Ahorristas Otros TOTAL CARTERA DE AHORROS

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2.325.600.873 7.731.895.101 12.481.296.018 47.437.514.342 59.918.810.360

4% 13% 21% 79% 100%

15.247.593.041 10% 39.995.373.111 27% 53.628.847.820 36% 96.589.695.424 64% 150.218.543.244 100%

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4.16. Provisiones Su composición al cierre del presente mes se muestra en el siguiente cuadro: Provisiones Obligaciones Fiscales Aporte Ley 2157 INCOOP Aportaciones a Devolver Provisiones Varias Obligaciones Sociales TOTAL PROVISIONES

Saldos al 31/12/2017 461.910.697 204.799.425 803.366.561 30.912.541 167.283.950 1.668.273.174

Saldos al 31/12/2016 623.494.239 205.243.427 708.114.587 18.181.818 135.673.878 1.690.707.949

4.17. Ingresos Diferidos Los saldos de G 1.861.267.172 y G 1.581.568.791 al 31/12/2017 y 31/12/2016 respectivamente, corresponden a los “Intereses y otros accesorios capitalizados por préstamos refinanciados” cuyo reconocimiento a ingresos están diferidos conforme se produce el cobro efectivo del nuevo préstamo. 4.18. Fondos En el siguiente cuadro se muestra la variación en la constitución y utilización de los fondos sociales: Concepto Fondo de Educación Fondo de Solidaridad Otros Fondos Total FONDOS

Saldos al inicio del ejercicio 89.405.347 1.944.037.515 3.073.586.206 5.107.029.068

Aumento

Disminución

1.280.988.147 2.014.234.349 3.242.125.745 6.537.348.241

1.209.930.902 2.210.318.068 2.704.557.715 6.124.806.685

Saldos al cierre del ejercicio 160.462.592 1.747.953.796 3.611.154.236 5.519.570.624

NOTA 5 PATRIMONIO 5.1. Evolución del Patrimonio Concepto Capital integrado Reservas Resultado del ejercicio TOTAL

Movimiento Saldos al Saldos al inicio Aumento cierre del ejercicio Disminución del ejercicio 39.643.412.389 3.954.574.959 0 43.597.987.348 19.375.074.634 3.757.560.854 0 23.132.635.488 5.659.692.058 3.201.674.543 5.659.692.058 3.201.674.543 64.678.179.081 10.913.810.356 5.659.692.058 69.932.297.379

NOTA 6 INFORMACIÓN REFERENTE A LOS RESULTADOS 6.1. Excedentes Especiales - Los excedentes especiales surgen de las operaciones y servicios realizados con terceros no socios, son determinados al cierre del ejercicio conforme se presenta en el siguiente cuadro: OPERACIONES CON TERCEROS INGRESOS EGRESOS UTILIDAD ANTES DE IMPUESTO GASTOS NO DEDUCIBLES EXCEDENTE ESPECIAL IMPONIBLE IMPUESTO A LA RENTA UTILIDAD ANTES DE IMPUESTO IMPUESTO A LA RENTA EXCEDENTE ESPECIAL

Saldos al 31/12/2017 1.631.446.126 1.311.717.866 319.728.260 1.645.224 321.373.484 32.137.348 319.728.260 32.137.348 287.590.911

Saldos al 31/12/2016 1.264.852.742 1.161.672.500 103.180.242 3.484.420 106.664.662 10.666.466 103.180.242 10.666.466 92.513.776

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NOTA 7 CUENTAS DE ORDEN 7.1. Cuentas de Orden – Inmuebles en Dación de Pago Está compuesta por la venta a crédito de los inmuebles en dación de pago, a socios que a la fecha están pagando y al término del mismo pueden realizar la transferencia del inmueble. La Cooperativa a partir del Ejercicio 2004, adoptó como política, adicionar un porcentaje sobre el valor adquirido, para la venta del inmueble. 7.2. Cuentas de Orden – Préstamos Liquidados por Incobrable Corresponde a la suma de aquellos préstamos liquidados por incobrables y que han sido cubiertos con previsiones y se realizan de conformidad a lo establecido en la Resolución 3114/08 y sus posteriores modificaciones. Ya desde el año 2005 se contratan firmas para gestionar el cobro de los mismos. En el siguiente cuadro se puede apreciar la composición de los saldos de estas cuentas: Concepto Saldo neto inicial Préstamos Liquidados por Incobrable 5.753.692.661 Tarjetas de Créditos Liquidados por Incobrable 2.198.709.342 Total 7.952.402.003

Aumento 1.716.130.487 191.651.416 1.907.781.903

Disminución 109.784.997 17.207.049 126.992.046

Saldo neto final 7.360.038.151 2.373.153.709 9.733.191.860

NOTA 8 IMPUESTO AL VALOR AGREGADO Por la entrada en vigencia a partir del 16/12/2017 del Acuerdo y Sentencia Nº 1723 del 11/12/2017 de la Corte Suprema de Justicia “Acción de Inconstitucionalidad: ”Cooperativa de los Sub Oficiales de al la Armada Paraguaya (COOSOAR) y Otros C/ Art. 1º de la LeySaldo Nº 5501/15 Concepto Saldo inicio Movimientos al cierre del ejercicio Aumento Disminución del ejercicio del 14 de Setiembre de 2015” – Nº 1955, en donde la Corte Suprema de Justicia Sala Constitucional Resuelve hacer lugar parcialmente a la acción de inconstitucionalidad promovida y, en consecuencia, declarar la inaplicabilidad del 1º Articulo de la Ley Nº 5501/15 “Que modifica varios artículos de la Ley Nº 438/94 de Cooperativa”, en lo que refiere a la modificación del artículo Nº 113, en relación a las Cooperativas accionantes., se deja de tributar el IVA a la tasa del 10% sobre los intereses Devengados de la cartera de créditos a partir del 16/12/2017.

NOTA 9 HECHOS POSTERIORES No existen hechos relevantes con posterioridad al 31 de diciembre de 2017 que impliquen alteraciones significativas en la estructura patrimonial y en los resultados de la Cooperativa Multiactiva LAMBARÉ LTDA. de Ahorro y Crédito, Consumo, Producción y Servicios.

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ESTADO DE VARIACIÓN DEL PATRIMONIO 31 DE DICIEMBRE DE 2017 Con cifras comparativas al 31 de diciembre del 2016 (Expresado en Guaraníes) CUENTAS

Saldo a inicio del ejercicio Variac. De Capital Suscripto

CAPITAL SUSCRIPTO

SOCIOS SUSCRIP.

46.839.669.128

(7.196.256.739)

INTEGRADO

39.643.412.389

RESERVAS LEGAL

REVALUO

4.413.547.850

6.597.376.383

Sede Social

629.823.305

Institucional

7.559.438.793

RESULTADOS ACT.FIJ. EDUC

DEL EJERCICIO

Diciembre 2017

5.000.000

169.888.303

5.659.692.058

64.678.179.081 55.754.177.442

5.504.122.317

Variac. De Socios Suscriptores

(1.549.547.358)

Variac. De Capital Integrado

PATRIM. NETO

DONACIONES

Dicicmebre 2016

5.504.122.317

6.739.463.906

(1.549.547.358) (1.462.253.297)

3.954.574.959

Variac. Fondo de Reserva Legal

565.969.206

Revalúo del Ejercicio

1.220.435.237

565.969.206

518.751.313

1.220.435.237

839.417.561

Variac.Reserva p/Mejoras Sede Social 0 0 0

Donaciones, Legados y Subsidios Variación de Reserva Institucional

1.968.673.684

1.815.629.598

Variac. Adq.Activo Fijo-F. Educac.

2.482.727

813.636

Distribución de Excedentes

2.482.727 0

-5.187.513.136

Resultado del Ejercicio

5.659.692.058

(2.458.017.515)

SALDO PAT. NETO AL 31/12/2017 52.343.791.445

(8.745.804.097)

43.597.987.348

4.979.517.056

7.817.811.620

629.823.305

9.528.112.477

5.000.000

172.371.030

3.201.674.543

69.932.297.379

SALDO PAT. NETO AL 31/12/2016 46.839.669.128

(7.196.256.739)

39.643.412.389

4.413.547.850

6.597.376.383

629.823.305

7.559.438.793

5.000.000

169.888.303

5.659.692.058 64.678.179.081

ESTADO DE FLUJOS DE EFECTIVO AL 31 DE DICIEMBRE DE 2017 Con cifras comparativas al 31 de diciembre del 2016 (Expresado en Guaraníes)

Flujo de efectivo por las actividades operativas 2017 2016 Ventas Netas (cobro neto) - Intereses Cobrados 44.398.475.257 41.369.148.561 Costo de Ventas (pago neto) - Intereses Pagados (18.584.447.056) (18.359.373.394) Pago a Proveedores (4.672.931.364) (7.323.421.287) Efectivo pagado a empleados (11.699.515.366) (10.324.330.065) Variación en la cartera de préstamos (6.554.280.160) (30.275.784.628) Colocaciones obtenidas (Depósitos de ahorros de Socios) 36.046.070.033 19.438.816.483 Efectivo generado (usado) por otras actividades 8.430.479.225 6.619.108.491 Total de efectivo de las actividades operativas antes de cambios en los activos de operaciones 47.363.850.569 1.144.164.161 (Aumento) Disminución en los activos de Operación 0 0 Efectivo Neto de actividades de operación antes de Impuestos 47.363.850.569 1.144.164.161 Impuesto a la Renta (14.929.994) (4.163.526) Efectivo Neto de actividades de operación 47.348.920.575 1.140.000.635 Flujo de efectivo por las actividades inversión Inversiones en otras empresas (27.899.020.048) (12.481.872.425) Compra de propiedad, planta y equipo (3.473.663.946) (5.575.945.740) Efectivo Neto por (o usado) en actividades de inversión (31.372.683.994) (18.057.818.165) Flujo de efectivo por actividades de financiamiento Aportes de capital 3.954.574.959 5.277.210.609 Dividendos pagados ( Distribución de Excedentes) (5.091.240.125) (4.667.948.187) Devolución de Aportes de Capital 95.251.974 103.319.253 Aportes para construcción 0 0 Efectivo Neto en actividades financieras (1.041.413.192) 712.581.675 Efectos de las ganancias o pérdidas de cambio en el efectivo y sus equivalentes 0 0 Aumento (o disminución) neto de efectivos y sus equivalentes 14.934.823.389 (16.205.235.855) Efectivo y su equivalente al comienzo del período 11.626.315.935 27.831.551.790 Efectivo y su equivalente al final del período 26.561.139.324 11.626.315.935

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BALANCE SOCIAL

INFORME EN RELACIÓN A LOS PRINCIPIOS COOPERATIVOS PRIMER PRINCIPIO. MEMBRESIA ABIERTA Y VOLUNTARIA

FECHA DE INFORME MONTO SALDO AHORRO

31/12/2017 50000

CANTIDAD DE SOCIOS/AS AL INICIO CANTIDAD DE SOCIOS/AS AÑO AL CIERRE

2017 2016 32.103 30.288 33.439 32.103

Dimens. FACTORES DE EVALUCION Año Anterior D1 D.1 APERTURA COOPERATIVA D1 A- INGRESO ASOCIADOS/AS 2017 D1 Meta fijada para el año 200 socios por mes D1 Cantidad de ingreso de socios/as en el año 2184 D1 Hombres 1000 D1 Mujeres 1184 D1 Personas Juridicas 0 D1 Rango de edad D1 18 - 25 años 762 D1 26 - 35 años 586 D1 36 - 45 años 337 D1 46 - 55 años 243 D1 56 - 60 años 83 D1 61 y mas años 173 D1 Personas Juridicas (Finalidad) 0 D1 % del total de asociados en el año 91% D1 Promedio de ingreso mensual 182

Año Actual 2016 2465 1147 1315 0 786 691 435 277 93 182 103% 205

D1 Requisito Economico Anual exigido (Montos) 240.000 240.000 D1 Aporte Social Anual 156.000 156.000 D1 Solidaridad Anual 84.000 84.000 Desembolso inicial exigido a nuevos socios/as D1 - Cuota de ingreso no retornable 80.000 80.000 D1 - Aporte minimo 13.000 13.000 D1 - Cuota de solidaridad 7.000 7.000 D1 - Otros (inforconf) 0 0 D1 - Total 100.000 100.000 D1 Relacion con el salario minimo legal - % 5% 5%

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2017 D1 B- SALIDA DE SOCIOS/AS (Cantidad) D1 Total de salida D1 Cancelacion de Préstamo D1 Viaje al Exterior D1 Falta de Trabajo D1 Problema de Salud D1 Motivo Particular D1 Cambio de Domicilio D1 Renuncia Voluntaria D1 Exclusión incumplimiento estatutario D1 Exclusión fallecimiento D1 Mujeres D1 Hombres D1 Personas Juridicas Total de salida

849 44 46 2 10 184 0 49 420 94 433 416 0 849

2017 D2 COMPOSICIÓN DE LA MEMBRESÍA D2 Total de asociados/as Existentes 33.439 D2 Hombres 15.021 D2 Mujeres 18.400 D2 Personas Juridicas 18 D2 Rango de Edades D2 18 - 25 años 3.313 D2 26 - 35 años 9.674 D2 36 - 45 años 7.943 D2 46 - 55 años 5.550 D2 56 - 60 años 2.253 D2 61 y mas años 4.688 D2 Grado de instrucción de la membresia 33439 D2 Sin carga instrucción 1137 D2 Sin instrucción 169 D2 Educación Básica Escolar(Primario) 2466 D2 Educación Media(Secundario) 18921 D2 Tecnico 2725 D2 Universitario 7532 D2 Postgrado 489

2016 649 49 45 1 7 151 0 41 255 100 355 293 1 649

2016 32.103 14.431 17.654 18 % 10% 29% 24% 17% 7% 14% 32104 1114 119 2497 18390 2470 7144 370

