AXA Barómetro Reforma - sem comparação internacional

« AXA Barómetro Reforma » A Reforma, uma nova vida depois do trabalho?

Resultados para Portugal, sem comparação internacional

« AXA Barómetro Reforma » - Abril 2005

Índice 1 : Introdução Objectivos Metodologia

p.3 p.4

2 : Análise 2.1. Como é que as pessoas encaram a reforma?

Que tipo de actividades praticam?

2.2. Como se preparam para a reforma?

2.3. São felizes?

2.4. Outros tópicos

3 : Conclusões

p.9 p.26 p.36 p.39 p.46

« AXA Barómetro Reforma » - Abril 2005 - 2

Introdução: « AXA Barómetro Reforma » - Objectivos Explorar e compreender as atitudes face à reforma.

Comparar as percepções relativas à reforma com a realidade: pessoas no activo e reformadas.

Analisar os resultados para Portugal de um ponto de vista internacional.

Î

Um estudo de referência sobre a reforma

« AXA Barómetro Reforma » - Abril 2005 - 3

Metodologia Cobertura geográfica: amostra de 9.200 pessoas entrevistadas em 15 países Países Baixos Bélgica Canadá

R.U. França Espanha

Arial 14 E.U.A.

Portugal

Alemanha Japão

Itália Hong Kong Singapura

Arial 14 Austrália

Nova Zelândia

Base : n=300 pop. activa, n=300 reformados Excepto para EUA: n=400 pop. activa, n=400 reformados

« AXA Barómetro Reforma » - Abril 2005 - 4

Metodologia Estrutura da amostra: 307 pessoas no activo com mais de 25 anos / 302 pré-reformados e reformados com menos de 75 anos.

Amostra representativa das duas populações com base em género, idade, região, dimensão da cidade e ocupação do chefe de família (especificamente para população no activo). [Método de quotas] Entrevistas telefónicas efectuadas por Metris GfK Questionário: 20 minutos Trabalho de campo: 14 de Outubro – 29 Outubro 2004

« AXA Barómetro Reforma » - Abril 2005 - 5

Amostra (1/4) Género e Idade

Activos

Reformados

(quotas)

(quotas)

Masculino

48

46

Feminino

52

54

(quotas)

(quotas)

25-34 anos

31

-

35-44 anos

30

-

45-54 anos

25

9

55-64 anos

14

27

65-75 anos

-

64

Género (em %)

Idade (em %)

Base : n=307 activos, n=302 reformados

« AXA Barómetro Reforma » - Abril 2005 - 6

Amostra (2/4) Ocupação do(a) chefe de família Activos Ocupação do(a) chefe de família (em %) Direcção geral, director(a) ou gestor(a) de topo com responsabilidade sobre 5 ou menos empregados.

Pessoas por conta própria (médicos, advogados, economistas, etc) Gestão intermédia, outra gestão com responsabilidade sobre 6 ou mais empregados Proprietário(a) de negócio / dono(a) de uma empresa ou loja, artesão, outros trabalhadores por conta própria com responsabilidade sobre 5 ou menos empregados.

(quotas)

Reformados (quotas)

3

1

2

2

2

2

8

4

Profissão técnica

14

9

Gestão intermédia, outra gestão com responsabilidade sobre 5 ou menos empregados

5

3

Empregado, essencialmente trabalho de secretária

10

13

Pensionista, inválido(a)

2

18

33

29

1

1

Desempregado(a) ou temporariamente sem emprego

1

-

Outro (não qualificado) trabalho manual, empregado(a) doméstico(a)

18

17

Dona de casa

1

1

Empregado(a) não manual, nem de escritório, mas que se desloca ou em comissão de serviço Trabalhador(a) especializado(a) ou semelhante trabalhando por conta própria

Base : n=307 activos, n=302 reformados

« AXA Barómetro Reforma » - Abril 2005 - 7

Amostra (3/4) Regiões e Dimensão da comunidade Activos Regiões (em %)

(quotas)

Reformados (quotas)

Norte

36

32

Lisboa

27

25

Centro

22

25

Sul

11

14

Ilhas

4

4

(quotas)

(quotas)

Menos de 2 000 habitantes

44

43

Entre 2 000 e 9 999 habitantes

16

18

Entre 10 000 e 99 999 habitantes

23

23

Mais de 100 000 habitantes

17

16

Dimensão da comunidade (em %)

Base : n=307 activos, n=302 reformados

« AXA Barómetro Reforma » - Abril 2005 - 8

Amostra (4/4) Situação familiar Activos Estado civil (em %) Casado(a) 72 Divorciado(a) 7 Solteiro(a) 19 Viúvo(a) 2 Filhos (em %) Tem filhos 76 Não tem filhos 24 Netos (em %) Tem netos 15 Não tem netos 85 Inquilino(a) ou proprietário(a) da morada de família (em %) Inquilino(a) 16 Proprietário(a) da morada de família 64 Vive na casa da família, de amigos, 20 filhos Casas de férias (em %) Tem casa de férias 11 Não tem casa de férias 89

Base : n=307 activos, n=302 reformados

Reformados 79 5 3 13 92 8 72 28 22 75 3 14 86

« AXA Barómetro Reforma » - Abril 2005 - 9

Como é que as pessoas encaram a reforma?

