MonografĂa
Universidad Mariano Gálvez de Guatemala Escuela de Posgrados de Administración Curso: Economía Empresarial Docente: Lic. Mynor Aldany meza
Situación de la Banca Privada en Colombia Durante el periodo del año 2,015 al 2,019.
William Fernando Sánchez Pineda Carne: 1027-12-9675 Guatemala 16 de Noviembre de 2,019
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Índice
Introducción................................................................................................................................................2 Situación de La Banca Privada en Colombia...............................................................................................3 Banca Privada..........................................................................................................................................3 Banca Comercial..........................................................................................................................................3 Asesor financiero banca Privada.............................................................................................................4 Banca Privada en Colombia........................................................................................................................4 Historia de la Banca en Colombia...............................................................................................................4 Informes de la banca Privada en Colombia................................................................................................5 Aso bancaria............................................................................................................................................5 Generalidades.........................................................................................................................................5 Análisis del Activo...................................................................................................................................5 Análisis del Pasivo...................................................................................................................................6 Informe Nacional de competitividad 2018-2019........................................................................................8 Capacidades Empresariales para la Tecnología y la Innovación.............................................................8 Empresas Manufactureras......................................................................................................................8 Conclusiones.............................................................................................................................................10 Bibliografía................................................................................................................................................11
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Introducción La banca Privada como tal es una oportunidad para para que el crecimiento en inversión en Colombia crezca y sea de beneficio para la economía, sin duda en un tema de gran importancia para la economía colombiana y sobre todo para la banca privada, es por ello la justificación del tema ya que por medio de este tema analizaremos como está la situación de la banca privada en Colombia, y más allá del análisis tener una perspectiva clara de lo que es la banca privada. La banca privada es prácticamente la gestión que se brinda a las personas físicas o jurídicas con grandes capitales, es por ello que en esta banca el servicio es de altamente calificado, personalizado satisfaciendo las necesidades sobre la inversión, la buena planificación patrimonial, y que para el caso de Colombia analizara como es el comportamiento de la misma. El objetivo de la presente monografía tiene es presentar de una manera clara que es la banca privada y cuál es la situación de la misma en Colombia basados en dos informes que hablan sobre la banca privada en Colombia. La siguiente monografía presenta aspectos muy generales del tema, partiendo sobre marcar la diferencia entre lo que es la banca privada y la banca comercial ya que para muchos estos dos temas parecieran que fueran los mismo, en efecto siempre van relacionados con instituciones financieras pero una banca presta un servicio más profesional y personalizado, mientras que la otra banca presta servicios as enfocados a la población en general, teniendo ya claro que es banca privada y banca comercial hablaremos brevemente sobre la historia de la misma para luego adentrarnos al análisis de dos informes sobre la banca privada en Colombia siendo el primero informes de la banca privada en Colombia (Aso Bancaria) donde analizaremos como están los activos y pasivos de la banca a nivel general en Colombia, luego hablaremos del informe nacional de competitividad donde veremos en qué sectores de la economía la banca privada tiene participación.
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Situación de La Banca Privada en Colombia A lo largo de los años la banca privad en Colombia ha tenido crecimientos de suma importancia que han ayudado al crecimiento y desarrollo del país, pero antes de entrar a hablar de cómo está la situación de la banca privada en Colombia definiremos dos conceptos que causan confusión y como como muchos los relacionan como sinónimos siendo estos Banca Privada y Banca Comercial. Banca Privada Banca Privada según [CITATION Alf18 \l 3082 ] es toda la gestión que es altamente profesional sobre todos los recursos o capital de determinado cliente y que el mismo quiere invertir para que ese capital sea altamente rentable, cuando hablamos de banca privada hablamos de los grandes capitales e inversiones y la banca privada se encarga de eso de poder atender a estas personas de tal manera que ese capital genere y sea rentable, por ende eso repercutirá no solo en el incremento de la inversión sino desarrollo del país, en este tipo de banca la persona física o jurídica recibe un servicio de asesoramiento Banca Comercial Ahora bien cuando hablamos de lo que es la banca comercial según nos indica[ CITATION Tan18 \l 3082 ] la banca comercial