Manual de procedimientos final pdf (1) by Ashlie Díaz

Manual de procedimientos Administrativo

Índice

Introducción ................................................................................................... 5 Objetivos del manual...................................................................................... 6 Objetivos generales ...................................................................................... 6 Objetivos Específicos .................................................................................... 6 Antecedentes históricos ................................................................................. 7 Visión - misión ................................................................................................ 8 Código de ética del centro financiero ............................................................. 9 Normatividad................................................................................................ 10 Estructura orgánica....................................................................................... 14 Funciones de los Puestos de Trabajo ......................................................... 15 Glosario ...................................................................................................................................... 19

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Introducción Un manual de procedimiento se divide en tres palabras claves: Manual: es una recopilación en forma de texto que recoge información de manera detallada las instrucciones que se deben de seguir para realizar una determinada actividad. Proceso: es una secuencia de pasos necesarios para revisar una actividad. Procedimientos: es la gestión del proceso. El manual de procedimientos es un componente del sistema de control interno el cual se crea para obtener una información detallada, ordena, sistemática e integral que contiene todas las instrucciones, funciones y procedimientos de las distintas operaciones que se realizan en una organización. Al aplicar un manual de procedimientos estaremos evitando una confusión en las responsabilidades, tendremos un mayor control de las actividades y conoceremos el funcionamiento interno con lo que respecta a la descripción de tareas, ubicación, requerimientos, beneficios, y los puestos responsables de su ejecución. El objetivo es proporcionar información que sirva de base para evaluar la eficiencia del sistema en el cumplimiento de sus funciones específicas. Se presentará un manual de procedimientos del Banco Agromercantil de Guatemala S.A de la Agencia Central Av. 7-30 Zona 9, Guatemala; En el área administrativa de dicha agencia, el cual fue creado para obtener y compartir de manera sistemática todas las instrucciones políticas, funciones, y procedimientos de las distintas áreas de trabajo.

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Objetivos del manual Objetivos generales  De manera documental estableceremos las funciones y responsabilidades que posee cada puesto de trabajo, de la misma manera las políticas, los beneficios hacia el cliente, para que la parte operativa este calificada para poder dar un buen servicio a los clientes o visitantes.  Proporcionar un instrumento idóneo, que sea utilizado por personas involucradas en la gestión del recurso humano.  Mostrar la organización de la Gerencia de Servicios Generales.  Delimitar las responsabilidades y competencias de todas las áreas que componen la Gerencia, para detectar omisiones y evitar duplicidad de funciones, que repercutan en el uso indebido de los recursos.  Servir de marco de referencia para la división del trabajo, capacitación y medición de su desempeño.

Objetivos Específicos  Proveer información real que contribuya a facilitar la comunicación entre colaborador y cliente.  Poder evaluar el desenvolvimiento de servicio en cada área.  Saber cómo es su desempeño en cada área de trabajo especifica.  Cada trabajador tenga el conocimiento de sus obligaciones y responsabilidades.  El colaborador tenga las herramientas necesarias para el desenvolvimiento de sus funciones.

