SUPLEMENTO ESPECIAL DEL DIARIO LA INDUSTRIA
seguros
Aﾃ前 3 / Nﾂｺ 3 / Trujillo 14 de setiembre de 2013
Vive tranquilo HOY EN EL MERCADO TRUJILLANO ENCONTRAMOS TODO TIPO DE COBERTURAS QUE SE ADAPTAN A TUS NECESIDADES Y A LAS DE TU FAMILIA.
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Todo lo que debe saber antes de firmar el acuerdo o póliza y durante su vigencia
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dquirir un automóvil significa para muchos un reembolso importante,porellocontarcon un seguro vehicular se convierte en una herramienta indispensable. No se trata de un gasto, sino deunainversiónquecuidadeotra inversión, sobre todo en una ciudad como la nuestra donde se incrementa el robo de vehículos, los accidentes de tránsito, el alza de precio de los repuestos y también de la reparación mecánica. La función del seguro vehicular es cubrir los gastos en caso de que algo le suceda a su auto, ya sea por robo, avería, choque u otras causas, dándole al usuario del vehículo la tranquilidad que necesita en estos casos. Existen en la actualidad muchosplanesalamedidadecada cliente, con distintas coberturas, diversidad de costo de las primas,y otros aspectos que difieren entre uno y otro seguro vehicular. Aquí le damos algunos datos útiles que le servirán de guía al momento de contratar un seguro para su auto. Los más caros Según Milagros Cortijo Rosell, Gestor Comercial Plaza de Mapfre Trujillo, los vehículos pesados tales como camiones, remolcadores, volquetes y cisternas son los que normalmente pagan una mayor prima por estar asegurados.Asímismolosvehículoslivianos como las camionetas pick up son considerados en el mercado asegurador como de Alto Riesgo. Sin embargo, cuando se trata de problemas por robo, los vehículos de marcas más comerciales son los que sufren la mayor cantidad de siniestros. Estos automóviles son: Toyota, Nissan, Hyundai y Susuki. “Debido a este alto índice de robos las compañías solemos exigir a los propietarios de estos autos que instalen un GPS que permita la cobertura del vehículo al 100%.”, detalla Cortijo Rosell. En un segundo lugar de incidencia de siniestros se ubican los accidentes por volcaduras o choques.
SIEMPRE PROTEGIDO. La función del seguro vehicular es cubrir los gastos en caso de robo, avería, choque u otros.
QUÉ PLANES Y BENEFICIOS OFRECEN LOS SEGUROS VEHICULARES ACTUALES
Yo sé cuidar mi auto Planes para todos Igual que en el caso de Mapfre, los seguros vehiculares cuentan con coberturas muy parecidas en casi todas las compañías. “Por ejemplo–citaCortijoRosell–nosotros ofrecemos un producto que brindaprotecciónalvehículoasegurado en caso de que éste sufra un siniestro, ya sea por daño propio (choque, robo total, robo parcial), así como también responsabilidad civil frente a terceros, responsabilidad civil de ocupantes, accidentes personales, y auxilio mecánico las 24 horas del día”. Detalles de un seguro vehicular Pacífico Seguros es otras de las
entidades que ofrece esta clase de pólizas. Según esta compañía, antes de contratar un plan vehicular es importante conocer el deducible, es decir, el monto mínimo o porcentaje de los gastos que se encuentran amparados por la póliza, y que le corresponderá pagar al asegurado por el derecho de atención de cada siniestro. Por otro lado, quienes ya cuentan con un seguro vehicular a veces desean vender su auto que ya está asegurado. De darse ese caso el usuario debe saber que el seguro no es transferible porque es un contrato que se celebra con el asegurado y no con el bien. Por eso, Si usted vende su vehículo debe necesariamente anular su
seguro. Igualmente,nosepuedentransferir los beneficios de un auto asegurado a otro. Por ejemplo, no es posible solicitar un chofer de reemplazo para que maneje un vehículo distinto al que aparece en su póliza aunque se encuentre manejando dicha unidad. Asimismo,cualquiercambioen el equipamiento de su vehículo debe ser informado a su empresa aseguradora para que ésta conozca las nuevas condiciones del mismo y pueda darle cobertura a estos nuevos accesorios. Necesario e inevitable Más allá de cualquier seguro vehicular contra todo riesgo,
usted debe contar con el SOAT (Seguro Obligatorio de Accidentes de Tránsito) el cual cubre las lesiones corporales y muerte, que usted y sus acompañantes y peatones puedan sufrir por causa de un accidente de tránsito. Todo vehículo automotor –aun sin que tenga placa de rodaje– debe contar con un SOAT, independientemente de cualquier otro tipo de seguro que ya tenga contratado. Los precios están en función a la clase y uso del vehículo, así como a la región donde se encuentra inscrito, yendo desde más o menos los 120 nuevos soles en adelante.
