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78 79 79 81 83 84 85 86 88 90 92 92 99 107 111 115 115 117
: : : : : : : : : : : : : : : : :
: :
119 121 129 –
: -307 –
131 132 132 134 142 142 146 153 154 155 171 179 181 187 190
CPA
SATIM SATIM CPA
-307-307-307 – CPA
: : : : : : : : : :
25
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26
02
27
03
36
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05
40
06
44
07
48
08 .
49
09
56
10
57
11
60
12
62
13
66
14
67
15
98
16
124
17
136
.
18
137
CPA
19
143
835.
143
.
20 – 307-CPA
21
12
01
18
02 (
39
)
03
51
04
55
05
74
06
75
07
84
08
111
09
132
.SATIM
134
10 11
139
2004
148
CPA Cash
VISA /CPA
12 13
155
14 .
156
15
156
16
157
17 .
157 158
18
-307-
19
159
20 .
161
21
-307-
22
162 -307-
163 164 165
23 24
-307-
25
26
-307-
166 167 168
27 -307-
28
-307- CPA
29
169 170
30 31
171 172
2
32
2
33
.
173 2
174 2
34 35
175 176
36
176
37
177
38
177
39
178
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. .
.
.
.
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.
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2
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3
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.
.
4
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.
SATIM
307
.
5
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.
.
.
7
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:
. : : .
1929
:
–
Glasse-
1933 Stegal
(
) 1
.
1967 – 1966
: . 2
.
3
1
.
%10
Susan Adrian, " Bank Marketing Strategies", november 7th2003,cited in: http//:www.Cba.uni.edus/Slides/160-150papers.fall/BankMarketing
2 " .2003 article32 . 3 Harman Hyley, "Marketing Bank: strategies and tactics of retial and commercial Marketing", Cited in :http//:www.commercialMarketing.uni.edus.com/article.php18,2003.
citedin:www.falasteen.com/article.php3?id- "
8
:
) ( 1
(
.
) 2
.
3
.
: :
-1
. -2
. -3
.
1 2
. Ibid, P.15 . Susan Adrian, opcit, P.162 54 -53.
(2008
9
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)
3
:
-4 American
.
Express
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-1
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. 55 .
10
1
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-3 . -4 . -5 . :
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-1
1966 1
. . " 2
."
:
-2
-1973 1974
:
32. 125 .
2003,Citedin :http://www.newssofcd.om/script/user-doc new .asp? "
11
"
1 2
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. .ATMs .
.
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-3
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.
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. .
........
.
-
.
-
.
.
.
-
. . .
. . . .
-
(
-
)
. Source: M.Zollinger; Lamarque, L'evolution du marketing bancaire, ( Paris : BORDAS, 2000),P.11
60
12
.
1
:
:
-4
. -5
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. : . . .
.
(CRM)
E-Bank Marketing «
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13
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M.Zollinger
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52 .
14
1
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-
M.Badoc
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4
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.
.
: -1 . "
-2 "
. -3 . .
(1999 : ) 56. (1994 : 3 M.Badoc, Marketing Bancaire,( Paris:ĂŠdition d'organisation , 1996), P.155
:
1
6.
2
) 18 .
15
4
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.
1
.
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2
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17
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.
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2004/12/ 15 14
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1
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Product
4.P
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Promotion
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:
.
1
Ph.Kotler; B.Dubois, Marketing management, (Paris : Nouveaux horison ,8 eme Ed, 1994), P. 329.
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. Request for proposal
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. Request for proposal
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.4 .
82
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.5
. :
.6
. :
.7
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.1
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.
-
.
-
.253 .
83
.1
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.3 . :
.4
. : :08
255-254.
(2005
:
)
:
:
.5
.
1
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7
.127
84
24/24
.
1
:
"
"
. .
:
:
:
: -
. (Internet Banking) 1
(Phone Banking)
(Home Banking)
. "
-
:
.2" Remote Electronic Banking Self Service Banking
online Banking
" .3" ":
:
)
."
-
28. (2008 : ) http://www.arlaw.orgdownload/e-banking-intrastructure-article. "
85
127.