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2017 D3 D3 DIVERSIDAD EN LA MEMBRESIA - Ocupación D3 Ama de casa 1236 D3 Docente 1446 D3 Desocupados 1046 D3 Jubilado 800 D3 Constructor 161 D3 Electricista 148 D3 Plomero 48 D3 Carpintero 189 D3 Empleados/as 15772 D3 Funcionarios Públicos 591 D3 Estudiante 1080 D3 Comerciante 4830 D3 Profesionales 1904 D3 Agricultor/a 9 D3 Productor 0 D3 Artesano/a 32 D3 Microempresarios/as 10 D3 Oficios (Cocinero - Mecanico - Zapatero etc.) 3588 D3 Otros (especificar) 44 D3 NO MARCO OCUPACION 505 D4 D4 UTILIZACION DE LOS SERVICIOS D4 Total de socios/as que utilizaron los servicios financieros 37154 D4 SERVICIOS FINANCIEROS D4 Cantidad de Créditos Vigentes al cierre del periodo 17239 D4 Creditos cantidad de personas que utilizan 14216 D4 Destinos de creditos (Cantidad) 14457 D4 GTOS.PERSONALES 7592 D4 CONSTRUCCION 355 D4 MEJORA VIVIENDA 1544 D4 TERRENO 106 D4 NEGOCIO 813 D4 CAPITAL TRABAJO 307 D4 MERCADERIAS 466 D4 ELECTRODOMESTICOS 115 D4 GASTOS MEDICOS 314 D4 UTILES ESCOLARES 158 D4 VEHICULO 332 D4 REPARAC.VEHICULO 163 D4 DEUDAS 420

2016 1220 1423 1022 755 157 150 48 188 14777 550 1045 4737 1821 9 0 30 10 3570 36 528 35709 17366 14251 15587 7670 513 1585 125 990 335 619 189 370 193 469 186 747

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2017 D4 INVERSION 189 D4 REFINANCIACION 393 D4 CREDITO ESCOLAR 27 D4 GTO.ESTUDIOS 181 D4 ALCANTARILLADO 0 D4 EMPEDRADO 0 D4 BONO CALZADOS 0 D4 GASTOS SEPELIO 10 D4 EXCURSION COOP. 21 D4 SUBSIDIO CONAVI 0 D4 CREDITO CONSUMO 782 D4 PLAN SALUD 0 D4 EXCURSION V.FLORIDA 0 D4 ClasIficacion por edad y genero D4 Hombres 6357 D4 18 - 25 años 578 D4 26 - 35 años 1828 D4 36 - 45 años 1551 D4 46 - 55 años 1096 D4 56 - 60 años 461 D4 61 y mas años 843 D4 Mujeres 7859 D4 18 - 25 años 613 D4 26 - 35 años 1909 D4 36 - 45 años 1806 D4 46 - 55 años 1500 D4 56 - 60 años 679 D4 61 y mas años 1352 D4 Juridicas 0 D4 Ahorro D4 EspecIficar Tipos de ahorro. Tipo de moneda D4 A la Vista 12.180 D4 Plazo Fijo 2.745 D4 Circulo 922 D4 Caución 72 D4 Cantidad de ahorristas moneda nacional 11.898 D4 Cantidad de ahorristas moneda extranjera 0

2016 238 294 68 212 2 0 0 10 2 0 485 3 0 6309 608 1842 1525 1077 482 775 7940 620 2018 1846 1542 688 1264 2 12.060 2.519 906 82 11.514 0

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2017 D4 ClasIficación por edad y genero (cantdad de ahorrista) D4 Hombres 4798 D4 Mujeres 7082 D4 Juridicas 18

2017

2016 4668 6833 13

2016

Tarjeta de Creditos ClasIficación por género D4 Hombres 4478 4404 D4 Mujeres 4943 5167 Total 9421 9571 Tarjeta de Débito ClasIficación por género Hombres 730 579 Mujeres 889 678 Total 1619 1257

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2017 D5 SERVICIO NO FINANCIEROS D5 Servicio de solidaridad 3085 D5 Tipos de servicios de solidaridad D5 Subsidios a la salud 913 D5 Subsidios Maternidad 627 D5 Subsidios fallecimiento 212 D5 Subsidio educativos 693 D5 Subsidios matrimonio 128 D5 Subsidio Incapacidad física 3 D5 Servicio de Sepelio 172 D5 Dto Optica Fabiola 337 D5 ClasIficacion por género D5 Hombres 973 D5 Mujeres 1425 D5 Total socios beneficiados 2398

2016 3030 903 636 254 920 122 1 194 0 1052 1547 2599

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VALOR AGREGADO SOCIAL 2017 SERVICIO DE SEPELIO MONTO Costo Un. CANT. DESEMBOLSADO Cooperativo Socio titular 54 175500000 3.000.000 Fallecimiento Padre 44 132100000 3.000.000 Fallecimiento Madre 54 162750000 3.000.000 Conyuge 17 53500000 3.000.000 Hijos menores 4 7650000 1.650.000 Totales 172 531.500.000

Costo Un. Valor total Valor Mercado costo mercado Agregado 6.000.000 324.000.000 148.500.000 6.000.000 264.000.000 131.900.000 6.000.000 324.000.000 161.250.000 6.000.000 102.000.000 48.500.000 6.000.000 24.000.000 16.350.000 1.038.000.000 506.500.000

SUBSIDIOS SUBSIDIO Socio Titular Fallecimiento de Padre Fallecimiento de Madre Conyugue Hijo menor Totales

MONTO CANTIDAD DESEMBOLSADO 18 1.000.000 89 500.000 88 500.000 13 500.000 4 500.000 212

UNITARIO 18.000.000 44.500.000 44.000.000 6.500.000 2.000.000 115.000.000

CONSULTAS MEDICAS DE SOCIOS SIN COSTO - PROMED ESPECIALIDADES AÑO 2017 % Clinica Médica 2290 38% Ginecología 600 10% Pediatría 1702 28% Traumatología 482 8% Dermatología 139 2% Cardiología/Eco 45 1% Neurología 84 1% Alergista 18 0% Urología 95 2% Otorrinolaringologo 62 1% Gastroenterologo 46 1% Otros planes 1 0% RADIOGRAFIAS 444 7% TOTAL CONSULTAS SIN COSTO 6008 100% PROMEDIO MENSUAL DE CONSULTAS 501

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PROMED - MEDICINA PRE PAGA

AÃ&#x2018;O 2017

TOTAL CONSULTAS SIN COSTO POR: precio mercado de una consulta Valor Precio de Mercado Menos: Abonado del Fondo de Solidaridad VALOR AGREGADO SOCIAL

6.008 100.000 600.800.000 272.700.000 328.100.000

CONSULTAS CON AREANCEL PREFERENCIAL CONSULTAS A MEDICOS EXTERNOS Y OTRAS ESPECIALIDADES CONSULTAS DE LABORATORIO TOTAL CONSULTAS EN PROMED 2017

6.205 1.632 4.573 12.213

RESUMEN SEDE SOCIAL 2017 QUINCHO 206 socios POLIDEPORTIVO 100 socios TOTAL 306

FONDO DE SOLIDARIDAD 2017 Subsidios 2912 Servicio Sepelio 173 Promed Consultas sin costo 6008

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FONDO DE EDUCACION Dirigentes Capacitados 29 Funcionarios Capaqcitados 91 Educación Coop en Colegios 302 Refuerzo Escolar Hijos de socios 223 Centro Educativo Club de Leones 245 Area Cultural socios e Hijos de socios 104 Area Deportiva socios e Hijos de socios 135 Formación en Mandos Medios 81 TOTAL 1210

SEGUNDO PRINCIPIO. CONTROL DEMOCRATICO DE LOS MIEMBROS Las Cooperativas son organizaciones democráticas controladas por sus miembros quienes participan activamente en la definición de políticas y en la toma de decisiones. Los hombres y mujeres elegidos para representar su cooperativa, responden ante los miembros.

ACCESO A CARGOS DIRECTIVOS 2 017 2016 VARIACION Cargos Electivos 17 17 0 Consejo de Administración 7 7 0 Hombres 3 3 0 Mujeres 4 4 0 Junta de Vigilancia 5 5 0 Hombres 2 2 0 Mujeres 3 3 0 Junta Electoral 5 5 0 Hombres 2 2 0 Mujeres 3 3 0 Cargos no electivos 12 12 0 Comité de Crédito 1 Electivo 4 4 0 Hombres 1 1 0 Mujeres 4 4 0 Comité de Educación 1 Electivo 4 4 0 Hombres 3 3 0 Mujeres 2 2 0 Comité de Solidaridad 1 Electivo 2 2 0 Hombres 1 1 0 Mujeres 2 2 0 Comité de Cumplimiento 2 funcionario 1 Electivo 0 0 0 Hombres 1 1 0 Mujeres 1 1 0 Comité Género/Juvenil 1 Electivo 2 2 0 Hombres 2 2 0 Mujeres 1 1 0 Total Directivos 29 29 0 Hombres 12 12 Mujeres 17 17

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TERCER PRINCIPIO. PARTICIPACIÓN ECONÓMICA DE LOS MIEMBROS Los miembros contribuyen de manera equitativa y controlan de manera democrática el capital de la cooperativa. Por lo menos una parte de ese capital es de propiedad común de la cooperativa. Usualmente reciben una compensación limitada si es que las hay, sobre el capital suscripto como condición de la membresía.

FACTORES DE EVALUACION CAPITAL COMO PROPIEDAD COMUN 2017 2016 VARIACION Capital común cooperativo irrepartible (reservas) 23.132.635 19.375.074 19% Crecimiento en Aportaciones en el Ejercicio 3.954.574 5.277.210 -25% % en relación al Activo Total 6% 6% % en Relación del Patrimonio Neto 6% 8% - Reserva Legal + Institucional 15.309.823 11.972.986 28% - Reserva de Revaluo 7.817.811 6.597.376 18% - Reserva especial DONACIONES 5.000 5.000 0% - Aportes Personas Jurídicas - - - Monto Aportes Ordinarios (integrado) 43.597.987 39.643.412 10% - Monto Aportes Extraordinarios - - Total Activo 359.131.594 312.968.923 14,75% Total Patrimonio Neto 69.932.297 64.678.179 8,12% COMPENSACION LIMITADA AL CAPITAL Intereses Pagados a las aportaciones 800.419 955.672 % en relación al total de aportaciones 1,84% 2,40% DISTRIBUCION DEL EXCEDENTES Total de Excedentes 3.201.674 5.659.692 -43% % en relación al Activo Total 1% 2% % en relación al Patrimonio Neto 5% 9% % Asignación al Fondo de Educación 10% 10% % Asignación al Fondo de Solidaridad 0% 0% * en miles de guaranies

CUARTO PRINCIPIO. AUTONOMÍA E INDEPENDENCIA Las cooperativas son organizaciones autónomas de ayuda mutua, controladas por sus miembros. Si entran en acuerdos con otras organizaciones o tienen capital de fuentes externas, lo realizan en términos que aseguren un control democrático por parte de sus miembros y mantengan la autonomía de la cooperativa.

FACTORES DE EVALUACION INDEPENDENCIA FINANCIERA 2017 2016 VARIACION Independencia financiera estrecha Aportaciones Integradas 43.597.987 39.643.412 10% % del Activo Total 12% 15% Reservas (Legal + Revaluo+ R.Institucional) 23.132.635 19.370.074 19% % del Activo Total 6% 6% % del Patrimonio Neto 33% 30% Total Activo 359.131.594 312.968.923 14,75% Total Patrimonio Neto 69.932.297 64.678.179 8,12% Independencia financiera amplia Aportaciones + Reservas + Donaciones (integrado) 66.730.623 59.018.486 13% % del Activo Total 19% 19% Peso Histórico de las donaciones Donaciones recibidas 5.000 5.000 0% % del Activo Total 0,00% 0,00% Otros depósitos 0 0 Citar los Bancos y Montos de Depósito en c/u Depósitos en Bancos 13.621.480 3.963.669 244% Depósitos en Centrales Cooperativas y Otras Financieras 4.688.072 1.015.627 362% CENTRALES DE COOPERATIVAS: CENCOPAN BANCOS: CONTINENTAL,REGIONAL,ITAU Y OTROS * en miles de guaraníes

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QUINTO PRINCIPIO. EDUCACIÓN, CAPACITACIÓN Y COMUNICACIÓN

Las cooperativas brindan educación y entrenamiento a sus miembros, a sus dirigentes , gerentes y empleados; de tal forma que contribuyan eficazmente al desarrollo de sus cooperativas. Informan al publico en general, acerca de la naturaleza y los beneficios del cooperativismo.

FACTORES DE EVALUACIÓN 2.017 2.016 Disponible Fondo de Educación Cooperativa al inicio del Ejercicio Social 89.405.347 1.144.804 Disponible Fondos y recursos del excedente 396.178.444 515.145.197 Excedentes Especiales Ley 438/94 – Art. 46 169.790.762 3.606.116 Ingresos por Capacitaciones y Prácticas Educativas 55.185.735 55.822.495 Total disponible para actividades educativas 710.560.288 575.718.612 Destino: . Área Formación y Capacitación Cooperativa 332.507.687 330.261.990 . Área Actividad Social y Recreativa 217.590.009 156.051.275 - Saldo 160.462.592 89.405.347 1. ÁREA FORMACIÓN Y CAPACITACIÓN COOPERATIVA DIRIGENTES CAPACITADOS 29 Hombres 12 Mujeres 17 Planificación Trabajo en Equipo, Taller Salud en las finanzas Personales Seminario Educación Financiera UNA, Taller de Redacción de Actas, Taller Prevención de Lavado de Dinero, XI Foro Internacional de Cooperativas de Ahorro y Crédito, Curso Factores Claves p/el Desarrollo Cooperativo Encuentro de Comités de Educación - FECOAC Ltda., Consorcio Intercooperativo Curso a Dirigentes, Curso de Dirigentes FECOAC Ltda., XXII Encuentro Nacional de Mujeres y Varones Cooperativistas Curso de Preparación y Ejecución de Actos Asamblearios, FECOAC LTDA. Capacitación a Dirigentes SNEC FUNCIONARIOS CAPACITADOS 91 Hombres 38 Mujeres 53 Planificación Trabajo en Equipo, Taller Salud en las finanzas Personales, Curso de Cajeros, Gestión de Recuperación de Créditos, Reglamento Interno de Trabajo, Derecho y Obligaciones Laborales, Taller de Redacción de Actas, Curso de Análisis de Créditos, Curso de Manejo de Valores,prevension de fraudes caja y tesorería, Curso de Prevención de Lavado de Dinero, Curso de Riesgos Operacional, Curso de Análisis para Conceder Créditos, Congreso de Auditoría Interna, Taller de Gestión de Talento Humano, Congreso Derecho del Trabajador, Excelencia en la Atención al Cliente, Habilidades en la Secretaría Actual, Curso 5 hábitos en la Atención al Cliente, Supervisión y Fiscalización de Coop., Análisis de créditos para asalariados, Curso para Secretariado, Capacitación en Auditoria interna, Curso de Análisis de Estados Financieros Gestión de Adecuación del Riesgo Financiero, Cencopan Asistencia Técnica Protocolo con énfasis en Atención al Cliente, Capacitación Gerencia Adm., Protocolo con énfasis en Atención al Cliente, Taller Gestión de Cartera, Taller de Oratoria, Atención al Cliente y Redacción Comercial Curso de Técnicas para la Recuperación de Deudas Curso de Control de Riesgos, Crediticios, Mercado,Liquidez,Operativos Diseño Grafico Promoción y Mercadeo, Curso de Actualización Cooperativa, CREDICOOP Ltda.- Taller Internacional de Liderazgo, Curso Diseño Gráfico, Seminario "Protección y promoción de la Maternidad"

