« AXA Barómetro Reforma » A Reforma, uma nova vida depois do trabalho? Resultados para Portugal, sem comparação internacional
« AXA Barómetro Reforma » - Abril 2005
Índice 1 : Introdução Objectivos Metodologia
p.3 p.4
2 : Análise 2.1. Como é que as pessoas encaram a reforma? Que tipo de actividades praticam? 2.2. Como se preparam para a reforma? 2.3. São felizes? 2.4. Outros tópicos
3 : Conclusões
p.9 p.26 p.36 p.39 p.46
« AXA Barómetro Reforma » - Abril 2005 - 2
Introdução: « AXA Barómetro Reforma » - Objectivos Explorar e compreender as atitudes face à reforma. Comparar as percepções relativas à reforma com a realidade: pessoas no activo e reformadas. Analisar os resultados para Portugal de um ponto de vista internacional.
Î
Um estudo de referência sobre a reforma
« AXA Barómetro Reforma » - Abril 2005 - 3
Metodologia Cobertura geográfica: amostra de 9.200 pessoas entrevistadas em 15 países Países Baixos Bélgica Canadá
R.U. França Espanha
Arial 14 E.U.A.
Portugal
Alemanha Japão
Itália Hong Kong Singapura
Arial 14 Austrália
Nova Zelândia
Base : n=300 pop. activa, n=300 reformados Excepto para EUA: n=400 pop. activa, n=400 reformados
« AXA Barómetro Reforma » - Abril 2005 - 4
Metodologia Estrutura da amostra: 307 pessoas no activo com mais de 25 anos / 302 pré-reformados e reformados com menos de 75 anos. Amostra representativa das duas populações com base em género, idade, região, dimensão da cidade e ocupação do chefe de família (especificamente para população no activo). [Método de quotas] Entrevistas telefónicas efectuadas por Metris GfK Questionário: 20 minutos Trabalho de campo: 14 de Outubro – 29 Outubro 2004
« AXA Barómetro Reforma » - Abril 2005 - 5
Amostra (1/4) Género e Idade
Activos
Reformados
(quotas)
(quotas)
Masculino
48
46
Feminino
52
54
(quotas)
(quotas)
25-34 anos
31
-
35-44 anos
30
-
45-54 anos
25
9
55-64 anos
14
27
65-75 anos
-
64
Género (em %)
Idade (em %)
Base : n=307 activos, n=302 reformados
« AXA Barómetro Reforma » - Abril 2005 - 6
Amostra (2/4) Ocupação do(a) chefe de família Activos Ocupação do(a) chefe de família (em %) Direcção geral, director(a) ou gestor(a) de topo com responsabilidade sobre 5 ou menos empregados. Pessoas por conta própria (médicos, advogados, economistas, etc) Gestão intermédia, outra gestão com responsabilidade sobre 6 ou mais empregados Proprietário(a) de negócio / dono(a) de uma empresa ou loja, artesão, outros trabalhadores por conta própria com responsabilidade sobre 5 ou menos empregados.
(quotas)
Reformados (quotas)
3
1
2
2
2
2
8
4
Profissão técnica
14
9
Gestão intermédia, outra gestão com responsabilidade sobre 5 ou menos empregados
5
3
Empregado, essencialmente trabalho de secretária
10
13
Pensionista, inválido(a)
2
18
33
29
1
1
Desempregado(a) ou temporariamente sem emprego
1
-
Outro (não qualificado) trabalho manual, empregado(a) doméstico(a)
18
17
Dona de casa
1
1
Empregado(a) não manual, nem de escritório, mas que se desloca ou em comissão de serviço Trabalhador(a) especializado(a) ou semelhante trabalhando por conta própria
Base : n=307 activos, n=302 reformados
« AXA Barómetro Reforma » - Abril 2005 - 7
Amostra (3/4) Regiões e Dimensão da comunidade Activos Regiões (em %)
(quotas)
Reformados (quotas)
Norte
36
32
Lisboa
27
25
Centro
22
25
Sul
11
14
Ilhas
4
4
(quotas)
(quotas)
Menos de 2 000 habitantes
44
43
Entre 2 000 e 9 999 habitantes
16
18
Entre 10 000 e 99 999 habitantes
23
23
Mais de 100 000 habitantes
17
16
Dimensão da comunidade (em %)
Base : n=307 activos, n=302 reformados
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Amostra (4/4) Situação familiar Activos Estado civil (em %) Casado(a) 72 Divorciado(a) 7 Solteiro(a) 19 Viúvo(a) 2 Filhos (em %) Tem filhos 76 Não tem filhos 24 Netos (em %) Tem netos 15 Não tem netos 85 Inquilino(a) ou proprietário(a) da morada de família (em %) Inquilino(a) 16 Proprietário(a) da morada de família 64 Vive na casa da família, de amigos, 20 filhos Casas de férias (em %) Tem casa de férias 11 Não tem casa de férias 89
Base : n=307 activos, n=302 reformados
Reformados 79 5 3 13 92 8 72 28 22 75 3 14 86
« AXA Barómetro Reforma » - Abril 2005 - 9
Como é que as pessoas encaram a reforma? Que actividades praticam? Pessoas no activo versus reformados
« AXA Barómetro Reforma » - Abril 2005 - 10
1. Qual é a idade ideal para a reforma? Para os activos, o sonho, 57 anos, está longe da realidade, 62 anos. Para os reformados, a situação inverte-se. Estes teriam preferido trabalhar durante um pouco mais tempo. Idade média
Idade ideal para a reforma
Análise sócio-demográfica
57 anos 60 anos
Filhos: 57 anos, Sem filhos: 59 anos
45-64 anos: 58 anos, 65-75 anos: 61 anos Netos: 61 anos, Sem netos: 58 anos
Activos Reformados
Idade real de reforma
62 anos 57 anos
45-64 anos: 52 anos, 65-75 anos: 60 anos
Base : n=307 activos, n=302 reformados Q.11 Activos: E, idealmente, com que idade gostaria de se reformar? Reformados: Se se pudesse reformar de novo, que idade gostaria de ter? Q.10 Activos: Com que idade acha que se pode reformar? Reformados: Com que idade se reformou?
