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10 lecciones de grandes genios de la historia
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Dónde ir y qué hacer
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Tecnología
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Volumen
{ Índice }
02 Carta editorial 05 FINANZAS 06 10 lecciones de grandes genios de la historia 10 Paralización macroeconómica en todo el mundo 12 Escenarios para el peso y la bolsa 15 SERVICIOS Y PRODUCTOS 17
El uso correcto de tu tarjeta de crédito
22 Biografía del Director General 25 CULTURA 26 Dónde ir y qué hacer 32 Abierto Mexicano de Tenis Mifel 37 TECNOLOGÍA 42 Mifel Tips 45 EDUCACIÓN FINANCIERA 46 Las finanzas se ven de manera distinta 52 Newsletter 01
{Carta Editorial }
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e damos la bienvenida después de un tiempo, más largo de lo deseado, que nos permitió traer como resultado una gran renovación que seguro te encantará.
Queremos que disfrutes de información fresca y llamativa que representa tu estilo de vida, un espacio de interés global respaldado por el compromiso que tenemos contigo día a día. Es así como surge Vida Mifel, nuestra revista digital que en sus diferentes secciones: Finanzas, Servicios y Productos, Cultura y Educación Financiera muestra contenido relevante que te ayuda en todos los aspectos de tu vida diaria, tu vida Mifel. Con Vida Mifel esperamos conectar tus necesidades y mantener nuestro acuerdo de ofrecerte siempre lo mejor; te agradecemos por ser nuestra fuente de inspiración en esta tarea y confiamos en que encontrarás de tu agrado nuestra nueva transformación. Juntos cambiamos la banca.
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{ Finanzas }
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10 lecciones de grandes genios de la historia. https://www.entrepreneur.com/article/268864
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nseñanzas que pueden ser aplicadas al mundo de los negocios… y a la vida en general.
Historiadores, científicos, novelistas y músicos, los genios de la historia se han destacado en ámbitos muy diversos, pero todos tienen algo en común: se atrevieron a ir un paso más allá, aunque su audacia les haya valido ser tachados de locos. Ciertamente, los emprendedores tenemos mucho que aprender de estas personalidades destacadas. Aquí, 10 grandes enseñanzas que pueden ser aplicadas al mundo de los negocios… y a la vida en general.
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{
Debes aprender las reglas del juego, y después, jugarlo mejor que cualquier otra persona.
Albert Einstein, físico alemán.
}
Nada contribuye más a serenar la mente que un propósito fijo. Mary Shelley, escritora británica, autora de Frankenstein.
La libertad es lo que haces con lo que te sucede. Jean-Paul Sartre, filósofo y escritor francés.
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Nada es absoluto.
Todo cambia, todo se mueve, todo gira, todo vuela y todo se va. Frida Kahlo, pintora y poetisa mexicana.
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El secreto de la genialidad es cargar con el espíritu de un niño hasta la edad adulta… es decir, nunca perder tu entusiasmo. Aldous Huxley, escritor británico.
Estudia a tu enemigo, conócete a ti mismo y podrás pelear cien batallas con éxito. Sun Tzu, estratega militar chino y autor de "El arte de la guerra".
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Con frecuencia, los sueños más alocados son los más profundos. Sigmund Freud, psicoanalista austriaco.
Cambia tu vida hoy mismo. No le apuestes al futuro: actúa ahora, no demores más. Simone de Beauvoir, escritora y filósofa francesa.
Un sueño que se sueña en soledad es solo un sueño. Un sueño que se sueña en conjunto es una realidad. John Lennon, músico y compositor británico. Nuestro beatle favorito.
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Paralización macroeconómica
en todo el mundo.
Twitter: @paulkrugman Fuente: http://www.elfinanciero.com.mx/opinion/paralizacion-macroeconomica-en-todo-el-mundo.html
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uncan Weldon, jefe de investigación del Grupo Resolución, escribió recientemente un buen artículo para pensar sobre las peculiares circunstancias que han llevado a tasas negativas de interés a gran parte del mundo desarrollado.
