Уважаемые акционеры, клиенты и партнеры банка! От имени Открытого акционерного общества «Белагропромбанк» мне отрадно констатировать, что наш Банк в очередной раз подтвердил статус динамично и эффективно развивающегося финансово-кредитного учреждения страны и уверенно сохраняет устойчивую конкурентоспособную позицию в банковском секторе Беларуси по основным направлениям деятельности. Яркое свидетельство тому – итоговые показатели работы Банка за 2015 год. Белагропромбанк сегодня – это универсальное кредитное учреждение, стабильно входящее в число лидеров по основным показателям среди банков Республики Беларусь. По результатам деятельности в 2015 году Банк занял место в первой пятерке белорусских банков, имеющих наибольшую прибыль. Одной из приоритетных задач Белагропромбанка по-прежнему остается выстраивание долгосрочных надежных отношений с клиентами, обеспечение качественного сервиса, отвечающего самым высоким стандартам банковского обслуживания. Мы постоянно стремимся к совершенствованию условий предоставления и к улучшению качества услуг. Банк всегда открыт для клиентов и готов ответить на самые взыскательные запросы, предлагая различные виды современных банковских продуктов. Высокий уровень обслуживания, проверенная временем надежность, исключительный профессионализм сотрудников, оперативность в работе, а также неизменное стремление учитывать интересы своих клиентов позволяют Белагропромбанку из года в год успешно реализовывать собственную политику, демонстрировать достойные финансовые результаты. Благодарю всех коллег за высокий профессионализм и активную работу. Я признателен нашим клиентам за доверие и доверительные партнерские отношения. Уверен, впереди у нас долгие годы продуктивного и надежного сотрудничества! Анатолий ЛЫСЮК, Председатель Правления ОАО «Белагропромбанк»
го до во й о т че т
1
События года
с о б ы т и я го д а
ЯНВАРЬ За большую помощь в организации праздника «Купалье» («Александрия собирает друзей») Бел агропромбанк награжден почетным дипломом «Меценат культуры Беларуси – 2014».
ФЕВРАЛЬ При финансовой поддержке Белагропромбан ка в Национальном художественном музее Респу блики Беларусь открылась выставка «MATER DEI: иконография одной любви», в которой были пред ставлены шедевры итальянского искусства эпохи Ренессанса и работы художников XV–XIX столетий.
МАРТ
5
сельскохозяйственных животных, посадочного ма териала плодовых и ягодных растений, парников и теплиц, на приобретение тракторов, сельскохозяй ственных машин и оборудования.
МАЙ 19 мая 2015 года между ОАО «Белагропромбанк» и Национальным олимпийским комитетом Респу блики Беларусь подписано соглашение о сотруд ничестве. Двустороннее соглашение позволило расширить ряд совместных мероприятий и направ ления взаимодействия организаций-партнеров.
ИЮНЬ
На итоговой коллегии главного управления иде ологической работы, культуры и по делам молоде жи Могилевского облисполкома Могилевское об ластное управление ОАО «Белагропромбанк» было награждено дипломом «Меценат культуры Белару си – 2014». Награда вручена за партнерское участие банка в организации Международного фестиваля детского творчества «Золотая пчелка» в Климови чах и других культурных проектов Могилевщины в 2014 года.
С 1 июня 2015 года РУП «Белгосстрах» совместно с ОАО «Белагропромбанк» реализует новый сервис для корпоративных клиентов «Страховая фабри ка», включающий в себя наиболее востребованные виды добровольного страхования для успешного развития бизнеса: добровольное страхование ме дицинских расходов; добровольное страхование наземных транспортных средств (АВТОКАСКО); до бровольное комплексное страхование имущества юридических лиц и индивидуальных предприни мателей и гражданской ответственности его поль зователей.
АПРЕЛЬ
ИЮЛЬ
В рамках корпоративной социальной ответствен ности с 1 апреля 2015 года Банк реализует програм му кредитной поддержки граждан, осуществляющих ведение личных подсобных хозяйств. В рамках про граммы кредиты предоставляются на приобретение
Белагропромбанком успешно пройден второй наблюдательный аудит и подтверждено действие Сертификата соответствия СМК розничных банков ских услуг в Системе добровольной сертификации TÜV International Certification (Германия).
6
собы ти я го да
АВГУСТ Белагропромбанк в крайне сжатые сроки обеспе чил разработку и внедрение системы менеджмента качества в строительной области в соответствии с требованиями, установленными национальным стандартом Республики Беларусь СТБ ISO 9001-2009, и в августе 2015 года успешно прошел сертифика цию системы менеджмента качества строительной деятельности в Национальной системе подтверж дения соответствия Республики Беларусь. 31 августа 2015 года реализован уникальный по своей структуре проект по финансированию по ставок технологического оборудования из Слове нии совместно с SID Banka, d.d., который выступил не только в роли экспортного кредитного агент ства, но и в роли финансирующего банка. Благода ря этому была значительно упрощена процедура согласования внешнеторгового проекта с участи ем словенских контрагентов, а также сократилось время получения наиболее конкурентных условий финансирования для клиента ОАО «Белагропром банк» на долгосрочной основе.
СЕНТЯБРЬ Белагропромбанк принял участие во Всемир ной выставке ЭКСПО-2015 в Италии. Банк выступил спонсором мероприятия и партнером павильона Республики Беларусь. В рамках ЭКСПО-2015 был организован День белорусской экономики, а также Национальный день Республики Беларусь с участи ем крупнейших итальянских и белорусских банков и предприятий, работающих в различных секторах экономики.
Белагропромбанк занял третье место по итогам конкурса «Работодатель года – 2015» в номинации «Финансовые услуги». Всего в конкурсе приняло участие более 200 компаний, осуществляющих свою деятельность в сфере финансов.
