.biz
POSEBAN Biz PRILOG ČASOPISA VIDI
Erste banka kentbanka otp banka pbz rba zaba
HI-TECH BANKE U HRVATSKOJ
DIGITALNA
TRANSFORMACIJA TEHNOLOGIJA Nezaustavljivo mijenja način komuniciranja s bankama i korištenje tradicionalnih usluga
Prvovjerili smo u šest hrvatskih banaka kako se nose s trendom digitalizacije odnosa s klijentima
.biz
Digitalna transformacija kao win-win slučaj INOVATIVNIM TEHNOLOŠKIM PROIZVODIMA BANKE POSTAJU PRAVE TECH KOMPANIJE: Nije riječ više samo o mobilnim aplikacijama, već financijske institucije ulaze u područje machine learninga i drugih tehnologija
110
VIDI.biz / 2017
PIŠE: DINKO KADI
B
ilo da se radi o klasičnim bankarskim, FinTech ili pravim developerskim konferencijama vezanima uz područje rada banaka i financijskih institucija, u njihovu sadržaju u posljednje vrijeme kao da ni nema prave razlike. Kao mantru bankari u posljednje vrijeme ponavljaju da im FinTech kompanije i startupovi nisu više neprijatelji nego partneri. Vjerojatno poučeni usponom Bitcoina i mogućim disruptivnim faktorima na dobro uigranom financijskom tržištu, banke su prepoznale mlade i inovativne kompanije kao vrelo novih ideja. Upravo su korisnici oni koji će imati najveće koristi od ovakve promjene paradigme, pa se velikim koracima približava budućnost zvana digitalna banka/ poslovnica. Već dugo godina postoje online aplikacije internetskog bankarstva i mobilnog bankinga, čime se cijeli niz kompleksnih bankarskih usluga iz poslovnica i čekaonica preselio na zaslone naših pametnih telefona. S tim uslugama odlično započeta digitalna transformacija nije ni izbliza zatvorila svoj krug. Banke se tome približavaju, ali još ćemo sigurno par sezona sa zanimanjem pratiti njihove inovacije dok ne budemo stvarno mogli reći da u velikoj većini slučajeva nema potrebe ići u poslovnicu. WWW.VIDI.HR
Od postojećih noviteta najveći su koraci u tom smjeru online/mobilno odobravanje kompleksnijih proizvoda poput kredita i otvaranje računa preko mobilne aplikacije. Osim toga, banke su prigrlile
nove komercijalne, ali i one pozadinske tehnologije. Sa strane klijenata, bitne su informacije podrška za biometričku autentikaciju putem otiska prsta na pametnim telefonima i podrške aplikacija za nosive gadgete, prije svega pametne satove. S one dublje IT strane zaljeva bez fancy uređaja i sučelja, hrvatske banke uronile su u machine i deep learning vode i na temelju analize podataka i strojnog učenja stvaraju platformu za digitalnu poslovnicu budućnosti. Korištenje tehnologija zasada se čini kao winwin scenarij u kojemu će korisnici štedjeti prije svega vrijeme, a onda i novac. Banke koje neće ići u tom smjeru polako će zaostajati i jasno je da zapravo i nemaju prevelik izbor. Doduše, premisu ne bi ni trebalo tako postaviti jer proces digitalne transformacije i bankama donosi puno više dobiti nego briga. U posebnom prilogu časopisa Vidi osvrnuli smo se na proces digitalizacije proizvoda u šest velikih banaka i provjerili u kojem je stadiju digitalna transformacija te kojim se tehnologijama i proizvodima nastoji doći do tog cilja na opću radost klijenata.
77"
65"
55"
.biz
ERSTE E-BANKARSTVO
Banka zbog koje ne morate ići u banku Praćenje tehnoloških trendova poput korištenja otiska prsta za prijavu u sustav mBanking, dostupnost većine usluga banke preko mobilnih i online servisa i funkcionalnosti poput zahtjeva za online otvaranje računa veliki su koraci u digitalnoj transformaciji u kojoj korisnici uslugu dobivaju bolje i brže, bez potrebe za odlaskom u poslovnicu
I
ako mBanking nije nova stvar, i dalje u procesu digitalne transformacije drži vjerojatno najznačajniju ulogu, budući da se raširenost pametnih telefona u populaciji, a samim time i među korisnicima, konstantno povećava. Kako bi ostali u korak sa stalnim tehnološkim novitetima u mobilnoj industriji, moraju se prilagođavati i mobilne aplikacije. Odličan je primjer praćenja trendova mogućnost mBanking aplikacije da se na siguran i praktičan način korisnik prijavi pomoću otiska prsta. Biometrički senzor otiska
112
VIDI.biz / 2017
prsta postaje standard na objema najzastupljenijim platformama, Android i iOS, i to čak i na jeftinijim modelima. Uz prijavu otiskom prsta i dalje je moguća standardna identifikacija mPIN-om. Unutar aplikacije mBanking nalazi se i mToken, siguran i jednostavan mehanizam za prijavu za kojeg je potreban samo 4-znamenkasti mPIN, koji omogućuje brzu i sigurnu prijavu ali i potpisivanje transakcija. U slučaju promjene pametnog telefona, potrebno je samo potrebno zatražiti novi token. WWW.VIDI.HR
ONLINE ZAHTJEV ZA OTVARANJE RAČUNA Otvaranje računa moguće je jednostavno zatražiti online na www.erstebank.hr
.biz Slikaj i plati
Jedna od najpopularnijih opcija na mobilnom bankarstvu od svoje pojave zasigurno je Slikaj i plati, koja se na hrvatskom tržištu pionirski pojavila upravo u aplikaciji Erste mBanking. Radi se o vrlo praktičnoj mogućnosti skeniranja uplatnice mobilnim uređajem pri čemu se platni nalog automatski popunjava. Ovaj modul u pozadini ima ugrađenu naprednu OCR tehnologiju, a iz korisničke perspektive dodatno je nadograđen opcijom za poslovne korisnike koji mogu učitavati fakturu direktno iz maila u mBanking i dobiti nalog spreman za plaćanje. Kada smo već kod funkcionalnosti za pravne osobe, mobilna aplikacija omogućuje potpisivanje svih naloga za plaćanje koje je pripremio vaš računovođa, gdje god se nalazite. Mobilna aplikacija služi za svojevrsno objedinjavanje velikog broja bankarskih usluga, pa je tako omogućena jedinstvena autentifikacija koja omogućuje klijentima da svoje privatne i poslovne račune imaju pod jednim mTokenom. Napuštena je i stara metoda internih i eksternih naloga i uveden je jedinstveni nalog koji će se automatski prilagoditi sukladno tome je li primatelj u Erste banci ili nije. Uz praktičnost i brzinu obavljanja bankarskih poslova, aplikacija ima i jednu itekako zanimljivu
SLIKAJ I PLATI Jedna od najpopularnijih opcija Erste mBankinga je mogućnost plaćanja naloga skeniranjem uplatnice pomoću fotoaparata
dodatnu pogodnost za građane. Radi se o vrlo jednostavnom ugovaranju štednje s povlaštenim kamatnim stopama za ugovaranje putem aplikacije.
