FINANCEMENT DES MPME INNOVANTES DANS LA RÉGION MENA

Dans la République arabe d’Égypte, les banques suivent une approche conservatrice en matière de prêts aux micros, petites et moyennes entreprises (MPME) se traduisant par un faible ratio prêts / dépôts atteignant environ 45 %. C’est pourquoi un grand nombre d’entreprises égyptiennes opèrent dans différents modes d’informalité. Pour améliorer cette situation, le projet « Financing for MPME II » financé par la KfW aide l’Agence de développement des micros, petites et moyennes entreprises (MPME-DA) en soutenant les institutions financières et en développant des produits financiers tels que les prêts, ouvrant ainsi la porte des marchés formels aux jeunes entreprises égyptiennes.

Dans cet optique, AFC a élaboré une étude de faisabilité mesurant la viabilité des activités de microfinance et a suggéré une conception pour deux fenêtres de financement thématiques dans le cadre de la ligne de crédit de la KfW, en mettant l’accent sur les femmes entrepreneures et les emprunteurs, ainsi que sur les projets de microfinance verte portant sur le climat, les énergies renouvelables et l’efficacité des ressources. Nous avons ainsi ciblé les MPME opérant en tant qu’entreprises informelles ou dans des régions éloignées et structurellement défavorisées.

Une analyse de marché a permis d’identifier des champions parmi les ONG et les sociétés de microfinance qui présentent un fort potentiel pour les activités de financement durable et la promotion de l’égalité entre les hommes et les femmes dans le secteur.

Ensuite, AFC a soutenu MPME-DA dans la promotion des MPME par le biais de lignes de crédit de la KfW, d’une part pour les startups et, d’autre part pour la microfinance. En collaboration avec MPME-DA, des documents, des politiques et des procédures ont été formulés pour mettre en place des systèmes de gestion environnementale et sociale, et pour encourager l’innovation. Nous avons donné des conseils sur les critères de qualification et d’exclusion ainsi que sur les demandes de prêt individuelles. En outre, nous avons conçu un prototype de produit financier spécial axé sur les nouveaux projets d’entreprise et les startups. Par la suite, deux des succursales de l’agence piloteront et mettront en œuvre le prototype du produit.

Dans le Royaume hachémite de Jordanie voisin, 98 % des entreprises sont des MPME qui emploient environ 70 % de la main d’œuvre du secteur privé. Les MPME sont obligées de financer leurs investissements par leurs propres capitaux, car, seuls 10 % de tous leurs prêts bancaires sont accordés. Pour surmonter ce problème, le projet I-FIN financé par la GIZ s’est attaché à développer des approches innovantes pour l’inclusion financière des MPME orientées vers la croissance. Les intermédiaires financiers tels que les banques, la microfinance, l’assurance, le crédit-bail, les sociétés de crowdfunding et de fintech, et les prestataires de services de paiement seront renforcés pour la fourniture de services financiers, en particulier aux MPME dirigées par des femmes.

Dans un premier temps, afin d’identifier les secteurs de l’économie jordanienne qui présentent le plus grand potentiel pour les innovations financées, une étude a permis analyser les offres de services financiers existantes ainsi que les principales opportunités et barrières pour les MPME en matière d’accès au financement.

L’étape suivante consistera à sélectionner les prestataires de services financiers partenaires (PSFP) les plus fiables et les plus efficaces. Les PSFP sélectionnés seront accompagnés pour

Banques numériques

Axées sur les MPMEs

Produits de financement alternatifs

Leasing, affacturage, crowdfunding, finance verte et insurtech, garanties de prêt développer de nouveaux services financiers adaptés aux besoins des MPME, pour adapter les offres existantes et les processus des modèles d’entreprises, ainsi que pour concevoir et tester les prototypes.

En outre, nous aidons la Banque centrale de Jordanie à introduire des pratiques réglementaires pour les produits de financement alternatifs, tels que le crédit-bail, l’affacturage et le financement par la foule.

Numérisation

Processus de la banque/ IFM et garanties de prêts

Technologies d’habilitation du marché

Blockchain d’entreprise, identité numérique, gestion des API et banque ouverte

Autres méthodes d’évaluation du crédit Extension des services e-wallet

Epargne, crédit commerçant et crédit magasin, assurance

Pour de plus amples informations, veuillez contacter :

Données alternatives (données de transaction, médias sociaux), analyse psychométrique