« AXA Barómetro Reforma » A reforma, uma nova vida depois do trabalho?
Síntese internacional
Austrália
Canadá Bélgica
Alemanha França
Hong Kong
Itália
Nova Zelândia Japão
Singapura Portugal
Estados Unidos
Países Baixos Espanha
Reino Unido
« AXA Barómetro Reforma » - Junho 2005
Índice Introdução Objectivos Metodologia
Análise I – Tipologia transnacional de atitudes face à reforma II – Antecipar, condição para uma boa reforma III – Condições materiais favoráveis a uma boa reforma IV – Nestas condições, uma reforma feliz e activa
Anexos Resultados da tipologia por país « AXA Barómetro Reforma » - Junho 2005 - 2
Introdução: objectivos do « AXA Barómetro Reforma » Explorar e compreender as atitudes face à reforma. Comparar as percepções relativas à reforma e a realidade: de pessoas no activo e reformadas. Analisar os resultados de um ponto de vista internacional.
Î
Um estudo de referência sobre a reforma
« AXA Barómetro Reforma » - Junho 2005 - 3
Metodologia Perímetro geográfico : no total, 9 299 pessoas entrevistadas em 15 países
Países Baixos Bélgica R.U.
Canadá
Espanha França
Arial 14
Portugal
E.U.A.
Alemanha Japão Itália
Hong Kong Singapura
Arial 14
Austrália
Nova Zelândia
« AXA Barómetro Reforma » - Junho 2005 - 4
Metodologia Estrutura da amostra nos países: 300 pessoas no activo e 300 reformadas, excepto nos Estados Unidos: 400 pessoas no activo e 400 reformadas.
Entrevistas telefónicas: efectuadas por Metris GfK Questionário: 20 minutos Trabalho de campo: 2 de Outubro a 26 de Novembro 2004
« AXA Barómetro Reforma » - Junho 2005 - 5
I - Tipologia transnacional de atitudes face à reforma
« AXA Barómetro Reforma » - Junho 2005 - 6
Tipologia transnacional de atitudes face à reforma Princípios da tipologia, método Constituição de grupos de indivíduos, homogéneos no seio de cada grupo, e diferentes dos outros grupos em termos de atitudes e de comportamentos face à reforma. Método Os grupos tipológicos foram constituídos pelo conjunto dos 9 299 entrevistados (activos vs reformados) de todos os países. As variáveis que constituem a tipologia são: - Opiniões sobre o nível de vida e o rendimento actual ou projectado no momento da reforma, - Preparação da reforma do ponto de vista financeiro (actividades, local da habitação), - Imagens associadas à reforma, - Actividades durante a reforma, reais ou projectadas.
« AXA Barómetro Reforma » - Junho 2005 - 7
Tipologia transnacional de atitudes face à reforma Resultados (1/3) 1.
Três factores gerais condicionam a visão da reforma: a visão da vida, optimista ou pessimista; as condições financeiras da reforma, suficientes ou insuficientes; o estilo de vida mais ou menos activo. Os comportamentos de preparação constituem uma dimensão suplementar, mais secundária, que através da antecipação e do controlo das condições de reforma, distanciam os fenómenos de ansiedade.
2.
Duas dimensões estruturam as atitudes e os comportamentos face à reforma: uma reforma projectada ou vivida como activa ou inactiva; uma visão da reforma optimista ou pessimista.
« AXA Barómetro Reforma » - Junho 2005 - 8
Tipologia transnacional de atitudes face à reforma Resultados (2/3) 3.
Sete tipos de atitudes face à reforma que se agrupam nos eixos seguintes: A visão «dinâmica» da reforma que reúne 54% dos activos ou reformados no conjunto dos países e que se subdivide em quatro grupos:
o grupo mais importante, os «Previdentes» (25%), que vai buscar o seu optimismo na sua capacidade de antecipar e organizar a sua vida, incluindo a reforma; os «Positivos» (14%), muito optimistas sobre as condições materiais da sua reforma; os «Hiperactivos» (10%), para os quais a reforma continua a ser um momento de grande actividade dedicada, neste caso, aos próprios centros de interesse; os «pessimistas activos» (5%) é o grupo mais negativo de todos pelo facto de ver o lado obscuro da velhice. Contudo, esta atitude não conduz a uma ansiedade fonte de paralisia e de isolamento.
Os três primeiros grupos são muito optimistas sobre as condições materiais da sua reforma que até preparam activamente. O último grupo é mais dividido.
A visão «passiva» da reforma que reúne 40% das populações entrevistadas,
um grupo particularmente importante, os «Resignados» (28%) que se distinguem pela sua passividade, tipicamente os únicos reformados que verdadeiramente se aborrecem. os «Ansiosos» (12%) que sofrem ou sofrerão de condições materiais notoriamente insuficientes, o que gera uma angústia importante.
Por fim, um último tipo, os «Despreocupados» (6%), principalmente constituído por activos, pouco envolvidos na problemática da reforma. « AXA Barómetro Reforma » - Junho 2005 - 9
Tipologia transnacional de atitudes face à reforma Resultados(3/3) 4.
Alguns destes tipos estão mais representados em certos países: os «Previdentes», muito presentes na Alemanha e Nova Zelândia; os «Positivos», em força no «Novo Mundo»: EUA, Canadá, Austrália; os «Resignados», particularmente representados no Japão, em Portugal e Hong-Kong. O resto da Europa, excepto Espanha e Países Baixos, sem nenhuma característica particular numa ou noutra atitude, situa-se mais na esfera dos «Dinâmicos».
Activos e reformados estão representados em cada um destes diferentes tipos, exceptuando alguns pequenos grupos. Neste sentido, a reforma não é uma ruptura entre vida no activo e cessação de actividade.
« AXA Barómetro Reforma » - Junho 2005 - 10
Tipologia transnacional: sete grupos (incluindo activos e reformados) Optimismo
«Os Dinâmicos» 54% Os Positivos
14% Os Previdentes
25%
Os Despreocupados
Reforma inactiva
6%
Os Hiperactivos
Reforma activa
10%
«Os Passivos» 40% Os Resignados
28%
Os Pessimistas activos
5%
Os Ansiosos
12%
Pessimismo
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Tipologia transnacional: sete grupos (incluindo activos e reformados) Os Positivos (14%) • Caracterizam-se pela visão particularmente positiva das condições materiais da sua reforma, de um nível igual ou superior ao seu rendimento no activo (75%) e suficiente para manter um nível de vida para uma grande maioria (86%). • Mais globalmente, esta atitude está ligada a uma concepção da vida fundamentalmente optimista. 95% declaram-se felizes e até muito felizes para um em cada dois em média (48%). • A reforma é um assunto que eles tratam com cuidado, cedo (aos 38 anos em média), quer no plano financeiro - 92% dos Positivos iniciaram diligências - quer no plano mais psicológico, local para viver (62%) e actividades (52%). • Para os Positivos, a reforma representa, antes de mais, um tempo para aproveitar a vida (18%), um tempo para eles próprios (14%), para fazerem o que lhes interessa (17%). As suas actividade principais, reais ou projectadas são voltadas para o exterior, particularmente as viagens (43%), mas também o desporto (23%). Ter uma vida social (9%) ou familiar (9%) e tratar da casa (11%) têm, para eles, um papel secundário. • Este grupo é constituído por uma forte proporção de activos (54%), de homens (55%), de jovens (21%) e também de pessoas com idade superior a 65 anos (33%). Estão, mais particularmente representados no mundo anglo-saxónicos fora Europa, Estados Unidos (22%), Canadá (22%), Austrália (20%) mas também em Espanha (20%). « AXA Barómetro Reforma » - Junho 2005 - 12
Tipologia transnacional: sete grupos (incluindo activos e reformados) Os Previdentes (25%) • Caracterizam-se pelo nível de preparação da reforma particularmente alto: 90% escolheram o sítio onde vivem/ vão viver e 82%, as suas actividades. Esta atitude aplica-se quer ao aspecto financeiro da reforma, tendo a grande maioria efectuado investimentos para garantir os seus rendimentos (92%). Esta preparação garante-lhes um nível suficiente de rendimentos na reforma (71%), mesmo sendo inferior aos rendimentos quando no activo (81%). • Este domínio das condições para a reforma permite-lhes encará-la de forma serena e consagrarem-se aos seus centros de interesse, quer sejam centrados na casa (27%), nas viagens (27%) ou no desporto (27%). Neste grupo, a vida social e familiar tem, comparativamente, um espaço reduzido. • Este grupo também é representado na maioria dos países, exceptuando a Alemanha onde é sobre-representado (38%), e outros onde este é sub-representado: Hong-Kong (11%), Espanha (12%) e Portugal (13%). • É constituído por uma maior proporção de reformados (55%), por conseguinte com mais de 55 anos (62%), bem como de homens (54%).
