№8 2018
Як планувати сімейний бюджет
Надійний спосіб примножити гроші
Як відпочити
з найменшими витратами
Соціальна відповідальність: чому вона важлива?
Інтерв’ю Інтерв’ю
Тетяни Сахарук,
«Надійність банку — в можливості контролювати кошти будь-коли»
Голови правління Глобального договору ООН в Україні
стор. 6
Зміст
Новини ПУМБ Відкриття нових можливостей
4
Огляд ринку Поступальний розвиток
5
Шановний клієнте!
6
Літній випуск «Народного банкіра» присвячений періоду відпусток та фінансовому плануванню. На сторінках номеру ви переконаєтеся: планувати бюджет — нескладно, проте успіх у цій справі може значно змінити життя на краще. Важливо не чекати на понеділок, а починати вже сьогодні.
Інтерв’ю Тетяна Сахарук, Голова правління Глобального договору ООН в Україні: «Надійність банку — в можливості контролювати кошти будь-коли» Школа життя Соціальна відповідальність: чому вона важлива? Розповідає Тетяна Сахарук
10
Продукт у фокусі Надійний спосіб примножити гроші
12
Корисні поради Як планувати сімейний бюджет
14
Продукт у фокусі Кредитна картка для літнього відпочинку
16
Практичні поради Як відпочити з найменшими витратами
18
Послуга у фокусі Що робити, коли банкомат не видав гроші
20
Дитяча сторінка Відпочиваємо та розвиваємося
Журнал «Народний банкір» №8/2018 Засновник: ПрАТ «Агентство «Інфокон» на замовлення ПАО «ПУМБ» Видавець: ПрАТ «Агентство «Інфокон» Головний редактор: Владислав Сікалов Відповідальний за випуск: Тетяна Колесник Адреса редакції: м. Київ 01001, вул. Хрещатик, 46 Здано до друку 06.07.2018
Не обов’язково багато витрачати, аби гарно відпочити. Розглянемо передовий досвід європейців, які відпочивають повноцінно і при цьому заощаджують, дослідимо їх правила та звички, щоб скористатися кращими з них. Готуючись до подорожі, оформіть в надійному банку кредитну картку, яка стане в нагоді у мандрах, дозволить робити бажані покупки і при цьому ще й заощаджувати. Якщо у вас є вільні кошти, не тримайте їх вдома, а збережіть, поклавши в банк на депозит. Зробіть це просто зараз — зможете примножити гроші для відпочинку. На сторінках журналу мова піде й про соціальну відповідальність. З інтерв’ю з Головою правління Глобального договору ООН в Україні Тетяною Сахарук дізнайтеся про принципи та цілі сталого розвитку — повномасштабну програму змін на краще в різних сферах, про важливість відповідальності кожного з нас. Ваші фінансові запитання традиційно чекаємо на адресу narodny@pumb.ua — надсилайте їх, щоб отримати корисні поради та професійні рекомендації.
22
Віддруковано в друкарні ТОВ «Виробничокомерційна фірма «АРТ-ПРЕС» за адресою: м. Дніпро, 49010, узвіз Лоцманський, 10А Наклад: 11 800
З повагою, Сергій Черненко, голова правління ПУМБ
Розповсюджується безкоштовно. Свідоцтво про державну реєстрацію друкованого засобу масової інформації №21132-12032Р видано Міністерством юстиції України 07.06.2016
НАРОДНИЙ БАНКІР
2
НАРОДНИЙ БАНКІР
3
НОВИНИ ПУМБ
Відкриття
ОГЛЯД РИНКУ
нових можливостей
розвиток
Розширення мережі ПУМБ ПУМБ продовжує розширювати присутність у регіонах. У 2-му кварталі 2018 року банк відкрив два нових відділення: в Ірпені на вул. Соборна, 118/19 та в Броварах на бул. Незалежності, 2. У них є зона цілодобового обслуговування 24/7, термінали поповнення і стійки самообслуговування «ПУМБ online», щоб клієнти могли в зручний час швидко виконати всі основні операції. Фінансовий партнер «Укрпошти» ПУМБ в рамках співпраці з «Укрпоштою» розширює географію присутності ще на тисячу населених пунктів. Кількість відділень «Укрпошти», в яких можна буде отримати консультацію і оформити банківські продукти ПУМБ, збільшиться до 1183 і охопить всі області України. Співпраця з «Укрпоштою» для ПУМБ — це спосіб бути однаково доступними для клієнтів як у великих містах, так і в районних центрах і навіть селах по всій Україні, де банківських відділень немає в принципі. Учасник 26-го «Пробігу під каштанами» Сьомий рік поспіль ПУМБ підтри-
ця незалежно від віку пацієнтів.
мує спортивно-благодійний проект «Пробіг під каштанами». 3 червня 2018 року задля порятунку маленьких сердець 300 волонтерів ПУМБ пробігли центральними вулицями столиці. Усі зібрані в рамках проекту кошти передані в Науково-практичний медичний центр дитячої кардіології та кардіохірургії МОЗ України, в якому виконується корекція найскладніших вроджених вад сер-
«Відділення» ПУМБ у місті професій «Кідландія» ПУМБ відкрив ігрову станцію «Банк ПУМБ» у місті професій «Кідландія» в київському ТРЦ «Блокбастер». Діти віком 4–14 років зможуть спробувати себе в ролі менеджера банку, касира та інкасатора. У простій формі за допомогою героїв мультфільму діти дізнаються, навіщо потрібен банк, які його основні переваги та продукти. Кожна дитина зможе в банку відкрити рахунок, заробити місцеву валюту і, назбиравши кошти, — відкрити депозит.