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omo lo indica el Sr. Weldon, el problema no es solo la débil demanda de inversiones con un fuerte olor a estancamiento secular. También es la decisión de las principales economías de ofrecer una respuesta que “cada vez ha dependido más de la política monetaria para acelerar (la incompleta recuperación económica), con la política fiscal actuando como freno (o en el mejor de los casos siendo neutral) esto aplica especialmente en Europa y en menor grado en Estados Unidos”. Después señala lo que considera un rompecabezas: dado que tasas de interés muy bajas afectan a gente pudiente de más edad (pero no a los súper ricos) que tiende a ostentar gran influencia política, ¿por qué persiste esta mezcla de política? Coincido en que es una pregunta muy buena, pero no creo que sea tan desconcertante. Primero que nada, el Sr. Weldon está asumiendo que los votantes de más edad entienden algo sobre políticas macroeconómicas y lo que estas hacen. Sin lugar a dudas hay gente así, pero a partir de los sondeos sabemos que el público general (de todos lados) siempre teme a los déficits presupuestarios. Lo que es más, mi impresión (luego de ver la CNBC de vez en cuando, después de ver publicidad en páginas de internet y de escuchar accidentalmente conversaciones en las peluquerías, junto con otros métodos científicos) es que la gente de
más edad que efectivamente presta atención a los debates económicos es mucho más propensa a decir “¡Ahí viene la hiperinflación! ¡Eso dice Ron Paul!”, “Me gustaría que el gobierno incrementara la oferta de activos seguros”. También está el papel de la ‘gente muy seria’, para la que la pose del déficit es un símbolo de identidad; pose que funciona en parte porque el público siempre considera que los déficits son malos. Pero más allá de estas interpretaciones cínicas, sin lugar a dudas es relevante que las dos grandes economías desarrolladas del mundo (Estados Unidos y la Eurozona) tengan su política fiscal paralizada por la trabazón política, dejando a los bancos centrales como los únicos que pueden actuar. En Estados Unidos los republicanos de la Cámara de Representantes son los que bloquean el gasto en cualquier cosa que no sea armas (ni siquiera asignan fondos para luchar contra el virus del Zika). En Europa no puede ocurrir nada fiscal sin la acción de Alemania. Es cierto que Gran Bretaña tiene cierto espacio de maniobra, aunque con el gobierno del primer ministro David Cameron y de George Osborne, ministro de Economía y Hacienda, el país optó completamente por la austeridad, al menos retóricamente. Por otro lado, eso pudiera verse como una decisión política para desacreditar al gobierno acusándolo de despilfarro, y pudiera
cambiar bastante ahora que el desastroso dúo está afuera y que Theresa May ha entrado como primera ministra. Japón es un caso interesante porque, sin consideración a cualquier otra cosa que su economía pudiera padecer, no ha enfrentado una parálisis similar a la de Estados Unidos y la Eurozona. No es un caso tan claro como me gustaría; el premier Shinzo Abe se permitió dejarse convencer por la ‘gente muy seria’ para adoptar desde el principio restricción fiscal, dejando toda la carga sobre Haruhiko Kuroda, gobernador del Banco de Japón. Pero, si analizamos la cuestión de largo plazo desde la década de 1990, Japón de hecho ha tenido una combinación de gasto deficitario y política monetaria relativamente cauta; más o menos lo que el Sr. Weldon cree que la economía política debería estar produciendo en todas partes. El problema ahora es que aunque los defensores de más estímulo fiscal parecen estar ganando la batalla intelectual, es probable que persistan los acuerdos institucionales que crean parálisis macroeconómica. Se requerirá una enorme ola demócrata para romper la parálisis en Estados Unidos, y no tengo idea de qué destrabará a Europa.
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Estos son los escenarios Por THELMO VARGAS
para peso y bolsa, según analistas. Fuente: Clara Zepeda 17·10·2016 El financiero. http://www.elfinanciero.com.mx/mercados/estos-son-los-escenarios-para-peso-y-bolsa-segun-analistas.html
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ara la recta final los mercados financieros mexicanos tomarían uno de tres caminos, de acuerdo con previsiones de analistas bursátiles.
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l primer escenario, con una probabilidad cercana a 75 por ciento, sugiere que las ganancias del Índice de Precios y Cotizaciones (IPC) de la Bolsa Mexicana de Valores (BMV) estarán acotadas para fin de año, y que el tipo de cambio se mantendría en los 18 pesos por dólar, pero alcanzaría un máximo de 20.20 unidades, tras estabilizarse en 19 pesos conforme la Reserva Federal (Fed) restablezca su camino hacia el incremento de tasas de interés.
