PRESENTACIĂ“N SMB-RURAL S.A. DE C.V. S.F.C. Sociedad Financiera comunitaria
Qu茅 es SMB-RURAL SISTEMA DE MICROBANCOS RURALES. Modelo desarrollado por La Asociaci贸n Mexicana de uniones de Cr茅dito del Sector Social A.C. (AMUCSS), con el objetivo de llevar Servicios Financieros de calidad y adaptados a las comunidades Rurales marginadas promoviendo la organizaci贸n social.
Qué es SMB-RURAL SMB-RURAL, es la primer SOFINCO AUTORIZADA en México el 3 de junio del 2013 por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, bajo los términos de la Ley de ahorro y crédito popular. Somos una institución financiera integrada por personas físicas y personas morales, dedicada a prestar servicios financieros a sus socios y terceros en zonas rurales, funciona bajo principios de territorialidad, solidaridad, apoyo mutuo y sector económico donde los socios tienen los mismos derechos y obligaciones.
Cómo opera SMB-RURAL SMB RURAL, desde sus inicios en 1999, actualmente 16 años opera a través de sus Microbancos (Sucursales), en un territorio de entre 30 a 50 comunidades rurales, con un Gerente, una Cajera y los Promotores de servicios financieros necesarios, según el potencial de mercado.
Cómo opera SMB-RURAL Dicho personal es nativo de las regiones, y caso de existir una lengua materna en las comunidades que atendemos el principal requisito es que sea bilingüe. Actualmente atendemos en las siguientes lenguas: • • • • • •
Náhuatl Otomí Totonaco Tzotzil Tzental Zapoteco
C贸mo opera SMB-RURAL El AHORRO LOCAL es el motor de crecimiento del Microbanco, el cual se usa para financiar principalmente proyectos productivos, familiares o de negocio para los socios de toda el sistema.
C贸mo opera SMB-RURAL Los socios son hombres y mujeres de la comunidad, quienes forman organizaciones civiles regionales, representadas y empoderadas en los procesos de toma de decisi贸n de SMB RURAL.
C贸mo opera SMB-RURAL Grado de marginaci贸n en los estados donde tiene presencia SMB RURAL S.A.
Nuestras experiencias en Producci贸n social de Vivienda
Cómo estructuramos nuestro Programa Social de Vivienda Nuestros socios sueñan con tener una casa en buenas condiciones con todos los servicios; pero por las limitantes económicas muchas veces les lleva muchos años alcanzar EL SUEÑO.
C贸mo estructuramos nuestro Programa Social de Vivienda Muchos de nuestros socios, cuentan con material como: Arena, grava, varillas, tabiques, ladrillos, etc que poco a poco van adquiriendo con sus excedentes.
Cómo estructuramos nuestro Programa Social de Vivienda Esto nos permitió estructurar el Programa de Vivienda de la siguiente manera: • Esquema de Ahorro Previo (efectivo). • Tomar como ahorro en especie: Arena, grava, varilla, tabiques, ladrillos, mano de obra, etc. Estos conceptos se valúan para determinar el monto de ahorro. • El crédito, es el complemento para el desarrollo de la mejora. Se identifica el ingreso principal así como su frecuencia mediante el análisis de sus flujos.
Cรณmo estructuramos nuestro Programa Social de Vivienda Esto nos permitiรณ estructurar el Programa de Vivienda de la siguiente manera: โ ข Se analiza la capacidad de pago de acuerdo a la actividad econรณmica que lleva a cabo. Empleado, campesino, artesano, ganadero, etc.
Cómo desarrollamos nuestro Producto de Vivienda Se desarrollaron tres etapas fundamentales: • Identificación del mercado meta Primera ETAPA
• Delimitando el mercado en base a necesidades de Vivienda
• Programa de Promociones masivas Segunda ETAPA
• Reuniones publicas, identificar grupos de ahorradores • Identificar organizaciones productivas
• Desarrollo de las mejoras de vivienda Tercera ETAPA
• Acompañamiento a los socios a través de AT.
¿Por qué decidimos ser Entidad Ejecutora? La razón principal es por nuestra MISIÓN como entidad: “Promover la inclusión financiera en México para combatir la POBREZA mediante instituciones viables que ofrezcan Productos y Servicios integrales que contribuyan al DESARROLLO RURAL y la SEGURIDAD ALIMENTARIA SUSTENTABLE.
Nuestro mercado Objetivo, debe superar la POBREZA
¿Cómo nos coordinamos con el OEO? La coordinación es la siguiente: OEO
EE
-Levantamiento de datos de mejora
-Identificación de necesidades
-Filtrar en la plataforma CONAVI.
-Identificar los materiales. Ahorro en Especie.
Levantamiento del CIS
-Plan de ahorro liquido
-Integración de expediente.
-Integración de expediente de crédito.
-Autorización de inicio de obra.
-Ministración de crédito.
Acompañamiento en campo
Acompañamiento en campo.
Definición de Puntos Críticos: Durante todo el proceso existen los siguientes puntos clave a identificar: • • • • •
La necesidad de Mejora. El Ahorro en Especie. Fuente de ingreso principal y frecuencia. Acompañamiento en la primer etapa de la obra. Retroalimentación al finalizar la obra.
Determinación del servicio en nuestra entidad: Este producto se ofrece principalmente en las zonas rurales que son las de mayor rezago, además que: • Tenga una necesidad de Mejora de vivienda. • Deseo de brindar una mejor calidad de vida a su familia. • Fuente de ingreso, independientemente si es o no formal. • Tenga un plan de ahorro en especie con fines de mejora de vivienda.
¿Cuáles son nuestros elementos operativos y de control? • El acompañamiento durante el desarrollo de la obra. • Identificación de posibles riesgos colaterales. • Promover el ahorro para garantizar pagos en caso de contingencia. • Comunicación constante entre la EE y OEO para identificar posibles riesgos de no pago. • Asegurarnos que el beneficio de la mejora sea percibida por la familia. • Realizar un buen análisis para determinar la capacidad de pago.
¿Cómo atendemos los requerimientos ante CONAVI? Cuando tenemos clara nuestra MISIÓN, o de la importancia de llevar beneficios a nuestros socios, los requerimientos ante las autoridades deben ser atendidas en tiempo y forma, sin ocultar o maquillar información. Estamos abiertos a contribuir en el mejoramiento de este programa, y que nuestros socios sean los mas beneficiados.
Nuestras experiencias • Haber beneficiado a más de 3,000 familias en los diferentes estados donde tenemos presencia. • Contribuir en la mejora de la calidad de vida de nuestros socios. • Hemos sido testigo de historias de éxito. • Cumplir con nuestra MISIÓN. En datos operativos: • El saldo promedio de nuestros créditos es de $15,000. • Este producto representa el 28% de nuestra colocación. • Es uno de nuestros productos de crédito con cero días de atraso. • Incrementa la captación por el deseo de aportar más a la mejora.
ยกGracias!