驴C贸mo administrar las finanzas?
ÂżCuĂĄndo nos perjudica el el Dinero? Mas de un 70% de nosotros hemos experimentado crisis financiera en nuestras familias alguna vez
¿Cuándo nos perjudica? No tenemos hábitos Adecuados
Mas de un 50% de nosotros no hemos sido enseñados a ahorrar
Malas prácticas
Mas de un 70% tiene gastos o pagos que van más allá de sus ingresos
ÂżCuĂĄndo nos perjudica? Motivaciones incorrectas
Al menos la Mitad opinan que sus problemas en finanzas tienen origen en problemas de valores y estilo de vida
Estilo de Vida con balance Familia
É
Trabajo
X
Finanzas
I
Ética
T
Salud
O
Estilo de Vida sin balance Crisis
Familia Trabajo
Crisis
Salud
X I
Finanzas Ética
É
T
Crisis Crisis
O
l menos 40% han tenido problemas de salud por finanzas
1
ÂżQuĂŠ otros factores tienden a crear Crisis Financiera en las personas?
Crisis Financiera Falta de Plan de Ingresos
E E N N T T R R A A D D A A SS
Mas de un 70% no elaboran presupuesto
Falta de Plan de Gastos
SS A A L L II D D A A SS
Crisis Financiera Tarjetas y Deudas Un 67% aproximadamente utilizan la tarjeta de crĂŠdito como medio de pago En CR hay 375 mil tarjetas
¢.$.
Arme un Presupuesto Realista
驴C贸mo distribuyo los gastos? gastos Seguros
Transporte ca c i贸n
ne s
s a d Deu
Varios In ve rs io
E du
ros r o Ah
Ropa
Salud Diversi贸n
Comida y Aseo
Vivienda
驴Cu谩l es el balance?
Otros Ingresos
Ingresos de Esposa
Donaciones
Transporte Edu cac i贸n
D
as eu d
Ah
s orro
Varios ne s
-
Seguros
ve rs io
Ingresos de Esposo
+
Gastos In
Ingresos
Ropa
Salud Diversi贸n
Comida y Aseo
Vivienda
=
-
Algunas ideas CREDITOS Y DEUDAS •Abone al principal •Cancele las menores …si puede •Reestructure interés y cuota
¿Cuál es mi situación? Crisis STRESS Y PREOCUPACIÓN • Identifique qué le ha llevado a la crisis • Aproveche la Oportunidad de Mejorar
5 “¿Cómo afrontar una crisis financiera?”
Algunas ideas Tarjetas de Crédito •Úsela en casos de emergencia •Compre dentro del presupuesto •Cancele el total al corte
Algunas ideas •Reafirme sus principios y valores •Controle el presupuesto •Piense y consulte antes de comprar
MUCHAS Deudas •REFUNDIR •NEGOCIAR •RECORTAR..Listar gastos y ver qué podemos recortar (Cable, entretenimiento) •Alquileres más bajos •Buscar alternativas de INGRESOS o negocio propio •Luchar hasta el final... Ver todas las opciones, buscar ayuda (CON CUIDADO) •Liquidar certificados •Última opción: Vender activos para pagar
LA PAZ ES LO PRINCIPAL
Seguros
Transporte
ne s ve rs io
D
as eu d
Varios
In
Edu cac i贸n
rros Ah o
Ropa
Salud
Comida y Aseo
Vivienda
Algunas ideas
Diversi贸n
Procure un equilibrio Varios 8% Educaci贸n 11%
Vivienda 26%
Salud 3% Ahorros 2% Ropa 2% Recreaci贸n 6% Creditos 5% Transporte 13% Seguros 2%
Alimentos 22%
I. Objetivos del Estudio y Reflexi贸n
I.Objetivos del Estudio
• Determinar tendencias de necesidades del personal de la CCSS en cuanto al manejo de las Finanzas personales, posibles causas y correlaciones de la población encuestada. • Identificar necesidades de apoyo y formación en el personal para desarrollar la capacidad de administrar adecuadamente sus finanzas personales. • Percibir impacto de las finanzas personales en aspectos laboral, personal, familiar, etc. • Brindar retroalimentación a los niveles resolutivos dirigidos a las instancias involucradas, a fin de que puedan definir acciones concretas que permitan ofrecer al personal un servicio de apoyo. • Tener una primera aproximación de la situación en esta primer etapa, la cual se complementaría al desarrollar nuestro primer plan piloto.
Resultados de las Preguntas Por Regi贸n
Resultados 100%
0%
90%
1
Fue usted enseñado por sus padres a ahorrar?
0%
10%
1%
38%
80% 70%
0%
51%
57%
49%
52%
60% 50% 40%
62%
30% 20%
43%
49%
49%
38%
10% 0% OPERACIONES
PUNTARENAS
SI
SAN CARLOS
NO
ZONA SUR
Grand Total
NS/NR 100%
0%
2
90%
Ha elaborado usted un presupuesto en los últimos 6 meses?
