UNION DE CRÉDITO ESTATAL DE PRODUCTORES DE CAFÉ DE OAXACA, S.A. DE C.V.
Esquemas de financiamiento a la Producción Social de Vivienda Octubre 2015
Los factores de éxito en las finanzas rurales no solo están ligados al desarrollo de políticas y prácticas específicas en el campo económico y financiero, sino también y de manera muy importante a factores de índole social. Siendo el activo más importante en las finanzas rurales “la organización campesina indígena” los que han construido a través de los años su propio sistema microfinanciero apropiado y exitoso en el medio rural.
ACTIVIDADES DE LA CEPCO I. FORMACION DE CAPITAL HUMANO Y SOCIAL: Organización social y la organización de las mujeres. Asesoria, capacitación y asistencia técnica. Programa de producción orgánica: formación de técnic@s. II. SERVICIOS: Comercialización Agro industrialización Financiamiento Administración Promoción Gestión III. MEJORAMIENTO DE LA PRODUCCION AGROPECUARIA Y DESARROLLO RURAL: Producción agropecuaria orgánica y sustentable. Proyectos productivos y de servicios de las mujeres. Desarrollo rural: proyectos locales y regionales de infraestructura.
EVOLUCION C E P C O Y SUS EMPRESAS • Técnicas Campesinas 2002 • ITA-TEKU 1998 • Proyectos Productivos 1992
• Suc. Putla 2001 • Suc. Miahuatlán
Programa: Mujeres
Empresa: UCEPCO
Programa: Gestoría y Políticas Públicas
• Oficina Matriz Oaxaca • Oficina de Atención. Tuxtla Gutiérrez, Chis.
• Oficina Matriz Oaxaca • Suc. Putla, Zaragoza, Itundujia y Ayutla
Empresa: FINDECA
Empresa: FICEPCO
CEPCO 1989
1990
Empresa: CAEO • Comercialización, Exportación y Venta nacional • Beneficios Secos 1993 • FINCA PROGRESO 1995
1992
1994
Programa: Café Orgánico • Capacitación y Asist. Técnica • Servicios Ambientales • Sistema de Control Interno y Certificación
1994
2003
Programa: Desarrollo y Diversificación • Proyectos Gubernamentales • Vivienda 2008 • Proyectos alternativos 2004
2007
2008
Empresa: La Organización & Organic Coffee • Tostado, Molido y Envasado • Dist de Café y Subproductos • Maquinas • Cafeterías/Franquici as
2012
Origen de UCEPCO •
La Unión de Crédito surge por iniciativa de las organizaciones campesinas agremiadas inicialmente a la CEPCO, y por la necesidad de contar con una institución financiera que les abriera las puertas a los créditos por no contar con garantías suficientes en sus agremiados, así pues, crearon en Octubre de 1994 una Organización Auxiliar del Crédito denominada UNION DE CREDITO ESTATAL DE PRODUCTORES DE CAFÉ DE OAXACA, S.A. DE C.V., misma que a través de los años ha venido apoyando sus actividades principalmente de Café y ha permitido que nuestros socios, principalmente rurales, puedan invertir su dinero en forma segura a través de su organización regional; podemos decir que a la fecha nuestros productores cuentan con una empresa creada por ellos mismos que les permite acceder a un sistema financiero inexistente y que además brinda servicios a diversos sectores rurales, urbanos y semi-urbanos en el Estado, financiando los esfuerzos de personas físicas y morales que desarrollen actividades rentables en las zonas mencionadas y en los sectores comerciales y de servicios en general.
Origen UCEPCO • El origen de la Unión de crédito es netamente social, ya que surge por las organizaciones cafetaleras del sector social, todas ellas afiliadas a la CEPCO, sin embargo, a través de los años se han incrementado los socios, aceptando a organizaciones sociales de otros estados como son Chiapas, Veracruz y Puebla, todo siempre pensando en poder brindar un fuerte apoyo a las personas con más bajos recursos para abatir la pobreza y poder generar un mejor nivel de vida a nuestros socios.
Origen UCEPCO Se conforma principalmente con 43 organizaciones del Estado que agrupan alrededor de 4,500 productores de café y 40 organizaciones de productores de otros Estados que integran alrededor de 12,000 socios de diversas actividades. El origen de la Unión de crédito es netamente social, pensando siempre en poder brindar apoyo a las personas con más bajos recursos para abatir la pobreza y poder generar un mejor nivel de vida a nuestros productores. La Unión de crédito fue creada con un capital social autorizado por la CNBV de 32 millones de pesos. Actualmente se encuentra en trámite la autorización para incrementar dicho capital a 40 millones de pesos.
