sb4740

驴C贸mo administrar las finanzas?

ÂżCuĂĄndo nos perjudica el el Dinero?

Mas de un 70% de nosotros hemos experimentado crisis financiera en nuestras familias alguna vez

¿Cuándo nos perjudica?

No tenemos hábitos Adecuados

Mas de un 50% de nosotros no hemos sido enseñados a ahorrar

Malas prácticas

Mas de un 70% tiene gastos o pagos que van más allá de sus ingresos

ÂżCuĂĄndo nos perjudica?

Motivaciones incorrectas

Al menos la Mitad opinan que sus problemas en finanzas tienen origen en problemas de valores y estilo de vida

Estilo de Vida con balance Familia

É

Trabajo

X

Finanzas

I

Ética

T

Salud

O

Estilo de Vida sin balance Crisis

Familia Trabajo

Crisis

Salud

X I

Finanzas Ética

É

T

Crisis Crisis

O

l menos 40% han tenido problemas de salud por finanzas

1

ÂżQuĂŠ otros factores tienden a crear Crisis Financiera en las personas?

Crisis Financiera Falta de Plan de Ingresos

E E N N T T R R A A D D A A SS

Mas de un 70% no elaboran presupuesto

Falta de Plan de Gastos

SS A A L L II D D A A SS

Crisis Financiera Tarjetas y Deudas Un 67% aproximadamente utilizan la tarjeta de crĂŠdito como medio de pago En CR hay 375 mil tarjetas

¢.$.

Arme un Presupuesto Realista

驴C贸mo distribuyo los gastos? gastos Seguros

Transporte ca c i贸n

ne s

s a d Deu

Varios In ve rs io

E du

ros r o Ah

Ropa

Salud Diversi贸n

Comida y Aseo

Vivienda

驴Cu谩l es el balance?

Otros Ingresos

Ingresos de Esposa

Donaciones

Transporte Edu cac i贸n

D

as eu d

Ah

s orro

Varios ne s

-

Seguros

ve rs io

Ingresos de Esposo

+

Gastos In

Ingresos

Ropa

Salud Diversi贸n

Comida y Aseo

Vivienda

=

-

Algunas ideas CREDITOS Y DEUDAS •Abone al principal •Cancele las menores …si puede •Reestructure interés y cuota

¿Cuál es mi situación?

Crisis STRESS Y PREOCUPACIÓN • Identifique qué le ha llevado a la crisis • Aproveche la Oportunidad de Mejorar

5 “¿Cómo afrontar una crisis financiera?”

Algunas ideas Tarjetas de Crédito •Úsela en casos de emergencia •Compre dentro del presupuesto •Cancele el total al corte

Algunas ideas •Reafirme sus principios y valores •Controle el presupuesto •Piense y consulte antes de comprar

MUCHAS Deudas •REFUNDIR •NEGOCIAR •RECORTAR..Listar gastos y ver qué podemos recortar (Cable, entretenimiento) •Alquileres más bajos •Buscar alternativas de INGRESOS o negocio propio •Luchar hasta el final... Ver todas las opciones, buscar ayuda (CON CUIDADO) •Liquidar certificados •Última opción: Vender activos para pagar

LA PAZ ES LO PRINCIPAL

Seguros

Transporte

ne s ve rs io

D

as eu d

Varios

In

Edu cac i贸n

rros Ah o

Ropa

Salud

Comida y Aseo

Vivienda

Algunas ideas

Diversi贸n

Procure un equilibrio Varios 8% Educaci贸n 11%

Vivienda 26%

Salud 3% Ahorros 2% Ropa 2% Recreaci贸n 6% Creditos 5% Transporte 13% Seguros 2%

Alimentos 22%

I. Objetivos del Estudio y Reflexi贸n

I.Objetivos del Estudio

• Determinar tendencias de necesidades del personal de la CCSS en cuanto al manejo de las Finanzas personales, posibles causas y correlaciones de la población encuestada.

• Identificar necesidades de apoyo y formación en el personal para desarrollar la capacidad de administrar adecuadamente sus finanzas personales.

• Percibir impacto de las finanzas personales en aspectos laboral, personal, familiar, etc.

• Brindar retroalimentación a los niveles resolutivos dirigidos a las instancias involucradas, a fin de que puedan definir acciones concretas que permitan ofrecer al personal un servicio de apoyo.

• Tener una primera aproximación de la situación en esta primer etapa, la cual se complementaría al desarrollar nuestro primer plan piloto.

Resultados de las Preguntas Por Regi贸n

Resultados 100%

0%

90%

1

Fue usted enseñado por sus padres a ahorrar?

0%

10%

1%

38%

80% 70%

0%

51%

57%

49%

52%

60% 50% 40%

62%

30% 20%

43%

49%

49%

38%

10% 0% OPERACIONES

PUNTARENAS

SI

SAN CARLOS

NO

ZONA SUR

Grand Total

NS/NR 100%

0%

2

90%

Ha elaborado usted un presupuesto en los últimos 6 meses?