« AXA Barómetro Reforma » - Junho 2005 - 13
Tipologia transnacional: sete grupos (incluindo activos e reformados) Os Hiperactivos (10%) • Caracterizam-se pela diversidade dos seus centros de interesse e das suas actividades reais ou projectadas. Os seus centros de interesse são múltiplos e denotam uma abertura aos outros (amigos: 48%, família: 43%), um interesse pela cultura (44%), um gosto pelas viagens (43%), pelo desporto (29%) e as actividades físicas (41%) sem negligenciar o seu interior (jardinagem e bricolage: 33%). • Globalmente, beneficiam ou beneficiarão de rendimentos suficientes (66%) para viverem bem a sua reforma e levar a cabo os seus projectos. Quase unanimemente (95%), declaram-se felizes. • Os «Hiperactivos» preparam a reforma cedo (aos 38 anos em média) quer no plano financeiro (93%) utilizando a diversidade dos meios que têm à sua disposição, quer no plano mais psicológico (local de habitação: 65% e actividades: 52%). • Este grupo é, antes de mais, constituído por reformados (61%) que aproveitam plenamente deste período da vida. Poucos activos se projectam neste modelo. Trata-se, nomeadamente, de mulheres (64%), com a maior proporção nas que têm mais de 65 anos (42%). • Está particularmente presente no mundo anglo-saxónico: Nova Zelândia (25%), Inglaterra (17%), Austrália (15%) e Europa, sendo mais representado na Bélgica (15%) e na Alemanha (13%).
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Tipologia transnacional: sete grupos (incluindo activos e reformados) Os Pessimistas Activos (5%) • Caracterizam-se por terem uma visão cinzenta da reforma e da velhice e, assim, distinguem-se nitidamente dos outros grupos «Dinâmicos». No entanto, esta característica não os leva a isolar-se, pelo contrário. Os centros de interesse são variados, em primeiro lugar centrados sobre eles próprios, viagens (40%), paixões pessoais (21%), os seus próximos (19%), o interior da casa (19%) e o desporto (16%). • Assim, declaram-se maioritariamente felizes (87%) e, mesmo se pensam que os seus rendimentos vão diminuir (76%), acham que serão suficientes para uma maioria (54%). • Razoavelmente previdentes, os «Pessimistas Activos» preparam-se cedo para a reforma, aos 40 anos em média, no plano financeiro (86%). Recorreram às diferentes formas de investimento (3 em média) e preocuparam-se com o seu local de vida (56%). Pelo contrário, preocupam-se menos com as suas futuras actividades. • Este grupo é composto por uma maioria de activos (59%) e de homens (53%). Está particularmente representado na Europa do Sul: França (11%), Itália (10%) e Portugal (9%), mas também na Bélgica (8%). Está, pelo contrário, sub-representado nos Países Baixos (2%), Ásia Japão (1%) e Hong-Kong (3%) – e na Austrália (3%).
« AXA Barómetro Reforma » - Junho 2005 - 15
Tipologia transnacional: sete grupos (incluindo activos e reformados) Os Despreocupados (6%) • Caracterizam-se pelo elevado nível de indiferença relativamente à reforma. Esta atitude não está unicamente relacionada com o facto de o grupo ter uma forte proporção de activos (65%) mas estará, sem dúvida, também relacionada com sistemas económicos e valores sociais específicos. Com efeito, encontramos aqui quase exclusivamente três países da Ásia, onde estão muito sobre-representados: Japão (28%), Singapura (21%) e também, apesar de muito longe destes últimos, Hong Kong (9%). • Esta atitude de indiferença não esconde uma rejeição devida à reforma ou à velhice. Pelo contrário, a reforma beneficia de uma imagem globalmente positiva (41% vs 21%). • Assim, este grupo prepara-se pouco, nitidamente menos que nos outros países: preocupa-se tarde com a preparação (43 anos em média). Preocupa-se um pouco mais com o seu local de vida (47%), das suas futuras actividades (39%). No entanto, não se projectam nesta nova vida. • Fortemente composto por activos (65%), é também um grupo muito feminino (56% de mulheres vs 44% homens) e, fazendo ligação com a actividade, quatro pessoas em cada dez têm menos de 45 anos (42%). • Muito representada na Ásia, este tipo de atitude não se encontra, ou muito pouco no mundo anglo-saxónico, Itália, Alemanha ou Bélgica.
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Tipologia transnacional: sete grupos (incluindo activos e reformados) Os Resignados (28%) • Este grupo caracteriza-se por uma atitude de resignação face à reforma. Se as imagens associadas são tendencialmente positivas (43% vs 52% em média), de facto, a reforma será para este grupo sinónimo de tédio porque tem poucos centros de interesse, paixões na vida e projecta poucas actividades na reforma. Um grupo que, na vida, não é nem verdadeiramente feliz, nem verdadeiramente infeliz. • A reforma também está associada a certas preocupações financeiras, nomeadamente no que diz respeito ao futuro rendimento (apenas 44% estimam que este será suficiente para viver). Apesar disso, não se preparam realmente para a reforma: no plano financeiro, menos do que a média internacional, recorrem a um fraco número de investimento (2,7); ainda menos no plano psicológico: não se preparam para o local de vida (30%) e menos ainda para as actividades (10%). • É composto por uma maioria de activos (56% vs 44% para os reformados) e mulheres (52%). • É um grupo muito forte na Europa do Sul, em Espanha (41%), em Portugal (34%) e na Itália (33%), mas também nos Países Baixos (37%) e na Bélgica (34%). É, ao contrário, nitidamente mais fraco na Alemanha (24%), Estados Unidos (22%), Austrália (19%), Japão (17%) e Nova Zelândia (15%).
