Годовой отчет ОАО "Белагропромбанк" за 2014 год by Юрий Карпицкий

годовой отчет | 2014

1. Уважаемые акционеры, клиенты и партнеры банка! Прошедший год был объявлен в Беларуси Годом гостеприимства – это и легло в основу концепции нынешнего Годового отчета. Принимая гостей, радушный хозяин всегда ставит на стол все самое лучшее. Так и мы при составлении нынешнего отчета сделали акцент на том, что дарит нам наша родная белорусская земля. В 2014 году ОАО «Белагропромбанк» продолжил активно и целенаправленно содействовать эффективному развитию экономики нашей страны. По итогам работы в отчетном периоде банк устойчиво занимает второе место в банковской системе Беларуси по ключевым позициям бизнеса, в том числе по величине капитала, активов, кредитных вложений, объему привлеченных средств населения. Мы формируем более 15% капитала всей банковской системы, предоставляем отечественным субъектам хозяйствования свыше 1/5 кредитных ресурсов, а количество корпоративных клиентов за прошлый год превысило 48 тысяч. В сегменте привлеченных депозитов юридических лиц в белорусских рублях ОАО «Белагропромбанк» является лидером рынка, причем динамика роста здесь почти в два раза превышает средние показатели в банковском секторе. Объем корпоративного кредитного портфеля за 2014 год составил порядка 55 трлн. рублей, а в реальный сектор экономики вложены почти 70% активов банка. Доверие к Белагропромбанку ежегодно подтверждают и физические лица: темпы роста объема депозитных продуктов превышают их рост в целом по банковской системе республики. За прошлый год сумма привлеченных средств физических лиц превысила 22,5 трлн. рублей. Тем не менее, ушедший год стал одним из самых противоречивых и непростых в истории банка, а также проверкой на прочность, надежность и способность держать удар. Но трудности не только создают преграды в работе, они еще подстегивают к поиску и реализации новых решений, улучшению качества работы. Именно такую позицию занимает сегодня Белагропромбанк, что дает нам возможность с оптимизмом смотреть в будущее. Анатолий ЛЫСЮК, Председатель Правления ОАО «Белагропромбанк»

Пшеница Пшеница — одна из основных продовольственных культур Беларуси. Среди факторов, влияющих на урожай пшеницы — уровень морозостойкости сортов. В отличие от западноевропейских сортов, которые полностью погибают уже при температуре минус 17 0С, белорусские сорта пшеницы способны развиваться даже при температуре минус 22 0С.

годовой отчет | 2014

2. События года МАРТ Белагропромбанк получил награду Cbonds Awards в номинации «Лучший брокер на рынке облигаций», что подтверждает статус банка как одного из ведущих игроков на финансовом рынке Республики Беларусь. На GooglePlay и AppStore опубликовано мобильное приложение ОАО «Белагропромбанк», которое является мобильной версией услуги «Интернет-банкинг». Авторизованные пользователи могут просматривать информацию о своих карточках и счетах, а также совершать различные операции и платежи. QR-коды для скачивания мобильного приложения ОАО «Белагропромбанк» – становитесь еще мобильнее!

ИЮНЬ ОАО «Белагропромбанк» передало сертификат на один миллиард рублей Белорусскому общественному объединению ветеранов. Данные средства использованы на оказание материальной поддержки ветеранам Великой Отечественной войны к 70-летию освобождения Республики Беларусь.

ИЮЛЬ Председателем Правления ОАО «Белагропромбанк» назначен Анатолий Анатольевич Лысюк. Принят в промышленную эксплуатацию пилотный проект автоматизированной системы поддержки пользователей информационных технологий ОАО «Белагропромбанк». Получен обновленный сертификат соответствия требованиям международного стандарта ISO 9001, а также успешно расширена область сертификации действующей в ОАО «Белагропромбанк» системы менеджмента качества в части предоставления розничных банковских услуг.

АВГУСТ Внедрен централизованный мониторинг банкоматов с помощью программного обеспечения «ProView» разработки Wincor Nixdorf International GmbH.

СЕНТЯБРЬ Около 25 тысяч учеников 5-х классов средних школ Республики Беларусь получили от Белагропромбанка сборник детских сказок на финансовую тему «Твае першыя фiнансы».

ОКТЯБРЬ Подписаны Генеральное соглашение между ОАО «Белагропромбанк» и Banco Popolare di Sondrio SCpA (Италия) и Соглашение о сотрудничестве с ЗАО «Венгерский Экспортно-Импортный Банк». Также заключено Соглашение с VTB Bank (Austria) AG по привлечению кредитных ресурсов австрийского банка в размере 18 млн. евро. ОАО «Белагропромбанк» завершило сделку по привлечению крупнейшего в своей истории синдицированного кредита в размере 70 млн. долларов США и 29 млн. евро сроком на 1 год.

НОЯБРЬ ОАО «Белагропромбанк» стал организатором 9-й международной конференции «Розничные банковские услуги: тенденции и перспективы». Представители Национального банка Республики Беларусь, а также белорусских, украинских и российских банков и компаний обсуждали темы увеличения доли безналичных платежей в розничном товарообороте, развития рынка денежных переводов, повышения лояльности клиентов и многое другое. Подписан пакет соглашений с ОАО «Московская биржа ММВБ-РТС», в результате чего ОАО «Белагропромбанк» получило статус участника торгов на валютном рынке Московской биржи. Это событие стало важным элементом интеграции финансовых рынков и реализации совместной валютной политики в рамках функционирования Евразийского экономического союза.