Digitalna transformacija kao velika ušteda vremena
BEZ ČEKANJA Pomoću mobilne aplikacije Erste Redomat ne morate doći u poslovnicu za ispis listića za čekanje. Ispišite ga na zaslonu mobitela i app će vas obavijestiti koji ste na redu čekanja
Malen, ali značajan korak prema digitalnoj poslovnici, prema idealu u kojem će korisnik imati cijeli portfelj bankarskih usluga na raspolaganju bez potrebe za izravnim kontaktom s bankarima, jest i online zahtjev za račun. Uz prednost u vidu uštede vremena, opipljiva je i materijalna prednost ovakvog pristupa, budući da se naknade za usluge e-bankarstva ne naplaćuju prvih šest mjeseci kod online zahtjeva za građane. Kada popunite online formular, u banku ćete morati doći potpisati dokumentaciju, ali na sastanak koji je ugovoren i bez čekanja. To je posebno korisno kod poslovnih klijenata zbog opsežne dokumentacije koja se sad može ispuniti online, bez ispunjavanja hrpe papira u poslovnici. Za poslovne korisnike dostupan je online zahtjev za Erste transakcijski račun. Erste transakcijski račun omogućuje vam obavljanje gotovinskih i bezgotovinskih platnih transakcija WWW.VIDILAB.COM
SUČELJE mBanking aplikacija donosi veliki broj opcija, pa se modernim digitalnim bankarenjem zamijenjuje nepotrebni odlazak u poslovnicu u velikom broju slučajeva
u kunama i drugim valutama te brzo i kvalitetno izvještavanje o obavljenim transakcijama. Ušteda vremena bila je glavni motiv i za stvaranja jednostavne i vrlo učinkovite aplikacije Erste Redomat, pa ako već i morate ići u poslovnicu, nema potrebe za čekanjem. Unutar aplikacije koju možete preuzeti za Android i iOS potrebno je odabrati željenu poslovnicu Erste banke, nakon čega se otvara zaslon s informacijom o broju klijenata koji se trenutačno nalaze u poslovnici. Klijent povuče listić na kojemu se ispisuje broj, kao da je preuzet osobno u banci. Aplikacija vas obavještava kada ste treći, šesti ili deveti u redu. Iako nema informaciju u kojem ćete vremenu doći na red, pruža dovoljno jasan okvir da vrijeme čekanja provedete ispijajući kavu umjesto stojeći u redu u poslovnici. Kroz Erste digitalni kutak građani mogu u poslovnici isprobati usluge e-bankarstva. Erste digitalne kutke možete pronaći u poslovnicama diljem zemlje. Informirani digitalni pomoćnik stoji vam na raspolaganju za sva pitanja, a na licu mjesta možete isprobati usluge e-bankarstva i uvjeriti se u njihovu brzinu, jednostavnost i korisnost. VIDI.biz / 2017
113
.biz
KENTBANKA
m-Kent aplikacija s naprednim mogućnostima Naglasak u razvoju aplikacije stavljen je na sigurnost s jedne te na korisničko iskustvo i jednostavno sučelje s druge strane
114
VIDI.biz / 2017
K
entBanka je svjesna kako digitalna transformacija poslovanja može stvoriti novu vrijednost uz poznavanje navika i očekivanja klijenata. U banci su nastojali paziti na sve „zamke“ modernizacije koje vrlo lako dovode do kreiranja usluga koje su komplicirane, nesigurne za klijenta i neupotrebljive na domaćem tržištu. Danas, klijenti traže jednostavne, brze i moderne usluge koje će im uvijek biti na dohvat ruke. Svaki dan se u sve većoj mjeri upotrebljavaju pametni telefoni i upravo zato posebnu pozornost polažemo na razvoj aplikacija koje imaju za cilj WWW.VIDI.HR
pristup bankovnim, ali i drugim uslugama u svakom trenutku.
m-Kent aplikacija
KentBank je uslugu mobilnog bankarstva m-Kent razvila u suradnji s tvrtkom ABBA d.o.o. iz Osijeka, dugogodišnjim partnerom Banke. Tu ujedno leži i dodatna prednost jer je ABBA vlasnik integriranog OmniChannel Banking System-a NovoDoba koji se koristi u KentBanci. Osim toga, ABBA dijeli viziju i svijest o važnosti razvoja digitalnog bankarstva, te već dugi niz godina, vrlo često u suradnji s KentBankom, razvija i nadograđuje svoj Digitalni Core upravo u tom smjeru. Ova suradnja je bitna jer postoji tako visoka kompatibilnost strategija i zajednički fokus na razvoj digitalnog bankarstva. Tijekom projekta nastojalo se napraviti integrirani online sustav sa što višim stupnjem automatizacije kako bi postigli što veću efikasnost i pouzdanost procesa. Također, razvoj nije rađen po principu „slijepog“ kopiranja postojećih sustava (i njihovih propusta), već se pažljivim promišljanjem i istraživanjem izbjeglo propuste i nedostatke prisutne u sustavima prisutnim na domaćem tržištu. Tako se primjerice kod razvoja nove verzije mobilnog bankarstva inzistiralo na najboljoj podršci za funkcionalnost Slikaj i plati, budući da se zna da je to jedna od najčešće korištenih mogućnosti.
.biz POČETNA STRANICA INTERNET BANKARSTVA Cilj je omogućiti klijentu brz i jednostavan pregled najvažnijih informacija na jednom ekranu
Uspješnim uvođenjem usluge mobilnog bankarstva m-Kent, Banka je kreirala modernu i intuitivnu uslugu. Aplikacija se ističe s jednostavnim sučeljem u kojem je poseban naglasak stavljen na korisničko iskustvo. Omogućili smo klijentima korištenje samo jedne aplikacije za upravljanje osobnim računima i upravljanje računima tvrtke ili obrta.
JEDNOSTAVAN ODABIR RADA SA PRIVATNIM ILI POSLOVNIM RAČUNIMA
Kod razvoja Internet i Mobilnog bankarstva implementirali smo sustav koji omogućava jednostavan rad i s privatnim i s poslovnim računima, bez potrebe za odjavljivanjem i ponovnim prijavljivanjem s drugim korisničkim računom, što je vrlo praktično za poslovne klijente. Ideja je bila da aplikacija m-Kent bude što praktičnija za korištenje, te se kod prijave implementiralo više opcija. Nakon aktivacije klijent bira svoj PIN, a ako to uređaj podržava, klijent može uključiti i opciju prijave otiskom prsta. Pri tome se PIN i dalje koristi za autorizaciju transakcija, ali provjera stanja i prometa računa (što je najčešća aktivnost) je značajno olakšana i ubrzana. Treba izdvojiti i funkcionalnost podjele na rate svih transakcija koje je klijent učinio na prodajnom mjestu bez kamata i naknada. Iznimno smo ponosni na ovu KRISTINA KRIČANSKI, Direktorica sektora za poslove sa stanovništvom
Veliki rast KentBanke U prvoj polovici 2017. godine KentBank nastavila je trend ostvarenja pozitivnih rezultata koji je započela ostvarivati još u 2015. godini. Rast Banke je ujedno pratila modernizacija sustava, procesa te proizvoda i usluga u svim segmentima poslovanja. Svjesni da bez promjena rast i napredak neće biti moguć, Uprava je osigurala jaku podršku kroz intenzivna ulaganja u sustav i ljude. Misija KentBank je stvarati dodatnu vrijednost za naše klijente, zaposlenike, lokalnu zajednicu i dioničare putem inovativnih proizvoda i usluga uz individualni pristup klijentu s ciljem osiguranja stalnog poslovnog rasta i napretka.
funkcionalnost jer je podjela na rate svih učinjenih transakcija putem mobilnog bankarstva jedinstvena na tržištu.