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Antecedentes históricos Banco Agromercantil de Guatemala, S.A. surge de la función de dos entidades bancarias de sólido prestigio y larga tradición, como eran el Banco Agrícola Mercantil y el Banco del Agro. Nuestros orígenes se remontan al 30 de junio de 1926, cuando fue creado el Banco Central de Guatemala, que absorbió las funciones de la Caja Reguladora, entidad encargada de velar por la estabilidad internacional de la moneda, capitalizándose con aportes del Gobierno pero con mayoría de la iniciativa privada. Se realiza la primera sesión solemne de la nueva institución el 5 de julio de 1926, presidida por el Lic. Carlos O Zachrisson, en presencia de los directores Sr. José Aycinena, Sr. Juan Irigoyen, Sr. Arturo Castillo, Sr. Ernesto Herrera, Sr. Antonio Peyre, Sr. Carlos Quezada, Lic. Carlos Salazar y Sr. Federico Rubio; Cajero Sr. Luis Velásquez, y Contador Sr. Salvador Montenegro Wolters. El 15 de septiembre de 1926 a las tres de la tarde, se realiza la primera sesión de trabajo de la Junta Directiva e inicia sus operaciones con el público. Y como Banco Central inició la emisión de la nueva y actual unidad monetaria de Guatemala, “El Quetzal”. Desde 1926 hasta 1945 el banco tuvo a su cargo la regulación de la emisión monetaria oficial y por ser el agente financiero del estado, también tuvo a su cargo, entre otros casos la relevancia histórica, la cancelación de la denominada “Deuda Inglesa”. El Gobierno de la Revolución de 1944 instituye el actual Banco de Guatemala, que asumió las funciones de Banco Central, por lo que el 1 de febrero de 1948 se redenomina como Banco Agrícola Mercantil, dando continuidad a la tradición de crédito y confianza del público guatemalteco. A mediados de la década de los cincuenta, un grupo de agricultores progresistas tuvo la visión de crear una nueva institución bancaria que diera soporte a esta importante actividad económica en el país. Con el aval del Gobierno, esta nueva institución abrió sus puertas al público el 16 de agosto de 1956 con el nombre de Baco del Agro. Este banco se capitalizo con el aporte de más de 4,000 agricultores, quienes a partir de entonces, gracias al apoyo brindado al sector agrícola y la confianza que ha merecido el público inició una etapa de crecimiento que le llevo a ocupar un lugar protagónico dentro del sistema bancario nacional. El 30 de noviembre del año 2000 el banco Agromercantil de Guatemala S.A. como entidad fusionada, inicia una nueva etapa y con ello busca contribuir al fortaleciendo del sistema financiero y la promoción de nuevas oportunidades de inversión y empleo. Como genuino heredero de una sólida y confiable tradición bancaria y con la experiencia de más de 80 años de servicio a los guatemaltecos y centroamericanos, somos el más accesible y confiable aliado financiero de nuestros clientes.

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Visión - misión

Visión Administrar con calidad y eficiencia los recursos humanos, financieros, materiales, tecnológicos y jurídicos para el buen funcionamiento de todas las áreas de Banco Agromercantil S.A. Ser la primera Opción Financiera para los guatemaltecos y los centroamericanos. Un mundo más armonioso, más funcional. Un mundo en donde la felicidad esté al alcance de la mano.

Misión En BAM nos enfocamos en proporcionar soluciones que permitan un mundo más armonioso, más funcional; más sencillo. Somos una organización comprometida con la eficiencia en el servicio a través de un proceso permanente de mejora e innovación. Creamos valor facilitando la vida de los demás.

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Código de ética del centro financiero La Gerencia General se apega a los valores y principios establecidos en la filosofía institucional financiera La actuación del personal que conforma la Institución se desarrolla con Integridad, Respeto y espíritu de servicio. 

Valores

Los valores y principios que se mencionan a continuación se apegan a la cultura organizacional de Banco Agromercantil S.A. 

Integridad:

Procurar la coherencia y consistencia de los funcionarios, sus pensamientos y sus actos con la Misión, Visión, Principios y Valores que justifican la existencia de la institución financiera. 

Respeto:

Es la actitud de consideración y diferencia que se debe a una persona en el trato cotidiano y en las decisiones que se tomen respecto a ella. El respeto tiene su origen en la dignidad intrínseca de una persona y es independiente de su edad, sexo, cargo, nivel académico, sector socioeconómico al que pertenece o cualquier otra circunstancia. 

Honestidad:

Es compórtanos y expresarnos con sinceridad y coherencia en todos los ámbitos de la vida, de acuerdo con la verdad y la justicia. 

Responsabilidad:

Es responder por lo que hacemos o dejamos de hacer, de aceptar las consecuencias de nuestros actos, decisiones y omisiones. No solo abarca los efectos inmediatos de nuestros actos sino los secundarios, en la medida en que hayan sido razonablemente previsibles. 

Servicio:

Es satisfacer oportuna y efectivamente las necesidades de nuestros clientes y compañeros de trabajo por medio de una oferta de valor y del cuidado de todos los detalles. 