ДЕКАБРЬ Проведен диагностический аудит деятельности на соответствие требованиям международных стандартов в области Охраны труда и здоровья (OHSAS 18001), а также Социальной ответственности (SA 8000), получены высокие оценки экспертов о степени соответствия указанных систем менеджмента требованиям международных стандартов. Внедрена централизованная интегрированная банковская система SC-Bank NT, что позволило завершить очередной этап масштабной оптимизации региональной сети. В результате количество обособленных подразделений банка было сокращено до 8 (центральный аппарат, Минская городская дирекция и 6 областных управлений). Состоялась IV международная специализированная конференция «Агроэкотуризм – состояние и перспективы развития». В ходе конференции обсуждены актуальные вопросы сельского туризма, основные ориентиры дальнейшего развития и внедрения инновационных идей в сфере агроэкотуризма и другие темы. Реализован проект по внедрению мобильного эквайринга, в рамках которого подключено первое mPOS-устройство для приема банковских платежных карточек, а также первый интернетмагазин. Первая операция оплаты на mPOSтерминале совершена 30 декабря 2014 года.

годовой отчет | 2014

Председатель Правления ОАО «Белагропромбанк» Анатолий Лысюк (на фото – второй справа) и руководители областных управлений во время празднования Дня рождения Банка

События

Республиканская социальная акция «Твае першыя фiнансы» стартовала с торжественной линейки в минской гимназии №23, в которой приняли учас тие почетные гости – руководители Националь ного банка, ОАО «Белагропромбанк» и Минис терства образования Республики Беларусь.

годовой отчет | 2014

В период с 3 по 12 сентября 2014 года свыше 25 тысяч учеников 5-х классов сельских, а также некоторых городских школ получили специальные подарки, главным из которых стал выпущенный Белагропромбанком сборник детских сказок на финансовую тему «Твае

першыя фiнансы». Кроме того, специалисты банка провели импровизированные уроки, конкурсы и викторины, которые в интересной и доступной форме позволили ребятам постичь различные премудрости финансовой грамотности.

События

В честь 70-летия освобождения Беларуси от немецко-фашистских захватчиков Белагропромбанк передал Белорусскому общественному объединению ветеранов в рамках оказания спонсорской помощи сертификат на сумму 1 миллиард рублей. 900 млн. руб. были направленны непосредственно ветеранам Великой Отечественной войны.

годовой отчет | 2014

В ходе проведения IV международной специализированной конференции «Агроэкотуризм – состояние и перспективы развития», организованной ОАО «Белагропромбанк» с целью популяризации и поддержки отечественного

сельского туризма, были обсуждены актуальные вопросы данной отрасли, а также основные ориентиры дальнейшего развития и внедрения инновационных идей в сфере агроэкотуризма и другие темы.

Рапс Родоначальницей возделывания рапса в Беларуси стала Брестская область — здесь под него отводится 60 тыс. гектаров. Сегодня Беларусь является постоянным поставщиком рапсового масла на энергетические цели потребителям из Германии, Израиля, Великобритании и других государств. В 2020 году внешние закупки членами ЕС сырого рапсового масла прогнозируются на уровне 1 млн. тонн.

годовой отчет | 2014

3. Позиции ОАО «Белагропромбанк» в банковской системе страны В 2014 году Белагропромбанк сохранил статус одного из лидеров отечественного рынка финансовых услуг, деятельность которого во многом определяют показатели развития банковского сектора Республики Беларусь, и продолжил расширение своего присутствия на основных сегментах финансового рынка страны. По итогам года банк сохранил вторую позицию среди белорусских банков по величине уставного фонда и нормативного капитала, при этом вклад банка в формирование данных показателей по системе составил 20,2% и 15,4% соответственно. По итогам прошлого года обеспечено 13,6% прироста ресурсной базы банковской системы, порядка четверти прироста срочных депозитов субъектов хозяйствования, 20% прироста кредитов субъектам хозяйствования

в национальной валюте и почти 19% прироста срочных депозитов физических лиц банковского сектора страны. Объем средств, привлеченных банком у частных клиентов, вырос в 1,3 раза – по данному показателю банк устойчиво занимает второе место в банковской системе. В течение 2014 года Белагропромбанк также играл заметную роль в финансировании реального сектора экономики. К концу года на долю банка приходилось более 17% общего объема валовых кредитов в экономике. По общей величине корпоративного кредитного портфеля банк находится на втором месте, а по объему срочных депозитов юридических лиц в белорусских рублях является лидером среди финансово-кредитных учреждений рес публики.

Участие ОАО «Белагропромбанк» в формировании ключевых показателей банковского сектора Республики Беларусь, % 20,2 15,4

Уставный фонд

Нормативный капитал

17,0

16,4

20,7

11,1

Ресурсная база

Депозиты юридических лиц

2,5

Депозиты физических лиц

Кредиты юридическим лицам

Кредиты физическим лицам

Кукуруза Бытовало мнение, что в белорусских климатических условиях нельзя выращивать кукурузу на зерно. Поэтому длительный период в республике эту культуру возделывали только на силос. Однако зеленая масса не самый питательный корм для скота по сравнению с зерном. Чтобы решить эту проблему, в Беларуси разработали и запатентовали технологию, благодаря которой появилась возможность эффективно выращивать зерно кукурузы. Это помогло решить главную проблему животноводческой отрасли — увеличить собственную кормовую базу.