es la banca que gestiona y realiza operaciones financieras para gran parte de la población de determinado territorio donde ejerce dominio de operaciones o bien permiso de operar, en este tipo de banca es donde la mayoría de la población tiene participación o bien algún tipo de relación, dentro de esta banca las operaciones con menor grado de confidencialidad, el asesoramiento que se ofrece acá es mucho más común y no tan personalizado como se da en la banca privada, acá se pueden generar pagos de servicios, ahorros pero en menor proporción, en pocas palabras podemos decir que la banca comercial es aquella donde los bancos privados ofrecen a la población servicios como prestamos fiduciarios, hipotecarios, cuentas de ahorro. Pero cuando hablamos de la banca privada ya se habla de capitales grandes, y que bien aca las personas físicas o jurídicas tienen que recibir por medio de las instituciones financieras una atención personalizada, con asesores que brinden la
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información necesaria, ya que estos capitales tienen que generar rentabilidad y garantías de que protejan los capitales. Asesor financiero banca Privada Es importante que en este tipo de banca se cuente con un asesor financiero ya que este se convierte en un pilar fundamental para el inversor, y no porque formara parte de la cartera, sino que tendrá que apórtale tranquilidad y un buen razonamiento de cómo enfocar los movimientos del mercado que afectaran sus inversiones, los asesores tienen el poder de identificar las necesidades de ahorro y cuáles serán los objetivos de inversión. Ya teniendo claro de lo que es la banca privada y comercial haremos un análisis en base a informes y publicaciones de la situación de la banca privada en Colombia, como ha sido el comportamiento. Banca Privada en Colombia Historia de la Banca en Colombia El sistema bancario en Colombia se desarrolla en los años 1870 donde con la intención de fortalecer el sector bancario del país con el fin de insertar a Colombia en los procesos económicos a nivel mundial, a inicial el país inicio con un sistema de banca libre y que es la banca libre[ CITATION Tom16 \l 3082 ] nos dice que la banca libre es donde el gobierno no regula, no controla ni tiene leyes que controlen la oferta monetaria, en otras palabras en este tipo de banca no hay leyes que regulen la banca, las emisiones bancarias ni la moneda, pero en el año de 1923 Colombia ya cuenta con un banco central encargado de regular la emisión del dinero, crear leyes que regulen las actividades de las instituciones bancarias, los tipos de cambio.
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Informes de la banca Privada en Colombia Aso bancaria La asociación bancaria y de entidades financieras de Colombia en su última publicación muestra cómo ha sido el comportamiento de la banca, este informe es publicado bajo el nombre de Informe de tipificación, la banca colombiana, donde tocan varios puntos siendo estos: Generalidades En los últimos años la banca colombiana ha tenido una trasformación considerable que le pa permito a este sector ser mas competitivo y uno de los mas dinámicos del país, el crecimiento de este sector ha tenido grandes oportunidades con la recuperación de la economía durante el 2,018, hay factores que han favorecido al sector cales como la tecnología que ha ayudado a la efectividad del sistema bancario, la expansión de servicios ofertados que van ajustados a todas la necesidades de la población, hoy dia el sistema ofrece eficiencia, la inclusión y modernización financiera. Debido al crecimiento que la banca ha tenido el sistema bancario se ha expandido a países de centro y sur América, lo que habla bien del sistema como tal. Análisis del Activo En cuanto activo de las entidades financieras de Colombia, este se divide en tres partes para su análisis en Cartera Neta, Inversiones y otros activos, estos tres grupos en los últimos años han tenido tendencia decreciente. En el siguiente grafico se muestra en temas porcentuales cuanto es la participación de los tres elementos que componen el activo de la banca.
6 Fuente Asobanca
Como lo nuestra el grafico anterior si lo hablamos en lo que es la banca comercial y la banca privada, la banca comercial estaría representada por la cartera neta, donde el mayor volumen lo hacen la mayoría de la población, ahora bien si vemos el porcentaje de participación de las inversiones en este caso de la banca privada es bajo comparado al porcentaje de la cartera neta, ya que como bien se menciona al inicio la banca privada solo ingresan aquellas personas con grandes capitales de inversión, por lo que el porcentaje es bajo comparado al de la banca comercial, pero es un porcentaje aceptable y que se ha mantenido en un promedio de 18.14% teniendo altas y bajas, pero en base a la última publicación. Análisis del Pasivo Las entidades bancarias de Colombia tienen cuatro fuentes de financiamiento que son las siguientes: -
Depósitos o captaciones del publico Créditos con otras entidades Títulos de inversión
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Otros pasivos
De las fuentes de ingresos que tienen las entidades bancarias mencionadas anteriormente la que mayor ingresos representa es la de depósitos o captación del público y e esta operación se gestionan cuentas corrientes, cuentas de ahorro y los certificados de depósitos. Dentro del periodo comprendido entre el año 2012 y 2018 los pasivos del sector financiero pasaron de 291 a 544 billones de pesos colombianos lo que representa un incremento del año baso (2012) al año final (2018) de un 87% de incremento en el total de sus pasivos, dicho crecimiento se representa en la siguiente grafica comparando año con año. Fuente Asobanca
Como lo refleja la gráfica es notable el crecimiento que han tenido dichos pasivos en el periodo comprendido del año 2012 al 2018, si tomamos en porcentaje el crecimiento que se dio entre año es de un 8% anual, recordemos que los pasivos de las entidades bancarias son todas aquellas obligaciones que tiene la institución con los clientes que ahorran o tienen su dinero en las cuentas monetarias del mismo entre otras.