De acuerdo con Omar Taboada, director de Análisis de Inversiones de Acciones y Valores Banamex Casa de Bolsa (Accival), el IPC, con un nivel actual de alrededor de 47,500 puntos, tendría un crecimiento acotado en lo que resta del año, cuyo objetivo del año lo prevén en 48, 500 enteros. Asimismo, la Fed podría subir en un cuarto de punto las tasas de referencia estadounidenses, mientras que la demócrata Hillary Clinton resultará ganadora para ser la nueva inquilina de la Casa Blanca el 8 de noviembre, detalló el especialista bursátil. En el segundo escenario, con una probabilidad de 20 por ciento, el IPC registraría niveles por debajo de los 46,000 puntos. Además, habría mayores presiones sobre el peso, pues el tipo de cambio se ubicaría por arriba de 20,30 por dólar si la Fed sube más de 25 puntos base la tasa de referencia o Donald Trump gana las elecciones de Estados Unidos. Para Guillermo Aboumrad, director de Estrategias de Mercado de Finamex Casa de Bolsa, el tipo de cambio está siendo afectado no solo por los acontecimientos internacionales. Argumentó que al tipo de cambio le está costando estar debajo de 18,30 pesos por dólar, debido, además de los factores internacionales, a la falta de información sobre el plan de negocios de Pemex. “A nuestro juicio, es el factor interno más importante y aunque haya sido solo un miembro de la Junta el que la apoya es importante que se haya discutido e incluido en el balance de riesgos en suma: menor crecimiento económico; falta de claridad sobre las finanzas y capacidad productiva de Pemex, así como de la capacidad de implementación de los ajustes fiscales, todo esto en alerta por las calificadoras de riesgo de crédito, son elementos suficientes para explicar el desencanto de los inversionistas”, resaltó Aboumrad. Por último, un escenario con menor probabilidad de ocurrencia, según Accival, se vislumbra en que la BMV cierre con máximos históricos. El tipo de cambio regrese a niveles inferiores a 18 pesos por dólar, el petróleo alcance máximos del año pasado (62 dólares por barril), y que la Fed mantenga sin cambios su política monetaria y Clinton gane las elecciones presidenciales.
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{
Servicios
y productos
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El uso correcto de tu tarjeta de crédito. http://www.economia.com.mx/el_uso_correcto_de_su_tarjeta_de_credito.htm
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anto para las personas que ya cuentan con una tarjeta de crédito pero que no han sabido manejarla con mesura, como para aquellas que aún no la tienen pero están interesadas; ponemos a su disposición algunos puntos importantes a considerar para un buen manejo de su tarjeta de crédito.
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01 { R
ecuerde que una tarjeta de crédito es dinero, que al fin y al cabo es prestado por el banco y que tendrá que pagar junto con comisiones e intereses, por lo tanto gaste solamente lo que puede pagar.
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Controle los gastos con la tarjeta de crédito y no olvide guardar todos los comprobantes de lo que haya comprado, estos le servirán para compararlos con su estado de cuenta; de esta forma también podrá detectar a tiempo, en caso de que el banco le haga cargos incorrectos.
Programe los pagos de su tarjeta de crédito junto con sus otros gastos mensuales como renta, luz, agua, teléfono o colegiaturas; así podrá cumplir a tiempo con estos pagos sin que le cobren recargos.
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Es mucho mejor si hace los pagos de la tarjeta de crédito antes de la fecha límite, así el cálculo de los intereses que le cobrará el banco serán sobre un monto menor y evitará que le cobren intereses moratorios. Hága lo mismo para sus otros pagos.
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}
Si va a realizar pagos con cheque y de otros bancos, tenga cuidado de que sea con la anticipación necesaria, tome en cuenta que el banco tarda 72 horas en darle el trámite de recepción a este documento.
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Si es posible y para disminuir su deuda de la tarjeta de crédito, pague por lo menos el doble del pago mínimo requerido.
Utilice la tarjeta a partir del día siguiente de la fecha de corte y durante los siguientes primeros días del periodo, ya que será mayor el período de tiempo entre la compra y la fecha de pago.
Si está en la posibilidad, liquide el importe total de las compras efectuadas durante el período, así no pagará intereses (si no se ha excedido en sus gastos, le será más fácil).
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Analice si realmente necesita los servicios adicionales que ofrece el banco a través de su tarjeta como: asistencia médica, vial y seguro de accidentes en viajes; porque esto puede aumentar el cargo mínimo a pagar, si no los necesita puede cancelar estos servicios por escrito y evitar esos cargos.
No utilice tantas tarjetas de crédito, ya que puede perder el control de lo que se gasta con ellas, además de que pagará más por comisiones es mejor si solo controla una, así podrá llevar un nivel adecuado de consumo. Compare y analice si puede juntar sus deudas en una sola tarjeta de crédito. Platique con el banco que le ofrezca mejores condiciones, a tiempo, en caso de que el banco le haga cargos incorrectos.
No descuide la fecha de vigencia de su tarjeta, así evitará que se la rechacen en algún establecimiento, en un momento inesperado o cuando realmente necesite usarla.
Recuerde que en caso de que quiera hacer una reclamación al banco, tiene 45 días naturales contados a partir de la fecha de corte de su tarjeta de crédito. Así también recuerde que es necesario que conserve todos los documentos y comprobantes referentes al manejo de su tarjeta, ya que son estos los que presentará al momento de hacer su inconformidad.