Eficiencia:

Es generar valor y un beneficio integral para la Institución, por medio de hacer bien nuestro trabajo desde la primera vez y optimizar los recursos. 

Evolución:

Es visualizar las necesidades de cambio, adaptarse a nuevos entornos competitivos, transformar ágilmente estructuras y servicios, mejorar e innovar continuamente para favorecer al cliente, pero sin alterar nuestros valores.

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Normatividad 1. FUNDAMENTOS LEGALES:  Constitución Política de Guatemala  Código de Ética  Código del Secreto Bancario 

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

Código de Trabajo

 Código de ley de lavado de Dinero  FACTA  PEP Reglamento de Depósitos Monetarios del Banco Agromercantil de Guatemala, S.A. 2. ATRIBUCIONES: CAPITULO I GENERALIDADES ARTICULO 1°. El presente Reglamento, tiene por objeto normar las operaciones de apertura y manejo de las cuentas de Depósitos Monetarios, los cuales son a la vista y exigibles a simple requerimiento del depositante por medio de cheques. Los Depósitos Monetarios constituidos en el Banco Agromercantil de Guatemala, S.A. se interpretarán, ejecutarán y cumplirán de conformidad con el presente Reglamento, los principios que rigen las obligaciones y contratos mercantiles, por lo establecido en la Ley Orgánica del Banco de Guatemala, Ley de Bancos, disposiciones de la Junta Monetaria, Código de Comercio y leyes comunes en lo que fueren aplicables. CAPITULO II CLASE DE CUENTAS ARTICULO 2°. Las cuentas de Depósitos Monetarios pueden ser habilitadas por una o varias personas, ya sea en moneda nacional o moneda extranjera y según el caso pueden clasificarse en: a) Individuales: Si se constituyen a nombre de una persona individual o jurídica, b) Colectivas: Cuando se constituyen a nombre de dos o más personas individuales o jurídicas. Según las características de la cuenta, las cuentas de depósito de monetaria pueden ser: • Depósitos Monetarios en Quetzales sin intereses

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• Depósitos Monetarios en Quetzales con intereses • Depósitos Monetarios en moneda extranjera con intereses • Depósitos Monetarios en moneda extranjera sin intereses • Depósitos Monetarios Óptima El listado anterior es meramente enunciativo y no limitativo. Las cuentas de depósitos monetarios del Banco Agromercantil de Guatemala, S.A., por sus características comerciales podrán variar de tiempo en tiempo según lo disponga el Consejo de Administración del Banco, por lo que podrían eliminarse o crearse nuevas cuentas de depósitos monetarios. Las características y propiedades operativas de cada cuenta de depósitos monetarios se detallarán en el Manual de Producto que para el efecto se emita y autorice la Administración. APERTURA DE CUENTAS ARTICULO 3°. Las personas individuales podrán por si mismas o por sus apoderados abrir una o varias cuentas en el Banco, y cuando se trate de personas jurídicas será por medio de sus Representantes Legales. Como medio de registro inicial llenarán y firmarán los formularios de solicitud de apertura de Depósitos Monetarios y las correspondientes tarjetas de registros de firmas proporcionados por la Institución. Para efectuar cambios en los registros de firmas, dirección o cualquier condición del manejo de la cuenta, se deberá dar aviso oportuno por escrito al Banco, firmado por las personas autorizadas para el giro de la cuenta o en su caso por los Representantes Legales, con copia en que conste el sello de recibido. Si se obviare, este procedimiento el Banco no asume responsabilidad alguna y no está obligado a efectuar los cambios solicitados. Las solicitudes de cambio en las condiciones del manejo de las cuentas deberán presentarse con la debida anticipación para su aprobación, para que el Banco asuma la responsabilidad de su aplicación oportunamente. ARTICULO 5°. En el caso de personas jurídicas, los Representantes Legales se identificarán con sus documentos personales de identificación y deberán presentar fotocopia de la Escritura de Constitución de la Sociedad, modificaciones de la misma si las hubiere y su nombramiento de Representante Legal. La documentación indicada quedará en los archivos del banco. Si la cuenta que se abre es una Sociedad que se encuentre en proceso de registro se agregará al nombre de la cuenta la frase "EN FORMACION", la que el Banco imprimirá en los cheques respectivos para la disposición de fondos. Al momento que la Sociedad se encuentre definitivamente inscrita en el Registro correspondiente, dicha frase será eliminada. El Banco otorgará un plazo máximo de 60 días para mantener vigente la frase "EN FORMACION", si cumplido el plazo el Banco no recibe la documentación legal relativa al registro definitivo de la Sociedad, el Banco se reserva el derecho de cancelar la cuenta sin previo aviso. ARTICULO 6°. Como quedó establecido en el artículo 3o., para constituir una cuenta de Depósitos Monetarios, el interesado deberá llenar una solicitud, la cual será autorizada por un funcionario del Banco, registrar su firma en los formularios proporcionados por el Banco; en el momento de su autorización se le informará al cuentahabiente del número que identifica su cuenta. En la solicitud de apertura se requerirá como mínimo: 11