ОКТЯБРЬ В центральном офисе ОАО «Белагропромбанк» прошел инвестиционный форум предпринима телей и инвесторов Minsk Invest Weekend и отбо рочный тур конкурса «Стартап года – 2015». Бел агропромбанк выступил генеральным партнером бизнес-мероприятия Minsk Invest Weekend. Контакт-центр Белагропромбанка удержал вторую позицию по результатам проведения Ре спубликанского конкурса среди Контакт-центров «Вежливые банки». Значимым событием для Белагропромбанка явилось внедрение комплексной Системы авто матизации Контакт-центра, вследствие чего поя вились новые сервисы в обслуживании клиентов Банка (веб-чат, заказ звонка и пр.) и значительно расширился перечень решаемых Контакт-центром задач: передача в Контакт-центр функций пер вой линии поддержки пользователей системы Интернет-банкинг, проведение автоматизирован ных исходящих звонков и т.д. Белагропромбанк стал полноправным участником Польско-Белорусской торговопромышленной палаты, а Председатель Правле ния ОАО «Белагропромбанк» А.А. Лысюк был из бран в Совет Палаты.
с о б ы т и я го д а
7
НОЯБРЬ
ДЕКАБРЬ
Между ОАО «Белагропромбанк» с ОАО «Банк развития Республики Беларусь» заключено согла шение по предоставлению финансовой поддержки субъектам малого и среднего предприниматель ства по программе, инициированной Банком раз вития Республики Беларусь.
Реализован отличительный как по сроку финан сирования, так и по сумме для ОАО «Белагропром банк» инвестиционный проект по строительству «Свиноводческого комплекса на 100 тыс. голов свиней в год». Данный масштабный долгосрочный проект общей стоимостью порядка 30,0 млн евро был осуществлен с использованием страхового покрытия экспортного кредитного агентства SACE (Италия) без предоставления гарантии Правитель ства Республики Беларусь в пользу итальянского финансирующего банка. Срок погашения кредита составляет 7 лет.
Состоялась V Международная специализиро ванная конференция «Агроэкотуризм 2015: инно вации и территориальное развитие» с участием иностранных экспертов из стран ближнего и даль него зарубежья. В раках конференции были под ведены итоги республиканского конкурса «Лучшая агроэкоусадьба года», где за призовые места побо ролись 15 финалистов. Всего же на участие в кон курсе было подано 40 заявок. Безупречная репутация ОАО «Белагропром банк» на внутреннем и международном рынках, равно как и профессионализм команды Банка, в очередной раз были подтверждены наградой «Лучший Банк в Беларуси – 2015». Награда присво ена Банку авторитетным международным бизнесизданием bne IntelliNews в рамках публикации обзора банковского сектора стран Центральной и Восточной Европы за 2015 год, подготовленного редакцией издания в сотрудничестве с рейтинго выми агентствами Standard & Poor’s и Fitch Ratings.
го до во й о т че т
2
Позиции в банковской системе страны
п о з и ц и и в б а н к о в с к о й с и с т ем е с тр а н ы
В
2015 году, несмотря на непростые условия на фоне замедления экономики страны, Белагро промбанк сохранил статус одного из лидеров отечественного рынка финансовых услуг. По итогам прошлого года доля банка в приросте ресурсной базы банковского сектора страны соста вила 9,4%, в приросте срочных депозитов субъектов хозяйствования – 11,8%, в приросте кредитов субъ ектам хозяйствования в национальной валюте – 12,4%, в приросте срочных депозитов физических лиц банковской системы – 17,8%. Банк является вторым крупнейшим банком в Рес публике Беларусь по величине активов и ресурсной базы, по размеру требований к экономике и при влеченным депозитам юридических и физических лиц, по величине уставного фонда и нормативного капитала. К концу 2015 года банк сформировал 16,7% общего объема требований к экономике, а будучи
крупнейшим кредитором предприятий стратегиче ского аграрного сектора страны, стабильно занима ет второе место в банковской системе по величине корпоративного кредитного портфеля. 36,3% кредитного портфеля субъектов хозяй ствования в национальной валюте банковской системы Республики Беларусь сформировано ОАО «Белагропромбанк». Совокупный объем кредитного портфеля субъек тов хозяйствования и физических лиц за год увели чился на 8,5 трлн рублей, или 15,1%, по сравнению с 2014 годом, что частично обусловлено переоценкой валютной составляющей, и составил 64,8 трлн руб лей на конец 2015 года. В отчетном году Белагропромбанк продолжил активно принимать участие в реализации государ ственных программ поддержки предприятий аграр ного сектора страны, в котором занято около трети работающего населения Республики Беларусь.
Участие ОАО «Белагропромбанк» в формировании ключевых показателей банковского сектора Республики Беларусь 10,4% Кредиты юридическим лицам
20,3%
14,8%
Депозиты юридических лиц
Депозиты физических лиц
13,7% Уставный фонд Кредиты физическим лицам
2,8%
17,8%
9
16,9%
Ресурсная база
Депозиты физических лиц
го до во й о т че т
3
Ресурсный потенциал банка
11
р ес ур с н ы й п о т ен ц и а л б а н к а
П
о объему располагаемых ресурсных источников ОАО «Белагропромбанк» стабильно занимает второе место сре ди белорусских банков и формирует на начало 2016 года 14,8% ресурсной базы банков ской системы страны. Величина и рост капитала акционерного общества служат устойчивой основой для уве личения основных балансовых показателей. Увеличение уставного фонда Банка на 19,1% до 8103,6 млрд рублей в 2015 году явилось од ним из основных факторов роста собственных средств Банка, доля которых по состоянию на 1 января 2016 года составила 14,1% его сово купной ресурсной базы. Сохранение и привлечение средств корпо ративных клиентов являлось приоритетным на правлением работы Банка в 2015 году. Конку рентные ставки привлечения, гибкие условия размещения средств и индивидуальный подход к каждому клиенту позволили обеспечить стабиль ный портфель срочных пассивов юридических
лиц. 63,4% ресурсной базы Банка, или 59,7 трлн рублей, составляют средства, аккумулированные на текущих, депозитных и иных счетах клиентов, а также ресурсы, привлеченные посредством выпуска ценных бумаг. Прирост депозитов юри дических лиц в белорусских рублях в 2015 году составил 4,6%, или 264,1 млрд рублей. Привлечение средств частных клиентов во вклады и другие инструменты, обеспечение их сохранности и роста является составной частью деятельности Банка. По итогам отчетного года объем средств, привлеченных в 2015 году у част ных клиентов, увеличился на 43,1%. По данному показателю Белагропромбанк устойчиво занима ет второе место в банковской системе страны. Также к числу активно используемых ин струментов формирования ресурсной базы ОАО «Белагропромбанк» относятся операции по привлечению средств на внешних финансо вых рынках. По состоянию на 1 января 2016 года объем привлеченных средств нерезидентов со ставил 8,2 трлн рублей.