Area de Influencia actual • Con presencia en las 8 regiones del Estado de Oaxaca, en comunidades indígenas de alta y muy alta marginación (donde se encuentran ubicados nuestros socios productores de café) • En el Estado de Chiapas y Quintana Roo.
Ubicaci贸n en Oaxaca, regiones y municipios asociados
Estructura organizacional y operativa. • En la búsqueda de los esquemas financieros adecuados para brindar el servicio financiero en las comunidades indígenas, la UCEPCO coordina diversas acciones para fondear recursos económicos a través de diversas fuentes para ejecutar su Plan de Negocio de manera eficiente. Para este efecto, su estructura operativa está dividida por funciones, cubriendo los mayores estándares de productividad y eficiencia. •
CONSEJO DE ADMINISTRACION • Integrado por 5 consejeros, de los cuales 3 son productores de café representantes de las organizaciones de productores de café afiliados a la CEPCO, cada uno representa a alguna región del Estado y de 2 son consejeros independientes con amplia experiencia en el sector.
PRODUCTOS CREDITICIOS Avío agroindustrial Crédito refaccionario. Financiamiento rural de libre disponibilidad (avios y refaccionarios). Avío (capital de trabajo) Microcrédito comercial Mejoramiento de vivienda.
DATOS RELEVANTES DE UCEPCO • • • • • •
Unión calificada (fitch ratings) desde el año 2003. Unión con diplomado en microcrédito empresarial. Integrante fundador de la Red de la Gente (BANSEFI) Integrante fundador de La Red Social de Vivienda (CONAVI) Entidad ejecutora del programa “esta es tu casa” de la CONAVI. Creadora de Fincafé S.C., (Sofinco en trámite de regulación) y la Sofom FINDECA del mismo grupo CEPCO. • Unión de Crédito autorizada para operar directamente recursos con FIRA BANCO DE MEXICO, desde Julio 2011, con el No de Intermediario Financiero no Bancario 931.
FINANCIAMIENTO PARA EL PROGRAMA DE MEJORAMIENTO DE VIVIENDA
ORGANISMO EJECUTOR DE OBRA • Derivado de las reglas de operación, ucepco crea su propio organismo ejecutor de obra en el año 2011. • Inicialmente se capacitan 10 técnicos comunitarios, posteriormente asisten a un taller de autoproducción de vivienda y su experiencia en ecotecnias con Tosepantomin
• El OEO como área especial dentro de la Unión está integrada actualmente por 5 personas. A cargo de un arquitecto que cuenta con el diplomado de autoproduccion de vivienda asistida por parte de la CONAVI y 4 técnicos comunitarios capacitados que se encargan de todo los trabajos en campo.
Dentro de las principales funciones del OEO están las siguientes: • dar asesoría personalizada a los beneficiarios sobre la mejora a realizar, orientándolos desde la parte técnica (apoyo en el diseño tratándose de cuartos adicionales, cocinas o baños), plazos de cumplimiento, cursos para administrar sus recursos (educación financiera) y la correcta aplicación de los recursos y comprobacion tanto documental como física de los trabajos realizados.
• Así mismo este organismo es quien se encarga de supervisar y verificar la correcta aplicación de los recursos, tanto materiales como pago de mano de obra, conforme al mejoramiento solicitado de esta forma se constata que el mejoramiento de obra se realice y se cumpla así con las reglas de operación, tomando la foto georreferenciada al inicio y al final del mejoramiento y la comprobación con notas o facturas del presupuesto presentado • De igual manera, se encarga de atender todas las supervisiones y encuestas correspondientes.
• Es importante mencionar que al contar con técnicos originarios de las diferentes regiones donde se realizan las obras, apoya a que los mejoramientos que realicen, realmente den respuesta a las necesidades que por condiciones climáticas, costumbres o economía predominen en la región. • Asi mismo, se cuenta en cada una de nuestras organizaciones de productores atendidas con comités comunitarios nombrados específicamente para darle seguimiento dentro de sus organizaciones al programa. Atendiendo las solicitudes de sus socios y apoyándonos en el seguimiento.