годовой отчет | 2014

4. Ресурсный потенциал банка Благодаря активной работе на основных сегментах финансового рынка и наращиванию собственных финансовых источников ресурсный потенциал банка за прошлый год увеличился на 11,7 трлн. рублей (или на 17,4%), и его суммарная величина на начало 2015 года превысила 79 трлн. рублей. По объему располагаемых ресурсных источников ОАО «Белагропромбанк» стабильно занимает второе место среди белорусских банков и формирует 16,4% ресурсной базы банковской системы страны. 66,7% ресурсного портфеля банка (52,5 трлн. рублей) составляют средства, аккумулированные на текущих, депозитных и иных счетах клиентов, а также ресурсы, привлеченные посредством выпуска ценных бумаг банка. За счет рентабельной работы и капитализации прибыли в фондах нормативный капитал банка в отчетном периоде увеличился на 256 млрд. рублей. В преобладающей степени прирост ресурсной базы

Структура ресурсной базы ОАО «Белагропромбанк» на 1 января 2015 года Собственные средства, 14,4 %

01.01.2015

01.01.2014

01.01.2013

01.01.2012

01.01.2011

Динамика изменения ресурсной базы, млрд. рублей 79 065 67 345 60 965 50 949 31 354

банка в 2014 году достигнут за счет дополнительного привлечения средств частных клиентов (5,8 трлн. рублей). Более 80% от общего объема средств клиентов привлечены на срочной основе, что придает ресурсному потенциалу Белагропромбанка необходимую стабильность и позволяет активно использовать данный финансовый источник для долгосрочного кредитования реального сектора экономики. К числу активно используемых инструментов формирования ресурсного потенциала ОАО «Белагропромбанк» относятся операции по привлечению средств на внешних финансовых рынках. По состоянию на 1 января 2015 года объем ресурсов, предоставленных банку зарубежными кредитно-финансовыми организациями, составил 6,5 трлн. рублей. Достигнутый прирост ресурсной базы позволил обеспечить за отчетный год дополнительное финансирование белорусской экономики на 5,7 трлн. рублей.

Средства на счетах клиентов и ресурсы, привлеченные посредством выпуска ценных бумаг, 66,7 %

14,4% 8,4%

66,7%

7,5% 2,9%

Средства банков-нерезидентов, 8,4 % Средства банков-резидентов, 7,5 %

Прочие пассивы, 2,9%

Тритикале «Дар Беларуси» — так называется отечественный сорт тритикале — зерновой культуры, синтезированной из ржи и пшеницы. C 2012 года наша страна находится на второй позиции в мировом рейтинге по занимаемым посевным площадям тритикале. Из данной культуры в Беларуси делают муку, которую используют при изготовлении диетического хлеба. Также ее применяют при выпечке кексов, крекера и печенья.

годовой отчет | 2014

5. Развитие розничного бизнеса В прошедшем году Белагропромбанком была продолжена работа как по модернизации и расширению продуктовой линейки, предлагаемой частным клиентам, так и по улучшению качества обслуживания физических лиц, что, в свою очередь, позитивным образом отразилось на динамике показателей в сфере розничного бизнеса. За отчетный период количество активных пользователей услуг ОАО «Белагропромбанк» из числа физических лиц составило более 2 млн. человек. Остатки средств физических лиц, аккумулируемые на открытых в ОАО «Белагропромбанк» счетах «до востребования», возросли в 1,2 раза, и их суммарный объем превысил 1,3 трлн. рублей. Портфель вкладов населения в национальной валюте увеличился на 575,5 млрд. рублей (или в 1,1 раза), в иностранной валюте – на 442,3 млн. долларов США в эквиваленте (или в 1,4 раза). В целом за 2014 год за счет средств населения ресурсный потенциал банка был увеличен на 5,8 трлн. рублей, а удельный вес ОАО «Белагро-

промбанк» в общем объеме привлеченных банковским сектором страны ресурсов у физических лиц составил 16,9%. Несмотря на снижение спроса населения на кредитные услуги белорусских банков, что в первую очередь обусловлено высоким уровнем процентных ставок на рынке привлечения и размещения ресурсов, Белагропромбанком была продолжена работа по совершенствованию потребительских характеристик своих кредитных продуктов, а также их доступности для клиентов, в том числе путем развития дистанционного обслуживания. Одним из направлений работы розничного бизнеса ОАО «Белагропромбанк» стало внедрение и совершенствование сберегательных продуктов. В частности, на рынок был выведен новый сберегательный продукт «Большие деньги 2.0», предполагающий наличие фиксированной процентной ставки, при этом по окончании срока действия вклада, депозит автоматически пролонгируется на срок, аналогичный первоначальному.

По состоянию на 01.01.2015 количество пользователей различных каналов ДБО составляет:

7 580

1 558

770 USSD-банкинг

ТВ- и Мобильный банкинг

Мобильный ИБ

33 702

SMS-банкинг

250 484

Интернет-банкинг

по приему заявок от физических лиц на получение потребительского кредита через Контактцентр банка. В 2014 году ОАО «Белагропромбанк» существенно расширил одно из самых важных и перспективных направлений своей деятельности – дистанционное банковское обслуживание. Внедрение услуг «Мобильный интернет-банкинг», «Мобильный банкинг» и «USSD-банкинг» позволило клиентам быть мобильнее и иметь выбор наиболее удобного способа дистанционного обслуживания.

01.01.2014

01.01.2013

Динамика розничного кредитного портфеля ОАО «Белагропромбанк», млрд. руб. 1 330,6

01.01.2014

1 346,0

01.01.2013

01.01.2012

01.01.2011

1 145,7

1 576,7

01.01.2015

24 219

18 402

01.01.2012

01.01.2011

Динамика привлеченных банком средств населения, млрд. руб 12 587 7 348 2 858

1 622,0

01.01.2015

В 2014 году ОАО «Белагропромбанк» приступил к реализации поощрительной программы «С заботой о ветеранах!». Вкладчикам банка, которые являются ветеранами Великой Отечественной войны, устанавливается дополнительный процентный доход: 3% по договорам в белорусских рублях, 0,5% – в иностранной валюте. В ушедшем году ОАО «Белагропромбанк» вне дрило услугу по приему заявок от физических лиц на получение кредита посредством системы «Интернет-банкинг»; реализована услуга

годовой отчет | 2014

Что касается эквайрингового направления деятельности, в 2014 году в банке внедрена система GTRM, позволяющая частично автоматизировать процесс регистрации терминального оборудования. Было подключено первое mPOS-устройство, а также первый интернет-магазин. Все это позволило максимально расширить линейку эквайринговых услуг банка. В целях расширения использования безналичной системы расчетов за товары и услуги, Белагропромбанком в прошедшем году было уста-

новлено более 3 500 платежных терминалов в торговых точках и 25 единиц терминального оборудования на объектах агроэкотуризма. Кроме того, расширен функционал терминалов, установленных в пунктах выдачи наличных, в части обеспечения возможности приема платежей ЕРИП посредством банковских платежных карточек (проведена опытно-промышленная эксплуатация). В настоящее время идет внедрение подобного решения на сети (установлено 12 терминалов).