" (2001
.1
.2 " .3 .doc. 21/03/2007
:
"
. .
: . :
-
: . :
-
. :
-
. .
: :1 :
.1 .
:
.2
.
" " .1 http://www.alqabas.com.kw/final/newspaperwedrit/newspaper. 15/04/2006
86
:
:
.3
. .
: .
:
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.1
. .2 . .3
. :
.4
. .
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.6
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.7
. .
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.8 :
.9
. .
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:1
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)
"
" 10.
87
.1 (2005
:
:
.1
. :
.2
. (
-
-
)
:
.3
. :
.4
. :
.5
. .
: : :Automatic Teller Machine
88
:
:
.1
... .
.2 :Electronic Point Of Sale
:
. :Home Banking Pin Number
:
Password
3
1981
. :Mobile Banking
:
. :Phone Banking
: 24
. .
" " .1 http://www.bankofSudan.org/arabic/period/masrafi/vol26/arsrafi-26htm 12/01/2007,P.02 " " .2 http://www.lebarmy.gov.lb/arabic/article.asp?ln=ar%id=11579, 23/04/2007, P.03 .308. (2001 : ) .3
89
:
:Digital Television
:
. :Internet Banks
Virtual Banks
:
:
. . .
: .
:
: .1 . :
.2
. :
.3
.
90
:
:
.4
. .
:
: :
:
.1
:
.
. :
.
. :
.
. :
.
. :
.
. :
91
.2
:
. :
.3
. :
... . (
(Credit cards )
)
: (Cheque cards ) .
. : :
92
:
1
.
. :
: ... . : .
-
.
. .
-
.
.
-
. .
. .
.
.470 .
93
-
(1997
:
)
.1
:
1
.
.2
.
.439 . .22 .
94
.1 .2
:
:
. ( ...
)
: :
.
%40 % 15
.1
2
: :
-1
:
-2
. ... ) .(
.57 .
(1999
:
)
.1
: .55 .
95
.2
:
:
-3
:
-4
. . :
-5
. ...
. : . . .
. .1 . :
.472
96
.
.1
:
... . ( ... 1
)
:
. ) .
( ... : . . -
. :
.13 .
(1988 2
97
:
)
.1
:
.. .
. : :16
474 .
(1997
:
)
:
: . . .
-
98
:
.
-
.
-
: .1 . -
. : . . . . : (credit Card)
: :
.473
99
.1
.1
:
25
%1.5 %5
10
%3 1
.
%5
: :
-
25
55 25
.
55
. .
-
.
.
.18 .
100
.1
:
:
-
: . . . . . . . :
55
101
-
:
. : -
%3
.
%5
.
25
. .
. . -
. . . .2
la carte à puce/le porte-monnaie électronique
(Portatif)
(
)
la )
.
(puce 1
.
: -
1
Pierre Bresse; Guillaume Beaure Daugères ; Stéphanie Thuillier , Paiement numérique sur internet- internatinal, (France : Thomson Publishing, 1997), P. 28.
102
:
. (débitée)
(créditée) .
Master card
Visa
.
.
(Clip)
(Proton)
(Visa cash)
1
:(Visa cash )
1.7
(11000)
18
4200
1500
(200000)
1996 ( .(porte-clés)
1
-
Wachovia, Nation Bank, First Union :
1995
27.5
:
. Pierre Bresse ; Guillaume Beaure Daugères ; Stéphanie Thuillier, op.cit, p3.
103
)
:
)
(puce) (
...
: . : .
-
.
.
.
.
. :(Master Card Cash)
-
) Commonwealth Bankm, Wespac, ANZ Bank :
)
190
150
(
2200
(
1997
.1996 %51 Mondex
. :(Mondex) :
1990
-
Tim Jonse British Telecom
Midland, Nat West
(carte Ă puce)
104
:
(
) .British Telecom .(La puce) 1990 16
. (
) Suindon 1000 1996
1995
40000 28 1996
%51
18
. :(Proton)
-
1995
(Association des Banques Belges) ...