Поступальний
Кращі банківські продукти за версією FinAwards 2018 Відразу два продукти ПУМБ стали лідерами рейтингу FinAwards 2018 від провідних фінансових порталів України — Minfin.ua і Finance.ua. Карта soloМАНДРИ стала лідером у номінації «Краща кредитна карта VIP». Переможцем в категорії «Кращий кредит готівкою» став ТЕСТДРАЙВ від ПУМБ. Онлайн-банкінг у Viber Перший Український запустив новий канал комунікації з клієнтами в месенджері Viber. Тепер клієнти банку зможуть самостійно в будь-який час отримати інформацію про рух коштів, дізнатися суму мінімального платежу по карті та суму до повного погашення, суму останнього зарахованого і наступного платежу по кредиту, а також оформити кредитну і дебетову карти. Щоб почати роботу в онлайн-банкінгу ПУМБ у Viber, необхідно спочатку зайти в паблік-акаунт ПУМБ і перейти в чат. Після цього користувачеві буде запропоновано меню, в якому в кілька кліків можна вибрати вищеописані продукти і послуги. Нова послуга абсолютно безкоштовна і дозволить клієнтам отримувати банківські послуги 24/7 у будь-якій точці світу. НАРОДНИЙ БАНКІР
4
В Україні ввели оплату за відбитком пальця Наша країна намагається не відставати у впровадженні світових інновацій. Відтепер оплачувати покупки можна буде без готівки і навіть без картки — просто приклавши палець до зчитувального пристрою в магазині, а перед цим занісши відбиток пальця у пам’ять своєї картки. Очікується, що ця технологія буде цікава, в першу чергу, малому і середньому бізнесу, вуличним торговцям, оскільки приймати платежі можна дуже швидко й зручно за допомогою власного смартфона або планшета і спеціального біометричного сканера.
Популярні продукти подешевшали, а експорт зріс Про це повідомила прес-служба Міністерства аграрної політики та продовольства, посилаючись на дані офіційної статистики. Найбільше подешевшали яйця (-10%). Також ціни знизилися на гречану крупу (-8%), цибулю (-4,1%), картоплю (-3,8%), сало (-2,4%), цукор (-2%). Таким чином, базові продукти споживчого кошика в Україні стають доступнішими. Натомість, збільшився експорт товарів із України. У січні-квітні цього року він склав $15,5 млрд і тим самим зріс на $1,8 млрд у порівнянні з 4 місяцями 2017 року. Найбільше країною експортовано товарів у ЄС, Туреччину, Індію та Єгипет. А «візитівкою» виробництва українських продуктів на світових ринках стала курятина. Спрощення валютних операцій Верховна Рада ухвалила новий закон про валюту, що передбачає кардинально новий підхід до валютного регулювання і має на меті радикальне спрощення валютних операцій. Валютна лібералізація має розв’язати руки бізнесменам, адже відтепер
скасовується ціла низка обмежень, які перешкоджали бізнесу вести зовнішньоекономічну діяльність. Український уряд планує поступово йти до повної свободи бізнесу у валютних операціях, без очікування на дозвіл. Заокруглені чеки — заощаджені бюджетні гроші З 1 липня припиняється карбування монет номіналом 1, 2, 5 і 25 копійок. Натомість підприємства торгівлі і сфери послуг у разі відсутності монет дрібних номіналів будуть проводити округлення загальної суми чека при розрахунках готівкою. Національний банк упевнений, що правила округлення будуть застосовуватися справедливо і прозоро для обох сторін розрахунків. Це спростить щоденні розрахунки громадян, а найголовніше — заощадить бюджетні кошти, давши можливість скоротити витрати держави на карбування і грошовий обіг на понад 90 млн грн/рік. При цьому банки будуть приймати у громадян монети дрібних номіналів без будь-яких обмежень, обмінювати на монети і банкноти інших номіналів, а також видавати
монети дрібних номіналів за їх наявності в залишку операційної каси. Округлення буде використовуватися тільки в разі відсутності монет дрібних номіналів при розрахунках готівкою.
Рекорд за запасами газу Ще на початку квітня почалося закачування газу в українські підземні газові сховища. А в літо наша країна увійшла з рекордними за останні 5 років запасами газу — 14,7 млрд кубометрів. Оператор газотранспортної системи України компанія «Укртрансгаз» повідомляє, що на сьогодні українські газові сховища вже заповнені на 33%. А це значить — взимку будемо з теплом!
НАРОДНИЙ БАНКІР
5
ІНТЕРВ’Ю
Тетяна Сахарук: «Надійність банку — в можливості контролювати кошти будь-коли»
Глобальний договір ООН (ГД ООН) включає 10 Принципів та 17 Цілей сталого розвитку. Це — повномасштабна програма зі змін на краще в різних сферах. В Україні договір наразі підтримують більше 60 учасників, їх кількість постійно зростає. Також до Договору починають приєднуватися громади. Голова правління Глобального договору ООН в Україні Тетяна Сахарук розповіла «Народному банкіру», як надійний банк сприяє реалізації проектів і допомагає їй у роботі, а також розкрила деякі секрети фінансового планування. платежі, отримати фінансову підтримку, банк своєчасно приходить на допомогу. Це дозволяє більше уваги приділяти важливішим стратегічним завданням. Тобто банк — це, щонайменше, економія робочого часу.
Тетяно, чому для українських компаній важливо приєднуватися до Глобального договору ООН? Участь у ГД ООН є візитівкою для будь-якої компанії в цивілізованому бізнесі. Це доступ до партнерів по всьому світу, це можливість діалогу та обміну досвідом для всіх зацікавлених сторін, як на рівні країни, так і на світовому.
У рамках ГД ООН в Україні ви проводите велику кількість заходів. Яка роль банку в їх організації? Усі заходи, які проводяться в рамках Глобального договору, є широкомасштабними, вони потребують високого рівня організації та своєчасної оплати послуг постачальникам. Багато в чому ми покладаємося на партнерів, і банк є одним із них. Щоразу, коли ми повинні провести
Як, на вашу думку, банки впливають на стійкість бізнесу і економіки в цілому? По всьому світу фінансовий сектор є важливим чинником, що впливає на сталість бізнесу. Передусім це додаткова фінансова підтримка компаній, які працюють над досягненням Цілей сталого розвитку, використовують інноваційні методи в сільському господарстві, охороні здоров'я, у сферах, спрямованих на покращення життя людей тощо. Підтримка сталого бізнесу веде до сталості країни в цілому. Одна з тем номера — управління сімейним бюджетом. Може, у вас є секрети з планування бюджету, якими ви можете поділитися? Секретів немає. Намагаюся класти гроші на депозит, з якого можна
НАРОДНИЙ БАНКІР
6
Тетяна Сахарук Біографічна довідка Голова правління Глобального договору ООН в Україні. Закінчила Національний університет внутрішніх справ, отримала ступінь LLM в Чикагському коледжі права, захистила кандидатську дисертацію та одержала ступінь кандидата юридичних наук в Київському національному університеті ім. Т.Г. Шевченка. Серед основних проектів — впровадження ідей сталого розвитку в роботу українського бізнесу. Хобі: кайтинг, лижі.