Количество выпущенных банковских карточек в обращении, тыс. единиц

01.01.2015

01.01.2014

01.01.2013

01.01.2012

1 030 01.01.2011

1 235

1 213

1 137

1 313

Количество объектов инфраструктуры банка, принимающих к оплате банковские карточки, единиц 15 787

01.01.2015

01.01.2014

11 321

01.01.2013

01.01.2012

01.01.2011

4 797

7 143

15 787

Свекла Возделывание сахарной свеклы имеет достаточно высокую трудоемкость. Несмотря на внедрение новых технологий, затраты по обработке 1 гектара посевов сахарной свеклы в 6–8 раз выше, чем при возделывании 1 гектара зерновых культур. В Беларуси производится белого свекловичного сахара почти в два раза больше внутренних потребностей. Найти отечественный сахар можно на традиционных рынках сбыта — в России, Молдове, Казахстане и Кыргызстане.

годовой отчет | 2014

6. Развитие корпоративного бизнеса В 2014 году Белагропромбанк продолжил работу по укреплению позиций в сфере обслуживания корпоративных клиентов. Предоставление полного спектра финансовых услуг, ориентация банковских продуктов на потребности целевых клиентских групп и отдельных предприятий способствуют поступательному увеличению клиентской базы Белагропромбанка. За отчетный период клиентская база банка увеличилась на 650 юридических лиц. Всего на обслуживании в ОАО «Белагропромбанк» по состоянию на начало 2015 года находится свыше 48 тысяч корпоративных клиентов. Тесное сотрудничество с крупнейшими ресурсоемкими субъектами хозяйствования и активная работа по мобилизации временно свободных финансов обслуживаемых предприятий и организаций привели к росту средств корпоративных клиентов на 1,3 трлн. рублей (общий объем средств

юридических лиц на 1 января 2015 года составил 8,8 трлн. рублей). Банк продолжает уделять серьезное внимание вопросам совершенствования технологических аспектов при взаимодействии с клиентами путем развития систем удаленного обслуживания предприятий и организаций. За отчетный период число пользователей подсистем «ИнтернетБанк» и «Интернет-Клиент» возросло на 2,2 тыс. и составляет 18,3 тыс. юридических лиц. За 2014 год удельный вес пользователей системы дистанционного банковского обслуживания корпоративных клиентов увеличился на 4,3% и составил 38,0%. В 2014 году Белагропромбанк продолжил всестороннюю поддержку развития агроэкотуризма. Всего по состоянию на 1 января 2015 г. заключены кредитные договоры и оказана кредитная поддержка 506 субъектам агроэкотуризма,

Количество обслуживаемых банком субъектов хозяйствования

01.01.2015

01.01.2014

01.01.2012

01.01.2011

37 070

01.01.2013

44 103

41 549

48 227

47 577

которые территориально располагаются в 97 из 118 районах Республики Беларусь. Индивидуальный подход, гибкая процентная и тарифная политика, профессионализм и внимательность сотрудников – все это позволило не только удовлетворить потребности и повысить

лояльность со стороны обслуживающихся предприятий и организаций, но и завоевать доверие у новых субъектов хозяйствования. Белагропромбанк благодарит своих корпоративных клиентов за плодотворное и взаимовыгодное сотрудничество в 2014 году!

01.01.2014

01.01.2013

8 773 01.01.2012

01.01.2011

2 719

7 208

8 794

7 547

01.01.2015

Динамика объемов привлеченных ОАО «Белагропромбанк» депозитов юридических лиц, млрд. рублей

Динамика объемов кредитов, предоставленных банком субъектам хозяйствования, млрд. рублей

01.01.2015

01.01.2014

01.01.2012

01.01.2011

24 399

01.01.2013

45 375

36 080

54 878

49 662

годовой отчет | 2014

Начальник филиала ОАО «Белагропромбанк» Гродненское областное управление Анатолий Чуянов стал в 2014 году лауреатом премии «Человек года Гродненщины».

Тыква На конкурс «Великан на грядке-2013», который проходил в Минске, один из участников привез 90-килограммовую тыкву, выращенную в Беларуси. Она стала не только победителем состязания, но и установила новый рекорд среди продуктов, представленных огородниками.

годовой отчет | 2014

7. Международное сотрудничество Широкая сеть банков-партнеров, прозрачность финансовой отчетности, заслуженный высокий уровень доверия на финансовых рынках, а также наличие широкого спектра востребованных банковских продуктов способствуют формированию позитивного имиджа ОАО «Белагропромбанк» на международном пространстве и реализации внешнеторговых проектов клиентов банка на выгодных и конкурентных условиях. Белагропромбанк является одним из наиболее активных финансовых институтов Республики Беларусь в сфере привлечения внешних заимствований в национальную экономику. Активная деятельность банка на международных финансовых рынках позволила привлечь в экономику страны около 5,5 млрд. долларов США (из них в 2014 году – 0,5 млрд. долларов США). При этом особое внимание уделяется вопросам постоянного расширения инструментов и поиска новых надежных партнеров среди финансовых институтов различных стран мира.