Динамика изменения ресурсной базы, млрд рублей
Структура ресурсной базы ОАО «Белагропромбанк» на 1 января 2016 г.
50 949
60 965
67 345
79 094
93 085 Средства на счетах клиентов и ресурсы, привлеченные посредством выпуска ценных бумаг
3,7% 63,4%
Средства банковрезидентов 01.01.2012
01.01.2013
01.01.2014
01.01.2015
01.01.2016
10,0%
8,8%
Прочие пассивы
Средства нерезидентов
14,1%
Собственные средства
го до во й о т че т
4
Развитие розничных услуг
р а з в и т и е р о з н и ч н ы х ус л уг
Б
елагропромбанк на постоянной основе проводит гибкую политику по привлече нию средств населения во вклады (депо зиты). В целях повышения лояльности кли ентов Банком в 2015 году был проведен ряд акций по стимулированию вкладчиков. Банк предлагает населению широкую линейку сберегательных продуктов, в числе которых новый срочный банковский вклад (депозит) «Старт 2.0» в белорусских рублях и иностранной валюте, сбе регательный продукт на базе платежных карточек «Депозитный кошелек 2.0», линейка срочных без отзывных вкладов «Стандарт» с плавающей и фик сированной процентной ставкой. На начало 2016 года в ОАО «Белагропромбанк» обслуживается более 13,8 тыс. организаций по вы плате заработной платы с использованием банков ских платежных карточек. Работникам данных ор ганизаций эмитировано более 940 тыс. банковских платежных карточек. На постоянной основе проводится работа по по вышению привлекательности кредитных продук тов Банка. В 2015 году линейку кредитных продук тов дополнили кредит «На приобретение товаров», кредитный продукт для жителей малых городов и сельских населенных пунктов на приобретение товаров производства Республики Беларусь, по ко торому установлена выгодная процентная ставка, а оформление возможно без предоставления по ручительства физического лица. В рамках корпоративной социальной ответ ственности с 1 апреля 2015 года Банк реализует программу кредитной поддержки граждан, осу ществляющих ведение личных подсобных хо зяйств. Кредиты предоставляются на приобретение сельскохозяйственных животных, посадочного ма
13
териала плодовых и ягодных растений, парников и теплиц, на приобретение тракторов, сельскохозяй ственных машин и оборудования. В сегменте карт-бизнеса Белагропромбанка по итогам 2015 года в сравнении с результатами 2014 года наметились следующие показатели: увели чилось на 45 211 штук количество активных бан ковских платежных карточек в обращении (всего в обращении 870 551 шт.); возросло на 2 340 шт. количество активных банковских платежных кар точек с технологией бесконтактной оплаты (всего в обращении 5 235 шт.); увеличилось на 4 217 ед. количество терминального оборудования, уста новленного в организациях торговли и сервиса (всего 22 016 ед.); возросло на 805 ед. количество установленного в организациях торговли и серви са терминального оборудования, принимающего карты с технологией бесконтактной оплаты (всего 1 493 ед.). По сравнению с 2014 годом увеличилось на 1572 человек количество активных пользователей системы «Интернет-банкинг» (всего пользователей 11 536 человек). Доля безналичных расчетов по операциям с использованием банковских платеж ных карточек увеличилась на 4% и составила 23,6%. В 2015 году Банк приступил к эмиссии карточ ного продукта БЕЛКАРТ – ПРЕМИУМ Maestro EMV, который совмещает преимущества внутренней и международной платежной систем. Банком также организован процесс персонализации банковских платежных карточек на площадях Банка (ввод в про мышленную эксплуатацию с февраля 2016 года). Белагропромбанк готов предложить своим клиентам карточки с индивидуальным дизайном: «БЕЛКАРТ Детская карточка» и «БЕЛКАРТ Накопи тельная».