« AXA Barómetro Reforma » - Abril 2005 - 11
2. O que pensam as pessoas sobre o aumento da idade limite para a reforma? Consenso social contra o aumento da idade limite para a reforma. Idade máxima à volta dos 60 anos.
Activos Relativamente ao aumento da idade limite para a reforma:
15 %
Concordam Não concordam Nem concordam nem discordam Não sabem
Reformados
3 %24 %
58
16%
%
Análise sócio-demográfica Netos: 7%
5% 24
%
55 % Análise sócio-demográfica 10 000 a 99 999 hab.: 76%
Sem netos: 16%
A idade da reforma pode ser aumentada até que limite?
60 anos 59 anos
Base : n=307activos, n=302 reformados
Q.12 Activos e Reformados: O que acha do aumento da idade limite para a reforma, para homens e mulheres? Q.13 Activos e Reformados: Na sua opinião, até que limite de idade pode ir a reforma?
« AXA Barómetro Reforma » - Abril 2005 - 12
3. Que pensamentos espontâneos ocorrem ao pensar na «Reforma»? Uma visão muito contrastada da reforma, a projectada é mais positiva que a vivida. De positivo, tempo para si próprio, para aproveitar a vida, nomeadamente para os reformados mais jovens e urbanos. De negativo, muito significativamente, a velhice, especialmente em classes sociais menos abastadas. Os activos vêem a reforma de um modo mais equilibrado que os mais velhos. Em %
13 12 11
Finalmente tenho tempo para mim Finalmente poderei gozar a vida Finalmente não tenho nada que fazer Finalmente tenho tempo para fazer outras coisas/para fazer coisas que me interessam O restante Finalmente tenho tempo para dedicar aos outros
7 10 4 9 10 8 3 4 5
Doença Inútil Activos Reformados
Pobre Só
Base : n=307 activos, n=302 reformados
Dependente Não sabe
Masculino: 10%, Feminino: 4%,
31 29
Velho Morte
Análise sócio-demográfica
5 5 5 8 5 5 4 8 2 4
45-54 anos: 8%, 65-75 anos: 1%
Total imagens positivas:
45-54 anos: 15%, 65-75 anos: 7% Mais de 100 000 hab.: 23%
Activos: 34% Reformados: 27%
Segmentos DE: 48%
Segmentos DE: 11% Masculino: 8%, Femininpo: 2% Masc.: 1%, Fem.: 9%, Segmentos DE: 17% Sul: 20%
Total imagens negativas: Activos: 39% Reformados: 48%
Masc.: 1%, Fem.: 7% 45-64 anos: 3%, 65-75 anos: 11%
Baixo rendimento: 61%
Baixo rendimento = menos de 750 Euros rendimento mensal do agregado familiar
3 9
13
Q.25 Activos e Reformados: O que lhe vem à cabeça quando pensa em “reforma”? [Pergunta espontânea pré-codificada]
Rendimento médio = desde 751 Euros a 1 750 Euros Rendimento alto = 1 751 Euros ou mais
« AXA Barómetro Reforma » - Abril 2005 - 13
4. Que actividades para a reforma? Na realidade, a reforma ideal é calma, pouco activa; o sonho é de não fazer nada. Os homens ocupam-se da casa (jardim e bricolage), as mulheres da família. Os mais abastados retomam os estudos. Para os activos, especialmente os mais abastados, as viagens estão em primeiro plano, projectos finalmente pouco concretizados. Análise sócio-demográfica
Em %
Viajar Interesses culturais, ler Jardinagem, Bricolage Visitar a família Um hobby, um interesse especial Vida social, estar com os amigos Activos Reformados
Voluntariado
5
Desporto Caminhada/hiking Participar em grupos/associações Voltar universidade
Não sei
1
Rendimento elevado: 49% Masculino: 13%, Feminino: 20%, segmento C1: 26% Masculino: 17%, Feminino: 10%, segmento C1: 22%, Rendimento elevado: 44% Masculino: 26%, Feminino: 10%, Centro: 32%, menos de 2 000 hab.: 31% Masculino: 7%, Feminino: 19%, 25-44 anos: 16%, 45 anos ou mais: 8%, Sul: 29%
25-44 anos: 13%, 45 anos e mais: 6%, Segmento C1: 16%, mais de 100 000 hab.: 19%
21
7 7 7 10 7 15 5 6 3 2
Cuidar de mim/de companheiro(a) Base : n=307 activos, n=302 reformados
17 14 14 18 13 14 12 10 10 9 10 9
Não fazer nada Programas de 1 dia/Visitas
24
9
Masculino: 10%, Feminino: 5%%
Masculino: 22%, Feminino: 9%
Rendimento alto: 9%
10 15
Q.28 Activos: Que actividades e projectos o interessarão quando se reformar? Reformados: Que tipo de actividades pratica desde que está reformado? [Pergunta espontânea pré-codificada]
« AXA Barómetro Reforma » - Abril 2005 - 14
5. Qual a duração das férias? Os portugueses gozam geralmente um pouco mais de duas semanas de férias. Os reformados mais jovens e os activos jovens são os que mais vão de férias para fora.
