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¿Aumentan las ejecuciones judiciales en medio de la pandemia del COVID-19? POR NORMA LEWIS, LLM
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n una ejecución judicial, el propietario entrega una hipoteca y un pagaré a un prestamista a cambio de un préstamo. El inmueble es la garantía del préstamo. Supongamos que el prestatario no devuelve el préstamo o lo incumple por no seguir las condiciones del mismo. En ese caso, el prestamista puede presentar una acción de ejecución hipotecaria ante el Tribunal del Estado de Nueva York que corresponda, que sería el Tribunal Supremo del condado en el que se encuentra la propiedad. La mayoría de los casos de ejecución hipotecaria en el Estado de Nueva York son de tipo judicial. Otro tipo de ejecución hipotecaria no judicial tiene que ver con un préstamo mezzanine. Un préstamo mezzanine consiste en una garantía sobre las acciones de la empresa propietaria del inmueble en
ejecución hipotecaria judicial en el estado de Nueva York: Para iniciar un litigio de ejecución hipotecaria judicial aquí en el Estado de Nueva York, hay (3) tres escritos judiciales que el prestamista suele preparar para iniciar una demanda de ejecución hipotecaria, es decir, la demanda, una citación y una notificación de Lis Pendens.
cuestión, similar a un préstamo de cooperativa. ¿Por que el Estado de Nueva York tiene actualmente una moratoria, debido a los efectos de la pandemia de Covid-19, sobre las ejecuciones hipotecarias judiciales? En virtud de esta Orden Administrativa, "no se programará ninguna subasta o venta de bienes en cualquier asunto residencial o
comercial antes del 15 de octubre de 2020". Sin embargo, no todos los casos de ejecución hipotecaria en Nueva York son ejecuciones judiciales o requieren que el prestamista pase por el Tribunal. Las ejecuciones hipotecarias no judiciales ocurren más comúnmente en procedimientos instituidos en nombre de cooperativas. Ahora vamos a explorar el proceso de
¿Qué es la demanda de ejecución hipotecaria? La "demanda", a veces llamada "petición", para la ejecución hipotecaria establece las reclamaciones de la demanda de ejecución hipotecaria. Por
continúa en la página 3 DENTRO: Los Ocupantes IIegales y la Posesión Adversa....................4
¿Cuándo se puede detener a un propietario?
Ventajas de un Agente de Ventas........................5
POR JAMELIAH FRANCIS
5 Maneras de Arreglar su Puntuación de Crédito y Comprar Una Casa.....................8
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ientras que ser dueño de su propia casa puede ser un placer acogedor, la mayoría de las personas no pueden permitirse ese lujo. Sin embargo, todavía se puede obtener cierto nivel de independencia y satisfacción al conseguir su propia casa a través del alquiler de apartamentos. Según un informe del sitio web inmobiliario Rentcafe, "el número de inquilinos en la ciudad de Nueva York creció más de 5,4 millones en 2016, ya que la ciudad perdió aproximadamente 100.000 propietarios de viviendas en la última década, según los datos del censo de Estados Unidos. Los inquilinos representan ahora casi dos tercios el 65,1%- de la población de la ciudad, frente al 60,6% de 2006." Tanto si eres dueño de tu casa como si alquilas un apartamento, tu esperanza
es tener privacidad y una sensación de paz y tranquilidad. La ciudad de Nueva York ofrece a los inquilinos muchos derechos en lo que respecta a la calidad y seguridad de su vivienda. Así, los inquilinos deben esperar vivir en edificios bien mantenidos y seguros, libres de molestias como goteras, alimañas y condiciones peligrosas. .Las leyes de Nueva York también prote-
gen a los inquilinos de la discriminación y el acoso. Además de los derechos de los inquilinos, también tienen obligaciones legales con los propietarios. Estas incluyen, pero no se limitan, a no dañar el edificio, responder a las consultas anuales del continúa en la página 2
2021: Despida a su Arrendador y Conviértase en Propietario de una Viviend............................6
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LOS INQUILINOS TAMBIÉN CUENTAN
Arrestado arrendador/ continúa de la página 1