GLAVNI IZBORNIK U kojem klijent odabire osobne ili poslovne račune. Mobilno bankarstvo također omogućava jednostavno prebacivanje između privatnih i poslovnih računa.
SIGURNOST
Iako digitalna transformacija donosi velike prednosti, donosi i cijeli niz rizika, te je naglasak na sigurnost preduvjet bilo kakvih aktivnosti. Pri tome, na sigurnost se mora paziti u svim fazama, od samog koncepta usluge, arhitekture, odabira tehnologija, preko testiranja (funkcionalnog i penetracijskog), pa do održavanja i praćenja produkcijskog okruženja. “Tu nije dovoljno osloniti se samo na klasične mehanizme (logovi, patch management, antimalware i firewall sustavi, alerti, …), već je nužno ugraditi i dodatne aplikativne i procesne kontrole kao npr. limite (transakcijske, dnevne), bijele i crne liste (globalne i po računima), fraud prevention algoritme za detekciju sumnjivih transakcija, mehanizme za provjeru sumnjivih transakcija i sl. Osim toga, danas financijske institucije moraju aktivno sudjelovati i u informiranju i edukaciji klijenata kako bi se spriječilo kompromitiranje njihovih uređaja i korisničkih računa. Detaljna testiranja provode se sustavno i kontinuirano s ciljem da kvalitetna i sigurna usluga bude dostupna svima u svakom trenutku”- pojasnio nam je Direktor sektora Informatike Kentbank d.d. Franjo Prgić.
RAZVOJ
Pri razvoju novih verzija Internet bankarstva i Mobilnog bankarstva pazi se da logika i dizajn budu usklađeni. Iako na tržištu postoji cijeli niz gotovih rješenja, u banci nisu željeli biti ograničeni njihovom logikom, već se u razvoj krenulo od nule. Iako je takav pristup zahtjevniji, dugoročno pruža više mogućnosti. Tako je projekt razvoja novog mobilnog bankarstva (IOS i Android verzija), od kick off-a, do pilot produkcije trajao godinu dana, dok je razvoj novog Internet bankarstva bio gotov i bitno brže. Pri tome, vrlo velik dio vremena investiran je na iscrpno testiranje, jer se željela osigurati što viša i sigurnija razina usluge. WWW.VIDILAB.COM
JEDNOSTAVAN ODABIR Rada s privatnim ili poslovnim računima, bez potrebe za ponovnom prijavom u Internet bankarstvo
PRIJAVA Moguća je i otiskom GRAFIKON POTROŠNJE Na prsta (za autorizaciju transakcija vizulano pregledan način omogućuje se i dalje zahtjeva PIN) jasan pregled potrošnje na kartici
U planu ili razmatranju je već cijeli niz projekata, počevši sa PSD2 koji je već pred vratima, preko digitalne poslovnice, a u malo ambicioznijim planovima proučavaju se i cloud usluge i machine learning sustavi. Više pažnje će se posvetiti i socijalnim mrežama i raznim messaging servisima kao novim kanalima za komunikaciju s kljientima. S druge strane, sve više pažnje će se polagati na zaštitu sigurnosti i privatnosti klijenata, a takav trend prati i regulativa (npr. GDPR). VIDI.biz / 2017
115
.biz
OTP BANKA
Tehnologijom lakše do srca klijenata Mobilni i online kanali već su uobičajeni za klijente OTP banke, a usluge koje se ističu jesu Klik kredit, beskontaktno plaćanje, OTPetica, OTP m-banking i eLEMENT@
B
anke sve više postaju tehnološke tvrtke, što u konačnici pomaže i bankama i korisnicima. Iskustva OTP banke u zamjeni tradicionalnih kanala online i mobilnim uslugama sugeriraju da starija populacija i dalje preferira odlazak u poslovnicu. Klijenti mlađe i srednje dobi online kanale koriste sve više i traže sve sofisticiranije usluge koje će im omogućiti da svojim financijama upravljaju u svako vrijeme i s bilo kojeg mjesta.
Klik za kredit
Jedan od proizvoda koji uz bankarsku inovaciju ima i tehnološke elemente svakako je Klik kredit. To je gotovinski kredit za koji je zahtjev moguće predati elektronskim putem. Postupak je jednostavan: u aplikaciji na web stranici klijent odabire visinu kredita i rok otplate, u obrazac unosi svoje podatke i na e-mail adresu već u roku od 30 minuta dobiva informativni izračun. Konačnu odluku o kreditnoj sposobnosti, odnosno realizaciji traženog iznosa kredita, klijent dobiva u poslovnici banke. Klijent kredit realizira u poslovnici koju sam odabire u roku od 24 sata od zaprimanja dokumentacije za kredit. Klik kredit obraća se novim mladim klijentima koji traže brzu i jednostavnu realizaciju, a povratne reakcije potvrđuju da ga je mlađa populacija prepoznala kao dobar proizvod. Sam projekt završen je u rekordnom vremenu za
116
VIDI.biz / 2017
otprilike 6 mjeseci u suradnji s tvrtkama Beta Tau Beta d.o.o. za izradu web aplikacije i Cafe Reklam d.o.o. za izradu njezina dizajna.