Activos
Reformados
Foi de férias?
SIM NÃO
51 %
Análise sócio-demográfica Masc: 54%, Fem.: 44% 25-44 anos: 56%, 45 anos ou mais: 38%
Por quanto tempo? (em dias)
39 %
49%
17 dias Base : 150 activos vão de férias
61 %
Análise sócio-demográfica 45-64 anos: 49% 65-75 anos: 34% Segmento C1: 60%
18 dias Base : 118 reformados vão de férias
Base : n=307 activos, n=302 reformados
Q.8 Activos e Reformados: Esteve de férias nos últimos 12 meses, i.e, passou mais de 5 dias fora de casa? Q.9 Activos e Reformados: Quantos dias de férias teve nos últimos 12 meses?
« AXA Barómetro Reforma » - Abril 2005 - 15
6. Qual deve ser o papel dos reformados? Os reformados ocupam um lugar importante na sociedade, com um papel de transmissão e suporte financeiro.
Em % « SIM »
97 Transmitir conhecimentos e experiência de vida
96
Cuidar dos netos
94
Activos Reformados
Análise Sócio-demográfica
93
Envolver-se na vida da comunidade
87 77
Ajudar financeiramente os filhos/netos
Netos: 74%, Sem netos: 89%
45-64 anos: 85%, 65-75 anos: 73%
79
25-44 anos: 75%, 45 anos e mais: 87%
89 Base : n=307 activos, n=302 reformados
Q.29 Activos e Reformados: Que papel devem desempenhar as pessoas reformadas? [Pergunta induzida]
« AXA Barómetro Reforma » - Abril 2005 - 16
7. Que tipo de apoio dos filhos aos pais reformados? Os filhos têm um dever de assistência face aos seus pais idosos, muito forte na vertente afectiva e material.
Análise sócio-demográfica Em % de «SIM »
98
Presença, visitas regulares
98
Ajuda material Activos Reformados
88 92
85 Ajuda financeira
Masculino: 96%, Feminino: 99%
Filhos: 86%, Sem filhos: 95% Masculino: 89%, Feminino: 94%
Masculino: 89%, Feminino: 81%
84
Base : n=307 activos, n=302 reformados
Q.32 Activos e Reformados: Pensa que os filhos devem apoiar os pais em…? [Resposta induzida]
« AXA Barómetro Reforma » - Abril 2005 - 17
8. Em caso de doença, as pessoas reformadas podem contar com a família? Laços familiares muito sólidos em caso de doença, os mais jovens e os mais abastados estão ainda mais convictos disso. Análise sócio-demográfica
Em % de “SIM”
% daqueles que acham que podem contar com a família em caso de doença
84
80
25-44 anos: 88%, 45 anos ou mais: 78% Rendimento elevado: 96%
Masculino: 86%, Feminino: 75% Rendimento elevado: 100%
Activos Reformados
Base : n=307 activos, n=302 reformados Q.31 Activos: Depois de reformado, pensa que pode contar com a sua família se ficar doente? Reformados: Pensa que pode contar com a sua família se ficar doente?
« AXA Barómetro Reforma » - Abril 2005 - 18
9. Com que idade se considera uma pessoa como « velha »? « Tornamo-nos velhos tarde », aos 74-75 anos.
Activos
Reformados
Idade média Activos Reformados
74 anos
75 anos
Base : n=307 activos, n=302 reformados
Q.33 Activos e Reformados: Na sua opinião, uma pessoa é velha quando tem...?