2014 год ознаменовался очередной крупной сделкой по привлечению синдицированного кредита в размере 70 млн. долларов США и 29 млн. евро сроком на 1 год. Данная сделка явилась результатом пролонгации синдицированного кредита ОАО «Белагропромбанк», привлеченного в 2013 году в сумме 63,5 млн. долларов США. В процессе пролонгации к сделке присоединились новые кредиторы, и в результате объем привлеченных средств увеличился до 107 млн. долларов США в эквиваленте, превратив данную сделку не только в крупнейший синдицированный кредит банка, но и в одну из крупнейших сделок на белорусском рынке. Кроме того, настоящая сделка стала единственной в банковском секторе Республики Беларусь, осуществленной в 2014 году на основе английского права с участием ведущих банков Германии и Италии сроком на 1 год.

Мёд Ассортимент белорусского натурального мёда может удивить любого гурмана. В нашей стране производят цветочный, луговой, полевой, донниковый, гречишный, липовый, вересковый, майский, лесной мед, а также мёд кипрея и акации. Кроме того, жителям страны доступны все продукты пчеловодства: перга, пыльца, прополис, забрус, пчелиный воск, подмор.

годовой отчет | 2014

8. Кредитный рейтинг ОАО «Белагропромбанк» Оценка финансового состояния банка проводится международным рейтинговым агентством Standard&Poor's, которое на протяжении 150 лет занимает лидирующие позиции в предоставлении участникам рынка кредитных рейтингов

и аналитических материалов, обеспечивающих глубокое понимание мировой финансовой инфраструктуры. На 1 января 2015 года ОАО «Белагропромбанк» имеет следующие значения рейтинга:

Долгосрочный рейтинг по обязательствам в иностранной валюте

B-

Краткосрочный рейтинг по обязательствам в иностранной валюте

Долгосрочный рейтинг по обязательствам в национальной валюте

B-

Краткосрочный рейтинг по обязательствам в национальной валюте

Прогноз

Стабильный

Подсолнечник В Беларуси есть два основных региона, где выращи вают подсолнечник, — это Брестская область (посев ная площадь занимает 3 000 га) и Гомельская (порядка 1 000 га). Для качественной уборки подсолнечника с минимальными потерями необходимы специальные комплекты дооборудования зерновых или кукурузных жаток, а лучше — специальные жатки.

годовой отчет | 2014

9. Банки-партнеры Австрия UniCredit Bank Austria AG, Вена Raiffeisen Bank International AG, Вена VTB Bank (Austria) AG, Вена Erste Group Bank AG, Вена Raiffeisenlandesbank Oberösterreich AG, Линц Sberbank Europe AG, Вена Бельгия KBC Bank NV, Брюссель Болгария Bulgarian Development Bank AD, София Великобритания VTB Capital plc, Лондон Венгрия Hungarian Export-Import Bank Plc., Будапешт K&H Bank Zrt., Будапешт OTP Bank Plc., Будапешт Citibank Europe plc Hungarian Branch Office, Будапешт Германия AKA Ausfuhrkredit-Gesellschaft mbH, Франкфурт-на-Майне Deutsche Bank AG, Франкфурт-на-Майне DZ Bank AG, Франкфурт-на-Майне BHF-BANK Aktiengesellschaft, Франкфурт-на-Майне Commerzbank AG, Франкфурт-на-Майне

UniСredit Bank AG, Мюнхен WGZ Bank AG, Дюссельдорф Landesbank Berlin AG, Берлин Landesbank Baden-Wuerttemberg, Штутгарт Landesbank Hessen-Thueringen Girozentrale, Франкфурт-на-Майне Kreissparkasse Esslingen-Nuertingen, Эсслинген VTB Bank (Deutschland) AG, Франкфурт-на-Майне Bayerische Landesbank, Мюнхен Intesa Sanpaolo SpA German Branch, Франкфурт-на-Майне Грузия АО «Капитал Банк», Тбилиси Дания Danske Bank A/S, Копенгаген Израиль Bank Leumi le-Israel B.M., Тель-Авив Италия Unione di Banche Italiane SсpA, Бергамо Banca Monte dei Paschi di Siena SpA, Сиена Intesa Sanpaolo SpA, Турин Banca Popolare di Vicenza SсpA, Виченца UniCredit SpA, Милан Banco Popolare Soc. Coop., Верона Banca popolare dell’Emilia Romagna s.c., Модена Banca Popolare di Sondrio ScpA, Сондрио Veneto Banca ScpA, Монтебеллуна

Казахстан АО «Казкоммерцбанк», Алматы Евразийский банк развития, Алматы Латвия АО «Baltic International Bank», Рига АО «Rietumu Banka», Рига АО «Swedbank», Рига АО «Baltikums Bank», Рига AО «Trasta Komercbanka», Рига Литва AB DNB Bankas, Вильнюс AB SEB Bankas, Вильнюс «Swedbank», AB, Вильнюс Нидерланды ABN AMRO Bank N.V., Амстердам Rabobank Nederland, Утрехт Credit Europe Bank N.V., Амстердам Норвегия DNB Bank ASA, Осло Польша mBank S.A., Варшава Bank Pekao S.A., Варшава Bank BGŻ S.A., Варшава Bank Gospodarstwa Krajowego, Варшава Bank Zachodni WBK S.A., Вроцлав Raiffeisen Bank Polska S.A., Варшава PKO Bank Polski S.A., Варшава Республика Беларусь ЗАО «АБСОЛЮТБАНК», Минск