0%
10%
0%
1%
80% 70% 60%
72%
73%
85%
71%
50%
75%
40% 30% 20% 10%
27%
28%
19%
15%
23%
0% OPERACIONES
PUNTARENAS
SI
SAN CARLOS
NO
ZONA SUR
NS/NR
Grand Total
Resultados 100%
3 Creci贸 usted en una familia donde las finanzas eran bien administradas?
0%
80%
4%
14%
90%
47%
70%
44%
57%
60%
5%
6%
52%
62%
50% 40% 30%
53%
50%
40%
20%
43%
24%
10% 0% OPERACIONES
PUNTARENAS
SI
SAN CARLOS
NO
ZONA SUR
Grand Total
NS/NR 100% 90% 80%
4 Ha experimentado crisis financiera al vivir o cuando vivi贸 con sus padres? 3%
0%
2%
14%
23%
26%
28%
4% 26%
24%
70% 60% 50% 40%
73%
30%
74%
70%
62%
70%
20% 10% 0% OPERACIONES
PUNTARENAS
SI
SAN CARLOS
NO
ZONA SUR
NS/NR
Grand Total
Resultados 100%
5 7%
Se considera usted una persona que piensa bien antes de comprar?
0%
0%
4%
3%
90% 80% 70%
48%
47%
51%
47%
49%
60% 50% 40% 30% 20%
47%
52%
53%
45%
49%
10% 0% OPERACIONES
PUNTARENAS
SI
SAN CARLOS
NO
ZONA SUR
Grand Total
NS/NR
100%
6
Utiliza usted un mecanismo o forma de ahorro mensual actualmente?
0%
0%
37%
38%
4%
0%
1%
38%
39%
62%
59%
ZONA SUR
Grand Total
90% 80%
42%
70% 60% 50% 40% 30%
63%
62%
OPERACIONES
PUNTARENAS
55%
20% 10% 0% SI
SAN CARLOS
NO
NS/NR
Resultados 100%
7 Usted diría que tiene deudas/gastos más allá de su capacidad de ingresos? 3%
0%
4%
3%
3%
47%
57%
51%
53%
51%
43%
45%
44%
46%
ZONA SUR
Grand Total
90% 80% 70% 60% 50% 40% 30% 20%
50%
10% 0% OPERACIONES
PUNTARENAS
SI
SAN CARLOS
NO
NS/NR
100%
0%
90%
20%
8
Se encuentra al día en todas sus deudas actualmente?
0%
6%
24%
80%
30%
3%
3%
24%
25%
74%
72%
ZONA SUR
Grand Total
70% 60% 50% 40%
80%
76%
64%
30% 20% 10% 0% OPERACIONES
PUNTARENAS
SI
SAN CARLOS
NO
NS/NR
Resultados 100%
3%
9
Usa usted la tarjeta de crĂŠdito para endeudarse?
5%
6%
0%
4%
76%
64%
90% 80% 70%
57%
57%
64%
60% 50% 40% 30% 20%
40%
38%
30%
10%
32%
24%
0% OPERACIONES
PUNTARENAS
SI
SAN CARLOS
NO
ZONA SUR
Grand Total
NS/NR
10
100% 90%
Paga el total de lo gastado en su tarjeta mes a mes?
20%
28%
80%
44%
35%
57%
70% 60% 50% 40%
49%
73%
41%
30%
50%
33%
20%
23%
10% 0%
7%
10%
OPERACIONES
PUNTARENAS
SI
SAN CARLOS
NO
NS/NR
15%
15%
ZONA SUR
Grand Total
Resultados 11 100% 90%
Estรก o ha estado a punto de perder algunos bienes si no atiende el problema de deudas?
10%
6%
9%
9%
72%
71%
70%
23%
21%
20%
SAN CARLOS
ZONA SUR
Grand Total
19%
80% 70% 60%
67%
50%
71%
40% 30% 20% 10%
23% 10%
0% OPERACIONES
PUNTARENAS
SI
NO
NS/NR
12 Ha compartido o comentado o solicitado ayuda cuando tiene un problema de crisis financiera?
100%
3%
90%
3%
11%
80% 70%
9%
24% 41% 53%
60%
45%
43% 43%
50% 40% 30% 20%
43%
56%
45%
33%
46%
10% 0% OPERACIONES
PUNTARENAS
SI
SAN CARLOS
NO
ZONA SUR
NS/NR
Grand Total
Resultados 13 Cree usted que sus problemas de dinero en alguna medida se originan en valores o estilo deVi da ? 100% 90%
vida?