знімати кошти та поповнювати його в будь-який час. Це дуже зручно, бо приносить додаткові кошти, та в мене завжди є можливість скористатися таким депозитом у разі потреби. Ви часто буваєте за кордоном. Які країни для вас найбільш комфортні з точки зору легкості оплати покупок і проведення грошових операцій? Напевно, я не відчуваю жодних проблем з оплатами в будь-якій країні світу. Єдина порада — мати дві карт-
ки, Visa та Mastercard, бо, трапляється, неможливо оплатити однією з цих систем. Тоді в нагоді є інша. Це додатковий механізм фінансової безпеки в подорожі. Майже завжди я навіть не міняю гроші на місцеві, якщо це не єврозона або США, і скрізь розраховуюся карткою.
Я вже не уявляю життя без картки банку. Для жіночої сумочки, де завжди не вистачає місця, це приємна нагода. У мене є річна страховка від банку, яку я завжди беру в подорожі. Єдине побажання — випускати її також у вигляді маленької картки, так комфортніше.
Які продукти і послуги банку (картка, кредит, депозит, страховка) допомагають вам у реальному житті: у відрядженнях, поїздках?
Для розрахунків за кордоном для вас зручніша платіжна чи кредитна карта, і чому? Через брак часу я ніколи не розбиралася в умовах кредитної картки. Тому
НАРОДНИЙ БАНКІР
7
Я рекомендую ПУМБ всім моїм знайомим, бо мені тут зручно. Напевно, неможливо оцінити роботу банку, поки не почнеш з ним працювати. Тож моя порада — починайте. Вам сподобається!
Я обираю депозит,
Яка історія ваших взаємин з ПУМБ? Я вже й не пам'ятаю, скільки років ми разом. Багато! Я користуюся особовим рахунком у ПУМБ, а також відкрила рахунок Глобального договору, оскільки банк є учасником ГД ООН в Україні. Це було вирішальною умовою у виборі банку.
який дозволяє знімати гроші та поповнювати
Наскільки часто ви купуєте в кредит? Що би ви порадили тим, хто збирається взяти кредит? Я досить давно не користувалася кредитами. Проте, точно знаю, що перш ніж взяти кредит, слід вивчити умови його отримання та повернення, знати про суму кредитних платежів, можливість дострокового повернення, умови штрафів тощо.
рахунок у будь-який час. Це дуже зручно. завжди використовую депозитну. Принаймні, я завжди знаю, скільки в мене залишилося грошей.
Надійний банк — це, щонайменше, економія часу.
Чи користуєтеся ви картковими пакетами/програмами лояльності з різними привілеями, акціями та бонусами, які зазвичай пропонує банк? Я користуюся послугою Priority Pass, якщо лечу із пересадкою. Це буває дуже зручно. Наприклад, одного разу в Стамбулі мені вночі довелося 6 годин чекати на свій рейс додому. Перебування у Business Lounge зробило це очікування приємним. Як ви контролюєте витрати, зокрема, розраховуючись карткою?
У мене завжди є можливість перевірити всі платежі в «ПУМБ online». Навіть коли виникають непорозуміння щодо оплати, я заходжу в систему онлайн-платежів і все перевіряю. Також у мене налаштований SMS-банкінг, завдяки якому я отримую повідомлення про здійснення платежів чи надходження коштів. У чому для вас виражається надійність банку? Надійність банку — у його стабільності. Для мене це можливість контролювати кошти та користуватися ними будь-коли.
Як часто ви купуєте онлайн? Що, на ваш погляд, вигідно і зручно купувати в інтернеті? Я дуже часто купую онлайн. Зручно, бо це можна робити навіть вночі, коли магазини не працюють, а в тебе немає часу на покупки протягом дня. Часто купую онлайн дитячий одяг, техніку, книги, іграшки та просто
все. Зараз навіть можна отримати грамотну консультацію продавців онлайн, чого бракувало раніше. Можливо, ви хотіли б користуватися в банку ще якимись послугами, технологічними перевагами, інноваціями, але їх поки що немає? Чого вам не вистачає в банку? Мені було б зручно мати просту форму звітності про рух коштів за місяць та за рік від банку, на кшталт балансу. Зараз її робить мій бухгалтер. І ще мені не подобається кількість дисконтних карток, які я отримую в різних магазинах. Я б залюбки підтримала будь-який проект, який би замінив усі картки єдиним номером або карткою.
Неможливо оцінити роботу банку, не почавши з ним працювати. Тож моя порада — починайте!
