Penge juni 2013

juni

2013

w w w . penge . dk

De 6 bedste urkøb lige nu

Vind tag heuer ur til 25.400 kr.

Penge & Privatøkonomi juni 2013

UDNYT DIT NETVÆRK: Sådan skaffer vennerne dig nyt job

3vinderaktier:

Stærke staldtips fra eksperten

Få en sundere fællesøkonomi

dine, mine og

Udnyt dit netværk Ny genial form for forældrekøb Dit livs vigtigste forsikring

vores penge Den optimale model for jeres fællesøkonomi

• 12 sider om sund økonomi i parforholdet • 3 familier: »Sådan gør vi« • 6 økonomiske arketyper:

ny

Miniserie

Scor høje afkast

i afrika

NY GENIAL FORM FOR FORÆLDREKØB Du får 100% mere bolig til samme pris

De perfekte match – og dem der er dømt til fallit

30.05.2013-26.06.2013 Kr. 79,95

BK returuge 26

Lav din egen aktieobligation og scor 6,5% i afkast Dit livs vigtigste forsikring: Opret den, før det er for sent PRISTJEK PÅ VÆRKSTEDER: Skær halvdelen af regningen

indhold juni 2 01 3

nyheder

Sælg din bolig med en stylist

5 Brug nyt værktøj til din portefølje 8 Hold tyven fra døren 12 Lån til boligen gennem familien 14 Skær prisen på stubbene ned

Ar tik l er 16 Få job via dit netværk Tre mænd viser hvordan 23 Vind legat for 174.500 kroner Giv din karriere et tigerspring 24 Skru op for boligens charme Hyr en prof, og lej dit interiør 28 Skab din egen aktieobligation Scor 6,5 procent i afkast 31 Vind ur til over 25.000 kroner Deltag i konkurrence fra Tag Heuer 32 TEMA: Dine, mine og vores penge Giv familien en sundere økonomi

Nu kan du leje alt fra sofaen til nye håndklæder hos en stylist, hvis du vil sætte ekstra gang i dit boligsalg. side 24

tema

Sats på Afrika Tag med til Zambia, hvor kobber og øget forbrug trækker investorer til.

dine, mine og vores penge

side 50

Fælles økonomi 12 sider om, hvordan ­familien bedst deler ­hverdagens penge. side 32

foto: shutterstock , søren osgood, stefan kai nielsen

Penge på armen Mød Søren Ignaz, der årligt bruger 30.000 kroner på nye ure. side 44

■

De 6 økonomiske arketyper Eksperten: »Sæt fælles mål« ■ Hvem passer du sammen med?

■ Tre familier: »Sådan gør vi« ■ 4 modeller til en fælles økonomi ■

44 Bliv inspireret af en ursamler Derfor har han 20 eksemplarer 46 Investér i tikkende skiver Her holder urene deres værdi 50 Send dine penge til Afrika Miniserie om det store kontinent 56 Husk livsvigtigt sikkerhedsnet Her er den glemte forsikring 60 Kør bilen på værksted ... ... men husk at tjekke prisen 64 Udnyt finte på boligmarkedet Køb andelsbolig til dine børn 68 Tjek fondenes afkast Se gennem attraktive kurver 76 Sluk tørsten på terrassen Seks flasker hvid til sommeren

invester ing 70 Small Cap-aktie med potentiale 74 Brug ekspertens tre staldtips

Br evk asse

Boost din karriere Vind et legat til første del af en MBA – og slå genvej til en større lønseddel. side 23

79 Hvor handler jeg aktier billigst?

80 Tjekker Skat mine møbler?

Kl umm e 82 Kvinder bør læse om økonomi penge.dk juni 2013 P e n g e & p r i v a t ø k o n o m i

3

tyv en

ny h e d er minitema:

å Pas p

Naivitet koster dig dyrt Danskere er mere blåøjede end svenskere og hollændere. Det er en af ­grundene til, at antallet af indbrud er steget 8,3 procent i forhold til året før.