39 13 17

85 35 50

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QUINTO PRINCIPIO UNIVERSAL COOPERATIVO EDUCACION COOPERATIVA 2017 2016 CONVENIOS EDUCATIVOS EN COLEGIOS Capacitaciones Permanentes a Docentes Activos patrocinado por las Supervisiones Pedagógicas y Administrativas para instituciones de gestión Publicas, Subvencionados y Privadas 1a. Reunión General de Docentes de Educación Cooperativa y 2a. Reunión de Trabajo de Docentes en Educación Cooperativa Curso EDUCANDO PARA EL ÉXITO para Docentes y Alumnos, Charla Depresión Infantil 149 139 Hombres 36 14 Mujeres 113 125 Entrega de material didáctico: COOPERATIVISMO EN EL AULA del Prof. Carlos Alvarenga

EDUCACION COOPERATIVA Proyecto "Educación Cooperativa" con las siguientes instituciones: Colegio Nacional Cacique Lambaré; Escuela Básica Achucarro; Centro Educativo San Pedro; Colegio Privado Virgen del Rosario; Colegio Técnico San Juan Bautista; Colegio Nacional Dr. Bernardo Ocampos; Instituto Cristiano David Livingstone; Centro Tecnológico Gráfico; Colegio Nacional Rca. de El Salvador; Colegio Nacional Dr. Facundo Insfran. Total de Jóvenes 302 192 Hombres 133 98 Mujeres 169 94 VISITAS GUIADAS DE INSTITUCIONES EDUCATIVAS Visita de Alumnos del Centro Tecnológico Gráfico; Instituto Cristiano David Livingstone y Alumnos de la carrera de Administración de Empresa Universidad Católica, Alumnos de la carrera de Derecho de la UNA 63 156 Hombres 42 67 Mujeres 21 89 TALLERES CIVICOS ELECTORALES: Capacitación Procedimientos Asamblearios; Análisis e Interpretación de Balance General y Balance Social; Deberes de Miembros de Mesa 76 263 Hombres 34 151 Mujeres 42 112 EXTENCION COOPERATIVA Centro Comunitario Ara Poty II; Centro Comunitario Villa Angélica; Colegio Nacional Dr. Bernardo Ocampos; Colegio Nacional E.M.D. Miguel Rodríguez; Colegio Nacional Cacique Lambaré y Escuela Básica Pablo Rojas. Colegio Sor Eusebia Palomino; Centro Tecnológico Gráfico Bo. Santa Lucía; Colegio Virgen del Rosario Bo. Villa Policial 90 214 Hombres 45 87 Mujeres 45 127 TOTAL DE INCIDENCIA DE ACCIONES DIRECTAS 680 964 INCIDENCIA DE ACCIONES INDIRECTAS SOCIOS, HIJOS DE SOCIOS Y COMUNIDAD Reunión Gral. Docentes Refuerzo Escolar 12 0 Hombres 3 0 Mujeres 9 0

CAPACITACION HIJOS DE SOCIOS Y DE LA COMUNIDAD REFUERZO ESCOLAR Matemática, Castellano, Guaraní Escuela Cerro Corá y Escuela Achucarro 223 156 Hombres 92 67 Mujeres 131 89

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CAPACITACION SOCIOS Y COMUNIDAD APOYO AL CENTRO EDUCATIVO CLUB DE LEONES Hombres Mujeres

2017

2016

245 225 97 65 148 160

EDUCACION ESCOLAR BASICA Primer Grado al Noveno Grado 66 0 Hombres 25 0 Mujeres 41 0

ESPECIALIDADES Peluquería, Cotillón, Corte y Confección, Cocina, Electricista y Plomería 179 0 Hombres 72 0 Mujeres 107 0 PRACTICAS AREA CULTURAL SOCIOS E HIJOS DE SOCIOS 104 41 Danza Adultos Mayores 15 10 Hombres 0 0 Mujeres 15 10 Canto y Guitarra Popular 32 16 Hombres 16 8 Mujeres 16 8 Danza Niñas y Adolescentes 57 15 Hombres 0 0 Mujeres 57 15 PRACTICAS AREA DEPORTIVA SOCIOS E HIJOS DE SOCIOS 135 88 Hándbol Femenino 35 30 Hombres 0 0 Mujeres 35 30 Tae Kwondo 64 44 Hombres 43 26 Mujeres 21 18 Psicoyoga 36 14 Hombres 9 0 Mujeres 27 14 FORMACION EN MANDOS MEDIOS 81 45 Corte y Confección 30 15 Hombres 0 0 Mujeres 30 15 Curso de Reparación de Celulares SNPP 17 0 Hombres 13 0 Mujeres 4 0 Forrado de Termos 16 0 Hombres 14 0 Mujeres 2 0 Crochet 0 11 Hombres 0 0 Mujeres 0 11 Repostería Navideña 18 19 Hombres 3 0 Mujeres 15 19 TOTAL INCIDENCIA DE ACCIONES INDIRECTAS 800 555 EN EL AREA DE FORMACION Y CAPACITACION 2. AREA ACTIVIDAD SOCIAL Y RECREATIVA TORNEO DEPORTIVO INTERCOLEGIALES Reuniones de representantes en la Planificación del 1° y 2° Interdeportivo 2017 y la Inauguración del Torneo Intercolegial 74 0 Hombres 39 0 Mujeres 35 0

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I y II INTERDEPORTIVO COLEGIAL 2017 3150 2073 Hombres 1260 1063 Mujeres 1890 1010 Colonia de Vacaciones Temporada Verano 2017/2018 112 83 Hombres 34 40 Mujeres 78 43 Obras Teatrales: En el año 2016 fue puesta en escena el teatro MACUMBA 0 620 Hombres 0 248 Mujeres 0 372 HOMENAJES EN EL CALENDARIO Día del Maestro, Día de la Familia, Día del Niño, Día del Ahorro, Fiestas Navideñas 2.758 2.879 Hombres 1.095 1.050 Mujeres 1.663 1.829 VIAJES DE INTEGRACION 451 145 Hombres 159 58 Mujeres 292 87 Viaje a Piribebuy Country Club 200 0 Hombres 80 Mujeres 120 Viaje a Misiones - EstanciaTacuaty 64 0 Hombres 26 Mujeres 38 Viaje Pedagógico Cooperativo 65 0 Hombres 26 Mujeres 39 Viaje a Cataratas de Yguazú, Itaipú 62 0 Hombres 17 Mujeres 45 Viaje a Aregua - Granja Mi Retiro 60 0 Hombres 10 Mujeres 50

INTEGRACION ADULTOS MAYORES Encuentros de Adultos Mayores, Fiesta de San Juan, Fiesta de Primavera, Fiesta Aniversario y Fiesta de Fin de Año. 200 0 Hombres 25 0 Mujeres 175 0 TOTAL INCIDENCIA DE ACCIONES INDIRECTAS EN EL 6.745 5.717 AREA SOCIAL Y RECREATIVA TOTAL INCIDENCIA DE ACCIONES INDIRECTAS 7.545 6.272 COMUNICACIÓN Medios masivos - Prensa Radial: Radio 1000 AM SI SI - Radio 800 AM Radio LA UNION SI SI -Televisión: VCC - Canal 6 TV Lambaré - "Compartiendo TV" SI SI -Publicidad Radio Caritas SI SI - Pasacalles SI SI - Badner SI -Editorial 5 días SI -Gente de Prensa SI - Medios Directos o Personales SI SI - Revistas: Compartiendo SI SI - Afiches de Promoción para Actividades Institucionales SI SI - Volantes de Promoción de todas las Areas Operativas SI SI - Fans Page del Comité de Educación SI SI - Facebook Institucional - Coop. Lambaré Ltda. SI SI - Pagina Web Institucional SI SI - Estatutos Sociales

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SEXTO PRINCIPIO. COOPERACIÓN ENTRE COOPERATIVAS

Las Cooperativas sirven a sus miembros mas eficazmente y fortalecen al movimiento cooperativo,trabajando de manera conjunta por medio de estructuras locales, nacionales e internacionales.

FACTORES DE EVALUACION 2017 2016 COOPERACION EMPRESARIAL ENTRE COOPERATIVAS Ahorro entre cooperativas 9.750.000 8.559.328 Prestamos entre Cooperativas 483.400 400.964 CUOTA DE SOSTENIMIENTO A COOPERATIVAS DE 2°, 3°, 4° y 5° -Federación FECOAC Ltda. SI SI -Central CENCOPAN Ltda. SI SI INTEGRACION ENTRE COOPERATIVAS Jornadas de Capacitación en el CONSORCIO INTERCOOPERATIVO SI SI Charlas sobre Prevencion y Lavado de dinero Gestion de Talento Humano Auditoria Interna Créditos y Recuperación de Créditos Análisis Concesión de Créditos Habilidades de la Secretaría Actual Jornadas de Capacitación en FECOAC Ltda. SI SI Sistema Nacional de Educación Cooperativa Taller de Educación Cooperativa Conferencia Internacional Foro Internacional de Ahorro y Crédito Encuentro de Comites de Educación Fecoac-Capacitació a Dirigentes Jornada de Capacitación en CONPACOOP Ltda. NO SI Capacitación sobre Balance Social y Gerencial Capacitación sobre Educación Cooperativa Asistencia Técnica de CENCOPAN Ltda SI SI Para los Departamentos de Créditos, Ahorros, Riesgos Auditoria Interna y Planificación Estratégica

SEPTIMO PRINCIPIO. COMPROMISO CON LA COMUNIDAD

La Cooperativa trabaja para el desarrollo sostenible de la comunidad, por medio de políticas aceptadas por sus miembros.

FACTORES DE EVALUACION 2017 2016 D1. INFLUENCIA EN LA COMUNIDAD Empleo Directo Generado 125 121 (*) Empeo Indirecto Generado 500 484 (**) Empleo Indirecto Pasantía Laboral 40 34 Aporte a la educacioón comunitaria y formal no sistemática, cívica, en valores cooperativos y otros 600 458 (***) D2. GENERACION Y PARTICIPACION EN ACTIVIDADES COMUNITARIAS -Cuerpo de Bomberos Voluntarios SI SI -Hospital Distrital de Lambaré - Montaje de AA en el Hospital. SI SI -Provisión de Insumos a Puestos Policiales de la ciudad SI SI -Comedor de Niños "Jesús Misericordioso" Bº San José SI SI -Centro Educativo del Club de Leones de Lambaré SI SI -Recoleccón de Tapitas para ayuda a niños con cáncer-lucha SI SI -Banco de Alimentos No Perecederos SI - Hogar Solidaridad Rape SI NO - Hogar Hija de la Misaricordia SI NO

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- Grupo Scout Nº 45 SI NO - Hospital Neurosiquiatrico-Pabellón Femenino SI SI D3.ALIANZAS Alianzas y Convenios con Instituciones Educativas y Comerciales Públicas y/o Privadas para usufructo del socio - Supermercado Archi SI SI - Casa Parana SI SI - Unicentro S.A. SI SI - Estación de Servicio del Grupo Crisma SI SI - Insumos informáticos "Telemática" SI SI - Cadena de Farmacias Kaneko SI SI - Cadena de Farmacias Catedral SI SI - Sanatorio AMSA Y PROMED SI SI - Servicio de ambulancia SASA SI SI - Optica Arza SI SI - Optica Santa Lucía SI SI - Optica Recife SI SI - Clínica Oftalmológica "Fabiola Nuñez" SI SI - Centro de Capacitación CAFI SI SI - Instituto American English - Filial Lambaré SI SI - Centro Educativo de Jóvenes y Adultos "Club de Leones de Lambaré" SI SI - Universidad Pacífico, UTCD y UAA SI SI - Apoyo Proyecto MEC - CONPACOOP Cooperativismo Escolar SI SI y otros convenios

PRESUPUESTO DIETAS 2018 Estamento

Nº Total sesiones a realizar en el año

Cant. Miembros c/ dieta Estamento Superior

Monto x sesión

Cant. Miembros c/ dieta Comités

Monto x sesión

Miembro Secretaría Permanente

Monto x sesión Secretaria Permanente

Monto global x Sesión

Total 2018

Dieta Consejo de Adm. 72 7 520.000 0 0 0 0 3.640.000 262.080.000 Dieta Junta de Vigilancia 80 5 520.000 0 0 0 0 2.600.000 208.000.000 Dieta Junta Electoral 54 5 520.000 0 0 0 0 2.600.000 140.400.000 Dieta Comité Ejecutivo 72 3 572.000 0 0 0 0 1.716.000 123.552.000 Dieta Comité de Créditos 72 1 520.000 4 416.000 0 0 2.184.000 157.248.000 Dieta Comité Educación 72 1 520.000 3 416.000 1 478.400 2.246.400 161.740.800 Dieta Comité Solidaridad 60 1 520.000 2 416.000 0 0 1.352.000 81.120.000 Dieta Comité Género Juvenil 52 1 520.000 2 416.000 0 0 1.352.000 70.304.000 Dieta Grupo Esp. Trabajo 15 3 520.000 0 0 0 0 1.560.000 23.400.000 Dieta Reunión Conjunta 6 17 520.000 0 0 0 0 8.840.000 53.040.000 Dieta Comité Cumplimiento 12 1 520.000 1 416.000 0 0 936.000 11.232.000 TOTALES 29.026.400 1.292.116.800