го до во й о т че т
5
Развитие корпоративного бизнеса
р а з в и т и е к о р п о р ат и в н о го б и з н ес а
В
2015 году Белагропромбанк продолжил работу в сфере обслуживания корпора тивных клиентов. Всего на обслуживании в ОАО «Белагропромбанк» по состоянию на начало 2016 года находится 47 328 корпоративных клиентов, в том числе 22 844 юридических лица, 834 организации, финансируемые из бюджета, 23 650 индивидуальных предпринимателей. Доля индивидуальных предпринимателей в общем ко личестве клиентов составила 50%. На начало 2016 года объем средств, привлечен ных от клиентов – юридических лиц, индивидуаль ных предпринимателей и бюджетных организаций (без учета средств Министерства финансов Респу блики Беларусь, Фонда социальной защиты насе ления, ценных бумаг, реализованных Националь ному банку Республики Беларусь, банкам (целевые (закрытые) выпуски)), составил 15 198,8 млрд руб. в эквиваленте, в том числе в белорусских рублях – 10 386,3 млрд руб., в иностранной валюте – 4 812,5 млрд руб. в эквиваленте всех валют. По итогам работы за 2015 год объем средств корпоративных клиентов в эквиваленте всех ва лют увеличился на 1991,5 млрд руб. в эквиваленте, в том числе в белорусских рублях – на 403,3 млрд руб., в иностранной валюте – на 1 588,2 млрд руб. в эквиваленте. В прошедшем году Банк активно работал над реализацией программы развития агроэкотуризма в Республике Беларусь. Всего на начало 2016 года кредитная поддержка оказана 549 субъектам аг роэкотуризма. По сравнению с началом 2015 года количество субъектов агроэкотуризма, которым была оказана кредитная поддержка, увеличилось
15
на 43 субъекта. Из 118 районов республики субъ екты агроэкотуризма получили кредитную под держку Банка в 97 районах (82,2% от общего числа районов республики). По состоянию на 1 января 2016 года досрочно погашены кредиты 153 субъектами агроэкотуриз ма, в том числе за 2015 год – 21-м субъектом. Количество пользователей системы дистан ционного банковского обслуживания корпора тивных клиентов на начало 2016 года составляет 21 343 клиента (прирост по сравнению с началом года – 3035 клиентов), в том числе количество пользователей подсистемы «Клиент-Банк» – 13 400, подсистемы «Интернет-Клиент» – 8049. При темпе роста клиентской базы 98,1% по срав нению с началом года, темп роста количества поль зователей системы дистанционного банковского обслуживания корпоративных клиентов составил 116,6% (в том числе подсистемы «Клиент-Банк» – 113,6%, подсистемы «Интернет-Клиент» – 121,7%), что обусловлено работой филиалов и расчетнокассовых центров Банка по переводу клиентов Банка на использование системы дистанционного банковского обслуживания. За 2015 год удельный вес количества клиентов – пользователей системы дистанционного банковского обслуживания кор поративных клиентов в общем количестве клиен тов, находящихся на обслуживании в Банке, увели чился с 38,0% по состоянию на 1 января 2015 года до 45,1% по состоянию на 1 января 2016 года. Белагропромбанк благодарит своих кор поративных клиентов за сотрудничество и го тов продолжить плодотворное взаимодействие в 2016 году.
го до во й о т че т
6
Международное сотрудничество
м еж д ун а р о д н о е с о тр уд н и ч ес т в о
О
АО «Белагропромбанк» на протяжении многих лет является надежным деловым партнером для финансово-кредитных организаций из стран СНГ, Балтии, Вос точной, Центральной и Западной Европы, Азии, Северной Америки. В 2015 году безупречная ре путация ОАО «Белагропромбанк» на внутрен нем и международном рынках в очередной раз была подтверждена наградой «Лучший Банк в Беларуси–2015». Награда была присвоена Банку ав торитетным международным бизнес-изданием bne IntelliNews в рамках публикации обзора банковско го сектора стран Центральной и Восточной Европы за 2015 год, подготовленного редакцией издания в сотрудничестве с рейтинговыми агентствами Standard & Poor’s и Fitch Ratings. В финансово-банковской системе Республи ки Беларусь Белагропромбанк занимает одну из лидирующих позиций по привлеченному объему внешних заимствований, обеспечив приток в эко номику страны более 6 млрд долларов США (из них в 2015 году – почти 550 млн долларов США) кредит ных ресурсов. Среди сделок, реализованных в 2015 году, выде ляется уникальный по своей структуре проект по финансированию поставок технологического обо рудования из Словении совместно с SID Banka, d.d., который выступил не только в роли экспортного кредитного агентства, но и в роли финансирующе го банка. Отличительным как по сроку финансирования, так и по сумме для ОАО «Белагропромбанк» стал инвестиционный проект по строительству «Сви
17
новодческого комплекса на 100 тыс. голов свиней в год». Данный масштабный долгосрочный проект общей стоимостью порядка 30,0 млн евро был реа лизован с использованием страхового покрытия экспортного кредитного агентства SACE (Италия) без предоставления гарантии Правительства Рес публики Беларусь в пользу итальянского финанси рующего банка. Срок погашения кредита составля ет 7 лет. Белагропромбанк уже давно завоевал высо кий авторитет на международной арене. В 2015 году наш банк принял участие во Всемирной выставке ЭКСПО-2015 в Италии. Банк выступил спонсором мероприятия и партнером павильо на Республики Беларусь. В рамках ЭКСПО-2015 был организован День белорусской экономики, а также Национальный день Республики Бела русь с участием крупнейших итальянских и бело русских банков и предприятий. Организованные банком мероприятия получили высокую оценку участников выставки. В стремлении расширить свое присутствие в международных организациях ОАО «Белагропром банк» в 2015 году стало полноправным участником Польско-Белорусской торгово-промышленной па латы, а Председатель Правления банка А.А.Лысюк был избран в Совет Палаты. Вступление в ПольскоБелорусскую торгово-промышленную палату пре доставит ОАО «Белагропромбанк» дополнительную возможность для увеличения объемов финансиро вания белорусско-польских торговых операций и откроет новые возможности для содействия раз витию бизнеса клиентов банка.