propietario relacionadas con las protecciones de las ventanas, la pintura con base de plomo, y mantener los detectores de humo y monóxido de carbono. A pesar de estas leyes prescritas, las personas a veces las infringen. Por ejemplo, un inquilino puede estar cumpliendo su parte del trato, pero tiene un casero vengativo que intenta a toda costa causar angustia al inquilino. He aquí algunas disputas ilegales entre propietarios e inquilinos que podrían conducir a una detención por parte del propietario: El arrendador le deja fuera de casa Un bloqueo es cualquier conducta del propietario o del agente del propietario que, sin una orden judicial (normalmente obtenida a través de una acción de desahucio y llevada a cabo por un alguacil del estado), priva al inquilino de una vivienda u otra unidad alquilada del acceso a la unidad o a las posesiones personales del inquilino. Puede que el inquilino se haya retrasado en el pago del alquiler durante uno o dos meses o puede que el propietario quiera aumentar el alquiler consiguiendo nuevos inquilinos. En cualquier caso, hay formas legales de remediar estos problemas. En algunos casos, el propietario se encarga de cambiar las cerraduras del apartamento. Esto es motivo de preocupación y, como tal, la policía puede y debe intervenir. Para evitar que el problema se agrave
más, el inquilino puede explicar a la policía la negligencia del propietario en el cumplimiento de las leyes estatales o municipales cuando cambió las cerraduras. Esto puede justificar una detención por parte del propietario y la recuperación del acceso al apartamento y/o la recuperación de las posesiones por parte del inquilino. La autoridad legal que rige el cierre con llave son los Estatutos Generales §53a-214 y §47a-4. Entrada ilegal por parte del arrendador Los propietarios pueden entrar legalmente en los apartamentos, pero la entrada suele requerir un aviso y una razón legítima para entrar. Algunas de las razones por las que
los propietarios pueden entrar en un apartamento alquilado son por motivos de mantenimiento o para inspeccionar los elementos de seguridad, como los detectores de humo. Por lo general, los inquilinos deben ser informados de cuándo tiene que entrar el propietario en el apartamento y por qué. Si en algún momento un inquilino regresa a casa y encuentra al propietario en su apartamento sin saberlo, revisando sus pertenencias personales, entonces es una razón para llamar a la policía. La autoridad legal que rige la entrada ilegal de un propietario es: Estatutos Generales §53a-107 y §53a-108. El arrendador corta los servicios públicos
Cuando se alquila un apartamento, cosas como la calefacción, el agua y la electricidad son muy necesarias. Por lo tanto, el propietario tiene la obligación legal de garantizar que estos servicios estén disponibles y en buenas condiciones de funcionamiento. Durante el invierno, si el propietario corta intencionadamente alguno de estos servicios, es motivo para llamar a la policía. Esto se denomina "cortes", que también se llaman desalojos constructivos, lo que significa que la policía lo tratará de la misma manera que si el propietario echara al inquilino. La autoridad legal que rige los desalojos o desahucios constructivos es: Estatutos Generales §19a-109. Una vez que una persona está pagando el alquiler de un apartamento, tiene ciertos derechos y privilegios. Una vez que el propietario intenta negar cualquiera de estos derechos, puede muy bien ser el momento de involucrar a la policía. Por supuesto, las razones expuestas no son exhaustivas y hay otros motivos por los que la policía debe intervenir en las disputas entre propietarios e inquilinos. Además, también existen otras formas y medios para resolver los problemas de vivienda, como la mediación o la presentación de una demanda civil. ¿Necesita ayuda? Si tiene algún problema con el propietario o el inquilino, no se tome la justicia por su mano. Obtenga una consulta GRATIS. Programe una cita hoy mismo. Pregunte a un abogado. Llame al 800-470-6113.n
BANCARROTA Y EJECUCIONES HIPOTECARIAS Ejecución Hipotecaria Judicial/ continúa de la página 1 lo general, describe lo siguiente: •la hipoteca •el pagaré •la propiedad que se va a ejecutar. •el impago •la cantidad adeudada, y •los demandados, junto con su interés en la propiedad. Por ejemplo, la demanda solicitará el derecho a vender la propiedad y aplicar el producto de la venta a la deuda hipotecaria. La demanda también puede solicitar una sentencia por deficiencia si los ingresos de la venta de la ejecución hipotecaria no cubren totalmente el importe total de la deuda. ¿Qué es una citación en un juicio de ejecución hipotecaria? En una ejecución hipotecaria judicial, el Tribunal Supremo emite una citación para cada uno de los demandados nombrados en la demanda de ejecución hipotecaria. Una vez preparada y fechada, la citación debe presentarse en el Tribunal Supremo del condado donde se encuentra la propiedad. Los demandados típicos en una demanda de ejecución hipotecaria son: •propietarios de viviendas (prestatarios) •los titulares de los préstamos •los titulares de la sentencia, y •ocupantes (si los hay). La citación notifica al demandado su dere-