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Informe Nacional de competitividad 2018-2019 El Informe Nacional de Competitividad se realiza cada año para donde se consideran algunas de las áreas críticas para la competitividad del país, son 15 las áreas fundamentales siendo estas, eficiencia del estado, justicia, corrupción, energía, educación, salud, mercado laboral, sistema financiero siendo este ultimo que para efectos de la monografía analizaremos y detallaremos mejor. Este informe nos servirá de base para ver qué es lo que financia la banca privada y que porcentajes sobre ciertas áreas tiene incidencia. Capacidades Empresariales para la Tecnología y la Innovación Dentro de los pilares del informe está el pilar de las capacidades empresariales para la tecnología y la innovación donde solo el 22.2% de las empresas innovan en esta área y esto debido a la poca financiación para estos proyectos, tales proyectos son financiados por un 76% de recursos propios y de un 13% de la banca privada, vemos aca como la banca privada tiene poca participación esto debido a que se tiene el desconocimiento sobre cuales tecnologías adoptar, si vemos la banca privada en este pilar tiene poca participación esto debido a que hay pocas garantías de lo que se esta realizando. Empresas Manufactureras Esta industria es de suma importancia para la economía colombiana ya que en gran porcentaje de las empresas operan aca, pero como financian las empresas las operaciones, según el informe nacional de competitividad los recursos propios representan el 73.4% de la inversión en el sector de servicios y un 80.9% en la industria y donde la banca privada tiene participación de financiación con un 15 % en empresas manufactureras y un 11.30% para empresas de servicios. En este informe nuestra muy poca participación de la banca privada en temas de inversión ya que aun no tiene gran auge en Colombia, al pasar de los años esta banca aun no da la credibilidad par que las personas jurídicas o físicas depositen sus grandes capitales, como inversión en la banca privada, muchos han considerado que este sistema bancario desaparezca, pero realmente no han medido la importancia que este pueda tener, esto debido que la fuente de los grandes negocios es la financiación para
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que estos crezcan y sean altamente rentables y esta financiaciรณn se puede dar por medio de esta banca ya que maneja grandes cantidades de dinero.
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Conclusiones Cuando hablamos de banca privada y comercial no hablamos de lo mismo, la banca privada se encarga de brindar servicios altamente personalizados a personas jurídicas o físicas con grandes cantidades de capital que quiere invertirlo y generar rentabilidad del mismo es por lo mismo que recibe dicha atención con un asesor de alto conocimiento del mismo, y cuando se habla de banca comercial tal y como su nombre lo indica está enfocada a operaciones más comerciales y más comunes que van orientadas a la población en general. En el informe [ CITATION Aso17 \l 3082 ] vemos como la banca como tal ha tenido un crecimiento bien marcado tanto en sus activos como pasivos lo que hace hablar bien de la banca colombiana ya que este crecimiento se ha generado a muchos aspectos, pero en el que más destaca es de la diversidad de los productos y servicios prestados. Para el informe [ CITATION Con19 \l 3082 ] vemos como la banca privada ha tenido poca participación en la industria manufacturera, de servicios y de invención en donde la inversión de la banca privada para estos sectores no supera ni siquiera el 17% de participación esto debido a la poca visión en estos sectores lo que ha generado que la inversión se baja. Colombia hoy día tiene la gran oportunidad de aprovechar la banca privada, ya que Colombia tiene la gran oportunidad de desarrollar nuevos proyectos, esto derivado del extenso territorio que cuenta, la población que supera los 50 millones lo que favorece al país a que la inversión en la banca privada sea altamente rentable. Hoy dia Colombia tiene que mejorar el sistema de la banca privada ya que no ha sido atendido con la importancia que esta área merece para el crecimiento de capitales y mejoras de la economía del país.
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BibliografĂa
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