Al programar sus pagos de la tarjeta, también tome en cuenta que eventualmente le cobrarán además comisiones por anualidad de titular y adicional, así podrá pagar lo requerido sin tener que tomar de algún dinero ya programado para otras cuestiones.
09 Es importante revisar que en el estado de cuenta aparezcan todos los pagos que se hicieron en el periodo anterior.
Revise en su estado de cuenta, que el saldo inicial concuerde con el estado de cuenta anterior; compare este saldo con sus comprobantes o vouchers. También revise la procedencia en caso de que los haya.
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{ BiografĂa }
Daniel Becker Director General de Banca Mifel
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ació el 14 de Mayo de 1963 en la Ciudad de México. Es egresado de la Licenciatura en Administración de Empresas por el Instituto Tecnológico Autónomo de México (ITAM), con una Maestría en Administración (MBA) por el Instituto Panamericano de Alta Dirección de Empresas (IPADE).
Cuenta con un Posgrado en Finanzas Corporativas, por el ITAM y un Posgrado en Dirección de Empresas por la Escuela de Negocios en Harvard. Previo a su desarrollo profesional en Grupo Financiero Mifel, Daniel se desempeñó como Director General en diversas compañías como Valorum Operadora de Sociedades de Inversión (de 1999 a 2002) y Republic National Bank of New York, México (de 1996 a 1998). Actualmente es Presidente y Director General de Grupo Financiero Mifel desde el año 2003. Bajo su presidencia, el Grupo Financiero que actualmente integra Banca Mifel, Mifel Sofom y Operadora Mifel, se ha caracterizado por satisfacer las necesidades de sus clientes mediante la innovación y por ofrecer Servicios Financieros con Rostro Humano. Daniel Becker, es nieto del empresario y filántropo Mike Feldman.
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{ Cultura } 25
{
Ciudad de México ¿Dónde ir y qué hacer?
}
Festival Multicultural
de Globos de Cantoya Milpa Alta
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isfrutar la tradición que conlleva concursos, danzas, una exposición gastronómica tradicional, música en vivo, campamento y talleres. El festival que se convierte en una forma diferente de vivir.
Dónde comer los mejores bagels de la ciudad
El alimento más importante del día es el desayuno, y comer un Bagel de vez en cuando te aportará grandes beneficios para obtener una mañana altamente productiva. Para encontrar variedad y nuevas opciones, te recomendamos pasar por la Condesa, la colonia Jardines del Pedregal, Coyoacán o Chapultepec, donde encontrarás establecimientos que te ofrecerán un Bagel, preparado y listo para deleitar.
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{ Guadalajara }
El Tequila
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a bebida nacional que abre sus puertas para que explores sus fĂĄbricas, el origen y por quĂŠ no, el paisaje agavero declarado patrimonio natural de la humanidad por la UNESCO.
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xisten diversos recorridos por los pueblos típicos de Amatitán, Arenal y Tequila Jalisco, en los que podrás descubrir por qué esta bebida se ha hecho famosa por todo el mundo y practicar tus habilidades como Jimador. Los recorridos ofrecen diversas actividades. Consulta a tu agente de viajes para descubrir un bello recorrido que podrás compartir en familia.
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{ Monterrey }
Cascada
Cola de Caballo
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n el municipio de Villa de Santiago, encontrarรกs la cascada mรกs famosa del Estado: Cola de Caballo. Conoce mรกs acerca de esta maravilla.
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espués de conocer esta maravilla natural, te recomendamos realizar un paseo a caballo o en carreta por el poblado. Además, los fines de semana podrás hacer un recorrido en tirolesas o lanzarte del bungee. También encontrarás el casco histórico de Villa de Santiago, donde podrás conocer el Museo de Santiago, la Casa de la Cultura, la iglesia de Santiago Apóstol y un mirador ideal para tomar fotografías.
Tour Grutas de García
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en a conocer uno de los atractivos más destacados de Monterrey a través de los diversos tours que ofrecen un paseo para visitar el pueblo o conocer estas famosas grutas con grandes formaciones de estalagmitas.
Se puede acceder a ellas por medio del teleférico, donde se podrá ir observando que en su interior se encuentra iluminada una galería que consta de 16 escenarios, numerosas estructuras, balcones de 34 metros que permiten una vista completa de las galerías. Si esta maravilla entra en tus planes vacacionales o de fin de semana, te recomendamos usar ropa y calzado cómodo, llevar una cámara, protector solar y gorra. ¡Disfruta este interesante paseo cuando vistes Monterrey!