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a) Lugar y Fecha; b) Número de la cuenta que identificará el depósito; c) Nombre, razón o denominación social de la persona individual, jurídica; d) Dirección, código postal, apartado postal y teléfono; e) Nacionalidad, Documento Personal de Identificación y/o pasaporte u otros documentos de identidad y representación que sean pertinentes; f) Actividad o profesión g) Nombre y apellidos completos de la persona o personas autorizadas para disponer del depósito. h) Referencias Bancarias y Personales; i) Depósito Inicial; j) Manifestación expresa del solicitante de que acepta las normas generales y especiales que Regulan las cuentas de Depósitos Monetarios y las condiciones establecidas en el presente Reglamento, cuyo texto declara haber recibido; k) Firma o firmas de los solicitantes, apoderado o Representante Legal; l) Firma del funcionario que autoriza la apertura; ARTICULO 7o. Al momento de abrir una cuenta monetaria el Cliente deberá designar beneficiario o beneficiarios, quienes recibirán el saldo de la cuenta en caso de muerte del titular. Al ocurrir la muerte del titular de la cuenta, el o los beneficiarios designados, adquirirán un derecho propio sobre el saldo de la cuenta o cuentas monetarias, derecho que podrán exigir directamente El o los beneficiarios podrán hacer el reclamo de retiro de los fondos disponibles después de haber transcurrido un plazo de seis (6) meses, contados a partir de la fecha de la muerte del titular de la cuenta o cuentas. El pago efectuado por el Banco al o los beneficiarios designados en los términos del presente artículo, extingue las obligaciones derivadas del contrato de depósito bancario. ARTICULO 9°. La Gerencia del Banco fijará el monto mínimo para la apertura de cuentas de Depósitos Monetarios. Dicha cantidad podrá modificarse en el futuro de acuerdo con políticas internas del Banco y condiciones de mercado, las cuales serán aprobadas por el Comité de Gerencia General. ARTICULO 10°. El Banco proporcionará los talonarios de cheques o los medios para poder girar contra la cuenta, después de solicitados por el cuentahabiente en los formularios correspondientes y después de transcurrido el plazo necesario para su impresión. CAPITULO IV