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PROPUESTA DE DISTRIBUCIÓN DE EXCEDENTES Comprendiendo la necesidad de fortalecer el Patrimonio de la Cooperativa, los socios han tenido sabido asimilar ese desafío y compromiso que nos permitirá poder fortalecer la estructura económica de la Cooperativa y seguir proyectando financiación de préstamos a largo plazo con recursos propios, y más aun ir tendiendo a reducir paulatinamente las tasas de financiación., Y esta decisión asumida por los socios en una Asamblea Extraordinaria en el año 2017 en modificar los Estatutos Sociales y más específicamente en determinar los conceptos y porcentajes de distribución de utilidades, la cual ha sido estructurada en función a buscar el sostenimiento y fortalecimiento constante de nuestra Cooperativa sin que la distribución ya forme parte de deliberaciones en las Asambleas. Esa desicion trascendental que asumieran los socios de la Cooperativa Lambaré Ltda. Demuestra el grado de madurez y conciencia de la membrecía que dejando de lado intereses particulares asume decisiones en pos de la solidez de su Cooperativa, como lo es el de haber fijado en el Estatuto Social un porcentaje de las utilidades que serán aplicadas directamente al Capital Institucional. Finalmente con esos argumentos se eleva a consideración de la Magna Asamblea la siguiente propuesta de distribución de excedentes:

EXCEDENTES REPARTIBLES Aporte a la Federación (FECOAC Ltda.) 3% Fondo de Reserva Legal 10% Fondo Fomento Educación 10% Retorno sobre Operaciones 5% Intereses sobre aportes 25% Fondo de Cobertura de Deudas 10% Capital Institucional 27% Fondos Sociales 5% Fondo p/ Mantenimiento Sede Social/Polideportivo 5% 100%

87.422.509 291.408.363 291.408.363 145.704.182 728.520.908 291.408.363 786.802.580 145.704.182 145.704.182 2.914.083.631

EXCEDENTES ESPECIALES / SUJETO A LEY Nº 4596 Reserva Legal 10% 28.759.091 Fondo Fomento Educación 10% 28.759.091 Capital Institucional 27% 77.649.546 Intereses sobre aportes 25% 71.897.728 Retorno sobre operaciones 18% 51.766.364 Fondo Cobertura de Deudas 10% 28.759.091 100% 287.590.911 TOTAL EXCEDENTES 3.201.674.543

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PLAN DE TRABAJO EJERCICIO 2018 ´ Gestionar la mejora continua para lograr el mantenimiento del estatus de entidad certificada en procesos operativos acordes a los estándares de calidad en sistemas de gestión de la calidad adecuadas a las normas ISO 9001/2015. ´ Fortalecer la competitividad de la Cooperativa con productos diseñados acorde a las necesidades de los socios. ´ Fortalecer la gestión social prosiguiendo la incorporación de componentes sociales a los servicios financieros. ´ Proseguir con planes de acciones que permitan el Fortalecimiento del Patrimonio de la Institución que nos permita ampliar las líneas de crédito para la vivienda con recursos propios y de la AFD. ´ Mejorar y fortalecer la competitividad de los servicios financieros de la Cooperativa con tasas que permita a la Cooperativa posicionarse como las más ventajosas para el socio. ´ Proseguir con las acciones y campaña de fidelización del socio gestionando la atención con excelencia, servicios eficientes y oportunos. ´ Adquisición de software necesarios para la implementación y aplicación del CRM ((Customer Relationship Management) que conlleva la gestión de la información o minería de datos de los socios que permitirá ofrecer los productos en base a las necesidades de cada socio. ´ Iniciar la Construcción del local propio para la Sucursal Nº 6, la que estará ubicado en la propiedad adquirida por la Cooperativa sito en la Calle Paz del chaco y Tobá Maskoi, entre Avda. Médicos del Chaco y Republica Argentina (Frente al acceso principal al Shopping Paseo Lambaré (Supermercado El Pueblo). ´ Gestionar la apertura de una nueva Sucursal (No. 7) en el local adquirido y que perteneciera a la Cooperativa EL PINAR LTDA. (En liquidación) sito en la Avda. Japon y Pizarro c/ Avda.

Felix Bogado, de modo a ampliar el radio de cobertura y alcance para los socios residentes en las zonas aledañas a la misma. ´ Proseguir la mejora integral de las estructuras edilicias de las Instalaciones de las Sucursales y dotarlas de mayor funcionalidad con la ampliación de horarios de atención para todos los servicios en horario diferenciado ´ Proseguir con el Plan de convenios que beneficien a los socios, con descuentos importantes por la compra de productos o adquisición de servicios. ´ Fortalecer la estructura operativa, para acompañar el Plan de Crecimiento Institucional. ´ Constituir la Sociedad Anónima para compra de cartera y gestión de cobranzas, aprobadas por Asamblea Extraordinaria. ´ Suscribir acuerdos de corresponsalías No bancarias, que permita brindar servicios a socios residentes en Ciudades lejanas, sin que la Cooperativa incurra en elevados costos fijos de inversión con la apertura de Sucursales o Agencias. ´ Implementación del sistema de Call Center para la mejora de la atención telefónica personalizada. ´ Culminar la construcción del Complejo Residencial Lambaré I. ´ Realizar mejoras edilicias en la Casa Central instalando ascensor que permita el fácil ingreso a las personas mayores que asisten a las actividades realizadas en el Auditorio de la Casa Central. ´ Construcción de salón comercial en el predio contiguo a la Casa Central, de modo que permita generar ingresos adicionales, aprovechando el espacio físico y dando así cumplimiento a la diversificación de ingresos para la Institución. ´ Mejorar en general los locales de la Sede Social Recreativa y el Polideportivo Multiuso “Socios Fundadores”

PLAN DE INVERSIONES Y RECURSOS EJERCICIO 2018 INVERSION: Inversión en el mejoramiento de tecnología para la seguridad de todas las Sucursales. Costo estimado Gs. 100.000.000. INVERSION: Construcción para local de la Suc. Nº 6 en terreno propio. Costo estimado: Gs. 8.800.000.000. INVERSION: Adecuación de la estructura y equipamiento de local para la nueva Sucursal Nº 7 en edificio adquirido (ex cooperativa El Pinar Ltda.) Costo estimado: Gs. 2.500.000.000. INVERSION: Adquisición de Servidores informáticos, equipos para el fortalecimiento de gestión, e implementación y equipos para Plan de Contingencia. Costo Estimado Gs. 250.000.000. INVERSION: Adquisición y renovación de licencias y programas informáticos. Costo estimado: Gs. 300.000.000. INVERSION: Adecuación ampliación y mejoramiento de la

estructura edilicia de Casa Central para la implementación del Centro de atención en horarios diferenciados y oficinas. Costo estimado Gs. 2.500.000.000 INVERSION: Adecuación y mejoramiento del Complejo Polideportivo Multiuso “Socios Fundadores” Costo estimado Gs. 200.000.000. INVERSION: Implementación del Call Center (equipamiento, mobiliario, sistema de comunicación, y software) Costo estimado Gs. 300.000.000. INVERSION: Capital para la constitución de una Sociedad Anónima para compra de Carteras y Gestión de Cobranzas, aprobada por Asamblea Extraordinaria. Inversión de Capital Inicial Gs. 2.000.000.000. INVERSION: Adecuación de procesos y procedimientos equipamiento con el objetivo de seguir manteniendo el Status de empresa certificada en base a las Normas ISO 9001/2015 Inversión de Capital Inicial Gs. 100.000.000.

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PROYECTO DE AUTORIZACIÓN PARA ENDEUDAMIENTO EXTERNO RECURSOS ECONOMICOS EXTERNOS: Recursos Financieros de la Agencia Financiera de Desarrollo AFD para fondeo parcial de los prestamos de Vivienda otorgados hasta 20 años de plazo. Monto estimado de incremento para el ejercicio como adicional a la línea otorgada y vigente: Monto previsto Gs. 10.000.000.000. El impacto social y económico que representa la gran demanda de los créditos para la compra, refacción; o ampliación de viviendas, los cuales en gran parte son financiados con recursos provenientes de la Agencia Financiera de Desarrollo, nos induce a seguir gestionando el incremento anual de la Lñinea de Crédito otorgado por la AFD, y más aun considerando que en el ejercicio 2017 la AFD otorgó a la Cooperativa Lambaré Ltda. una línea inferior a la demanda existente en el cual entendemos que principalmente obedece al poco incremento del patrimonio el cual es un componente principal de análisis para la concesón de la línea, es intención nuestra la de plantear una suma superior por lo que solicitamos autorización a la Asamblea para acceder hasta este importe, de modo que no se resienta la colocación de este producto requerido por los socios.

RECURSOS ECONOMICOS EXTERNOS: Obtención de recursos financieros para fondeo de inversiones y capital operativo. Monto máximo previsto: Gs. 20.000.000.000. Así como en Asamblea anteriores sugerimos y sometemos a consideración para tener el suficiente respaldo y acceso a recursos financieros en un eventual caso de necesidad de obtener capital operativo para seguir creciendo con la colocación de los servicios financieros y ante una demanda muy alta que supere lo previsto.

APLICACIÓN DE FONDO SOCIAL Los fondos sociales tienen como objetivo principal lograr que la Cooperativa Lambaré Ltda. obtenga la mayor incidencia en el desarrollo social y cultural de los miembros de la comunidad.

INGRESOS Saldo Anterior ejercicio 2016 234.202.424 Excedente 2016 278.358.914 Total Disponible 512.561.338 EGRESOS Donaciones - Hasta el 30% de los fondos Actividad Social - Hasta 40% de los fondos Actividad Cultural - Hasta 20% de los fondos Actividad Deportiva - Hasta 10% de los fondos Total Gastos Saldo al 30 de Noviembre de 2017

49.780.422 153.738.947 0 0 203.519.369 309.041.969

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INDICADORES DE CRECIMIENTO DE ACTIVOS Y PASIVOS AÑO

% DE CRECIMIENTO ACTIVO

TOTAL ACTIVO

2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017

% DE CRECIMIENTO PASIVO

TOTAL PASIVO

23.477.363.574 16.412.594.884 30.756.474.662 31% 22.052.476.324 34% 38.523.696.843 25% 27.684.316.102 26% 54.455.126.700 41% 40.690.578.468 47% 81.657.303.317 50% 63.541.181.781 56% 98.299.047.039 20% 76.672.356.407 21% 117.787.740.061 20% 91.880.435.581 20% 134.472.680.369 14% 104.504.615.847 14% 157.691.511.231 17% 123.295.550.109 18% 187.989.358.811 19% 146.258.456.133 19% 232.247.671.493 24% 183.400.672.125 25% 281.800.166.159 21% 226.045.988.717 23% 312.968.923.382 11% 248.290.744.301 10% 359.131.594.873 15% 289.199.297.494 16%

INDICADORES DE CRECIMIENTO DE CARTERA ACTIVA Y PASIVA CARTERA DE PRESTAMOS NETA DE PREVISIONES

AÑO

2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017

% DE CRECIMIENTO

CARTERA DE AHORROS

% DE CRECIMIENTO

13.619.229.817 41% 15.089.555.611 21.198.199.112 56% 20.156.199.872 29.502.900.743 39% 25.810.002.900 43.751.050.454 48% 38.780.005.049 71.497.211.975 63% 57.441.876.630 76.182.266.463 7% 69.961.385.768 93.458.405.072 23% 85.207.249.780 113.024.238.961 21% 97.371.373.252 131.731.567.872 17% 109.908.871.830 155.803.964.843 18% 130.725.107.305 183.484.244.341 18% 164.908.708.063 214.354.922.139 17% 203.712.634.222 241.525.088.842 13% 216.682.223.506 240.949.260.047 -0,24% 248.176.117.562

80% 34% 28% 50% 48% 22% 22% 11% 16% 19% 26% 24% 6% 15%

COMPARATIVO DE CARTERA DE PRESTAMOS Y CARTERA DE AHORROS

CUADRO COMPARATIVO DE ACTIVO Y PASIVO 250.000.000.000

400.000.000.000 350.000.000.000

200.000.000.000

300.000.000.000 250.000.000.000

150.000.000.000

200.000.000.000

100.000.000.000

150.000.000.000 100.000.000.000

50.000.000.000

0 2004

2005

2006

2007

2008

2009

2010

TOTAL ACTIVO

2011

2012

2013

2014

2015

2016

2004

2017

2005

2006

2007

2008

2009

2010

2011

2012

CARTERA DE PRESTAMOS NETA DE PREVISIONES

TOTAL PASIVO

2013

2014

2015

2016

2017

CARTERA DE AHORROS

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BALANCE GENERAL COMPARATIVO Denominación

2015 2016 2017

ACTIVO REALIZABLE A CORTO PLAZO DISPONIBILIDADES Caja Caja Efectivo y Cheques a Depositar Fondos en la Empresa Depósitos a la Vista Depósitos a la Vista Depositos a la Vista Sector Cooperativo Depositos a la Vista Bancos Bancos Cta. Cte. Depósitos a la Vista Otras Inst. Financieras CREDITOS Créditos al Día Normales Amortizables Plazo Único Préstamos a Cooperativas y otras entid. sin fines de lucro Prestamos Vinculados Prestamos Refinanciados Préstamos Refinanciados - Vinculados Tarjetas de Crédito Créditos con Tarjetas de crédito Vivienda con Garantía Hipotecaria Créditos para compra de vivienda Créditos para compra de vivienda - Vinculados Créditos Vencidos Normales Amortizables Plazo Único Préstamos Vinculados Préstamos Refinanciados Préstamos Refinanciados - Vinculados Tarjetas de Crédito Créditos con Tarjetas de crédito Vivienda con Garantía Hipotecaria Créditos para compra de vivienda Créditos para compra de vivienda - Vinculados Previsiones (Previsiones Acumuladas para créditos) Intereses Devengados Intereses Devengados Intereses Devengados s/ Créditos Documentos a Cobrar (Previsiones acumuladas Cuentas por cobrar) Otros Créditos Otros Créditos Crédito Fiscal Anticipos de Impuestos Anticipos al Personal Anticipos a Proveedores Otras cuentas por Cobrar (Previsiones Acumuladas para Otros Créditos) EXISTENCIAS Existencias Existencias Mercaderías OTROS ACTIVOS Gastos Pagados por Adelantado Gastos Pagados por Adelantado Materiales e Insumos en Existencias Seguros Pagados por Adelantado Otros Gastos Pagados por Adelantado REALIZABLE A LARGO PLAZO CREDITOS Créditos al Día Normales Amortizables Préstamos a Coop. y otras entid. sin fines de lucro Préstamos Vinculados