« AXA Barómetro Reforma » - Abril 2005 - 19
10. Que momentos significam ficar velho? A reforma não é sinónimo de velhice, excepto no Sul. São a doença e a perda de autonomia que revelam o envelhecimento. Análise sócio-demográfica
Em %
31
Doença
30 32
Perda de mobilidade, autonomia
9 9
Perda de independência
5 7
Não trabalhar Perder o emprego Activos Reformados
1
4 3
Viuvez
4 3
Sul: 14%
Sul: 10%
2 3 14 16
Nenhuma Não sabe
Sul: 17%
4
Reforma
Idade
46
FIlhos: 34%, Sem filhos: 19% ; Netos: 43%, Sem netos: 28%
25-44 anos: 19%, 45 anos ou mais: 7% Masculino: 19%, Feminino: 12%
3 3
Base : n=307activos, n=302 reformados
Q.35 Activos e Reformados: Que momentos significam ficar velho? (Pergunta espontânea pré-codificada)
« AXA Barómetro Reforma » - Abril 2005 - 20
11. Qual seria o local de residência ideal durante a reforma? Ficar em sua casa é o ideal para a maioria dos Activos e Reformados. Um ideal com origem em laços familiares. Para os activos, sobretudo os de Lisboa, ir para outro local é um sonho. Uma certa inclinação por estruturas “institucionalizadas”. Análise sócio-demográfica
Em %
67
Ficar em casa
25-44 anos: 60%, 45 anos ou mais: 77% Filhos: 71%, Sem filhos: 55%
74 21
Ir para outra região, para outro país ou para o campo
Viver numa residência com assistência
Lisboa: 42%
8 6
Masculino: 3%, Feminino: 8%
7
Activos Reformados
Ir para casa dos filhos
Ir para um complexo residencial para reformados
5
Masculino: 7%, Feminino: 3%, 25-44 anos: 7%, 45 anos ou mais:1%
5
45-64 anos: 1%, 65-75 anos: 7%
2 7
Base : n=307 activos, n=302 reformados
Q.26 Activos e Reformados: Das opções seguintes, qual seria o local de habitação ideal durante a reforma? [PERGUNRA INDUZIDA – UMA RESPOSTA]
« AXA Barómetro Reforma » - Abril 2005 - 21
12. Onde vivem maioritariamente os reformados? Na sua grande maioria, os reformados vivem em sua casa.
Em %
Em casa, na sua casa / apartamento
94
Reformados
Divide o tempo entre dois sítios
4
Em casa dos filhos
2
Base : n=302 Reformados
Q.27 Reformados: Onde vive a maior parte do tempo?
« AXA Barómetro Reforma » - Abril 2005 - 22
13. A reforma é ou será superior, igual ou inferior ao último salário? A reforma é o período da vida mais confortável para cerca de um em cada cinco Portugueses. Este facto é particularmente verdadeiro nos reformados jovens e activos jovens.
Activos 24 %
19 %
57 % maior igual inferior
Análise sóciodemográfica 25-44 anos: 24% 45 anos ou mais 11% Netos: 9% Sem netos: 21%
Reformados
23 %
19 %
58 %
Análise sóciodemográfica 45-64 anos: 44%, 65-75 anos: 66% 45-64 anos: 30%, 65-75 anos: 19% Netos: 16%, Sem netos: 26%
Base : n=307 activos, n=302 reformados
Q.14 Activos: A reforma é ou será maior, igual ou inferior ao último salário?
« AXA Barómetro Reforma » - Abril 2005 - 23
14. Qual o nível de vida depois da reforma? A reforma permite manter e eventualmente melhorar o nível de vida. Um receio de deterioração mais significativa junto dos menos abastados.
Activos
Reformados 14 %
20 % 45 %
49 % 35 %
37 %
Vai melhorar/melhorou Vai manter-se/mantém-se Vai diminuir/diminuiu Análise sóciodemográfica 25-44 anos: 31%, 45 anos e mais: 41% Baixo rendimento: 51%
Análise sóciodemográfica Baixo rendimento: 46% Menos de 2 000 hab.: 22%
Rendimento elevado: 36%
Base : n=307activos, n=302 reformados
Q.15 Activos: Depois da reforma, acha que o seu nível de vida vai melhorar, manter-se ou deteriorar-se? Reformados: Acha que o seu nível de vida melhorou, manteve-se ou diminuiu, desde que se reformou?
« AXA Barómetro Reforma » - Abril 2005 - 24
15. Que nível de conforto retira da reforma? Apesar de tudo, a reforma ainda é considerada insuficiente, especialmente pelas gerações mais velhas.
Activos
Reformados Em %
2 38
Totalmente suficiente Suficiente Insuficiente Totalmente insuficiente Não sabe
40%
32%
46
44 7 9
1 31
53%
68%
22
25-44 anos: 48%, 45 anos ou mais: 62% Filhos: 56%, Sem filhos: 43%
Mas.: 61%, Fem.: 73% 45-64 anos: 57% 65-75 anos: 73%
Netos: 22%, Sem netos: 43%
Netos: 29% Sem netos: 41%
Base : n=307 activos, n=302 reformados
Q.17 Activos: Pensa que o montante da sua reforma será… ? Reformados: Considera o montante da sua reforma… ?
« AXA Barómetro Reforma » - Abril 2005 - 25
16. Qual é o valor da sua reforma? Os activos estão pouco informados sobre a sua futura reforma, um pouco mais quando se aproxima a idade. O montante actual da reforma é inferior em 15% face às necessidades.
Activos 12 % sabem o valor da reforma futura 8
7
22
16
25-34 anos35-44 anos45-54 anos55 anos ou m ais
Reformados 15% mencionam o montante em moeda local Montante médio mensal da reforma
649 Euros
Mediana do valor da reforma
300 Euros
Não sabe/Não responde
+ 45-64 anos
27%
Q.16 Reformados: Sabe qual o valor líquido mensal de todas as suas pensões? Base : n=307 activos, n=302 reformados
10% mencionam o montante em moeda local Montante médio necessário para despesas domésticas Mediana do valor necessário para despesas domésticas Não sabe/Não responde
751 Euros
+ 45-64 anos
545 Euros 29%
Q.18 Reformados: De quanto necessita por mês para as despesas domésticas?