S

elv om antallet af indbrud i huse og lejligheder er faldet med 2,9 procent i 2012, er erstat­ ningerne på vej op. Tyvene stjæler nemlig flere og dyrere genstande.

Det har fået den gennemsnitlige erstatning ved indbrud til at stige med 8,3 procent bare sidste år.

Det er brancheorganisationen Forsikring & Pension, der har indsamlet tal fra forsikrings­ selskaberne til statistikken, og ifølge Riccardo Krogh Pescatori, der er konsulent hos forsikrings­ oplysningen, taler statistikken sit tydelige sprog. »Vi har i dag flere genstande ­liggende, som er hurtige og lette for en indbrudstyv at komme af sted med. Smartphones, tablets og så videre er jo ting, der har en

­ etydelig værdi. Sammen med b smykker og kontanter er det den slags ting, tyven typisk går efter, da det samtidig er varer, der er nemme at afsætte på hæler­ markedet,« siger han.

Vi er lette ofre Når erstatningerne stiger, er det ikke kun tyvenes fortjeneste. Vi bruger selv flere penge på vores ejendele, og derfor har vi flere værdifulde ting liggende end tid­ ligere. Samtidig er vores værdier blevet mere værd. Et godt eksem­ pel er smykker og ure i guld, der er blevet mere værd, fordi prisen på guld er steget.

Antallet af indbrud og deres ­succesrate er afhængig af mange faktorer som politiets indsats,

det gar tyven efter 1. Smykker og ure

v­ ejret – især om vinteren, samt vores egen bevidsthed og ind­ sats. Det sidste er noget, vi selv kan a ­ rbejde på. Riccardo Krogh ­Pescatori opfordrer alle danskere til at være mere opmærksomme og aktive for at være med til at forebygge indbrud. »Desværre må jeg sige, at danskerne er nemme ofre. Vi er et godtroende folkefærd.

Nogle ­gange burde vi være mere ­mistroiske og bedre til at være på vagt og holde øje med mennesker og omgivelser i vores nabolag.

Vi er mere udsatte for indbruds­ tyve end lande som S ­ verige og Holland, simpelthen fordi vi er mere ­afslappede og måske lidt blå­øjede,« siger forsikrings­ konsulenten.

2. Kontanter

3. Computere og tablets

Ved godt 4 ud af 10 indbrud stikker tyvene af med smykker, ure og kontanter.

4. Smartphones,

mp3-afspillere og lign.

Beskyt mandens eneste smykke Har du et ur som dette nye Omega Seamaster Aqua Terra 15.000 Gauss, bør du passe godt på det. Ure er således blandt de mest populære tyvekoster.

Omegas nye skive ­lover at modstå diverse magnetiske felter bedre end andre ure på ­markedet.

Pris: 37.500 kr.

Forhandler:

omegawatches.com

24.328 kroner

udbetalte forsikringsselskaberne i snit i 2012 til husejere ved ­indbrud.

5. Foto- og videokamera

3

procent

42%

42%

28%

21%

21%

af danskerne har fået stjålet designer­møbler de seneste fem år.

Kilde: YouGov for Forsikring & Pension.

160.000

Beskyt dig mod indbrud Gør huset synligt: Store træer, et højt plankeværk og gardi­ ner, der er trukket for, holder ikke tyven væk.

Tværtimod.

8

Tjek låse og hasper: Tyven leder efter hu­ sets svage punkter og en let måde at komme ind og ud på – gør det besværligt for tyven.

p e n g e & p r i v a t ø k o n o m i juni 2013 penge.dk

Skab en illusion: Lad lyset brænde, radioen køre og cyklen stå fremme, når du er væk. Så ser det ud som om, du er der.

Arrangér nabohjælp: Lav aftaler med ­familie eller naboer, opret sms-kæder, og se efter hinandens boliger, når I er væk.

kroner

stjal c­ ybertyve i danske netbanker i 2011. I 2012 var tallet steget til 6,3 millioner kroner.

Kar r i e re

Tarik Faruk Kale fik job via en tidligere kollega.