го до во й о т че т
7
Кредитный рейтинг
к р ед и т н ы й р ей т и н г
О
ценка финансового состояния Белагро промбанка проводится международным рейтинговым агентством Standard&Poor's, которое на протяжении 150 лет зани мает лидирующие позиции в предоставлении
участникам рынка кредитных рейтингов и анали тических материалов, обеспечивающих глубокое понимание мировой финансовой инфраструктуры. На 1 января 2016 года Белагропромбанк имеет сле дующие значения рейтинга:
Долгосрочный рейтинг по обязательствам в иностранной валюте
B-
Краткосрочный рейтинг по обязательствам в иностранной валюте
C
Долгосрочный рейтинг по обязательствам в национальной валюте
B-
Краткосрочный рейтинг по обязательствам в национальной валюте
C
Прогноз
19
Стабильный
го до во й о т че т
8
Банкипартнеры
б а н к и -п а р т н ер ы
Австрия • UniCredit Bank Austria AG, Вена • Raiffeisen Bank International AG, Вена • VTB Bank (Austria) AG, Вена • Erste Group Bank AG, Вена • Raiffeisenlandesbank Oberösterreich AG, Линц • Sberbank Europe AG, Вена • Oberbank AG, Линц Бельгия • KBC Bank NV, Брюссель Болгария • Bulgarian Development Bank AD, София Великобритания • VTB Capital plc, Лондон Венгрия • Hungarian Export-Import Bank Plc., Будапешт • K&H Bank Zrt., Будапешт • OTP Bank Plc., Будапешт • Citibank Europe plc, Hungarian Branch Office, Будапешт Германия • AKA Ausfuhrkredit-Gesellschaft mbH, Франкфурт-на-Майне • Deutsche Bank AG, Франкфурт-на-Майне • DZ Bank AG Deutsche Zentral- Genossenschaftsbank, Франкфурт-на-Майне • BHF-BANK Aktiengesellschaft, Франкфурт-на-Майне • Commerzbank AG, Франкфурт-на-Майне • UniСredit Bank AG, Мюнхен • WGZ Bank AG, Дюссельдорф
• • • • • • • •
Landesbank Berlin AG, Берлин Landesbank Baden-Wuerttemberg, Штутгарт Landesbank Hessen-Thueringen Girozentrale, Франкфурт-на-Майне Kreissparkasse Esslingen-Nuertingen, Эсслинген VTB Bank (Deutschland) AG, Франкфурт-на-Майне Bayerische Landesbank, Мюнхен Bremer Kreditbank AG, Бремен Intesa Sanpaolo SpA German Branch, Франкфурт-на-Майне
Грузия • АО «Капитал Банк», Тбилиси Дания • Danske Bank A/S, Копенгаген • Nordea Bank Denmark A/S, Копенгаген Израиль • Bank Leumi le-Israel B.M., Тель-Авив • Bank Hapoalim B.M., Тель-Авив • The First International Bank of Israel (FIBI), Тель-Авив Италия • Unione di Banche Italiane SсpA, Бергамо • Banca Monte dei Paschi di Siena SpA, Сиена • Intesa Sanpaolo SpA, Турин • Banca Popolare di Vicenza SCPA, Виченца • UniCredit SpA, Милан • Banco Popolare Soc. Coop., Верона • Banca popolare dell’Emilia Romagna s.c., Модена • Banca Popolare di Sondrio ScpA, Сондрио
21
22
банк и - п арт н е ры
• Veneto Banca Scpa, Монтебеллуна • Banca Popolare di Milano, Милан
Норвегия • DNB Bank ASA, Осло
Республика Беларусь • ЗАО «АБСОЛЮТБАНК», Минск • ЗАО «РРБ-Банк», Минск • ЗАО «МТБанк», Минск • ЗАО «Трастбанк», Минск • ЗАО Банк ВТБ (Беларусь), Минск • ЗАО «Альфа-Банк», Минск • ЗАО «БТА Банк», Минск • ЗАО «БСБ Банк», Минск • ЗАО «Идея Банк», Минск • ЗАО «Цептер Банк», Минск • ОАО «БПС-Сбербанк», Минск • ОАО «АСБ Беларусбанк», Минск • ОАО «Банк развития Республики Беларусь», Минск • ОАО «Белинвестбанк», Минск • ОАО «Приорбанк», Минск • ОАО «Банк БелВЭБ», Минск • ОАО «Паритетбанк», Минск • ОАО «БНБ-Банк», Минск • ОАО «Белгазпромбанк», Минск • ОАО «Технобанк», Минск • ОАО «Франсабанк», Минск • ОАО «Банк Москва-Минск», Минск • ОАО «Евроторгинвестбанк», Минск • ОАО «ХКБанк», Минск
Польша • mBank S.A., Варшава • Bank Pekao S.A., Варшава • Bank Gospodarstwa Krajowego, Варшава • Bank Zachodni WBK S.A., Вроцлав • Raiffeisen Bank Polska S.A., Варшава • PKO Bank Polski S.A., Варшава
Российская Федерация • АО «Россельхозбанк», Москва • АО АКБ «НОВИКОМБАНК», Москва • ПАО «Промсвязьбанк», Москва • АО «АЛЬФА-БАНК», Москва • Банк ГПБ (АО), Москва • ПАО Сбербанк, Москва • Банк ВТБ (ПАО), Санкт-Петербург
Казахстан • АО «Казкоммерцбанк», Алматы • Евразийский банк развития, Алматы • АО «ЦЕСНАБАНК», Астана Латвия • AS «Baltic International Bank», Рига • AS «Rietumu Banka», Рига • AS «Swedbank», Рига • AS «Baltikums Bank», Рига • AS «Trasta Komercbanka», Рига Литва • AB DNB bankas, Вильнюс • AB SEB bankas, Вильнюс • AB Swedbank, Вильнюс • AB Šiaulių bankas, Шауляй Нидерланды • ABN AMRO Bank N.V., Амстердам • Rabobank Nederland, Утрехт
б а н к и -п а р т н ер ы
• • • • • •
ПАО «МДМ Банк», Москва ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие», Москва ТКБ БАНК ПАО, Москва «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО), Благовещенск ПАО «Банк «Санкт-Петербург», Санкт-Петербург ПАО «АК БАРС» Банк, Татарстан
Словакия • Eximbankа SR, Братислава • Všeobecná úverová banka, a.s., Братислава • Ceskoslovenska obchodna banka, a.s., Братислава • Sberbank Slovensko, a.s., Братислава
23
Финляндия • Nordea Bank Finland Plc, Хельсинки • Pohjola Bank Plc, Хельсинки • Danske Bank A/S Helsinki Branch, Хельсинки Франция • VTB Bank (France) SA, Париж • Societe Generale, Париж • BNP Paribas SA, Париж • Intesa Sanpaolo SpA Paris Branch, Париж