« AXA Barómetro Reforma » - Abril 2005 - 26
Como é que as pessoas se preparam para a reforma? Pessoas no activo versus reformados
« AXA Barómetro Reforma » - Abril 2005 - 27
1. Com que idade as pessoas se preparam para a reforma? A reforma prepara-se agora mais cedo. Cerca de 1 em cada 2 pessoas no activo já começou a tomar providências, nomeadamente os homens e os activos mais velhos. Idade média
46 anos
Idade para se preparar
Activos Reformados
Análise sócio-demográfica
50 anos
25-44 anos: 45 anos 45 anos ou mais: 48 anos
45-64 anos: 45 anos, 65-75 anos: 52 anos
Em %
% que já se preparou para a reforma
40 anos
25-44 anos: 29%, 45 anos ou mais: 57% Masculino: 46%, Feminino: 34%
Base : n=307 activos, n=302 reformados Q.20 Activos: Com que idade acha que as pessoas se devem preparar para a reforma? Q.20 Reformados: Com que idade começou a preparar a sua reforma? Q.21 Activos: Preparou-se para a reforma?
« AXA Barómetro Reforma » - Abril 2005 - 28
2. As pessoas devem preparar-se para assegurar a sua independência em caso de doença? Com o prolongamento da esperança de vida, preservar a sua independência, em caso de doença, tornou-se numa necessidade absoluta. Em % de “SIM”
Activos Reformados
% que pensam que deviam preparar-se para assegurar a independência em caso de doença.
70
34
Base : n=307 activos, n=302 reformados
Q.30 Activos: Pensa que deve, desde já, preparar-se para assegurar a sua independência em caso de doença. Reformados: Preparou-se para assegurar a sua independência em caso de doença?
« AXA Barómetro Reforma » - Abril 2005 - 29
3. As pessoas preparam a reforma do ponto de vista não financeiro? Prepara-se a reforma quando o momento se aproxima, sobretudo no que diz respeito ao local de residência. Em % de « SIM »
Em %
Análise sócio-demográfica 52
53
Local de residência
25-44 anos: 42%, 45 anos ou mais: 71%
74
66
32
Netos: 70%, Sem netos: 50% Menos de 2 000 hab.: 65%
25-34 anos35-44 anos45-54 anos55 anos ou m ais
51
Activos Reformados 22
30 Actividades
28
28
37
36
25-44 anos: 25%, 45 anos ou mais: 37% Netos: 46%, Sem netos: 27%
25-34 anos35-44 anos45-54 anos 55 anos e m ais
Masculino: 37%, feminino: 21%
Base : n=307 activos, n=302 reformados
Q.24 Activos: Relativamente à reforma, planeou ou está a planear o seguinte? Reformados: Relativamente à reforma, planeou o seguinte? [Pergunta induzida]
« AXA Barómetro Reforma » - Abril 2005 - 30
4. As pessoas estão bem informadas acerca das condições da sua reforma? Os activos estão pouco informados sobre as condições de entrada na reforma, ainda menos sobre montantes, excepto quando a data se aproxima.
Em % de « SIM »
Análise sócio-demográfica 16
36
48
25-44 anos: 23%, 45 anos ou mais: 40%
30
Data em que se vai/gostaria de se reformar
30
Rendimento elevado: 85%
51
25-34 anos35-44 anos45-54 anos55 anos ou m ais
Rendimento elevado: 85% Lisboa: 64%, mais de 100 000 hab.: 71%
Activos Reformados
25-44 anos: 14%, 45 anos ou mais: 25%
19
Rendimento elevado: 85%
Valor da pensão
55
13
16
26
23
25-34 anos35-44 anos45-54 anos55 anos ou m ais
Masculino: 66%, Feminino: 45% 45-64 anos: 61%, 65-75 anos: 51% Rendimento elevado: 88%
Base : n=307 activos, n=302 reformados
Q.22ter Activos: Considera-se bem informado(a) acerca das suas condições de reforma relativamente a…? Q.22ter Reformados: Considera que estava bem informado(a) acerca das suas condições de reforma relativamente a…?
« AXA Barómetro Reforma » - Abril 2005 - 31
5. Que fontes de informação são consultadas sobre a reforma? O Estado e as suas instituições continuam a ser a maior fonte de informação sobre a reforma. Os activos informam-se também junto das instituições financeiras. Em %
28 22 26 16 16
Organizações públicas Governo/Instituições Bancos Fundos de pensões Companhias de seguros/corretores Sindicatos
Activos Reformados
Empregadores
Consultores financeiros especialistas em pensões Centros de informação ao consumidor Media (TV, jornais diários, revistas) Nenhuma pesquisa específica Base : n=307 activos, n=302 reformados
Não sabe
5 9 6 2 5 6 3 6 2 1 2 3 1 1 5
Análise sócio-demográfica
14
Î Estado: Activos: 52% Reformados: 36%
Masculino: 10%, Feminino: 2%
Î Instituições/Consultores financeiros: Activos: 21% Reformados: 7%
18 10 15
Q.23 Activos: Onde se dirige para obter aconselhamento e informações sobre o planeamento de reforma? Reformados: Onde se dirigiu para obter aconselhamento e informações sobre planeamento de reforma?
