第 1 回 危險與危險管理 ...................................... 1 第 2 回 保險基本概念 ........................................ 16 第 3 回 保險契約 ................................................ 26 第 4 回 保險契約的基本原則 ............................ 72 第 5 回 保險事業組織與保險行銷 .................... 94 第 6 回 保險費 .................................................. 115 第 7 回 核保與理賠 .......................................... 134 第 8 回 保險業財務經營與保險監理 .............. 138 第 9 回 再保險及共同保險 .............................. 167 第 10 回 人身保險 .............................................. 170 第 11 回 財產保險 .............................................. 206 第 12 回 社會保險及政策保險 .......................... 223
《第 1 回》危險與危險管理 1
1
危險與危險管理
保險單中若訂有自負額（Deductible）之規定，下列敘述何者正 確？ 自負額為保險公司須承擔的責任，自負額與保險費成正比關係 自負額為被保險人須承擔的責任，自負額與保險費成反比關係 自負額為被保險人須承擔的責任，自負額與保險費成正比關係 自負額為保險公司須承擔的責任，自負額與保險費成反比關係 自負額是被保險人自行承擔之責任，且與保險費成反比關係。 下列風險何者不屬於純風險（Pure Risk）的範圍？ 財產風險
責任風險
人身風險
財務風險
財務危險屬投機危險。 因擁有、管理或使用一輛汽車可能會面臨那些風險？財產風險 人身風險信用風險責任風險
車輛之損害為財產風險，駕駛可能因車禍有人身風險，若發 生車禍會有責任風險。 企業生產過程可能排出廢棄物而造成污染，影響民眾健康，對企 業而言是屬於何種風險？ 作業風險
責任風險
財產風險
人身風險
因有造成汙染及侵權之問題，屬責任風險。 人身的定期健康檢查、車輛定期保養是屬於何種風險管理方法？
2 保險學大意
風險移轉
風險自留
損失預防
風險避免
定期健檢及定期保養屬於損失預防。 下列何者非為企業損失發生前風險管理的目標？
滿足政府或交易對象的要求
減少心理的憂慮
公司能持續成長
降低風險成本
公司能持續成長屬損失發生後之風險管理目標。 王先生購買汽車保險，因自恃購買保險而疏於定期檢查煞車系統 ，造成煞車失靈而發生車禍。試問疏於檢查是屬於何種危險因素？ 實質危險因素
道德危險因素
怠忽危險因素
具體危險因素
利用專屬保險公司管理風險，係屬於風險管理中： 移轉
分散
風險自留
風險控制
專屬保險及自己保險均屬自留之範圍。 汽車駕駛人使用安全帶，是屬於何種風險管理措施？ 風險趨避
損失防阻
風險移轉
損失抑減
使用安全帶或騎車戴安全帽均屬損失抑減。 5 萬棟房子，在一年中發生 300 次火災，共損失 9,000 萬元，則 其損失幅度為： 5 萬元
10 萬元
50 萬元
30 萬元
9,000 萬 300 次 30 萬元。 下列何者屬於間接損失？ 房屋失火可能引發的營業中斷損失 房屋毀損
《第 1 回》危險與危險管理 3
身體受傷 設備毀損 只會發生損失不會產生獲利的危險，稱之為： 基本危險
動態危險
純粹危險
投機危險
只會發生損失不會產生獲利的危險屬純粹危險，若有獲利機 會則屬投機危險。 下列何者屬於控制型的風險管理方法？ 自己保險
危險移轉
危險避免
提撥準備金
大型企業設立自己的保險公司，以承保自己企業集團所需的各種 保險業務，則此種保險稱為： 集團保險
專屬保險
自我保險
企業保險
專屬保險可說是自己保險的特殊型態，亦是保險組織之特殊 型態，其應為危險自留的一種。所以專屬保險公司乃是指一 部分的非保險企業集團所投資籌設之附屬保險組織，以達到 其節稅與增加承保彈性之目的。 下列何者屬於控制型之危險管理方法？危險自留損失抑減 損失預防危險迴避