Що ви порадите тим, хто тільки збирається працювати з банком? На що слід звертати увагу? НАРОДНИЙ БАНКІР
8
НАРОДНИЙ БАНКІР
9
ШКОЛА ЖИТТЯ
Соціальна відповідальність: чому вона важлива? Розповідає Тетяна Сахарук
Ефективність та стабільність економіки багато в чому залежить від соціальної відповідальності бізнесу. Усвідомлюючи це, в 2000 році понад 9500 компаній із 162 країн світу приєдналися до Глобального договору Організації Об'єднаних Націй (ГД ООН) — окремого напрямку в системі ООН. На меті ініціативи — залучати якомога більше ділових кіл та суспільних сил для виконання глобальних завдань, які постають перед людством у різних сферах. Чому українським компаніям важливо приєднуватися до Договору? Яку роль у суспільстві відіграють особисті ініціативи? Дізнаємося з коментарів Голови правління Глобального договору ООН в Україні. Значення приєднання до ГД ООН Приєднання до Глобального договору підкреслює спрямованість компанії вести бізнес прозоро, враховувати потреби працівників та громади. Компанія отримує доступ до глобального ресурсу цінної інформації та може адаптувати і застосовувати кращі корпоративні практики й стандарти, що, в свою чергу, позитивно впливає не тільки на її бізнес, але й на суспільство в цілому. Для закордонних партнерів вкрай важливо мати в Україні компанію, яка розділяє принципи Глобального договору та слідує Цілям сталого розвитку. Участь у ГД ООН для української компанії в такому випадку є гарантією для зарубіжного партнера. Що таке Цілі сталого розвитку Глобальний договір ООН включає 17 Цілей сталого розвитку, що носять комплексний — економічний, соціальний та екологічний — характер. Досягти їх планується до 2030 року. Цілі залишаються єдиними для всіх країн, проте кожна може вибрати індикатори, за якими буде визначати-
ся, чи просунулася вона в досягненні конкретної мети через певний час. Якість доріг, відновлювана енергетика, кількість працевлаштованої молоді, створення нових робочих місць — все це індикатори досягнення Цілей сталого розвитку на рівні держави. Мабуть, найважливіша зараз для України ціль — «гідна праця та економічне зростання». Також вкрай
значущий розвиток «якісної освіти» та «міцного здоров’я». Не менш варті уваги «відповідальне споживання» та «захист навколишнього середовища». Яким чином фіксується виконання Договору Раз на рік компанія звітує про свій прогрес щодо виконання 10 Принципів Глобального договору ООН у НАРОДНИЙ БАНКІР
10
сферах захисту прав людини, трудових відносин, екології та протидії корупції. Звіт про прогрес знаходиться у відкритому доступі на сайті Глобального договору ООН і будь-хто може з ним ознайомитися. Заходи в рамках Договору в Україні Минулого року проведено три великі бізнес-форуми, присвячені впровадженню Цілей сталого розвитку в бізнес-середовище нашої держави. Ми надихали представників бізнесу долучатися до соціально відповідальних проектів. Як результат, за рік до Договору в Україні приєдналися більше 10 нових учасників. Наприклад, ми розпочали та продовжуємо цього року акцію з відповідального управління відходами. Долучили до проекту всесвітньо відому дизайнерку з Франції Ісагус Тош, яка створює модне вбрання з відходів. Провели велику шоу-демонстрацію моделей з відходів із залученням представників українського бізнесу з різних сфер. І сьогодні продовжуємо розвивати цю тему разом із фестивалем Made in Ukraine. У рамках фестивалю, який щомісяця проходитиме на Контрактовій площі, будемо організовувати бізнес-сніданки з журналістами, які зможуть, під керівництвом Ісагус Тош, створити власне вбрання з різноманітних відходів. Залучимо до цього руху школи, а в жовтні на площі проведемо всеукраїнський показ моделей. Запрошуємо всіх бажаючих приєднуватися до акції. Волонтерство та благодійність З точки зору соціальної відповідальності важливо брати участь у реалізації подібних проектів. З 2014 року я є членом Міжнародного жіночого клубу Києва, де протягом трьох років очолювала Благодійний комітет. У мене була змога познайомитися з роботою багатьох благодійних фондів України та реалізувати декілька сотень благодійних акцій. Це непроста, але надзвичайно цікава робота, коли відчуваєш віддачу за
кожну витрачену гривню. Я зрозуміла, що благодійність дуже важлива, але вона не приносить зміни в довгій перспективі. Так я дійшла до ідей Глобального договору ООН, який спрямований на роботу з бізнесом, виконує стійкі програми, здатні впливати на розвиток компанії, суспільства, громади. Український бізнес: зміни на краще Мене надихає те, що останнім часом я бачу реальні зміни на краще в українському бізнесі. Наприклад, коли власник бізнесу не прагне отримання надприбутку будь-якою ціною, і після нього хоч трава не рости, а намагається допомагати суспільству розвиватися, створює належні умови праці для своїх працівників, для освіти, здоров'я тощо. Найбільше мене мотивують інноваційні зміни в бізнесі, якщо компанії, скажімо, винаходять можливості скорочувати об'єм відходів або впроваджують нові технології обробки фруктів та овочів, які зберігають всі свої властивості. У нашій країні вже є компанії, які беруть ініціативу у свої руки і не чекають на вказівки міністерств. Бізнес розуміє, що жити та працювати треба тут і зараз. Як почати змінювати життя власними силами
«Хто несе відповідальність за виконання Цілей сталого розвитку? Подивіться в дзеркало, і ви побачите цю людину», — було сказано на сесії Академії Глобального договору ООН, що проходила в Нью-Йорку. Тобто відповідальним є кожен з нас. Звичайно, для досягнення Цілей недостатньо зусиль однієї людини, однієї компанії чи навіть однієї держави. Важливим є курс державних органів та інституцій, які мають бути флагманами перетворень. Але маємо починати з себе. Наприклад, якщо говоримо про здоров`я, навчіть своїх дітей перед їжею мити руки, і це, напевно, зменшить кількість захворювань. Говорячи про якість освіти, станьте прикладом для власних дітей — постійно навчайтеся. Коли йдеться про відповідальне споживання, спробуйте переглянути свій підхід до відходів, застосування пластику в побуті, вимикайте зайве світло, обмежте паперовий документообіг в компанії тощо. Будьте лідером змін!
Хто відповідає за виконання Цілей сталого розвитку? Кожен з нас. Починати потрібно з себе. НАРОДНИЙ БАНКІР
11
ПРОДУКТ У ФОКУСІ
Надійний спосіб примножити гроші
Якщо ви успішно плануєте бюджет і заощаджуєте кошти, існує надійний спосіб, як їх ще й примножити: покласти у стабільний банк на депозит під проценти. Тим, хто досі не наважується довірити банку готівку, варто знати, що європейці здебільшого навпаки намагаються не тримати гроші вдома, адже у цьому випадку вони знецінюються і є ризик їх крадіжки. Депозит — це питання культури і фінансової безпеки для жителів більшості європейських країн. Чому б не перейняти гарний досвід!
Європейська практика: депозит під 0% За статистикою європейці щомісяця відкладають мінімум 10–15% своїх доходів. Як вони далі поводяться із накопиченими грошима? Ось результати опитування, що провела компанія Intrum Justitia:
69% громадян країн Євросоюзу тримають вільні кошти на депозитах, 23% вкладають їх в акції, 8% інвестують у нерухомість.