cho a presentar una respuesta a la demanda y el número de días que tiene para responder, que suele ser de 20 a 30. Según el CPLR[1] §3012(d), una parte puede prorroga el plazo para comparecer o alegar u obligar a que se acepte un escrito notificado fuera de plazo, en los términos que sean justos y previa demostración de una excusa razonable por el retraso o la falta. Además, las partes estipulan la prórroga del plazo para contestar si está justificado. La citación se hace generalmente al demandado en su lengua materna. Si quiere responder a las reclamaciones de la demanda y luchar contra la ejecución hipotecaria, debe presentar su respuesta dentro de este plazo una vez que haya sido debidamente notificado. ¿Qué es una notificación de litispendencia? "Lis pendens" es una frase en latín que significa "demanda pendiente". Cuando un
prestamista inicia una ejecución hipotecaria, se registra un aviso de lis pendens en los registros del Secretario del Condado. El propósito de la notificación de lis pendens es informar al público de que hay un juicio pendiente sobre la propiedad. En otras palabras, la lis pendens sirve como aviso real y constructivo al mundo de que hay un juicio pendiente relacionado con la propiedad inmobiliaria. La notificación de lis pendens suele ser un documento de una o dos páginas que incluye la descripción legal de la propiedad y declara que se ha iniciado una ejecución hipotecaria. ¿Cómo responder a la demanda de ejecución hipotecaria? En su respuesta, debe responder a todas las alegaciones de la demanda. Para cada párrafo numerado de la demanda, debe admitir, negar o decir que no tiene suficiente información para admitir o rechazar (y por lo
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tanto niega) las alegaciones contenidas en ese párrafo en particular. También puede pedir que el prestamista pruebe sus causas, como la cantidad que dice que usted debe y las tasas que dice que se deben. Recuerde que si usted admite una alegación, el prestamista no tiene que probarla. También tendrá que plantear y las defensas afirmativas en su respuesta, como que el prestamista no está legitimado (el derecho a ejecutar la hipoteca) o que la notificación del proceso es incorrecta. También, así como cualquier contrademanda, como que el administrador violó las leyes federales de servicios hipotecarios cuando usted solicitó una modificación del préstamo, si corresponde. Supongamos que se trata de su primera demanda de ejecución hipotecaria y que decide responder a la demanda de ejecución hipotecaria sin la asistencia de un abogado y representarse a sí mismo en el proceso judicial. En ese caso, tendrá que dedicar una cantidad considerable de tiempo a realizar investigaciones, poner en orden su documentación y preparar sus argumentos. Como la ley es complicada y los procedimientos judiciales varían bastante, es una buena idea contratar a un abogado experto para que le ayude en el proceso. En conclusión, dado que su casa es su castillo y que puede haber invertido una cantidad importante de dinero y recursos antes del impago, debería consultar con un abogado profesional para que le ayude en el proceso de ejecución judicial.n
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CONOCE TUS DERECHOS
Los derechos de los ocupantes ilegales y la posesión adversa en el sector inmobiliario POR JANET HOWARD