« AXA Barómetro Reforma » - Abril 2005 - 32
6. Que medidas foram tomadas para assegurar rendimento (futuro) após a reforma? A preparação da reforma é clássica: poupa-se! Para as gerações jovens, um produto que se desenvolve: seguros de vida. O imobiliário continua a ser um valor seguro. Em % de « SIM »
Analise sócio-demográfica
51
Poupança
51 35
Subscreveu um seguro de vida
20 Activos Reformados
25-44 anos: 47%, 45 anos ou mais: 59%
45-64 anos: 31%, 65-75 anos: 13%
29
Investiu no mercado imobiliário
Segmento C1 : 43%, 2 000 a 9 999 hab.: 52%
24
Netos: 31%, Sem netos: 17% Segmento C1: 39%
23
Subscreveu um plano de poupança com benefícios fiscais
19 21
Tem um plano específico de poupança para a reforma
Segmento C1 : 29% 25-44 anos: 17%, 45 anos ou mais: 28% Filhos: 24%, Sem filhos: 13%, Segmento C1: 30%
21 16
Contribuiu para uma apólice de seguro/fundo de pensões com o seu empregador
11
45-64 anos: 17%, 65-75 anos: 8%
Q.22 Activos e Reformados : Do ponto de vista financeiro, o que fez, se fez algo, para assegurar os seus rendimentos na reforma? Base : n=307 activos, n=302 reformados
« AXA Barómetro Reforma » - Abril 2005 - 33
7. Quanto poupam as pessoas mensalmente para a sua reforma? Um nível de poupança elevado. Hoje como ontem.
Activos
Reformados
4% dos activos mencionaram o montante em escudos
8% dos reformados mencionaram o montante em escudos
Montante médio de poupança mensal para a reforma
195 Euros
205 Euros
Mediana
91 Euros
67 Euros
54%
73%
Não sabe/não responde
+ Masculino
Base : n=123 activos que preparam a reforma, n=302 reformados
Q.22bis Activos : Quanto poupa por mês para a sua reforma? Q.22bis Reformados : Quanto poupava por mês para a sua reforma?
« AXA Barómetro Reforma » - Abril 2005 - 34
8. Quem deve assegurar o financiamento das pensões de reforma? O Estado é pedra angular dos sistemas de reforma, especialmente para os activos jovens e as mulheres. Com uma percentagem significativa, a poupança individual está a desenvolver-se nos activos, sobretudo nos mais jovens. Em % de « SIM »
Análise sócio-demográfica
82 Um fundo de pensões, organizações especializadas
25-44 anos: 86%, 45 anos ou mais: 77%
70 25-44 anos: 76%, 45 anos ou mais: 88% Masculino: 75%, Feminino: 86%
80 O governo
89
Activos Reformados
53
O trabalhador através de poupança regular
Netos: 91%, Sem netos: 84%
25-44 anos: 58%, 45 anos ou mais: 47%
43 34
O empregador
40
Base : n=307 activos, n=302 reformados
Q.19 Activos e reformados: Na sua opinião, quem deveria ser responsável pelas pensões de reforma?
« AXA Barómetro Reforma » - Abril 2005 - 35
9. Expectativas de alteração do sistema de reforma nos próximos 10 anos? Não há grande expectativa quanto à reformulação do sistema de reforma, excepto nos activos mais jovens.
Activos
Reformados
32 %
44 % 56 %
68 %
Sim Não Análise sócio demográfica 25-44 anos: 48%, 45 anos ou mais: 38% Netos: 26% Sem netos: 48%
Base : n=307 activos, n=302 reformados
Q.36 Activos e reformados: Espera alguma grande reformulação do sistema de reforma nos próximos 10 anos?
« AXA Barómetro Reforma » - Abril 2005 - 36
As pessoas são felizes? Pessoas no activo versus reformados
« AXA Barómetro Reforma » - Abril 2005 - 37
1. As pessoas em Portugal são felizes? Activos e reformados… é-se feliz em Portugal, especialmente os homens no activo. Contudo, os reformados são muito menos felizes que os activos.
Activos
Reformados Em %
8
11 Muito feliz Bastante feliz Não muito feliz Nada feliz
82%
71 14
4
Masc.: 88%, Fem.: 77% Netos: 65% Sem netos: 85%
18%
54
62%
28
38%
10 Baixo rendimento: 45% Segmentos DE: 52%
25-44 anos: 13%, 45 anos ou mais: 24% Baixo rendimento: 36%
Base : n=307 activos, n=302 reformados
Q.3 Activos e reformados: Em geral, considera-se feliz. Sente-se… ?
« AXA Barómetro Reforma » - Abril 2005 - 38
2. Onde é que as pessoas vivem melhor? Activos e reformados são unânimes relativamente à opinião de que as condições de vida são melhores noutro local da Europa. Um verdadeiro mito em redor de países particularmente desenvolvidos: Suíça, Luxemburgo, EUA, Suécia, França.