« AXA Barómetro Reforma » - Junho 2005 - 17
Tipologia transnacional: sete grupos (incluindo activos e reformados) Os Ansiosos (12%) • É um grupo muito fortemente marcado por uma dupla inquietação: angustias face à reforma, associadas a inúmeras imagens fortemente negativas (50% vs 26% em média); fortes inquietações financeiras no que diz respeito aos futuros rendimentos da reforma, e vivência actual marcada pelo insuficiente nível das pensões: menos de um em cada dez estima «ter o suficiente para viver» (9%). Assim, este grupo é pouco feliz da sua vida (51%). • Para compensar estas inquietações, este grupo prepara com cuidado a sua reforma relativamente ao local onde viverá. Com poucas paixões e centros de interesse, projectam uma reforma inactiva. No plano financeiro, estas inquietações não o conduzem, apesar disso, a preparar melhor os seus futuros rendimentos e os seus meios de poupança são clássicos e pouco diversificados (2,4%). É um grupo que conta muito mais com o Estado para garantir as reformas (78%) do que com a responsabilidade individual (59%). • Composto por uma parte importante de reformados (59%), é um grupo muito feminino (54%) e tendencialmente com mais idade (40% de 65 anos e mais). Está muito representado em Portugal (23%), Hong-Kong (23%) e no Japão (21%). Encontra-se, particularmente, reduzido nos Países Baixos (6%), Nova Zelândia (6%), Singapura (7%), Austrália (8%) e Bélgica (8%).
« AXA Barómetro Reforma » - Junho 2005 - 18
Tipologia transnacional - Repartição activos vs reformados Os reformados e os activos repartem-se nos grupos de forma mais ou menos comparável. No entanto, certos grupos são mais especificamente constituídos por reformados, tanto na esfera dos «Dinâmicos» (Hiperactivos -61%, Previdentes -55%) como nos «Passivos» (Ansiosos -59%). O grupo dos « Despreocupados» é, pelo contrário, constituído por dois terços de activos (65%).
«Os Dinâmicos» 54%
Optimismo
Os Positivos
14% Activos : 65% Reformados : 35%
Os Despreocupados
Reforma inactiva
6%
Activos : 54% Reformados : 46%
Os Previdentes
25%
Reforma activa
Activos : 45% Reformados : 55%
Os Hiperactivos
10%
«Os Passivos» 40%
Activos : 39% Reformados : 61%
Os Resignados
28% Activos : 56% Reformados : 44%
Os Pessimistas activos
Activos : 41% Reformados : 59%
5%
Os Ansiosos
12%
Pessimismo
Activos : 59% Reformados : 41%
« AXA Barómetro Reforma » - Junho 2005 - 19
Preparação da reforma De forma geral, os grupos da esfera dos «Dinâmicos» são mais previdentes face à reforma, mais de um em cada dois preparam a sua reforma quanto às actividades e local de vida. A atitude dos Resignados está, ao contrário, numa posição de recuo.
« Os Passivos »
« Os Dinâmicos » 90
Em %
82
62
73
52 64
65 52
56
62
49
52
39
44
38
47
30 25
33 27
10
Os Positivos 14%
Os Previdentes 25%
Actividades
Os Hiperactivos 10%
Os Pessimistas Activos 5%
Local de vida
Os Resignados 28%
Os Ansiosos 12%
Os Despreocupados 6%
Prepararam a sua reforma
« AXA Barómetro Reforma » - Junho 2005 - 20
Imagens espontâneas associadas à reforma Os grupos «Dinâmicos» têm uma visão positiva da reforma, nomeadamente os Hiperactivos. Uma excepção notável, os Pessimistas activos, cujas percepções são mais repartidas. É também a atitude observada nos Resignados e nos Despreocupados, enquanto que a visão dos Ansiosos é particularmente negativa.
« Os Passivos »
« Os Dinâmicos »
Em %
84
64 55 50
50 45
43
41 28
20
Os Positivos 14%
16
Os Previdentes 25%
27 21
17
Os Hiperactivos 10%
Associações positivas
Os Pessimistas Activos 5%
Os Resignados 28%
Os Ansiosos 12%
Os Despreocupados 6%
Associações negativas
« AXA Barómetro Reforma » - Junho 2005 - 21
Actividades reais ou projectadas na reforma Os quatro grupos da esfera dos «Dinâmicos» têm ou encaram uma reforma particularmente activa, à volta de centros de interesse inúmeros e variados, abertos aos outros ou centrados neles próprios. Ao contrário, os Ansiosos e os Resignados projectam uma reforma tendencialmente inactiva, sem real eixo de interesse. Os Despreocupados sentemse ainda pouco envolvidos no assunto.
Optimismo
Activities and projects would most interest you when retired. (Q.28)
«Os Dinâmicos» 54% Travel : Sport : Voluntary work :
Travel : A hobby, a particular interest : Walking / hiking : Voluntary work : Social life, meet with friends : Sport :
27% 21% 12% 11% 10% 9%
Os Previdentes
25%
Os Despreocupados
Reforma inactiva
6%
Social life, meet with friends : Cultural interests, reading : A hobby, a particular interest : Travel : Visit the family : Walking / hiking : Join group / associations : Go on day / trips : Voluntary work :
«Os Passivos» 40% Os Resignados
28% Travel : A hobby, a particular interest : Gardening / DIY : Walking / hiking : Voluntary work : Sport :
24% 15% 10% 10% 9% 9%
A hobby, a particular interest : Gardening / DIY : Travel : Sport : Cultural interests, reading : Voluntary work :
20% 16% 12% 12% 10% 9%
Travel : Visit the family : Voluntary work : Social life, meet with friends :
Os Ansiosos
12%
40% 19% 12% 11%
Os Positivos
43% 23% 14%
48% 44% 44% 43% 43% 41% 33% 32% 32%
14%
A hobby, a particular interest : Travel : Sport : Voluntary work :
38% 27% 27% 13%
Reforma activa Os Hiperactivos
10%
Os Pessimistas activos
5%
Pessimismo « AXA Barómetro Reforma » - Junho 2005 - 22
Repartição dos grupos por país (ver detalhe por país nos anexos)
Positivos
Previdentes
Hiperactivos
Pessimistas Activos
Despreocupados
Resignados
Ansiosos
Peso do grupo, em %
14%
25%
10%
5%
6%
28%
12%
Base total em efectivo = 9 299
n=1286
n=2330
n=883
n=495
n=578
n=2584
n=1143
AUSTRÁLIA
20%
33%
15%
3%
2%
19%
8%
NOVA ZELÂNDIA
16%
31%
25%
4%
3%
15%
6%
CANADÁ
22%
29%
8%
6%
3%
23%
10%
ESTADOS UNIDOS
22%
34%
6%
4%
2%
22%
10%
ALEMANHA
6%
38%
13%
6%
1%
24%
13%
REINO UNIDO
13%
25%
17%
4%
2%
26%
13%
FRANÇA
7%
26%
9%
11%
4%
31%
12%
BÉLGICA
10%
22%
15%
8%
2%
34%
8%
ITÁLIA
11%
21%
9%
10%
3%
33%
13%
ESPANHA
20%
12%
4%
4%
7%
41%
12%
PAÍSES BAIXOS
14%
28%
8%
2%
5%
37%
6%
SINGAPURA
14%
20%
6%
5%
21%
26%
7%
JAPÃO
4%
30%
1%
1%
28%
17%
21%
HONG-KONG
14%
11%
1%
3%
9%
38%
23%
PORTUGAL
12%
13%
5%
9%
3%
34%
23%
Superior à média
Inferior à média « AXA Barómetro Reforma » - Junho 2005 - 23
II - Antecipar, condição para uma boa reforma
« AXA Barómetro Reforma » - Junho 2005 - 24
Quem deve ser responsável por providenciar a pensão de reforma? Para o mundo anglo-saxónico, como Hong Kong e Singapura, a reforma é antes de mais uma responsabilidade individual. Um consenso quase generalizado sobre o papel do Estado. O trabalhador Hong Kong Canada USA Singapore Australia UK New Zealand Germany Belgium Japan France Italy The Netherlands Portugal Spain
56
Em % de “SIM”
89 88 87 86 87 85 86 87 83 84 83 82 81 82 76 (*)
75 81 64 55 63 61 58 46 57 42 53 43 37 38
O Estado / as Instituições públicas Spain Belgium Japan UK Canada Portugal New Zealand Hong Kong France Singapore
Activos Reformados
Australia Italy USA The Netherlands
Q.19 Working and Retired: In your opinion, who do you think should be responsible in providing the pension? [AIDED QUESTION] (*) Social pension fund in Germany
Germany
91 90 90 89 90 88 83 88 82 88 80 89 77 86 76 77 75 72 74 71 71 74 63 74 60 56 44 40 Item not asked for Germans
« AXA Barómetro Reforma » - Junho 2005 - 25
Quem deve ser responsável pela reforma? Uma clivagem entre os grupos de «Dinâmicos», para os quais a responsabilidade individual é essencial, e os «Passivos», para os quais o Estado é a chave mestra dos sistemas de reforma.