Також виявилося: 80% опитаних британців, французів і голландців кладуть гроші на депозит під… 0%. Цікавий факт свідчить про те, що в Європі дбайливо ставляться до власних заощаджень: нехай без заробітку, але гроші у безпеці! Довіра до вкладів зростає В Україні рівень довіри до депозитів також зростає. За даними НБУ вклади у національній валюті протягом минулого року зросли на 20% — сьогодні на дохідних рахунках наших співвітчизників знаходиться майже півтрильйона гривень. Натомість менше почали вкладати в доларах та євро. Експерти свідчать:
дохідність вкладів у іноземній валюті досягла історичного мінімуму — 3–4% річних. У той же час ставки в гривні залишаються сталими та при цьому значно вищими — 13–15%. Корисна порада І все ж радимо зберігати кошти в банку в тій валюті, в якій ви збираєтеся використовувати їх для витрат. Наприклад, якщо ви плануєте закордонну поїздку, імовірно, доцільніше покласти гроші на зберігання в іноземній валюті.
строком розміщення коштів; періодичністю сплати відсотків — у кінці терміну, щомісяця або навіть щотижня; можливістю чи неможливістю їх поповнення/ часткового зняття, автопролонгації, а також дострокового розірвання договору; і, як результат, — розміром відсоткової ставки. Для початку визначтеся з терміном дії депозиту — від цього залежатиме сума, яку ви заробите: зазвичай, чим довший термін, тим вищі відсотки за вкладом. Також подумайте, коли б ви хотіли отримувати відсотки: в кінці терміну, щомісячно або навіть щотижня. При цьому варто враховувати, що класично максимальну дохідність мають депозити з виплатою відсотків у кінці терміну. Дострокове повернення грошей Чи можна достроково повернути з депозиту гроші, якщо вони раптом знадобилися? Це залежить від виду вкладу, який ви оберете. Наприклад, депозит з максимальною
ставкою найчастіше дозволяє отримувати відсотки щомісяця або в кінці терміну. Але він напевно не передбачає дострокове зняття: вкладені гроші ви зможете забрати тільки після закінчення терміну дії депозиту. Існують депозити, гроші з яких можна повернути достроково. Але при розірванні договору вам перерахують відсотки за більш низькою ставкою. Втім, банки зазвичай пропонують ще один вид депозиту — вклад на вимогу. З нього ви можете безперешкодно знімати гроші без втрати відсотків, і банк не має права вам відмовити. Також такий депозит можна поповнювати у будь-який час.
Припустимо, ви відкрили в банку такий вільний депозит і розмістили на ньому 10 000 грн. А вже за кілька тижнів вам терміново знадобилися 2000 грн. Ви легко знімете гроші, а банк продовжить нараховувати відсотки на решту суми. Крім того, банк виплатить відсотки і за ті 2000 грн, що певний час зберігалися на депозиті. Отже, проста порада: оформляючи депозит, уважно читайте договір і особливу увагу звертайте на передбачені ним можливості.
Надійні банки пропонують гнучкі депозитні програми в залежності від ваших потреб.
Зазвичай депозити відрізняються за:
НАРОДНИЙ БАНКІР
12
Оформляючи депозит, зверніть увагу, чи надає банк гарантію безпеки вкладу, що можливо в разі участі банку в Фонді гарантування вкладів фізичних осіб. Така гарантія додатково убезпечить ваші кошти.
Нарешті, деякі банки пропонують скористатися «депозитним конструк-
Оберіть свій депозит Сьогодні надійні банки пропонують гнучкі депозитні програми в залежності від ваших потреб. Часто розрахувати ваш прибуток за депозитом можна просто на сайті банку. Це зручно, оскільки дозволяє порівнювати депозитні пропозиції та оцінювати їх переваги.
валютою — гривня, долар США, Євро;
тором»: створити депозит самому, встановивши власні умови вкладу: його суму, строк, періодичність виплати відсотків, можливості поповнення та зняття. Уважно все обміркуйте і оберіть найбільш зручний для вас депозит. Тепер ви будете знати, що гроші працюють, і вам спокійно.
Голова правління ПУМБ Сергій Черненко радить подумати, коли б ви хотіли отримувати відсотки: в кінці терміну або щомісячно, від цього залежатиме сума вашого доходу НАРОДНИЙ БАНКІР
13
КОРИСНІ ПОРАДИ
Як планувати
Заощадження
сімейний бюджет
можна примножити: не тримайте
За даними дослідження агенції USAID, що проводилося торік у 34 державах світу, лише кожен п’ятий українець складає сімейний бюджет. Натомість у розвинених країнах бюджет планує кожна друга людина. Варто замислитися… Адже добробут не завжди залежить від рівня доходу, скоріше — від обміркованого ставлення до грошей. Давайте переконаємося: планувати бюджет — не так вже й складно, проте успіх у цій справі може значно змінити життя на краще!
Скористайтеся спеціальними програмами, які можна завантажувати на телефон або комп’ютер, і ведіть облік
КРОК 1. Беремо витрати під контроль Починаємо вже сьогодні Піклування про бюджет схоже на турботу про власне здоров’я. Якщо не чекати «до понеділка», а прямо сьогодні почати записувати витрати та вивчати їх, і робити це щодня, як ми робимо фізичні вправи, — вже за кілька місяців ви відчуєте результат. Займаючись фізкультурою, ми стаємо стрункішими, сильнішими — так само
і наш бюджет «підтягнеться» в результаті «тренувань». Ставимо мету Насправді, це найперший і найважливіший етап. Запитайте себе: чому ви вирішили контролювати доходи та витрати і що хочете отримати в результаті? Якщо у вас не буде конкретної відповіді, то не буде і мотивації, а відтак бажання планувати бюджет може швидко зникнути.