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ajo las Leyes Consolidadas de Nueva York, la Ley de Acciones y Procedimientos de Bienes Raíces RPA § 501; y para los propósitos de este artículo: El poseedor adverso es una persona o entidad que ocupa bienes inmuebles de otra persona o entidad con o sin conocimiento de los derechos de propiedad superiores de la otra, de una manera que daría al propietario una causa de acción para la expulsión. Adquisición del título es cuando un poseedor adverso obtiene el título de la propiedad inmobiliaria ocupada al expirar el plazo de prescripción de una acción para recuperar la propiedad inmobiliaria de acuerdo con la subdivisión de la sección doscientos doce de la ley y reglas de práctica civil, siempre que la ocupación, como se describe en las secciones quinientos doce y quinientos veintidós de este artículo, haya sido adversa, bajo reclamación de derecho, abierta y notoria, continua, exclusiva y real. Reclamación de derecho significa una base razonable para la creencia de que la propiedad pertenece al poseedor adverso o al propietario, según sea el caso. Sin perjuicio de cualquier otra disposición de este artículo, no se exigirá la reivindicación del derecho si el propietario o los propietarios del inmueble durante todo el período legal no pueden determinarse en los registros del secretario del condado, o del registro del condado, del condado en el que se encuentra dicho inmueble, y localizarse por medios razonables. La mejor manera de explicar los derechos de los ocupantes ilegales y la posesión adversa es con un ejemplo, y ha sucedido en la vida real. En primer lugar, es importante recordar que este tipo de leyes inmobiliarias son específicas de cada estado, por lo que debe comprobar las leyes de su estado de interés. El ejemplo que nos ocupa es el de las leyes más aceptadas en relación con los derechos de los ocupantes ilegales y la posesión adversa. Usted tiene objetivos a largo plazo, y compra una parcela de 40 acres de tierra no mejorada en una zona hermosa, pero bastante remota. La encontró de vacaciones y no prevé volver a esa zona con frecuencia, si es que lo hace en los próximos años. Se ha quedado con esta inversión, sabiendo que con el tiempo se revaloriza, por lo que es un nido para su futura casa de retiro. Tenías algunos vecinos en esa zona, pero los pocos que vivían allí estaban a varios kilómetros de distancia. Te has familiarizado con ellos y les has pedido que echen un vistazo a tu propiedad de vez en cuando. No tienes ni idea de si lo han hecho o no, pero tienes otras cosas en tu vida que reclaman tu atención, así que la inversión en el terreno queda en un segundo plano de tu vida. Un día abres el correo y hay un aviso legal de que alguien ha presentado una demanda para tomar posesión de tu futuro pedazo de cielo de jubilación. Llamas in-
mediatamente a un abogado y éste te remite a uno del estado donde compraste la propiedad. Te sorprendes al saber que la reclamación sobre tu terreno es legítima. No tiene derecho a rebatirla, ya que el ocupa ha cumplido los requisitos para quitarle el terreno sin que usted reciba ningún reembolso. Esto es lo que tienen que hacer para quedarse con su propiedad Estos son los requisitos más comunes: 1.Deben hacerse cargo del uso y la posesión del terreno. Puede ser para su residencia, un negocio o ambos. 2.Su uso del terreno debe ser abierto y evidente. Esto significa que no se esconden en un barranco o en un grupo de árboles. Tienen que estar a la vista. 3.Toman posesión exclusiva, sin compartir la tierra. Esto significa que no hay acuerdos comunales. 4.NO puede haber permiso de los propietarios de ninguna forma. Si usted tenía conocimiento de que alguien estaba en su terreno y no hizo nada al respecto, puede perderlo por posesión adversa. 5.La posesión de su terreno debe ser continua durante los años legalmente especificados. Son muchos obstáculos que hay que superar, pero ocurre más de lo que se piensa. Lo triste es que no es tan difícil evitar esta situación. Si cuando compró esta parcela hubiera contratado a alguien, quizás un vecino o un agente inmobiliario, para que revisara su terreno cada uno o dos años, podría haber evitado perder su casa de retiro. Simplemente con que alguien saliera y recorriera toda la propiedad tomando fotos para documentar que no hay ocupantes ilegales, usted habría cubierto sus requisitos legales para anular su reclamación. Sin embargo, si encuentran a alguien viviendo o haciendo negocios en la propiedad, haz que te informen inmediatamente. Entonces podrá contratar a un abogado para que los desaloje. Estas comprobaciones merecen la pena. Cuando esté soñando con esa casa de retiro junto al río dentro de unos años, tómese un momento para considerar si ha tomado las medidas necesarias para proteger su propiedad de los ocupantes ilegales que están allí porque conocen la ley y se aprovechan de ella.
