8
9
Συνέντευξη |
ΝΙΚΌΛΑΟΣ ΒΙΟΛΆΚΗΣ, Managing Director AlphaLife AAEZ
Η Alpha Life case study για την ελληνική ασφαλιστική αγορά
«Case study» που βασίζει την επιτυχία του σε τέσσερα βασικά γνωρίσματα, με κύριο στοιχείο την έμφαση στην ανάπτυξη αποταμιευτικών και επενδυτικών ασφαλιστικών προγραμμάτων και κινητήριο μοχλό την εγγύηση που παρέχει το δίκτυο καταστημάτων της Alpha Bank, χαρακτηρίζει το μοντέλο λειτουργίας της AlphaLife ο γενικός διευθυντής και μέλος του Δ.Σ. της AlphaLife ΑΑΕΖ, κ. Νικόλαος Βιολάκης, σε συνέντευξή του στο «NextDeal» και τον Λάμπρο Καραγεώργο. Επισημαίνει ότι σήμερα η AlphaLife κερδίζει την προτίμηση 50.000 ενεργών πελατών, με τα περιουσιακά στοιχεία που διαχειρίζεται να υπερβαίνουν το 1 δισ. ευρώ, και προσφέρει σε αυτούς που δίνουν ψήφο εμπιστοσύνης στις υπηρεσίες της ασφαλιστικά προγράμματα τύπου Unit Linked, τα οποία διατίθενται αποκλειστικά για την εταιρεία και παρέχουν ένα επίπεδο προστασίας του επενδεδυμένου κεφαλαίου στους ασφαλισμένους. Ερωτηθείς σχετικά, τονίζει ότι το bancassurance συμβάλλει στην ενίσχυση της ασφαλιστικής συνείδησης του πληθυσμού, αν και παραμένει χαμηλά εν γένει η διείσδυση της ιδιωτικής ασφάλισης στη χώρα μας. Τονίζει ακόμη ότι τα ασφαλιστικά επενδυτικά προϊόντα διαφοροποιούνται από ανταγωνιστικής πλευράς σε δύο κυρίως σημεία: Δίνουν μακρύτερο χρονικό ορίζοντα, καλύπτοντας μακροχρόνιες ανάγκες, όπως το συμπλήρωμα της σύνταξης και οι σπουδές των παιδιών, με ευελιξία στην τοποθέτηση των χρημάτων, και συνδυάζονται με μια πρόσθετη εξασφάλιση σε περίπτωση δυσμενούς γεγονότος, όπως η απώλεια ζωής στη συνηθέστερη μορφή αυτών των προγραμμάτων. Από την πρώτη μέρα της λειτουργίας της η AlphaLife «αθόρυβα» βρέθηκε μέσα στις μεγαλύτερες ασφαλιστικές εταιρείες της χώρας. Τελικά το «μοντέλο» πέτυχε;
Ξεκινώντας το 2010 τη δραστηριοποίησή της ως 100% θυγατρικής της Alpha Bank, η εταιρεία «αθόρυβα», όπως αναφέρατε, κατόρθωσε με συνεχή κερδοφόρα ανάπτυξη να έχει σήμερα πάνω από 50.000 ενεργούς πελάτες που μας έχουν εμπιστευθεί τις αποταμιεύσεις και επενδύσεις τους σε μακροχρόνιο ορίζοντα. Τα περιουσιακά στοιχεία που διαχειριζόμαστε προσεγγίζουν πλέον το 1 δισ. ευρώ. Είναι ένα επιτυχημένο «case study» με ιδιαίτερο μοντέλο λειτουργίας που έχει τέσσερα κύρια χαρακτηριστικά: Εξειδικεύεται αποκλειστικά στα αποταμιευτικά και επενδυτικά ασφαλιστικά προγράμματα. Ακολουθεί ένα «λιτό» (lean and thin) επιχειρησιακό μοντέλο λειτουργίας που