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PROTECCIÓN ANTE CUALQUIER IMPREVISTO DURANTE SU VIAJE
Aventura segura Para que nada interrumpa el placer de su paseo, los seguros de viajes son la mejor asistencia.
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o avisan. Accidentes, enfermedades, robos, pérdidas y toda clase de imprevistos son situaciones inevitables que escapan de control, pero que se pueden prevenir. ¿Listo para enrumbarse en esa fantástica travesía? Sea de placer, trabajooestudios,antesdeunviaje siempreloplaneamostodo:quéllevar en la maleta, los pasajes, qué lugaresvisitar,entremuchosotros y como siempre olvidamos el plan de contingencia o el soporte que nos ayudará en caso de que algo no nos salga bien. Si está planeando viajar a otro lugar es bueno anticiparseantecualquierposible
eventualidad con la finalidad de preservar su bienestar y el de su familia. Milagros Cortijo Rosell, gestor comercial Plaza de Mapfre Trujillo, expone sobre la importancia de contar con este tipo de seguros. Acompáñenos.
PARA SU TRAVESÍA. Goce de una cobertura total.
¿Gasto o inversión? Aquel viejo pero certero dicho ‘más vale prevenir que lamentar’ aplicaparalamayoríadelosaspectosdenuestrasvidas.Porello,contar con una protección o plan de contingenciaestrascendental,en especial, si estaremos fuera de casa por algún tiempo. Eldesconocimiento,pensarque
nada malo pasará y el ‘gasto’ son algunas de las razones que frenan a la mayoría a optar por esta asistencia. En muchas ocasiones ese ‘ahorrito’puedesignificarunpago mucho mayor. La especialista señala que esta póliza es una inversión porque brinda asistencia ante cualquier eventualidad que pueda surgir en el tiempo que esté fuera, haciéndolos sentir más confiados y tranquilos.“Contarconunseguroviajeroesprotegerseanteimprevistos y emergencias, en el Perú o el extranjero,paraquesuexcursión nosearruineporunaenfermedad, extravío del equipaje o por un robo”.
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“Este seguro brinda protección ante estas eventualidades, pagando los gastos en el momento en que se necesiten y de este modo seguir disfrutando”, agrega la especialista. En el mercado las diferentes compañías aseguradoras ofrecen diversosproductostipoparacubrir esta necesidad. Mapfre, por ejemplo, cuenta con Segurviaje, que brindatrestiposdecobertura:asistencia médica, accidentes personales e imprevistos en el viaje. Los asegurados gozarán de asistencia internacional las 24 horas, seguro de muerte accidental, asistencia médica por enfermedad, medicamentos ambulatorios, de hospitalización,gastosdehotelpor convalecenciadelbeneficiarioydel familiaracompañante,trasladode unfamiliar,asistencialegalencaso de accidentes, entre otros. Además,podrábeneficiarsecon lascoberturasadicionalescomoson emergencias médicas por enfermedadoaccidente,pérdidadeequipaje,pérdidadedocumentos.Situaciones que son tan comunes.