Čak 72 % aktivnih korisnika koristi beskontaktno plaćanje
OTP je prva banka u Hrvatskoj koja je građanima ponudila kartice za beskontaktno plaćanje, i to još 2012. godine. Ta tehnologija danas je postala vrlo rasprostranjena, pa tako nedavna istraživanja Mastercarda pokazuju da je 2014. godine beskontaktno
SVEMIRAC OTO Da ne ostane sve u ozbiljnom tonu, za djecu od 4 do 8 godina predstavljena je edukativna aplikacija u kojoj gost sa daleke planete Štedion uči mališane kroz zanimljive igre kako štedjeti
WWW.VIDI.HR
plaćalo tek 10 % korisnika kartica, a danas je taj broj gotovo šest puta veći — 59 % klijenata koristi beskontaktno plaćanje. Kad je riječ o klijentima OTP banke, 72 % aktivnih korisnika debitnih kartica za fizičke osobe koristi kartice s beskontaktnom funkcionalnošću i njihov udio iz mjeseca u mjesec raste. Prema najnovijim podacima, 58 % kupovina koje se provedu debitnim karticama s tom funkcionalnošću beskontaktno je. U ponudi je i beskontaktna prepaid kartica koju mogu ugovoriti i oni koji nisu klijenti banke. Velik projekt osiguravanja beskontaktnog plaćanja na koji su u banci posebno ponosni svakako je INmusic festival. Od 2013. godine, dakle posljednja četiri izdanja festivala, OTP je partner organizatoru i posjetiteljima osigurava beskontaktno plaćanje bankovnim i festivalskim karticama, čime su unutar festivala smanjene gužve na štandovima na kojima se ranije plaćalo bonovima koje su posjetitelji morali kupiti. Danas vrlo jednostavno plaćaju vlastitim beskontaktnim karticama ili mogu uzeti festivalsku
.biz karticu koju pune sredstvima te ih brzo i jednostavno koriste na blagajnama. Već četiri godine sustav besprijekorno funkcionira, a povratna informacija posjetitelja takva je da se sustav plaćanja redovito ističe kao jedan od najboljih aspekata festivala. Što se tiče drugih digitalnih projekata, u banci su prilično ponosni na program vjernosti OTPetica, koji je baš nedavno proglašen najinovativnijim digitalnim projektom u cijeloj OTP grupi. On spaja nekoliko ideja — to je klasičan program lojalnosti koji podrazumijeva prikupljanje bodova i nagrađivanje, no s odmakom u području društvene odgovornosti, odnosno financijske pismenosti. Namjera je bila ne samo donijeti inovaciju na tržište nego i pokriti širok raspon interakcije s klijentima. Naime, radi se o besplatnoj aplikaciji koju mogu preuzeti svi klijenti, a u kojoj bodove skupljaju rješavanjem izazova koji testiraju njihovo poznavanje bankarskih proizvoda i usluga. Nakon osam mjeseci dostupnosti aplikacije, reakcije korisnika fantastične su — sviđa im se aplikacija i neprestano traže nove izazove. Kad se govori o razvoju aplikacije, uz podršku Uprave banke angažirana je tvrtka Enga system iz Litve, čiji je tim stekao iskustva u implementaciji digitalnog sustava vjernosti na razvijenim tržištima i zajedno s njima krenulo se u slaganje drugačijeg programa vjernosti. Od razvoja ideje do konačne implementacije prošlo je nešto više od 12 mjeseci. Osim uvijek izazovnoj tehničkoj pripremi, posebna pažnja se posvetila dizajnu i korisničkom iskustvu te izboru i ugovaranju poslovne suradnje s partnerima koji su klijentima OTP banke osigurali atraktivne nagrade.
Već standardna bankarska usluga
Na internet bankarstvo, a to se odnosi i na mobilno, već neko vrijeme u banci se gleda kao na standardnu financijsku uslugu, centralno mjesto za klijenta kojemu su dovoljna zaista najosnovnija informatička znanja da bi se njima uspješno služio i tako sam sebi olakšao upravljanje osobnim financijama. eLEMENT@ nudi više od trideset usluga u svom sučelju, sa sad već nezaobilaznim pristupom programu vjernosti
OTPetica, a klijentima se nudi i mogućnost da iskušaju demo verziju e-bankarstva prije nego ugovore uslugu. Više od 65.000 klijenata koristi ovu uslugu, a bilježi se oko 190.000 financijskih transakcija mjesečno. Usluga eLEMENT@ podržava ugovaranje gotovo svih proizvoda banke izuzev kredita u realnom vremenu. Iz banke najavljuju i skoru primjenu responzivna dizajna.
Mobilni razvoj
Mobilna bankarstva danas su uglavnom instant ekvivalenti internet bankarstva, a tehnološke mogućnosti daljnjeg razvoja mobilnog bankarstva gotovo su neograničene. Personalizacija funkcija na razini korisnika, korištenje mobilnih platformi i aplikacija za beskontaktno plaćanje, potpuno izjednačavanje podržanih funkcija s internet bankarstvom, pa i iznad toga — to je put kojim će ići daljnji nezaustavljivi razvoj aplikacija za m-banking, što će ovu uslugu profilirati kao jedan od važnih bančinih kanala, a u ne tako dalekoj budućnosti i na sam vrh ponude koja klijentima život čini lakšim. Aplikacija mobilno bankarstvo bazirana je na osnovnim postavkama JiMBa Asseco rješenja, no zahtjevi OTP banke bili su znatno iznad toga. Nakon četiri mjeseca razvoja i testiranja, početkom ožujka 2013. predstavljena je druga mobilna aplikacija (nakon OTP m-tokena) pod nazivom OTP m-banking. Paralelno s predstavljanjem OTP m-banking aplikacije, klijentima OTP banke predstavljena su i dva nova paketa pod nazivom InterNet i MiniNet, a sinkronizacija nije bila slučajna. OTP banka bila je jedina banka u zemlji koja je u svojoj ponudi imala internetske pakete, odnosno pakete dimenzionirane za klijente koji preferiraju elektronske kanale, u što je, naravno, uključen i m-banking. U postupku dizajniranja i dimenzioniranja aplikacije OTP m-banking postavljena su tri cilja: aplikacija mora podržavati sve najpopularnije online transakcije, njena sigurnost mora biti na najvišem mogućem nivou, a okruženje unutar aplikacije mora biti jednostavno, intuitivno i korisno krajnjem korisniku. Aplikacija je podijeljena u dvije razine — otvoreni
WWW.VIDILAB.COM
dio funkcija dostupan je svakome tko preuzme aplikaciju, dok zatvoreni dio čine OTP direkt funkcionalnosti koje su dostupne korisnicima koji aktiviraju aplikaciju.
Mobilna aplikacija Svemirac OTO
Svemirac OTO na Zemlju je došao tek nedavno s dalekoga planeta Štedion. Najveća mu je želja da Zemlja ima sigurnu i sretnu budućnost. Iako ima 300 godina i sam je dijete, rado će prenijeti svoja znanja, vještine i mudrosti mališanima planeta Zemlje kako bi im pokazao nove inovativne načine štednje kako novca tako i prirode, energije i okoliša. Kako bi se pomoglo OTU da nađe male prijatelje Zemljane koji razmišljaju kao i on, osmišljena je mobilna aplikacija Svemirac OTO. Aplikacija je nastala u suradnji s tvrtkom Niša — Nišni medijski sadržaji, a dostupna je i na Android i iOS mobilnim platformama. Omogućuje odabir zabavne bojanke, slagalice različitih razina složenosti, dinamične igrice sakupljanja zvjezdica, uparivanje oblika, provjeru znanja putem jednostavnog kviza, izračun svemirskih godina i fotografiranje s OTOM, a namijenjena je djeci od 4 do 8 godina.