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Abierto Mexicano de Tenis Mifel
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on un cuadro fantรกstico donde todos los jugadores se ubican dentro del Ranking ATP, el Abierto Mexicano Los Cabos se realizรณ por primera ocasiรณn en Baja California Sur.
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a lista final la encabezó el joven sensación del momento, el austriaco Dominic Thiem, quien actualmente ocupa el octavo lugar del ranking mundial. Se sumaron a la lista un magnífico trío de francos: Benoit Paire (23 del ranking mundial), Lucas Pouille (30) y Julien Benneteau (39) para darle pelea a los grandes jugadores previamente confirmados como Bernard Tomic, Feliciano López, Ivo Karlovic, Alexander Dolgopolov, Sam Querrey, Jeremy Chardy, Albert Ramos- Vinolas, Marcel Granollers y Nicolás Almagro.
Con una de las cuatro mejores bolsas de su categoría y 250 puntos, el Abierto de Cabo fue el único torneo ATP que se jugó en el mundo y por ende, el único que repartió puntos con una bolsa de más de $800,000 dólares, lo que significó un gran atractivo para grandes jugadores cuya estrategia es seguir ascendiendo en el ranking. La conectividad que ofreció este destino, fue un factor importante para satisfacer las necesidades de los jugadores y visitantes tanto nacionales como internacionales que se dieron cita durante el verano en Baja California Sur. El croata Ivo Karlovic se coronó como el primer campeón del Abierto Mexicano de Tenis Mifel, presentado por Cinemex, tras imponerse en dos sets, con parciales de 7-6 y 6-2 al español Feliciano López, primer sembrado del torneo. "Estoy muy feliz por el triunfo. Feliciano jugó muy bien, la victoria pudo ser para cualquiera de los dos, pero la suerte estuvo de mi lado", aseveró Karlovic. Ante una buena entrada de aficionados que se dieron cita en el Estadio Pegaso para ver en acción a estos dos experimentados tenistas que sumando las edades de ambos (Karlovic, con 37 y López, con 34) hicieron que con 71 años fuera la final más longeva en el tour de la ATP desde 1976, en Hong Kong. Por primera vez desde 2007, Ivo Karlovic ganó dos títulos ATP en una temporada, además de llevarse 250 puntos para su ranking mundial de la ATP, y 721 mil dólares como premio en esta final que duró una hora y 22 minutos.
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esde los primeros minutos del partido fue un encuentro muy disputado, muy parejo entre ambos, pero el croata aprovechó su estatura y velocidad en sus saques, mientras que Feliciano no pudo encontrar la manera de quebrarlo para ponerse adelante en el juego. Ivo se llevó el primer set porque se fueron a 'tie break', por 7-6. "Fue un partido muy difícil desde el principio. Estuve muy errático con el segundo set y eso me costó. Es un buen año, fue mi segunda final, pero ésta no pudo ser. El año que viene espero hacer lo mejor", explicó López. Mientras que para el segundo episodio, Feliciano tuvo muchos errores no forzados, incluso evidenció problemas con sus saques, además de cuatro dobles faltas que le costaron al español llevarse la victoria. Para llegar a la final de este certamen, Ivo pasó 'bye' la primera ronda, en su primer partido se impuso al alemán Mischa Zverev, posteriormente hizo lo propio ante el español Marcel Granollers y en la semifinal le ayudó el retiro del serbio Dusan Lajovic en el segundo set. Karlovic venía de ganar el campeonato del salón de la fama, tras vencer en la final a Giller Muller, en Newport, y ahora es el rey del Abierto de Los Cabos en su primera edición.
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Ganadores del Abierto Mexicano de Tenis Mifel
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{ TecnologĂa } 37
Haga de la tecnología
su aliada en temas de ahorro.
Fuente: Iván Salomón Rodríguez El Economista Octubre 18, 2016 http://eleconomista.com.mx/finanzas-personales/2016/10/18/haga-tecnologia-su-aliada-temas-ahorro
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l ahorro es una pieza fundamental para tener finanzas personales y familiares sanas, sin embargo, en México no se tiene ese hábito y existe una serie de limitantes que ocasionan que no se destine una parte del ingreso a este rubro.