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Contar con uno de ellos le evitará las listas de espera o la demora en tratamientos de urgencia
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ada vez más personas se suman a un seguro privado de salud debido a que la sanidad pública no logra cubrir sus necesidades médicas en el momento que más lo necesitan y, sobre todo, con la rapidez y comodidad que merecen. La gran dificultad para conseguir una cita a tiempo o el tener que visitar siempre a un médico general para ser derivado a un especialista han hecho que los usuarios opten por proteger su salud a través de otros medios como son los seguros privados de salud. Esta migración hacia los planes privados está trayendo muchos beneficios a sus nuevos usuarios y poco a poco se está ganando la confianza de quienes aún tienen dudas sobre contratar o no un seguro de este tipo. En este informe le contamos en qué consisten estos programas y qué nos ofrecen, e incluso, cuánto pueden llegar a costar. Tenga en cuenta que no siempre el seguro de salud más barato es el que mejor se adapta a usted, ni tampoco el más caro, sino el que le proporcione las coberturas que realmente cree que va a necesitar para usted o para su familia. El seguro perfecto Lo que se recomienda antes de adquirir un seguro de salud es hacer un auto análisis sobre cuáles son las necesidades de salud más frecuentes que tiene y cuáles son los riesgos latentes en los que se encuentra. “Un seguro para una persona que trabaja en una mina va a ser muy diferente para una que trabaja en una oficina o para un bombero que va en función a riesgos, costos, enfermedades pre-existentes, etc.”, señala Ricardo Araneda Gutiérrez, administrador de Riesgos y Seguros de Rímac Trujillo. Si le es difícil elegir entre tanta variedad de oferta (existen cerca de 102 planes de asistencia médica privada según la SBS), puede optar por asesorarse con un corredor de seguros. Éste le ayudará en temas como: 1. saber la suma
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SEPA TODO SOBRE LOS SEGUROS PRIVADOS DE SALUD Y CÓMO FUNCIONAN
La tranquilidad de verse s asegurada máxima que el seguro desembolsará por atenderlo, 2. su ámbito de cobertura ya sea nacional o internacional, 3. la red de clínicas afiliadas y 4. los pagos extras que posiblemente deberá abonar por atención y medicinas. “Como corredores le damos la pauta al asegurado. Le hacemos
la recomendación de acuerdo a su situación económica, a sus necesidades de salud, y hasta de acuerdo a su edad ya que el costo de las pólizas aumenta conforme sube la edad del asegurado”, refiere Jorge Sánchez Pereyra, gerente general de Nor Peruana Corredores de Seguros.
A tener en cuenta Siempre escuchamos decir que las aseguradoras no cubren las enfermedades pre-existentes al momento del contrato. “Sin embargo –afirma el representante de Rímac Trujillo– hay ciertas enfermedades que sí son cubiertas pero luego de un perí-
odo de espera de más o menos 10 meses. No todas las compañías aceptan este mecanismo pues cada una tiene su propia política de trabajo”. Una recomendación sobre este tema es que si una persona ya tiene un seguro de salud se mantenga en la misma compañía pues
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Un seguro para una persona que trabaja en una mina va a ser muy diferente para una que trabaja en una oficina.
ESTUDIO. Antes de adquirir un seguro de salud es hacer un auto análisis sobre cuáles son sus necesidades.
señora recién podrá salir embarazada para que el seguro cubra todos los gastos hasta el nacimiento. Pero siempre revisando las coberturas que contrató”, afirma Araneda Gutiérrez. Ahora bien, en caso de que el usuario adquiera una póliza en Trujillo pero viaje al extranjero y desee atenderse ahí deberá constar en su contrato que éste adquirió un plan de salud internacional. Si el viaje es en territorio nacional el contrato también debe especificar la red de clínicas donde podría atenderse.
Más Info
GRADECIMIENTOS. Natty Morales, Mary báñez, Giancarlo Alva y Dhylan Brandon.
sano si se traslada a otra, ésta nueva aseguradora puede considerar como pre-existentes a enfermedades que su antiguo seguro sí cubría. En el caso de embarazo también hay un período de espera de aproximadamente 18 meses. “Quiere decir que al mes 19 la
• Los hijos suelen estar cubiertos dentro de un seguro familiar hasta los 24 ó 25 años. A partir de entonces tendrán que contratar un seguro de salud personal. • El precio promedio de una póliza para un menor de 18 años es de 900 nuevos soles mensuales. • Existen planes de salud personales y familiares. Éstos últimos ofrecen un pequeño descuento y el tener asegurado al cónyuge con los mismos beneficios. • Para casos de cáncer, Oncosalud ofrece programas desde 10 nuevos soles mensuales para menores de 25 años, y 143 nuevos para mayores de 70 años.