« Os Passivos »
« Os Dinâmicos » 73
75
78
75 69
68
70 64
67
78
71 66 66 59
Os Positivos 14%
Os Previdentes 25%
O Estado
Os Hiperactivos 10%
Os Pessimistas Activos 5%
Os Resignados 28%
O Empregado
Os Ansiosos 12%
Os Despreocupados 6%
Em %
« AXA Barómetro Reforma » - Junho 2005 - 26
Com que idade devem as pessoas preparar a reforma? Os activos preparam-na? Os países anglo-saxónicos e do Norte da Europa preparam a sua reforma cedo e activamente, contrariamente à Europa do Sul e ao Japão. Em %
% prepararam a sua reforma
Idade média
USA
73
UK
Canada
70
New Zealand
UK
67
USA
New Zealand
66
Canada
Germany
65
Hong Kong
Belgium
64
Germany
The Netherlands
62
The Netherlands
Australia
59
Australia
Hong Kong
58
France
48
Singapore France
42
Portugal
40 35
Spain
24
Italy Japan
12
Idade actual para preparar a reforma
Singapore Activos Reformados
Belgium Portugal Spain Italy Japan
Q.20 Working: At what age do you think people start preparing for their retirement? « AXA Q.20 Retired: At what age did you start preparing for your retirement? Q.21 Working: Have you prepared for your retirement?
31 35 32 39 34 36 34 38 34 49 34 51 35 34 36 40 37 39 37 41 37 43 46 50 46 53 51 54 52 55 Barómetro Reforma » - Junho 2005 - 27
Com que idade devem as pessoas preparar a reforma? Os grupos dos «Dinâmicos» preparam a sua reforma, em média, nitidamente mais cedo do que os «Passivos». Os Despreocupados e Ansiosos, uns por não se sentirem envolvidos, os outros por angústia, são mais tardios.
Os Positivos 14%
38 anos
Os Previdentes 25%
38 anos
Os Hiperactivos 10%
« Os Dinâmicos »
38 anos
Os Pessimistas Activos 5%
40 anos
Os Resignados 28%
40 anos
Os Ansiosos 12%
43 anos
Os Despreocupados 6%
43 anos
« Os Passivos »
« AXA Barómetro Reforma » - Junho 2005 - 28
As pessoas preparam a sua reforma no plano financeiro? No global, somente 13% dos activos e dos reformados não prepararam nada, ou não tinham preparado nada, para a reforma no plano financeiro. É essencialmente o caso do Japão e da Itália, a seguir vem Portugal e os Países Baixos. É na Europa do Sul que a diversidade dos investimentos é das mais fracas, bem como nos Países Baixos. Pelo menos um investimento (em %)
Número de investimentos (em média)
100
Spain
4,1
USA
Singapore
97
Canada
3,7
UK
95
Singapore
3,7
Belgium
95
UK
3,4
Australia
95
New Zealand
3,3
USA
94
Germany
3,3
Canada
92
Belgium
3,3
New Zealand
92
Australia
3,1
Germany
90
France
3,0
France
89
Hong Kong
2,9
85
Hong Kong
76
The Netherlands Portugal
70
Italy
63
Japan
63
2,7
Japan
Activos
Spain
2,4
Portugal
2,3
The Netherlands Italy
Q.22 Working: From a financial point of view, what have you done, if anything, about securing your retirement income? Retired: From a financial point of view, what had you done, if anything, about securing your retirement income?
2,1 1,5 « AXA Barómetro Reforma » - Junho 2005 - 29
As pessoas preparam a sua reforma no plano financeiro? Os grupos de «Dinâmicos» têm comportamentos de poupança com vista à reforma, nitidamente mais activos que os «Passivos», mesmo que o número de investimentos seja similar.