Que actividades praticam?

Pessoas no activo versus reformados

« AXA Barómetro Reforma » - Abril 2005 - 10

1. Qual é a idade ideal para a reforma?

Para os activos, o sonho, 57 anos, está longe da realidade, 62 anos.

Para os reformados, a situação inverte-se. Estes teriam preferido trabalhar durante um pouco mais tempo.

Idade média

Idade ideal para a reforma

Análise sócio-demográfica

57 anos 60 anos

Filhos: 57 anos, Sem filhos: 59 anos

45-64 anos: 58 anos, 65-75 anos: 61 anos Netos: 61 anos, Sem netos: 58 anos

Activos Reformados

Idade real de reforma

62 anos 57 anos

45-64 anos: 52 anos, 65-75 anos: 60 anos

Base : n=307 activos, n=302 reformados Q.11 Activos: E, idealmente, com que idade gostaria de se reformar?

Reformados: Se se pudesse reformar de novo, que idade gostaria de ter?

Q.10 Activos: Com que idade acha que se pode reformar?

Reformados: Com que idade se reformou?

« AXA Barómetro Reforma » - Abril 2005 - 11

2. O que pensam as pessoas sobre o aumento da idade limite para a reforma?

Consenso social contra o aumento da idade limite para a reforma.

Idade máxima à volta dos 60 anos.

Activos Relativamente ao aumento da idade limite para a reforma:

15 %

Concordam Não concordam Nem concordam nem discordam Não sabem

Reformados

3 %24 %

58

16%

%

Análise sócio-demográfica Netos: 7%

5% 24

%

55 % Análise sócio-demográfica 10 000 a 99 999 hab.: 76%

Sem netos: 16%

A idade da reforma pode ser aumentada até que limite?

60 anos 59 anos

Base : n=307activos, n=302 reformados

Q.12 Activos e Reformados: O que acha do aumento da idade limite para a reforma, para homens e mulheres?

Q.13 Activos e Reformados: Na sua opinião, até que limite de idade pode ir a reforma?

« AXA Barómetro Reforma » - Abril 2005 - 12

3. Que pensamentos espontâneos ocorrem ao pensar na «Reforma»?

Uma visão muito contrastada da reforma, a projectada é mais positiva que a vivida. De positivo, tempo para si próprio, para aproveitar a vida, nomeadamente para os reformados mais jovens e urbanos. De negativo, muito significativamente, a velhice, especialmente em classes sociais menos abastadas. Os activos vêem a reforma de um modo mais equilibrado que os mais velhos.

Em %

13 12 11

Finalmente tenho tempo para mim Finalmente poderei gozar a vida Finalmente não tenho nada que fazer Finalmente tenho tempo para fazer outras coisas/para fazer coisas que me interessam O restante Finalmente tenho tempo para dedicar aos outros

7 10 4 9 10 8 3 4 5

Doença Inútil Activos Reformados

Pobre Só

Base : n=307 activos, n=302 reformados

Dependente Não sabe

Masculino: 10%, Feminino: 4%,

31 29

Velho Morte

Análise sócio-demográfica

5 5 5 8 5 5 4 8 2 4

45-54 anos: 8%, 65-75 anos: 1%

Total imagens positivas:

45-54 anos: 15%, 65-75 anos: 7% Mais de 100 000 hab.: 23%

Activos: 34% Reformados: 27%

Segmentos DE: 48%

Segmentos DE: 11% Masculino: 8%, Femininpo: 2% Masc.: 1%, Fem.: 9%, Segmentos DE: 17% Sul: 20%

Total imagens negativas: Activos: 39% Reformados: 48%

Masc.: 1%, Fem.: 7% 45-64 anos: 3%, 65-75 anos: 11%

Baixo rendimento: 61%

Baixo rendimento = menos de 750 Euros rendimento mensal do agregado familiar

3 9

13

Q.25 Activos e Reformados: O que lhe vem à cabeça quando pensa em “reforma”?

[Pergunta espontânea pré-codificada]

Rendimento médio = desde 751 Euros a 1 750 Euros Rendimento alto = 1 751 Euros ou mais

« AXA Barómetro Reforma » - Abril 2005 - 13

4. Que actividades para a reforma?

Na realidade, a reforma ideal é calma, pouco activa; o sonho é de não fazer nada. Os homens ocupam-se da casa (jardim e bricolage), as mulheres da família. Os mais abastados retomam os estudos. Para os activos, especialmente os mais abastados, as viagens estão em primeiro plano, projectos finalmente pouco concretizados.

Análise sócio-demográfica

Em %

Viajar Interesses culturais, ler Jardinagem, Bricolage Visitar a família Um hobby, um interesse especial Vida social, estar com os amigos Activos Reformados

Voluntariado

5

Desporto Caminhada/hiking Participar em grupos/associações Voltar universidade

Não sei

1

Rendimento elevado: 49% Masculino: 13%, Feminino: 20%, segmento C1: 26% Masculino: 17%, Feminino: 10%, segmento C1: 22%, Rendimento elevado: 44% Masculino: 26%, Feminino: 10%, Centro: 32%, menos de 2 000 hab.: 31% Masculino: 7%, Feminino: 19%, 25-44 anos: 16%, 45 anos ou mais: 8%, Sul: 29%

25-44 anos: 13%, 45 anos e mais: 6%, Segmento C1: 16%, mais de 100 000 hab.: 19%

21

7 7 7 10 7 15 5 6 3 2

Cuidar de mim/de companheiro(a) Base : n=307 activos, n=302 reformados

17 14 14 18 13 14 12 10 10 9 10 9

Não fazer nada Programas de 1 dia/Visitas

24

9

Masculino: 10%, Feminino: 5%%

Masculino: 22%, Feminino: 9%

Rendimento alto: 9%

10 15

Q.28 Activos: Que actividades e projectos o interessarão quando se reformar?