της επιτρέπει αφενός να έχει ανταγωνιστικό πλεονέκτημα κόστους, σε όφελος των πελατών και της κερδοφορίας της, και αφετέρου να είναι αποτελεσματική στη λήψη αποφάσεων και τις αλλαγές που πρέπει να ακολουθήσει. Αξιοποιεί στο έπακρον τις συνέργειες και την τεχνογνωσία του Ομίλου Alpha Bank σε όλα τα επίπεδα, όπως τη διαχείριση επενδύσεων/asset management, τη διαχείριση κινδύνων, τη λειτουργική και κανονιστική υποστήριξη και τις υποδομές Πληροφορικής και κυβερνοασφάλειας. Τέλος, και ίσως το πιο σημαντικό, στηρίζεται στη δυναμική και αξιοπιστία του Δικτύου Καταστημάτων της Alpha Bank, καθώς και στο εκτεταμένο πελατολόγιο της τράπεζας που χαρακτηρίζεται από ευρωστία και δυναμισμό. Ποιες είναι οι υπηρεσίες και τα προϊόντα που προσφέρει στους πελάτες της;
NEXTDEAL #526 18 ΟΚΤΩΒΡΙΟΥ 2023
Αισθανόμαστε μεγάλη χαρά που μπορούμε να προσφέρουμε αυτή τη στιγμή την πιο ολοκληρωμένη σειρά αποταμιευτικών και επενδυτικών ασφαλιστικών προϊόντων στην ελληνική αγορά. Προσφέρουμε ασφαλιστικά προγράμματα τύπου Unit Linked, συνδεδεμένα με Αμοιβαία Κεφάλαια, όπου ο κάθε πελάτης μπορεί να επιλέξει -ανάλογα με το προφίλ κινδύνου που θέλει να αναλάβει- ανάμεσα σε Α/Κ Fund of Funds Luxembourg based ή σε σύνθετα Α/Κ. Και οι δύο επιλογές έχουν σχεδιασθεί και διατίθενται αποκλειστικά για την Alphalife και παρέχουν ένα επίπεδο προστασίας του επενδεδυμένου κεφαλαίου στους ασφαλισμένους. Μπορεί κάποιος να επενδύσει με τακτικές καταβολές ή εφάπαξ καταβολή στα προγράμματα Unit Linked, τα οποία διατίθενται σε συνεχή βάση, ενώ ανάλογα με τις συνθήκες της αγοράς εκδίδονται αντίστοιχα προγράμματα με περιορισμένη περίοδο διάθεσης. Oλα τα Α/Κ των προϊόντων μας διαχειρίζεται η Alpha Asset Μanagement ΑΕΔΑΚ. Επίσης, έχουμε και παραδοσιακά αποταμιευτικά ασφαλιστικά προγράμματα με προκαθορισμένο εγγυημένο τεχνικό επιτόκιο για όλη τη διάρκειά του, όπου ο πελάτης γνωρίζει εξαρχής τα χρήματα που θα λάβει όχι μόνο στη λήξη του συμβολαίου αλλά και κάθε έτος σε περίπτωση πρόωρης εξαγοράς. Με αυτόν τον τρόπο μπορεί κάποιος να δημιουργήσει ένα εγγυημένο κεφάλαιο στη λήξη με συστηματική αποταμίευση (τακτικές καταβολές) ή να αξιοποιήσει ένα μέρος από τα διαθέσιμα κεφάλαιά του επιτυγχάνοντας διασπορά με εγγυημένες αξίες. Σε περιβάλλον υψηλών επιτοκίων τι συμβουλεύετε τους πελάτες σας σχετικά με τα ασφαλειοεπενδυτικά προϊόντα;
Κατ’ αρχάς να μη διστάσουν να προχωρήσουν άμεσα σε αποταμίευση ή επένδυση, πάντα σύμφωνα με το διαθέσιμο εισόδημα ή κεφάλαιο, τον χρονικό ορίζοντα που στοχεύουν και το επίπεδο κινδύνου που θέλουν να αναλάβουν. Τα υψηλά επιτόκια ανταμείβουν τους επενδυτές (σε αντίθεση με το περιβάλλον των χαμηλών επιτοκίων που «τιμωρούσαν» για πολλά έτη με μηδενικές σχεδόν αποδόσεις όσους επένδυαν σε χρηματοοικονομικά μέσα σταθερού εισοδήματος), ενώ παράλληλα ο πληθωρισμός που συνυπάρχει με τα υψηλά επιτόκια μειώνει τις αποταμιεύσεις