Requisitos legales para una reclamación de posesión adversa del terreno La ley de Nueva York exige que el terreno se utilice durante al menos diez años antes de que el poseedor adverso obtenga la titularidad. La reclamación o el uso del terreno por parte del poseedor adverso debe ser incompatible con la reclamación y el uso del terreno por parte del propietario. El poseedor adverso debe utilizar el terreno como si fuera suyo. Cuando los tribunales examinan las reclamaciones de posesión adversa, aplican una prueba de cuatro factores. Para calificar como posesión adversa, la ocupación del
terreno por parte del intruso debe ser •hostil •actual •abierta y notoria, y •exclusiva y continua durante un periodo de tiempo determinado. ¿Necesita ayuda? Si usted tiene este problema inmobiliario, por favor no tome la ley en sus propias manos. Obtenga una consulta GRATIS. Pregunte a un Abogado. Llame al 800-4706113.n
EQUIDAD INTELIGENTE REALTY
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Ventajas de un Agente de Ventas
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uchos vendedores de viviendas se enfrentan a la decisión de contratar a un agente o emprender la aventura solos. Aunque la vía FSBO (For Sale By Owner) puede ahorrarle un poco de dinero al evitar el costo de la comisión de un agente de ventas, una transacción inmobiliaria se realiza mejor con la orientación de un experto. Datos recientes de la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios revelan que solo el 7% de los intentos de FSBO tuvieron realmente éxito en 2017. Normalmente, estas ventas se realizaron cuando los vendedores ya tenían un comprador en mente. Encontrar el precio de venta adecuado se considera la tarea más difícil para este tipo de venta. Antes de intentar unirse a este pequeño porcentaje de quienes venden sus casas sin ayuda de expertos, considera las ventajas de contratar a un agente inmobiliario profesional. Fijar el precio La elección de un precio es algo más que tasar la casa y pedir esa cantidad. De hecho, aunque una tasación es un buen punto de partida, un experto puede acceder
a un CMA o análisis comparativo del mercado para analizar las tendencias actuales de la zona, incluyendo el precio de venta de viviendas similares, el interés de los compradores locales y el tiempo se tardaran en vender. Con esta importante información, un experto inmobiliario puede fijar el precio de su casa para garantizar una venta rentable con una rápida respuesta. Sugerir renovaciones Un agente inmobiliario es eficiente a la hora de encontrar defectos en su propiedad que puedan ralentizar una transacción o afectar a las ofertas de los compradores. Por ejemplo, si vive en una zona en la que llueve mucho, puede ser necesario cambiar el tejado o cerrar las ventanas y puertas de forma hermética antes de poner la vivienda en venta. Las casas en venta en regiones con veranos intensos e inviernos brutales pueden beneficiarse de un sistema de calefacción y aire acondicionado actualizado. Si decide comprar una unidad nueva, asegúrese de tener a mano la documentación de la garantía para pasarla al siguiente propietario. Pequeños incentivos como éste pueden marcar la diferencia entre recibir ofertas poco convincentes y
realizar una venta. Asegúrese de presumir de las Actualizaciones mas recientesen su anuncio. Los compradores saben lo que buscan, y un agente sabe cómo anunciar su propiedad para que la encuentren. Negociación Una vez que haya aceptado una oferta de un comprador de vivienda, todavía hay un obstáculo en el camino antes de dirigirse al cierre. La mayoría de las ofertas están supeditadas a una inspección de la vivienda, lo que significa que un profesional independiente inspeccionará la propiedad en busca de fallos o defectos que de otro modo podrían pasar desapercibidos. Tenga en cuenta que algunos estados le exigen que revele información sobre problemas conocidos que puedan afectar al