281.800.166.159 142.565.075.775 27.831.551.790 5.059.127.502 5.059.127.502 2.484.807.235 2.574.320.267 22.772.424.288 22.772.424.288 4.351.765.643 18.205.914.632 214.744.013 0 114.539.072.356 110.011.643.755 90.762.415.600 75.713.904.849 3.000.000.000 9.103.731.593 1.222.329.008 1.713.365.881 9.084.269 14.779.566.574 14.779.566.574 4.469.661.581 4.282.172.092 187.489.489 964.289.535 2.686.781.650 2.209.611.540 0 22.435.708 398.393.889 56.340.513 1.779.712.683 1.779.712.683 86.175.564 86.175.564 0 (3.588.380.362) (3.588.380.362) 2.463.367.626 2.463.367.626 2.463.367.626 20.502.500 (20.502.500) 1.099.771.440 1.099.771.440 2.366.727 6.477.208 0 9.090.909 1.113.857.332 (32.020.736) 30.987.353 30.987.353 30.987.353 30.987.353 163.464.276 163.464.276 163.464.276 126.427.298 32.370.308 4.666.670 139.235.090.384 103.394.239.869 99.231.213.422 57.846.415.494 49.907.526.824 13.937.692 1.800.668.912

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Denominación

2015

Préstamos Refinanciados Préstamos Refinanciados - Vinculados Vivienda con Garantía Hipotecaria Créditos para compra de vivienda Créditos para compra de vivienda - Vinculados Créditos Vencidos Normales Amortizables Préstamos Vinculados Préstamos Judicializados Préstamos Refinanciados Tarjetas de Crédito Créditos con Tarjetas de crédito Vivienda con Garantía Hipotecaria Créditos para compra de vivienda Previsiones (Previsiones Acumuladas para créditos) Otros Créditos Otros Créditos Juicios en proceso Otras cuentas por Cobrar (Previsiones Acumuladas para Otros Créditos) INVERSIONES Y PARTICIPACIONES Inversiones Inversiones Aportaciones a Centrales Cooperativas Inversiones en Acciones de Sociedades Bienes Destinados para Venta (Prev. Acumuladas sobre Inversiones) PROPIEDAD, PLANTA Y EQUIPOS Permanente Permanente Edificios Terreno Equipos e Instalaciones Construcciones en Curso Maquinarias y Equipos Herramientas Rodados Muebles de Oficina Equipos y Software Informáticos Bibliotecas, Obras de Arte y Otros (Depreciaciones Acumuladas Permanente) OTROS ACTIVOS Activos Restringidos Activos Restringidos Activos de Disponibilidad Restringida Fondo de Garantía Tarjetas (Previsión Acum. Sobre Activos Restringidos) Cargos Diferidos Cargos Diferidos Gastos de Organización y Constitución Patentes y Software Informático (Amortización Acumulada Cargos Diferidos) Marcas y Patentes (Amortización Acumulada Intangibles) Bienes Adjudicados a Realizar Bienes Adjudicados a Realizar Bienes Inmuebles Adjudicados (Previsión Acum. s/Bienes Adjud. o Recib. en Dación de Pago) PASIVO EXIGIBLE A CORTO PLAZO COMPROMISOS FINANCIEROS Deudas Financ. c/Socios,No Soc.,Ot.Coop.e Inst.sin Fin Lucro Deudas Financieras con Socios Ahorros a la Vista Captados de personas físicas o naturales Ahorros a la Vista Captados de personas jurídicas Ahorros a Plazo Captados de personas físicas o naturales Ahorros a Plazo Captados de personas jurídicas Deudas Financieras con No Socios Ahorros a Plazo Captados de personas jurídicas Otras Deudas Cuentas a Pagar Tarjetas de Crédito Deudas Financ. Con Otras Entidades Deudas Financ. Con Otras Entidades Deudas con Entidades Bancarias y Financieras Deudas con Organismos Nacionales no Bancarios Intereses a Pagar

6.070.314.721 53.967.345 41.384.797.928 37.469.061.118 3.915.736.810 4.155.400.937 13.539.984.632 614.687.715 0 12.340.710.379 584.586.538 0 0 412.578.235 412.578.235 (9.797.161.930) (9.797.161.930) 7.625.510 7.625.510 952.226.981 7.625.510 (952.226.981) 13.788.879.673 13.788.879.673 13.788.879.673 1.193.361.517 120.000.000 12.625.518.156 (150.000.000) 21.424.941.098 21.424.941.098 21.424.941.098 9.267.097.286 6.712.887.294 2.572.516.962 3.688.337.721 243.209.267 2.137.240 353.089.875 1.211.127.102 1.247.977.550 608.295.468 (4.481.734.667) 627.029.744 410.000.000 410.000.000 134.779.849 410.000.000 (134.779.849) 199.929.744 199.929.744 57.303.642 257.477.162 (114.851.060) 3.000.000 (3.000.000) 17.100.000 17.100.000 214.866.299 (197.766.299) 226.045.988.717 151.711.074.697 144.002.649.103 141.911.885.189 141.873.675.518 63.386.299.165 420.083.367 71.528.129.179 0 839.161.807 5.700.002.000 38.209.671 38.209.671 1.390.419.847 1.390.419.847 0 1.390.419.847 700.344.067

2016 7.106.960.512 36.695.617 50.738.344.410 46.691.145.774 4.047.198.636 6.095.818.648 15.674.668.478 1.226.840.688 266.613.461 12.658.779.570 1.522.434.759 17.172.433 17.172.433 171.671.258 171.671.258 (9.767.693.521) (9.767.693.521) 7.625.510 7.625.510 1.055.420.166 0 (1.055.420.166) 26.270.752.098 26.270.752.098 26.270.752.098 1.325.536.189 120.000.000 24.975.215.909 (150.000.000) 26.906.738.492 26.906.738.492 26.906.738.492 15.774.331.393 9.420.750.233 3.101.549.252 0 289.483.237 2.157.970 361.261.558 1.292.776.108 1.374.090.141 714.189.174 (5.423.850.574) 811.743.645 528.000.000 528.000.000 134.779.849 528.000.000 (134.779.849) 275.193.645 275.193.645 57.303.642 376.758.247 (158.868.244) 3.000.000 (3.000.000) 8.550.000 8.550.000 188.803.582 (180.253.582) 248.290.744.301 167.128.041.293 157.031.432.399 152.794.580.655 146.520.812.788 63.364.879.822 522.521.040 82.633.411.926 0 6.129.400.261 5.492.466.041 144.367.606 144.367.606 3.451.001.705 3.451.001.705 2.549.315.154 901.686.551 785.850.039

2017 8.840.724.796 32.687.276 51.340.113.063 46.563.392.499 4.776.720.564 10.562.160.821 23.824.940.493 2.154.125.024 239.949.572 18.379.405.338 3.051.460.559 1.538.388 1.538.388 1.953.472.602 1.953.472.602 (15.217.790.662) (15.217.790.662) 7.625.510 7.625.510 1.224.670.305 7.625.510 (1.224.670.305) 54.169.772.146 54.169.772.146 54.169.772.146 1.469.738.869 120.000.000 52.737.366.217 (157.332.940) 30.459.698.096 30.459.698.096 30.459.698.096 16.418.591.629 9.846.002.899 3.439.059.142 2.964.000.621 322.911.980 2.171.921 368.346.481 1.382.374.299 1.495.019.771 794.759.506 (6.573.540.153) 805.586.657 528.000.000 528.000.000 134.779.849 528.000.000 (134.779.849) 277.586.657 277.586.657 1.279.928 442.231.510 (165.924.781) 3.000.000 (3.000.000) 188.803.582 0 0 (188.803.582) 289.199.297.494 182.256.786.321 167.569.317.857 162.777.282.854 160.865.612.532 68.404.796.847 206.648.192 92.254.167.493 1.672.838.579 72.838.579 1.600.000.000 238.831.743 238.831.743 3.868.219.812 3.868.219.812 3.078.713.129 789.506.683 923.815.191

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Intereses a Pagar Socios 620.087.658 727.272.436 825.678.163 Intereses Deveng.a Pagar Ah. a Plazo personas físicas o natu 620.087.658 727.272.436 825.678.163 Intereses a Pagar No Socios 49.875.379 21.096.121 54.328.766 Intereses Devengados a Pagar Ahorros a Plazo personas jurídi 49.875.379 21.096.121 54.328.766 Otros Intereses a Pagar 30.381.030 37.481.482 43.808.262 Intereses Devengados a Pagar Deudas con Entidades Bancarias y Financieras 0 0 0 Intereses Deveng.a Pagar Deudas con Org. Nac.no Banc. 30.381.030 37.481.482 43.808.262 COMPROMISOS NO FINANCIEROS 7.708.425.594 10.096.608.894 14.687.468.464 Cuentas y Obligaciones a Pagar 1.708.380.430 3.298.871.877 7.499.624.666 Cuentas a Pagar 1.464.564.506 2.367.517.503 6.554.648.050 Cuentas a Pagar Proveedores 1.071.348.284 1.364.978.995 4.775.663.902 Recaudaciones de Terceros a Pagar 368.427.722 972.841.258 1.736.782.898 Otras Cuentas a Pagar 24.788.500 29.697.250 42.201.250 Obligaciones por Pagar 243.815.924 931.354.374 944.976.616 Otras Obligaciones a Pagar 223.228.333 905.355.749 913.476.779 Sobrante de Caja 20.587.591 25.998.625 31.499.837 Provisiones 1.069.216.568 1.690.707.949 1.668.273.174 Provisiones 1.069.216.568 1.690.707.949 1.668.273.174 Obligaciones Fiscales 125.120.059 623.494.239 461.910.697 Aporte Ley 2157 INCOOP 0 0 204.799.425 Aportaciones a Devolver 604.795.334 708.114.587 803.366.561 Provisiones Varias 20.000.000 18.181.818 30.912.541 Obligaciones Sociales 139.948.453 135.673.878 167.283.950 Fondos 4.930.828.596 5.107.029.068 5.519.570.624 Educación Cooperativa 1.144.804 89.405.347 160.462.592 Formación y Capacitación (70%) 718.923 89.405.347 140.238.667 Actividades sociales y recreativas (30%) 425.881 0 20.223.925 Otros Fondos 4.929.683.792 5.017.623.721 5.359.108.032 Solidaridad 2.354.575.842 1.944.037.515 1.747.953.796 Fondo p/ Protección de Préstamos 1.341.781.624 673.724.085 1.037.758.178 Otros Fondos de Corto Plazo 1.233.326.326 2.399.862.121 2.573.396.058 EXIGIBLE A LARGO PLAZO 74.334.914.020 81.162.703.008 106.942.511.173 COMPROMISOS FINANCIEROS 71.900.808.000 78.495.404.642 104.229.691.726 Deudas Financ. c/Soc., No Soc., Ot.Coop.e Inst.sin Fin lucro 61.838.958.704 64.032.010.457 85.627.004.507 Deudas Financieras con Socios 61.838.958.704 61.032.010.457 77.477.003.507 Ahorros a Plazo Captados de personas físicas o naturales 57.196.495.663 61.032.010.457 77.477.003.507 Deudas Financieras con No Socios 4.642.463.041 3.000.000.000 8.150.001.000 Ahorros a Plazo Captados de personas jurídicas 4.642.463.041 3.000.000.000 8.150.001.000 Deudas Financ. Con Otras Entidades 10.061.849.296 14.463.394.185 18.602.687.219 Deudas Financ. Con Otras Entidades 10.061.849.296 14.463.394.185 18.602.687.219 Deudas con Organismos Nacionales no Bancarios 10.061.849.296 14.463.394.185 18.602.687.219 COMPROMISOS NO FINANCIEROS 2.434.106.020 2.667.298.366 2.712.819.447 Fondos 926.371.575 1.085.729.575 851.552.275 Otros Fondos 926.371.575 1.085.729.575 851.552.275 Fondo de Previsión para Despido 926.371.575 1.085.729.575 851.552.275 Ingreso Diferido 1.507.734.445 1.581.568.791 1.861.267.172 Ingreso Diferido 1.507.734.445 1.581.568.791 1.861.267.172 Intereses y Otros Accesorios s/ Refinanciación 1.507.734.445 1.581.568.791 1.861.267.172 PATRIMONIO NETO 55.754.177.442 64.678.179.081 69.932.297.379 PATRIMONIO NETO 55.754.177.442 64.678.179.081 69.932.297.379 CAPITAL 34.366.201.780 39.643.412.389 43.597.987.348 Capital Social 34.366.201.780 39.643.412.389 43.597.987.348 Capital Social 34.366.201.780 39.643.412.389 43.597.987.348 Capital Suscripto 40.100.205.222 46.839.669.128 52.343.791.445 Menos: Socios Suscriptores (5.734.003.442) (7.196.256.739) (8.745.804.097) RESERVAS 16.200.462.526 19.375.074.634 23.132.635.488 Capital Institucional 10.442.503.704 12.777.698.251 15.314.823.868 Capital Institucional 10.442.503.704 12.777.698.251 15.314.823.868 Reserva Legal 3.894.796.537 4.413.547.850 4.979.517.056 Reserva para Adquisición Activo Fijo 798.897.972 799.711.608 802.194.335 Donaciones Corrientes 5.000.000 5.000.000 5.000.000 Reserva Institucional 5.743.809.195 7.559.438.793 9.528.112.477 Capital no Institucional 5.757.958.822 6.597.376.383 7.817.811.620 Capital no Institucional 5.757.958.822 6.597.376.383 7.817.811.620 Reserva de Revalúo 5.757.958.822 6.597.376.383 7.817.811.620 RESULTADOS 5.187.513.136 5.659.692.058 3.201.674.543 Resultados 5.187.513.136 5.659.692.058 3.201.674.543 Del Ejercicio 5.187.513.136 5.659.692.058 3.201.674.543 Excedentes del Ejercicio 5.187.513.136 5.659.692.058 3.201.674.543 TOTAL PASIVO + PATRIMONIO NETO 281.800.166.159 312.968.923.382 359.131.594.873 CRECIMIENTO 21,34% 11,06% 14,75% Excedentes a distribuir Excedente especial NOTA 6.1 TOTAL EXCEDENTE EJERCICIO