Словения • Slovenska izvozna in razvojna banka, d.d., Любляна
Чехия • Ceskoslovenska obchodni banka, a.s., Прага • UniCredit Bank Czech Republic and Slovakia, a.s., Прага • Česká spořitelna, a.s., Прага • ERB bank, a.s., Прага • Komerčni banka, a.s., Прага • Sberbank CZ, a.s., Прага • VUB a.s., Prague branch, Прага • Expobank CZ a.s., Прага
США • Deutsche Bank Trust Company Americas, Нью-Йорк
Швейцария • Banque de Commerce et de Placements SA, Женева • Zuercher Kantonalbank, Цюрих
Таджикистан • ОАО «Агроинвестбанк», Душанбе
Швеция • SEB Bank, Стокгольм • Swedbank AB (publ), Стокгольм
Турция • Yapi ve Kredi Bankasi A.Ş., Стамбул • T.C. Ziraat Bankasi A.Ş., Анкара Украина • ПАО КБ «ПРИВАТБАНК», Днепропетровск • АО «УКРЭКСИМБАНК», Киев
Эстония • Swedbank AS, Таллинн • AS SEB Pank, Таллинн Япония • Sumitomo Mitsui Banking Corporation, Токио
го до во й о т че т
9
Финансовая отчетность, составленная по национальным стандартам. Аудиторское заключение
ауд и т о р с к о е з а к л ю ч ен и е
25
Акционерам и руководству ОАО «Белагропромбанк» пр-т Жукова, 3, г. Минск, 220036, Республика Беларусь Свидетельство о государственной регистрации выдано на основании решения Национального банка Республики Беларусь № 20 от 3 сентября 1991 года; регистрационный номер в Едином государственном регистре юридических лиц и индивидуальных предпринимателей № 100693551 Исх. номер 1403-03
ЗАКЛЮЧЕНИЕ ПО СОКРАЩЕННОЙ ГОДОВОЙ ИНДИВИДУАЛЬНОЙ БУХГАЛТЕРСКОЙ (ФИНАНСОВОЙ) ОТЧЕТНОСТИ
П
рилагаемая сокращенная годовая инди видуальная бухгалтерская (финансовая) отчетность, которая включает в себя бух галтерский баланс по состоянию на 1 ян варя 2016 года, отчет о прибылях и убытках, отчет об изменении собственного капитала и отчет о дви жении денежных средств за 2015 год, составлена на основании аудированной годовой индивидуальной бухгалтерской (финансовой) отчетности Откры того акционерного общества «Белагропромбанк» («Банк») за 2015 год, подготовленной в соответствии с требованиями законодательства Республики Бела
русь. В нашем аудиторском заключении от 14 марта 2016 года мы выразили безусловно положительное аудиторское мнение по годовой индивидуальной бухгалтерской (финансовой) отчетности Банка. Сокращенная годовая индивидуальная бух галтерская (финансовая) отчетность не включает всех раскрытий, требуемых законодательством Республики Беларусь. Таким образом, изучение сокращенной годовой индивидуальной бухгал терской (финансовой) отчетности не заменяет изучения аудированной годовой индивидуальной бухгалтерской (финансовой) отчетности Банка.
ОТВЕТСТВЕННОСТЬ РУКОВОДСТВА ЗА ПОДГОТОВКУ ГОДОВОЙ ИНДИВИДУАЛЬНОЙ БУХГАЛТЕРСКОЙ (ФИНАНСОВОЙ) ОТЧЕТНОСТИ Руководство Банка несет ответственность за подготовку и объективное представление сокра щенной годовой индивидуальной бухгалтерской (финансовой) отчетности в соответствии с тре бованиями Инструкции о порядке раскрытия ин
формации о деятельности банка, небанковской кредитно-финансовой организации, банковской группы и банковского холдинга, утвержденной По становлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 11.01.2013 № 19.
26
ауди тор ск о е з ак люче н ие
ОТВЕТСТВЕННОСТЬ АУДИТОРОВ В наши обязанности входит выражение мнения о данной сокращенной годовой индивидуальной бухгалтерской (финансовой) отчетности на осно вании проведенных нами аудиторских процедур в соответствии с требованиями Национального
правила аудиторской деятельности «Аудиторское заключение по специальному аудиторскому за данию», глава 6, утвержденного Постановлением Министерства финансов Республики Беларусь от 23.01.2002 № 8.
АУДИТОРСКОЕ МНЕНИЕ По нашему мнению, сокращенная годовая ин дивидуальная бухгалтерская (финансовая) отчет ность, подготовленная на основе аудированной годовой индивидуальной бухгалтерской (финан совой) отчетности Открытого акционерного обще ства «Белагропромбанк» за 2015 год, соответствует во всех существенных отношениях годовой инди видуальной бухгалтерской (финансовой) отчет
ности, на основе которой она была подготовлена в соответствии с требованиями Инструкции о по рядке раскрытия информации о деятельности бан ка, небанковской кредитно-финансовой организа ции, банковской группы и банковского холдинга, утвержденной Постановлением Правления Нацио нального банка Республики Беларусь от 11.01.2013 № 19. Верещагина Ирина Владимировна Директор Борисенко Татьяна Михайловна Руководитель аудиторской группы 12 марта 2015 года г. Минск, Республика Беларусь Общество с ограниченной ответственностью «КПМГ» Свидетельство о государственной регистрации выдано Минским горисполкомом на основании решения от 10.02.2011, УНП 191434140
ауд и т о р с к о е з а к л ю ч ен и е
27
Расширенное заседание Правления ОАО «Белагропромбанк» по итогам работы Банка за 2015 год в центральном офисе 4 февраля 2016 г.