valor de su vivienda. Si no les informa, puede ser legalmente responsable de las multas y tasas o de la rescisión de la venta. Su agente inmobiliario es un experto en las responsabilidades, a veces complicadas, a las que se enfrentan los vendedores y puede asegurarse de que su acuerdo no se frustre. Si se descubren problemas inesperados, es habitual que se redacte una nueva oferta. Un agente utilizará su experiencia para negociar con el agente del comprador para mantener términos justos. Consulta gratuita ¿Necesita ayuda? Estaremos encantados de reunirnos con usted y Asesorarlo de manera adecuada. Programe una cita hoy mismo. Llámenos al 888-470-6791.n
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PROPIEDAD DE LA VIVIENDA
2021: Despida a su Arrendador y Conviértase en Propietario de una Vivienda
POR CHEREEN JAMES
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Se encuentra usted mudándose de un apartamento a otro en el plazo de y dos años, sólo para empacar y mudarse de nuevo? ¿Le molestan Llamadas a su Puerta, los mensajes de texto o las llamadas inoportunas cada primer día del mes para pagar el alquiler? Necesitas despedir a tu casero hoy mismo. ¿Cómo? Convirtiéndose en propietario de una vivienda. Cuando se es propietario de una vivienda, se puede decidir si se permanece durante décadas, si se transmite el patrimonio generacional o si se obtienen beneficios en forma de capital e ingresos por alquiler. He aquí algunas cosas clave que debe saber antes de despedir a su casero. Conozca su situación financiera Antes de arrojar las llaves a su casero, debe conocer su situación financiera. Esto le ayudará a tomar una decisión sobre el tipo de propiedad que puede permitirse y el lugar en el que desea vivir. Debes tener dinero ahorrado para el pago inicial de una vivienda, al menos el 3,5% del precio deseado. Si ha ahorrado suficiente dinero en efectivo para comprar una casa sin hipoteca, podrá cerrar el trato más rápidamente. Pero tenga en cuenta que necesitará espacio en su presupuesto para cualquier gasto adicional, como los gastos legales y de escrituración. Si necesita una hipoteca, puede hablar con varios prestamistas sobre sus opciones y tipos de interés antes de comprometerse con una hipoteca. Es posible que pueda comprar una vivienda que le reporte suficientes ingresos por alquiler para ayudar a pagar la hipoteca, de modo que su sueldo se quede en su bolsillo. Una vez que tenga claro que puede comprar una vivienda, recibirá una preaprobación del prestamista hipotecario.
Arregle su crédito Para que te concedan una preaprobación, necesitas una buena fuente de ingresos y un buen crédito. Los prestamistas hipotecarios le pedirán documentos que demuestren sus ingresos, como los impuestos y los talones de pago, y necesitarán su puntuación de crédito. Si está muy endeudado, puede considerar un programa de reparación de crédito o hablar con un abogado especializado en quiebras para resolver su crédito antes de comprar una casa. Decida qué tipo de vivienda va a comprar Ahora que está preaprobado para un préstamo, se le mostrará el importe del préstamo, el tamaño de la vivienda que puede comprar y los impuestos sobre la propiedad que puede pagar. Si va a comprar de contado, la decisión final sobre el tipo de casa es suya. Hay condominios, viviendas unifamiliares, viviendas múltiples y cooperativas entre las que puede elegir en función del importe de su préstamo y del valor de mercado de la propiedad deseada. Las cooperativas no se consideran bienes inmuebles, sino que son acciones de una cooperativa. Cuando usted compra acciones de una cooperativa, es dueño de la acción; debe cumplir con las reglas de la casa de la cooperativa y pagar las cuotas de mantenimiento. Los condominios son bienes inmuebles y usted tiene plenos derechos de propiedad; sólo tiene que pagar los gastos comunes. Las viviendas individuales y múltiples son bienes inmuebles. Debes familiarizarte con las normas y códigos locales que se aplican a tu tipo de vivienda. Entender el proceso de cierre del préstamo Desde que recibió la preaprobación y la