ЗАО «РРБ-Банк», Минск ЗАО «МТБанк», Минск ЗАО «Трастбанк», Минск ЗАО Банк ВТБ (Беларусь), Минск ЗАО «Альфа-Банк», Минск ЗАО «Дельта Банк», Минск ЗАО «БТА Банк», Минск ЗАО «БСБ Банк», Минск ЗАО «Идея Банк», Минск ЗАО «Банк ББМБ», Минск ЗАО «Цептер Банк», Минск ЗАО «Евробанк», Минск ОАО «БПС-Сбербанк», Минск ОАО «АСБ Беларусбанк», Минск ОАО «Банк развития Республики Беларусь», Минск ОАО «Белинвестбанк», Минск «Приорбанк» ОАО, Минск ОАО «Банк БелВЭБ», Минск ОАО «Паритетбанк», Минск ОАО «БНБ-Банк», Минск ОАО «Белгазпромбанк», Минск ОАО «Технобанк», Минск «Франсабанк» ОАО, Минск ОАО «Банк Москва-Минск», Минск ОАО «Евроторгинвестбанк», Минск ОАО «ХКБанк», Минск ЗАО «БИТ-Банк», Минск Российская Федерация ОАО «Россельхозбанк», Москва АО АКБ «НОВИКОМБАНК», Москва ПАО «Промсвязьбанк», Москва АО «АЛЬФА-БАНК», Москва АКБ «Инвестторгбанк» (ОАО), Москва Банк ГПБ (АО), Москва

годовой отчет | 2014 ОАО «Сбербанк России», Москва ОАО Банк ВТБ, Санкт-Петербург ОАО «МДМ Банк», Москва ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие», Москва ОАО «Банк Москвы», Москва АО «СМП Банк», Москва ЗАО «ПроБанк», Москва «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО), Благовещенск ПАО «Банк «Санкт-Петербург», Санкт-Петербург ООО «Банк БЦК-Москва», Москва Словакия Eximbankа SR, Братислава Všeobecná úverová banka, a.s., Братислава Ceskoslovenska obchodna banka, a.s., Братислава Sberbank Slovensko, a.s., Братислава США Deutsche Bank Trust Company Americas, Нью-Йорк Citigroup Inc., Нью-Йорк Таджикистан ОАО «Агроинвестбанк», Душанбе Турция Yapi ve Kredi Bankasi AS, Стамбул T.C. Ziraat Bankasi AS, Анкара Украина ПАО КБ «ПРИВАТБАНК», Днепропетровск АО «Ощадбанк», Киев АО «УКРЭКСИМБАНК», Киев

31 Финляндия Nordea Bank Finland Plc, Хельсинки Pohjola Bank Plc, Хельсинки Danske Bank A/S Helsinki Branch, Хельсинки Франция VTB Bank (France) SA, Париж Societe Generale, Париж BNP Paribas SA, Париж Intesa Sanpaolo SpA Paris Branch, Париж Чехия Ceskoslovenska obchodni banka, a.s., Прага UniCredit Bank Czech Republic and Slovakia, a.s., Прага Česká spořitelna, a.s., Прага Evropsko-ruská banka, a.s., Прага Komerčni banka, a.s., Прага Sberbank CZ, a.s., Прага VUB a.s., Prague branch, Прага Швейцария Banque de Commerce et de Placements SA, Женева Zuercher Kantonalbank, Цюрих Швеция SEB AB (publ), Стокгольм Swedbank AB (publ), Стокгольм Эстония Swedbank AS, Таллинн AS SEB Pank, Таллинн Япония Sumitomo Mitsui Banking Corporation, Токио

Картофель В Беларусь картофель, по всей вероятности, «проник» из стран Балтии или Польши. Самые большие картофельные поля были в Полоцком наместничестве и в имении Телятники Могилевской губернии. Сегодня наша страна входит в восьмерку крупнейших производителей картофеля в мире и занимает 1-е место по его производству на душу населения — свыше 1 000 кг.

годовой отчет | 2014

10. Финансовая отчетность, составленная по национальным стандартам. Аудиторское заключение Акционерам и руководству ОАО «Белагропромбанк» пр. Жукова, 3, г. Минск, Республика Беларусь, 220036 Регистрационный номер в Едином государственном регистре юридических лиц и индивидуальных предпринимателей №20 Исх. номер 1203-04

Аудиторское заключение независимых аудиторов по годовой финансовой отчетности Открытого акционерного общества «Белагропромбанк» за 2014 год Мы провели аудит прилагаемой годовой финансовой отчетности Открытого акционерного общества «Белагропромбанк» (далее – Банк), состоящей из бухгалтерского баланса на 1 января 2015 года, отчета о прибылях и убытках, отчета

об изменении собственного капитала, отчета о движении денежных средств за 2014 год, а также примечаний к указанной годовой финансовой отчетности.

Ответственность руководства за подготовку годовой финансовой отчетности Руководство Банка несет ответственность за подготовку и объективное представление годовой финансовой отчетности в соответствии с требованиями законодательства Республики Беларусь, а также за организацию системы внутрен-

него контроля, которая, по его мнению, является необходимой для подготовки годовой финансовой отчетности, не содержащей существенных искажений, вызванных недобросовестными действиями либо ошибкой.

Ответственность аудиторов В наши обязанности входит выражение мнения о данной годовой финансовой отчетности на основе проведенного нами аудита. Мы провели аудит в соответствии с требованиями закона Республики Беларусь от 12 июля 2013 г. №56-3 «Об аудиторской деятельности», республиканскими правилами аудиторской деятельности и международными стандартами аудита, если они не противоречат названным требованиям. Эти стандарты и требования обязывают нас соответствовать этическим требованиям, планировать и проводить аудит таким образом, чтобы обеспечить разумную уверенность в том, что годовая финансовая отчетность не содержит существенных искажений. Аудит включает в себя проведение процедур для получения аудиторских доказательств по суммам и раскрытиям, представленным в годовой финансовой отчетности. Отбор процедур проводится на основании суждений аудитора, вклю-

чающих оценку риска наличия существенных искажений в годовой финансовой отчетности, вне зависимости от того, являлись ли они причиной недобросовесных действий или ошибок. При оценке данного риска аудитор рассматривает работу системы внутреннего контроля, относящуюся к подготовке и объективному представлению годовой финансовой отчетности Банка, в целях разработки соответствующих аудиторских процедур, но не в целях выражения мнения об эффективности работы самой системы внутреннего контроля Банка. Аудит также включает в себя оценку приемлемой используемой учетной политики, обоснованности оценочных значений, сделанных руководством Банка, и оценку общего представления годовой финансовой отчетности. Мы полагаем, что полученные нами аудиторские доказательства обеспечивают достаточные и надлежащие основания для выражения нашего аудиторского мнения.