Activos
Reformados Acham que se vive melhor em Portugal
Acham que se vive melhor em Portugal 91
88
93
84
25-34 anos
35-44 anos
45-54 anos
55 anos ou mais
Rendimento elevado: 100%
10 %
17 %
90 %
Pensam que se vive melhor noutro local
Onde é melhor ?
Base : n=307 activos, n=302 reformados
Suíça Luxemburgo Reino Unido Espanha França Suécia Alemanha EUA Noruega
14% 8% 8% 8% 8% 7% 6% 5% 4%
Q.1 Activos e reformados: Na sua opinião que países oferecem o melhor nível de vida?
Masc : 11%, Fem. : 22% Sul: 39% Segmento DE: 26%
86
83 %
Pensam que se vive melhor noutro local
45-64 anos
81
65 anos ou mais
Onde é melhor? Suíça Luxemburgo Reino Unido Espanha França Suécia Alemanha EUA Noruega
8% 3% 2% 9% 8% 7% 7% 10% 1% « AXA Barómetro Reforma » - Abril 2005 - 39
Outros t贸picos Pessoas no activo versus reformados
芦 AXA Bar贸metro Reforma 禄 - Abril 2005 - 40
1. De onde virá o progresso? As gerações são unânimes. Duas principais fontes de progresso: a investigação médica e as novas tecnologias como a Internet. Os Portugueses acreditam nas iniciativas humanitárias e vêem a globalização como uma fonte de progresso. Um enfraquecimento das instituições tradicionais - Estado e religiões. Análise sócio-demográfica
Em % de “SIM”
87 87
Investigação médica
87
Tecnologias como a Internet
78
61 53
Globalização
Aumento de tempo de lazer/ tempo para si próprio
53 52
Estado/ Instituições públicas
46 54
Religiões Base : n=307 activos, n=302 reformados
Netos: 78%, Sem netos: 89% 45-64 anos: 86%, 65-75 anos: 74%
67 65
Iniciativas humanitárias/ de beneficência Activos Reformados
Mais de 100 000 hab.: 98%
26
25-44 anos: 67%, 45 anos ou mais: 50% Filhos: 57%, Sem filhos: 72% Masculino: 59%, Feminino: 48%
Masculino: 58%, Feminino: 46%
Masculino: 21%, Feminino: 30%
38
Q.2 Activos e reformados: Na sua opinião, no futuro, o progresso virá de…
Mais do que 2 000 hab.: 48%
« AXA Barómetro Reforma » - Abril 2005 - 41
2. Testamento e sucessão: abordados e preparados com os familiares? Um assunto muito pouco falado que preocupa pouco ou nada. Em % de «SIM »
17
% de pessoas que falam do testamento
Análise sócio-demográfica
Masculino: 11%, Feminino: 22% Baixo rendimento: 35% Mais de 100 000 hab.: 27%
12
8
21
20
20
25-34 anos35-44 anos45-54 anos55 anos ou m ais
Recusal : 3% Activos Reformados
% de pessoas que fizeram testamento
3%
3 6
Base : n=307 activos, n=302 reformados Q.I Activos e reformados: Pensando agora na questão do seu testamento. Discute este assunto com os seus familiares. Q.J Activos e reformados: Fez um testamento?
« AXA Barómetro Reforma » - Abril 2005 - 42
3. A quem se deixam os bens? Os beneficiários são os mais próximos, até aos netos. A caridade é uma opção, sobretudo para os activos mais jovens e as mulheres reformadas. Em % de “SIM”
Análise sócio-demográfica
88 88
Filhos
73 67
Companheiro(a)
56 61
Netos Activos Reformados
21
Outro membro da família
7
Pessoa fora da família
Não sabe
Masculino: 79%, Feminino: 57% Masculino: 64%, feminino: 47%
25-44 anos: 26%, 45 anos ou mais: 13% 45-64 anos: 12%, 65-75 anos: 4%
17 17
Caridade
Masculino: 78%, Feminino: 69%
25-44 anos: 22%, 45 anos ou mais: 10% Masculino: 13%, Feminino: 20%, 45-64 anos: 25%, 65-75 anos: 12%
7 2 5 5
Base : n=307 activos, n=302 reformados
Q.K Activos e reformados: A quem pensa deixar os seus bens?
« AXA Barómetro Reforma » - Abril 2005 - 43
4. Que equipamento tem em casa …? O telemóvel está banalizado junto dos reformados. O equipamento nos reformados é claramente uma questão de rendimentos. Em % de « SIM »
Análise sócio demográfica
88
Telemóvel
61 65
Computador pessoal
26
Activos Reformados
26
18
Câmara digital
19
Rendimento elevado : 72% Rendimento elevado : 56%
28 9
Lisboa: 65%, Rendimento elevado : 87% Rendimento elevado : 56%
39
Câmara de vídeo
Rendimento elevado : 77% Rendimento elevado : 88%
50
Acesso Internet
Rendimento elevado : 94% Rendimento elevado : 71%
57
Leitor de DVD
Mais de 100 000 hab.: 79%, Rendimento elevado: 100%
Rendimento elevado : 62% Rendimento elevado : 44%
Base : n=307 activos, n=302 reformados
Q.A. Activos e reformados: Em sua casa, possui…?