S
egún datos del Banco Interamericano de Desarrollo (BID), de los mexicanos que sí acostumbran guardar dinero, 24% lo hace para gastos corrientes, 65% para comprar bienes, 5% en salud y 20% para su jubilación. Uno de los problemas por los que la gente no guarda dinero es por no llevar un presupuesto.
reiteradas ocasiones, expertos en finanzas personales han explicado la importancia de hacerlo y de
En des-
tinar aproximadamente 20% de su ingreso al ahorro, pero para algunas personas, elaborarlo y seguir con esta tarea mes con mes se vuelve complicado. El crecimiento del acceso a herramientas tecnológicas del 2005 al 2015 creció 243%, indicó la última Encuesta Nacional Sobre Disponibilidad y Uso de Tecnología de la Información en Los Hogares, realizada por el Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI); por tal motivo, implementarla en temas financieros como el ahorro, crédito e inversiones es cada vez más común. “Nos estamos encontrando con que efectivamente, de alguna manera la tecnología está claramente facilitando el componente de ahorro con herramientas bastante básicas a niveles de una plataforma móvil, lo cual, al final, permite identificar mis características de gasto y por ende, me permite de alguna forma empezar a hacer una reserva asociada con deseos que se tiene de ahorro”, expresó Martín Folino, director digital para servicios financieros de Accenture.
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A
nte este panorama, en las tiendas virtuales de aplicaciones que existen en México surgen plataformas como Money Control, Idindi, Money Menttor y Cwmoney, las cuales ha recomendado la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), pues ayudan al usuario a registrar de una manera detallada y sencilla gastos e ingresos mensuales. También puede encontrar plataformas que le permiten ahorrar una parte de su ingreso o gastos diarios sin que se dé cuenta, una de
ellas es Zaveapp, la cual se encargará de guardar un porcentaje y recordarle aportar pequeñas cantidades que no afecten su bolsillo. “Con estas herramientas podemos saber, en primer lugar, en qué estamos gastando; en segundo, cómo puede ir definiendo ciertas áreas de ahorro, basados en objetivos específicos, los cuales pueden ser unas vacaciones o la educación futura de sus hijos”, comentó Martín Folino. No solo el ahorro ha sido beneficiado por la implementación de tecnologías. El sector bancario es otro de los impactados, ya que, según un estudio de Accenture, los canales digitales han incrementado el número de interacciones con las instituciones. El cliente promedio tiene 17 interacciones mensuales con su banco, de las cuales, 10 son online o con un dispositivo conectado.
28,388
DE LA MANO
Ante el notable avance que se ha dado en la tecnología, el sector financiero y los hábitos no se deben quedar atrás. Es por eso que han surgido nuevos canales y plataformas para fomentar el ahorro, el crédito e inversión.
22,625
25,073
19,632 15,289 11,685
ACCESO A HERRAMIENTAS TECNOLÓGICAS hogares con celular, computadora, tablet o internet (miles) 2005
40
2007
2009
2011
2013
2015
Ponga a trabajar sus ahorros Después de haber ganado el hábito del ahorro ayudándose de herramientas digitales como las aplicaciones mencionadas, es hora, según el director de digital, de gestionar esos recursos. En el mercado nacional existen opciones como las financieras tecnológicas (fintech), que tienen como objetivo generar soluciones totalmente distintas a las que ya existen y que puedan hacer diferente un mercado como el de los bancos y las inversiones. Kuspit, una casa de Bolsa totalmente en línea, surge como una propuesta en la que puede invertir pequeñas cantidades en instrumentos financieros que le ayudarán a cumplir la visión de su futuro. Trabaja como intermediaria entre usted y los instrumentos de inversión que desea ocupar. Folino indicó que con este tipo de herramientas, las personas pueden tener una manera más eficiente para llevar sus finanzas y saber cuánto obtendrán de rendimientos y en qué se están invirtiendo sus ahorros. “Existen herramientas que ya nos permiten gestionar nuestras finanzas de una manera mucho más activa, lo cual resulta de muchísima utilidad desde la perspectiva del ahorro”, comentó. Estos instrumentos y servicios digitales se han abierto paso para convertirse no solo en una parte integral de las propuestas de valor, sino en un método para seleccionar productos y que las personas se incorporen poco a poco al sector financiero.
GRÁFICO: EE FUENTE: ENDUTIH, CNBV Y ENIF.
86.8%
DE LOS HOGARES
Tienen acceso a celular, computadora, tablet o internet.
67.51% DE LAS FAMILIAS mexicanas tiene acceso a celulares inteligentes.
56%
DE LA POBLACIÓN No tienen acceso a servicios financieros normales.
20.5% DE LA GENTE
adulta lleva un registro de sus datos.
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{ Mifel Tips} Seguridad Banca Digital Que no lo sorprendan en el Internet.
01 { E 02 Evite almacenar información financiera (usuarios, contraseñas, NIPs, estados de cuenta, etc.) en su computadora personal.
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03
vite acceder al sitio de servicios bancarios por Internet de su banco a través de hipervínculos. Teclee directamente la dirección de Internet de su banco en la barra de direcciones.