го до во й о т че т
10
Бухгалтерский баланс
б ух г а л т ер с к и й б а л а н с
№ п/п 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31
Наименование статьи АКТИВЫ Денежные средства Драгоценные металлы и драгоценные камни Средства в Национальном банке Средства в банках Ценные бумаги Кредиты клиентам Производные финансовые активы Долгосрочные финансовые вложения Основные средства и нематериальные активы Имущество, предназначенное для продажи Отложенные налоговые активы Прочие активы ИТОГО активы ОБЯЗАТЕЛЬСТВА Средства Национального банка Средства банков Средства клиентов Ценные бумаги, выпущенные банком Производные финансовые обязательства Отложенные налоговые обязательства Прочие обязательства ВСЕГО обязательства СОБСТВЕННЫЙ КАПИТАЛ Уставный фонд Эмиссионный доход Резервный фонд Фонды переоценки статей баланса Накопленная прибыль ВСЕГО собственный капитал ИТОГО обязательства и собственный капитал
29
Символ
Пункт примечаний
2015 год
2014 год
1101 1102 1103 1104 1105 1106 1107 1108 1109 1110 1111 1112 11
5,33,78 6,34,78 7,35,76,78 8,36,76,78 9,37,76,78 10,38,76,78 11,39,78 12,40,76,78 13,41,78 14,42,78 15,43 16,44,76,78 4
1 387 247 2 558 2 473 998 2 890 284 15 226 302 63 768 892 1 289 929 082 2 676 827 114 201 1 316 284 90 786 964
1 279 552 5 996 5 499 798 541 932 10 613 130 55 011 663 1 748 826 217 2 380 341 570 1 373 092 77 534 039
1201 1202 1203 1204 1205 1206 1207 120
19,45,76,78 19,46,76,78 19,47,76,78 20,48,76,78 21,49,78 22,50,68,78 23,51,76,78 18
3 927 941 13 583 744 53 964 408 5 968 445 2 302 42 640 317 667 77 807 147
4 528 310 8 505 448 47 582 442 5 153 133 15 204 11 437 620 66 222 168
1211 1212 1213 1214 1215 121 12
24,29,52,72
8 103 635 980 000 1 217 190 2 678 992 12 979 817 90 786 964
6 803 635 934 879 1 199 730 2 373 627 11 311 871 77 534 039
53,72 25,54,72 26,55,72 24
(на 1 января 2016 года, в миллионах белорусских рублей)
го до во й о т че т
11
Отчет о прибылях и убытках за 2015 год
31
от ч ет о п р и б ы л ях и уб ы т к а х з а 2 0 1 5 го д
№ п/п 1 2 3 4 5 6 7
8 9 10
11 12 13 14 15 16 17 18 19 20
Наименование статьи
Символ
Пункт примечаний 57,76,79 57,76,79 57 58,76,79 58,76 58
Процентные доходы 2011 Процентные расходы 2012 Чистые процентные доходы 201 Комиссионные доходы 2021 Комиссионные расходы 2022 Чистые комиссионные доходы 202 Чистый доход по операциям с драгоценными металлами 203 59 и драгоценными камнями Чистый доход по операциям 204 60,76,79 с ценными бумагами Чистый доход по операциям 205 61 с иностранной валютой Чистый доход по операциям с производными финансовыми 206 62,79 инструментами Чистые отчисления в резервы 207 63 Прочие доходы 208 64,76,79 Операционные расходы 209 65,76 Прочие расходы 210 66 Прибыль (убыток) до налогообложения 211 67 Расход (доход) по налогу на прибыль 212 68 ПРИБЫЛЬ (УБЫТОК) 2 26 Сведения о прибыли на одну акцию в белорусских рублях Базовая прибыль на простую акцию 22 69 Разводненная прибыль на простую акцию 23 70
2015 год
2014 год
11 571 071 9 426 263 2 144 808 1 198 164 261 753 936 411
9 460 605 7 051 637 2 408 968 1 133 607 278 850 854 757
3 034
658
(22 501)
1 261
633 435
336 409
65 401
(7 702)
1 345 206 1 128 374 2 541 272 293 547 708 937 286 834 422 103
560 036 1 039 344 2 357 476 272 034 1 444 149 275 320 1 168 829
113 —
344 —
(в миллионах белорусских рублей)
го до во й о т че т
12
Перспективы
п ер с п ек т и в ы в 2 0 1 6 го д у
О
дним из главных приоритетов для банка в 2016 году станет укрепление позиций на основных сегментах финансового рын ка Республики Беларусь. При этом Банк намерен придерживаться в отношении субъектов хозяйствования высококачественного клиенто ориентированного подхода: активно помогать им в освоении новых инструментов финансирования: посредством выпуска облигаций, проведения IPO, использования страховых покрытий и гарантий ных обязательств. Развитие розничного бизнеса Банка в 2016 году будет сопряжено с совершенствованием продук товой линейки путем модификации действующих и внедрения новых услуг, расширением традиционных каналов продаж розничных продуктов Банка, разви тием и постоянным улучшением удаленных каналов доступа к услугам. Банк направит усилия на разви тие партнерства с розничными торговыми сетями и повышение лояльности своих клиентов. В части по требительского кредитования Банк намерен разви вать овердрафтное кредитование и кредитование с использованием кредитных платежных карточек, как наиболее отвечающие потребностям рынка.