που δεν αξιοποιούνται. Κατά δεύτερον, να επιδιώξουν τη διασπορά χρησιμοποιώντας τα ασφαλειοεπενδυτικά προϊόντα, σε συνάρτηση με τις καταθέσεις τους και τυχόν άλλες επενδύσεις σε Α/Κ ή μετοχές. Για παράδειγμα, μπορούν να τοποθετήσουν ένα μέρος των χρημάτων τους σε ένα ασφαλιστικό πρόγραμμα τύπου Unit Linked, το οποίο τους δίνει τη δυνατότητα να επενδύσουν σε ένα καλάθι επιλεγμένων μετοχών ή έναν χρηματιστηριακό δείκτη και ταυτόχρονα τους παρέχει προστασία για το κεφάλαιο που θα διαθέσουν σε ποσοστό 90%100%. Επίσης, αξίζει να εξετάσουν τη συστηματική αποταμίευση ενός ποσού κάθε μήνα (συνήθως από 50 ευρώ) π.χ. σε ένα ασφαλιστικό πρόγραμμα τύπου Unit Linked μικτού επενδυτικού προφίλ που συνδυάζει ομόλογα και μετοχές, δεδομένου ότι ο μακροχρόνιος ορίζοντας των ασφαλιστικών προγραμμάτων (τουλάχιστον 10 έτη) και το γεγονός
NEXTDEAL #526 18 ΟΚΤΩΒΡΙΟΥ 2023
Ποιος είναι ο Νικόλαος Ε. Βιολάκης
ότι τα χρήματα επενδύονται σταδιακά μειώνουν σημαντικά τον αναλαμβανόμενο κίνδυνο σε σχέση με τις αποδόσεις που επιτυγχάνονται. Γενικότερα ποια είναι τα ανταγωνιστικά πλεονεκτήματα των τραπεζοασφαλιστικών προϊόντων έναντι των καθαρά τραπεζικών επενδυτικών;
Ας τονίσουμε αρχικά ότι τα ασφαλιστικά επενδυτικά/αποταμιευτικά προγράμματα στέκονται δίπλα στις τραπεζικές καταθέσεις, δίπλα στα Α/Κ και στα λοιπά ομόλογα που διατίθενται από τις τράπεζες, διευρύνοντας τις επιλογές που προσφέρονται προς τους πελάτες ανάλογα με τις ανάγκες τους. Διαφοροποιούνται από ανταγωνιστικής πλευράς σε δύο κυρίως σημεία: Δίνουν μακρύτερο χρονικό ορίζοντα, καλύπτοντας μακροχρόνιες ανάγκες όπως το συμπλήρωμα της σύνταξης και οι σπουδές των παιδιών. Παρέχουν ευελιξία στον πελάτη να διαμορφώσει τη διάρκεια, το ποσό και τον τρόπο καταβολής όπως ακριβώς του ταιριάζει. Συνδυάζουν την αποταμίευση/επένδυση με μια πρόσθετη εξασφάλιση σε περίπτωση δυσμενούς γεγονότος, όπως η απώλεια ζωής στη συνηθέστερη μορφή αυτών των προγραμμάτων. Πώς υλοποιείται στην εταιρεία σας ο ψηφιακός μετασχηματισμός;
Η αυτοματοποίηση και ο ψηφιακός μετασχηματισμός ξεκίνησαν σχεδόν από την αρχή της λειτουργίας της εταιρείας ως βασικό συστατικό της απλοποίησης των διαδικασιών και ελέγχου του κόστους, καθώς και της βελτίωσης στην εμπειρία του πελάτη. Σε αυτό βοηθάνε τα μέγιστα ο ψηφιακός μετασχηματισμός και οι υποδομές αυτοματοποίησης της Alpha Bank. Κατά αυτόν τον τρόπο η διαδικασία της αίτησης ασφάλισης σε συγκεκριμένα προϊόντα ολοκληρώνεται με την έκδοση και παράδοση του ασφαλιστηρίου συμβολαίου εντός του τραπεζικού καταστήματος την ίδια στιγμή. Στα προϊόντα που αυτό δεν είναι εφικτό λόγω τρόπου επένδυσης, όλες οι διαδικασίες είναι αυτοματοποιημένες - από τη συμπλήρωση των επενδυτικών ερωτηματολογίων και την αίτηση ασφάλισης μαζί με τα προσυμβατικά έγγραφα μέχρι τις πληρωμές των ασφαλίστρων και την έκδοση των ασφαλιστηρίων συμβολαίων. Με τον τρόπο αυτόν διευκολύνονται το έργο των πιστοποιημένων τραπεζικών συμβούλων και η εξυπηρέτηση των πελατών. Όλα τα συμβόλαια με τακτικές καταβολές συνδέονται με πάγια εντολή χρέωσης του τραπεζικού λογαριασμού, που
σημαίνει έγκαιρη είσπραξη με τη μικρότερη ενασχόληση για τον ασφαλιζόμενο και την εταιρεία. Επίσης, οι πελάτες της AlphaLife μπορούν να βλέπουν τα ασφαλιστήρια συμβόλαιά τους με χρήσιμες πληροφορίες στο ασφαλές περιβάλλον του Alpha Web Banking. Η εταιρεία συμμετέχει στα έργα ψηφιακού μετασχηματισμού της Alpha Bank βελτιώνοντας συνεχώς την εμπειρία του πελάτη και του Δικτύου Καταστημάτων. Μήπως ήρθε η ώρα επέκτασης των εργασιών της και μέσω δικτύων πωλήσεων, π.χ. συνεργασία με ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές;
Αυτό αποτελεί μια στρατηγική απόφαση με πολλές παραμέτρους υπό εξέταση. Στον επιχειρηματικό στίβο ισχύει επίσης το «ποτέ μη λες ποτέ», αλλά στην παρούσα φάση θα ήθελα να αναφέρω ότι από την πολύχρονη συνεργασία και εκ του αποτελέσματος, είμαστε εξαιρετικά ικανοποιημένοι από την ποιότητα, τη δυναμική και συνέπεια του τραπεζικού δικτύου στη διανομή των προγραμμάτων της AlphaLife. Οι πιστοποιημένοι λειτουργοί, με τη σχέση που έχουν δημιουργήσει και την ευρύτερη γνώση της χρηματοοικονομικής κατάστασης των πελατών τους, προσδίδουν αξία στην πελατεία και την εταιρεία με τον συμβουλευτικό τους ρόλο. Το bancassurance πώς και πόσο συμβάλλει στην ενίσχυση της ασφαλιστικής συνείδησης του πληθυσμού;
Αρκετά σημαντικά κατά τη γνώμη μου, αν και παραμένει χαμηλά εν γένει η διείσδυση της ιδιωτικής ασφάλισης στη χώρα μας. Κατ’ αρχάς στον τομέα των ασφαλιστικών αποταμιευτικών και επενδυτικών προγραμμάτων, όπου έχει και το μεγαλύτερο αποτύπωμα στην ασφαλιστική αγορά, έχει βοηθήσει χιλιάδες οικογένειες να κατανοήσουν καλύτερα τα οφέλη της συστηματικής και μακροχρόνιας αποταμίευσης επένδυσης για πολλαπλούς σκοπούς. Στον τομέα των ασφαλίσεων περιουσίας, οι ενυπόθηκες ασφαλίσεις δανείων, που αποτελούν σαν πλήθος το μεγαλύτερο ποσοστό επί συνόλου ασφαλισμένων κατοικιών σε επίπεδο ιδιωτών, έχουν επίσης βοηθήσει αρκετούς πολίτες να καταλάβουν τη σημασία της ασφάλισης ειδικά σε περιπτώσεις φυσικών καταστροφών, συνεχίζοντας την ασφάλιση και μετά τη λήξη του δανείου. Αντίστοιχα, και στις ασφαλίσεις ζωής για την κάλυψη των δανειακών υποχρεώσεων, έχει συνεισφέρει στην αύξηση της ασφαλιστικής συνείδησης, όπως και για τα ασφαλιστικά προγράμματα υγείας, πρωτοβάθμια ή νοσοκομειακά.