0%

10%

0%

1%

80% 70% 60%

72%

73%

85%

71%

50%

75%

40% 30% 20% 10%

27%

28%

19%

15%

23%

0% OPERACIONES

PUNTARENAS

SI

SAN CARLOS

NO

ZONA SUR

NS/NR

Grand Total

Resultados 100%

3 Creci贸 usted en una familia donde las finanzas eran bien administradas?

0%

80%

4%

14%

90%

47%

70%

44%

57%

60%

5%

6%

52%

62%

50% 40% 30%

53%

50%

40%

20%

43%

24%

10% 0% OPERACIONES

PUNTARENAS

SI

SAN CARLOS

NO

ZONA SUR

Grand Total

NS/NR 100% 90% 80%

4 Ha experimentado crisis financiera al vivir o cuando vivi贸 con sus padres?

3%

0%

2%

14%

23%

26%

28%

4% 26%

24%

70% 60% 50% 40%

73%

30%

74%

70%

62%

70%

20% 10% 0% OPERACIONES

PUNTARENAS

SI

SAN CARLOS

NO

ZONA SUR

NS/NR

Grand Total

Resultados 100%

5 7%

Se considera usted una persona que piensa bien antes de comprar?

0%

0%

4%

3%

90% 80% 70%

48%

47%

51%

47%

49%

60% 50% 40% 30% 20%

47%

52%

53%

45%

49%

10% 0% OPERACIONES

PUNTARENAS

SI

SAN CARLOS

NO

ZONA SUR

Grand Total

NS/NR

100%

6

Utiliza usted un mecanismo o forma de ahorro mensual actualmente?

0%

0%

37%

38%

4%

0%

1%

38%

39%

62%

59%

ZONA SUR

Grand Total

90% 80%

42%

70% 60% 50% 40% 30%

63%

62%

OPERACIONES

PUNTARENAS

55%

20% 10% 0% SI

SAN CARLOS

NO

NS/NR

Resultados 100%

7 Usted diría que tiene deudas/gastos más allá de su capacidad de ingresos?

3%

0%

4%

3%

3%

47%

57%

51%

53%

51%

43%

45%

44%

46%

ZONA SUR

Grand Total

90% 80% 70% 60% 50% 40% 30% 20%

50%

10% 0% OPERACIONES

PUNTARENAS

SI

SAN CARLOS

NO

NS/NR

100%

0%

90%

20%

8

Se encuentra al día en todas sus deudas actualmente?

0%

6%

24%

80%

30%

3%

3%

24%

25%

74%

72%

ZONA SUR

Grand Total

70% 60% 50% 40%

80%

76%

64%

30% 20% 10% 0% OPERACIONES

PUNTARENAS

SI

SAN CARLOS

NO

NS/NR

Resultados 100%

3%

9

Usa usted la tarjeta de crĂŠdito para endeudarse?

5%

6%

0%

4%

76%

64%

90% 80% 70%

57%

57%

64%

60% 50% 40% 30% 20%

40%

38%

30%

10%

32%

24%

0% OPERACIONES

PUNTARENAS

SI

SAN CARLOS

NO

ZONA SUR

Grand Total

NS/NR

10

100% 90%

Paga el total de lo gastado en su tarjeta mes a mes?

20%

28%

80%

44%

35%

57%

70% 60% 50% 40%

49%

73%

41%

30%

50%

33%

20%

23%

10% 0%

7%

10%

OPERACIONES

PUNTARENAS

SI

SAN CARLOS

NO

NS/NR

15%

15%

ZONA SUR

Grand Total

Resultados 11 100% 90%

Estรก o ha estado a punto de perder algunos bienes si no atiende el problema de deudas?

10%

6%

9%

9%

72%

71%

70%

23%

21%

20%

SAN CARLOS

ZONA SUR

Grand Total

19%

80% 70% 60%

67%

50%

71%

40% 30% 20% 10%

23% 10%

0% OPERACIONES

PUNTARENAS

SI

NO

NS/NR

12 Ha compartido o comentado o solicitado ayuda cuando tiene un problema de crisis financiera?

100%

3%

90%

3%

11%

80% 70%

9%

24% 41% 53%

60%

45%

43% 43%

50% 40% 30% 20%

43%

56%

45%

33%

46%

10% 0% OPERACIONES

PUNTARENAS

SI

SAN CARLOS

NO

ZONA SUR

NS/NR

Grand Total

Resultados 13 Cree usted que sus problemas de dinero en alguna medida se originan en valores o estilo deVi da ?

100% 90%

vida?

