COUNSELING FINANZIARIO PSICOLOGIA E SCELTE ECONOMICHE Stefano Mecenate Giornalista s.mecenate@performat.it
Counseling Finanziario: il corso Due generazioni a confronto nel primo corso di Counseling Finanziario promosso dall’Agenzia PerFormat, Agenzia Formatva accreditata in Regione Toscana ed iscrita nell’elenco degli espert ISFOL, ente pubblico di ricerca per lo sviluppo della formazione professionale dei lavoratori che da anni, con il suo team composto da professionist e consulent d'azienda, lavora con Isttuzioni e aziende locali e nazionali occupandosi di formazione e consulenza nel campo clinico, aziendale ed educatvo. Il counseling fnanziario, atvità di consulenza a forte valenza sociale che nasce in America ed Inghilterra come passo ulteriore rispeto alla cosiddeta “Finanza Comportamentale”, risponde all’esigenza di consentre ai risparmiatori scelte fnanziarie consapevoli in termini di contenut specifci, ma principalmente dei processi decisionali in ato nel momento di una determinata scelta. Il percorso formatvo permete di inquadrare le tematche del risparmio e dell’investmento, ma più in generale quelle legate al denaro, secondo la teoria psicologica dell'Analisi Transazionale. Nove incontri per conoscere meglio non solo i “prodot” fnanziari e i criteri con i quali sceglierli, ma anche e sopratuto per approfondire il proprio rapporto con il denaro e l’uso dello stesso. Il corso di Counseling fnanziario intende essere un valido strumento per afrontare tut i temi legat al denaro (spese, investment, prestt, etc) con una maggiore consapevolezza ed una padronanza delle dinamiche che si celano nella nostra personalità. Il nostro vissuto, le esperienze esterne, l’educazione ricevuta, l’ambiente nel quale si è cresciut, possono rappresentare element important nei confront del nostro approccio con il denaro e condizionare talvolta le nostre scelte. Conoscere quest element e le loro interferenze aiuta a compiere scelte più utli e positve. Come ha dimostrato il Rapporto Thoresen (link) in Inghilterra, un errore dovuto alla sotoscrizione di un contrato sbagliato o alla non sotoscrizione di un contrato correto ha ripercussioni negatve in termini di ricchezza presente e futura non soltanto sul singolo risparmiatore e la sua famiglia ma anche sull’intera società. Anna Emanuela Tangolo, Presidente dell’Agenzia, e Andrea Guerri, psicologo e psicoterapeuta, hanno curato l’aspeto psicologico di questo percorso, mentre Alessandra Nanni, Personal Financial Adviser iscrita all’Albo Europeo dei Consulent Finanziari Etci, ha curato tut gli aspet tecnici legat al mondo della fnanza, del risparmio e della previdenza. Due generazioni a confronto, si diceva: i partecipant erano infat equamente ripartt tra under 30 e over 60, due “blocchi generazionali” divisi da un’abisso legato ai mutat scenari della società e del lavoro. Proprio in questa diversità di esperienze, quella dei più anziani che avevano terminato il loro percorso lavoratvo che li aveva condot, anche in moment difcili, ad afrontare empiricamente quest problemi ma che, di controparte, si erano trovat in un contesto sociale nel quale il lavoro era davvero
possibile per tut e anche la libera professione, sia intelletuale che manuale, trovava sbocchi gratfcant anche dal punto di vista economico, e quella dei giovani, ben diversa per prospetve e per opportunità, il corso ha trovato il suo fl rouge dipanandosi a poco a poco per inquadrare i singoli problemi nel contesto personale e socio-economico più appropriato. Partendo dagli assiomi dell’Analisi Transazionale - teoria della personalità ideata da Eric Berne negli anni cinquanta che fonda il suo corpo teorico sui meccanismi psicologici che agiscono nelle relazioni e nei comportament, il corso ha trovato le sue più signifcatve “tappe tecniche” con “Le dinamiche del mercato fnanziario” che ha posto l’accento su questo universo di cui si parla moltssimo e che genera fantasie e suggestoni talvolta pericolose, ma del quale davvero poco si conosce per quanto concerne le sue regole e i suoi meccanismi e relazioni; “Mercato azionario e speculatvo”, nel quale ttoli azionari, fondi, derivat ed ogni altro genere di strument sono stat messi a nudo per comprenderne pregi e rischi nel loro utlizzo. Un atenzione partcolare è stata data al modulo sulla “Previdenza personale e sociale”, tema quanto mai importante e spesso disateso