« Os Passivos »
« Os Dinâmicos » 10
92
100
93
92
86
9
84
90
75
8
75
80
7
70
6
60
5
50
4
3,4
3,5
3,3
40
3,0
3
2,7
2,4
2,8
30
2
20
1
10
0
0
Os Positivos 14%
Os Previdentes 25%
Os Hiperactivos 10%
Número médio de investimentos
Os Pessimistas Activos 5%
Os Resignados 28%
Os Ansiosos 12%
Os Despreocupados 6%
% de pessoas que efectuaram pelo menos um investimento
« AXA Barómetro Reforma » - Junho 2005 - 30
As pessoas consideram-se bem informadas sobre a futura reforma? Os activos (pessoas que trabalham) sentem-se melhor informados da data de saída para a reforma do que do montante, com excepção dos Holandeses. Data de saída para a reforma
Em % de “SIM”
Montante da reforma
The Netherlands
58
The Netherlands
59
USA
55
Germany
49 49
Germany
50
USA
New Zealand
50
UK
44
UK
48
New Zealand
42
Spain
46
Australia
39
Canada
45
Canada
36
Australia
40
Spain
Singapore
37
Belgium
26
Belgium
36
Singapore
24
Italy
30
Portugal
30 21
France
14
Hong Kong Japan
Activos
30
Portugal
19
Italy
17
Hong Kong
15
France
14
5
Q.22ter Working : Do you consider you are well informed about your retirement conditions concerning … ? Q.22ter Retired : Do you consider you were well informed about your retirement conditions concerning … ? [AIDED QUESTION]
Japan
3 « AXA Barómetro Reforma » - Junho 2005 - 31
As pessoas consideram-se bem informadas sobre a futura reforma? Os grupos de «Dinâmicos» estão nitidamente melhor informados do que os «Passivos» sobre a reforma. Optimismo
«Os Dinâmicos» 54%
The date you will retire : 57% The amount of your retirement pension 55%
Do you consider you are well informed about your retirement conditions concerning … (Q.22ter)
The date you will retire : The amount of your retirement pension :
Os Positivos
31% 18%
14%
Where would you go for advice and information on retirement planning? (Q.23)
The date you will retire : The amount of your retirement pension :
Os Previdentes
Os Despreocupados
Reforma inactiva
64% 60%
25%
6%
Reforma activa
The date you will retire : 59% The amount of your retirement pension : 57%
Os Hiperactivos
10%
«Os Passivos» 40% Os Resignados
The date you will retire : The amount of your retirement pension :
37% 34%
The date you will retire : 46% The amount of your retirement pension : 41%
28% The date you will retire : The amount of your retirement pension :
41% 36%
Os Pessimistas activos
5%
Os Ansiosos
12%
Pessimismo « AXA Barómetro Reforma » - Junho 2005 - 32
III - Condições materiais favoráveis a uma boa reforma
« AXA Barómetro Reforma » - Junho 2005 - 33
Os rendimentos de reforma são suficientes? É na Ásia (excepto Singapura) e na Europa do Sul (excepto Espanha) que os futuros rendimentos de reforma são considerados insuficientes. Em %
“Totalmente insuficiente + insuficiente”
The Netherlands Belgium Canada Singapore Australia New Zealand Germany USA Spain UK Hong Kong Italy France Portugal Japan Q.17 Working: Do you think that the amount of your retirement income will be… Retired: Do you consider this amount to be…
26 27 31
47
31 32 32 35 33 30 34 40 37 35 38 35 40
Activos Reformados
61
40 39 44 52 45 62 49 44 53 68 59 54 « AXA Barómetro Reforma » - Junho 2005 - 34
Os rendimentos da reforma serão idênticos ao rendimento de actividade? Existe uma opinião generalizada de que a reforma corresponde a uma diminuição do rendimento, nomeadamente em França e na Alemanha. Em %
“Rendimentos de reforma inferiores”
France Germany Belgium Japan UK Hong Kong Italy New Zealand The Netherlands Canada Australia USA Singapore Portugal Spain
88 79 87 75 81 78 79 80 78 76 72 84 71 69 69 83 69 62 67 68 66 79 62 74 59 75 57 58 55 69
Q.14 Working: Do you think that your retirement income will be higher, as high or lower than your last salary? Retired: Is your retirement income higher, as high or lower than your last salary?
Activos Reformados
« AXA Barómetro Reforma » - Junho 2005 - 35
IV - Nestas condições, uma reforma feliz e activa
« AXA Barómetro Reforma » - Junho 2005 - 36
Quais são as imagens espontaneamente associadas à reforma? A reforma está associada simultaneamente a imagens positivas (tempo para si próprio, prazer, …) e negativas (doença, inutilidade social, …). Mas a dimensão positiva predomina a maior parte das vezes, excepto na Europa do Sul (Itália, Portugal, reformados espanhóis). Resultados mais ou menos homogéneos entre activos e reformados. Total de imagens positivas Belgium
74
55
New Zealand Canada France
54
Japan
Singapore Hong Kong
39
Italy
36
53 57
52
UK The Netherlands Spain
35
Japan
27
34
Hong Kong
23
Germany The Netherlands France Activos Reformados
Q.25 Working and Retired: What thoughts come to mind when thinking about the word ‘Retirement’? [SPONTANEOUS PRE CODED QUESTION]
USA Canada
14
48
32
25 23
Singapore
62
52 57 52
25 15
55
27 27 27
Spain
New Zealand
51 56 45 46
USA
UK
53
17
Belgium
65 60 60
Germany
39
Portugal
Australia
Em %
44
Italy
71 71 69 67 68 69 66
Australia
Portugal
Total imagens negativas
Em %
38 33
23
20 17 18 17 18 17 13 22 13 13 11 Pas disponible
« AXA Barómetro Reforma » - Junho 2005 - 37
Quais são as imagens espontaneamente associadas à reforma? Para nenhum dos grupos, a reforma está associada à velhice. Para os Hiperactivos, Previdentes e Positivos, a reforma é, antes de mais, um momento para si e para os outros, e de hobbies. É o mesmo caso para os Pessimistas Activos que multiplicarão as actividades de qualquer natureza. Os Resignados e os Ansiosos, vivem no receio das dificuldades associadas à velhice. Reencontrar o tempo para si e para os outros
Axe 2 - 26%
Hiperactivos 10%
Despreocupados 6%
Germany Finally time to spend for others Italy
UK
Previdentes 25% Finally time to spend for myself
Italy Old
Poor
Velhice Portugal Portugal
Spain
Germany
New Zealand Time to do things Singapore Netherlands Netherlands Finally enjoy my life UK Axe 1 - 31% New Zealand Belgium Ill Australia Belgium Spain Tempo Australia Singapore Japan France Live under the sun para o Japan France lazer Finally I have nothing to do Canada Pessimistas activos 5% Positivos 14% USA
Hong Kong I am interested
USA
Dependent Alone Death
Resignados 28% Hong Kong Useless
Ansiosos 12% Activos Reformados Q.25 Working and Retired: What thoughts come to mind when thinking about the word ‘Retirement’? [SPONTANEOUS PRE CODED QUESTION]
Medos
« AXA Barómetro Reforma » - Junho 2005 - 38
As pessoas consideram-se felizes? Reformados pelo menos tão felizes quanto os activos, até mais. Os países anglo-saxónicos oferecem condições particularmente favoráveis: Estados Unidos, Canadá, Austrália e Nova Zelândia. % das pessoas MUITO felizes (top box) 32% 37%
27% 38% 44%
34% Canadá
31%
32%
Países Baixos Bélgica
24%
R.U França Espanha
Arial 14
35%
29%
Estados Unidos
11% 8%
22%
18% Japão
18%
Itália
Portugal
46%
18% Alemanha
27%
18%
33%
12%
Hong Kong 11% Singapura
17%
22%
Arial 14
35% 34% Austrália
% Activos % Reformados
Q.3 Working and Retired: Overall, to what extend do you consider yourself to be happy? Do you feel …?
40%
Nova 39% Zelândia 43% « AXA Barómetro Reforma » - Junho 2005 - 39
As pessoas consideram-se felizes? Exceptuando os Ansiosos, todos os grupos são tendencialmente felizes no seu próprio país.
« Os Passivos »
« Os Dinâmicos »
95%
97%
71
71
95%
91%
87% 75
89%
67
51%
64 47
62
58
64
55 64
72
65
42 48 35
37 22
Os Positivos 14%
Os Previdentes 25%
Muito felizes
Os Hiperactivos 10%
Os Pessimistas Activos 5%
25
19
9
Os Resignados 28%
Mais ou menos felizes
Os Ansiosos 12%
Os Despreocupados 6%
No seu próprio país
Em % Q.3 Working and Retired: Overall, to what extend do you consider yourself to be happy? Do you feel …?