En cifras Peruanos asegurados en 2011: Otro seguro Únicamente EsSALUD Únicamente SIS Total
2.4% 23.2% 38.8% 63.4%
Encuesta Nacional de Hogares (ENAHO), Anual INEI 2005-2011.
ANTES DE UN CONTRATO. Tenga en cuenta el número de miembros a asegurar y lo que cubren las pólizas.
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oco a poco conceptos como pólizas, siniestros, e n t r e o t r o s, s e v a n haciendo más comunes comunes entre la ciudadanía y en ese escenario un ‘personaje’ cobra bastante protagonismo, a pesar que su labor es muy poco conocida por la mayoría. Se trata del bróker, un agente que actúa como intermediario entre las compañías de seguros y los clientes. Siempre en contacto directo con los asegurados, se convierten en su mano derecha en todo momento. Su función es intermediar en la contratación de seguros, informar y actuar en su representación. Mediadores de seguridad Al hablar de corredores surgen varias inquietudes, las más comunes son acerca de su naturaleza y utilidad. Jorge Sánchez Pereyra – gerente general de Nor peruana, destaca que un bróker puede ser una persona natural o jurídica, cuya función es asesorar e intermediar ante la compañía de seguros. “Su labor principal es asesorarlos, ofrecerles las mejores alternativas de aseguramiento y también, ayudarlos en alcanzar una justa y oportuna indemnización en caso de alguna pérdida”. Además de contar con un ‘asesor personal’, existen ventajas que hacen aún más necesaria la presencia de estos profesionales. “Si bien es cierto –explica el especialista– los contratos de seguros se tienen que cumplir independientemente de su forma (si es directo con la compañía aseguradora o mediante un corredor); sin embargo, podría darse el caso de que el asegurado no esté conforme con los pagos y es aquí donde los brókers actúan”. Agrega, que las agencias corredoras con personaría jurídica poseen más beneficios porque manejan programas especiales que se crean específicamente para un determinado corredor. Costo cero Y hablando de dudas e inquietudes, ¿y quién le paga al corredor? Pues bien, es importante destacar que los servicios que brindan son ‘gratuitos’ y no alteran ni modifican su póliza. Esto significa que el monto que usted
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EL SEGURO A TRAVÉS DE UN CORREDOR
Mi aliado en protección Entérese de por qué un bróker es el mejor canal de distribución en la contratación de sus
OPCIONES. Un bróker nos brinda una mayor variedad de propuestas y contar con un profesional que velará por sus intereses.
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Un bróker puede ser una persona natural o jurídica, cuya función es asesorar e intermediar ante la compañía de seguros.
paga al contratar un seguro será el mismo que si usted firma el convenio mediante un agente o directamente con la aseguradora.
“Nosotros no cobramos a nuestros clientes. Obviamente nadie trabaja gratis y percibimos un ingreso que está normado por la SBS como cualquier canal de ventas que existe en cualquier tipo de producto que se comercializa”, señala. Entonces, solicitar su ayuda no implica ningún gasto adicional; por el contrario, al acudir a una institución de esta naturaleza podrían resultar beneficiados. Acudir a un bróker es tener mayor información sobre el tema, mayor variedad de propuestas y contar con un profesional que
velará por sus intereses. Formación integral La responsabilidad de estos profesionales definitivamente es amplia y para cumplir una labor efectiva y eficiente, reciben una exigente formación. No son sólo conocimientos, también es muy importante la actitud. Franklin Sánchez Ruiz, director de Omega, resalta que el bróker básicamente es un técnico y en la actualidad existen dos instituciones que brindan este tipo de formación. “Según lo que fija la ley son alrededor de 280 horas
de formación en temas de análisis de riesgos, tipos de prima, ley del contrato, riesgos patrimoniales, entre otros”. Agrega, que así como es indispensable conocer todo acerca del rubro, habrá que desarrollar ciertas cualidades para desempeñar de la mejor manera su trabajo. Vocación de servicio, análisis y proyección son requisitos indispensables. “El común observa en un objeto lo que a simple vista muestra, sin embargo, nosotros nos imaginamos todos los riesgos posibles que puede tener”, sostiene.