Mads Bach: fik job via en tidligere kollega.

Netværk dig

til dit næste job

Netværk er blevet et gennemgående mantra i jobsøgning. Men hvordan bærer du dig e­ gentlig ad med at bruge tidligere kolleger, venner og andre bekendte til at få drømmejobbet? Mød tre mænd, der har brugt netværket til at få deres stillinger, og lær, hvordan du selv bedst skaffer dig job gennem uformelle netværk.

16

p e n g e & p r i v a t ø k o n o m i juni 2013 penge.dk

Tekst: Louise Jebsen Foto: Teis Bruno

Brian Viuf Christensen fik job via netværk fra et studieforløb.

penge.dk juni 2013 P e n g e & p r i v a t ø k o n o m i

17

B il økon o m i

Christoffer Gade lånte sin VW Passat til Penge & Privatøkonomis pristjek på værkstedspriser. Diesel­ bilen er fra 2007, har kørt 146.000 kilometer og havde sit sidste serviceeftersyn ved 137.000 kilometer.

60

p e n g e & p r i v a t ø k o n o m i juni 2013 penge.dk

Tekst: Steen Bachmann Foto: Teis Bruno og Hans Peter Engedal

HALVÉR

prisen på bilens reparationer

Penge & Privatøkonomi har fået priser fra 25 værksteder på reparationer på en Audi A4 og en VW Passat. Prisforskellene løber i visse tilfælde op i over 13.000 kroner.

penge.dk juni 2013 P e n g e & p r i v a t ø k o n o m i

61

B UD G E T

parforholdets

kamp plads 32

p e n g e & p r i v a t ø k o n o m i juni 2013 penge.dk

tema

Fællesøkonomien er under forandring.

Modellen med én kollektiv pengekasse, der samler hele husholdningen i et økonomisk kludetæppe, er ikke længere den foretrukne. Men de nye økonomiske fællesskaber kræver langt mere planlægning og evne til at enes om økonomien.

hvilken type er du?

De 6 økonomiske arketyper

Tekst: Anders Brinck Rosenholm Foto: René Riis Illustration: Anders Arhoj

dine, mine og vores penge

sådan gør vi

3 par fortæller, hvordan de deler pengene

din, min og vores konto Find den delemodel, som passer godt til jer

penge.dk juni 2013 P e n g e & p r i v a t ø k o n o m i

33

Spørg vores ekspertpanel Mail dit spørgsmål til eksperterne@penge.dk. Kun de spørgsmål, der bringes i bladet, bliver besvaret.

Christian Steen Larsen Direktør og Vice President International Business, Mercuri Urval.

Kim Valentin Cand.polit., Finanshuset i Fredensborg A/S, der giver uvildig rådgivning.

Per Strøm Pensionschef i Handelsbanken og ekstern underviser i pension.

Handler du aktier hos Nordnet, kan du få kurtagen helt ned på 0,05 procent.

Erik Berg Advokat (H), Bobestyrer.

Berg Advokater.

Doris Erlandsen Partner i Deloitte Skat og ansvarlig for Deloittes specialafdeling for personskat.

Jørgen Rasmussen Økonomisk journalist med speciale i aktier og investering.

Jeanette Standly Mikkelsen Rådgiver om bolig og energi hos Bolius.

Investering

Hvor handler jeg mine aktier billigst?

Jeg har i øjeblikket en aktieportefølje i Nordea, hvor jeg selv løbende køber og sælger danske aktier. Ofte flere gange om måneden. I fremtiden vil jeg også gerne selv forvalte min portefølje, men hvor gør jeg det billigst muligt i kurtage? Værdien af min portefølje er cirka 800.000 kroner, og jeg handler gerne enkeltaktier for 50.000-100.000 kroner ad gangen. T.P., Herlev

Svar: Nordnet er flere gange kåret som årets børsmægler, hvilket både skyldes en brugervenlig platform og attraktive priser. Standardsatsen på kurtage er 0,1 procent, men som medlem af Dansk Aktionærforening handler du til en kurtagesats på 0,07 procent. Er du meget aktivt handlende, kommer du helt ned på 0,05 procent i kurtage. Jørgen Rasmussen Pension

Hvornår må jeg lægge mine pensioner sammen?