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EMISION Y PAGO DE CHEQUES ARTICULO 22°. La emisión y pago de cheques se regirán por las disposiciones legales contenidas en los artículos 494 al 534 y del 715 al 716 del Código de Comercio, relacionados a la institución del cheque. ARTICULO 23°. Los cheques deberán llenarse con claridad, sin borrones, tachaduras, alteraciones o enmiendas, manualmente con tinta, o máquina de escribir y por cualquiera de los medios indicados, sin dejar espacios que permitan alteraciones. La cantidad deberá escribirse en números y letras, excepto cuando se utilicen máquinas protectoras, o cualquier otro dispositivo, en cuyo caso el girador deberá adoptar las medidas de seguridad pertinentes. ARTICULO 24°. El depositante que emita cheques a favor del Banco Agromercantil de Guatemala, S.A. con cargo a sus Depósitos Monetarios constituidos en esta institución, se obliga a identificar y autorizar con su firma en el reverso de tales cheques, la operación que el Banco deberá realizar con los mismos. ARTICULO 25°. El Banco está obligado a pagar los cheques que a su cargo libre la persona facultada para hacerlo, siempre que existan fondos suficientes disponibles y no haya impedimento para ello, de conformidad con lo establecido en los artículos números 23 y 24 de este Reglamento. En caso de insuficiencia de fondos, el receptor-pagador ofrecerá al tenedor el pago parcial del saldo disponible. Cuando el tenedor no acepte el pago parcial, será devuelto a éste el cheque, especificando el motivo del no pago; si acepta el pago parcial, se procederá en la forma que establece el Artículo ARTICULO 26°. El Banco no efectuará el pago total ni parcial, aunque existan fondos para ello, sin ninguna responsabilidad de su parte, si mediara orden judicial que le impida el cumplimiento de esa obligación o si el tenedor del cheque no se identifica a satisfacción del Banco. CAPITULO V HORARIO DE SERVICIO ARTICULO 28°. Horario al público: El Banco recibirá depósitos y pagará cheques dentro del horario hábil que determine la Administración del Banco. En casos de asueto o descanso bancario, el Banco podrá prestar servicios especiales, para lo cual publicará los horarios en la página web del Banco, con comunicación a la Superintendencia de Bancos. ARTICULO 29°. El Banco por medio de contratos que definirán las condiciones podrá efectuar el servicio especial de recolección de fondos por medio de vehículos blindados, servicios que comprenderán, recibir depósitos y pago de planillas en el domicilio, negocio, empresa y otros lugares específicamente determinados por el cuentahabiente y aceptados por el Banco.

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Estructura orgánica La estructura orgánica de Banco Agromercantil S.A. está integrada por:

Auditor Interno

Gerente general

Gerente de división de Estrategia y Finanzas

Gerente de Cumplimiento

Gerente General de Seguros Agromercantil

Gerente de división de servicios Corporativos

Gerente de división de Banca Empresas

Gerente de división de gestión de lo Humano

Gerente de división de Banca de personas y PYME

Gerente de división de Riesgos

Gerente de división de Banca Regional

División de Jurídico

Gerente de división de identidad corporativa, Mercadeo e innovación

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Funciones de los Puestos de Trabajo 1. Gerente General: Puesto Área Objetivo:

Horario:

Gerente General Agencia Planear, dirigir, controlar, y tomar las decisiones de las actividades relacionadas con los suministros de insumos, bienes y servicios generales, mantenimiento preventivo y correctivo de bienes inmuebles con base a la normativa aplicable y a los requerimientos de cada una de las áreas para su óptimo desempeño. Lunes a Viernes de 8:30 a 17:00

Funciones: Se presenta a las instalaciones 30 minutos antes de su apertura al público. Abrir las instalaciones de la Agencia tomando en cuenta las medidas de seguridad correspondientes, abrir la bóveda de acuerdo al procedimiento establecido y habilitar el acceso a los empleados de la Agencia. También deberá dar las instrucciones correspondientes al Subgerente para definir el desarrollo de su gestión. Apoyar al Subjefe en la revisión de los puestos de trabajo de cada colaborador así como establecerlas necesidades de insumos de trabajo para pedirlos a proveeduría así como cualquier otro instrumentos de trabajo que sea necesario reparar, comprar o sustituir de acuerdo a los procedimientos establecidos. Revisar la información referente a aquellos clientes que inician relación de negocios con el Banco, así como los que por sus características haya sospecha de anomalías en su proceder y origen de los fondos, lo cual lo deberá notificar de inmediato a la unidad de Cumplimiento. Revisar las áreas de oportunidad de negocios de acuerdo al perfil de los clientes nuevos y planificar la labor comercial para promover los productos. Verificar que se cumplan con los requisitos establecidos para autorizar prestaciones del servicio o productos del cliente. Revisar todos aquellos documentos que tengan trascendencia en las operaciones de la Agencia, consultar mail, supervisar resultados de la gestión y cumplir con cualquier