Nunca dé clic o responda a una ventana emergente (pop-up) o correo sospechoso porque puede conducirlo a una imitación de página web y solicitarle información personal, financiera o datos de sus contraseñas.
04
Actualice regularmente su software de protección antivirus y antiespía, para evitar que pueda transmitirse su información a algún hacker.
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Cambie todas sus contraseñas mínimo cada dos meses.
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}
Procure tener diferentes contraseñas para cada servicio.
07 En caso de ser necesario el uso de equipos en cafés Internet o centros de negocio, asegúrese de borrar todos los archivos temporales de Internet y apague la computadora al terminar.
08
Acceda periódicamente a su usuario de servicios bancarios por Internet de su Banco y revise las cuentas que tiene registradas para hacer traspasos a cuentas de terceros del mismo banco e interbancarias. Asegúrese de que no existan cuentas que Usted no dio de alta.
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Consulte regularmente el saldo de sus cuentas, en caso de que existan diferencias, repórtelo de manera inmediata a su Banco.
Si cuenta con Token (generador de claves dinámicas) para el acceso a servicios bancarios por Internet, guárdelo de manera segura.
Las instituciones financieras en ningún momento solicitarán información personal o confidencial por correo electrónico o vía telefónica.
{
Si recibe un correo electrónico supuestamente de su banco solicitándole que se ponga en contacto a un determinado teléfono, no lo haga, puede ser que sea falso. Utilice el número de teléfono habitual que tenga de su Banco y pregunte si son ellos los que le han enviado el correo. Fuente: Condusef.com.mx
} 43
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{Educaciรณn Financiera } 45
Las finanzas se ven de distinta
manera.
http://www.condusef.gob.mx/Revista/index.php/usuario-inteligente/educacion-financiera/694-finanzas-y-generaciones
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ependiendo de nuestra edad, es la importancia que damos a ciertos aspectos básicos de nuestra vida, como adquirir una casa propia, ahorrar para el futuro o nuestros hábitos de consumo. Te platicamos acerca de 5 generaciones y sus prácticas financieras. ¿A cuál perteneces?
Generación
Silenciosa • La mayoría creció en tiempos económicos difíciles debido a las guerras y la crisis que
sus principales aspiraciones: • Entre mantenerse en forma y saludable.
se vivía.
Su fuente preferida de noticias es • la televisión.
Enfrentaron desafíos por los cambios • económicos, escasez de alimentos La mayor parte obligados a cuidar mucho • su dinero. Por eso, vigilan más sus gastos
• La lectura es su actividad principal. Esta generación considera como trabajos • de ensueño, aquellos relacionados a la
y limitan sus compras.
salud y la ciencia.
48% de estas personas argumenta que • su deuda los motiva a tener más cuidado
Solo 28% ahorra suficiente dinero cada mes • y está seguro de su futuro financiero,
al gastar.
mientras que 38% no lo está y el 34% no ahorra.
y otros suministros.
El 37% generalmente paga en efectivo • para evitar deudas adicionales.
Acontecimientos que
marcaron la generación: la Gran Depresión en Norteamérica que afectó a las economías mundiales, el auge del Nazismo y la Segunda Guerra Mundial, entre otros. 47
• Es llamada así por ser la que ha registrado la mayor tasa de nacimientos. • Ha tenido algunos inconvenientes para administrar su tiempo y su dinero, puesto que cuidan a sus padres e hijos. • Les interesa ahorrar para su retiro. • Optan por la contratación de servicios como seguros y protección a través de fideicomisos; prefieren la cautela a las compras por impulso. • Vieron nacer varios de los adelantos tecnológicos electrónicos, pero no siempre están actualizados. • El 67% paga más por comida con beneficios para la salud. • Entre las actividades que realizan en su tiempo libre, su favorita es ver televisión. • El 74% está satisfecho con su ocupación actual. • La Educación y Capacitación son los campos de trabajo a los que se dedicarían, si pudieran hacerlo. • Solo el 23% ahorra suficiente y está seguro de su futuro financiero, mientras que el 41% no lo está y 36% no ahorra para su futuro.
Generación
Baby boomers
Acontecimientos que marcaron la generación: la llegada del hombre a la luna, la libertad sexual, movimiento por los derechos civiles, movimiento feminista, entre otros.
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Generación X • Algunos tienen la oportunidad de formarse como empresarios y poseer negocios propios, incluso
los han visto crecer.
• Los productos financieros no son desconocidos para ellos y son los primeros en planificar su retiro. • Contratan tarjetas de crédito, seguros médicos, incluso educativos para sus hijos. • Tienen un nivel de endeudamiento más alto. • Sus principales aspiraciones son mantenerse en forma y saludables, tener un tiempo con su familia,
hacer dinero y tener una carrera.