Jeg har læst, at det er en god ide at lægge små pensionsordninger sammen, fordi det samlet set bliver billigere i administrationsomkostninger, men jeg er stadig lidt i tvivl om reglerne. Hvornår må jeg flytte pensionsordninger og slå dem sammen, og hvad koster det at flytte pensioner? L.T., Hellerup

Svar: Det er næsten altid en god ide at sammenlægge sine pensionsordninger, så man undgår, at de bliver ’spist op’ af administrationsomkostninger. Prisen for at flytte sin pension varierer. Banker tager oftest et gebyr på mellem 500 og 1.000 kroner, mens forsikringsselskaber tager

op til 1.900 kroner. I øjeblikket er det dog gratis at flytte hvilende pensionsordninger fra tidligere ­arbejdsgivere til din nuværende obligato­riske pensionsordning, hvis værdien er under 20.000 kroner. Et krav er også, at begge ordninger er placeret i et forsikringsselskab eller i en pensionskasse.

Inden du sammenlægger dine pensionsordninger, skal du undersøge nogle ting: Hvis dine pensionsordninger er af ældre dato, kan de være tegnet på et højt rentegrundlag, som sikrer dig en garanteret ydelse, når ordningen skal udbetales. Hvis en sådan ordning overflyttes, bortfalder grundlaget. Derudover kan der være for-

Karriere

Hvor meget koster en lønsikring?

Jeg overvejer at tegne en lønsikring til at supplere dagpenge, hvis jeg skulle miste mit job. I øjeblikket tjener jeg 45.000 kroner om måneden, og jeg vil gerne have en lønsikring, så jeg får 35.000 kroner inklusive dagpenge, hvis jeg bliver fyret. Hvad koster en lønsikring typisk? F.D., Skanderborg

Svar: Fuld understøttelse giver cirka 17.000 kroner månedligt, hvilket i dit tilfælde kræver en ekstra udbetaling på 18.000 kroner. En dækning på 18.000 kroner månedligt koster typisk 1.000 til 1.200 kroner om måneden. Beløbet kan trækkes fra i skat. Vær opmærksom på, at du skal have betalt til lønsikringen i 12 måneder, før du er berettiget til at få penge udbetalt. Derudover kommer en karensperiode på typisk en måned. Jørgen Rasmussen

sikringsdækninger tilkoblet ordningen, som ved en overflytning vil bortfalde.

Enkelte hvilende arbejdsgiverordninger kan være bundet af klausuler, som gør, at den ikke kan overflyttes/sammenlægges med andre pensionsordninger. Dette kan du få oplyst ved at kontakte det selskab eller den bank, som ordningen er oprettet i.

Som det fremgår, er der mange forhold, som kan være svære at overskue, og derfor vil jeg altid råde til at kontakte din pensionsrådgiver for at få gennemgået, hvad der er bedst for dig. På pensionsoprydning.dk er der en god guide, der også kan hjælpe dig godt på vej. Per Strøm

KORT og kontant Hvad er en option på en aktie?

En aktieoption er en ret til at købe en aktie til en bestemt pris på eller før et bestemt tidspunkt i fremtiden.

For eksempel TDC-aktier til kurs 46 inden 1. juli. Stiger markedskursen til 48, kan du købe til kurs 46, sælge til 48 og score gevinsten. penge.dk juni 2013 P e n g e & p r i v a t ø k o n o m i

79

KONKURRENCE

Vind fantastisk ur fra TAG Heuer

F OR B R UG

Søren Ignaz har i dag omkring 20 ure opbevaret i to kasser. Men der dukker hele tiden nye, attraktive ure op, som trækker veksler på hans privatøkonomi.