10%

3%

13%

24%

80% 70%

40%

38%

26%

12%

31%

19%

60% 50% 40% 30% 20%

50%

60%

57%

59%

57%

ZONA SUR

Grand Total

10% 0% OPERACIONES

PUNTARENAS

SI

SAN CARLOS

NO

NS/NR

14 Ha visto afectada su salud por no poder pagar o sentir presi贸n de a quienes usted debe dinero?

100%

3%

90%

2%

10%

6%

4%

80% 70%

53%

60%

49% 52%

62%

54%

50% 40% 30% 20%

43%

49%

38%

32%

42%

10% 0% OPERACIONES

PUNTARENAS

SI

SAN CARLOS

NO

ZONA SUR

NS/NR

Grand Total

Resultados 100%

15 Ha visto afectada su relaci贸n familiar o de pareja a causa de un problema de manejo deFi nanzas?

3%

6%

7%

19%

90% 80%

finanzas?

3%

40%

41%

42%

70%

41%

43%

60% 50% 40% 30%

57%

20%

53%

56%

SAN CARLOS

ZONA SUR

52%

38%

10% 0% OPERACIONES

PUNTARENAS

SI

NO

NS/NR

Grand Total

16 100%

Siente usted que su rendimiento o efectividad laboral se ha visto afectada cuando tiene stress por asuntos de finanzas?

0%

8%

9%

7%

51%

47%

51%

42%

44%

42%

SAN CARLOS

ZONA SUR

Grand Total

10%

90% 80% 70%

57% 52%

60% 50% 40% 30% 20%

43%

38%

10% 0% OPERACIONES

PUNTARENAS

SI

NO

NS/NR

Resultados 17 Tiene usted otras fuentes de ingresos para hacer frente a sus necesidades de gastos e ingresos?

100%

0%

4%

6%

6%

19%

90% 80% 70%

60%

60%

44%

58%

54%

52%

50% 40% 30% 20%

40%

10%

50%

38%

29%

40%

0% OPERACIONES

PUNTARENAS

SI

SAN CARLOS

NO

ZONA SUR

Grand Total

NS/NR 100%

18 Maneja usted algĂşn tipo de inversiones? (Certificados, bonos, fideicomisos)?

0%

4%

14%

90%

3%

4%

79%

74%

18%

22%

80% 70% 60%

68%

77%

50%

76%

40% 30% 20% 10%

28%

23% 10%

0% OPERACIONES

PUNTARENAS

SI

SAN CARLOS

NO

ZONA SUR

NS/NR

Grand Total

Resultados 100% 90%

19 Siente que debería ajustar su estilo de vida más acorde con lo que usted gana?

3% 10%

80%

3%

7%

24%

16%

72%

74%

77%

SAN CARLOS

ZONA SUR

Grand Total

14%

9%

5%

19%

70% 60% 50% 40%

87%

81%

30% 20% 10% 0% OPERACIONES

PUNTARENAS

SI

NO

NS/NR 100% 90%

20 Cree usted que tiene que tomar decisiones para mejorar su posición financiera?

0% 10%

8%

10% 10%

6%

6%

12%

14%

82%

80%

ZONA SUR

Grand Total

21%

80% 70% 60% 50% 40%

90%

81%

72%

30% 20% 10% 0% OPERACIONES

PUNTARENAS

SI

SAN CARLOS

NO

NS/NR

Resultados 21

100%

Alguna vez le han cortado un servicio público por no pagarlo (luz, telefóno, agua, internet, etc.)?

0% 0%

2%

4%

5%

90% 80%

43%

38%

51%

70%

50%

62%

60% 50% 40% 30%

57%

57%

45%

20%

48%

38%

10% 0% OPERACIONES

PUNTARENAS

SI

SAN CARLOS

NO

ZONA SUR

Grand Total

NS/NR

100%

3%

22 Ha buscado ayuda para resolver la raíz del problema financiero?

90%

17%

29%

12%

14%

62%

52%

80% 70%

53% 47%

60% 50%

48%

40% 30% 20%

43%

36%

24%

10%

26%

33%

0% OPERACIONES

PUNTARENAS

SI

SAN CARLOS

NO

ZONA SUR

NS/NR

Grand Total

Ideas para Reflexión •

Se notan tendencias claras en los resultados en las distintas regiones.

•

Llaman la atención las ultimas preguntas donde la mayoría expresan que deben hacer cambios a nivel personal.

•

Además es clara la incidencia que tienen las crisis financieras en temas de rendimiento en el trabajo, salud y familia.

•

Es sobresaliente el hecho de que pocos suelen buscar ayuda.

•

Bastantes expresan tener otra fuente de ingresos.

•

Un grupo importante expresa usar la tarjeta y pocos saben realmente si pagan lo adecuado.

•

Pocos piensan bien antes de gastar.

•

Un porcentaje importante reconocen que el problema tiene origen en el estilo de vida.