33
Банк будет проводить политику, направленную на привлечение и укрепление сотрудничества с субъектами малого и среднего бизнеса. Особое внимание будет обращено также на диверсифика цию портфеля банковских продуктов и услуг кор поративным клиентам. Многолетний опыт в сфере документарного бизнеса и широкая география сотрудничества с финансовыми институтами позволит Банку рас ширить спектр своих услуг в сфере документарных операций, а также организовать привлечение в экономику страны новых внешних источников фи нансирования. В 2016 году продолжится работа по совершен ствованию корпоративного управления, повыше нию эффективности системы управления рисками, а также будет проведен комплекс мероприятий по оптимизации процессов и организационной струк туры Банка. Вместе с тем сохранение взаимовыгодного и долгосрочного партнерства со своими клиентами останется главным стратегическим ориентиром Белагропромбанка.
со быт ия
01
Меценат культуры Беларуси – 2014 Белагропромбанк в начале 2015 года дважды удостоен звания «Меценат культу ры Беларуси – 2014». Дипломы были вручены за значительную помощь в органи зации праздника «Купалье» («Александрия собирает друзей») и за широкомас штабную поддержку различных гуманитарных инициатив 2014 года.
события
02
35
Телевизионный проект «Я пою!» При поддержке ОАО «Белагропромбанк» в январе-феврале 2015 года прошел 5-й сезон телевизионного проекта «Я пою!». Юные артисты – финалисты конкурса по бывали в офисе Банка для участия в торжественной церемонии вручения Дет ских платежных карточек.
со быт ия
03
MATER DEI: иконография одной любви 13 февраля 2015 года в Национальном художественном музее Республики Беларусь открылась выставка «MATER DEI: иконография одной любви», в которой белорус скому зрителю и гостям столицы были представлены шедевры итальянского искус ства эпохи Ренессанса и работы художников XV–XIX столетий. Реализация данного проекта оказалась возможной благодаря финансовой помощи Белагропромбанка.
события
04
37
ЧУП «Озерицкий-Агро» – образец хозяйствования 14 апреля 2015 года в рамках рабочей поездки по Минской области Президент Рес публики Беларусь А.Г.Лукашенко посетил ряд объектов ЧУП «Озерицкий-Агро», яв ляющегося дочерним предприятием ОАО «Белагропромбанк». Ознакомившись с инфраструктурой предприятия, Глава государства подчеркнул, что ЧУП «ОзерицкийАгро» хороший образец хозяйствования, к которому надо стремиться.
со быт ия
05
Спасибо за Победу! В центральном офисе Белагропромбанка 5 мая 2015 года в честь празднования 70-летия Великой Победы состоялась торжественная церемония передачи сер тификата на 1 миллиард рублей Белорусскому общественному объединению ве теранов.
события
06
39
Международный день защиты детей День защиты детей вместе с Белагропромбанком! Под таким девизом 31 мая 2015 года в городских парках Минска, Молодечно, Бреста, Гродно, Гомеля и Мо гилева состоялись праздничные мероприятия, посвященные Международному дню защиты детей.
со быт ия
07
X Республиканский туристический слет работников ОАО «Белагропромбанк»
события
41
Под девизом «Наши! Десятые! Родные!» 24–26 июля 2015 года на территории Столбцовского района состоялся X Республиканский туристический слет работ ников ОАО «Белагропромбанк». На три дня участники «АгроБанковских Олим пийских игр» окунулись в атмосферу древнегреческого спортивного праздника.
со быт ия
08
С Днем рождения, Белагропромбанк!
события
43
Торжественное мероприятие в честь 24-й годовщины со Дня создания ОАО «Белагропромбанк» состоялось в центральном аппарате Банка. Позравить Беларопромбанк пришли почетные гости, деловые партнеры, клиенты, друзья.
со быт ия
09
Республиканская акция «Твае першыя фiнансы»
события
45
C 1 по 30 сентября 2015 года по инициативе Белагропромбанка прошла широ комасштабная акция по финансовой грамотности. Более 88 000 пятиклассников по всей Беларуси бесплатно получили сборник сказок на финансовую тематику «Твае першыя фiнансы», разработанный Белагропромбанком.
со быт ия
10
Конференция «Агроэкотуризм – 2015» В ноябре 2015 года состоялась V Международная специализированная конфе ренция «Агроэкотуризм 2015: инновации и территориальное развитие». В рам ках конференции были подведены итоги республиканского конкурса «Лучшая агроэкоусадьба года».
события
11
47
Стартап года – 2015 12−13 декабря 2015 года в отеле «Виктория Олимп» впервые в Беларуси прошел республиканский конкурс стартап- и бизнес-проектов «Стартап года – 2015», ге неральным партнером которого выступил Белагропромбанк. Это яркое событие стало итоговым мероприятием конкурсов Startup Weekend и Invest Weekend, проходивших в 2015 году в разных городах Беларуси.
со быт ия
12
Спортивное партнерство 19 мая 2015 года между ОАО «Белагропромбанк» и Национальным олимпийским комитетом Республики Беларусь подписано соглашение о сотрудничестве. До кумент подписали Председатель Правления ОАО «Белагропромбанк» Анатолий Лысюк и Первый вице-президент НОК Беларуси Максим Рыженков.
события
49
В июне 2015 года Белагропромбанк совместно с НОК Беларуси принял участие в Международном олимпийском дне. В рамках мероприятия состоялись торже ственные проводы белорусских спортсменов на Первые Европейские олимпий ские игры в Баку и презентация талисмана белорусской команды – Агрика.
со быт ия
12
Сотрудничество с НОК
В июле 2015 года прошли проводы юношеской сборной на XIII летний Европей ский юношеский олимпийский фестиваль в Тбилиси.
события
51
За достижения высоких спортивных результатов перспективные молодые бело русские спортсмены регулярно награждаются именными стипендиями и полу чают от Белагропромбанка банковские платежные карточки.
ОАО «БЕЛАГРОПРОМБАНК» пр. Жукова, 3, 220036, г. Минск, Республика Беларусь тел.: (+375 17) 218 57 77, (+375 17) 218 57 15 факс (+375 17) 218 57 14 www.belapb.by e-mail: info@belapb.by