« AXA Barómetro Reforma » - Junho 2005 - 40
Que países (exceptuando o seu) oferecem as melhores condições de vida? As condições económicas percebidas representam O critério de avaliação do «viver bem», e não o calor dos países do Sul (Itália, Espanha…) % de citações por países mencionados
2% 2% Luxemburgo
4%
8%
Noruega Suécia
4% Alemanha
R.U
Canadá
5%
Suissa
10%
Arial 14
Espanha
Estados Unidos
4%
França
Itália
10%
5%
Arial 14
10%
Austrália
Nova Zelândia
Q.1 Working and Retired: In your opinion which country offers the best standard of living?
« AXA Barómetro Reforma » - Junho 2005 - 41
Que opinião face ao aumento da idade da reforma? Na Europa, deseja-se aproveitar o mais cedo possível da reforma. Aqui, a oposição ao alargamento da idade da reforma é partilhada, qualquer que seja o país. A opinião é diferente fora da Europa. % de pessoas que não aprovam o alargamento da idade limite para a reforma
69 63
The Netherlands Italy
57
Belgium
48
Spain
51
France Portugal
USA
22
Activos Reformados
43 40 36
Canada
Japan
64
57 55 45 40
UK
Singapore
66
61 49 60 49 58 55
Germany
Hong Kong
69
19 17 14 9
Question non posée en Australie et Nouvelle Zélande car il n’y a pas d’âge limite de la retraite
Q.12 Working and Retired: What do you think about the increasing of the retirement age limit, for men and women? Q.13 Working and Retired : In your opinion, up to what age can the retirement age limit be increased?
« AXA Barómetro Reforma » - Junho 2005 - 42
Qual a idade ideal para a reforma? Os activos de hoje desejam partir mais cedo do que os seus predecessores, em média entre 55 e 60 anos. Idade média na qual as pessoas desejam partir para a reforma
Singapore Australia Canada France USA Hong Kong New Zealand UK Belgium Portugal Spain Italy The Netherlands Germany Japan
54 60 55 58 55 58 55 58 55 59 55 61 56 60 56 60 57 60 57 60 57 62 58 58 59 60 59 61 61 65
Activos Reformados
Q.11 Working: And, ideally, at what age would you like to retire? Retired: If you had the chance to ‘retire again’, at what age would you have retired? « AXA Barómetro Reforma Q.10 Working: At what age do you think you will be able to retire? Retired: At what age did you retire?
» - Junho 2005 - 43
Que opinião face ao aumento da idade da reforma? Os diferentes grupos são relativamente homogéneos entre eles: desaprovam, com excepção dos Despreocupados.
« Os Passivos »
« Os Dinâmicos »
77 71
41
69
77
73
74
63
44
41
44
50
29
41
45 30
Os Positivos 14%
28
Os Previdentes 25%
Aprovam
Os Hiperactivos 10%
33
29
27
Os Pessimistas Activos 5%
Os Resignados 28%
22
Os Ansiosos 12%
Os Despreocupados 6%
Desaprovam Em %
« AXA Barómetro Reforma » - Junho 2005 - 44
Com que idade somos velhos? Tornamo-nos «velhos» tardiamente. Assim, a reforma começa num período no qual somos suficientemente jovens para aproveitar.
Reformados
Activos Singapura
71anos
Hong Kong
72 anos
Hong Kong
71 anos
Singapura
73 anos
Japão
72 anos
Japão
74 anos
Nova Zelândia
73 anos
Reino unido
74 anos
Canadá
73 anos
França
74 anos
Estados Unidos
73 anos
Espanha
74 anos
Reino Unido
74 anos
Nova Zelândia
75 anos
Portugal
74 anos
Canadá
75 anos
Bélgica
74 anos
Estados Unidos
75 anos
Austrália
74 anos
Portugal
75 anos
Alemanha
74 anos
Bélgica
75 anos
França
74 anos
Austrália
75 anos
Espanha
74 anos
Alemanha
75 anos
Países Baixos
75 anos
Itália
75 anos
Itália
75 anos
Países Baixos
78 anos
Q.33 Working and Retired: In your opinion, is somebody old when aged … ?
« AXA Barómetro Reforma » - Junho 2005 - 45
O que significa a entrada na velhice? Qualquer que seja o país, é a doença e a perda de autonomia que significam a entrada na velhice. Em caso nenhum a reforma. Perda de mobilidade/ mobilidade e autonomia reduzidas
Doença
56 60
Germany Belgium Portugal N. Zealand Hong Kong UK Italy France Singapore Australia Spain USA Canada The Netherlands Japan
32 36 31 46 30 27 28 27 28 27 27 39 26 41 26 28 26 25 24 28 21 30 21 24 14 22 7 12
New Zealand Australia Belgium Germany USA Portugal Spain Canada France UK Hong Kong Singapore Japan Italy The Netherlands
Perda de independência
39 Italy 49 38 New Zealand 56 36 France 29 34 Germany 31 30 Portugal 34 30 Belgium 32 29 UK 37 29 USA 29 29 Spain 26 24 Canada 48 21 The Netherlands 19 21 Singapore 15 16 Hong Kong 27 12 Australia 21 10 Japan 22
Q.35 Working and Retired: What are the moments? [SPONTANEOUS PRE CODED QUESTION]
Activos Reformados
18 22 13 9 10 9 10 5 9 9 8 11 8 9 7 4 5 5 5 4 5 4 5 1 0 0 0 0 0 0
Reforma France Italy Canada USA N. Zealand Belgium Singapore Portugal Australia Hong Kong Germany UK Spain The Netherlands Japan
Em %
13 6 7 6 7 2 6 2 6 2 5 4 5 1 4 3 4 2 3 3 3 2 2 2 1 6 1 1 0 2
« AXA Barómetro Reforma » - Junho 2005 - 46
Que actividades na reforma? Todos os activos do mundo partilham o mesmo sonho, viajar. Na realidade, excepto os americanos, os reformados têm tendência a ficar em casa, centrados sobre o seu meio envolvente próximo, a casa, o jardim, as actividades quotidianas. Os países de cultura anglo-saxónica – América do Norte e Ásia – concedem um lugar mais importante, do que nos outros países, ao desporto.
Pessoas activas qualquer que seja o país
Australia Italy
Spain
Japan Canada Hong Kong
Axe 2 - 18% Hobby
Casa, família, Netherlands UK Belgique tomar New Zealand Cultural interests UK New Zealand Back to college Portugal Singapore Visit the family Belgique conta Join groups Germany Gardening/DIY Japan Voluntary work Netherlands Italy de si Spain
France
Travel
Paixões
Germ any
Australia Go on day trips/visits
Sport
Viagens, estar fora
France
Social life, meet with friends
Walking/hiking
Axe 1 36%
Hong Kong Canada Singapore
USA
Portugal
USA
Others
Activos Reformados
Actividades físicas
Q.28 Working: Which activities and projects would most interest you when retired? Retired: What kind of activities do you do since you retired? [SPONTANEOUS PRE CODED QUESTION]
« AXA Barómetro Reforma » - Junho 2005 - 47
Anexo 1
« AXA Barómetro Reforma » - Junho 2005
Tipologia transnacional - Repartição homem vs mulher e idade Quatro grupos são constituídos por uma parte maioritária de mulheres: os Hiperactivos (64%), os Despreocupados (56%), os Ansiosos (54%) e os Resignados (52%). Os mais de 65 anos dominam nos Hiperactivos (42%) e os Ansiosos (40%). Os menos de 45 anos encontram-se no grupo dos Despreocupados (42%), logicamente, mas também nos Resignados (37%).