ADECUACIONES ESPECIALES AL SISTEMA NOVA PARA AUTOMATIZAR LA ADMINISTRACION DE CREDITOS DE MEJORAMIENTOS DE VIVIENDA
• La mejora en general implementada para el programa de vivienda ha eficientado nuestra operacion del programa. • Se adicionó un apartado especial para el manejo de créditos de mejoramiento de vivienda en el Modulo de Promoción que a continuación se detalla:
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1.- Solicitud de crédito. Se agregaron campos de datos del solicitante y datos del cónyuge o coacreditado: (sector laboral, antigüedad, ingresos, dependientes económicos y datos generales. 2.- Checklist. Se generó un control de documentos del expediente para créditos de mejoramiento de vivienda. 3.- Generación de contratos. Se agregaron campos tales como: No. CONAVI, Subsidio, importe de la mejora, aportación del acreditado, porcentaje de la aportación del acreditado. Se adecuo la generación automática del contrato de crédito, así como el pagare y calendario de pagos. Adecuación para agrupar a integrantes de una sola organización con solicitudes empaquetadas en una misma fecha de disposición y generar sus documentos de forma masiva.
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4.- Administración de Garantías Liquidas. Funcionalidad para administrar las Garantías Liquidas depositadas para créditos de mejoramiento de vivienda 5.- Comprobación. Se adecuo la comprobación del crédito para registrar la aplicación correcta del recurso otorgado para mejoramiento de vivienda, tales como: Feche de primera toma de fotografía, fecha de comprobación, fecha de documentos comprobatorios, concepto, cantidad e importe, así como también la generación e impresión del formato de comprobación 6.- Envió de información. Opción para generar los reportes de la información que se envía a CONAVI. 7.- Recuperación de créditos. – Se adecuó para que el usuario de caja tenga la funcionalidad de registrar las recuperaciones de crédito de una sola organización por grupos de acreditados o integrantes de la organización.
DATOS EJECUTADOS EN EL PROGRAMA (agosto 2015) Aﾃ前
NUMERO DE ACCIONES
SUBSIDIO (MILES DE PESOS)
CREDITO (MILES DE PESOS)
2008
319
3,908
5,582.
2009
466
5,795
8,254
2010
669
8,762
12,523
2011
1,307
18,225
25,060
2012
2,370
36,159
49,807
2013
1,253
21,474
29,526
2014
2,130
38,343
52,722
2015
1,517
27,533
37,847
TOTAL
10,031
160,199
221,321
• A la fecha se han atendido a 184 comunidades en el estado de Oaxaca y a 22 en el Estado de Chiapas. • Teniendo una participación del 41.39% de mujeres y 58.61% de hombres.
CONCLUSIONES •
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Con el programa de vivienda, nuestros socios en su mayor parte productores de café, han obtenido logros económicos, organizativos y de beneficio, no solamente para ellos sino para sus familias a través de incremento del patrimonio familiar. Se ha impulsado mucho el trabajo en equipo y coordinación para el logro del objetivo común que es mejorar su vivienda. Gracias a la Organización, el programa ha podido beneficiar a personas en localidades indígenas de alta y muy alta marginación, cambiando incluso la imagen de la vivienda en las comunidades. Cambio que es muy notorio. Los trabajos y esfuerzos realizados por la RED de PSVA, en coordinación con la CONAVI, han sido muy importantes para lograr nuestros objetivos FIRA Banco de México como nuestro principal fondeador, ha jugado un papel muy importante para que los financiamientos lleguen a nuestros socios.
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La unión cuenta con un departamento especial para el manejo del programa de vivienda. Se ha promovido la participación en las asambleas de la organización regional. Se ha cumplido con nuestra misión « MEJORAR LA CALIDAD DE VIDA DE NUESTROS SOCIOS Y SOCIAS» Se han aumentado sus conocimientos y capacidades personales y técnicas. Las familias han adquirido mas seguridad y autoestima Se ha generado un impacto social y económico muy importante en las localidades sobre todo en la zona rural. Se han generado en promedio 3 empleos temporales por cada acción realizada.
OFICINAS -
Oficina Matriz (1994) Sabinos 400 Int. 2 Colonia Reforma, Oaxaca de Juรกrez, CP. 68050 Tels. 01951 5136611, 5157633, 1327935
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Putla de Guerrero (1991) Morelos 14, Centro, Putla de Guerrero, Oaxaca, CP. 71000 Tel. 019535530609
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Miahuatlรกn (2010) 16 de Septiembre, Esq. Guillermo Prieto No.200, Centro, Miahuatlรกn de Porfirio Diaz, Oaxaca CP.70800 Tel. 01951 5721654
Muchas gracias por su atención UCEPCO, S.A. DE C.V. SABINOS No.400 INT. 2 COLONIA REFORMA OAXACA, OAX. CP. 68050 TEL.Y FAX. (01951) 5136611 Y (01951) 51-57633 CORREO ELECTRÓNICO: ucepco@prodigy.net.mx PAGINA WEB: www.ucepco.com.mx