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PROPIEDAD DE LA VIVIENDA Despida a su Arrendador/ continúa de la página 6 oferta de compra de una vivienda, debería tener un contrato revisado por un abogado y debería haberlo firmado después de revisarlo. Tendrá que hablar con el prestamista sobre los próximos pasos para el compromiso del préstamo. El prestamista pedirá una tasación de la propiedad. Si el valor de la propiedad es superior o igual al de su oferta, podrá recibir los fondos para la compra de la vivienda. Si la tasación es inferior a su oferta, tendrá que aportar la diferencia entre el valor de tasación del prestamista y su oferta. A veces, el prestamista puede no aprobarla debido a su situación financiera. Por ello, es importante que investigue el valor de la vivienda cuando haga una oferta con una hipoteca. Entienda sus derechos y responsabilidades legales Una vez que reciba el compromiso del préstamo, su prestamista trabajará con usted para cerrar la transacción de su nueva casa. Ahora es usted propietario de una vivienda. Debe comprender sus derechos y responsabilidades. Serviciossu propiedad. Es posible que haya servicios que comparta con sus vecinos; puede que comparta una valla o un camino de entrada. Comprenda sus derechos de uso de esas servidumbres. Por lo general, el informe del título de propiedad antes del cierre contiene información sobre el estudio de la vivienda y las servicios. Como propietario de una vivienda, debe
conocer las normas locales, como los permisos de construcción para realizar determinadas reformas e incluso las normas de eliminación de basura. También debe saber si tiene que registrar su casa con los administradores locales; por ejemplo, las viviendas múltiples en la ciudad de Nueva York deben registrarse en la HPD. Conocer las normas locales es importante porque pueden dar lugar a multas. Como propietario de una vivienda, debe estar al tanto de los embargos que pesan sobre su propiedad y de si se están realizando transacciones fraudulentas, como escrituras fraudulentas, contra su propiedad. Hable con un abogado inmobiliario sobre sus derechos y responsabilidades legales. Controle sus impuestos Como propietario de una vivienda, debe conocer los incentivos y deducciones fiscales. Puede deducir los intereses que paga por su hipoteca, así como los puntos que le han cobrado. Si utiliza parte de su casa
como oficina, puede deducir los gastos asociados a ella. Compruebe en su localidad si hay reducciones de impuestos para personas con bajos ingresos. En la ciudad de Nueva York, las personas con bajos ingresos pueden recibir una reducción STAR. Los propietarios de viviendas deben hablar con un representante fiscal sobre sus opciones fiscales. Cuando te encuentres apretado en tu pequeño apartamento o habitación, deberías despedir a tu casero. Habla con un agente inmobiliario, un abogado especializado en bienes raíces y un prestamista hipotecario sobre tus opciones y tus derechos. Hay programas que pueden ayudarte en el proceso de compra de una vivienda y esos representantes pueden informarte. Despida a su casero y disfrute de las ventajas de ser propietario de una vivienda. ¿Preguntas? La ayuda está a sólo una llamada de distancia. Llámenos al 800-4706113.n
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ASUNTOS DE CRÉDITO
5 maneras de arreglar su puntuación de crédito y comprar una casa POR CHRIS TOBIAS
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ener una mala puntuación de crédito puede hundir sus posibilidades de obtener un préstamo hipotecario. Si no arregla su puntuación de crédito, es posible que le rechacen un préstamo hipotecario o que le ofrezcan tipos de interés poco competitivos. Incluso si su puntuación de crédito es justa, puede reducir sus pagos de intereses mensuales mejorando su puntuación de crédito antes de solicitar préstamos. He aquí cinco formas sencillas de mejorar su puntuación de crédito y comprar una casa. 1.Compruebe si hay errores en su informe de crédito La primera forma de arreglar su puntuación de crédito es revisar sus informes de crédito en busca de errores. Si no está seguro de cuál es su calificación crediticia, puede solicitarlo en línea y obtener un informe de crédito gratuito. Puede hacerlo usted mismo y no debería costarle dinero. Comprobar sus informes crediticios le permite ver lo que ven los prestamistas y debería ayudarle a detectar cualquier error y a señalar cualquier problema que pueda estar provocando que le rechacen préstamos hipotecarios o que le metan en préstamos con malos tipos de interés. Revisar sus informes de crédito en busca de errores, como estados de pago incorrectos que puedan estar perjudicando su puntuación de crédito, puede suponer una gran diferencia en su puntuación de crédito. Si esto le resulta difícil, puede recurrir a un servicio de reparación de crédito para que lo haga por usted. 