Reformados: Que tipo de actividades pratica desde que está reformado? [Pergunta espontânea pré-codificada]

« AXA Barómetro Reforma » - Abril 2005 - 14

5. Qual a duração das férias?

Os portugueses gozam geralmente um pouco mais de duas semanas de férias.

Os reformados mais jovens e os activos jovens são os que mais vão de férias para fora.

Activos

Reformados

Foi de férias?

SIM NÃO

51 %

Análise sócio-demográfica Masc: 54%, Fem.: 44% 25-44 anos: 56%, 45 anos ou mais: 38%

Por quanto tempo? (em dias)

39 %

49%

17 dias Base : 150 activos vão de férias

61 %

Análise sócio-demográfica 45-64 anos: 49% 65-75 anos: 34% Segmento C1: 60%

18 dias Base : 118 reformados vão de férias

Base : n=307 activos, n=302 reformados

Q.8 Activos e Reformados: Esteve de férias nos últimos 12 meses, i.e, passou mais de 5 dias fora de casa?

Q.9 Activos e Reformados: Quantos dias de férias teve nos últimos 12 meses?

« AXA Barómetro Reforma » - Abril 2005 - 15

6. Qual deve ser o papel dos reformados?

Os reformados ocupam um lugar importante na sociedade, com um papel de transmissão e suporte financeiro.

Em % « SIM »

97 Transmitir conhecimentos e experiência de vida

96

Cuidar dos netos

94

Activos Reformados

Análise Sócio-demográfica

93

Envolver-se na vida da comunidade

87 77

Ajudar financeiramente os filhos/netos

Netos: 74%, Sem netos: 89%

45-64 anos: 85%, 65-75 anos: 73%

79

25-44 anos: 75%, 45 anos e mais: 87%

89 Base : n=307 activos, n=302 reformados

Q.29 Activos e Reformados: Que papel devem desempenhar as pessoas reformadas? [Pergunta induzida]

« AXA Barómetro Reforma » - Abril 2005 - 16

7. Que tipo de apoio dos filhos aos pais reformados?

Os filhos têm um dever de assistência face aos seus pais idosos, muito forte na vertente afectiva e material.

Análise sócio-demográfica Em % de «SIM »

98

Presença, visitas regulares

98

Ajuda material Activos Reformados

88 92

85 Ajuda financeira

Masculino: 96%, Feminino: 99%

Filhos: 86%, Sem filhos: 95% Masculino: 89%, Feminino: 94%

Masculino: 89%, Feminino: 81%

84

Base : n=307 activos, n=302 reformados

Q.32 Activos e Reformados: Pensa que os filhos devem apoiar os pais em…? [Resposta induzida]

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8. Em caso de doença, as pessoas reformadas podem contar com a família?

Laços familiares muito sólidos em caso de doença, os mais jovens e os mais abastados estão ainda mais convictos disso.

Análise sócio-demográfica

Em % de “SIM”

% daqueles que acham que podem contar com a família em caso de doença

84

80

25-44 anos: 88%, 45 anos ou mais: 78% Rendimento elevado: 96%

Masculino: 86%, Feminino: 75% Rendimento elevado: 100%

Activos Reformados

Base : n=307 activos, n=302 reformados Q.31 Activos: Depois de reformado, pensa que pode contar com a sua família se ficar doente?

Reformados: Pensa que pode contar com a sua família se ficar doente?

« AXA Barómetro Reforma » - Abril 2005 - 18

9. Com que idade se considera uma pessoa como « velha »? « Tornamo-nos velhos tarde », aos 74-75 anos.

Activos

Reformados

Idade média Activos Reformados

74 anos

75 anos

Base : n=307 activos, n=302 reformados

Q.33 Activos e Reformados: Na sua opinião, uma pessoa é velha quando tem...?

« AXA Barómetro Reforma » - Abril 2005 - 19

10. Que momentos significam ficar velho?

A reforma não é sinónimo de velhice, excepto no Sul. São a doença e a perda de autonomia que revelam o envelhecimento.

Análise sócio-demográfica

Em %

31

Doença

30 32

Perda de mobilidade, autonomia

9 9

Perda de independência

5 7

Não trabalhar Perder o emprego Activos Reformados

1

4 3

Viuvez

4 3

Sul: 14%

Sul: 10%

2 3 14 16

Nenhuma Não sabe

Sul: 17%

4

Reforma

Idade

46

FIlhos: 34%, Sem filhos: 19% ; Netos: 43%, Sem netos: 28%

25-44 anos: 19%, 45 anos ou mais: 7% Masculino: 19%, Feminino: 12%

3 3

Base : n=307activos, n=302 reformados

Q.35 Activos e Reformados: Que momentos significam ficar velho?