Digitalna transformacija
Upravo je digitalna transformacija bankarstva jedan od strateških stupova srednjoročnog i dugoročnog razvoja OTP banke. U fokusu banke kontinuirana je potpora središnjem IT sustavu te se prošle godine uspješno migriralo na novu i podržanu produkcijsku okolinu. Glavni ciljevi digitalizacije usmjereni su na razvoj mobilnog i internetskog bankarstva te na promjenu i unapređenje nekoliko procesa podrške. Početkom potpune digitalizacije potrošačkog kreditiranja napravit će se korak ka konačnom cilju da se klijentima kao fizičkim osobama omogući kreditiranje na daljinu. Uz to, tijekom prošle godine uvedeno je mobilno bankarstvo za male i srednje tvrtke te poboljšano rješenje mobilnog bankarstva za građane. Od ostalih tehnoloških rješenja u OTP banci treba spomenuti mogućnost otvaranja tekućeg računa i ugovaranje beskontaktne kartice putem weba, još jednu funkcionalnost web stranice izuzev Klik kredita. Slično kao i kod Klik kredita, klijent treba samo popuniti obrazac dostupan na web stranici www.otpbanka.hr, nakon čega se putem SMS-a budući klijent informira o statusu zahtjeva tj. kada je potrebno doći u poslovnicu banke kako bi se u najkraćem roku aktivirao tekući račun i prateća debitna ili prepaid kartica.
VIDI.biz / 2017
117
.biz
DINKO LUCIĆ, član Uprave PBZ-a
PBZ
Digitalna transformacija bankarstva Digitalni mediji preuzimaju primat, iskorištavaju se njihove prednosti za bolje korisničko iskustvo, a u stvaranju napredne digitalne platforme pomaže i umjetna inteligencija. Cilj je personaliziran pristup svakom korisniku putem višekanalnog koncepta 118
VIDI.biz / 2017
WWW.VIDI.HR
P
redstavljanjem nove platforme digitalnog bankarstva PBZ uvodi višekanalni koncept u korištenju aplikacija direktnog bankarstva koji uključuje responzivnu web aplikaciju i prirođene aplikacije za pametne satove (Apple Watch) te mobilne iOS i Android uređaje. Svakako najveći iskorak na tržištu pružanje je podrške za pametne satove (Apple watch), koja
.biz nekih novih vrijednosti i vizualizacijom financijskih podataka unaprjeđuje interakcija klijenata s bankom. Treba naglasiti da su aplikacije razvijene u skladu sa standardom Web Content Accessibility Guidelines (WCAG) 2.0. te su u potpunosti prilagođene slabovidnim osobama.
Nove funkcionalnosti
PRILAGOĐEN PRISTUP Sve aplikacije su razvijene u skladu s Web Content Accessibility smjernicama 2.0 te su prilagođene slabovidnim osobama
će klijentima nuditi osnovne funkcionalnosti poput prikaza stanja na računu. Digitalna banka nije ona koja kopira funkcionalnosti iz poslovnice na digitalni medij. Umjesto toga, ona pristupa na način da je digitalni medij primaran, da ima svoje prednosti i fokusira se upravo na takve funkcionalnosti koje donose novo i bolje korisničko iskustvo. U stvaranju digitalne platforme umjetna inteligencija pomaže da lakše shvatimo korisnikove potrebe te da korisniku pristupimo personalizirano, s rješenjem problema koji je baš njemu zanimljiv. Naravno, pri tome se strogo pazi na privatnost podataka.
Personalizirano digitalno iskustvo Najveći iskorak u novim PBZ aplikacijama svakako je potpuno redizajnirano sučelje koje pod prepoznatljivim PBZ bojama omogućuje jedinstveno korisničko iskustvo neovisno o mobilnom uređaju i aplikaciji koju korisnici rabe za pristup direktnom bankarstvu. Cilj je bio kreirati jednostavno i personalizirano digitalnog iskustvo koje se temelji na potrebama klijenata. Kroz nove aplikacije ne nude se samo standardni proizvodi, već se pružanjem
Upotreba usluga poput internetskog i mobilnog bankarstva danas je preferirani i uobičajen način komunikacije banke s klijentom. Kada se neprestano osluškuju povratne informacije klijenata te prema tome unaprjeđuju i razvijaju usluge, tada se digitalnom ponudom usluga omogućuje provođenje financijskih i nefinancijskih transakcija koje klijentima štede novac i vrijeme. Brzina, jednostavnost i intuitivnost korištenja usluga također su karakteristike kojima se banka prilagođava potrebama klijenata, a cilj je da iskustvo rada s aplikacijama digitalnog bankarstva bude optimalno za najširi mogući krug korisnika. Uz poboljšanu vizualizaciju i mogućnosti personalizacije, u PBZ-u su nastojali optimizirati procese, olakšati korištenje postojećih funkcionalnosti te razviti i neke nove uz koje će poslovanje s bankom biti još jednostavnije i lakše. Ističu se nove mogućnosti plaćanja: • #withPAY – opcija koja omogućuje plaćanje drugim korisnicima PBZ-a bez IBAN-a, tj. za plaćanje je dovoljno da su na popisu korisnikovih kontakata u imeniku mobilnog uređaja i dio #withPAY zajednice • Pouzdani primatelji – opcija brzog plaćanja bez autorizacije za primatelje čije račune korisnik označi kao pouzdane račune za plaćanje (npr. članovi obitelji, partneri, prijatelji...) • Scan & Pay – mogućnost plaćanja uplatnica koje nemaju 2D bar kod, uz slikanje uplatnice
DRAŽENKO KOPLJAR, član Uprave PBZ-a, MAURICE LISI, Sektor ino banaka Intese Sanpaolo
NAPREDNI LOGIN Digitalna platforma PBZ-a prati tehnološke trendove i omogućuje autentikaciju i prijavu putem otiska prsta
i automatsko popunjavanje naloga za plaćanje, uz postojeću opciju plaćanja skeniranjem 2D bar koda • Brzi prijenosi - jednostavna plaćanja između vlasničkih i računa opunomoćenika bez potvrde autorizacije PIN-om/#withKEYjem (autorizacija je potrebna samo pri aktivaciji funkcionalnosti) Personalizacija • Brzi prikaz stanja – uvid u stanje odabranog računa bez prijave u mobilnu aplikaciju • Prečaci (Pay favorites) – mogućnost definiranja i samostalnog odabira prečaca do najčešće korištenih funkcionalnosti • „push“ notifikacije – mogućnost primanja notifikacija o promjenama po računima i proizvodima prema osobno postavljenim kriterijima, push notifikacije podsjetnik su klijentima koji „vode računa“ da sve financijske transakcije budu izvršene na vrijeme • nove jednostavnije metode logiranja u aplikacije: - Touch ID – mogućnost prijave u aplikaciju i autorizacije transakcija otiskom prsta umjesto PIN-om - #withKEY – novi mobilni token koji se aktivira zajedno s mobilnom aplikacijom i omogućuje prijavu u internetsko bankarstvo
MODERNO I PREGLEDNO Vizualni stil stanja računa jasno komunicira najbitnije stavke i ima moderan “look” WWW.VIDILAB.COM