2.914.083.632 287.590.911 3.201.674.543

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ESTADO DE RESULTADOS COMPARATIVO Denominación

2015

INGRESOS INGRESOS OPERATIVOS Ingresos Operativos por Serv. Financiero Intereses y Comisiones Cobrados por Créditos Intereses Compensatorios Cobrados sobre Créditos Intereses Compensatorios s/Amortizables Intereses Compensatorios s/Plazo Único Intereses Compens. s/Prést.a Coop. y Ent.sin Fines de Lucro Intereses Compensatorios s/ Créditos Vinculados Intereses Compensatorios s/ Créditos Judicializados Intereses Compensatorios s/ Créditos Refinanciados Intereses Compensatorios s/ Tarjetas de Crédito Intereses Compens. s/ Créditos para Compra de Vivienda Comisiones Cobradas Comisiones s/Amortizables Comisiones s/Prést.a Coop. y Entid.sin Fines de Lucro Comisiones s/ Créditos Vinculados Comisiones s/ Créditos Judicializados Comisiones s/ Créditos Refinanciados Comisiones s/ Tarjetas de Crédito Comisiones s/ Créditos para Compra de Vivienda Intereses Moratorios Cobrados Intereses Moratorios s/Amortizables Intereses Moratorios s/Plazo Único Intereses Morat. s/Prést.a Coop. y Entid. sin Fines de Lucro Intereses Moratorios s/ Créditos Vinculados Intereses Moratorios s/ Créditos Judicializados Intereses Moratorios s/ Créditos Refinanciados Intereses Moratorios s/ Tarjetas de Crédito Intereses Moratorios s/ Créditos para Compra de Vivienda Intereses Punitorios Cobrados Intereses Punitorios s/Amortizables Intereses Punitorios s/Plazo Único Intereses Punit. s/Prést.a Coop. y Entid. sin Fines de Lucro Intereses Punitorios s/ Créditos Vinculados Intereses Punitorios s/ Créditos Judicializados Intereses Punitorios s/ Créditos Refinanciados Intereses Punitorios s/ Tarjetas de Crédito Intereses Punit. s/ Créditos para Compra de Vivienda Intereses y Accesorios s/Refinanciación Intereses y Accesorios s/Refinanciación Comisiones Cobradas sobre Servicios Financieros Comisiones Cobradas sobre Servicios Financieros Comisiones Cobradas s/ Tarjetas de Débito Comisiones por emisión y renovación de Tarjetas de Débitos Comisiones por emisión y renovación de Tarjetas de Créditos Comisiones Cobradas Cajero Automático Comisiones por otros servicios financieros Intereses Cobrados por Depósitos y Valores Financieros Depósitos a la Vista Intereses s/Depós. de Ah. a la Vista Sector Cooperativo Intereses s/ Depósitos a la Vista-Bancos Intereses s/Depósito a la Vista Otras Inst. Financ. Depósitos a Plazo Intereses s/Depósitos a Plazo Fijo Sector Bancos Ingresos Operativos Varios Desafectación de Previsiones Previsiones p/ créditos y otros activos Otros Ingresos Operativos Varios Dividendos en Acciones y Participaciones

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42.781.028.141 42.424.879.690 42.424.879.690 39.128.280.911 37.210.665.439 25.156.581.354 291.616.438 454.440.166 1.007.739.225 130.129.084 1.277.933.161 3.072.276.130 5.819.949.881 514.981.487 100.707.832 120.000 80.000 3.846.759 16.266.990 388.628.886 5.331.020 1.069.496.995 650.688.210 7.154.820 4.515.906 5.492.705 32.585.368 75.589.149 223.112.555 70.358.282 263.591.234 198.608.101 2.146.446 1.354.773 1.627.262 10.122.236 21.393.056 7.515.162 20.824.198 69.545.756 69.545.756 1.148.783.574 1.148.783.574 26.219.763 1.653.000 1.082.388.745 38.522.066 0 407.917.393 407.917.393 223.307.635 184.609.758 0 0 0 1.680.757.895 623.420.516 623.420.516 1.057.337.379 57.243.138

2016 51.009.418.802 50.675.542.943 50.675.542.943 46.072.229.288 43.464.055.707 28.991.384.086 768.116.262 454.127.402 1.160.948.959 189.335.355 1.569.704.630 3.554.447.655 6.775.991.358 717.102.175 194.860.216 0 0 0 0 522.241.959 0 1.489.953.308 827.489.886 6.172.885 15.442 3.968.028 77.415.920 105.647.445 375.572.142 93.671.560 359.520.981 251.907.868 1.851.857 8.138 1.175.846 35.035.234 29.639.812 12.111.429 27.790.797 41.597.117 41.597.117 1.570.297.016 1.570.297.016 32.752.208 1.392.000 1.495.785.105 40.264.561 103.142 207.865.566 199.663.431 104.957.483 94.705.948 0 8.202.135 8.202.135 2.743.294.880 2.088.707.721 2.088.707.721 654.587.159 106.392.885

2017 53.924.287.088 53.530.162.534 53.530.162.534 48.831.819.718 45.378.702.193 29.395.460.195 404.468.768 16.506.683 1.401.205.809 508.997.155 1.927.922.877 4.526.487.127 7.197.653.579 737.440.313 198.411.408 539.028.905 0 0 0 0 0 1.855.186.111 985.920.494 45.732.503 106.810 6.388.544 44.737.045 144.645.356 502.252.938 125.402.421 432.547.378 295.321.678 13.719.755 32.043 1.912.370 20.171.163 39.752.836 24.231.290 37.406.243 427.943.723 427.943.723 1.760.951.448 1.760.951.448 35.953.940 1.284.000 1.694.459.297 29.169.677 84.534 296.781.657 296.781.657 65.671.611 146.931.209 84.178.837 0 0 2.556.062.726 1.535.381.558 1.535.381.558 1.020.681.168 114.273.980

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Denominación

2015

Cuotas de Ingreso no retornables Créditos Liquidados por Incobrables Recuperados Ingresos por Ventas y Servicios no Financieros Ventas y Servicios a Socios Ventas de bienes Ventas y Servicios a No Socios Ventas de bienes INGRESOS NO OPERATIVOS Ingresos Eventuales Ingresos Varios Ingresos Varios Utilidad en Venta de Activos Fijos Utilidad en Venta de Bienes Adjudicados Comisiones por Servicios de Cobranzas Alquileres Cobrados Otros Ingresos no Operativos

EGRESOS COSTOS Y GASTOS OPERATIVOS Costos y Gastos Operativos Serv. Financieros Intereses y Comisiones Pagados Intereses Pagados por Captaciones Socios Intereses Pagados p/Ah. Vista personas físicas o naturales Intereses Pagados p/ Ahorro a la Vista personas jurídicas Intereses Pagados p/Ah. a Plazo personas físicas o naturales Intereses Pagados por Captaciones No Socios Intereses Pagados p/ Ahorro a la Vista personas jurídicas Intereses Pagados p/Ahorros a Plazo personas jurídicas Intereses Pagados p/ Otras Captaciones de Ahorros Intereses Pagados por Créditos Externo Intereses Pagados a Entidades Bancarias y Financieras Intereses Pagados por Deudas a Organismos Nacionales no Banc Previsiones Previsiones para Créditos en Mora Previsiones p/ créditos Previsiones para Otros Activos de Riesgo Previsiones para Cuentas a Cobrar Previsiones para Otros Créditos Previsiones sobre Inversiones Previsiones s/Bienes Adjud. a Realizar o Recibidos Dac. Pago Otros Costos por Servicios Financieros Otros Costos por Servicios Financieros Costo Procesamiento Tarjetas Débito Costo Procesamiento Tarjetas Crédito Descuentos Otorgados Comisiones y Bonificaciones Pagadas Costo Fondo Garantía de Depósitos de Ahorros Costos y Gastos Cajeros Automáticos Gastos Administrativos por Act. Ahorro Gastos de Personal Sueldos Personal Administrativo y Otros Beneficios sociales Honorarios Honorarios Profesionales Servicios de Terceros Servicios y Gastos de Oficina Servicios Publicos Materiales, Utiles y Papeleria Reparacion y Mantenimiento Seguros Alquileres Pagados

2016

2017

208.541.921 791.552.320 59.139.917 58.923.950 58.923.950 215.967 215.967

160.568.451 387.625.823 81.856.193 81.749.750 81.749.750 106.443 106.443

157.475.710 748.931.478 84.546.985 84.422.250 84.422.250 124.735 124.735

356.148.451 356.148.451 356.148.451 356.148.451 0 2.048.865 211.717.284 8.430.000 133.952.302

333.875.859 333.875.859 333.875.859 333.875.859 3.290.000 23.222.997 187.103.401 12.880.000 107.379.461

394.124.554 394.124.554 394.124.554 394.124.554 0 0 180.570.607 11.200.000 202.353.947

37.593.515.005 37.534.048.294 36.766.108.890 16.509.389.759 15.922.949.966 997.589.462 0 13.343.603.611 0 0 1.018.030 1.580.738.863 586.439.793 0 586.439.793 2.443.072.512 2.071.939.830 2.071.939.830 371.132.682 20.502.500 200.630.182 150.000.000 0 3.152.800.522 3.152.800.522 142.776.953 2.962.527.406 1.950.000 20.991.412 0 24.554.751 13.504.387.567 8.944.186.325 7.789.664.812 1.154.521.513 1.068.647.424 105.873.276 962.774.148 1.224.782.979 284.578.266 284.799.634 269.671.378 75.965.066 212.601.177

45.349.726.744 45.265.942.664 43.630.526.460 17.603.195.062 15.463.604.789 989.327.885 10.035.522 14.464.241.382 1.216.648.442 15.336.810 1.201.311.632 0 922.941.831 159.331.369 763.610.462 5.280.006.114 4.993.385.997 4.993.385.997 286.620.117 0 278.070.117 0 8.550.000 4.679.796.719 4.679.796.719 168.471.770 3.623.669.418 10.934.470 144.195.378 712.000.000 20.525.683 14.797.884.432 9.384.743.008 8.183.360.331 1.201.382.677 1.267.136.881 199.137.684 1.067.999.197 1.407.106.845 311.346.399 381.109.776 338.987.295 80.816.669 214.793.784

50.722.612.545 50.662.238.078 48.807.008.585 18.716.085.428 16.354.173.155 799.499.913 3.835.200 15.550.838.042 1.012.028.665 11.062.268 1.000.966.397 0 1.349.883.608 431.406.269 918.477.339 8.804.908.935 8.514.443.054 8.514.443.054 290.465.881 0 274.582.941 7.332.940 8.550.000 3.854.424.011 3.854.424.011 176.253.088 3.570.784.614 859.350 71.282.622 0 35.244.337 16.109.494.881 10.320.286.714 8.941.650.351 1.378.636.363 1.426.224.266 209.977.820 1.216.246.446 1.458.222.669 300.612.824 413.961.296 371.930.695 82.801.698 197.968.673

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Denominación Gastos de Movilidad y Transporte Gastos de Viajes empleados Gastos de Viajes terceros Leasing Operativo Mercadeo Promociones y Sorteos Impuestos y Tasas Impuestos Tasas Cuota de Sostenimiento Depreciaciones y Amortizaciones Depreciación Permanente Amortizacion Cargos Diferidos Gastos de Gobernabilidad Gastos del Consejo de Administración Dietas Gastos de Sesion Gastos de Representación Remuneración al Comité Ejecutivo Gastos de la Junta de Vigilancia Dietas Gastos de Sesión Gastos de Representación Gastos del Órgano Electoral Dietas Gastos de Sesión Gastos de Representación Gastos de Comités Dietas Gastos de Sesión Gastos de Representación Gastos de Asamblea Organización de Asambleas Publicaciones y convocatorias Costos y Gastos por Actividades no Financieras Costo de Ventas Costo de Ventas Costo de Venta de bienes y servicios Otros Gastos y Pérdidas Gastos y Pérdidas eventuales Gastos y Pérdidas eventuales Creditos Liquidados por Incobrables Intereses Devengados en ejercicios anteriores Costos y Gastos no Operativos Costos y Gastos no Operativos Costos y Gastos no Operativos Costos y Gastos no Operativos Gastos Extraordinarios EXCEDENTES Y PERDIDAS

2015

26.688.573 27.503.398 8.154.931 34.820.556 102.334.422 102.334.422 1.267.356.844 1.076.141.889 11.862.233 179.352.722 897.079.573 848.623.663 48.455.910 1.156.458.530 372.874.669 214.140.000 11.723.722 43.330.947 103.680.000 174.940.836 170.710.000 2.567.185 1.663.651 105.998.129 102.770.000 1.564.478 1.663.651 457.377.650 446.760.000 5.968.956 4.648.694 45.267.246 38.697.697 6.569.549 59.040.753 59.040.753 59.040.753 59.040.753 708.898.651 708.898.651 708.898.651 605.469.381 103.429.270 59.466.711 59.466.711 59.466.711 59.466.711 59.466.711 5.187.513.136

2016 32.094.085 11.630.163 2.417.418 33.911.256 91.930.910 91.930.910 1.631.401.697 1.411.475.746 14.682.524 205.243.427 1.015.565.091 942.115.907 73.449.184 1.269.644.133 395.763.294 229.504.482 12.133.377 45.045.435 109.080.000 178.661.946 174.846.000 2.266.821 1.549.125 113.609.717 109.940.000 2.197.820 1.471.897 480.045.085 471.300.000 5.083.606 3.661.479 101.564.091 101.564.091 0 81.796.506 81.796.506 81.796.506 81.796.506 1.553.619.698 1.553.619.698 1.553.619.698 1.431.035.846 122.583.852 83.784.080 83.784.080 83.784.080 83.784.080 83.784.080 5.659.692.058

2017 35.429.012 23.176.192 4.872.516 27.469.763 66.252.728 66.252.728 1.603.741.638 1.386.846.589 12.095.624 204.799.425 1.234.766.866 1.149.689.579 85.077.287 1.322.095.330 408.848.400 246.960.000 13.040.124 36.128.675 112.719.601 199.300.800 195.510.000 2.333.706 1.457.094 121.060.358 117.110.000 2.493.264 1.457.094 516.533.067 507.638.000 5.398.043 3.497.024 76.352.705 76.352.705 0 84.483.389 84.483.389 84.483.389 84.483.389 1.770.746.104 1.770.746.104 1.770.746.104 1.770.746.104 0 60.374.467 60.374.467 60.374.467 60.374.467 60.374.467 3.201.674.543