危險自留屬危險理財之方式。 下列何者屬於投機性危險？ 失業危險
責任危險
市場危險
老年危險
下列敘述何者有誤？ 就一般而言，履行社會政策不分類高風險群與低風險群是較節 省成本的作法 道德危險是指風險較高的消費者會比風險較低的消費者購買更
4 保險學大意
多保險 低風險群與高風險群支付同樣的保險費，可能造成低風險群補 貼高風險群的情形 核保分類高風險群與低風險群可以鼓勵消費者降低風險 道德危險指不誠實或不正當的行為，故意、積極、破壞性促 使或增加危險事故發生機會之情況。本題所述之內容為逆 選擇，兩者須區別。 火災保險被保險人縱火，是何種危險因素？ 實質危險因素
道德危險因素
心理危險因素
以上皆非
人為縱火屬道德危險因素。 只有損失而無獲利可能的危險稱為： 純粹危險
基本危險
特定危險
客觀危險
純危險指一旦發生則僅有損失機會而無獲利機會之危險，投 機性危險則為有損失亦有獲利可能之危險，前者屬於保險之 範圍，後者則難以保險分散或填補風險。 危險衡量是風險管理程序中很重要的關鍵，在估算損失幅度時， 若依正常之情況，在單一危險單位，在單一事故中可能發生的最 嚴重損失幅度，稱為： 最大可能損失（MPL） 可能最大損失或最大預期損失（PML） 正常預期損失（NLE） 最大可預見損失（MFL） 下列何者並非投機風險（Speculative Risk）？ 匯率波動
景氣循環
恐怖主義
市場利率
《第 1 回》危險與危險管理 5
發生有損益參半之可能性（亦有可能產生利得）的風險，屬 於廣義的風險，即財務的風險。匯率波動；景氣循環； 市場利率均屬投機風險。 「危險單位不可同時發生損失」乃可保危險要件之一，主要係為 要求損失之發生具有下列何種性質？ 同質性
分散性
一致性
多元性
若損失同時發生屬巨災，所收之保費可能不足以支應保險金 之需，造成經營困難。 國光石化設廠，可能產生的污染風險是屬於： 純風險
基本風險
投機風險
系統風險
內蒙古遭遇特強沙塵暴襲擊而造成損失，這事件一般保險學稱為 什麼？ 道德危險
逆選擇
危險因素
危險事故
日本 2011 年 3 月 11 日發生的「海嘯」，屬於下列何者？ 危險因素
危險事故
投機危險
動態危險
海嘯、地震、火災及車禍均屬危險事故。 下列敘述理想可保危險在技術上應具備之條件，何者為是？
多數「同質危險單位」其損失需呈現高度正相關 損失之發生非出於意外 危險事故所致損失須能界定 保險費成本必須越低越好 保險係透過何種方式，將預期的理賠成本與營業費用等負擔，轉 由被保險的大眾分攤？ 專屬保險
自己保險
代位求償
繳納保險費
6 保險學大意
保險是一種危險轉嫁的方法，將可能發生之損失所致的財物 損失負擔移轉給保險人，保險人經過大數法則之計算，向投 保者收取保險費，亦即危險共同團體中所有成員透過固定小 額損失（保險費），彌補未來少數人可能發生之重大損失， 屆時由保險人給付保險金。 關於整合型風險管理，下列敘述何者最為適當？
僅提供可保危險傳統的保險保障之計畫 僅提供財務風險與可保危險傳統的保險保障之計畫 僅提供財務風險與經營風險的保障之計畫 融合保險危險、財務風險與經營風險三個領域之全方位管理 下列何者不是一個典型風險經理人的職責？
發現風險曝露數（Loss Exposures） 為金融業面臨的財務風險購買保單 估計損失頻率及損失幅度 管理並執行風險管理專案計畫 依據亨瑞奇（H. W. Heinrich）的骨牌理論，第一張骨牌為： 意外事故
環境情況
人為錯誤
危險因素
骨牌理論認為第三張骨牌亦即人為錯誤造成損失最為嚴重。 下列險種，何者起源最早？ 人壽保險
火災保險
汽車保險
海上保險
一種危險管理方法其設計主要在於降低損失之機率，則稱這種方 法是屬於何種方式？ 危險移轉
危險避免
損失抑制
損失預防
危險管理的措施可分為三大類： 控制型危險處理：又稱為危險控制（Risk Control），其 方式包含：危險避免、損失控制（損失預防與損失抑制）
《第 1 回》危險與危險管理 7
、非保險移轉。 理財型危險處理：又稱為危險理財（Risk Financing）， 其方式包含：危險自留（其細分成單純自留、自己保險與 專屬保險人）、財務型移轉和傳統保險。 損失預防（Loss Prevention）：屬於控制型危險管理方法 ，係指可以降低損失頻率的各種事前措施。 下列敘述何者正確？