(Pergunta espontânea pré-codificada)

« AXA Barómetro Reforma » - Abril 2005 - 20

11. Qual seria o local de residência ideal durante a reforma?

Ficar em sua casa é o ideal para a maioria dos Activos e Reformados. Um ideal com origem em laços familiares. Para os activos, sobretudo os de Lisboa, ir para outro local é um sonho. Uma certa inclinação por estruturas “institucionalizadas”.

Análise sócio-demográfica

Em %

67

Ficar em casa

25-44 anos: 60%, 45 anos ou mais: 77% Filhos: 71%, Sem filhos: 55%

74 21

Ir para outra região, para outro país ou para o campo

Viver numa residência com assistência

Lisboa: 42%

8 6

Masculino: 3%, Feminino: 8%

7

Activos Reformados

Ir para casa dos filhos

Ir para um complexo residencial para reformados

5

Masculino: 7%, Feminino: 3%, 25-44 anos: 7%, 45 anos ou mais:1%

5

45-64 anos: 1%, 65-75 anos: 7%

2 7

Base : n=307 activos, n=302 reformados

Q.26 Activos e Reformados: Das opções seguintes, qual seria o local de habitação ideal durante a reforma?

[PERGUNRA INDUZIDA – UMA RESPOSTA]

« AXA Barómetro Reforma » - Abril 2005 - 21

12. Onde vivem maioritariamente os reformados?

Na sua grande maioria, os reformados vivem em sua casa.

Em %

Em casa, na sua casa / apartamento

94

Reformados

Divide o tempo entre dois sítios

4

Em casa dos filhos

2

Base : n=302 Reformados

Q.27 Reformados: Onde vive a maior parte do tempo?

« AXA Barómetro Reforma » - Abril 2005 - 22

13. A reforma é ou será superior, igual ou inferior ao último salário?

A reforma é o período da vida mais confortável para cerca de um em cada cinco Portugueses. Este facto é particularmente verdadeiro nos reformados jovens e activos jovens.

Activos 24 %

19 %

57 % maior igual inferior

Análise sóciodemográfica 25-44 anos: 24% 45 anos ou mais 11% Netos: 9% Sem netos: 21%

Reformados

23 %

19 %

58 %

Análise sóciodemográfica 45-64 anos: 44%, 65-75 anos: 66% 45-64 anos: 30%, 65-75 anos: 19% Netos: 16%, Sem netos: 26%

Base : n=307 activos, n=302 reformados

Q.14 Activos: A reforma é ou será maior, igual ou inferior ao último salário?

« AXA Barómetro Reforma » - Abril 2005 - 23

14. Qual o nível de vida depois da reforma?

A reforma permite manter e eventualmente melhorar o nível de vida.

Um receio de deterioração mais significativa junto dos menos abastados.

Activos

Reformados 14 %

20 % 45 %

49 % 35 %

37 %

Vai melhorar/melhorou Vai manter-se/mantém-se Vai diminuir/diminuiu Análise sóciodemográfica 25-44 anos: 31%, 45 anos e mais: 41% Baixo rendimento: 51%

Análise sóciodemográfica Baixo rendimento: 46% Menos de 2 000 hab.: 22%

Rendimento elevado: 36%

Base : n=307activos, n=302 reformados

Q.15 Activos: Depois da reforma, acha que o seu nível de vida vai melhorar, manter-se ou deteriorar-se?

Reformados: Acha que o seu nível de vida melhorou, manteve-se ou diminuiu, desde que se reformou?

« AXA Barómetro Reforma » - Abril 2005 - 24

15. Que nível de conforto retira da reforma?

Apesar de tudo, a reforma ainda é considerada insuficiente, especialmente pelas gerações mais velhas.

Activos

Reformados Em %

2 38

Totalmente suficiente Suficiente Insuficiente Totalmente insuficiente Não sabe

40%

32%

46

44 7 9

1 31

53%

68%

22

25-44 anos: 48%, 45 anos ou mais: 62% Filhos: 56%, Sem filhos: 43%

Mas.: 61%, Fem.: 73% 45-64 anos: 57% 65-75 anos: 73%

Netos: 22%, Sem netos: 43%

Netos: 29% Sem netos: 41%

Base : n=307 activos, n=302 reformados

Q.17 Activos: Pensa que o montante da sua reforma será… ?

Reformados: Considera o montante da sua reforma… ?

« AXA Barómetro Reforma » - Abril 2005 - 25

16. Qual é o valor da sua reforma?

Os activos estão pouco informados sobre a sua futura reforma, um pouco mais quando se aproxima a idade.

O montante actual da reforma é inferior em 15% face às necessidades.

Activos 12 % sabem o valor da reforma futura 8

7

22

16

25-34 anos35-44 anos45-54 anos55 anos ou m ais

Reformados 15% mencionam o montante em moeda local Montante médio mensal da reforma

649 Euros

Mediana do valor da reforma

300 Euros

Não sabe/Não responde

+ 45-64 anos

27%

Q.16 Reformados: Sabe qual o valor líquido mensal de todas as suas pensões?