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EJECUCIÓN PRESUPUESTARIA 2017 Denominación

Ejecutado

Presupuestado

Diferencia Porcentaje

INGRESOS 53.924.287.088 61.444.339.316 7.520.052.228 87,76% INGRESOS OPERATIVOS 53.530.162.534 61.018.973.216 7.488.810.682 87,73% Ingresos Operativos por Serv. Financiero 53.530.162.534 61.018.973.216 7.488.810.682 87,73% Intereses y Comisiones Cobrados por Créditos 48.831.819.718 55.173.042.723 6.341.223.005 88,51% Intereses Compensatorios Cobrados s/ Créditos 45.378.702.193 52.217.695.531 6.838.993.338 86,90% Intereses Compensatorios s/Amortizables 29.395.460.195 34.447.476.297 5.052.016.102 85,33% Intereses Compensatorios s/Plazo Único 404.468.768 542.714.778 138.246.010 74,53% Intereses Compens. s/Prést.a Coop. y Ent.sin Fines de Lucro 16.506.683 494.343 (16.012.340) 3339,12% Intereses Compensatorios s/ Créditos Vinculados 1.401.205.809 2.278.913.319 877.707.510 61,49% Intereses Compensatorios s/ Créditos Judicializados 508.997.155 185.335.000 (323.662.155) 274,64% Intereses Compensatorios s/ Créditos Refinanciados 1.927.922.877 1.676.471.602 (251.451.275) 115,00% Intereses Compensatorios s/ Tarjetas de Crédito 4.526.487.127 4.537.700.390 11.213.263 99,75% Intereses Compens. s/ Créditos para Compra de Vivienda 7.197.653.579 8.548.589.802 1.350.936.223 84,20% Comisiones Cobradas 737.440.313 2.152.106.696 1.414.666.383 34,27% Comisiones s/Amortizables 198.411.408 139.914.288 (58.497.120) 141,81% Comisiones s/ Créditos Vinculados 0 126.001 126.001 0,00% Comisiones s/ Créditos Judicializados 0 3.500.000 3.500.000 0,00% Comisiones s/ Créditos Refinanciados 0 11.779.082 11.779.082 0,00% Comisiones s/ Tarjetas de Crédito 539.028.905 1.985.227.202 1.446.198.297 27,15% Comisiones s/ Créditos para Compra de Vivienda 0 11.560.123 11.560.123 0,00% Intereses Moratorios Cobrados 1.855.186.111 362.010.598 ( 1.493.175.513) 512,47% Intereses Moratorios s/Amortizables 985.920.494 71.991.055 (913.929.439) 1369,50% Intereses Moratorios s/Plazo Único 45.732.503 6.500.000 (39.232.503) 703,58% Intereses Morat. s/Prést.a Coop. y Entid. sin Fines de Lucro 106.810 0 (106.810) 0,00% Intereses Moratorios s/ Créditos Vinculados 6.388.544 3.161.526 (3.227.018) 202,07% Intereses Moratorios s/ Créditos Judicializados 44.737.045 74.499.152 29.762.107 60,05% Intereses Moratorios s/ Créditos Refinanciados 144.645.356 25.056.848 (119.588.508) 577,27% Intereses Moratorios s/ Tarjetas de Crédito 502.252.938 178.265.031 (323.987.907) 281,75% Intereses Moratorios s/ Créditos para Compra de Vivienda 125.402.421 2.536.986 (122.865.435) 4942,97% Intereses Punitorios Cobrados 432.547.378 395.473.069 (37.074.309) 109,37% Intereses Punitorios s/Amortizables 295.321.678 277.098.652 (18.223.026) 106,58% Intereses Punitorios s/Plazo Único 13.719.755 2.037.041 (11.682.714) 673,51% Intereses Punit. s/Prést.a Coop. y Entid. sin Fines de Lucro 32.043 8.952 (23.091) 357,94% Intereses Punitorios s/ Créditos Vinculados 1.912.370 1.293.427 (618.943) 147,85% Intereses Punitorios s/ Créditos Judicializados 20.171.163 38.538.754 18.367.591 52,34% Intereses Punitorios s/ Créditos Refinanciados 39.752.836 32.603.793 (7.149.043) 121,93% Intereses Punitorios s/ Tarjetas de Crédito 24.231.290 13.322.573 (10.908.717) 181,88% Intereses Punit. s/ Créditos para Compra de Vivienda 37.406.243 30.569.877 (6.836.366) 122,36% Intereses y Accesorios s/Refinanciación 427.943.723 45.756.829 (382.186.894) 935,26% Intereses y Accesorios s/Refinanciación 427.943.723 45.756.829 (382.186.894) 935,26% Comisiones Cobradas sobre Servicios Financieros 1 .760.951.448 1.806.340.000 45.388.552 97,49% Comisiones Cobradas sobre Servicios Financieros 1 .760.951.448 1.806.340.000 45.388.552 97,49% Comisiones Cobradas s/ Tarjetas de Débito 35.953.940 48.000.000 12.046.060 74,90% Comisiones por emisión y renovación de Tarjetas de Débitos 1.284.000 1.440.000 156.000 89,17% Comisiones por emisión y renovación de Tarjetas de Créditos 1.694.459.297 1.705.000.000 10.540.703 99,38% Comisiones Cobradas Cajero Automático 29.169.677 46.800.000 17.630.323 62,33% Comisiones por otros servicios financieros 84.534 5.100.000 5.015.466 1,66% Intereses Cobrados por Depósitos y Valores Financieros 2 96.781.657 790.000.000 493.218.343 37,57% Depósitos a la Vista 296.781.657 590.000.000 293.218.343 50,30% Intereses s/Depós. de Ah. a la Vista Sector Cooperativo 65.671.611 360.000.000 294.328.389 18,24% Intereses s/ Depósitos a la Vista-Bancos 146.931.209 230.000.000 83.068.791 63,88% Intereses s/Depósito a la Vista Otras Inst. Financ. 84.178.837 0 (84.178.837) 0,00%

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Denominación

Ejecutado

Depósitos a Plazo Intereses s/Depósitos a Plazo Fijo Sector Bancos Ingresos Operativos Varios Desafectación de Previsiones Previsiones p/ créditos y otros activos Otros Ingresos Operativos Varios Dividendos en Acciones y Participaciones Cuotas de Ingreso no retornables Créditos Liquidados por Incobrables Recuperados Rendimiento sobre Bienes Destinados a la Venta Ingresos por Ventas y Servicios no Financieros Ventas y Servicios a Socios Ventas de bienes Ventas y Servicios a No Socios Ventas de bienes INGRESOS NO OPERATIVOS Ingresos Eventuales Ingresos Varios Ingresos Varios Utilidad en Venta de Activos Fijos Utilidad en Venta de Bienes Adjudicados Comisiones por Servicios de Cobranzas Alquileres Cobrados Otros Ingresos no Operativos

Presupuestado

Diferencia Porcentaje

0 200.000.000 200.000.000 0,00% 0 200.000.000 200.000.000 0,00% 2.556.062.726 3.174.578.493 618.515.767 80,52% 1.535.381.558 2.297.578.493 762.196.935 66,83% 1.535.381.558 2.297.578.493 762.196.935 66,83% 1.020.681.168 877.000.000 (143.681.168) 116,38% 114.273.980 100.000.000 (14.273.980) 114,27% 157.475.710 192.000.000 34.524.290 82,02% 748.931.478 405.000.000 (343.931.478) 184,92% 0 180.000.000 180.000.000 0,00% 84.546.985 75.012.000 (9.534.985) 112,71% 84.422.250 75.000.000 (9.422.250) 112,56% 84.422.250 75.000.000 (9.422.250) 112,56% 124.735 12.000 (112.735) 1039,46% 124.735 12.000 (112.735) 1039,46%

31.241.546 31.241.546 31.241.546 31.241.546 5.000.000 38.000.000 18.855.493 4.800.000 (35.413.947)

92,66% 92,66% 92,66% 92,66% 0,00% 0,00% 90,55% 70,00% 121,21%

EGRESOS 50.722.612.545 55.238.872.367 4.516.259.822 COSTOS Y GASTOS OPERATIVOS 50.662.238.078 55.161.872.367 4.499.634.289 Costos y Gastos Operativos Serv. Financieros 48.807.008.585 53.289.872.367 4.482.863.782 Intereses y Comisiones Pagados 18.716.085.428 21.223.644.997 2.507.559.569 Intereses Pagados por Captaciones Socios 16.354.173.155 18.272.845.782 1.918.672.627 Intereses Pagados p/Ah. Vista personas físicas o naturales 799.499.913 968.473.197 168.973.284 Intereses Pagados p/ Ahorro a la Vista personas jurídicas 3.835.200 13.019.637 9.184.437 Intereses Pagados p/Ah. a Plazo personas físicas o naturales 15.550.838.042 16.967.440.312 1.416.602.270 Intereses Pagados p/Ahorros a Plazo personas jurídicas 0 323.912.636 323.912.636 Intereses Pagados por Captaciones No Socios 1.012.028.665 1.295.650.548 283.621.883 Intereses Pagados p/ Ahorro a la Vista personas jurídicas 11.062.268 32.391.264 21.328.996 Intereses Pagados p/ Ahorros a Plazo personas jurídicas 1 .000.966.397 1.263.259.284 262.292.887 Intereses Pagados por Créditos Externo 1.349.883.608 1.655.148.667 305.265.059 Intereses Pagados a Otras Cooperativas e Inst.sin Fines de Lucro 0 100.000.000 100.000.000 Intereses Pagados a Entidades Bancarias y Financieras 431.406.269 196.000.000 (235.406.269) Intereses Pagados por Deudas a Organismos Nacionales no Bancarias 918.477.339 1.359.148.667 440.671.328 Previsiones 8.804.908.935 6.460.000.000 (2.344.908.935) Previsiones para Créditos en Mora 8.514.443.054 6.065.000.000 ( 2.449.443.054) Previsiones p/ créditos 8.514.443.054 6.065.000.000 (2.449.443.054) Previsiones para Otros Activos de Riesgo 290.465.881 395.000.000 104.534.119 Previsiones para Depósitos a la Vista 0 20.000.000 20.000.000 Previsiones para Otros Créditos 274.582.941 345.000.000 70.417.059 Previsiones sobre Inversiones 7.332.940 0 (7.332.940) Previsiones s/Bienes Adjud. a Realizar o Recibidos Dac. Pago 8.550.000 30.000.000 21.450.000 Otros Costos por Servicios Financieros 3.854.424.011 5.203.900.000 1.349.475.989 Otros Costos por Servicios Financieros 3.854.424.011 5.203.900.000 1.349.475.989 Costo Procesamiento Tarjetas Débito 176.253.088 181.500.000 5.246.912 Costo Procesamiento Tarjetas Crédito 3.570.784.614 4.251.900.000 681.115.386 Descuentos Otorgados 859.350 18.000.000 17.140.650 Comisiones y Bonificaciones Pagadas 71.282.622 163.200.000 91.917.378 Costo Central de Riesgos INCOOP 0 13.000.000 13.000.000 Costo Fondo Garantía de Depósitos de Ahorros 0 546.000.000 546.000.000 Costos y Gastos Cajeros Automáticos 35.244.337 30.300.000 (4.944.337)

91,82% 91,84% 91,59% 88,19% 89,50% 82,55% 29,46% 91,65% 0,00% 78,11% 34,15% 79,24% 81,56%

394.124.554 394.124.554 394.124.554 394.124.554 0 0 180.570.607 11.200.000 202.353.947

425.366.100 425.366.100 425.366.100 425.366.100 5.000.000 38.000.000 199.426.100 16.000.000 166.940.000

0,00% 220,11% 67,58% 136,30% 140,39% 140,39% 73,54% 0,00% 79,59% 0,00% 28,50% 74,07% 74,07% 97,11% 83,98% 4,77% 43,68% 0,00% 0,00% 116,32%