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ENTE MEDIADOR ENTRE LAS COMPAÑÍAS DE SEGUROS Y LOS ASEGURADOS
En defensa de la razón La Defensoría del Asegurado (Defaseg) vela por los derechos de los asegurados y ayuda a resolver sus reclamos.
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a firma de un contrato, cualquiera sea su naturaleza, está propensa a verse opacada por disconformidades generadas por algunas de las partes. La adquisición de una póliza no está exenta de este tipo de inconvenientes. Marco Antonio Ortega Piana, presidente de la Defensoría del Asegurado (Defaseg), nos ilustra, a travésde una práctica guía, cuál es el servicio que ofrece y cómo nos puede ayudar.
Sin dudas –¿Cuál es su función? –La función de la Defaseg es solucionar las controversias que pudierangenerarseentrelosusuarios de seguros (beneficiarios, aseguradosy/ocontratantesdelas respectivas pólizas) y las empresas aseguradoras. –¿Qué casos atienden? –Cualquier reclamo de pago de indemnizaciones en la medida que sea ajeno al Seguro Complementario de Trabajo de Riesgo, a los Seguros de Invalidez, Sobrevivencia y Gastos de Sepelio del Sistema Nacional de Pensiones. –¿Cuándo acudir? –Desde que recibe la primera solicitud de rechazo de cobertu-
Más Datos
DEMANDAS. Los trámites se realizan de manera gratuita y los usuarios pueden obtener mayor información.
ra,elusuariotieneabiertalaposibilidad de iniciar trámites directos ante la propia aseguradora o de recurrir a las vías de solución decontroversias,comolaDefaseg. –¿Cómo presentarlo? –Se presentan por escrito en su sedeadministrativa, noserequiere de ningún formato en particular. Debe estar expresado qué es
lo que se reclama y por qué (fundamentación).Elreclamantedebe presentar al menos la comunicaciónderechazodecoberturagenerada por la aseguradora. –¿Qué sucede si no quedo conforme? –En caso que lo resuelto resultara desfavorable para el usuario de seguros, éste mantiene y tiene
expeditosuderechopararecurrir a las instancias administrativas y/o jurisdiccionales (arbitrales o judiciales)queseancompetentes. –¿Representa algún gasto adicional? –Se tramitan de manera gratuita, sin costo alguno para el usuario de seguro. Se trata de un mecanismo de solución de con-
Señora Ley Franklin Sánchez Ruiz, director de Omega, señala que el asegurado está protegido por la Ley del Contrato de Seguros que entrará en vigencia a partir del 26 de noviembre de este año. Los beneficios que más se destacan son los referentes a la cobertura de una póliza, continuidad de las preexistencias (que evita la suspensión de la póliza por falta de pago) y la eliminación de cláusulas prohibitivas. “Ante un retraso de pagos, la compañía tiene que esperar 30 días y después de ese periodo, debe enviar una carta e informarle que ha sido anulado el contrato. Además se deberá realizar el cálculo prorrateado para que te devuelvan la diferencia”, agrega.
flictos que pretende ser célere y eficaz. El reclamante ni siquiera necesita que su respectivo reclamo sea autorizado por abogado, la Defaseg verifica que se haya dado cumplimiento a la normatividad.