Base : n=307 activos, n=302 reformados

10% mencionam o montante em moeda local Montante médio necessário para despesas domésticas Mediana do valor necessário para despesas domésticas Não sabe/Não responde

751 Euros

+ 45-64 anos

545 Euros 29%

Q.18 Reformados: De quanto necessita por mês para as despesas domésticas?

« AXA Barómetro Reforma » - Abril 2005 - 26

Como é que as pessoas se preparam para a reforma?

Pessoas no activo versus reformados

« AXA Barómetro Reforma » - Abril 2005 - 27

1. Com que idade as pessoas se preparam para a reforma?

A reforma prepara-se agora mais cedo.

Cerca de 1 em cada 2 pessoas no activo já começou a tomar providências, nomeadamente os homens e os activos mais velhos.

Idade média

46 anos

Idade para se preparar

Activos Reformados

Análise sócio-demográfica

50 anos

25-44 anos: 45 anos 45 anos ou mais: 48 anos

45-64 anos: 45 anos, 65-75 anos: 52 anos

Em %

% que já se preparou para a reforma

40 anos

25-44 anos: 29%, 45 anos ou mais: 57% Masculino: 46%, Feminino: 34%

Base : n=307 activos, n=302 reformados Q.20 Activos: Com que idade acha que as pessoas se devem preparar para a reforma?

Q.20 Reformados: Com que idade começou a preparar a sua reforma?

Q.21 Activos: Preparou-se para a reforma?

« AXA Barómetro Reforma » - Abril 2005 - 28

2. As pessoas devem preparar-se para assegurar a sua independência em caso de doença?

Com o prolongamento da esperança de vida, preservar a sua independência, em caso de doença, tornou-se numa necessidade absoluta.

Em % de “SIM”

Activos Reformados

% que pensam que deviam preparar-se para assegurar a independência em caso de doença.

70

34

Base : n=307 activos, n=302 reformados

Q.30 Activos: Pensa que deve, desde já, preparar-se para assegurar a sua independência em caso de doença.

Reformados: Preparou-se para assegurar a sua independência em caso de doença?

« AXA Barómetro Reforma » - Abril 2005 - 29

3. As pessoas preparam a reforma do ponto de vista não financeiro?

Prepara-se a reforma quando o momento se aproxima, sobretudo no que diz respeito ao local de residência.

Em % de « SIM »

Em %

Análise sócio-demográfica 52

53

Local de residência

25-44 anos: 42%, 45 anos ou mais: 71%

74

66

32

Netos: 70%, Sem netos: 50% Menos de 2 000 hab.: 65%

25-34 anos35-44 anos45-54 anos55 anos ou m ais

51

Activos Reformados 22

30 Actividades

28

28

37

36

25-44 anos: 25%, 45 anos ou mais: 37% Netos: 46%, Sem netos: 27%

25-34 anos35-44 anos45-54 anos 55 anos e m ais

Masculino: 37%, feminino: 21%

Base : n=307 activos, n=302 reformados

Q.24 Activos: Relativamente à reforma, planeou ou está a planear o seguinte?

Reformados: Relativamente à reforma, planeou o seguinte? [Pergunta induzida]

« AXA Barómetro Reforma » - Abril 2005 - 30

4. As pessoas estão bem informadas acerca das condições da sua reforma?

Os activos estão pouco informados sobre as condições de entrada na reforma, ainda menos sobre montantes, excepto quando a data se aproxima.

Em % de « SIM »

Análise sócio-demográfica 16

36

48

25-44 anos: 23%, 45 anos ou mais: 40%

30

Data em que se vai/gostaria de se reformar

30

Rendimento elevado: 85%

51

25-34 anos35-44 anos45-54 anos55 anos ou m ais

Rendimento elevado: 85% Lisboa: 64%, mais de 100 000 hab.: 71%

Activos Reformados

25-44 anos: 14%, 45 anos ou mais: 25%

19

Rendimento elevado: 85%

Valor da pensão

55

13

16

26

23

25-34 anos35-44 anos45-54 anos55 anos ou m ais

Masculino: 66%, Feminino: 45% 45-64 anos: 61%, 65-75 anos: 51% Rendimento elevado: 88%

Base : n=307 activos, n=302 reformados

Q.22ter Activos: Considera-se bem informado(a) acerca das suas condições de reforma relativamente a…?

Q.22ter Reformados: Considera que estava bem informado(a) acerca das suas condições de reforma relativamente a…?

« AXA Barómetro Reforma » - Abril 2005 - 31

5. Que fontes de informação são consultadas sobre a reforma?

O Estado e as suas instituições continuam a ser a maior fonte de informação sobre a reforma.

Os activos informam-se também junto das instituições financeiras.

Em %

28 22 26 16 16

Organizações públicas Governo/Instituições Bancos Fundos de pensões Companhias de seguros/corretores Sindicatos

Activos Reformados

Empregadores

Consultores financeiros especialistas em pensões Centros de informação ao consumidor Media (TV, jornais diários, revistas) Nenhuma pesquisa específica Base : n=307 activos, n=302 reformados

Não sabe

5 9 6 2 5 6 3 6 2 1 2 3 1 1 5

Análise sócio-demográfica

14

Î Estado: Activos: 52% Reformados: 36%

Masculino: 10%, Feminino: 2%

Î Instituições/Consultores financeiros: Activos: 21% Reformados: 7%

18 10 15

Q.23 Activos: Onde se dirige para obter aconselhamento e informações sobre o planeamento de reforma?