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Denominación

Ejecutado

Presupuestado

Diferencia Porcentaje

Gastos Administrativos por Act. Ahorro 16.109.494.881 19.058.529.770 2.949.034.889 84,53% Gastos de Personal 10.320.286.714 11.655.729.770 1.335.443.056 88,54% Sueldos Personal Administrativo y Otros 8.941.650.351 10.191.514.485 1.249.864.134 87,74% Beneficios sociales 1.378.636.363 1.464.215.285 85.578.922 94,16% Honorarios 1.426.224.266 1.873.500.000 447.275.734 76,13% Honorarios Profesionales 209.977.820 411.600.000 201.622.180 51,02% Servicios de Terceros 1.216.246.446 1.461.900.000 245.653.554 83,20% Servicios y Gastos de Oficina 1.458.222.669 1.984.300.000 526.077.331 73,49% Servicios Publicos 300.612.824 395.400.000 94.787.176 76,03% Materiales, Utiles y Papeleria 413.961.296 521.100.000 107.138.704 79,44% Reparacion y Mantenimiento 371.930.695 530.900.000 158.969.305 70,06% Seguros 82.801.698 168.000.000 85.198.302 49,29% Alquileres Pagados 197.968.673 231.000.000 33.031.327 85,70% Gastos de Movilidad y Transporte 35.429.012 47.400.000 11.970.988 74,74% Gastos de Viajes empleados 23.176.192 27.000.000 3.823.808 85,84% Gastos de Viajes terceros 4.872.516 16.500.000 11.627.484 29,53% Leasing Operativo 27.469.763 47.000.000 19.530.237 58,45% Mercadeo 66.252.728 132.000.000 65.747.272 50,19% Publicidad 0 22.000.000 22.000.000 0,00% Material publicitario 0 5.000.000 5.000.000 0,00% Promociones y Sorteos 66.252.728 105.000.000 38.747.272 63,10% Impuestos y Tasas 1.603.741.638 2.295.000.000 691.258.362 69,88% Impuestos 1.386.846.589 2.038.000.000 651.153.411 68,05% Tasas 12.095.624 20.000.000 7.904.376 60,48% Cuota de Sostenimiento 204.799.425 237.000.000 32.200.575 86,41% Depreciaciones y Amortizaciones 1.234.766.866 1.118.000.000 (116.766.866) 110,44% Depreciación Permanente 1.149.689.579 1.016.000.000 (133.689.579) 113,16% Amortizacion Cargos Diferidos 85.077.287 102.000.000 16.922.713 83,41% Gastos de Gobernabilidad 1.322.095.330 1.343.797.600 21.702.270 98,39% Gastos del Consejo de Administración 408.848.400 396.779.600 (12.068.800) 103,04% Dietas 246.960.000 246.960.000 0 100,00% Gastos de Sesion 13.040.124 13.600.000 559.876 95,88% Gastos de Representación 36.128.675 23.500.000 (12.628.675) 153,74% Remuneración al Comité Ejecutivo 112.719.600 112.719.600 0 100,00% Gastos de la Junta de Vigilancia 199.300.800 201.000.000 1.699.200 99,15% Dietas 195.510.000 196.000.000 490.000 99,75% Gastos de Sesión 2.333.706 3.000.000 666.294 77,79% Gastos de Representación 1.457.094 2.000.000 542.906 72,85% Gastos del Órgano Electoral 121.060.358 122.700.000 1.639.642 98,66% Dietas 117.110.000 117.600.000 490.000 99,58% Gastos de Sesión 2.493.264 3.100.000 606.736 80,43% Gastos de Representación 1.457.094 2.000.000 542.906 72,85% Gastos de Comités 516.533.067 537.318.000 20.784.933 96,13% Dietas 507.638.000 520.478.000 12.840.000 97,53% Gastos de Sesión 5.398.043 9.840.000 4.441.957 54,86% Gastos de Representación 3.497.024 7.000.000 3.502.976 49,96% Gastos de Asamblea 76.352.705 86.000.000 9.647.295 88,78% Organización de Asambleas 76.352.705 81.000.000 4.647.295 94,26% Publicaciones y convocatorias 0 5.000.000 5.000.000 0,00% Costos y Gastos por Actividades no Financieras 84.483.389 72.000.000 (12.483.389) 117,34% Costo de Ventas 84.483.389 72.000.000 (12.483.389) 117,34% Costo de Ventas 84.483.389 72.000.000 (12.483.389) 117,34% Costo de Venta de bienes y servicios 84.483.389 72.000.000 (12.483.389) 117,34% Otros Gastos y Pérdidas 1.770.746.104 1.800.000.000 29.253.896 98,37% Gastos y Pérdidas eventuales 1.770.746.104 1.800.000.000 29.253.896 98,37% Gastos y Pérdidas eventuales 1.770.746.104 1.800.000.000 29.253.896 98,37% Creditos Liquidados por Incobrables 1.770.746.104 1.800.000.000 29.253.896 98,37% Costos y Gastos no Operativos 60.374.467 77.000.000 16.625.533 78,41% Costos y Gastos no Operativos 60.374.467 77.000.000 16.625.533 78,41% Costos y Gastos no Operativos 60.374.467 77.000.000 16.625.533 78,41% Costos y Gastos no Operativos 60.374.467 77.000.000 16.625.533 78,41% Gastos Extraordinarios 60.374.467 77.000.000 16.625.533 78,41% EXCEDENTES Y PERDIDAS 3.201.674.543 6.205.466.949 3.003.792.406 51,59% 81

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PRESUPUESTO GENERAL DE INGRESOS Y GASTOS - EJERCICIO 2018 Denominación

TOTAL

INGRESOS INGRESOS OPERATIVOS Ingresos Operativos por Serv. Financiero Intereses y Comisiones Cobrados por Créditos Intereses Compensatorios Cobrados sobre Créditos Intereses Compensatorios s/Amortizables Intereses Compensatorios s/Plazo Único Intereses Compens. s/Prést.a Coop. y Ent.sin Fines de Lucro Intereses Compensatorios s/ Créditos Vinculados Intereses Compensatorios s/ Préstamos a Ex Socios Intereses Compensatorios s/ Créditos Judicializados Intereses Compensatorios s/ Créditos Refinanciados Intereses Compensatorios s/ Tarjetas de Crédito Intereses Compens. s/ Créditos para Compra de Vivienda Intereses Compens. s/ Créditos para remod. de Vivienda Comisiones Cobradas Comisiones s/Amortizables Comisiones s/Plazo Único Comisiones s/Prést.a Coop. y Entid.sin Fines de Lucro Comisiones s/ Créditos Vinculados Comisiones s/ Préstamos a Ex Socios Comisiones s/ Créditos Judicializados Comisiones s/ Créditos Refinanciados Comisiones s/ Tarjetas de Crédito Comisiones s/ Créditos para Compra de Vivienda Comisiones s/ Créditos para remodelación de Vivienda Intereses Moratorios Cobrados Intereses Moratorios s/Amortizables Intereses Moratorios s/Plazo Único Intereses Morat. s/Prést.a Coop. y Entid. sin Fines de Lucro Intereses Moratorios s/ Créditos Vinculados Intereses Moratorios s/ Préstamos a Ex Socios Intereses Moratorios s/ Créditos Judicializados Intereses Moratorios s/ Créditos Refinanciados Intereses Moratorios s/ Tarjetas de Crédito Intereses Moratorios s/ Créditos para Compra de Vivienda Intereses Morat. s/Créd. para remod. de Vivienda Intereses Punitorios Cobrados Intereses Punitorios s/Amortizables Intereses Punitorios s/Plazo Único Intereses Punit. s/Prést.a Coop. y Entid. sin Fines de Lucro Intereses Punitorios s/ Créditos Vinculados Intereses Punitorios s/ Préstamos a Ex Socios Intereses Punitorios s/ Créditos Judicializados Intereses Punitorios s/ Créditos Refinanciados Intereses Punitorios s/ Tarjetas de Crédito Intereses Punit. s/ Créditos para Compra de Vivienda Intereses Punit. s/Créd. para remod. de Vivienda Intereses y Accesorios s/Refinanciación Intereses y Accesorios s/Refinanciación

62.866.083.407 61.812.106.980 61.812.106.980 57.599.143.129 48.483.947.545 32.359.273.206 359.218.304 9.846.905 1.246.964.222 0 424.421.869 1.828.581.928 4.436.836.893 7.818.804.218 0 1.390.796.939 330.211.810 0 0 493.791 0 0 0 1.060.091.338 0 0 5.288.819.527 2.810.691.339 130.375.575 304.496 18.212.656 0 127.537.694 412.359.266 1.431.837.557 357.500.944 0 1.579.777.261 530.217.911 45.005.909 91.349 8.109.880 0 464.998.954 143.179.137 318.343.552 69.830.569 0 855.801.857 855.801.857

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Denominación Comisiones Cobradas sobre Servicios Financieros Comisiones Cobradas sobre Servicios Financieros Comisiones Cobradas s/ Tarjetas de Débito Comisiones por emisión y renovación de Tarjetas de Débitos Comisiones por emisión y renovación de Tarjetas de Créditos Comisiones Cobradas Cajero Automático Comisiones por otros servicios financieros Intereses Cobrados por Depósitos y Valores Financieros Depósitos a la Vista Intereses s/Depós. de Ah. a la Vista Sector Cooperativo Intereses s/ Depósitos a la Vista-Bancos Intereses s/Depósito a la Vista Otras Inst. Financ. Depósitos a Plazo Intereses s/ CDA Bancos del País Intereses s/Depósitos a Plazo Fijo Sector Cooperativo Intereses s/Depósitos a Plazo Fijo Sector Bancos Ingresos Operativos Varios Desafectación de Previsiones Previsiones p/ créditos y otros activos Otros Ingresos Operativos Varios Dividendos en Acciones y Participaciones Participación en excedentes de cooperativas Cuotas de Ingreso no retornables Créditos Liquidados por Incobrables Recuperados Rendimiento sobre Bienes Destinados a la Venta Ingreso por Venta de Cartera Ingresos por Ventas y Servicios no Financieros Ventas y Servicios a Socios Ventas de bienes Otros Ingresos y Servicios Ventas y Servicios a No Socios Ventas de bienes Otros ingresos y servicios

TOTAL 2.018.943.891 2.018.943.891 39.478.129 1.296.710 1.948.628.192 29.455.481 85.379 189.534.603 189.534.603 36.138.544 130.953.260 22.442.799 0 0 0 0 1.917.138.899 0 0 1.917.138.899 122.741.682 0 171.000.000 1.123.397.217 0 500.000.000 87.346.458 87.200.294 87.200.294 0 146.164 146.164 0

INGRESOS NO OPERATIVOS Ingresos Eventuales Ingresos Varios Ingresos Varios Excedente por Diferencia de Cambio Utilidad en Venta de Activos Fijos Utilidad en Venta de Bienes Adjudicados Comisiones por Servicios de Cobranzas Alquileres Cobrados Otros Ingresos no Operativos

1.053.976.427 1.053.976.427 1.053.976.427 1.053.976.427 0 0 0 198.647.530 0 855.328.897

55.806.106.725 55.734.106.725 53.455.731.052 21.018.363.504 18.312.295.537 853.938.917 7.752.853 17.391.743.767 58.860.000 0 0 1.079.697.958

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Denominación Intereses Pagados p/ Ahorro a la Vista personas jurídicas Intereses Pagados p/ Ahorros a Plazo personas jurídicas Intereses Pagados por Créditos Externo Intereses Pagados a Otras Cooperativas e Inst.sin Fines de L Intereses Pagados a Entidades Bancarias y Financieras Intereses Pagados por Deudas a Organismos Nacionales no Banc Intereses Moratorios Pagados por Créditos Externos Intereses Morat. Pagados a Entid. Bancarias y Financieras Intereses Morat. Pagados por Deudas a Org. Nac. no Banc. Intereses Punitorios Pagados por Créditos Externos Intereses Punit. Pagados a Entid. Bancarias y Financieras Intereses Punit. Pagados por Deudas a Org. Nac. no Banc. Previsiones Previsiones para Créditos en Mora Previsiones p/ créditos Previsiones para Otros Activos de Riesgo Previsiones para Depósitos a la Vista Previsiones para Depós.a Plazo,Valores Financ. e Invers.Temp Previsiones para Cuentas a Cobrar Previsiones para Otros Créditos Previsiones sobre Inversiones Previsiones sobre Activos Restringidos Previsiones s/Bienes Adjud. a Realizar o Recibidos Dac. Pago Previsiones Existencias Previsiones Créditos Diversos Otros Costos por Servicios Financieros Otros Costos por Servicios Financieros Sobrecosto en compra de Inversiones Costo Procesamiento Tarjetas Débito Costo Procesamiento Tarjetas Crédito Descuentos Otorgados Comisiones y Bonificaciones Pagadas Costo Central de Riesgos INCOOP Costo Fondo Garantía de Depósitos de Ahorros Costos y Gastos Cajeros Automáticos Costo Procesamiento Tarjetas AGILPRES Gastos Administrativos por Act. Ahorro Gastos de Personal Sueldos Personal Administrativo y Otros Beneficios sociales Honorarios Honorarios Profesionales Servicios de Terceros Servicios y Gastos de Oficina Servicios Publicos Materiales, Utiles y Papeleria Reparacion y Mantenimiento Seguros Alquileres Pagados Gastos de Movilidad y Transporte Gastos de Viajes empleados Gastos de Viajes terceros Gastos Organización y Constitucion Patentes y Software Informáticos Leasing Operativo Mercadeo Publicidad Material publicitario

TOTAL 1.390.330 1.078.307.628 1.626.370.009 0 258.509.065 1.367.860.944 0 0 0 0 0 0 4.851.720.152 4.542.285.569 4.542.285.569 309.434.583 0 0 0 302.101.643 7.332.940 0 0 0 0 4.624.068.808 4.624.068.808 0 186.299.514 3.927.863.075 10.859.350 142.565.244 0 276.000.000 70.481.625 10.000.000 21.449.309.654 13.395.440.153 11.722.852.113 1.672.588.040 2.078.700.000 478.500.000 1.600.200.000 1.632.179.638 330.574.904 455.357.426 413.177.809 95.212.431 182.504.219 40.743.364 24.997.692 5.603.393 0 0 84.008.400 120.000.000 16.000.000 24.000.000

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Denominación

TOTAL

Promociones y Sorteos Impuestos y Tasas Impuestos Tasas Cuota de Sostenimiento Depreciaciones y Amortizaciones Depreciación Permanente Amortizacion Cargos Diferidos Amortización para Intangibles Gastos de Gobernabilidad Gastos del Consejo de Administración Dietas Gastos de Sesion Gastos de Representación Remuneración al Comité Ejecutivo Gastos de la Junta de Vigilancia Dietas Gastos de Sesión Gastos de Representación Gastos del Órgano Electoral Dietas Gastos de Sesión Gastos de Representación Gastos de Comités Dietas Gastos de Sesión Gastos de Representación Gastos de Asamblea Organización de Asambleas Publicaciones y convocatorias Costos y Gastos por Actividades no Financieras Costo de Ventas Costo de Ventas Costo de Venta de bienes y servicios Gastos administrativos y operativos Gastos administrativos y operativos Gastos administrativos Otros Gastos y Pérdidas Pérdida en Operaciones Financieras Pérdida en Operaciones Financieras Pérdida en venta de bienes Pérdida en venta de bienes Pérdida en venta de bienes adjudicados o Recibidos en Dación Gastos y Pérdidas eventuales Gastos y Pérdidas eventuales Creditos Liquidados por Incobrables Intereses Devengados en ejercicios anteriores Costos y Gastos no Operativos Costos y Gastos no Operativos Costos y Gastos no Operativos Costos y Gastos no Operativos Pérdidas en Venta de Activos Fijos Pèrdidas por Siniestros Pèrdidas por Robos Gastos Extraordinarios Pérdida por Diferencia de Cambio EXCEDENTES Y PERDIDAS

80.000.000 1.763.688.359 1.525.531.248 12.787.632 225.369.479 2.459.301.504 2.369.365.819 89.935.685 0 1.512.268.934 449.777.699 262.080.000 14.017.024 50.128.675 123.552.000 212.899.644 208.000.000 2.402.550 2.497.094 145.725.453 140.400.000 2.828.359 2.497.094 568.813.433 558.084.800 5.731.609 4.997.024 135.052.705 135.052.705 0 87.254.444 87.254.444 87.254.444 87.254.444 0 0 0 2.191.121.229 0 0 0 0 0 2.191.121.229 2.191.121.229 2.191.121.229 0 72.000.000 72.000.000 72.000.000 72.000.000 0 0 0 72.000.000 0 7.059.976.682

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