VIDI.biz / 2017
119
.biz
ISTRAŽI ULAGANJA Aplikacija će vam ponuditi vodič za odabir investicijskog fonda prema preferencama kao što su gospodarski sektor, period ulaganja, sklonost riziku
- Smart Login – mogućnost prijave na internetsko bankarstvo skeniranjem QR koda • unaprijeđeni grafički prikazi detalja računa, kartica, kredita i štednje za bolje upravljanje financijama • Moje ponude (My shopping window) – pregled personaliziranih ponuda iz Banke na jednom mjestu, kao i mogućnost odabira proizvoda s police dućana, npr. online ugovaranje štednje, osiguranja, brzih pozajmica i sl. Uvođenjem ovog koncepta PBZ prati lifestyle klijenata i prati suvremeni način online kupovine klijenata na e-commmerce stranicama
GRAFIČKI I JASNO Pregled investicijskog portfelja na jednom mjestu
- grafički prikazi mjesečnih kretanja vrijednosti udjela u fondovima za lakše upravljanje vlastitim investicijama - Istraži ulaganja (guided experience) – vodič za odabir investicijskog fonda prema klijentovim preferencijama (kontinent, gospodarski sektor, sklonost riziku i željeni period ulaganja) • Interaktivna komunikacija – korisnici mogu izraziti svoje zadovoljstvo, iznijeti mišljenje ili podijeliti ideju za unapređenje neposredno prilikom korištenja neke od funkcionalnosti unutar aplikacija te ocijeniti aplikaciju i dijeliti svoje zadovoljstvo s drugima
Fast balance ili Brzi prikaz stanja omogućuje korisnicima mobilnih uređaja i Appleova pametnog sata uvid u stanje računa bez potrebe za prijavom u aplikaciju. Korisnik opciju aktivira u postavkama aplikacije, odabire željeni račun za prikaz, kao i opcije prikaza – prag promatranja (iznosi ispod ili iznad određene svote) te prikaz stanja u bojama ili iznosu. #withSIGN je napredni elektronički potpis koji klijentima omogućava ugovaranje određenih proizvoda i usluga na kanalima Banke. Napredni elektronički popis ima istu snagu kao i vlastoručni potpis, sukladno regulativi EU i RH. Kod napredne usluge #withPAY radi se o formiranju online zajednice korisnika koja onda
• #withSAVE – inovativan, impulzivan i interaktivan način štednje koji omogućuje da vaša štednja raste iz dana u dan (tzv. mala dnevna štednja); uplate i isplate novčanica u virtualnu kasicu dodirom prsta, ugovaranje i korištenje mobilnim bankarstvom; ova kasica zamjenjuje tradicionalan način štednje malim iznosima (ubacivanje kovanica u kasicu) • #withSIGN – mogućnost ugovaranja usluge kvalificiranog elektroničkog potpisa koji zamjenjuje vlastoručni potpis i tako omogućuje digitalno potpisivanje odnosno ugovaranje proizvoda i usluga bez dolaska u poslovnicu • Investicijski fondovi - unaprijeđena funkcionalnost kupnje, prodaje i zamjene udjela u investicijskim fondovima te pregled investicijskog portfelja
120
VIDI.biz / 2017
#withSIGN Kvalificirani elektronički potpis zamijenjuje vlasoručni potpis i omogućuje digitalno potpisivanje, odnosno ugovarnje proizvoda bez dolaska u polsovnicu WWW.VIDI.HR
.biz
FAST BALANCE Brzi prikaz stanja omogućuje korisnicima mobilnih uređaja i Appleova pametnog sata uvid u stanje računa bez potrebe za prijavom u aplikaciju
omogućava lakša međusobna plaćanja i interakciju. Tehnološki, radi se o prilično izazovnom slučaju jer se sve mora odvijati i sinkronizirati vrlo brzo, pa smo u skladu s tim izazovom i odgovorili implementacijom u odgovarajućim tehnologijama poput aktorskih sustava i sl. PBZ iskorištava sve tehnološke inovacije koje postanu tržišno raspoložive i za koje se procijeni da pogoduju korisnicima. U novim proizvodima tako se koriste otisak prsta, QR kodovi, push notifikacije i sl. Treba spomenuti da je funkcija skeniranja unaprijeđena na način da se sada osim QR koda može skenirati i sama uplatnica. Za tu funkcionalnost koristi se tehnologija koju je razvila jedna domaća partnerska tvrtka.
Partneri iz Fintech i akademskog svijeta Banka inače surađuje i s Fintech tvrtkama za koje se procijeni da imaju proizvod ili tehnologiju koja je potrebna. Konkretno, PBZ je u kontaktu s takvim tvrtkama iz Italije, Izraela i Hrvatske. PBZ je aktivan u inovacijama i suradnji s akademskom zajednicom. Tu je višegodišnje iskustvo na projektima s FER-om, koji su se pokazali uspješnima i u kojima je suradnja bila vrlo dobra. Stoga se suradnja proširila i na područje dubokog učenja. Duboko učenje grana je strojnog učenja koja povezuje računarstvo i matematiku, pa je za razvoj algoritama potrebno znanje iz obaju područja. Cilj je strojnog učenja temeljem podataka obučiti računala za obavljanje različitih zadataka. Na kvalitetu konačnog rezultata utječu točnost i preciznost u primjeni razvijenih algoritama. Zato ovakvi sustavi imaju velike tehnološke zahtjeve za specijaliziranim HW-om (GPU) koji mogu u dugom vremenskom periodu neprekinuto izvršavati kompleksne izračune nad velikom količinom podataka. Primjena algoritama dubokog učenja moguća je u različitim poslovnim područjima, a za uspješnu implementaciju važno je razumijevanje poslovnih potreba te istraživanje i propitivanje različitih tehničkih mogućnosti.
Hackathon UBACI U KASICU #withSAVE je interaktivan način štednje uplatom u virtualnu kasicu dodirom prsta
Novathon #withPBZ je jedan od značajnijih tehnoloških evenata u proteklih nekoliko mjeseci. WWW.VIDILAB.COM
Nagrađeni radovi s Novathon #withPBZ, ali i neki drugi, imaju visok potencijal za suradnju s PBZom u bliskoj budućnosti. Doslovno sve ono što je prikazano na Novathon #withPBZ, ali i pojedinci koji su te radove implementirali, na bančinu su kratkoročnom „radaru“. Fintech tvrtke više se ne čine kao disruptivni faktor, nego baš suprotno, one su pogonsko gorivo za nove inovacije u bankarstvu. Na neki način radi se o evolutivnom procesu u kojem je napredak tehnologije jednostavno stvorio novu korisničku potrebu koju su Fintech tvrtke uočile. Također, značajnu ulogu igra promjena europske regulative (tzv. PSD2) koja stupa na snagu početkom iduće godine i koja će omogućiti daleko lakši ulaz tzv. 3rd party kompanija u svijet financija. Nadalje, budući da se radi o ogromnom projektu, za pojedine dijelove sustava uključene su partnerske tvrtke iz Hrvatske i Italiji te kolege iz Intesa Sanpaolo Grupe smješteni u Mađarskoj i Egiptu.