Bank Sys SA
) (
STEPS
(Standard European Payement System) 2500
10000
1996
45
Bank Sys
3.5
(Pays-Bas) Banco de )
(ABN-AMRO)
(Chip Knip)
(Tele Kurs)
(Brasil . :(Clip)
1996
105
-
:
IBM
. (Cashline Card)
:
... . (
...
) .
. . . .
.
.
106
-
:
.
-
.
(
)
. : ...
.
. : :
107
:
"
...
.
. ...
.
108
:
: :
(
.1
)
. :
"
" "
.2
"
: (Comercial Banks) (Saving and Loans Association) (Mutual Saving Banks) (Credit Union)
109
-
:
. :
.3
. : : .
.
.
-
.
. . -
. .
. .
-
.
-
110
:
. .
.
.
.
-
.
: .
:09
% 22 % 63 % 37 % 3.9 % 4.7 % 4.09 % 4.44 % 2.91 % 3.83 % 73 % 4.35 % 56 202.
10800 2467 3637 345 227 257 232 335 252 1243 194 980 (1995
2400 1556 1349 1346 1082 1052 1030 976 966 409 843 547 :
)
:
:
.
. 111
:
: :
(c창bles )
.
(protocole) :
.
.
. TCP/IP .
112
:
.
(
) . (
)
. :
(
TCP/IP
)
(Transmission Control Protocol/Internet Protocol)
DNS(Domain Name Server) 251.250.62.207 :
(www.hotmail.com) (hotmail):
. : American Online, MCA Mail, Compu Serve, C.I.S
.
113
:
(
)
... . .
.
.
(
)
114
:
.
.
:
.
.
: (
)
" .1" 100
2004
%500
%50
%30
.2 : )
:
-1 (..
.3 :
-2 .
13.
(2004
: 2006
.1
) 25www.News-bbc.co.uk. "2004 .42
115
"
.2 .3
:
:
-3
.1 2
. :3
-4
. : :
-
. :
-
. :
.
.1
05 .62-61 . .261 . 105 .
(1992
(2003 :
116
: )
)
2005 .2 .3
:
:
-
.
.1
.
.
:
: :
: : :2
-1
. :3
-2
.
.426 .
(2003
:
.1
)
334 . 72 .
( 2003
:
)
–
117
.2
.3
:
:
-3 .
: (
-4
) . :
-5
. :
: : :1
-1
:
-2
.
%30 . . Citi bank
.2
130 .
(2000
: .140-139.
118
)
.1 .2
:
1
. 2005 40
(
20
821000)
70000
14
(CardSystems Solutions) .2 .
:
: .3
:
:
:
-1
.( :
) -2
1
. Olivier Dechazeaux, Quelle approche transatlantique du commerce electronique et du nouvelle Internet ?, (Paris :Edition Médias Pouvoirs, 1999) ,P. 4. 2 . Hélène Puel, Des milliers de Français victimes du vol de leur numéro de carte bancaire (sur 01net.com) Consulté le: 25 Mars 2006, http//: www.blog.quai 13.com. www.arriadh.com 2005 26 – " "
119
.3
:
. :
:
: .1 . .2 .3 :4
:
: -
. . . .
.www.alwatan.com 2005 .260. 1998
(2002
: "
01 " .21 .
.1 .2 .3 .4
"
) " .45-44 .
120
:
.
" ...
"
" ...
" . :
:
(
: :(
)
(
)
: -1
) . : (
)
. : (certification authority)
(
)
.1
. .2 . ...
.3 . .
.4 :
.
(CA)
.5
.
-
.
.6
121
:
.
.7 1
:
. : :
.1
certification authority
. CA CA 2
. :
.2
. .
CA
:
.
: .
-
.
-
.
. : 3
.
: .
1
..http://www.damascusbus.org/arabic/dbar , 2009 198 .
(2002
:
) 199 .
122
.2 .3
:
. .
-
% 95
. .(
)
-
. : "
"
.
. -2 : .
IBM
.
123
.
:
1973
NIST
.
bit
1986
56
ATM
. )
:
. (
. (
) .