«Os Dinâmicos» 54%
Optimismo
Gender (Q.S8)
Male : Female : 25-34 years : 35-44 years : 45-54 years : 55-64 years : 65-75 years : Children :
Age (Q.S10) Children (Q.D)
Male : Female : 25-34 years : 35-44 years : 45-54 years : 55-64 years : 65-75 years : Children :
44% 56% 20% 22% 18% 23% 16% 81%
Os Previdentes
25%
Os Despreocupados
Reforma inactiva
6%
«Os Passivos» 40% Os Resignados
28%
Male : Female : 25-34 years : 35-44 years : 45-54 years : 55-64 years : 65-75 years : Children :
48% 52% 18% 19% 14% 19% 30% 79%
Male : Female : 25-34 years : 35-44 years : 45-54 years : 55-64 years : 65-75 years : Children :
Os Ansiosos
12%
46% 54% 9% 11% 17% 24% 40% 84%
Male : Female : 25-34 years : 35-44 years : 45-54 years : 55-64 years : 65-75 years : Children :
Male : Female : 25-34 years : 35-44 years : 45-54 years : 55-64 years : 65-75 years : Children :
53% 47% 22% 17% 13% 19% 28% 75%
36% 64% 10% 12% 13% 23% 42% 83%
55% 45% 21% 17% 11% 18% 33% 78%
Os Positivos
14%
Male : Female : 25-34 years : 35-44 years : 45-54 years : 55-64 years : 65-75 years : Children :
54% 46% 9% 14% 14% 28% 34% 84%
Reforma activa
Os Hiperactivos
10%
Os Pessimistas activos
5%
Pessimismo « AXA Barómetro Reforma » - Junho 2005 - 49
Anexo 2 Tipologia – Em Portugal
« AXA Barómetro Reforma » - Junho 2005
Em Portugal Os «Passivos» estão sobre-representados em Portugal, tanto no que diz respeito aos Resignados (34% vs 28%) como aos Ansiosos (23% vs 12%). As atitudes mais viradas para o dinamismo são, desde logo, minoritárias, nomeadamente os comportamentos de antecipação (Previdentes - 13% vs 25%).
Optimismo
«Os Dinâmicos» 54% Portugal : 39% Os Positivos
14%
Reforma inactiva
Portugal : 12%
Portugal : 3%
Os Previdentes
Os Despreocupados
25%
Portugal : 13%
Reforma activa
6%
Os Hiperactivos
10%
«Os Passivos» 40% Portugal : 57%
Portugal : 5%
Os Resignados
28% Os Pessimistas activos
Portugal : 34%
5%
Os Ansiosos
Portugal : 23%
12%
Pessimismo
Portugal : 9%
« AXA Barómetro Reforma » - Junho 2005 - 51
Anexos 3 Tipologia - País por país (Restantes países versão inglesa)
« AXA Barómetro Reforma » - Junho 2005
Australia Retirement is considered as a natural life transition. The percentage of active residents exceeds the global average: Cheerful (20% vs. 14%), Planners (33% vs. 25%) and Hyperactive (15% vs. 10%). Fewer people tend to be “Passive”, in particular Resigned but Content (19% vs. 28%) or Indifferent.
Optimism
“Dynamic” 54% Australia: 71%
Cheerful
14%
Australia: 2% Indifferent 6%
Inactive Retirement
Australia: 20%
Planners
25%
Australia: 33% Hyperactive
Active Retirement
10%
“Passive” 40% Australia : 27%
Australia: 15%
Resigned but Content
28%
Active-pessimist
Australia: 19%
5% Worriers
Australia: 8%
12%
Pessimism
Australia: 3% « AXA Barómetro Reforma » - Junho 2005 - 53
New Zealand Retirement is a new, active phenomenon in New Zealand. People are optimistic and financially prepare for the transition. Three “Dynamic” attitude types in NZ exceed the global averages: Planners (31% vs. 25%), Hyperactive (25% vs. 10%) and Cheerful (16% vs. 14%). The most salient “Passive” categories – Resigned but Content and Worriers – are significantly below the global average.
“Dynamic” 54%
Optimism
New Zealand: 76%
Cheerful
14%
New Zealand: 3% Indifferent 6%
Inactive Retirement
New Zealand: 16%
Planners
25%
New Zealand: 31% Hyperactive
Active Retirement
10%
“Passive” 40% New Zealand : 21%
New Zealand: 25%
Resigned but Content
28%
Active-pessimist
New Zealand: 15%
5%
Worriers
12%
Pessimism
New Zealand: 4%
New Zealand: 6% « AXA Barómetro Reforma » - Junho 2005 - 54
Canada Retirement represents a new momentum of life. People are optimistic and prepare financially for the transition. Two out of four groups in this area exceed the global average: Cheerful (22% vs. 14%) and Planners (29% vs. 25%). The percentage of Indifferent people is below the global average (3% vs. 6%). Fewer people are “Passive”, in particular the Resigned but Content (19% vs. 28%).
Optimism
“Dynamic” 54% Canada: 65%
Cheerful
14%
Canada: 3% Indifferent 6%
Inactive Retirement
Canada: 22%
Planners
25%
Canada: 29% Hyperactive
Active Retirement
10%
“Passive” 40% Canada: 33%
Canada: 8%
Resigned but Content
28%
Active-pessimist
Canada: 23%
5% Worriers
Canada: 10%
12%
Canada: 6% Pessimism « AXA Barómetro Reforma » - Junho 2005 - 55
United States Americans are optimistic about retirement and people actively prepare for this transition. Extremely few people are Indifferent (2% vs. 6%). Many people plan ahead for retirement (Planners: 34% vs 25%), and a significant percentage of people are Cheerful (22% vs. 14%). The percentage of Resigned but Content residents is below the global average (22% vs. 28%).
“Dynamic” 54%
Optimism
US: 66%
Cheerful
14%
US: 22% US: 2%
Planners
25%
Indifferent 6%
Inactive Retirement
US: 34% Hyperactive
Active Retirement
10%
“Passive” 40%
US: 6%
US: 32% Resigned but Content
28%
Active-pessimist
US: 22%
5%
Worriers
US: 10%
12%
Pessimism
US: 4% « AXA Barómetro Reforma » - Junho 2005 - 56
Germany Most German residents are optimistic and actively prepare for their retirement. Extremely few people are Indifferent (1% vs. 6%). People plan ahead for retirement (Planners: 38% vs. 25%). However, fewer people are Cheerful (6% vs. 14%). The percentages of Hyperactives and Active Pessimists align with the global average.
Optimism
“Dynamic” 54% Germany: 63%
Cheerful
14%
Germany: 1% Indifferent 6%
Inactive Retirement
Germany: 6%
Planners
25%
Germany: 38% Hyperactive
Active Retirement
10%
“Passive” 40% Germany: 37%
Germany: 13%
Resigned but Content
28%
Active-pessimist
Germany: 24%
5% Worriers
Germany: 13%
12%
Pessimism
Germany: 6% « AXA Barómetro Reforma » - Junho 2005 - 57
United Kingdom Retirement is associated with a new momentum. Like elsewhere, people tend to be optimistic (Cheerful: 13%), plan ahead for retirement (Planners: 25%), but UK residents tend to be more Hyperactive (17% vs. 10%). The percentage of “Passive” people aligns with the global average.