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uizá para usted, como paraotraspersonas,contratar un seguro de vida puede parecerle de ‘mal agüero’ o un gasto innecesario ya queustednoplanea‘morirsedeun día para otro’. Sin embargo; se ha puesto a pensar ¿qué sería de su familiasiustedlesllegaseafaltar? ¿Podríanmantenersumismonivel de vida si ya no contaran con sus ingresos? Muchassonlasrazonesparacontratar un seguro de vida sin que ello signifique un mal augurio. Éste puede proveer en el momento menos esperado una ayuda importante para sus seres queridos y puede garantizar que éstos cumplan sus planes y metas en el caso de que usted ya no esté presente. Según Carlos Castaños Calderón,administradorRegionalNorte de La Protectora Corredores de Seguros, el seguro de vida es una protección para los dependientes (beneficiarios), para que en caso de fallecimiento del contratante puedan seguir manteniendo su misma calidad de vida. El seguro esuncontrato(póliza)quesefirma con una compañía de seguros, la mismaquesecomprometeapagar en caso de fallecimiento una suma de dinero a favor de los beneficiarios, siempre que el asegurado cumpla con el pago puntual de la prima. Todos pueden acceder Puede contratar un seguro de vidatodapersonamayorde18años hasta los 60 años, aunque esto último dependerá de la política de cada compañía de seguros. Existen, además, seguros de grupo o masivos que son adquiridosporempresasogruposparasus trabajadores. Y también, se hallan los seguros de grupo Vida Ley que son obligatorios luego de cuatro años de trabajo en la empresa. También están los seguros complementarios de trabajo de riesgo Salud y Pensión que se encargan de mantener asegurados a los trabajadores en caso de fallecimiento, invalidez o algún problema de salud cobn la finalidad de mantenerlo siempre protegido. Beneficios para el asegurado Además de la posibilidad de
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COMO Y POR QUÉ CONTRATAR UN SEGURO DE VIDA
Ellos van a estar bien Su fin es otorgar seguridad económica a los beneficiarios ante la eventual muerte del asegurado.
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Un seguro de vida permite contar con un sistema de ahorro muy conveniente, porque podrá retirar en vida parte de lo pagado”.
POR UN FUTURO MEJOR. Mientras más joven se empiece un seguro, la prima de pago será menor.
mantenerbienprotegidaasufamilia, este tipo de seguro le provee de otras utilidades. “Un seguro de vida permite contar con un sistemadeahorromuyconveniente,ya que en un futuro podrá retirar en vida parte de lo pagado. En coordinaciónconlacompañíadesegu-
ros se pueden trazar plazos para retiros definidos en la póliza (Rescate) e incluso préstamos”, refiere el representante de La Protectora Corredores de Seguros. Nunca es muy temprano La edad perfecta para empezar
a contratar un seguro de vida es muy variable. En esta época, refiere Carlos Castaños, la gente joven entiende de seguridad mucho más que antes, es por eso que se ofrecen alternativas para seguros de vida entre los 24 y 50 años. Mientras más joven se
empiece un seguro, la prima de pago será menor y la suma asegurada; mayor. Se recomienda que en los casos en que se va a contratar un seguro tan importante como éste lo ideal es contar con un asesor que configure el plan asegurador más apropiado para usted. Recuerde que hay detalles como edad, género, salud, ocupación, ingresos, etc. que ayudan a encontrar el mejor seguro para cada persona, lo cual le permitirá elegir, por ejemplo, entre un seguro de vida vitalicio o temporal. “El elegir un plan asegurador significa estudiar la capacidad que tengo de poder estar al día en mis cuotas sin ningún sobresalto. Igualmente, requiere informarse sobre los procedimientos de modificaciones que podrían requerirse durante el periodo contratado”, sugiere el asesor. Cuidado con las exclusiones Existen, por supuesto, eventualidades o situaciones que los seguros de vida normalmente no cubren. Destacan entre ellas el suicidio consciente o inconsciente, participación del asegurado como conductor o acompañante en carreras de automóviles, motocicletas, lanchas a motor o avionetas o en carreras de entrenamiento, acto delictivo cometido, en calidad de autor o cómplic e, uso de drogas o estupefacientes, entre otros.
Director: Juan José Bringas Céspedes. Edición: Fanny Contreras Medina. Redacción: Claudia Longa Floriano, Carmen Ponce Villanueva. Jefe de Diseño Periodístico: Henry Silva Vásquez. Diagramación: Oscar Samanamud León. Fotografía: Rafael Torres Tuesta. Jefe de Publicidad: Carlos Ibáñez Reluz. Jefe de Diseño Comercial: Roberto Liñán Barrios. Coordinación Gráfica: Alejandro Obregón, Víctor Mantilla.