Аудиторское мнение По нашему мнению, годовая финансовая отчетность достоверно отражает во всех существенных отношениях финансовое положение Открытого акционерного общества «Белагропромбанк» на 1 января 2015 года, результаты

его финансово-хозяйственной деятельности и движения денежных средств за 2014 год в соответствии с требованиями законодательства Республики Беларусь, касающиеся подготовки годовой финансовой отчетности.

Заключение по иным требованиям законодательства В наши обязанности также входит оценка методики расчетов и достоверности информации,

включенной в формы пруденциальной отчетности 2801 «Расчет достаточности нормативного

годовой отчет | 2014 капитала», 2807 «Отчет о размере специальных резервов на покрытие возможных убытков по активам и операциям, не отраженным на балансе», 2809 «Расчет ликвидности», составленные банком и представляемые на 1 января 2015 года. Ответственность за подготовку данных форм пруденциальной отчетности несет руководство Банка. В наши обязанности входит выражение мнения о достоверности указанных форм пруденциальной отчетности. По нашему мнению, вышеназванные формы пруденциальной отчетности на 1 января 2015 года

35 составленны Открытым акционерным обществом «Белагропробанк» достоверно во всех существенных аспектах в соответствии с Инструкцией о порядке составления и представленными банками и небанковскими кредитнофинансовыми организациями пруденциальной отчетности в Национальный банк Республики Беларусь, утвержденной постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 31 октября 2006 года № 172 (с учетом дополнений и изменений).

Прочие вопросы Аудит годовой финансовой отчетности Банка за 2013 год был проведен другими аудиторами,

чье заключение от 12 марта 2014 года содержало немодифицированное мнение о той отчетности. Верещагина Ирина Владимировна Директор Борисенко Татьяна Михайловна Руководитель аудиторской группы 12 марта 2015 года г. Минск, Республика Беларусь Общество с ограниченной ответственностью «КПМГ» Свидетельство о государственной регистрации выдано Минским горисполкомом на основании решения от 10.02.2011, УНП 191434140

Лен Беларусь занимает 4-е место в мире по производству льна, уступая Китаю, Франции и России. К концу 90-х годов XIX века основными районами производства суконной промышленности стали Витебская и Могилевская области — они поставляли льняное сукно не только на Российский рынок, но и в Германию, Австро-Венгрию и Англию. Белорусский лен стал мировым брендом. На современной территории страны сырьевыми зонами по возделыванию льна являются районы Витебской, Гродненской и Минской областей.

годовой отчет | 2014

11. Бухгалтерский баланс № п/п 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31

Наименование статьи АКТИВЫ Денежные средства Драгоценные металлы и драгоценные камни Средства в Национальном банке Средства в банках Ценные бумаги Кредиты клиентам Производные финансовые активы Долгосрочные финансовые вложения Основные средства и нематериальные активы Имущество, предназначенное для продажи Отложенные налоговые активы Прочие активы ИТОГО активы ОБЯЗАТЕЛЬСТВА Средства Национального банка Средства банков Средства клиентов Ценные бумаги, выпущенные банком Производные финансовые обязательства Отложенные налоговые обязательства Прочие обязательства ВСЕГО обязательства СОБСТВЕННЫЙ КАПИТАЛ Уставный фонд Эмиссионный доход Резервный фонд Фонды переоценки статей баланса Накопленная прибыль ВСЕГО собственный капитал ИТОГО обязательства и собственный капитал

Символ

Пункт примечаний

2014 год

2013 год

1101 1102 1103 1104 1105 1106 1107 1108 1109 1110 1111 1112 11

5,33,79 6,34,79 7,35,79 8,36,79 9,37,77,79 10,38,77,79 11,39,79 12,40,79 13,41,77,79 14,42,79 15,43 16,44,79 4

1 279 552 5 996 5 499 798 541 932 10 613 130 55 011 663 1 748 826 217 2 380 341 570 1 373 092 77 534 039

935 325 7 799 4 384 117 1 235 850 5 818 581 48 964 926 27 730 735 2 126 529 490 244 64 694 133

1201 1202 1203 1204 1205 1206 1207 120

19,45,79 19,46,79 19,47,77,79 20,48,77,79 21,49,79 22,50,69,79 23,51,79 18

4 528 310 8 505 448 47 582 442 5 153 133 15 204 11 437 620 66 222 168

3 529 334 9 199 913 35 214 939 5 574 240 175 542 430 54 061 031

1211 1212 1213 1214 1215 121 12

24,29,52

6 803 635 934 879 1 199 730 2 373 627 11 311 871 77 534 039

6 803 635 506 659 1 352 282 1 970 526 10 633 102 64 694 133

53 25,54 26,55 24

(на 1 января 2015 года, в миллионах белорусских рублей)

Гречка В 2014 году в Беларуси намолочено 700 тыс. тонн гречихи, население страны полностью обеспечено этим продуктом, поскольку общая годовая потребность в нем составляет 550 тыс тонн. Основные рынки экспорта гречихи — Литва и Россия. При этом на прилавках белорусских магазинов было порядка 9 тонн импортной крупы.