:
(
)
.
.1
(bit)
.2
:17
2009 http://www.itep.ae/arabic/Educatioal centre :
. : .(
)
( :(
) )
7447960727688
.
124
. .
:
. :(
)
.2
.
. . . :
.
-3
(
) :
(
) .
(
160 128
.
.1
( ) –
.
125
)
:
(
) .
. :
. (
)
. :(MD2,MD4,MD5)
.2 MD2,MD4,MD5
MD2
1989
.1991
1990 MD4
MD5
128 MD2
MD5
. MD4
8
MD4
MD5 MD2
.MD5 MD4 .
126
32
MD4
:
:
1
:
.
.1 . .2 . .3 . .4 .
. .
Forrester Research
: : . 79-73 .
"
2005
127
"
1
:
: . Forrester Research
. .Two-Factor Authentication .
.
Phishing email
.
.
.
128
:
:
.
.
129
ﺣﺎﻟﺔ اﻟﻘﺮض اﻟﺸﻌﺒﻲ اﻟﺠﺰاﺋﺮي 307- CPAﺑﺎﺗﻨﺔ
-307 –
:
–
:
.
.
. : SATIM
-307-CPA .
131
-307 –
:
–
CPA
:
SATIM
SATIM
.
SATIM
:
SATIM
:
SATIM 1995
25
BADR
SATIM
CAP
:
.
.SATIM
...BNA
:10
: 36 00000 36 00000 36 00000 36 00000 36 00000 36 00000 1000 000
36 36 36 36 36 36 10 "
2006
CPA BADR BEA BNA BDL CNEP ELBARAKA " :
: :
:
SATIM
. . . . .ATM .1996
:RMI
X25 . .
132
.1 .2 .3 .4 .5 .6 .7 .8 .9
-307 –
:
–
:
SATIM SATIM 2003
Ingenico Data System
Diagram-Edi Multimedia MAGACT : CERIST
Engineering Soft
. « Algeria E-Banking service : AEBS » "
" :
:
SATIM
2005 400
4
. SATIM
.WiNCOR- NIXDORF :
6
5700
.600 .198 .700
:
– 500 300 200 150 500 20 1670
133
.2001 .200 .2001 –
1670
-
-307 –
:
–
Gold
Classique
: : 11 1500 1000 1000 3000 2000 200 8700
8500 4000 9000 7000 8000 4800 41300
BADR BDL BEA BNA CPA ELBARAKA
"
2006
"
:
BEA
.%34,48
%21,79
BNA
:
CPA SATIM
.1989 . :
CPA
:
1966
36 -66
29
:
-
BPCIA BPCIC BPCIO BPCIAN BICIA
-
-
.SMC
-
.CFCB
.
134
-
-307 –
:
–
.1 1990
2008
74
1985
.
1966
: . . . . .
0,015 0,8 5,6 13,6 21,6 31,4 39,2
.
.
1966 1983 1991 1996 2001 2005 2008
1999 119
17
15
.
1287
4209
: :
1
Amour Benhalima, le système bancaire Algerien, (Alger : edition DAHLAB, 1996), P.53
135
-307 –
:
–
.
: 18
:
.
136
-307 –
:
–
:
.1 : 19
CPA
155 .
"
1999
"
:
: .
. :
.2
: .
.
. .
-
.
-
.
. 137
-
-307 –
:
–
. :
.3
:1 .
-
.
.
-
.
:
: .
. .
-
.
-
.
-
.
-
.
.
:
ATM
154.
"
1999
138
"
.1
-307 –
:
–
3500
9
2009
.1
1989
.
2006
CIB
:
.1
.
1000 10000
.
4
5000
%6 3
%50
. 2004
8637,6 10581,6 11428,6 12343,2
863760 1058160 1142880 1234320
5388 6013 7143 7715
www.el-mass-ar 2991
1810 2205 2381 2571
2008
10
2001 2002 2003 2004
"
"
139
/ 1390 1475 1409
7198 8818 9524 10286
"
2006
2.
:12
VISA /CPA
:
"
.