10%
3%
13%
24%
80% 70%
40%
38%
26%
12%
31%
19%
60% 50% 40% 30% 20%
50%
60%
57%
59%
57%
ZONA SUR
Grand Total
10% 0% OPERACIONES
PUNTARENAS
SI
SAN CARLOS
NO
NS/NR
14 Ha visto afectada su salud por no poder pagar o sentir presi贸n de a quienes usted debe dinero?
100%
3%
90%
2%
10%
6%
4%
80% 70%
53%
60%
49% 52%
62%
54%
50% 40% 30% 20%
43%
49%
38%
32%
42%
10% 0% OPERACIONES
PUNTARENAS
SI
SAN CARLOS
NO
ZONA SUR
NS/NR
Grand Total
Resultados 100%
15 Ha visto afectada su relaci贸n familiar o de pareja a causa de un problema de manejo deFi nanzas? 3%
6%
7%
19%
90% 80%
finanzas?
3%
40%
41%
42%
70%
41%
43%
60% 50% 40% 30%
57%
20%
53%
56%
SAN CARLOS
ZONA SUR
52%
38%
10% 0% OPERACIONES
PUNTARENAS
SI
NO
NS/NR
Grand Total
16 100%
Siente usted que su rendimiento o efectividad laboral se ha visto afectada cuando tiene stress por asuntos de finanzas? 0%
8%
9%
7%
51%
47%
51%
42%
44%
42%
SAN CARLOS
ZONA SUR
Grand Total
10%
90% 80% 70%
57% 52%
60% 50% 40% 30% 20%
43%
38%
10% 0% OPERACIONES
PUNTARENAS
SI
NO
NS/NR
Resultados 17 Tiene usted otras fuentes de ingresos para hacer frente a sus necesidades de gastos e ingresos?
100%
0%
4%
6%
6%
19%
90% 80% 70%
60%
60%
44%
58%
54%
52%
50% 40% 30% 20%
40%
10%
50%
38%
29%
40%
0% OPERACIONES
PUNTARENAS
SI
SAN CARLOS
NO
ZONA SUR
Grand Total
NS/NR 100%
18 Maneja usted algĂşn tipo de inversiones? (Certificados, bonos, fideicomisos)? 0%
4%
14%
90%
3%
4%
79%
74%
18%
22%
80% 70% 60%
68%
77%
50%
76%
40% 30% 20% 10%
28%
23% 10%
0% OPERACIONES
PUNTARENAS
SI
SAN CARLOS
NO
ZONA SUR
NS/NR
Grand Total
Resultados 100% 90%
19 Siente que debería ajustar su estilo de vida más acorde con lo que usted gana? 3% 10%
80%
3%
7%
24%
16%
72%
74%
77%
SAN CARLOS
ZONA SUR
Grand Total
14%
9%
5%
19%
70% 60% 50% 40%
87%
81%
30% 20% 10% 0% OPERACIONES
PUNTARENAS
SI
NO
NS/NR 100% 90%
20 Cree usted que tiene que tomar decisiones para mejorar su posición financiera? 0% 10%
8%
10% 10%
6%
6%
12%
14%
82%
80%
ZONA SUR
Grand Total
21%
80% 70% 60% 50% 40%
90%
81%
72%
30% 20% 10% 0% OPERACIONES
PUNTARENAS
SI
SAN CARLOS
NO
NS/NR
Resultados 21
100%
Alguna vez le han cortado un servicio público por no pagarlo (luz, telefóno, agua, internet, etc.)? 0% 0%
2%
4%
5%
90% 80%
43%
38%
51%
70%
50%
62%
60% 50% 40% 30%
57%
57%
45%
20%
48%
38%
10% 0% OPERACIONES
PUNTARENAS
SI
SAN CARLOS
NO
ZONA SUR
Grand Total
NS/NR
100%
3%
22 Ha buscado ayuda para resolver la raíz del problema financiero?
90%
17%
29%
12%
14%
62%
52%
80% 70%
53% 47%
60% 50%
48%
40% 30% 20%
43%
36%
24%
10%
26%
33%
0% OPERACIONES
PUNTARENAS
SI
SAN CARLOS
NO
ZONA SUR
NS/NR
Grand Total
Ideas para Reflexión •
Se notan tendencias claras en los resultados en las distintas regiones.
•
Llaman la atención las ultimas preguntas donde la mayoría expresan que deben hacer cambios a nivel personal.
•
Además es clara la incidencia que tienen las crisis financieras en temas de rendimiento en el trabajo, salud y familia.
•
Es sobresaliente el hecho de que pocos suelen buscar ayuda.
•
Bastantes expresan tener otra fuente de ingresos.
•
Un grupo importante expresa usar la tarjeta y pocos saben realmente si pagan lo adecuado.
•
Pocos piensan bien antes de gastar.
•
Un porcentaje importante reconocen que el problema tiene origen en el estilo de vida.