Digitalna transformacija Zajedno s razvojem novih aplikacija digitalnog bankarstva, PBZ je uložio značajne napore i u digitalnu transformaciju svojih poslovnica. Tako će klijente, pored već instaliranih potpisnih pločica i Digital Signagea, dočekati novo korisničko sučelje u obliku Digital Deskova, interaktivnih ekrana koji bankovne proizvode i usluge prikazuju na informativan i pregledan način te time olakšavaju odluke klijentima o odabiru optimalne opcije za njih. VIDI.biz / 2017
121
.biz
RBA
Kompleksni proizvodi u digitalnim B kanalima Sve veći broj naprednih bankarskih usluga dostupan je kroz moderne digitalne kanale, a digitalna transformacija iz korisničke perspektive najvidljivija je kroz mobilnu aplikaciju koja je bogata opcijama i prati tehnološke trendove mobilne industrije
122
VIDI.biz / 2017
WWW.VIDI.HR
anke su sve više tehnološke tvrtke, što pomaže i bankama i korisnicima. Jednostavnije bankarske transakcije poput provjere stanja računa ili zadavanja platnih naloga već dugo vremena dostupne su korisnicima na digitalnim kanalima i takve transakcije danas se u poslovnicama obavljaju vrlo rijetko. Međutim, sve se više radi i na uvođenju kompleksnijih proizvoda na te kanale. Tako, primjerice, RBA već nekoliko godina nudi ugovaranje oročene štednje putem Internet bankarstva i mobilnog bankarstva, mogućnost kupoprodaje dionica putem aplikacije eBroker unutar IB-a ili kupoprodaju udjela u investicijskim fondovima RBA Investa. Prošle godine ponuđena je i mogućnost ugovaranja ePozajmice (brzih kredita) i eKartica (kreditnih kartica) za predodobrene korisnike banke, a rezultati su premašili
.biz
sva očekivanja. Kako sad stvari stoje, na digitalne kanale dolaze sve kompleksniji proizvodi i korisnici na to reagiraju vrlo dobro. U banci vjeruju da će se taj trend nastaviti i da će sve više kompleksnijih proizvoda biti dostupno putem digitalnih kanala, pogotovo s razvojem novih tehnologija poput elektroničkog potpisa ili biometrijskog prepoznavanja, koji moraju biti popraćeni i odgovarajućim zakonskim okvirima. Međutim, za jedan dio proizvoda, posebno onih najkompleksnijih za koje je važno savjetovanje i koji povlače veće iznose, očekuje se da će korisnici još neko vrijeme preferirati dolazak u poslovnice.
RBA na dlanu prati tehnološke trendove
Postojeća aplikacija RBA na dlanu bila je jedna od prvih takvih aplikacija na našem tržištu i dosta je dugo tu. Foto nalog i mToken dio su te aplikacije već jako dugo vremena, a nedavno je uvedena i mogućnost prijave putem otiska prsta (TouchID), kao i mogućnost pokretanja navigacije do najbliže poslovnice ili bankomata. Uvođenje tehnoloških noviteta unutar postojeće platforme polagan je proces jer se intenzivno radi na kompletnom redizajnu aplikacije koja će se korisnicima ponuditi sljedeće godine.
mBiz
Treba napomenuti da RBA u ponudi ima posebnu aplikaciju mobilnog bankarstva za poslovne korisnike pod nazivom RBA mBiz. Uz tehnologije koje postoje i u RBA na dlanu, mBiz nudi i parcijalni sken te bolju integraciju s internetskim bankarstvom jer se kroz aplikaciju mogu potvrditi (korištenjem otiska prsta ili PIN-om) nalozi zadani preko IB-a. Međutim, zahtjevi i načini korištenja takvih aplikacija u poslovnih korisnika, kao i ponuda proizvoda, ipak su nešto drugačiji u odnosu na privatne korisnike. Stoga je potrebna i posebna aplikacija koja stavlja naglasak na jednostavnost korištenja i one funkcionalnosti koje su korisnicima najvažnije. RBA na dlanu i mBiz razvijene su u suradnji s poduzećima Infinum i Croz uz određene uplive drugih poduzeća kao što su Microblnik za Foto nalog ili Assecco za mToken. Uz mogućnost prijave i potvrde transakcije putem otiska prsta, trenutačno se radi i na uvođenju QR kodova kao sredstva za jednostavno popunjavanje platnog naloga prema nekoj fizičkoj osobi, kao što je to foto nalog za uplatnice. 3D touch i nedavno predstavljeni FaceID inovacije su specifične za Appleove uređaje novijih generacija, koje još uvijek
U POKRETU Sve svoje financijske poslove možete odraditi s bilo koje lokacije i u bilo koje vrijeme zahvaljujući bogatoj RBA na dlanu mobilnoj aplikaciji dostupnoj za Android i iOS platforme
koristi manji broj korisnika, pa te funkcionalnosti još nisu implementirane u aplikaciju. Ideja je fokusirati se na one tehnologije koje su dostupne širem krugu korisnika, ali u banci vjeruju da će i one spomenute vrlo brzo doći na red. Redovno se prate sugestije i zahtjevi korisnika, kao i trendovi na tržištu, i nove funkcionalnosti razvijaju se sukladno povratnim informacijama.
Fotić za plaćanje
FotoNalog olakšava plaćanje računa. Korištenjem Foto naloga uvelike se olakšava i ubrzava postupak plaćanja računa koji dolaze na standardiziranim uplatnicama HUB3A. Najbrži je i najsigurniji način kamerom telefona skenirati bar kod koji je obično u donjem lijevom kutu takvih uplatnica, ali moguće je i skenirati cijelu uplatnicu jer Foto nalog je opremljen i tehnologijom prepoznavanja znakova (OCR). Treba naglasiti, međutim, da ta druga metoda nije uvijek sasvim točna jer ovisi o kvaliteti tiska na uplatnici i svjetlosnim uvjetima, stoga se preporuča da se podaci na taj način uneseni u platni nalog uvijek još jednom provjere prije potvrde. Nadalje, Foto nalog je u stanju prepoznati i QR kodove koji su generirani na odgovarajući način. iDirekt zapravo označava usluge internetskog bankarstva za privatne i poslovne korisnike, ali te su usluge vrlo usko vezane i uz usluge mobilnog bankarstva RBA na dlanu i RBA mBiz. Trenutno Internet bankarstvo nudi širi opseg usluga od mobilnog bankarstva, ali radi se na tome da se te razlike smanje. Internet bankarstvo već se dugo godina nalazi na tržištu. Trend je da korisnici sve više koriste mobilne telefone i aplikacije mobilnog bankarstva, dok
je Internet bankarstvo u određenoj stagnaciji, stoga je i fokus razvoja primarno na mobilnom bankarstvu. Međutim, određeni novi proizvodi i funkcionalnosti uvode se i na Internet bankarstvo, poput već spomenutih ePozajmice i eKartice za privatne korisnike ili seta novih funkcionalnosti za poslovne korisnike vezanih uz financiranje. eBroker omogućuje zadavanje naloga za kupnju i prodaju dionica na Zagrebačkoj burzi (ZSE) i praćenje cijena u realnom vremenu putem Interneta. Klijenti naloge za kupnju i prodaju zadaju elektronski te se nalozi nakon provjere pokrića u realnom vremenu prosljeđuju u sustav trgovanja ZSE. Dodatne eBroker funkcionalnosti jesu: uvid u 20 najboljih ponuda za kupnju i prodaju dionica, pregled burzovnih transakcija pojedine dionice, izračun vrijednosti portfelja dionica registriranih s RBA. Usluga je namijenjena fizičkim i pravnim osobama koje su korisnici usluge iDIREKT Internet bankarstvo i može se ugovoriti u RBA poslovnicama. Beskontaktne kartice još su jedna napredna usluga koja je već neko vrijeme u ponudi banke, a već u studenom ponudit će se nova aplikacija mKartica putem koje će se moći obaviti beskontaktno plaćanje uz korištenje odgovarajućeg mobilnog telefona.