44

p e n g e & p r i v a t ø k o n o m i juni 2013 penge.dk

Tekst: Simon Staffeldt Schou Foto: Søren Osgood

Han bruger 30.000 kroner om året på

ure

Trods krise og slunkne privatøkonomier er det stadig meget udbredt at gå op i klassiske herreure. Penge & Privatøkonomi har mødt ursamler Søren Ignaz til en snak om fascinationen ved håndbyggede ure, oversizetrenden og ligheden mellem et smukt ur og et lækkert sæt kvindeundertøj.

penge.dk juni 2013 P e n g e & p r i v a t ø k o n o m i

45

Inv e st e ri n g

Mini-serie

Invester i Afrika I NÆSTE MÅNED kan du læse om, hvilke aktier, brancher og investeringsforeninger du bør satse på fra det store kontinent.

Dansk kapital på

afrikansk arbejde 50

p e n g e & p r i v a t ø k o n o m i juni 2013 penge.dk

Tekst: Thomas N. Madsen Foto: Flemming Leitorp

7 af verdens 10 hurtigst voksende økonomier er afrikanske. En af dem er Zambia. Landet byder på kobber, en ­voksende middelklasse og aggressive investe­ringer i infrastruktur – og så er her masser af muligheder. Penge & ­Privatøkonomi tog til Zambia for at møde en dansker, der har taget ­chancen.

P Zambia Indbyggere: 13,8 millioner Hovedstad: Lusaka, 1,4 millioner Primære industrier: Kobber, byggeri og fødevarer Sprog: Engelsk

ølser, ­afskårne hove og en kasse med kødaffald. En mand med hårnet står og vakuumpakker det hele i små flamingo­bakker. Vi er i et bag­lokale i et supermarked. De slagtede dyr ­kommer fra et centralt slagteri, men al videre for­arbejdning til pølserne og ud­skæringerne i supermarkedets kølediske foregår for øjnene af os i det moderne supermarkeds egne slagteri­ lokaler. Vi befinder os ikke i Torvehallerne eller en Brugsen med egen slagterafdeling. Vi er et helt andet sted: Den zambiske hovedstad, Lusaka.

Blandt de mange mere eller mindre ­forarbejdede døde dyr står en høj, blond mand. Tue Nyboe Andersen er en 29-årig dansker med 20 millioner kroner i ryg­ gen til investering i zambiske foretagender, der blandt ­andet inkluderer det slagteri, hvor nærværende pot­ pourri af animalske ­produkter bliver forarbejdet. Hvor de penge ­kommer fra, og hvad de nærmere bestemt ­bliver brugt til, v ­ ender vi tilbage til. Først skal vi lige have lidt ­zambisk fakta på plads.

Hundehvalpe sælges

Zambia er en tidligere engelsk koloni, som opnåede selvstændighed i 1964. Efter regionale standarder er landet økonomisk og politisk veludviklet: Den årlige vækst ligger konstant mellem 5 og 7 procent, ­inflationen er kommet under kontrol og er blevet et­cifret efter et uroligt årti i 1990'erne med op til 180 procents inflation, og for to år siden skiftede penge.dk juni 2013 P e n g e & p r i v a t ø k o n o m i

51

B ol i g

med en

Sælg din bolig

stylist Denne lejlighed er sat til salg. Men ingen af ­møblerne er sælgeren ­Catrine Enna Bays egne – i stedet er alting lejet gennem en stylist for 11.500 kroner.

24

p e n g e & p r i v a t ø k o n o m i juni 2013 penge.dk

Tekst: Anders Brinck Rosenholm Foto: Creative Images og Stefan Kai Nielsen

Et par blomster, et nyt tæppe eller en helt ny indretning.

Med en boligstylist kan du give dit til salg-skilt det sidste pift, som kan lokke køberne til.

C

atrine Enna Bay sidder foroverbøjet i en ­formstøbt designerstol. Den er ikke hendes egen. Hun inspicerer de få støvkorn, der har samlet sig på et sortlakeret spisebord. Bordet er heller ikke hendes, ligesom resten af møblerne i lejligheden. Ja faktisk tilhører intet i boligen ­Catrine Bay. Det gælder helt ned til hånd­ klæderne på badeværelset og det glittede magasin på sofabordet.