Оптимізуємо витрати Важливо не стільки обмежити витрати, скільки фіксувати їх та аналізувати. Заведіть «фінансовий щоденник». Кошти, які ви щоденно використовуєте, записуйте у звичайний зошит. Також існують спеціальні програми, які можна завантажувати на телефон або комп’ютер і вести облік. Буде корисніше для бюджету, якщо в процесі планування братимуть участь всі члени родини. Наприклад, чоловік та дружина можуть записувати доходи та витрати окремо, а потім підводити підсумки. Також до розумного використання грошей слід привчати дітей. Фіксуючи витрати, дуже скоро ви з’ясуєте, що саме заважає відкладати гроші і на чому можна заощадити. Особливо уважно придивіться до дрібниць, вони — найпідступніші. Одна покупка непомітна для бюджету, але порахуйте їх за рік! Наприклад, визначте, на яку суму за місяць ви випиваєте кави і помножте її на 12. Якщо цифра вас вразила, варто замислитися. Головне, пам’ятайте: лише контролюючи витрати, можна починати заощаджувати. НАРОДНИЙ БАНКІР
14
їх вдома, а покладіть у стабільний банк на депозит «Народний банкір» рекомендує прямо сьогодні почати записувати витрати та вивчати їх
КРОК 2. Починаємо заощаджувати Заощадити може кожен! Заощаджувати кошти можна за будь-яких доходів. І це зовсім не означає відмовляти собі в усьому. Якщо заощаджувати розумно — можна жити повноцінно, із задоволенням. Для чого потрібні заощадження Заощадження необхідні як резерв. Вони — додатковий ресурс у разі непередбачуваних обставин, незапланованих витрат, за необхідності великої покупки тощо. Маєте запас грошей — почуваєтеся впевнено. Навчання, відпочинок, ремонт у квартирі, весілля, народження дитини — усе це вимагає заощаджень. Як заощаджувати? Візьміть за правило щомісяця відкладати певну частину свого доходу, нехай невелику, скажімо, 5 або 10%. Зауважте, що психологічно легше: • робити це одразу після того, як ви отримаєте гроші; •
відокремлювати конкретні суми одну від однієї, розподіляючи їх за призначенням.
Для цього вам знадобляться чотири простих конверти.
Покладіть до першого конверта суму фіксованих оплат: комуналки, телефона, інтернета тощо.
під проценти — і отримайте дохід!
В другий конверт поміщаємо гроші для необхідних витрат: на їжу, транспорт, навчання. А також на похід до перукаря, день народження і таке інше. В третій конверт кладемо певну суму на випадок непередбачених витрат (хоча б 10% від всіх запланованих витрат). Всю решту покладіть до четвертого конверта. Це — заощадження. Саме так, регулярно відкладаючи гроші, ви поступово їх накопичуєте. КРОК 3. Формуємо резерв Згодом, зазирнувши до четвертого конверта, ви переконаєтеся, що неочікувано для себе зібрали чималі кошти. Експерти рекомендують сформувати запас сумою не менше 3-х, а краще 6-ти, обов’язкових щомісячних витрат. Це дозволить спокійно шукати нову роботу в разі її втрати, зробити омріяну покупку або ж відправитися у подорож.
Візьміть за звичку постійно фіксувати свої витрати — це корисно для бюджету і нескладно.
НАРОДНИЙ БАНКІР
15
ПРОДУКТ У ФОКУСІ
Кредитна картка для літнього відпочинку
Настав час відпусток. Багато хто з нас мріє про відпочинок, бажано за кордоном та біля моря. Готуючись до подорожі, можна оформити в надійному банку кредитну картку, яка стане в нагоді в мандрах та дозволить вільно розраховуватися, робити покупки і при цьому ще й заощаджувати. Які переваги такої картки? Розбираємося разом.
Оформивши кредитну картку всеМОЖУ або soloМАНДРИ в банку ПУМБ, будете почуватися на відпочинку впевнено та безпечно
Найперше, карткою можна легко розрахуватися онлайн за путівку чи житло, а також квитки. У деяких випадках у разі безготівкової оплати знижка може сягати до 10–15%. І навіть якщо картка кредитна, з вас не візьмуть комісії за розрахунок.
Плануючи поїздку, зателефонуйте
в банк та відкрийте дозвіл на операції за кордоном або зробіть це самостійно за допомогою онлайн-банкінгу. Також радимо підключити послугу SMS-повідомлення про рух коштів на картці і переконатися, що SMS надходитимуть до вас за межами України. З карткою за кордоном — зручно Карткою зручніше і безпечніше, ніж
готівкою, розраховуватися під час подорожі. Гроші постійно під рукою, в разі потреби їх будь-коли можна використати. Досвідчені мандрівники радять брати з собою декілька карток і, як правило, різних платіжних систем, аби обмежити ризик непередбачених ситуацій і не зіпсувати відпочинок відсутністю вільних коштів. З карткою не потрібно міняти валюту і турбуватися в разі, якщо у вас звичайна гривнева картка. У разі розрахунків такою карткою за кордоном банк та платіжна система перерахують суму оплати в гривні. Щоправда, деякі банки можуть брати комісію за цю операцію. Але і це питання можна вирішити. Як не платити комісію? Взагалі не платити за конвертацію валюти під час покупок за кордоном цілком можливо — наприклад, оформивши кредитну картку всеМОЖУ або soloМАНДРИ в банку ПУМБ, де така комісія відсутня. У такому випадку готівку в банкоматах як в Україні, так і за кордоном, якщо вона знадобиться, ви знімаєте також НАРОДНИЙ БАНКІР
16
користуватися розстрочкою* на покупки в магазині будь-якої країни та в інтернеті: купувати, а потім — виплачувати суму рівними частинами;
без комісії. А якщо протягом пільгового періоду, який може тривати до 62 днів, ви сплатите всю заборгованість, яка виникла на останню платіжну дату, то не будете платити ще й відсотки за покупки, здійснені за рахунок кредитних коштів! Як це працює Припустимо, оформляючи кредитну картку в банку, платіжною датою ви обрали 30 число. 1 серпня ви придбали тур, оплативши його кредитною карткою, і поїхали відпочивати, де за всі витрати також розраховувалися карткою. Якщо до 30 вересня ви повернете всю заборгованість, яка виникла у вас на останню платіжну дату, тобто 30 серпня, вам не буде нараховано відсотки за операції покупок. Фактично ви цілих 2 місяці користуєтеся позикою без комісії. Це дозволяє менше відмовляти собі в покупках на відпочинку, а витрати погашати вже після повернення з відпустки. всеМОЖУ та soloМАНДРИ — знахідка для подорожуючих
Ці картки поєднують у собі цікаві для мандрівок пропозиції. Головна різниця: з карткою soloМАНДРИ додатково доступні поліс страхування, що робить подорож більш безпечною, лаунж-зала аеропорту «Бориспіль», яка пропонує більш комфортні умови очікування на літак, та Програма винагород Mastercard — винагорода за кожну витрачену на покупки гривню. Обидві картки дозволяють: знімати гроші в банкоматах по всьому світу без комісії;
користуватися найдовшим пільговим періодом — до 62 днів без нарахування відсотків; отримувати знижки, розраховуючись карткою в мережі партнерів платіжної системи Mastercard в Україні та за кордоном, та брати участь у різноманітних акціях від платіжної системи та банку ПУМБ. Замовити картки можна на сайті банку, а оформити у відділенні всього за годину, маючи лише оригінали паспорта та ІПН. *Під розстрочкою мається на увазі кредит на спеціальних умовах.