Razvoj i tehnologija
Uz razvijanje usluge mKartica razvijaju se i razne mogućnosti za korisnike da ugovore i koriste više naših proizvoda bez potrebe za dolaskom u poslovnicu. To zahtijeva primjenu novih tehnologija poput već spomenutog digitalnog potpisa ili biometrijske identifikacije, ali zahtijeva i digitalizaciju i automatizaciju određenih procesa unutar Banke, na čemu se također intenzivno radi. Pored tih mogućnosti ugovaranja novih proizvoda, intenzivno se radi i na olakšavanju korištenja onih usluga koje korisnici često koriste. Iskustvo korištenja aplikacija Internet i posebno mobilnog bankarstva izuzetno je važno već sad, a bit će sve važnije kako vrijeme bude odmicalo. U tom smislu, sve više razvoja bazira se na agilnim pristupima razvoju, kao i na principima design thinkinga.
RBA NA DLANU Moderna m-banking aplikacija koja koristi najnovije trendove u pametnim telefonima poput korištenja otiska prsta
WWW.VIDILAB.COM
VIDI.biz / 2017
123
.biz
JEDNOSTAVNA TRI KORAKA Nakon što se skine mobilna aplikacija, za otvaranje računa dovoljno je skenirati osobnu iskaznicu, snimiti selfie i odabrati račun koji želite otvoriti
ZABA
Otvorite račun „selfijem“ Novi tekući ili žiro račun u Zagrebačkoj banci možete otvoriti putem mobilne aplikacije, čime je postavljen novi napredni trend u digitalnoj transformaciji banke koji omogućuje nove bankarske usluge bilo kad i gdje, bez potrebe za odlaskom u poslovnicu
M
obilno bankarstvo Zagrebačke banke od ljetos je bogatije za novu zanimljivu funkcionalnost koja će sigurno zanimati one koji koji tek žele postati klijenti Zagrebačke banke. Ako ste jedan od brojnih korisnika koji želi što manje ići u poslovnice i svoje bankarske usluge rješavati on the go, nova
124
VIDI.biz / 2017
mogućnost iz Zabe korak je u tom smjeru. Zagrebačka banka predstavila je potpuno nov način otvaranja računa, i to bez fizičkog prisustva bankara. Račun se ugovara preko mobitela, a sve što je korisnicima potrebno jesu pametni telefon i valjana osobna iskaznica. Potrebno je za početak skinuti aplikaciju koja je dostupna WWW.VIDI.HR
za dva dominantna operativna sustava, Android i iOS, nakon čega se u sučelju aplikacije treba skenirati osobna iskaznica. Prvo se skenira prednja, a potom zadnja stranica. Ako su prikazani podaci na ekranu točni, korisnik ih treba potvrditi ili, u slučaju kakvih promjena, jednostavno ispraviti.
.biz
Okini „selfie“
Sljedeći korak koji spaja ozbiljno bankarstvo i često omiljenu zabavu s mobilnih telefona jest — slikanje „selfija“. Potrebno je telefon ravno držati ispred lica i slijediti upute, a nakon uspješne identifikacije potvrditi podatke. U zadnjem od triju jednostavnih koraka treba odabrati željeni račun (kunski tekući ili kunski žiro račun) i to je to. Vrijedi istaknuti da svi koji otvore račun u Zagrebačkoj banci pomoću mobitela ostvaruju i dodatnu pogodnost — šest mjeseci oslobođeni su plaćanja naknade za vođenje računa. Ako pak uslugu preporuče prijatelju slanjem promo koda putem Vibera, WhatsAppa, e-maila, SMS-a ili su otvorili račun temeljem preporuke, naknadu neće plaćati do čak godinu dana. Ova mogućnost idealna je za sve one kojima hitno treba račun u banci, a nemaju vremena otići do poslovnice. Na taj je način prvi put na tržištu moguće otvoriti tekući ili žiro račun u bilo koje doba dana i bilo gdje. „Za otvaranje računa postoje neizbježne zakonske procedure koje ponekad traju, a zbog užurbanog načina života sve više ljudi nema vremena čekati u redu. Zaba svojim klijentima uvijek nudi tehnološki najinovativnije usluge, stoga smo se odlučili uvesti mogućnost jednostavnog otvaranja računa preko mobitela. Riječ je o sasvim novom iskustvu poslovanja s bankom, a vjerujem da će našim mlađim klijentima otvaranje računa uz potvrdu selfijem biti i zabavno“, rekla je prilikom predstavljanja ove usluge članica Uprave Zagrebačke banke Dijana Hrastović.
DIJANA HRASTOVIĆ Članica Uprave Zagrebačke banke na predstavljanju nove mogućnosti mobilne aplikacije naglasila je brzinu, jednostavnost i inovativnost otvaranja računa selfijem
PAMETNI TELEFON Preduvjet je za korištenje ove napredne opcije. Podržani su Android i iOS uređaji
m-zaba
Zagrebačka banka ima najveći broj korisnika internetskog i mobilnog bankarstva u Hrvatskoj s preko 300.000 korisnika m-zabe i pola milijuna klijenata e-zabe. Ne samo da je broj korisnika velik, nego su i navike korištenja potvrda kvalitete aplikacije. Tako treba napomenuti da se aktivni korisnici m-zabe prijavljuju prosječno čak 24 puta mjesečno u aplikaciju. Ono što mobilno bankarstvo kroz aplikaciju m-zaba donosi korisnicima prije svega je praktičnost i ušteda vremena. Svoje obveze možete platiti putem naprednih funkcija poput m-foto plati, IBAN QR kod ili i-Račun. Pomoću opcije m-foto plati lako se mogu plaćati računi za režije jednostavnim skeniranjem uplatnice kamerom pametnog telefona. Za poslovne korisnike ili entuzijaste koji se žele baviti trgovanjem vrijednosnim papirima moguće je trgovati udjelima u fondovima ZB Investa i trgovati na svjetskim burzama uz uslugu ZB Trader. Tu su uobičajene funkcije provjeravanja stanja računa i prometa, ali i mogućnosti ugovaranja obveznog auto osiguranja, kao i putnog osiguranja, osiguranja imovine te dopunskog zdravstvenog osiguranja i osiguranja privatne odgovornosti. Ako vam uza sve to ipak treba poslovnica ili bankomat, na mobilnoj aplikaciji možete pronaći najbliži POS ili poslovnicu. WWW.VIDILAB.COM
VIDI.biz / 2017
125