Reformados: Onde se dirigiu para obter aconselhamento e informações sobre planeamento de reforma?

« AXA Barómetro Reforma » - Abril 2005 - 32

6. Que medidas foram tomadas para assegurar rendimento (futuro) após a reforma?

A preparação da reforma é clássica: poupa-se! Para as gerações jovens, um produto que se desenvolve: seguros de vida. O imobiliário continua a ser um valor seguro.

Em % de « SIM »

Analise sócio-demográfica

51

Poupança

51 35

Subscreveu um seguro de vida

20 Activos Reformados

25-44 anos: 47%, 45 anos ou mais: 59%

45-64 anos: 31%, 65-75 anos: 13%

29

Investiu no mercado imobiliário

Segmento C1 : 43%, 2 000 a 9 999 hab.: 52%

24

Netos: 31%, Sem netos: 17% Segmento C1: 39%

23

Subscreveu um plano de poupança com benefícios fiscais

19 21

Tem um plano específico de poupança para a reforma

Segmento C1 : 29% 25-44 anos: 17%, 45 anos ou mais: 28% Filhos: 24%, Sem filhos: 13%, Segmento C1: 30%

21 16

Contribuiu para uma apólice de seguro/fundo de pensões com o seu empregador

11

45-64 anos: 17%, 65-75 anos: 8%

Q.22 Activos e Reformados : Do ponto de vista financeiro, o que fez, se fez algo, para assegurar os seus rendimentos na reforma?

Base : n=307 activos, n=302 reformados

« AXA Barómetro Reforma » - Abril 2005 - 33

7. Quanto poupam as pessoas mensalmente para a sua reforma?

Um nível de poupança elevado. Hoje como ontem.

Activos

Reformados

4% dos activos mencionaram o montante em escudos

8% dos reformados mencionaram o montante em escudos

Montante médio de poupança mensal para a reforma

195 Euros

205 Euros

Mediana

91 Euros

67 Euros

54%

73%

Não sabe/não responde

+ Masculino

Base : n=123 activos que preparam a reforma, n=302 reformados

Q.22bis Activos : Quanto poupa por mês para a sua reforma?

Q.22bis Reformados : Quanto poupava por mês para a sua reforma?

« AXA Barómetro Reforma » - Abril 2005 - 34

8. Quem deve assegurar o financiamento das pensões de reforma?

O Estado é pedra angular dos sistemas de reforma, especialmente para os activos jovens e as mulheres.

Com uma percentagem significativa, a poupança individual está a desenvolver-se nos activos, sobretudo nos mais jovens.

Em % de « SIM »

Análise sócio-demográfica

82 Um fundo de pensões, organizações especializadas

25-44 anos: 86%, 45 anos ou mais: 77%

70 25-44 anos: 76%, 45 anos ou mais: 88% Masculino: 75%, Feminino: 86%

80 O governo

89

Activos Reformados

53

O trabalhador através de poupança regular

Netos: 91%, Sem netos: 84%

25-44 anos: 58%, 45 anos ou mais: 47%

43 34

O empregador

40

Base : n=307 activos, n=302 reformados

Q.19 Activos e reformados: Na sua opinião, quem deveria ser responsável pelas pensões de reforma?

« AXA Barómetro Reforma » - Abril 2005 - 35

9. Expectativas de alteração do sistema de reforma nos próximos 10 anos?

Não há grande expectativa quanto à reformulação do sistema de reforma, excepto nos activos mais jovens.

Activos

Reformados

32 %

44 % 56 %

68 %

Sim Não Análise sócio demográfica 25-44 anos: 48%, 45 anos ou mais: 38% Netos: 26% Sem netos: 48%

Base : n=307 activos, n=302 reformados

Q.36 Activos e reformados: Espera alguma grande reformulação do sistema de reforma nos próximos 10 anos?

« AXA Barómetro Reforma » - Abril 2005 - 36

As pessoas são felizes?

Pessoas no activo versus reformados

« AXA Barómetro Reforma » - Abril 2005 - 37

1. As pessoas em Portugal são felizes?

Activos e reformados… é-se feliz em Portugal, especialmente os homens no activo. Contudo, os reformados são muito menos felizes que os activos.

Activos

Reformados Em %

8

11 Muito feliz Bastante feliz Não muito feliz Nada feliz

82%

71 14

4

Masc.: 88%, Fem.: 77% Netos: 65% Sem netos: 85%

18%

54

62%

28

38%

10 Baixo rendimento: 45% Segmentos DE: 52%

25-44 anos: 13%, 45 anos ou mais: 24% Baixo rendimento: 36%

Base : n=307 activos, n=302 reformados

Q.3 Activos e reformados: Em geral, considera-se feliz. Sente-se… ?

« AXA Barómetro Reforma » - Abril 2005 - 38

2. Onde é que as pessoas vivem melhor?

Activos e reformados são unânimes relativamente à opinião de que as condições de vida são melhores noutro local da Europa. Um verdadeiro mito em redor de países particularmente desenvolvidos: Suíça, Luxemburgo, EUA, Suécia, França.