Mens nogle måske ville nøjes med at rydde op og sætte friske blomster på bordet, er Catrine Bay på 37 år gået hele vejen for at få solgt sin bolig. Hun har hyret en professionel boligstylist, der har indrettet hendes treværelses penthouse på det ydre Østerbro helt fra bunden. »Ligesom vi altid selv prøver at fremstå bedst muligt, når vi skal til jobsamtale eller på date, så syntes jeg, det var vigtigt, at min lejlighed gav et rigtig godt førstehåndsindtryk,« siger hun.

Erfaringer fra vennekreds

Catrine Bay har hele tiden vidst, at hun ville style sin lejlighed, når den skulle sælges. To år tidligere forsøgte en veninde at sælge sin lejlighed ved Kongens Nytorv, men uden held. Efter otte måne­ der blev ventetiden for lang, og veninden besluttede at gøre noget nyt. Hun hyrede en boligstylist, der på et par dage fik vendt op og ned på lejlighedens indre. »Det var en helt anden lejlighed, der pludselig var på salgs­ billederne, og hvad sker der så? Lejligheden blev solgt på under en uge og endda uden at blive beset,« siger Catrine Bay. I sin boligmappe gemte hun et udklip med navnet på den bolig­ stylist, der i sin tid hjalp veninden. Efter et kort opkald var aftalen på plads, og ugen efter var det hendes egen hybel, der stod som forvandlet. Catrine Bay har ingen illusioner om, at den vil sælge lige så hurtigt som venindens. Men hun er overbevist om, at det gør en forskel, hvis hendes lejlighed kan fange flere køberes op­ mærksomhed.

før

Boligstatistik fra Home: Catrines lejlighed blev sat til salg, mens den var udlejet, og den blev i første omgang fotograferet og fremvist med lejers møbler. Efter stylingen er der sket en fremgang i fremvisninger på 55 procent. Samtidig er antallet af besøgende til åbent hus steget med 100 procent.

Der er taget nye billeder og lavet ny boligvideo efter stylingen. Ifølge Home har det klart været årsag til, at der har været flere henvendelser og besøgende til lejligheden.

penge.dk juni 2013 P e n g e & p r i v a t ø k o n o m i

25

Penge & Privatøkonomi uddeler et karrierelegat på 174.500 kr.

Modtag et t a g e l e r e i r r a k til en CBssLSchool

sine på Henley Bu tende del t lu s f a e t s r ø f – af en MBA.

Som noget helt unikt

uddeler magasinet Penge & Privatøkonomi et karrierelegat til Henley Business School, der giver dig mulighed for at udvikle din karriere gennem en af de mest anerkendte ledelsesuddannelser. Karrierelegatet dækker alle udgifter i forbindelse med en CBL. Du får således en helt enestående mulighed for at udvikle din karriere med en afsluttet ledelsesuddannelse fra Henley – finansieret af magasinet Penge & Privatøkonomi.

Sådan ansøger du: Gå ind på penge.dk/mba og registrer dig for at modtage yderligere oplysninger og modtage ansøgningsskema.

Om Henley CBL Henley CBL (Certificate in Management & Business Leadership) er et 1-årigt studie for den erfarne leder, som ønsker at udvide værktøjskassen med teoretisk viden og praktisk knowhow.

Uddannelsen har et stærkt fokus på at udvikle dine ledelses­ kompetencer, samtidig med at du får en dybere forståelse af, hvad der får en organisation til at fungere som en helhed. CBL er en selvstændig lederuddannelse, men er samtidig svarende til første del af Henleys internationalt anerkendte og trippel-akkrediterede MBA-uddannelse. CBL er således meritgivende til, at du kan fortsætte direkte på 2. år af den 3-årige Henley MBA. Henley Business School er den tredjestørste på verdensplan og rangerer blandt de bedste udbydere af MBA-uddannelser.