Збираючись на відпочинок, скористайтеся карткою і купуйте дешевше онлайн Плануючи поїздку, ми зазвичай купуємо цілу низку необхідних речей. Аби покупки були не такими обтяжливими для бюджету, зауважте: картками всеМОЖУ та soloМАНДРИ зручно розраховуватися онлайн. Тож шукайте та замовляйте на іноземних сайтах звичайні речі, наприклад, одяг, який може коштувати там значно дешевше, ніж в українських магазинах — навіть з урахуванням доставки. Не турбуйтеся про те, що картка випущена українським
Під час подорожі кредитна картка відкриває багато можливостей, якими варто скористатися!
банком, а оплату треба зробити в іноземній валюті: всі платежі з картки будуть списані в гривні. НАРОДНИЙ БАНКІР
17
ПРАКТИЧНІ ПОРАДИ
Як відпочити
Корисні поради подорожуючим
з найменшими витратами
Як поїхати на закордонний курорт, гарно відпочити і не витратити купу грошей? Це питання щоліта набуває актуальності. Поглянемо на передовий досвід європейців. Вони багато подорожують, їздять у відпустку кілька разів на рік, відпочивають повноцінно і при цьому заощаджують до третини бюджету. Давайте дослідимо їх правила та звички, щоб скористатися найкращими з них і... відправитися в подорож! Секрети планування відпочинку Ось один із головних секретів: у розвинених країнах подорожуючі майже не користуються послугами туристичних агенцій. Згідно з опитуванням 8 із 10 євромандрівників самостійно, за допомогою картки, бронюють житло і квитки на літак через інтернет, так дешевше. При цьому вони користуються знижками раннього бронювання, бо свою відпустку планують за півроку, і отримують ще одну економію в 15–20%, і навіть більше. Також ощадливі європейці зазвичай:
резервують не готелі, а квартири або бюджетні хостели;
реєструються в онлайнсервісі каучсерфингу, що об’єднує 7 млн людей по всьому світу, і проживають за обміном, ніби «в гостях» — фактично, безкоштовно, витрачаючи лише на переліт; літають на відпочинок так званими «лоукостами» — бюджетними авіакомпаніями або рейсами, причому намагаються робити це в будні дні; частіше відправляються в невелику, кількаденну, подорож автобусами чи попутними машинами — так економніше.
Досвідчені мандрівники переконують: якщо все правильно спланувати, за досить невеликі кошти можна побачити пів-Європи!
Коли плануєте відпочинок, один із секретів заощадження такий: заплатіть за путівку чи бронювання карткою онлайн. У деяких випадках у разі безготівкової оплати через інтернет можете отримати вагому знижку. І навіть якщо картка кредитна, з вас не візьмуть комісії за розрахунок. Також радимо, подорожуючи, мати при собі кредитну картку для мандрівників, — вона підстрахує під час подорожі.
НАРОДНИЙ БАНКІР
18
Перша порада — подорожуйте в країни, відомі своїми невисокими цінами та бюджетним відпочинком. Сьогодні це — насамперед, Болгарія, далі йдуть Хорватія, Чорногорія, Греція та Іспанія.
Третя порада — замість харчування в ресторанах краще купуйте корисні й свіжі продукти в супермаркетах чи на базарах і готуйте власноруч. Це і приємно, і корисно, й ощадливо. Варто пам’ятати, що ті ж європейці саме на цьому заощаджують до третини бюджету, більше витрачаючи на розваги, дрібні сувеніри та екскурсії.
Друга порада — визначайте маршрут заздалегідь, найкраще — за півроку. Постійно стежте за знижками та бронюйте готельний номер, квартиру чи хостел у країні, куди подорожуєте, через інтернет. Також зауважте: відпочивати варто не в пік сезону, а трохи раніше або пізніше.
Четверта порада — збирайте родину, друзів та знайомих і вирушайте на відпочинок великою компанією. У цьому разі, склавши гроші, дуже вигідно зняти цілий будинок чи котедж. У приватному секторі завжди можна знайти доступні пропозиції будь-де в Європі. Оренда житла вигідна і тоді, коли мандрівники не планують переїжджати з місця на місце, а зупиняються відпочити на одному курорті.
Скориставшись цими простими порадами, ви зробите свій відпочинок не обтяжливим для сімейного бюджету.
Онлайнрозрахунки та використання кредитних карток — можливості для заощаджень у подорожах.
НАРОДНИЙ БАНКІР
19
ПОСЛУГА У ФОКУСІ
Що робити, коли банкомат не видав гроші
Перш ніж здійснювати операцію зі зняття готівки, зверніть
66% українців отримують готівку через банкомати — за даними НБУ вони знімають понад мільярд гривень за рік. Проте така знайома для більшості процедура може обернутися несподіванкою — трапляється, банкомат не видає гроші, списавши їх з картки, або видає лише частину. Варто не розгубитись і напевно знати, як діяти в цій ситуації.
є спеціальні прилади, які дозволяють у середньому за раз поцупити півтори тисячі гривень.
«Народний банкір» радить: перш ніж здійснювати будь-яку операцію, зверніть увагу на вікно для видачі грошей
Збій у роботі банкомату Буває, що банкомат дає збій, і частина купюр застрягає у вікні видачі готівки. Переконавшись, що так і є, спробуйте акуратно дістати гроші — найчастіше це виходить. Якщо ж частина грошей все-таки залишилася в банкоматі, перерахуйте отримані купюри, але так, щоб їх номінал та кількість були зафіксовані на камеру банкомату. Таким чином, якщо ви отримали не всю суму, вам буде легше це довести.