2. Pida ayuda a una empresa de reparación de crédito La segunda forma de arreglar su puntuación de crédito rápidamente es pedir ayuda a una empresa de reparación de crédito. Muchas empresas que pueden ayudarle a arreglar su mal crédito ofrecen evaluaciones gratuitas. Esto le ayuda a detectar las áreas en las que su puntuación de crédito podría mejorar. Mientras que algunas empresas requieren cuotas de inscripción además de las cuotas mensuales para arreglar su puntaje de crédito, usted potencialmente puede ahorrar tanto dinero en intereses si solicita un préstamo hipotecario con un buen puntaje de crédito que los honorarios de la empresa para arreglar su puntaje de crédito pueden ser muy buenos. 3. Investigue las observaciones negativas La tercera forma de arreglar su puntuación de crédito es pedir que se vuelva a investigar cualquier observación negativa en su informe. Por ejemplo, si ha pagado impagos que están arrastrando su puntuación hacia abajo, es posible que pueda conseguir que se eliminen simplemente solicitándolo por su cuenta o pidiendo a una empresa de reparación de crédito que lo solicite en su nombre. Otra estrategia es llegar a un acuerdo con los prestamistas. Si un prestamista no estaba dispuesto a ofrecerle un préstamo hipotecario del 85% basándose
en su puntuación de crédito, el mismo prestamista podría ofrecerle un préstamo del 75% incluso sin que tenga que mejorar su informe de crédito. 4. Solicite que se eliminen los cargos de su informe crediticio La cuarta forma de arreglar su puntuación de crédito es solicitar la eliminación de los cargos. Las cancelaciones son una gran marca negra en su archivo de crédito, ya que indican que no se ha pagado a un prestamista. Si tiene algún cargo, afectará negativamente a cualquier solicitud de préstamo hipotecario que haga. Su expediente de crédito contiene información sobre todos sus servicios públicos: teléfono, agua, gas, electricidad, además de sus préstamos y tarjetas de crédito. Si incumple su calendario
de pagos y no realiza un pago, los prestamistas utilizarán las cancelaciones y su puntuación crediticia lo mostrará. Esto puede ser injusto, especialmente si ya ha pagado los impagos. Entonces, ¿cómo conseguir que se eliminen los impagos? Puede impugnarlos usted mismo o recurrir a la ayuda de una empresa de reparación de créditos. Puede ser bastante difícil impugnar las cancelaciones por su cuenta, por lo que conseguir una empresa que le ayude a eliminarlas puede ser una decisión inteligente. 5. Pague sus facturas a tiempo La quinta manera de arreglar su puntuación de crédito es pagar sus facturas a tiempo. Su historial de pagos constituye alrededor del 35% de su puntuación de crédito, por lo
que ser puntual con sus pagos puede marcar una gran diferencia. Una de las formas de hacer esto si debes dinero se llama consolidación de deudas, donde una compañía te dará un solo préstamo de bajo interés y pagará a todos tus acreedores. Esto puede ahorrarle dinero al pagar una tasa de interés fija en lugar de múltiples tasas de interés a una variedad de prestamistas. Una alternativa a esto es ponerse en contacto con sus acreedores directamente y la mayoría trabajará con usted para reducir sus gastos mensuales y elaborar un plan de reembolso razonable. Conclusión Es posible que las mismas empresas que ofrecen informes crediticios gratuitos le ofrezcan también una evaluación hipotecaria. Lo que debes saber es que mientras tengas una mala puntuación de crédito, te colocarán en préstamos con intereses más altos. Esto está lejos de ser ideal y significará que pagará mucho más en intereses a lo largo de su préstamo hipotecario. Siempre es aconsejable arreglar su puntuación de crédito antes de intentar buscar préstamos de alto riesgo. Esperemos que estas cinco formas de arreglar tu puntuación de crédito rápidamente te ayuden a comprar una casa sin pagar más de la cuenta.n