1
-307 –
:
–
2004 16,7
(Master Card) MC %10,6
679,5
1,5 1
.2003
: .
CIB
.2 CPA Cash
:CPA Cash
SATIM 2000
25
1989
300
-
CPA
24
.
3000 3000
250000
2004
.
302
:CPA-CIB
-
.
RMI PTT- BEA- BNA BDL- CNEP- BADR :
CPA
CPA CPA
. CPA 8
1
16
SATIM 15
9 16
70 .
2005
291
"2004
140
RMI
"
.
1
-307 –
:
–
.
4000
.
.12007 ()www.cpa-bank.com
. : -
180 120 90
-
300 250 120
: Carte Gold Normal 300
-
500000 : .
. .
-
%5
: :
.1
:
.2
ABEF
. . : : .
1
.www.cpa-bank.com/reseau.htm.03-11-2007
141
-307 –
:
–
:
. 17
:
122
.3
25
: .
.
-
.
-
. -307-
:
. . -307.
142
:
-307 –
:
–
.835
:20 835
(
322
)
305
319
835
358
356
307
:
: 1983
-307-
24
)
385
( 30
. – 307-CPA :
:
-307- CPA – 307-CPA
:21
.
-307- CPA
: 143
:
-307 –
:
–
:
:
.1
.
-
.
.(
)
-
:
-
.
-
.
.(
)
-
.
.(
)
-
.
.
-
.
.
:
:
.2
. : :
.
.
.
-
.
: .
.
. .
. -
.
-
.
-
144
-307 –
:
–
:
. -
. .
.
-
.
:
:
.3
.
-
.
.
-
: .(
)
-
.
-
.
.
.
.(
)
-
.
.
-
.
: :
.4 -
. .
-
.
.
. 145
-
.
-
.
-
-307 –
:
–
.
.
:
.5
.
.
-
.
-307 –CPA
:
. .
-307 – CPA
:
: :
.1
CPA
5 système d’exploitation
2000 serveur
1987 poste de travail Sestos :
13 Delta Bank
Unix
.Windows xp
2007
17 1
CPA
Delta Bank
: . . .
... 146
CPA
13
1
-
10
2
-
5
3
-
-307 –
:
–
.
... .
Modem
.le serveur Miroir .SATIM :
.2
CPA
CPA
. 1989 4
:
CPA cash
2009
-
170
2000
: . .
72
250 .
.
450
85
Carte Classique Normale
-
Carte Classique Système
-
Carte Golde Normale Carte Inter Bancaire CIB
147
-
-
-307 –
:
–
CIB RMI
.
CPA
: : 13
CPA Cash + + + + + + +
300 250 300 150 30 30 CPA 30
.
+ CPA .(
-
) . .
CPA
CPA CPA :
.
SATIM
CPA
CPA
-
CPA
.
+ .
+
CCP:Centre des chèques postaux
10
CPA
-
CPA
+
:
SATIM :
20
20
SATIM :
+
05
CPA
+
05
CCP
CPA Cash
. .
.
.
300000
CPA Cash
. 148
-307 –
:
–
. :
:
-
1989
CPA
CPA 17
2008
11
2002
7 190
. CPA VISA 15
200
. CPA
CPA/VISA
20
. :
.3
1989
CPA CPA CPA 2000 SATIM
CPA
: 149
-307 –
:
–
-
CPA Cash
.
CPA
.
. .CPA
.7/
7
-
24/ 24
.
-
.
CPA
. les supports de stockage
/
10
.
30
CPA SATIM
:(
) CPA
.4
.(l’univers banque à distance CPA) –aCPA
www.ebanking.cpa-bank.dz
: .
. 150
-
-307 –
:
–
.
-
.
-
.
. :
-307 – CPA
. -307 – CPA . :
.1
: les service Personnalisés CPA BADR
S.E.C.A.M :
. . : .
.2 CPA
.
151
-307 –
:
–
. : . :
.3
.
CPA 2009
. . :
CPA
.4
. 336
CPA
CPA
.
.