Activos

Reformados Acham que se vive melhor em Portugal

Acham que se vive melhor em Portugal 91

88

93

84

25-34 anos

35-44 anos

45-54 anos

55 anos ou mais

Rendimento elevado: 100%

10 %

17 %

90 %

Pensam que se vive melhor noutro local

Onde é melhor ?

Base : n=307 activos, n=302 reformados

Suíça Luxemburgo Reino Unido Espanha França Suécia Alemanha EUA Noruega

14% 8% 8% 8% 8% 7% 6% 5% 4%

Q.1 Activos e reformados: Na sua opinião que países oferecem o melhor nível de vida?

Masc : 11%, Fem. : 22% Sul: 39% Segmento DE: 26%

86

83 %

Pensam que se vive melhor noutro local

45-64 anos

81

65 anos ou mais

Onde é melhor?

Suíça Luxemburgo Reino Unido Espanha França Suécia Alemanha EUA Noruega

8% 3% 2% 9% 8% 7% 7% 10% 1% « AXA Barómetro Reforma » - Abril 2005 - 39

Outros t贸picos Pessoas no activo versus reformados

芦 AXA Bar贸metro Reforma 禄 - Abril 2005 - 40

1. De onde virá o progresso?

As gerações são unânimes. Duas principais fontes de progresso: a investigação médica e as novas tecnologias como a Internet. Os Portugueses acreditam nas iniciativas humanitárias e vêem a globalização como uma fonte de progresso.

Um enfraquecimento das instituições tradicionais - Estado e religiões.

Análise sócio-demográfica

Em % de “SIM”

87 87

Investigação médica

87

Tecnologias como a Internet

78

61 53

Globalização

Aumento de tempo de lazer/ tempo para si próprio

53 52

Estado/ Instituições públicas

46 54

Religiões Base : n=307 activos, n=302 reformados

Netos: 78%, Sem netos: 89% 45-64 anos: 86%, 65-75 anos: 74%

67 65

Iniciativas humanitárias/ de beneficência Activos Reformados

Mais de 100 000 hab.: 98%

26

25-44 anos: 67%, 45 anos ou mais: 50% Filhos: 57%, Sem filhos: 72% Masculino: 59%, Feminino: 48%

Masculino: 58%, Feminino: 46%

Masculino: 21%, Feminino: 30%

38

Q.2 Activos e reformados: Na sua opinião, no futuro, o progresso virá de…

Mais do que 2 000 hab.: 48%

« AXA Barómetro Reforma » - Abril 2005 - 41

2. Testamento e sucessão: abordados e preparados com os familiares?

Um assunto muito pouco falado que preocupa pouco ou nada.

Em % de «SIM »

17

% de pessoas que falam do testamento

Análise sócio-demográfica

Masculino: 11%, Feminino: 22% Baixo rendimento: 35% Mais de 100 000 hab.: 27%

12

8

21

20

20

25-34 anos35-44 anos45-54 anos55 anos ou m ais

Recusal : 3% Activos Reformados

% de pessoas que fizeram testamento

3%

3 6

Base : n=307 activos, n=302 reformados Q.I Activos e reformados: Pensando agora na questão do seu testamento. Discute este assunto com os seus familiares.

Q.J Activos e reformados: Fez um testamento?

« AXA Barómetro Reforma » - Abril 2005 - 42

3. A quem se deixam os bens?

Os beneficiários são os mais próximos, até aos netos. A caridade é uma opção, sobretudo para os activos mais jovens e as mulheres reformadas.

Em % de “SIM”

Análise sócio-demográfica

88 88

Filhos

73 67

Companheiro(a)

56 61

Netos Activos Reformados

21

Outro membro da família

7

Pessoa fora da família

Não sabe

Masculino: 79%, Feminino: 57% Masculino: 64%, feminino: 47%

25-44 anos: 26%, 45 anos ou mais: 13% 45-64 anos: 12%, 65-75 anos: 4%

17 17

Caridade

Masculino: 78%, Feminino: 69%

25-44 anos: 22%, 45 anos ou mais: 10% Masculino: 13%, Feminino: 20%, 45-64 anos: 25%, 65-75 anos: 12%

7 2 5 5

Base : n=307 activos, n=302 reformados

Q.K Activos e reformados: A quem pensa deixar os seus bens?

« AXA Barómetro Reforma » - Abril 2005 - 43

4. Que equipamento tem em casa …?

O telemóvel está banalizado junto dos reformados. O equipamento nos reformados é claramente uma questão de rendimentos.

Em % de « SIM »

Análise sócio demográfica

88

Telemóvel

61 65

Computador pessoal

26

Activos Reformados

26

18

Câmara digital

19

Rendimento elevado : 72% Rendimento elevado : 56%

28 9

Lisboa: 65%, Rendimento elevado : 87% Rendimento elevado : 56%

39

Câmara de vídeo

Rendimento elevado : 77% Rendimento elevado : 88%

50

Acesso Internet

Rendimento elevado : 94% Rendimento elevado : 71%

57

Leitor de DVD

Mais de 100 000 hab.: 79%, Rendimento elevado: 100%

Rendimento elevado : 62% Rendimento elevado : 44%

Base : n=307 activos, n=302 reformados

Q.A. Activos e reformados: Em sua casa, possui…?

