LA DOUBLE APPROCHE – SOUTENIR LE FINANCEMENT DE LA CHAÎNE DE VALEUR AGRICOLE AU TADJIKISTAN

Depuis près d’une décennie, AFC a mis en œuvre deux phases du Programme de finance rurale de la Banque de développement KfW et du Ministère du développement économique et du commerce au Tadjikistan. Depuis avril 2021, nous avons repris notre travail avec les deux partenaires, en mettant en œuvre le nouveau programme du secteur financier « chaîne de valeur agri-finance » qui se concentre sur la double approche en soutenant d’une part les institutions financières dans le financement de la chaîne de valeur et d’autre part les petites et moyennes entreprises agricoles (PME).

Pendant une période de trois ans, la compétitivité au sein des chaînes de valeur agricoles sera renforcée en offrant un financement des fonds de roulement ainsi qu’en augmentant la disponibilité des financements à long terme pour les équipements et les machines agricoles. Au total, 8,6 millions d’euros seront fournis à des institutions financières sélectionnées pour assurer l’accès au financement des PME agricoles au Tadjikistan.

Selon une double approche, les institutions financières partenaires (IFP) et les PME du secteur agricole bénéficieront du projet. Cinq IFP ont été sélectionnées pour participer au projet, sur la base d’exigences telles que des pratiques de prêt durables et à long terme, tout en fournissant d’autres services financiers à la population. Elles sont soutenues dans le développement de produits financiers pour le financement de la chaîne de valeur agricole et reçoivent des mesures de renforcement des capacités et de formation pour améliorer leur modèle d’entreprise agricole et la technologie du crédit aux PME.

En août et novembre 2022, une série de formations sur les prêts aux PME dans le secteur agricole a été organisée, à laquelle ont participé 150 employés des IFP, dont 26 femmes. Les cours de formation se sont déroulés à deux niveaux – des connaissances de base sur les spécificités des prêts aux PME aux connaissances et compétences avancées sur l’évaluation des PME en appliquant des outils financiers complets et des méthodes de recoupement pour vérifier les informations financières. Les cours de formation s’adressaient aux agents de crédit, aux gestionnaires de risques, aux directeurs d’agences et de centres de services, aux chefs d’unités de prêt, ainsi qu’à d’autres membres du personnel impliqués dans les prêts aux PME.

« AFC nous a aidés à développer des produits agricoles appropriés, à améliorer nos modèles commerciaux agricoles et à mettre en place des méthodes d’évaluation du risque de crédits. Ensemble, nous avons mis en place un système de suivi et de protection sociale efficace. Ils nous ont également proposé des formations très instructives sur les méthodes d’évaluation du risque de crédits dans le cadre de l’octroi de crédits agricoles. En outre, la banque continue de nous aider à mettre en œuvre le projet en cours en assurant le suivi, en définissant les sous-emprunteurs éligibles et en surveillant les versements des différentes tranches. »

(Témoignage de l’une de nos IFP)

En février et septembre 2022, les IFP ont été qualifiées pour développer le produit de financement de la chaîne de valeur agricole ciblant les petites et moyennes entreprises le long de la chaîne de valeur à des fins de fonds de roulement ou de financement d’immobilisation. Le produit a été piloté puis adapté aux caractéristiques du marché existant. A la fin de l’année dernière, plus de 358 prêts d’une valeur de plus de 3 millions d’euros ont été décaissés en monnaie locale par les institutions financières; 50 d’entre eux, d’un montant de 615.000 euros, ont été accordés à des fins d’investissement à des agri-PME.

D’août à novembre 2022, notre équipe a contribué à la formulation et à l’introduction de systèmes de gestion environnementale et sociale au sein des IFP, contribuant ainsi à l’extension durable des prêts à long terme. Des formations ultérieures ont été organisées pour toutes les IFP sur la mise en œuvre des questions environnementales et sociales dans les processus d’évaluation des fonds potentiels pour les sous-emprunteurs.

Depuis de nombreuses années, Mahmaliev Ahmadjon cultive différents produits et légumes sur une superficie de cinq hectares. Récemment, il a construit une serre pour cultiver des citrons. L’objectif du prêt est d’acheter des intrants agricoles tels que des engrais minéraux, des pesticides ainsi que des semis. L’hiver froid actuel a affecté les arbres de la serre, mais Mahmaliev s’attend toujours à une récolte ordinaire cette année. Il est très heureux d’avoir pu bénéficier d’un prêt à un taux d’intérêt bonifié.

Le prestataire de services Azizkhojaev Ashurali est engagé pour labourer des terres avec ses machines agricoles. Il possédait auparavant un tracteur datant de 2003. Grâce au nouveau prêt, il a pu acheter un modèle plus récent et offrir ses services avec le matériel nouvellement acheté. La banque partenaire du projet lui a offert la possibilité de contracter un prêt à taux d’intérêt bonifié. Azizkhojaev a donné son ancien tracteur à son frère, pour qu’ils puissent désormais offrir ensemble leurs services de labour.

Garantir l’accès des PME à des fonds abordables en monnaie locale, accroître leur compétitivité et renforcer leurs capacités à pénétrer de nouveaux marchés, tels sont les principaux objectifs du projet. Une nouvelle approche du financement des PME ainsi que les nouvelles connaissances et compétences des employés de l’IFP en matière d’octroi de prêts aux PME agricoles permettent d’atteindre ces objectifs.

Dans les phases ultérieures du projet, des ateliers sur la gestion des risques, le financement des entreprises clientes et la formation des formateurs contribueront au renforcement des capacités des IFP.

En proposant des formations en planification d’entreprise et en demande de crédit aux PME et aux entrepreneurs agricoles, nous renforcerons davantage les chaînes de valeur agricoles.

Safarova Chef d’équipe adjoint firuza.safavora@afci.de