. 152
-307 –
:
–
:
(
)
.5
: www.cpa-bank.com
"
Delta Bank
" .
:(
)
.6
. :
.7
. :
-307 -
153
-307 –
:
–
. : : -307-
30 :
30 %80
6
24
. : : .
-307-
: .
: 14-1
:
7P
26-21
15-20
154
-307 –
:
–
.32-27 4
-307
5 3
1
3,5
2,5
2 2,5
.
:
1
5
3
3,5
: .(SPSS) (Excel)
Stastical Package for Social Sciences
: .
.1 .
.2
.
.3
.( .(F
)
2
.4
)
.5 :
. : : . :
.1
: : 14 % 70,83 29,17 100
17 07 24
.
:
%70,83
17
.
14
7
%29,17
155
-307 –
:
–
.2
: : .
: 15
% 20,83 33,33 12,50 33,33 100
5 8 3 8 24
25 35 25 45 36 45
: [35-25]
:
15 %33 ,33
45 5
%20,83 .
[35-25]
25
3
8
[45-36]
%12,50 :
.3
: : 16 % 16,67 33,33 45,83 4,17 100
4 8 11 1 24
: 11
16 8
%33,33
% 45,83
4
%16,67 . : :
156
% 4,17 .4
-307 –
:
–
: 17 % 12,50 16,67 4,17 66,67 100
3 4 1 16 24
4 4
3
:
4
17 16
% 66,67 4
%16,67
%12,50
4
% 4,17
4
%16,67
3 . .5
: .
: 18 % 20,83 12,50 16,67 50,00 100
5 3 4 12 24
4 4
3
:
%50
4
5
%20,83 4 .
3
12
3
%16,67 %12,5
4 :
.
157
-307 –
:
–
:7P
.1 : -307-
: -307% 12,50
% 03
08,33
: 19 %
02
79,17
19
01 .
08,33
02
04,17
01
87,50
21
16,67
04
16,67
04
66,66
16
.
02 Delta Bank
03 .
16,67
04
08,33
02
75,00
18
04 .
33,33
08
25,00
06
41,67
10
05 .
37,5
09
16,66
04
45,84
ATM
11
06 .
25,00
06
08,33
02
66,67
16
07 .
16,67
04
16,67
04
66,66
16
08 .
20,83 16,67
05 04
20,83 16,67
05 04
58,34 66,66
)
14
09 .
(...
16
10 .
41,67
10
00,00
00
58,33
14
11 .
33,33
08
20,83
05
45,84
11
37,5
09
04,17
01
58,33
14
.
12 13 .
16,67
04
20,83
05
62,5
15
.
(...
)
14
: 19
%87,50 %79,17 Bank Delta
2002
158
-307 –
:
–
www.ebanking.cpa-Bank.dz %66,67 .%62,5
(...
%58,34
13
)
11 09 ATM
.
SATIM
%41, 67 . :
29 :20
01 1,06
3,92
0,868
4,17
1,116
3,88
1,007
3,83
1,007
3,17
1,18
3
. .
02
.
03
Delta Bank
.
04 05 . .
06
ATM
07 1,129
3,67
0,999
3,71
1,179
3,46
. 08 . )
09 . 159
(...
-307 –
:
–
10 1,056
3,63
1,179
3,21
1,308
3,17
1,761
3,33
0,932
3,46
1,127
3,54
. .
11 .
12 13 .
.
(...
)
14
:
10 8 7 4 3 2 1 (
) 4,00
(3
2
)
3,83 1,007 0,999
3,71 .1,05
14 13 12 11 9 6 5 6
3,63
3, 00 1,18
ATM SATIM
(
) .
3,54 1,127
. 160
-307 –
:
–
30
. [ -
_
+
]
. .