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requerimiento adicional que se le haga. Revisar que se hagan los cuadres parciales según los horario establecidos. Atender personal o telefónicamente a los clientes que lo requieran, solucionando problemas, resolviendo dudas así como apoyando a la labor comercial promoviendo productos. Supervisar la labor de los empleados y asistirlos en lo necesario. Debe revisar las boletas de horas extras de los empleados y autorizar las que sean justificadas, revisar la información enviada a su persona por correo electrónico y proceder según existan requerimientos y revisar los niveles de captación comparado con lo planificado. Revisar todos aquellos documentos que tengan trascendencia en las operaciones de la agencia, consultar mails, supervisar resultados de la gestión y verificar que se realicen los parciales en el horario establecido. Durante el transcurso de la jornada laboral indistintamente el horario deberá atender a todo cliente que lo requiera y procede según sea el requerimiento, así mismo deberá velar porque el cliente siempre sea a tendido con calidad y eficiencia. En el cierre del día deberá verificar que los libros de cuadre, donde todo esté en orden y debidamente cuadrado y autorizar el uso de horas extras para el mismo siempre y cuando sea justificado extender en el horario. Cierre de Jornada: Al finalizar la jornada deberá evaluar la gestión del día observando si se alcanzaron las metas comerciales y de servicios trazadas y convocar a una reunión de Retroalimentación si fuese necesario con el fin de sensibilizar sobre los malos resultados o felicitar y motivar por los buenos resultados obtenidos.

2. Subgerente de Agencia: Puesto Área Horario Objetivo

Subgerente Agencia 8:30 a 17:00 y sábado de 8:30 a 13:00 Apoyo y coordinación para apertura de agencia, segundo subgerente apoyo y coordinación en el segundo turno y cierra de día.

Funciones: Se presenta a las instalaciones de la agencia tomando en cuenta las medidas de seguridad respectiva. Reporta el ingreso al Supervisor Regional y a Seguridad, informando si ingreso completo la persona de la agencia y el de seguridad. Enciende el equipo solicita clave de acceso para apertura de bóveda y realiza la aseguración inicial de Agencia. Entrega cajas a los receptores y Auxiliares de Servicio al cliente. Entrega efectivo a Cajeros contra entrega de su vale respectivo. 16

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Revisa la información referente a aquellos clientes que inician relación de negocios con el Banco, así como los que por sus características haya sospechas de anomalías en su proceder u origen de fondos, lo cual deberá notificar de inmediato a la Unidad de Cumplimiento. Supervisa las actividades de Receptores y Representantes de Servicio al Cliente, coloca claves, revisa papelería, revisa gestiones, solicitudes de chequeras, revisa correos electrónicos. Vela porque cumplan con el Código de Servicio, verifica que el efectivo de cajas mantenga el monto autorizado, atiende clientes en forma persona y telefónica, soluciona problemas resuelve dudas y supervisa horario de almuerzo. Solicita efectivo a los receptores, verificando y entregando a bóveda dólares y quetzales. Revisa papelería de cuentas nuevas del día y las firma.  Cuadre inicial de día: Prepara y supervisa el cuadre con los saldos reducidos de los cajeros, firma las gestiones que quedaron pendientes.  Cuadre final del día: Cierre de Agencia. Realiza el cuadre revisar que todo haya quedado cuadrado. Actualizar datos de reportes de bóveda. Cierre de bóveda. Supervisa entrega de efectivo a la hora del cierre y continua con el cuadre respectivo. Reporta hora de salida a supervisor Regional y Seguridad.

3. Representante de Servicio al Cliente:

Puesto Área Horario Objetivo

Representante de Servicio al Cliente Área Secretarial 8:30 a 17:00 sábado de 8:30 a 13:00 Atención personalizada a clientes y soluciones de problemas, venta de productos financieros.