« AXA Barómetro Reforma » - Abril 2005 - 44

4. Que equipamento tem em casa …?

Também é uma questão de geração. Os jovens reformados estão quase tão equipados como os activos mais velhos.

Em %

Activos 25-34 anos 95

35-44 anos 45-54 anos 89

88

55 anos ou mais 68

Reformados

Em %

45-64 anos

65 anos ou mais

72 54

Telemóvel 74

73

Computador pessoal

62 34

45 16

67

Leitor de DVD

59

54 34

42 17

61

Acesso Internet

52

53 20

35 8

Câmara de vídeo

44

37

42

27

28 15

Câmara digital

37

27

24

18

14

7

Base : n=307 activos, n=302 reformados Q.A. Activos e reformados: Em sua casa, possui….?

« AXA Barómetro Reforma » - Abril 2005 - 45

5. Que utilização fazem da Internet ?

Os Activos e os reformados utilizam a Internet do mesmo modo, excepto para as compras online.

Reformados

Activos

Não utilizaram a Internet nas últimas 2 semanas

Não utilizaram a Internet nas últimas 2 semanas

38 %

47 %

62 %

Utilizaram nas últimas 2 semanas

53 %

Utilizaram nas últimas 2 semanas Em %

P e s q u is a d e in f o rm a ç ã o

D o wn lo a d e u p d a t e d e s o f t wa re

43

50

Ge s tã o de c o nta s , f in a n ç a s

43

47 21

C o m p ra s o n lin e

4

18

C h a t ro o m s , f o ru n s S it e s p a ra c o nhe c e r pe s s o a s

64

78

M a n d a r e - m a ils

Activos Reformados

86

93

11

14 11

Base : n=155 activos com acesso Internet em casa, n=53* (low base) reformados com acesso Internet em casa Q.B Activos e reformados: Utilizou a Internet nas últimas duas semanas?

Q.C Activos e reformados: Para que efeito? (Pergunta induzida)

« AXA Barómetro Reforma » - Abril 2005 - 46

Conclusões (1/4) A reforma, um período difícil, particularmente quando se tem filhos, mas tudo leva a crer que será mais positivo no futuro!

A reforma é espontaneamente associada à velhice. O total de imagens negativas é particularmente forte para os reformados.

Por isso, activos e reformados são contra o aumento da idade limite para a reforma; são unânimes em considerar os 60 anos como a idade limite para fim da actividade profissional.

Reflexo desta visão negativa da reforma, o sonho dos reformados é não fazer nada, para compensar uma actividade profissional difícil.

A reforma, é também a ocasião de se ocupar da casa - jardinagem e bricolage - mas também dos outros, especialmente a família que está no centro das preocupações dos mais velhos.

Numa sociedade social e economicamente em progresso, os activos de hoje são bastante abertos ao exterior: viajam mais que os activos de ontem e o seu principal projecto, uma vez reformados, será viajar.

« AXA Barómetro Reforma » - Abril 2005 - 47

Conclusões (2/4) Os reformados ocupam um lugar social e familiar especialmente importante: existe um verdadeiro consenso relativamente ao papel dos reformados na transmissão de valores, nomeadamente familiares, e o suporte financeiro das gerações seguintes é um dever dos reformados.

Corolário de uma sociedade que respeita particularmente os mais velhos, os activos reconhecem unanimemente o seu dever moral e financeiro relativamente aos pais reformados.

A doença, em particular de pessoas com filhos/netos, é uma perspectiva angustiante: assinala claramente a entrada na velhice, associada à perde de autonomia.

Ajudar a família é um dever para os activos e reformados, mas com grande impacto no nível de vida: se a reforma permite manter e eventualmente melhorar o nível de vida para uma parte dos activos ou reformados, este degrada-se quando existem crianças, e a reforma acaba por ser insuficiente para mais de metade dos activos/reformados.

« AXA Barómetro Reforma » - Abril 2005 - 48

Conclusões (3/4) A reforma, pensamos nela desde cedo e preparamo-la!

Hoje em dia, a reforma prepara-se muito mais cedo do que antigamente.

Preparar a reforma torna-se uma necessidade maior quando se tem filhos.

Embora activos e reformados estejam convencidos da solidariedade familiar em caso de doença, preservar a sua independência, através de disposições financeiras, tornou-se uma necessidade absoluta.

A poupança é uma parte integrante da preparação da reforma. O seguro de vida é um produto em desenvolvimento junto das gerações jovens.

Por isso, ainda que o Estado continue a ser a pedra angular do financiamento das reformas, a poupança individual é uma ideia que vai crescendo, especialmente junto dos jovens activos.

Hoje em dia, os activos procuram mais informação. O Estado e as suas Instituições públicas continuam a ser a maior fonte de informação.

« AXA Barómetro Reforma » - Abril 2005 - 49

Conclusões (4/4)

Um consenso social em torno da reforma

A reforma é objecto de um consenso social, assente numa grande confiança, por um lado, no Estado, por outro, na solidariedade familiar.

Neste contexto, os reformados contribuem activamente para manter a ligação entre gerações.

« AXA Barómetro Reforma » - Abril 2005 - 50

FIM

« AXA Barómetro Reforma » - Abril 2005