dalle generazioni più giovani, alle prese con un “contngente” precario e talvolta insufciente anche alla sopravvivenza e quindi non predispost a pensare ad un futuro che pure, per l’importanza che riveste, dovrebbe essere da subito garantto in modo privato visto la pessima prospetva della previdenza pubblica. Su questo punto la diferenza tra i due gruppi di allievi è apparsa evidentssima: da un lato gli “over” che, garantt dal loro status privilegiato di pensionat ante riforma che li vedeva tut con pensioni corrispondent a circa l’ 85% dello stpendio medio degli ultmi cinque anni lavoratvi, che suggerivano a gran voce la necessità di ricorrere tempestvamente, non appena entrat, anche in modo precario, nel mondo del lavoro, ad una previdenza personale; dall’altra gli “under” che, pur comprendendone gli indiscussi benefci e la necessità sempre più impellente con l’esasperazione delle restrizioni della previdenza pubblica, denunciavano la difcoltà di trovare, all’interno degli scarsi e spesso saltuari stpendi, le risorse necessarie. Anche in questo caso la dot.ssa Alessandra Nanni, artcolando e modulando l’intervento in modo da rendere comprensibili e fruibili le informazioni, ha saputo cogliere, grazie al suo ruolo di counselor, le implicazioni psicologiche che stavano dietro quelle, vere e legitme, riserve espresse dal gruppo dei più giovani. Infne, nel corso dell’ultmo dei moduli tecnici, quello legato alla “Pianifcazione Finanziaria”, tuto il lavoro svolto nelle setmane precedent ha trovato la sua giusta collocazione: element tecnici e motvazioni psicologiche hanno aperto ai present lo “scrigno” delle scelte responsabili e profcue di una correta pianifcazione fnanziaria. Nel confronto promosso dalla dr.ssa Nanni, entrambi i gruppi hanno trovato un ragionevole e ragionato equilibrio: gli uni, fort della loro posizione comunque conseguita, in una prospetva rivolta al consolidamento della propria posizione economica in vista degli anni a venire ma principalmente motvat dall’interesse a sostenere e facilitare il percorso dei fgli e delle loro famiglie; gli altri, più disarmat ma incoraggiat da quanto appreso durante il corso, con la
voglia di impostare una nuova e più profcua politca del risparmio e dell’investmento modulandolo rispeto alla posizione atuale ma anche agli obbietvi a medio e lungo termine. Fondamentale il ruolo della dr.ssa Tangolo e del dr Guerri in questo cammino di consapevolezza: i loro intervent, che si sono opportunamente incuneat nel processo informatvo/formatvo della dr.ssa Nanni, hanno saputo motvare, con una precisa fotografa della situazione di ognuno, le scelte e gli impediment personali e la posizione rispeto a quelle tematche sotovalutate o vissute con angoscia e difdenza. Al dr Guerri il compito di “smascherare” le contaminazioni del pensiero che emergono nella valutazione delle decisioni e quello di approfondire l’elaborazione delle emozioni nei processi di problem fnding, problem posing e problem solving, analizzando come si generano soluzioni spesso contrarie agi interessi reali della persona. La dr.ssa Tangolo, dopo il primo intervento introdutvo nel quale ha posto le basi dell’Analisi Transazionale, ha efcacemente focalizzato l’atenzione sul conceto di libertà e consapevolezza nelle scelte, in questo caso fnanziarie. Perché scelgo? Cosa scelgo davvero per me? Cosa mi guida nelle scelte della mia vita? Domande fondamentali per “difendersi” dagli atacchi esterni sia che si trat delle suggestoni di facili guadagni, sia che si trat di autocensure e penalizzazioni punitve o iperprudenziali. Da questo deriva la necessità di una reale consapevolezza senza contaminazioni illusorie o pregiudiziali che permeta quella lucidità necessaria ad adotare i comportament più opportuni a seconda delle situazioni e dei propri scopi personali. Un risultato decisamente incoraggiante per questo primo corso, che, fn dall’inizio, ha avuto il patrocinio di Federconsumatori che ne ha riconosciuto il valore etco e sociale ed ha trovato in tut i partecipant un più che positvo riscontro. Si trata, ovviamente, di un primo passo verso la difcile e lunga conoscenza di sé ma il rapporto con il denaro nelle sue diverse artcolazioni, dal prestto al mutuo, dall’investmento al risparmio, fno all’eccitante mondo della borsa, è certamente un eccellente motvo per iniziarlo.
Video del Counseling Finanziario