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para usuarios que se presenten a efectuar pagos de préstamos, y tarjetas de crédito, atender llamadas telefónicas. Proporcionar saldos y estados de cuenta, proporcionar formularios para bloqueo de cuentas, recibe solicitudes de chequeras siguiendo los procedimientos para su emisión y verificando la exactitud de los datos, entrega de chequeras a los clientes, recibir y entrega de estados de cuenta, atender llamadas telefónicas.

4. Receptor/Pagador: Puesto Área Horario Objetivo

Receptor/Pagador Caja 8:30 a 17:00 y sábado de 8:30 a 13:00 Recibir depósitos, pagar cheques, dar un buen servicio al cliente en sus transacciones y ofrecer productos financieros

Funciones: Se presenta a las instalaciones 30 minutos antes de su apertura al público. Acudir a la reunión diaria de seguimiento, la cual es dirigida por el Jefe de Agencia y sirve para fomenta la mejora continua en proceso realizado y atención al Cliente así mismo esta reunión sirve como foro para externar dudas, comentarios y sugerencias relativas a la operación de la Agencia. Es responsabilidad del receptor mantener su área de trabajo de una manera limpia y ordenada. Así mismo es necesario que antes de empezar la atención al público, revisa que cuenta con en material de trabajo necesario para brindar el mejor servicio (efectivo, precintos, formas). Pago de cheques, retiro de ahorro, depósitos de ahorro, depósitos monetarios, pago de divisas, pago de préstamos, pago de servicios, pago de impuestos, así también solicita o entrega de efectivo a bóveda de acuerdo al volumen en caja y otras operaciones que conlleven el ingreso o egreso de efectivo y/o documentos en caja. Por cada cliente atendido analiza si existe oportunidad de realizar venta cruzada, ofreciendo los productos o servicios que al cliente le pueda interesar y refiriéndolo con el Jefe de Agencia o Representante de Servicio al Cliente para concretar la venta. Ordena los documentos recibidos y los cuadra de acuerdo a los dígitos que corresponde (0 a 9), también cuadra la compensación de cheques por banco y realiza el corte al final del día del efectivo en su caja. Apoya al Subgerente con el cuadre general de la Agencia, según se lo solicite al Subgerente. Asistir a reunión convocada por el Jefe de Agencia cuando este lo dispusiera para tratar los resultados de la gestión del día o alguna información importante que dé a conocer. 18

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Glosario

1. Apertura de Cuentas: Es abrir una cuenta bancaria, monetaria, de ahorro, plazo fijo, un plan de ahorro a largo plazo. 2. Anomalías: Se considera anomalía a todos aquellos comportamientos de las rentabilidades bursátiles que no pueden ser explicados por la teoría financiera existente.

3. Cuenta habiente: Es toda aquella persona individual o jurídica que ya es parte de nuestra carta de clientes de un banco.

4. Calidad La Calidad es aquella cualidad de las cosas que son de excelente creación, fabricación o procedencia, Calidad describe lo que es bueno, por definición, todo lo que es de calidad supone un buen desempeño.

5. Disposiciones Legales: Ofrece éste producto con el fin de precaver a entidades estatales del incumplimiento imputable al obligado de disposiciones legales consagradas en la constitución política, la ley, decretos, resoluciones, ordenanzas municipales y en general cualquier acto administrativo que expida una entidad del orden nacional.

6. Evaluación financiera: La evaluación financiera de proyectos se realiza con el fin de conocer si la inversión en determinados activos reales (proyecto) creará valor para los accionistas bajo un escenario esperado.

7. Insuficiencia de Fondos: Es cuando no hay fondos en una cuenta de ahorro o monetaria.

8. Libros de Cuadre: Son todos los libros que se utilizan para poder contabilizar todos los fondos ingresados o los egresos que hubo en el día.

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9. Personas jurídicas: Son todas las personas que son Representantes Legales de una empresa individual o jurídica.

10. Tradición Bancaria: Es cada una de aquellas pautas de convivencia que un entidad financiera considera dignas de constituirse como una parte integral de sus usos y costumbres, también sobre principios o fundamentos socioculturales selectos, que por considerarlos especialmente valiosos o acertados se pretende se extiendan.