:21
%79,17 [4,980 -2,860] %87,50 [5,038 -3,302] %66,66 [4,996 -2,764] %75,00 [4,837 – 2,823] %41,67 [4,177 – 2,163] %45,84 [4,180 – 1,820] %66,67 [4,799 – 2,541] %66,66 [4,709 – 2,711] %58,34 [4,639 – 2,281] %66,66 [4,686 – 2,574] %58,33 [4,386 – 2,031] %45,84 [4,478 – 1,862] %58,33 [5,091 – 1,569] %62,5 [4,392 – 2,528] %62,8 [4,667 – 2,416] 17 16
4,980
2,860
01
5,038
3,302
02
4,996
2,764
03
4,837
2,823
04
4,177
2,163
05
4,180
1,820
06
4,799
2,541
07
4,709
2,711
08
4,639
2,281
09
4,686
2,574
10
4,386
2,031
11
4,478
1,862
12
5,091
1,569
13
4,392
2,528
14
4,667
2,416
%62,80 .
[4,667 – 2,416]
161
:
-307 –
:
–
. :
.2
: -307% 12,50
:22 %
% 03 20,83
05
66,67
15
16 .
12,5
03 25,00
06
62,5
16
15 .
08,33
02 08,33
02
83,33
17
20 .
4,17
10 12,50
03
45,83
18
11 .
33,33
08 04,17
01
62,5
19
15 .
33,33
08 33,33
08
33,33
20
08 .(
) :
17 %83,33
15
% 66,67
%62,5
18
20 18 %45,83 162
19 16
-307-
-307 –
:
–
%33,33
20 . : :23 -307-
1,007
15
3,67 .
0,932
3,54
1,776
3,92
16 . 17 .
1,560
3,21
18 .
1,129
19
3,33 .
1,308
20
3,17 .(
1,119
)
3,47
: 17
16 15
3,67
15
0,932
3,54
0,776 16
3,92
1,007
20 19 18
1,308
20 163
17
3,17
-307 –
:
–
(
) 2007
19 18 1,129
2000 3,33
19
1,560
3,21
18
.
1 ,119
3 ,47
. : .
: 24
%66,67 [4,677 -2,663] %62,50 [4,472 -2,608] %83,33 [4,696 -3,144] %45,83 [4,770 – 1,650] %62,5 [4,452 – 2,201] %33,33 [4,478 – 1,862] %59,03 [4,589 – 2,351] 23 22 164
4,677
2,663
15
4,472
2,608
16
4,696
3,144
17
4,770
1,650
18
4,459
2,201
19
4,478
1,862
20
4,589
2,351 :
-307 –
:
–
%59 ,03
[4,589 – 2,351]
. :
.3
: -307% 37,50
09
: 25
%
%
16,67
04 45,83
11
21 .
50,00
12 29 ,17
07 20,83
22
05 .
4,17
01
54,17
13 41,66
10
05 29 ,17
07 50,00
12
23 .
20,83
24 .
04,17
01 16 ,67
04
62,5
25
19 .
16 ,67
04 29 ,17
07 54,17
13
26 . :
-30725 %79,16
%54,16 165
-307 –
:
–
%45,83
%50 21
.
%41,66
23
%20,83
22
...
SATIM
. : :26 .
1,227
-307-
3,13
21 .
1,007
22
2,67 .
0,881
3,33
1,007
3,58
23 . 24 .
0,780
25
4,00 .
0,933
26
3,50 .
0,972
3,36
: 24
-30726 25 4,00
0,933
3,50
0,780
3,58 166
-307 –
:
–
.1,007
23 22 21 22
1,007
2,67 .
3, 36 .0, 972 . . : 27
%45,83 [4,357 - 1 ,903] %20,83 [3,677 -1,663] %41,66 [4,461 -2,699] %50,00 [4,337 – 2,323]
4,357
1,903
21
3,677
1,663
22
4,461
2,699
23
4,337
2,323
24
%79,16 [4,780 – 3,220 ]
4,780
3,220
25
%54,16 [4,433– 2,567] %48,61 [4,290 – 2,388] 26 25
4,433
2,567
26
4,290
2,388 :
%48,61
[4,290 – 2,388]
167
-307 –
:
–
. :
.4
: -307%
%
45,83
11
: 28 %
25,00
60
29,17
07
27 .
20,83
05
16,67
04
62,5
15
28 .