« AXA Barómetro Reforma » - Abril 2005 - 44
4. Que equipamento tem em casa …? Também é uma questão de geração. Os jovens reformados estão quase tão equipados como os activos mais velhos. Em %
Activos 25-34 anos 95
35-44 anos 45-54 anos 89
88
55 anos ou mais 68
Reformados
Em %
45-64 anos
65 anos ou mais
72 54
Telemóvel 74
73
Computador pessoal
62 34
45 16
67
Leitor de DVD
59
54 34
42 17
61
Acesso Internet
52
53 20
35 8
Câmara de vídeo
44
37
42
27
28 15
Câmara digital
37
27
24
18
14
7
Base : n=307 activos, n=302 reformados Q.A. Activos e reformados: Em sua casa, possui….?
« AXA Barómetro Reforma » - Abril 2005 - 45
5. Que utilização fazem da Internet ? Os Activos e os reformados utilizam a Internet do mesmo modo, excepto para as compras online.
Reformados
Activos
Não utilizaram a Internet nas últimas 2 semanas
Não utilizaram a Internet nas últimas 2 semanas
38 %
47 %
62 %
Utilizaram nas últimas 2 semanas
53 %
Utilizaram nas últimas 2 semanas Em %
P e s q u is a d e in f o rm a ç ã o
D o wn lo a d e u p d a t e d e s o f t wa re
43
50
Ge s tã o de c o nta s , f in a n ç a s
43
47 21
C o m p ra s o n lin e
4
18
C h a t ro o m s , f o ru n s S it e s p a ra c o nhe c e r pe s s o a s
64
78
M a n d a r e - m a ils
Activos Reformados
86
93
11
14 11
Base : n=155 activos com acesso Internet em casa, n=53* (low base) reformados com acesso Internet em casa Q.B Activos e reformados: Utilizou a Internet nas últimas duas semanas? Q.C Activos e reformados: Para que efeito? (Pergunta induzida)
« AXA Barómetro Reforma » - Abril 2005 - 46
Conclusões (1/4) A reforma, um período difícil, particularmente quando se tem filhos, mas tudo leva a crer que será mais positivo no futuro! A reforma é espontaneamente associada à velhice. O total de imagens negativas é particularmente forte para os reformados. Por isso, activos e reformados são contra o aumento da idade limite para a reforma; são unânimes em considerar os 60 anos como a idade limite para fim da actividade profissional. Reflexo desta visão negativa da reforma, o sonho dos reformados é não fazer nada, para compensar uma actividade profissional difícil. A reforma, é também a ocasião de se ocupar da casa - jardinagem e bricolage - mas também dos outros, especialmente a família que está no centro das preocupações dos mais velhos. Numa sociedade social e economicamente em progresso, os activos de hoje são bastante abertos ao exterior: viajam mais que os activos de ontem e o seu principal projecto, uma vez reformados, será viajar.
« AXA Barómetro Reforma » - Abril 2005 - 47
Conclusões (2/4) Os reformados ocupam um lugar social e familiar especialmente importante: existe um verdadeiro consenso relativamente ao papel dos reformados na transmissão de valores, nomeadamente familiares, e o suporte financeiro das gerações seguintes é um dever dos reformados. Corolário de uma sociedade que respeita particularmente os mais velhos, os activos reconhecem unanimemente o seu dever moral e financeiro relativamente aos pais reformados. A doença, em particular de pessoas com filhos/netos, é uma perspectiva angustiante: assinala claramente a entrada na velhice, associada à perde de autonomia. Ajudar a família é um dever para os activos e reformados, mas com grande impacto no nível de vida: se a reforma permite manter e eventualmente melhorar o nível de vida para uma parte dos activos ou reformados, este degrada-se quando existem crianças, e a reforma acaba por ser insuficiente para mais de metade dos activos/reformados.
« AXA Barómetro Reforma » - Abril 2005 - 48
Conclusões (3/4) A reforma, pensamos nela desde cedo e preparamo-la! Hoje em dia, a reforma prepara-se muito mais cedo do que antigamente. Preparar a reforma torna-se uma necessidade maior quando se tem filhos. Embora activos e reformados estejam convencidos da solidariedade familiar em caso de doença, preservar a sua independência, através de disposições financeiras, tornou-se uma necessidade absoluta. A poupança é uma parte integrante da preparação da reforma. O seguro de vida é um produto em desenvolvimento junto das gerações jovens. Por isso, ainda que o Estado continue a ser a pedra angular do financiamento das reformas, a poupança individual é uma ideia que vai crescendo, especialmente junto dos jovens activos. Hoje em dia, os activos procuram mais informação. O Estado e as suas Instituições públicas continuam a ser a maior fonte de informação.
« AXA Barómetro Reforma » - Abril 2005 - 49
Conclusões (4/4)
Um consenso social em torno da reforma
A reforma é objecto de um consenso social, assente numa grande confiança, por um lado, no Estado, por outro, na solidariedade familiar. Neste contexto, os reformados contribuem activamente para manter a ligação entre gerações.
« AXA Barómetro Reforma » - Abril 2005 - 50
FIM
« AXA Barómetro Reforma » - Abril 2005