Ο ΝΙΚΌΛΑΟΣ Ε. ΒΙΟΛΆΚΗΣ, Managing Director AlphaLife AAEZ, γεννήθηκε στην Αθήνα και σπούδασε στην Ανώτατη Σχολή Οικονομικών και Εμπορικών Επιστημών (ΑΣΟΕΕ), Τμήμα Διοίκησης Επιχειρήσεων με Ειδίκευση στη Λογιστική. Είναι κάτοχος Master in Business Administration (MBA) από την ΑΣΟΕΕ με υποτροφία και εξάμηνη φοίτηση στο University of Birmingham στο πλαίσιο του ΜΒΑ. Εργάσθηκε από το 1990 έως το 2010 διαδοχικά στις εταιρείες του ασφαλιστικού χώρου, Interamerican, Alpha Ασφαλιστικές Πρακτορεύσεις, Alpha Ασφαλιστική και AXA Ασφαλιστική σε θέσεις ευθύνης, στα τμήματα Εκπαιδεύσεως Δικτύου Πωλήσεων, Ανάπτυξης Εργασιών και Marketing, καθώς και ως διευθυντής Bancassurance. Από το 2010 εργάζεται ως στέλεχος της Alpha Bank, αρχικά ως υποδιευθυντής της Διευθύνσεως Καταθετικών και Τραπεζοασφαλιστικών Προϊόντων και από τον Νοέμβριο του 2015 ως γενικός διευθυντής και μέλος του Δ.Σ. της AlphaLife ΑΑΕΖ. Υπήρξε επίσης μέλος του Δ.Σ. της Alpha Ασφαλιστικές Πρακτορεύσεις μέχρι την πρόσφατη συγχώνευσή της. Έχει συμμετάσχει σε ευρωπαϊκά συνέδρια Bancassurance και short term mobility programs στην AXA Belgium και AXA MPS Italy, καθώς και σε πλήθος σεμιναρίων και συνεδρίων σε ασφαλιστικά θέματα και Total Quality Management. Κατέχει πιστοποίηση ασφαλιστικού πράκτορα και συμβούλου από την ΤτΕ, καθώς και πιστοποίηση επαγγελματικής επάρκειας από την Τράπεζα της Ελλάδος τύπου Α, Α1, Β, Β1 και Γ για τη λήψη και διαβίβαση εντολών σε κινητές αξίες και παράγωγα προϊόντα, παροχή επενδυτικών συμβουλών και διαχείρισης χαρτοφυλακίου πελατών. Υπήρξε εισηγητής σεμιναρίων σε ασφαλιστικά και τραπεζοασφαλιστικά θέματα επί σειρά ετών και είναι συγγραφέας (coauthor) συγγράμματος «Βασικές Γνώσεις Ιδιωτικής Ασφάλισης» της Ένωσης Ελληνικών Τραπεζών.