66,66
16
4,17
01
29,17
07
29,17
07
08,33
02
62,5
51
29 . 30 .
25,00
06
37,50
09
37,5
09
31 .
29,17
07
25,00
06
45,83
32
11 . :
%62,5
30 28
(
(
)
) . ...
%45,83 %29,17
27
. %29,17 168
29
-307 –
:
–
.
SATIM
-307: : 29
-307- CPA
0,989
27
2,75 .
1,141
3,50
1,377
2,36
1,209
3,63
28 . .
29 30 .
0,868
31
3,17 .
1,135
32
3,38 .
1,120
3,17
: -30730 28
1,14
3,50
3,63 1,209 .1,135
29 27 2,75
3,38
27 29
0,989
.
1,377 169
2,63
-307 –
:
–
.1,120
3,17
. .
: 30
%29,17 [3,739 -1,761] %62,5 [4,601 -2,319] %29,17 [4,007 -1,253] %62,5 [4,839 – 2,421] %37,5 [4,038 – 2,302] %45,83 [4,515 – 2,245] %44,45 [4,290 – 2,050] 29 28
3,739
1,761
27
4,601
2,319
28
4,007
1,253
29
4,839
2,421
30
4,038
2,302
31
4,515
2,245
32
4,290
2,050 :
%44,45 [4,290 – 2,050]
. :
.5
.
170
-307 –
:
–
.
:31
1,127
3,54
7P.
01
1,119
3,47
.
02
0,920
3,36
1,120
3,17
1,085
3,39
.
03
.
04
. 29 26 23 20
1,085
:
3,39 . :
. (
)
2
2
0,05
2
2
2
(Ho) .(Ha) (F
)
.
0,05 .
F
171
-307 –
:
–
: " : Ho ." " :Ha -
." 2
:
2
:32
2
2
.
43,77
97,44
24
01
02
02
12
07
24
00
02
01
12
09
24
00
04
04
07
09
24
00
04
02
12
06
24
00
08
06
08
02
24
03
06
04
10
01
24
00
06
02
10
06
24
00
04
04
11
05
24
02
03
05
10
04
24
01
03
04
12
04
24
01
09
00
12
02
24
03
05
05
07
04
24
07
02
01
04
10
24
01
03
05
14
01
336
19
61
45
141
70
.1
. .
.2 .3
Delta Bank .
.4
.
.5
.
.6
ATM .
.7
.
.8
.
.9 )
(...
.
.10
.
.11
. .
.13
. (...
.12
)
.
.14
: 2
2
79,44 0,05 172
52
43,77
-307 –
:
–
: . : " : Ho ." " :Ha ." 2
: 2
: 33
2
2
."
.1 24
01
02
05
12
04 . .2
24
01
02
06
13
02 . .3
24 31,41
00
02
02
16
04 .
45,33 24
04
06
03
03
08
24
01
07
01
13
02
24
02
06
08
02
06
.4
.
.5 . .6 .(
144
09
25
25
59
)
26
: 2
2
45,33 0,05
20
.
173
31,41
-307 –
:
–
: " : Ho ." " :Ha ." 2
:
2
: 34
2
2
.
24
02
24
02
07 10
04
08
03
07
04
01
.1
.
.2
.
.3 24
00
01
13
05
05 .
31,41
.4
38,93 24
01
04
07
10
02 .
24
00
01
04
13
06
24
00
04
07
10
03
144
05
27
42
50
20
.5
.
.6
.
: 2
2
38,93 0,05
20
31,41
. : " : Ho ."
174
-307 –
:
–
" :Ha ." 2
:
2
: 35
2
2
.
24
02
24
02
24 31,41
09 03
06
07
00
04
12
03
04
12
01
03
04
24
00
07
02
08
07
24
00
06
09
08
01
24
00
07
06
06
05
144
08
44
28
50
20
41,43
.1
.
.2
.
.3
.
.4
.
.5
.
.6
.
: 2
2
41,43 0,05
20
.
31,41 -307-
: : Ho ) .( :Ha ) :(
.( F)
175
-307 –
:
–
.1
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