Далі потрібно одразу зателефонувати на гарячу лінію банку — зазвичай номер вказано прямо на банкоматі — і отримати рекомендацію менеджера. Взявши чек, необхідно звернутися до відділення і там написати заяву. У середньому термін розгляду заяви і повернення грошей становить до 30 днів. Але будьте пильні: гроші можна не отримати не лише через несправність банкомату, але й через шахраїв. У них
Якщо банкомат написав, що операція пройшла успішно, але не видав гроші, не панікуйте і не поспішайте йти — зловмисники тільки цього й чекають. Уважно подивіться на вікно видачі, чи немає там сторонніх предметів, наприклад, приклеєної шахраями спеціальної планки, яка заважає видачі готівки. Зазвичай ця планка, на відміну від «шторки» віконця, не тримається міцно — спробуйте демонтувати її. Після цього зателефонуйте в банк. За даними Асоціації платіжних карток, упродовж двох останніх років було виявлено близько 1000 таких накладок, що використовують шахраї для так званого «кеш-трепінга» («захоплення готівки»). Демонтовану планку обов’язково віднесіть до відділення банку. А якщо не вдається її зняти — телефонуйте в поліцію. НАРОДНИЙ БАНКІР
20
увагу на вікно для видачі банкнот: чи все гаразд? Якщо ви Корисна порада Якщо ви не впевнені в необхідності втручатися в конструкцію банкомату, просто подзвоніть за номером, вказаним на ньому, в банк, який обслуговує банкомат. У разі технічного збою співробітник банку це підтвердить. Якщо ж збій не було зафіксовано, швидше за все, це робота шахраїв. Кеш-трепінг: як він відбувається? Ви підходите до банкомату, вставляєте картку, вводите всі необхідні дані і чуєте, як банкомат відраховує купюри. Але гроші в отворі для видачі банкнот не з'являються. Ви думаєте, що банкомат зламався або в ньому закінчилася готівка, забираєте картку і йдете знімати кошти в іншому місці. Відразу після цього до банкомату підходить шахрай і за лічені секунди знімає планку і забирає ваші гроші. Як правило, шахрайська планка відрізняється візуально від «шторки» віконця, але, трапляється, без уважного огляду її не відрізнити: злочинці майстерно маскують планки для кеш-трепінга під дизайн банкомату. Важливо знати! Якщо ви не зателефонуєте в банк, а шахрай, дочекавшись, коли ви підете, забере захоплені гроші, повернути вкрадене буде складно, адже система зафіксує вашу операцію як таку, що відбулася успішно. У цьому випадку банк не несе відповідальності за те, що грошей ви так і не отримали.
Ось чому так важливо не відходити від банкомату до повного з’ясування ситуації. Головні ознаки кеш-трепінга • Банкомат не видав готівку, хоча на екрані з'являлося повідомлення про те, що операція пройшла успішно. • Ви не отримали свої гроші, проте одержали SMS про списання суми з рахунку (якщо функція SMS-інформування у вас досі не активована, підключіть її, щоб завжди бути в курсі того, що відбувається з вашою карткою і рахунком). • При уважному вивченні вікна для видачі грошей ви помітили, що «шторка» — не рідна деталь банкомата: вона встановлена не щільно, відрізняється за дизайном та розміром. Взагалі, перш ніж здійснювати будь-яку операцію, зверніть увагу на вікно для видачі. Де можна натрапити на кеш-трепінг? Найчастіше зловмисники встановлюють свої шахрайські пристрої на банкомати у місцях найбільшого скупчення людей: біля офісних центрів, ТРЦ, супермаркетів, на жвавих вулицях, біля зупинок громадського транспорту, станцій метро, на вокзалах. Особливо активні злочинці в святкові та вихідні дні.
зафіксували будьякий шахрайський пристрій, демонтуйте його і віднесіть до банку або подзвоніть у поліцію.
Не отримали гроші в банкоматі? Не відходьте від нього до з’ясування обставин!
НАРОДНИЙ БАНКІР
21
ДИТЯЧА СТОРІНКА
Для малечі
Відпочиваємо та розвиваємося
---------------------------------------------
Необхідне і бажане Літо, дозвілля і хочеться всього на світі! Знайоме почуття? Давай вчитися вирізняти головне, це цікаво! Уяви собі дві корзини: на одній написано «необхідне», на іншій — «бажане». Перша корзина заповнюється дуже швидко, бо в ній – речі, без яких не обійтись. Якщо настільки ж швидко заповнювати другу корзину, не залишиться грошей для найпотрібнішого. Тому щоразу, коли ти просиш батьків щось купити, вони замислюються, до якої корзини належить покупка. Наприклад: ти просиш новий м’яч, а батьки думають про нові сандалі, бо старі в тебе геть зносилися. Навчись сам керувати бажаннями! І почни з невеличкого завдання. Візьми ручку чи олівець і стрілками розподіли речі по корзинах. Необхідне
3. На вуличному лотку шоколадний батончик коштує 14 грн, лимонад — 16 грн, в у супермаркеті — 12 грн та 15 грн. Обчисли, скільки гривень ти можеш заощадити, і запиши:______________________ А тепер рухайся далі, рахуй перехрестя і повертай на перехресті за номером, який ти щойно записав. 4. Ти допоміг бабусі зібрати кошик продуктів, що розсипалися, і вона у знак подяки подарувала тобі 20 грн. Чи вистачить тобі цих грошей разом з тими, що ти заощадив, на морозиво? Якщо відомо, що сік коштує 15 грн, а разом із морозивом вони коштують 35 грн. 5. Ось і басейн! А на касі — табличка: «Вхід 3 грн»
Бажане
Покажи своє рішення батькам — цікаво, чи погодились вони з ним? Для підлітків --------------------------------------------Лабіринт до басейну Спробуй пройти по лабіринту від свого дому до басейну. На шляху виконай нескладні завдання та отримай підказки. 1. На першому ж роздоріжжі треба рухатися за годинниковою стрілкою. Куди ти повернеш — праворуч чи ліворуч? 2. Журнал у кіоску коштує 15 грн. Порахуй і з’ясуй, чи вистачить тобі грошей? Якщо так — рухайся праворуч. Ні — ліворуч.
Порахуй, чи вистачить тобі грошей, щоб пройти до басейну. НАРОДНИЙ БАНКІР
22
НАРОДНИЙ БАНКІР
23
НАРОДНИЙ БАНКІР
24