• 75% se empeña en llevar una vida más sana. • En su tiempo libre, prefieren ver televisión y contactar a familiares o amigos. • Las profesiones a las que se dedicarían son información y tecnología. • La mitad ahorra cada mes sin estar seguro de su futuro financiero. • Al 46% los motiva su deuda para ser más cuidadosos al gastar.
Acontecimientos que
marcaron la generación: la televisión en blanco y negro hasta la inserción de las pantallas en el mercado. Jugaron canicas, cuerda, Atari y también PlayStation, entre otros.
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Generación Y (Millennials)
Un dato definitorio es que la tecnología reciente • los acompaña en todo momento. El crecimiento profesional va de la mano con • una posición económica cómoda. Cuentan con mucha información literalmente • “en la palma de su mano” pero desconocen cómo planear sus finanzas pues responden al “urgente cambio” de la época. Son los que más consumen, especialmente • tecnología. Piensan en negocios con éxito inmediato • y rentar un lugar para vivir les parece bien.
seguido de hacer dinero, pasar tiempo con su familia y tener una carrera satisfactoria.
no lo está y el 18% no ahorra para el futuro.
• Más de la mitad prefieren vivir en grandes ciudades. Debido a que su situación crediticia es a largo • Adquirir una casa es una prioridad para el 22%, plazo, con mayor probabilidad optarán • casarse es importante para el 17% y tener hijos una meta para el 13%.
•
Prefieren más los motores de búsqueda en sitios web que otras generaciones. 6 de cada 10 comen fuera de casa al menos • una vez a la semana.
•
81% están dispuestos a pagar un precio más elevado por comida con beneficios para su salud.
La mayoría no piensa en el retiro, pues consideran • Más de la mitad está satisfecho con su ocupación, • ser productivos todo el tiempo. colegas, ambiente laboral, jefe y balance de trabajo. En su tiempo libre les gusta ver televisión • y contactar a sus amigos o familiares, principalmente. • Son más propensos a dejar su trabajo después
• Sus prioridades son estar en forma y saludables, 50
34% ahorra suficiente cada mes y está seguro • de su futuro financiero, mientras que el 48%
de dos años, en comparación con la generación X y baby boomers. Entre sus profesiones favoritas destacan • las Tecnologías de la Información.
por refinanciar sus deudas para disminuirlas.
También sienten que deben incurrir en deuda • para adquirir lo que quieren y necesitan.
Acontecimiento que marcó
la generación: Generación de emprendedores. Han usado la tecnología para entretenimiento: internet, SMS, reproductor de CD, MP3, MP4, DVD, entre otros.
Generación Z •
Son tan jóvenes que no tienen noción de sus finanzas personales. La respuesta a todo parece tener la aplicación o el programa que resuelve una cosa específica.
metas financieras son a plazo inmediato: • Sus tener dinero para electrónicos y salir con amigos.
tiempo para la familia.
• El 78% elige opciones de comida saludables. sus actividades preferidas para realizar • Entre en el tiempo libre, están en orden de importancia: escuchar música y leer.
Ciencia, tecnología, ingeniería y matemáticas no pagar sus cuentas, en tanto puedan • • Suelen son los campos de trabajo a los que se dedicarían. ligar la cuenta de sus padres a cualquier aplicación.
•
ahorra cada mes sin estar seguro de su • 47% futuro financiero y 21% no ahorra.
trabajo, al igual que las finanzas deberá ser • Su flexible y para ello quieren modificar sus entornos
Acontecimiento que marcó
Mientras “pasen de nivel” como en un videojuego, tienen todo resuelto.
siguiendo tutoriales en línea, para buscar siempre la comodidad, no la estabilidad. aspiraciones futuras en orden de importancia • Sus son: hacer dinero, tener una carrera satisfactoria, estar en forma y saludable, para finalmente tener
la generación: No conciben el acceso a la información sin el uso de internet.
¿Ya ubicaste en qué generación te encuentras? A pesar de que existen muchas diferencias entre cada generación, también contamos con algunas similitudes y una de ellas es el uso de productos y servicios financieros en nuestra vida. Ten presente que al saber sobre Educación Financiera, cuentas con un conjunto de herramientas y conocimientos prácticos que te permiten hacer un buen uso de los servicios y productos financieros, así como administrar, incrementar y proteger tu patrimonio además de que te faculta para tomar mejores decisiones económicas en las diferentes etapas de tu vida. ¡No lo dejes para mañana! Para más información visita el Micrositio “Educa tu Cartera”, disponible en www.condusef.gob.mx
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