годовой отчет | 2014

12. Отчет о прибыли и убытках за 2014 год № п/п 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20

Наименование статьи

Символ

Пункт примечаний 58,77,80 58,77,80 58 59,77,80 59 59

Процентные доходы 2011 Процентные расходы 2012 Чистые процентные доходы 201 Комиссионные доходы 2021 Комиссионные расходы 2022 Чистые комиссионные доходы 202 Чистый доход по операциям с драгоценными металлами и драгоценными камнями 203 60 Чистый доход по операциям с ценными бумагами 204 61,80 Чистый доход по операциям с иностранной валютой 205 62,77 Чистый доход по операциям с производными финансовыми инструментами 206 63,80 Чистые отчисления в резервы 207 64 Прочие доходы 208 65,77 Операционные расходы 209 57,66,77 Прочие расходы 210 57,67,77 Прибыль (убыток) до налогообложения 211 68 Расход (доход) по налогу на прибыль 212 69 ПРИБЫЛЬ (УБЫТОК) 2 26 Сведения о прибыли на одну акцию в белорусских рублях Базовая прибыль на простую акцию 22 70 Разводненная прибыль на простую акцию 23 71

2014 год

2013 год

9 460 605 7 051 637 2 408 968 1 133 607 278 850 854 757

9 536 363 6 998 534 2 537 829 1 052 066 251 954 800 112

658

722

1 261

63 100

336 409

302 595

(7 702) 560 036 1 039 344 2 357 476 272 034 1 444 149 275 320 1 168 829

(36 669) 651 046 503 307 1 884 654 205 115 1 430 181 389 586 1 040 595

344 —

314 —

(в миллионах белорусских рублей)

Яблоня Белорусские ученые научились получать из яблок чипсы. Этот натуральный десерт содержит еще сахар, лимонную кислоту и ванилин. Яблочные чипсы не жарятся в масле, как картофельные, а сушатся. Интересно, что для чипсов подходят плоды только первого или высшего сортов, собранные с дерева вручную — без разбитых боков и пятен.

годовой отчет | 2014

13.Перспективы развития банка в 2015 году В 2015 году Белагропромбанк планирует обеспечить дальнейшее усиление своих позиций на основных сегментах финансового рынка Республики Беларусь за счет положительной и качественной динамики роста ключевых показателей деятельности. По-прежнему приоритетом в работе банка будет оставаться удовлетворение потребностей своих клиентов в современных высококачественных банковских услугах. Дальнейшее развитие получат системы дистанционного обслуживания клиентов, обеспечивающие высокую оперативность и качество оказываемых услуг. Тарифная политика и организация взаимодействия с корпоративными клиентами будут ориентированы на комплексное удовлетворение потребностей субъектов хозяйствования во всех видах банковских услуг. В 2015 году развитие розничного бизнеса банка будет сопряжено с дальнейшей модернизацией и расширением линейки вкладных, кредитных и карточных продуктов, сокращением временных затрат на получение банковских услуг, расширением инфраструктуры и совершенствованием технологий, используемых для самостоятельного осуществления клиентами банка финансовых операций. В ближайшие планы банка входит реализация комплекса мер по дальнейшему раз-

витию сферы потребительского кредитования. С целью расширения линейки кредитных продуктов для частных клиентов предусматривается реализация проектов, связанных с внедрением специализированных кредитных услуг в рамках партнерства с розничными торговыми сетями. Отдельное внимание будет уделено программе повышения лояльности клиентов банку. Кроме того, банком запланировано начало реализации новой программы по поддержке граждан, осуществляющих ведение личных подсобных хозяйств. В сфере международного сотрудничества деятельность Белагропромбанка будет, в первую очередь, сосредоточена на привлечении в экономику страны новых внешних заимствований для максимального удовлетворения спроса обслуживаемых клиентов в финансировании внешнеторговых проектов. Продолжится реализация комплекса мероприятий, связанных с дальнейшим развитием организационных аспектов построения работы в банке, в том числе направленных на совершенствование механизмов корпоративного управления, повышение эффективности систем внутреннего контроля и риск-менеджмента. Продукты Белагропромбанка по-прежнему останутся одними из самых доступных, доходных и выгодных.

События

годовой отчет | 2014

Заряжаемся энергией молодых! Участники III Рес публиканской конференции отраслевого комитета БРСМ ОАО «Белагропромбанк», приехавшие в Минск со всей Беларуси.

События

Любительская хоккейная команда банка «Артель» — это не только отличная возможность укрепления своего здоровья, но и приятные эмоции от побед на ледовых площадках Республики Беларусь.

годовой отчет | 2014

Юридическое управление ОАО «Белагропромбанк» в 2014 году стало победителем профессионального конкурса «Лучшие департаменты Беларуси», получив Большую премию в номинации «Финансовые услуги».

События

Поддержка талантливых детей — один из приоритетов корпоративной социальной ответственности ОАО «Белагропромбанк», поэтому банк уже несколько лет поддерживает участников популярного телевизионного проекта «Я пою».

годовой отчет | 2014

Банк совместно с Белорусской федерацией футбола провели акцию «Подари ребенку футбольный мяч». Более 19 тысяч первоклассников из всех сельских школ страны получили футбольные мячи с логотипом Белагропромбанка.

Надежную работу и высокое профессиональное мастерство службы инкассации ОАО «Белагропромбанк» оценили по достоинству сотрудники и клиенты банка, а также профессиональное сообщество.

Растение

ОАО «БЕЛАГРОПРОМБАНК» пр. Жукова, 3, 220036, г. Минск, Республика Беларусь тел.: (+375 17) 218 57 77, (+375 17) 218 57 15 факс (+375 17) 218 57 14 www.belapb.by e-mail: info@belapb.by