危險因素即是損失原因 危險事故會影響危險因素的形成 危險事故即是危險因素 危險因素會影響危險事故的發生 危險因素係指足以引起或增加危險事故發生機會的條件，其 包含三種類型： 實質危險因素。 道德危險因素。 心理危險因素。 電子工廠火災所致之營業中斷損失，係屬於財產之： 直接損失
間接損失
現有損失
市場損失
營業中斷損失屬於間接損失。 對於損失頻率低、損失幅度小之危險，原則上應以何種方法處理 較為妥適？ 自留危險
避免危險
移轉危險
購買保險
損失頻率低、損失幅度小，表示事故輕微，可以自留危險。 企業個體將可能遭受危險事故所致之財務損失，利用「何種方式 」，在資本市場中尋找危險承擔者，而該危險承擔者除可獲得無
8 保險學大意
風險利率（Risk-free Rate）回報外，尚有額外的風險溢酬（Risk Premium）？ 保證
合併
危險證券化
公司化
危險證券化（Risk Securitization）係指企業個體將可能遭受 危險事故所致的財務損失予以證券化。在資本市場中尋求危 險承擔者，而該危險承擔者除可獲得無風險利率（Risk-free Rate）回報外，尚有額外的風險溢酬（Risk Premium）。 當損失發生時，其危險影響層面涉及大多數人，且本質上不易防 阻，此種危險稱之為： 個人危險
特定危險
可保危險
基本危險
基本危險：係指當損失發生時，其危險影響層面涉及大多 數人，且本質上不易防阻。 特定危險：係指當損失發生時，其發生原因多屬個別情形 ，其危險影響層面侷限於較小範圍。 可保危險（Insurable Risk）：係指可由商業性保險來承保 的危險。 至於不可保危險（Uninsurable Risk）則指不能由商業性保險 來承保的危險，如市場危險、生產危險、道德危險與政治危 險等屬之。 下列至項中，那些是控制型危險管理方法？保險專屬保 險危險轉嫁自己保險危險組合
關於控制型危險管理方法： 危險迴避：係指不從事會產生某項危險事故之活動，此為 最經濟安全之方法，但非所有的危險皆能迴避。
《第 1 回》危險與危險管理 9
損失控制：對於無法迴避的危險事故，運用損失控制措施 來預防損失的發生或減輕損失的結果。 危險轉嫁：係將經濟上的損失或法律上的責任等危險藉由 非保險的契約轉移給他方來負擔，試圖減少損失頻率或損 失幅度。 危險組合：集合較多同性質的危險標的，以減低未來損失 的頻率。 下列敘述何者為真？暴露單位量越多，風險等不確定因素就越 少大數法則使團體的損失經驗變得容易預測保險是移轉已存 在的風險，確實地降低風險 正確
正確
正確
正確
下列何者不是可保危險的要件？
損失機會須不可預測
損失的發生須純屬意外或偶然
保險成本須合乎經濟可行性
須有大量的同質危險單位
可保危險（Insurable Risk）：係指可由商業性保險來承保的 危險。其要件如下：須有大量的同質的危險單位、損失的發 生須純屬意外或偶然、保險成本須合乎經濟可行性、損失機 會須可預測等。 保險單生效日在投保日之前的保險契約，稱之為： 短期保險
追溯保險
期待保險
通知保險
凡足以增加或引起危險事故發生機會之條件，稱為： 危險程度
危險事故
危險因素
危險衡量
足以增加或減少事故發生之機會稱為危險因素。 自然的磨損、消耗或折舊等危險事故一般保險人皆予以排除，主 要原因是下列何者？ 易與其他保單重疊保障
10 保險學大意
承保該等事故將危及保險人經營之安全 該等事故賠款成本過高 非意外的事故 下列何項措施能減低汽車保險事故之損失頻率？
開車繫上安全帶
車上配備安全氣囊
酒後不開車
車上配備滅火器
其他選項均為降低損失幅度。 保險人為求分散危險，再向其他保險人購買保險之行為，稱為： 複保險
共同保險
再保險
超額保險
再保險為保險人透過向其他保險人購買保險以分散風險之方 法。 對於損失頻率高而損失幅度小的危險，其較適當的危險管理方法 是： 危險避免
保險
損失預防或減輕
自留
天然災害如地震不屬於下列何種危險分類？ 純危險
靜態危險
客觀危險
特定危險
特定風險（Particular Risk）：事故發生時波及範圍小，只會 影響到個人且較易控制的風險。所以天然災害如地震，所影 響者範圍廣大，不屬於特定危險，而屬於一般危險（基本危 險）。 危險的分類，依性質可區分為：
純危險及投機危險
客觀危險及主觀危險
基本危險與特定危險
靜態危險與動態危險
在危險的分類中，依照危險是否可衡量，可分為：