Optimism
“Dynamic” 54% UK: 59%
Cheerful
14%
UK: 2% Indifferent 6%
Inactive Retirement
UK: 13%
Planners
25%
UK: 25% Hyperactive
Active Retirement
10%
“Passive” 40% UK: 39%
UK: 17%
Resigned but Content
28%
Active-pessimist
UK: 26%
5%
Worriers
12%
Pessimism
UK: 4%
UK: 13% « AXA Barómetro Reforma » - Junho 2005 - 58
France French residents tend to be more or less optimistic about their retirement. The percentage of people who plan ahead for retirement aligns with the global average (26% vs. 25%). Fewer people are Cheerful (7% vs. 14%), while more people are Active Pessimists (11% vs. 5%). The percentages of Passive and Indifferent residents align with the global average.
Optimism
“Dynamic” 54% France: 53%
Cheerful
14%
France: 4% Indifferent 6%
Inactive Retirement
France: 7%
Planners
25%
France: 26% Hyperactive
Active Retirement
10%
“Passive” 40% France: 43%
France: 9%
Resigned but Content
28%
Active-pessimist
France: 31%
5% Worriers
France: 12%
12%
Pessimism
France: 11% « AXA Barómetro Reforma » - Junho 2005 - 59
Belgium Belgian residents are reasonably optimistic about retirement and see it as a time to pursue personal projects. A majority of people are “Dynamic”, especially Hyperactives (15% vs. 10%) and Active Pessimists (8% vs. 5%); The percentage of Cheerful people is slightly below the global average (10% vs. 14%), while the percentage of Resigned but Content people exceeds the global average (34% vs. 28%). Relatively few people are Worriers about retirement (8% vs. 12%).
Optimism
“Dynamic” 54% Belgium: 55%
Cheerful
14%
Belgium: 2% Indifferent 6%
Inactive Retirement
Belgium: 10%
Planners
25%
Belgium: 22% Hyperactive
Active Retirement
10%
“Passive” 40% Belgium: 42%
Belgium: 15%
Resigned but Content
28%
Active-pessimist
Belgium: 34%
5% Worriers
Belgium: 8%
12%
Pessimism
Belgium: 8% « AXA Barómetro Reforma » - Junho 2005 - 60
Italy A slight majority of Italian residents are active about retirement. The percentage of Planners residents aligns with the global average (21% vs. 25%), although the country has a lower percentage of Cheerful residents (11% vs. 14%) and a higher percentage of Active Pessimists (10% vs. 5%). A significant percentage of residents are Resigned but Content (33% vs. 28%).
Optimism
“Dynamic” 54% Italy: 51%
Cheerful
14%
Inactive Retirement
Italy: 3%
Planners
Indifferent 6%
Italy: 21%
Italy: 11%
25%
Hyperactive
Active Retirement
10%
“Passive” 40% Italy: 46%
Italy: 9%
Resigned but Content
28%
Active-pessimist
Italy: 33%
5% Worriers
Italy: 13%
12%
Pessimism
Italy: 10% « AXA Barómetro Reforma » - Junho 2005 - 61
Spain People have different opinions about retirement. While many have “Dynamic” attitudes with a positive image of retirement (Cheerful: 20% vs. 14%) many others tend to be “Passive”, expressing feelings of resignation. Resigned but Content residents make up the largest category (41% vs. 28%). Relatively few people anticipate and financially prepare for retirement (Planners: 12% vs. 25%).
Optimism
“Dynamic” 54% Spain: 40%
Cheerful
14%
Planners
Spain: 7% Indifferent 6%
Inactive Retirement
Spain: 20%
25%
Spain: 12% Hyperactive
Active Retirement
10%
“Passive” 40% Spain: 53%
Spain: 4%
Resigned but Content
28%
Active-pessimist
Spain: 41%
5% Worriers
12%
Spain: 12%
Spain: 4% Pessimism « AXA Barómetro Reforma » - Junho 2005 - 62
Netherlands Dutch residents tend to have a positive attitude towards retirement. Their level of material preparation aligns with the global average. However, a significant percentage of Passive people are Resigned but Content (37% vs. 28%); However, few people are Worriers about retirement (6% vs. 12%).
“Dynamic” 54%
Optimism
Netherlands: 52%
Cheerful
14% Netherlands: 14% Netherlands: 5% Inactive Retirement
Indifferent 6%
Planners
25% Netherlands: 28% Hyperactive
Active Retirement
10%
“Passive” 40%
Netherlands: 8%
Netherlands: 43% Resigned but Content
28% Netherlands: 37%
Active-pessimist
5%
Worriers
12% Netherlands: 6%
Netherlands: 2% Pessimism « AXA Barómetro Reforma » - Junho 2005 - 63
Singapore Singapore residents tend to be Indifferent about retirement (21% vs. 6%). A significant percentage of people are Resigned but Content (26%) while few people are Worriers about retirement (7% vs. 12% on avg.). Among the “Dynamic” population, Planners people make up the most salient group, although the percentage remains below the global average (20% vs. 25%)
Optimism
“Dynamic” 54%
Singapore: 45%
Cheerful
14%
Singapore: 21% Indifferent 6%
Inactive Retirement
Singapore: 14%
Planners
25%
Singapore: 20% Hyperactive
Active Retirement
10%
“Passive” 40% Singapore: 33%
Singapore: 6%
Resigned but Content
28%
Active-pessimist
Singapore: 26%
5% Worriers
Singapore: 7%
12%
Pessimism
Singapore: 5% « AXA Barómetro Reforma » - Junho 2005 - 64
Japan Residents are divided relatively evenly over the different Passive groups, with an above average percentage of Worriers people (21% vs. 12%); A third of people are Planners (30% vs. 25%); and a quarter of the population is Indifferent, well above the global average (28% vs. 6%).
Optimism
“Dynamic” 54% Japan: 36%
Cheerful
14%
Japan: 28% Indifferent 6%
Inactive Retirement
Japan: 3%
Planners
25%
Japan: 30% Hyperactive
Active Retirement
10%
“Passive” 40% Japan: 38%
Japan: 1%
Resigned but Content
28%
Active-pessimist
Japan: 16%
5% Worriers
Japan: 21%
12%
Pessimism
Japan: 1% « AXA Barómetro Reforma » - Junho 2005 - 65
Hong Kong Hong Kong residents are not optimistic about retirement. Roughly four out of 10 residents are Resigned but Content (38% vs. 28%). Worriers people are the second most represented. (23% vs. 12%). Only a handful of residents have “Dynamic” attitudes (Planners: 11% vs. 25%; Hyperactive: 1% vs. 10%).
“Dynamic” 54%
Optimism
Hong Kong: 29%
Cheerful
14%
Inactive Retirement
Hong Kong: 14%
Hong Kong 9%
Planners
Indifferent 6%
Hong Kong: 11%
25%
Proactive
Active Retirement
10%
“Passive” 40% Hong Kong: 61%
Hong Kong: 1%
Resigned but Content
28%
Active-pessimist
Hong Kong: 38%
5% Worriers
12%
Pessimism
Hong Kong: 3%
Hong Kong: 23% « AXA Barómetro Reforma » - Junho 2005 - 66